Ang pagsisimula ng negosyo ay isang kapana - panabik na proyekto, pero ang pagkakaiba ng tagumpay sa negosyo at personal na pinansiyal na sakuna ay maaaring maging manipis, kung hindi ka mag - iisip nang tama, ang demanda o utang sa negosyo ay maaaring umabot sa iyong personal na ipon, kuwenta sa pagreretiro, at maging sa iyong tahanan.

Pag - unawa sa Personal na Kakayahan

Ang personal na pananagutan ay nangangahulugan na ang iyong personal na mga ari - arian ay maaaring agawin upang bayaran ang mga pagkakautang sa negosyo o legal na mga hatol.

Halimbawa, kung hindi makabayad ng renta ang may - ari ng isang kilalang disenyador, maglalagay ng deposito sa bangko, at makapaglagay pa nga ng pagsisinungaling sa lugar ng studio. Ang simulain ding ito ay kapit sa mga tambalan: bawat kapareha ay magkasama at kung ilang beses na mananagot sa mga obligasyon ng buong negosyo.

Ang mga Estratehiya ng Core Upang Ipagsanggalang ang Iyong Negosyo

Ang paggawa ng pananggalang na panangga ay nangangailangan ng isang pamamaraang multi-layered. Walang isang teknik ang hindi nagkakamali, ngunit sama-sama silang bumubuo ng isang matatag na depensa laban sa personal na pagkasira ng pananalapi.

1. Piliin ang Tamang Negosyo Structure

Ang legal na kayarian na pinipili mo ang tumitiyak sa lawak ng iyong personal na pagkalantad.Para sa pag - aayos ng isang hiwalay na legal na korporasyon gaya ng isang LLC o isang entryixizer ay gumagawa ng isang lambong ng korporasyon na karaniwang nagsasanggalang sa iyong personal na mga pag - aari mula sa mga kasanayan sa negosyo.

Limitadong Kompanya ng mga Bibility (LLC)

Ang isang LLC ay nagsasama ng mga utang na buwis ng isang korporasyon at ang pagpapasya ng isang tambalan. ang mga may-ari (tinatawag na mga miyembro) ay hindi personal na responsable sa mga utang ng LLC ⁇ s o mga hatol ng korte, hangga't ang negosyo ay wastong napapanatili. ang mga LLC ay angkop para sa karamihan ng mga maliliit na negosyo, freelancers, at mga namumuhunan ng real estate. maraming estado ngayon ay nag-aalok ng mga seryeng LLCs, na na na na na nagpapahintulot sa iyo na mag-edgregregregregate ng mga ari-arian sa hiwalay na serye, bawat isa na may sariling mga feature.

Corporation (C-Corp o S-Corp)

Ang isang korporasyon ay isang hiwalay na legal na korporasyon na maaaring magkaroon ng mga ari-arian, magdemanda, magdemanda, at magbayad ng buwis. Ang mga shareholders ay pangkalahatang walang personal na pananagutan na higit sa kanilang puhunan. ang mga C-corps ay pinakamahusay para sa mga negosyo na nagbabalak mag-angat ng kapital na pang-negosyo o ma-publish. Ang mga S-corp ay isang pascorps na sa pamamagitan ng mga elekweeksyon ng buwis na iniiwasan sa dobleng pagbubuwis ngunit may mas mahigpit na mga kahilingan ng pagmamay-ari (hal.g., hindi hihigit sa 100 mga sharemonytersmandlers, na mga mamamayan o residente ng Estados.).

Mga Seryeng LLC at Iba Pang mga Pampalaki

Ang isang serye ng LLC ay pumapayag sa isang solong LLC na lumikha ng multiple ⁇ s ⁇ s ⁇ na itinuturing bilang hiwalay na mga korporasyon para sa mga layuning panagutan. ito ay kapaki-pakinabang para sa mga real estate mamumuhunan na nagnanais magkaroon ng bawat ari-arian sa isang iba't ibang serye. sa katulad na paraan, ang isang limitadong feature partneration (LLP) ay madalas na ginagamit ng mga propesyonal tulad ng mga abogado at accountant upang protektahan ang mga kasosyo mula sa o hindi pag-aari ng ibang mga partner. huwag mong akalain na ang isang masalimuot na istraktura ay mas mabuti; ang pagiging simple ay kadalasang humahantong sa mas mabuting pagsunod.

Action Step:[ Nakonsulta sa isang abogado ng negosyo upang i-update ang tamang entity sa inyong estado. Ang Small Business Administration ay nagbibigay ng detalyadong paghahambing ng mga istraktura. Minsang nabuo, makakuha ng Empleer Equier Indictor Num (EIN) mula sa IRS at mga bukas na deposito sa negosyo.

2. Magkaroon ng Sapat na Seguro

Ang seguro ang ikalawang depensa, anupat pinagtatakpan ang mga pag - aangkin na hindi maaaring lumihis ang lambong ng korporasyon kung walang wastong pagsaklaw, kahit na ang isang demanda ay maaaring maubusan ng pera sa iyong negosyo at magsapanganib sa iyong personal na ipon.

Pangkalahatang Seguro sa Pagiging Makatuwiran

Ang pangkalahatang seguro sa pagkakautang ay sumasaklaw sa pinsala sa katawan, pinsala sa ari - arian, at personal na mga pag - aangkin (gaya ng paninirang - puri o maling pag - aanunsiyo) na nagmumula sa iyong mga operasyon sa negosyo.

Professional Libility (Ermors & Omissions)

Ang propesyonal na seguro sa pagkakautang ay sumasaklaw sa mga pag - aangkin ng kapabayaan, pagkakamali, o hindi paggawa ng propesyonal na mga tungkulin. Mahalaga ito sa mga kasangguni, tagapaglaan ng pangangalaga sa kalusugan, arkitekto, at sa sinumang nagbibigay ng payo o serbisyo.

Mabungang Seguro

Kung gagawa ka, magbabahagi, o magbili ng mga produktong pisikal, ang mga segurong pang-salapi ng produkto ay nag-aangkin ng mga depekto. Kahit ang isang may depektong sangkap sa isang produktong pang-komersyo ay maaaring mag-udyok ng isang demandang pang-akademiya.

Mga Manggagawang Nagsasagawa ng Pag - aayos

Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng worksichord insurance para sa mga negosyo sa mga empleyado.Ito ay sumasaklaw sa mga gastos sa medisina at nawalang sahod para sa mga pinsalang dulot ng trabaho-related at nag-iingat sa iyo mula sa isang napinsalang empleyado.Ang hindi pagdala ng pagsaklaw na ito ay hindi lamang ilegal kundi naglalantad sa iyo sa personal na pananagutan sa mga pinsala sa lugar ng trabaho.

Ang Pagpaparami at Labis na Pagkabisa sa Polisiya

Ang patakaran ng payong ay nagtatakda ng saklaw ng iyong saligang mga patakaran sa pagkakautang (auto, pangkalahatang pananagutan, atb.). Ito ay hindi magastos at maaaring mag - ingat sa iyong personal na mga pag - aari kung ang pag - aangkin ay higit sa pangunahing mga hangganan ng patakaran.

Action Step:[ Ang paggawa sa isang independiyenteng insurance broker na nakauunawa sa iyong industriya.] Ang Insurence Information Institute ay nagbibigay ng gabay sa limitasyon sa saklaw ng iyong mga patakaran.[T] Repasuhin ang iyong mga patakaran taun-taon at bilang sukatan ng iyong negosyo.

3. Panatilihin ang Wastong mga Gawain sa Negosyo

Kahit na may perpektong entidad at matatag na seguro, maaari kang mawalan ng personal na proteksiyon sa pagkakautang kung hindi mo igagalang ang paghihiwalay sa pagitan ng iyong negosyo at personal na buhay.Ang mga hukuman ay magreresulta sa beloisensiya ng korporasyon kung nakikita nila na ang negosyo ay isa lamang pagbabagong ego ng may-ari. Ang mga sumusunod na gawain ay hindi-negorityable:

  • [[Pangungutang] [[Pangungutang: Buksan ang kuwenta ng isang negosyo sa pag-alam, kuwenta sa pag-iimpok, at credit card gamit ang iyong EIN at pangalan sa negosyo. Huwag kailanman magbayad ng personal na gastos mula sa account sa negosyo, at huwag magdeposito ng kita sa negosyo sa iyong personal na account.
  • Palingatan ang mga pormalidad ng korporasyon.[[ [[1] Para sa mga LLC, magdaos ng taunang mga pagpupulong, gumawa ng dokumento ng mga pangunahing desisyon sa loob ng ilang minuto, at mag-salansan ng taunang ulat sa iyong estado.[kailangan ng sanggunian] Para sa mga korporasyon, mag-aampon ng mga batas, magpalabas ng mga sertipiko ng stock, at maghalal ng mga direktor.
  • Mapanatili ang mga kumpletong rekord.[ Panatilihin ang mga hiwalay na pinansiyal na aklat para sa negosyo. Gamitin ang mga accounting software tulad ng QuickBooks o Xero upang matunton ang kita at gastos. Save resibo, kontrata, at sa mga resibo. Kung may mangyaring demanda, dapat mong patunayan na ang negosyo ay kumikilos nang independiyente.
  • [[U] Ang pangalan ng negosyo ay walang pagbabago.[ Ang mga kontrata ng Sign sa pangalan ng businessiviers, hindi ang pangalan mo.Paunawain na ang negosyo mo ay may pisikal na direksiyon (hindi lamang isang P.O. kahon) na nakatala sa mga opisyal na dokumento.Ang pagpapabaya rito ay maaaring humantong sa ⁇ personal garantiyal ⁇ bitags na nag-iwala sa iyong proteksiyon.

Ang Panganib ng Personal na mga Garantiya

Maraming may - ari ng lupa, nagpapautang, at tagatustos ang humihiling sa mga may - ari ng negosyo na pumirma sa mga garantiya ng personal na mga bagay: Sikaping makipag - ayos ng mga kondisyon na nagtatakda sa iyong personal na pagkalantad (hal., garantiyahan lamang ang isang bahagi ng pagkakautang) o hilingin sa nagpapautang na bayaran ang mga ari - arian sa negosyo bago ka pumunta pagkatapos mong makuha ito.

Karagdagang mga Hakbang sa Pag - iingat

Bukod sa kayarian ng korporasyon, seguro, at mahusay na pag - iingat ng aklat, may iba pang mga hakbang na makapagpapatibay sa iyong personal na mga ari - arian laban sa mga nagpapautang sa negosyo.

Isaalang - alang ang mga Ipinagkatiwalang Sangkap

Ang isang asset protection trust (APT) ay isang hindi mababagong tiwala na dinisenyo upang protektahan ang mga ari-arian mula sa mga hinaharap na nagpapautang. Kapag ang mga ari-arian ay wastong inilipat sa isang APT, ang mga ito ay hindi na pag-aari mo na, na ginagawang malaking hindi maabot ng mga nagpapautang sa negosyo. Gayunpaman, ang mga batas ay iba-iba sa pamamagitan ng estado: ang ilang mga estado (katulad ng Alaska, Delaware, at Nevada) ay pinapayagan ang mga domestikong APT, habang ang iba ay hindi. Ang mga banyagang APT ay nagbibigay ng mga mataas na mga tao-ant-ant-an sa mga propesyong-an sa mga mataas na mga tao sa-antas ng mga super-ant-ant-ant-ant-an.

Magtakda ng Maximaty Assets

Ang ilang uri ng ari - arian ay lubusan o bahagyang protektado mula sa mga nagpapautang sa ilalim ng batas pederal o estado.

  • [[[[Kabilangan: Ang mga plano ay pangkalahatang protektado mula sa mga pinagkakautangan ng negosyo hanggang sa ilang mga hangganan. Ang batas Pederal ay nagbibigay ng walang hangganang proteksiyon para sa mga amo-sponsoryong mga plano (hal.g., 401(k) at hanggang $1 milyon para sa mga IRA (napapawalang-bisa-na-karapat).
  • [Homestead eksistent.[ Sa maraming estado, ang isang bahagi ng equity sa iyong pangunahing tirahan ay protektado mula sa pagkabit.[kailangan ng sanggunian] Sa ilang mga estado, ang eksistensiya ay walang limitasyon (e.g., Texas at Florida); sa iba, ito ay naka-creast (hal., $75,000 sa California). Isaalang-alang ang paglipat ng equitation in the home upang samantalahin ang eksistensiyalation.
  • Ang seguro sa Buhay at mga annuidad. Ang mga pagpapahalaga sa mga patakaran sa seguro sa buhay at mga annuidad ay kadalasang hindi saklaw sa ilalim ng batas ng estado.Ito ay maaaring maging isang paraan upang makapag-imbak ng kayamanan na hindi gaanong makukuha ng mga nagpapautang sa negosyo.

Gumamit ng Isang Negosyo na Trust o Kompanyang Panghawak

Kung may mga negosyo ka o mahahalagang ari - arian, isaalang - alang ang pag - aayos sa mga ito sa ilalim ng isang kompanya. Ang kompanyang may hawak (karaniwan nang isang LLC o korporasyon) ay nagmamay - ari ng mga ari - arian (tunay na mga ari - arian, tatak, kagamitan) at ipinaupa ito sa mga kompanyang nagpapatakbo.

Karaniwang mga Pagkakamali na Naglalantad ng Personal na mga Aset

Maging ang makaranasang mga negosyante ay nagkakamali rin at maaaring mawalan ng kanilang kayamanan, anuman ang mangyari:

  • [[pag-uuri ng mga pondo ng personal at negosyo. Ito ang numero unong dahilan na tumagos sa belo ng korporasyon ang mga hukuman. sa tuwing magbabayad ka ng isang personal na credit card bill sa pamamagitan ng account sa business checking, pinahihina mo ang iyong depensa.
  • Ang pag-aalsa upang makakuha ng tamang seguro. Maraming maliliit na may-ari ng negosyo ang nag-aanalisa ng segurong bayad.Ang isang demanda ay maaaring mabangkarote sa iyo. Ang insurance ay hindi opsyonal; ito ay isang pundamental na gastos sa pagpapatakbo.
  • Hindi pagpapanatili ng sapat na equity.[ Kung sa ilalim ng mortibasyon mo ang iyong negosyo (hal.g., pagsisimula ng isang LLC na may $500 ang kapital kapag ang negosyo ay nangangailangan ng $50,000), maaaring matuklasan ng isang hukuman na ang negosyo ay walang tunay na pananalapi at personal na pananagot sa iyo sa mga utang.
  • Ang pag-iintindi ng mga personal na garantiya nang hindi nauunawaan ang panganib. Maraming negosyante ang nagigipit na garantiyahan ang mga utang sa negosyo.Gawin lamang ang gayon pagkatapos na mahapo ang lahat ng mga alternatibo, at panatilihing limitado ang mga garantiya hangga't maaari.
  • [[Ignored] Ang mga kahilingan ng state tack.[ Kung hindi ka mag-salansan ng taunang ulat o magbayad ng buwis sa franchise ng estado, maaaring ang iyong LLC o korporasyon ay administratibong mabuwag, na nagpapawala sa belo ng korporasyon. laging manatili sa agos.
  • Hindi dapat baguhin ang pag-aayos ng mga kasunduang legal.[ Habang ang iyong negosyo ay nag-evolve, ang iyong kasunduan sa pagpapatakbo, kontrata, at mga patakaran sa seguro ay dapat baguhin upang mabanaag ang mga bagong serbisyo, bagong mga may-ari, o bagong mga panganib.Ang mga dokumentong inilabas ay maaaring gamitin laban sa iyo sa pagdedemanda.

Pagbuo ng Isang Personal na Planong Proteksiyon

Ang pagsasanggalang sa iyong personal na mga ari - arian ay hindi isang minsanang pangyayari; ito'y isang patuluyang proseso. Sundin ang mga hakbang na ito upang magtayo at mapanatili ang isang matibay na plano:

  1. Itala ang iyong kasalukuyang panganib. Ilista ang lahat ng iyong personal na pag-aari at tayahin ang halaga nito.Tukulan ang kasalukuyang istraktura ng negosyo at seguro.
  2. Pumipili ng optimikong entity. Konsulta sa isang abogado ng negosyo at propesyonal sa buwis upang magpasiya kung baga ang isang LLC, S-corp, o C-corp ang pinakamabuti para sa iyong kalagayan. Isaalang-alang ang iyong paglalantad sa pagkakautang, istraktura ng pagmamay-ari, mga plano ng pananalapi sa hinaharap, at mga implikasyon ng buwis.
  3. Obtain komprehensibong seguro.[ Magtrabaho sa isang broker na mag-debut ng pangkalahatang bayad, propesyonal na autang (kung kapit), propesyunal, manggagawaific resuit (kung mayroon kang mga empleyado), at isang patakarang payong. aim para sa mga limitasyong tumutugma sa iyong personal na mga pag-aari.
  4. [[updateng pananalapi nang lubusan. Open dedikadong accounts sa negosyo at hindi kailanman naghahalo ng pondo. Gamitin ang accounting software upang matunton ang bawat transaksiyon.
  5. [kailangan ng sanggunian] Formalize. Isulat ang isang kasunduan sa pagpapatakbo o korporasyon ng mga batas.Liget kada taon ang mga pagpupulong at document metles.[kailangan ng mga ulat sa oras.
  6. [Review and adjustment taun-taon. Babaguhin ng inyong negosyo ang mga handog na pang-impluwensya, bagong lokasyon, bagong kapareha. revisity ang inyong plano ng proteksyon nang hindi bababa sa minsan sa isang taon at pagkatapos ng anumang pangunahing pangyayari (katulad ng isang demanda, pagbabagong pang-edukasyon, o makabuluhang pagkakamit ng asset).
  7. Ang mga propesyonal na taga-Consult.[ Ang isang abogado na nagdadalubhasa sa batas pangnegosyo at isang CPA ay makatutulong sa iyo na manatiling komplihan at maging perpekto ang iyong proteksiyon.[Huwag kang umasa lamang sa mga online template.[Para sa karagdagang pagbasa, ang Nolo business feal guide ay nagbibigay ng detalyadong legal na paliwanag para sa karaniwang mga senaryo.

Pagsasaayos

Ang iyong personal na mga ari - arian ay dapat na hindi isapanganib ng araw - araw na mga kasanayan sa iyong negosyo. Sa pamamagitan ng pagpili ng tamang legal na kayarian, pagpapanatili ng sapat na seguro, pagmamasid sa mahigpit na paghihiwalay sa pagitan ng personal at pang - araw - araw na mga gastusin, at pagsunod sa wastong mga pormalidad, mababawasan mo nang husto ang pag - aalis ng iyong personal na pagkalantad. Ang pag - iingat ng panahon sa hinaharap ay maaaring mag - alis ng isang kaso sa pagitan ng personal at pangnegosyo, at sundin ang iyong personal na mga gawain: sumangguni sa iyong personal na mga patakaran sa seguro, at panatilihin ang iyong mga patakaran sa hinaharap.