Table of Contents

Κατανόηση του Αληθινού Κόστους μιας Μικρής Κρίσης

Όταν ένα δικαστήριο μικρών αξιώσεων εκδίδει μια απόφαση εναντίον σας, οι συνέπειες επεκτείνονται πολύ πέρα από το άμεσο χρέος. Η απόφαση γίνεται ένα δημόσιο αρχείο που μπορεί να αναφερθεί στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία ⁇ Επείγον, TransUnion, και Equifax ⁇ και εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεση σας ως ένα επιζήμιο αρνητικό στοιχείο. Για πολλά άτομα, αυτή είναι η πρώτη φορά που συνειδητοποιούν ότι μια μέτρια διαμάχη πάνω από μερικές χιλιάδες δολάρια μπορεί να κραδασμούς μια πιστωτική βαθμολογία, μπλοκ πρόσβαση σε δάνεια, αύξηση των ασφαλίστρων, και ακόμη και να βλάψει τις προοπτικές απασχόλησης. Κατανόηση ακριβώς πώς μια μικρή κρίση αξιώσεων επηρεάζει την πίστωσή σας, πόσο καιρό παραμένει στην έκθεσή σας, και τι μπορείτε να κάνετε για αυτό είναι απαραίτητο για την προστασία της οικονομικής σας υγείας.

Τι Είναι μια Απόφαση του Δικαστηρίου για τους Μικρούς Διεκδικητές;

Το δικαστήριο μικρών αξιώσεων είναι ένας απλοποιημένος νομικός χώρος που έχει σχεδιαστεί για την επίλυση διαφορών σχετικά χαμηλών ποσών δολαρίου ⁇ συνήθως $2500 έως $15.000, ανάλογα με το κράτος. Η διαδικασία είναι λιγότερο τυπική από τα κανονικά πολιτικά δικαστήρια, και πολλοί διάδικοι εκπροσωπούν τον εαυτό τους. Αν ένας ενάγων (το πρόσωπο που μηνύει) κερδίσει την υπόθεση, το δικαστήριο εκδίδει μια απόφαση που δηλώνει ότι ο εναγόμενος οφείλει ένα συγκεκριμένο ποσό. Αν ο εναγόμενος δεν πληρώσει οικειοθελώς, η απόφαση δίνει στον ενάγοντα το δικαίωμα να επιδιώξει είσπραξη μέσω μισθολογικής γαρνίρωσης, τραπεζικών εισφορών ή περιουσιακών περιουσιακών στοιχείων.

Η παρουσία της στην πιστωτική σας έκθεση σηματοδοτεί προς τους δανειστές, τους ιδιοκτήτες, και άλλους ότι έχετε αποτύχει να ικανοποιήσει μια δικαστική εντολή υποχρέωση. Αυτό το σήμα θεωρείται ένα σοβαρό υποτιμητικό γεγονός, παρόμοιο με ένα φορολογικό δέσμευση ή ένα παλιό λογαριασμό είσπραξης, και υπονομεύει άμεσα την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Πώς Αναφέρονται οι Κρίσεις στα Πιστωτικά Γραφεία

Τα πιστωτικά γραφεία λαμβάνουν στοιχεία απόφασης από τα αρχεία του δικαστηρίου, τα οποία είναι δημόσια έγγραφα. Ακόμα και αν δεν λάβετε ποτέ νομοσχέδιο από το δικαστήριο, η απόφαση μπορεί να συλλεχθεί ακόμα από αυτοματοποιημένα συστήματα ή χειροκίνητη αναφορά από τους μεσίτες δεδομένων που ειδικεύονται στη σάρωση των προσαρτημάτων δικαστηρίου. Μόλις τα γραφεία λαμβάνουν αυτές τις πληροφορίες, θα το προσθέσουν στο πιστωτικό αρχείο σας. Η έκθεση θα περιλαμβάνει συνήθως τον αριθμό της υπόθεσης, το όνομα του δικαστηρίου, την ημερομηνία που κατατέθηκε, το ποσό που οφείλεται, και την τρέχουσα κατάσταση (αχάριστη, ικανοποιημένη, ή εκκενωθεί).

Στην ψηφιακή εποχή, οι περισσότερες κομητείες ανεβάζουν τα αρχεία των δικαστηρίων σε βάσεις δεδομένων που παρέχουν πληροφορίες σε επίπεδο κράτους, οι οργανισμοί παροχής στοιχείων και οι εταιρείες τρίτων ελέγχουν τακτικά την πρόσβαση σε στοιχεία κρίσης.

Ο Ρόλος των Αγροτών Δεδομένων στην Αναφορά Κρίσεων

Οι μεσίτες δεδομένων τρίτων μερών όπως η LexisNexis και η CoreLogic αθροίζουν τα δημόσια αρχεία δικαστηρίων και τα πωλούν σε πιστωτικά γραφεία, ιδιοκτήτες και εργοδότες. Αυτοί οι μεσίτες μπορούν να διατηρούν βάσεις δεδομένων με δεκαετίες πληροφοριών για την κρίση, μερικές φορές πέρα από το επταετές όριο αναφοράς πιστώσεων. Ακόμα και αν τα πιστωτικά γραφεία αποσύρουν μια απόφαση μετά από επτά χρόνια, μια εταιρεία ελέγχου ιστορικού μπορεί να την αναφέρει ακόμα για σκοπούς ελέγχου απασχόλησης βάσει ξεχωριστών κανονισμών.

Η άμεση επίπτωση στην πιστωτική σας βαθμολογία

Όταν μια απόφαση εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση, το πιστωτικό σας σκορ θα πέσει σχεδόν σίγουρα ⁇ μερικές φορές κατά 100 έως 150 πόντους ή περισσότερο, ανάλογα με το σκορ έναρξης σας και το υπόλοιπο του προφίλ της πιστωτικής σας. Τα δύο μεγάλα μοντέλα βαθμολόγησης, FICO και VantageScore, αντιμετωπίζουν τα δημόσια αρχεία (συμπεριλαμβανομένων των δικαστικών αποφάσεων) ως σοβαρά αρνητικά στοιχεία.

Η παρουσία μιας απόφασης συνυπολογίζεται στα ⁇ αχρεωστήτως και ⁇ νέα πίστωση ⁇ κατηγορίες, αλλά η πρωταρχική ζημία προέρχεται από την ⁇ ιστορία πληρωμής ⁇ κατηγορία, η οποία σταθμίζει τις μη καταβληθέντες αποφάσεις ως σημαντική εγκληματικότητα.

Γιατί η Επίδρασις Είναι Τόσο Σοβαρή

Ακόμα και μια απλήρωτη απόφαση υποδηλώνει ότι είτε δεν μπορείτε ή δεν θα τιμήσετε μια νομική οικονομική υποχρέωση. Αυτή η αντίληψη σας καθιστά έναν δανειολήπτη υψηλού κινδύνου. Κατά συνέπεια, μπορεί να αντιμετωπίσει υψηλότερα επιτόκια, αυξημένες καταθέσεις ασφαλείας, ή οριστικές αρνήσεις για πιστωτικές κάρτες, υποθήκες, δάνεια αυτοκινήτων, ακόμη και ενοίκια διαμερισμάτων.

Επιπλέον, μια απόφαση μπορεί να παραμείνει ορατή στην πιστωτική σας έκθεση μέχρι επτά χρόνια από την ημερομηνία που κατατέθηκε, ανεξάρτητα από το αν τελικά καταβληθεί. Αν την αγνοήσετε, η ζημία συνεχίζεται και μπορεί ακόμη να επιδεινωθεί εάν ο ενάγων ανανεώσει την απόφαση (επιτρέπεται σε πολλά κράτη για επιπλέον περιόδους).

Διαφορές μεταξύ Ικανοποιημένων και Ανικανοποίητων Αποφάσεων

Η απόφαση που δεν ικανοποιείται είναι ακόμη αρνητική, αλλά είναι λιγότερο σοβαρή από μια απλήρωτη. FICO και VantageScore τόσο θεωρούν το καθεστώς πληρωμής. Μια μη ικανοποιημένη απόφαση προτείνει συνεχή εγκληματικότητα, ενώ μια ικανοποιημένη δείχνει ότι το χρέος τελικά επιλύθηκε. Ωστόσο, ο αλγόριθμος βαθμολόγησης αντιμετωπίζει κάθε δημόσιο ρεκόρ ως ένα σημαντικό υποτιμητικό γεγονός. Στην πράξη, μια ικανοποιημένη απόφαση μπορεί να μειώσει την βαθμολογία πτώση κατά 20 ⁇ 40 μονάδες σε σύγκριση με μια μη ικανοποιημένη, αλλά εξακολουθεί να μπλοκάρει πολλές προσφορές πρώτων δανείων. Ο μόνος τρόπος για να καταργήσετε το κεντρί εξ ολοκλήρου είναι να διαγραφεί η απόφαση μέσω μιας διαφοράς ή Vacatur.

Διάρκεια και ανανέωση των αποφάσεων

Ο νόμος περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA) περιορίζει γενικά την αναφορά των αποφάσεων των πολιτικών δικαστηρίων σε επτά χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης. Ωστόσο, οι νόμοι του κράτους ποικίλλουν ως προς το πόσο καιρό μια απόφαση είναι εκτελεστή. Σε πολλά κράτη, μια απόφαση μπορεί να ανανεωθεί επ' αόριστον, που σημαίνει ότι το νομικό χρέος ποτέ δεν πραγματικά λήγει. Το ρολόι αναφοράς πίστωσης μπορεί να επανεκκινήσει αν η απόφαση ανανεωθεί, ή αν κάνετε μια πληρωμή που αναγνωρίζει το χρέος, το καθεστώς των περιορισμών μπορεί να επαναφέρει.

Περίοδοι ανανέωσης που αφορούν το κράτος

Για παράδειγμα, στην Καλιφόρνια, μια απόφαση λήγει μετά από 10 χρόνια, αλλά μπορεί να ανανεωθεί για άλλα 10 χρόνια. Στο Τέξας, οι αποφάσεις ισχύουν για 10 χρόνια και μπορούν να ανανεωθούν για επιπλέον 10 χρόνια. Στη Νέα Υόρκη, η αρχική διάρκεια ζωής είναι 20 χρόνια με επιλογές ανανέωσης. Ορισμένες χώρες όπως το Rhode Island επιτρέπουν την ανανέωση κάθε 10 χρόνια επ' αόριστον. Αυτό σημαίνει ότι μια απόφαση από το 2010 θα μπορούσε να είναι νομικά εκτελεστή το 2040 αν ανανεωθεί σωστά. Πάντα ελέγξτε τους νόμους της πολιτείας σας, επειδή η διαγραφή της πιστωτικής αναφοράς δεν διαγράφει την ίδια το χρέος ⁇ πιστωτές μπορούν ακόμα να συλλέγουν νόμιμα μετά την εξαφάνιση της εγγραφής της πιστωτικής έκθεσης.

Αναφορά του κινδύνου της πιστωτικής έκθεσης σχετικά με την ανανέωση

Όταν ανανεώνεται η απόφαση, ορισμένοι πιστωτές ή μεσίτες δεδομένων μπορούν να υποβάλουν ενημερωμένη ημερομηνία κατάθεσης στα πιστωτικά γραφεία. Τα γραφεία αντιμετωπίζουν μερικές φορές την ανανέωση ως νέο δημόσιο αρχείο, το οποίο θα μπορούσε να επιτρέψει την επανεμφανίζεται η απόφαση στην έκθεσή σας για άλλα επτά χρόνια. Πρόκειται για μια αμφισβητούμενη πρακτική, αλλά συμβαίνει. Αν δείτε μια παλαιότερη απόφαση επανεμφανίζεται, να καταθέσει μια διαφορά που υποστηρίζει ότι η αρχική ημερομηνία κατάθεσης είναι το σωστό σημείο εκκίνησης. Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) εξέδωσε κατευθυντήριες γραμμές που αποθαρρύνουν την εκ νέου αναφορά με βάση την ανανέωση, αλλά η επιβολή ποικίλλει.

Μπορείτε να Απομακρύνετε μια Κρίση από την Έκθεση Πιστώσεως Σας;

Ναι, υπάρχουν νόμιμες διαδικασίες για να αφαιρέσετε μια απόφαση από την πιστωτική σας έκθεση, αν και απαιτούν επιμέλεια και μερικές φορές νομική βοήθεια.

Διάκριση Ακρίβειων Αποφάσεων

Μερικές φορές αναφέρουν αποφάσεις που ανήκουν σε άλλο πρόσωπο με παρόμοιο όνομα, αναφέρουν το λάθος ποσό, ή περιλαμβάνουν αποφάσεις που έχουν εκκενωθεί ή ικανοποιηθεί χρόνια πριν. Αν βρείτε κάποιο λάθος, να υποβάλει μια επίσημη διαφορά σε κάθε πιστωτικό γραφείο που απαριθμεί το στοιχείο. Περιλαμβάνουν δικαιολογητικά, όπως τα αρχεία του δικαστηρίου που δείχνουν ότι η απόφαση απορρίφθηκε, καταβλήθηκε, ή δεν εκδόθηκε ποτέ.

Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) [ παρέχει οδηγίες βήμα προς βήμα για τη αμφισβήτηση σφαλμάτων στην έκθεση πιστώσεων[.

Εκκενώνοντας την Κρίση

Αν η απόφαση είχε εισαχθεί σε λάθος ⁇ για παράδειγμα, ποτέ δεν επιδόθηκε με κλήτευση, η υπόθεση βασίστηκε σε λανθασμένη ταυτότητα, ή το δικαστήριο δεν έχει δικαιοδοσία ⁇ μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για την εκκενωση της απόφασης. Ο Vacatur ουσιαστικά διαγράφει την απόφαση σαν να μην υπήρξε ποτέ. Μόλις μια απόφαση εκκενωθεί, το αρχείο του δικαστηρίου ενημερώνεται, και μπορείτε στη συνέχεια να ζητήσετε από τα πιστωτικά γραφεία να την αφαιρέσουν από την έκθεσή σας.

Vacatur δεν είναι αυτόματη? συνήθως πρέπει να δείξει καλή αιτία (π.χ., ακατάλληλη υπηρεσία, απάτη, ή δικαιολογημένη αμέλεια). Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ή μια κλινική νομικής βοήθειας, αν πιστεύετε ότι ο vacatur είναι κατάλληλος. Πολλά κράτη έχουν συγκεκριμένες μορφές και προθεσμίες για τις κινήσεις του αγγειοπλάστη ⁇ συνήθως μέσα σε λίγους μήνες ή χρόνια από την απόφαση.

Διαπραγματεύσεις για τη διαγραφή ή τη διευθέτηση

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δικηγόρος του ενάγοντος ή ο οργανισμός είσπραξης μπορεί να συμφωνήσει να διαγράψει την απόφαση από τα πιστωτικά γραφεία με αντάλλαγμα την καταβολή ενός ποσού με διαπραγμάτευση. Αυτό δεν είναι κοινό ⁇ οι περισσότεροι πιστωτές της απόφασης θέλουν να αναφέρουν την αλήθεια ⁇ αλλά αξίζει να το ζητήσει. Αποκτήστε τη συμφωνία γραπτώς και να έχετε τον ενάγοντα να υποβάλει μια ικανοποίηση της απόφασης με το δικαστήριο.

Μια άλλη επιλογή είναι να συνεργαστείτε με μια εταιρεία επισκευής πιστώσεων που ειδικεύεται στις απογραφές δημόσιων αρχείων. Να είστε προσεκτικοί: πολλές τέτοιες εταιρείες χρεώνουν υψηλά τέλη και δεν μπορούν να εγγυηθούν αποτελέσματα. Μπορείτε συχνά να πετύχετε το ίδιο αποτέλεσμα με τον χειρισμό διαφορών τον εαυτό σας. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) προειδοποιεί τους καταναλωτές για απάτες επισκευής πιστώσεων που υπόσχονται να αφαιρέσουν ακριβή αρνητικά στοιχεία. Πάντα ερευνούν οποιαδήποτε εταιρεία πριν από την πληρωμή. Η FTC προσφέρει Συνολικά πόρους για την παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας και την προστασία ταυτότητας.

Δεσμεύσεις ή Σφράγιση των Καταγραφών του Δικαστηρίου

Σε ορισμένες χώρες, μπορείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να σφραγίσει το αρχείο της απόφασης, καθιστώντας το μη διαθέσιμο σε πιστωτικά γραφεία και εταιρείες ελέγχου ιστορικού. Αυτό συνήθως χορηγείται μόνο σε περιπτώσεις που αφορούν κλοπή ταυτότητας ή ακραίες δυσκολίες. \" διαδικασία ποικίλλει ευρέως και συχνά απαιτεί επίσημη αίτηση και επίδειξη επιτακτικών λόγων. Ακόμα και αν σφραγιστεί, η απόφαση μπορεί να εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση αν τα γραφεία έχουν ήδη; πρέπει να αμφισβητήσετε ξεχωριστά την είσοδο μετά την καταγραφή σφραγίζεται.

Προστατεύοντας την Πίστωσή σας Πριν και Μετά από μια Κρίση

Αν σας μηνύσουν σε μικρό δικαστήριο αξιώσεων, απαντήστε αμέσως και σκεφτείτε να εγκατασταθούν πριν από τη δίκη. Μια διευθέτηση με μια ⁇ απολύσει με προκατάληψη ⁇ εμποδίζει την υπόθεση από το να προχωρήσει και αποφεύγει μια απόφαση στο αρχείο. Ακόμα και αν χάσετε, καταβάλλοντας την απόφαση αμέσως και καταθέτοντας μια ικανοποίηση θα ελαχιστοποιήσει τις αρνητικές επιπτώσεις.

Απαντήστε στις ανακοινώσεις του Δικαστηρίου αμέσως

Η άγνοια κλήτευσης θα οδηγήσει σε μια αθετημένη απόφαση εναντίον σας, η οποία είναι το ευκολότερο σενάριο για τον ενάγοντα. Μια αθετημένη απόφαση είναι εξίσου επιζήμια με μια προσβαλλόμενη απόφαση. Πάντα εμφανίζεται στο δικαστήριο ή να υποβάλει επίσημη απάντηση. Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε, εξηγήστε την κατάστασή σας στο δικαστή.

Παρακολουθήστε τις Πιστωτικές Εκθέσεις σας

Ελέγξτε τις εκθέσεις σας πίστωσης από την ΕτήσιαCreditReport.com τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Αν εμφανιστεί μια απόφαση, μπορείτε να το εντοπίσετε νωρίς και να ξεκινήσετε τη διαδικασία διαφοράς ή πληρωμής. Η παρακολούθηση σας βοηθά επίσης να πιάσει κλοπή ταυτότητας ή λάθη γραφικού χαρακτήρα που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μια ψευδή κρίση. Έχετε το δικαίωμα να έχετε μια δωρεάν έκθεση από κάθε γραφείο κάθε 12 μήνες.

Διατηρήστε Καλές Συνήθειες Πιστωτικής

Ακόμα και με μια απόφαση για την έκθεσή σας, μπορείτε να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας πληρώνοντας όλους τους άλλους λογαριασμούς εγκαίρως, κρατώντας τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών χαμηλά, και αποφεύγοντας νέες έρευνες. Με την πάροδο του χρόνου, το βάρος της κρίσης μειώνεται, ειδικά αν είναι ικανοποιημένη. Μερικοί δανειστές μπορεί ακόμα να σας εγκρίνουν αν η κρίση είναι παλαιότερη και το πρόσφατο ιστορικό πληρωμών σας είναι ισχυρό. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικής κατασκευής μπορεί να βοηθήσει να αποδειχθεί υπεύθυνη πιστωτική χρήση. Η βαθμολογία FICO περιλαμβάνει πρόσφατο ιστορικό πληρωμών ως ο σημαντικότερος παράγοντας, έτσι μετά από μερικά χρόνια των πληρωμών σε χρόνο, η αρνητική επίπτωση της κρίσης θα εξασθενίσει.

Συχνά Ερωτήσεις για Κρίσεις και Πιστώσεις

Οι μικρές απαιτήσεις εμφανίζονται πάντα σε πιστωτικές εκθέσεις;

Μερικά δικαστήρια δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, και παλαιότερες αποφάσεις μπορεί να πέσει πριν από την καταγραφή. Ωστόσο, η τάση είναι προς την αυτοματοποιημένη ανταλλαγή δεδομένων, έτσι θα πρέπει να υποθέσουμε οποιαδήποτε απόφαση θα πρέπει να ληφθούν.

Μπορεί να αφαιρεθεί μια απόφαση μετά από επτά χρόνια;

Ναι. Σύμφωνα με την FCRA, τα πιστωτικά γραφεία πρέπει να αφαιρέσουν τις αποφάσεις μετά από επτά χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης. Αν δείτε μια παλαιότερη απόφαση για την έκθεσή σας, αμφισβητήστε την και παραθέστε τον κανόνα FCRA επτά ετών. Το γραφείο πρέπει να τη διαγράψει, εκτός εάν ο πιστωτής παρέχει αποδείξεις ότι η περίοδος αναφοράς έχει παραταθεί με πρόσφατη ανανέωση ή πληρωμή.

Η άμεση πληρωμή μιας απόφασης σταματά το πιστωτικό χτύπημα;

Όχι. Η ζημιά συμβαίνει μόλις εμφανιστεί η απόφαση. Η πληρωμή αλλάζει την κατάσταση σε ικανοποιημένη, αλλά δεν διαγράφει το αρνητικό στοιχείο. Ωστόσο, όσο πιο γρήγορα ικανοποιήσετε την απόφαση, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε την ανοικοδόμηση και δυνητικά αμφισβητήσει οποιεσδήποτε ανακρίβειες στην υποβολή.

Θα επηρεάσει μια κρίση την ικανότητά μου να νοικιάσω διαμέρισμα ή να βρω δουλειά;

Ναι. Πολλοί ιδιοκτήτες και εργοδότες διενεργούν ελέγχους πιστώσεων. Μια απλήρωτη κρίση σηματοδοτεί οικονομική αστάθεια, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση μίσθωσης ή υψηλότερες καταθέσεις. Οι εργοδότες, ειδικά στη χρηματοδότηση ή θέσεις που διαχειρίζονται χρήματα, μπορεί να δουν μια απόφαση ως κόκκινη σημαία για την αξιοπιστία.

Μπορεί να συμπεριληφθεί μια απόφαση στην πτώχευση;

Ναι. Εάν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης για το κεφάλαιο 7 ή το κεφάλαιο 13, το χρέος της απόφασης μπορεί να αποπληρωθεί (αν δεν είναι για απάτη, εκούσια ζημία, ή ορισμένες άλλες εξαιρέσεις). Μόλις αποδεσμευθεί, ο πιστωτής δεν μπορεί να εισπράξει, και μπορείτε να ζητήσετε από τα πιστωτικά γραφεία να αφαιρέσουν την απόφαση, επειδή δεν είναι πλέον εκτελεστή. Ωστόσο, η ίδια η πτώχευση θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση για μέχρι 10 χρόνια, η οποία μπορεί να είναι χειρότερη έκβαση από μια και μόνο απόφαση. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης να σταθμίσει τις επιλογές.

Συμπέρασμα: Πάρτε τον έλεγχο της πίστωσής σας μετά από μια απόφαση

Μια μικρή δικαστική απόφαση αξιώσεων μπορεί να είναι μια σοβαρή οικονομική οπισθοδρόμηση, αλλά δεν χρειάζεται να καταστρέψει την πίστωσή σας για μια δεκαετία. Κατανοώντας τη διαδικασία αναφοράς, ενεργώντας γρήγορα για την πληρωμή του χρέους, και χρησιμοποιώντας εργαλεία διαφορών όταν συμβαίνουν λάθη, μπορείτε είτε να αφαιρέσετε την απόφαση ή να μειώσετε τον αντίκτυπό της. Πάντα να κρατάτε τα έγγραφα των πληρωμών, τις δικαστικές καταγραφές, και την επικοινωνία με τα πιστωτικά γραφεία. Για περίπλοκες καταστάσεις ⁇ όπως η εκχώρηση μιας απόφασης ή η διαπραγμάτευση μιας διαγραφής ⁇ να θεωρείτε διαβούλευση με έναν δικηγόρο του καταναλωτικού δικαίου.

Θυμηθείτε: η πιστωτική σας έκθεση δεν είναι ποινή φυλάκισης. Ακόμη και με μια κρίση, οι συνεπείς καλές συνήθειες και η έγκαιρη δράση μπορούν να αποκαταστήσουν την πιστωτική σας υγεία. Το κλειδί είναι να μείνετε ενημερωμένοι, να παραμείνετε προορισμένοι και ποτέ να μην υποθέσετε ότι μια απόφαση είναι μόνιμη. Για επιπρόσθετη καθοδήγηση, επισκεφθείτε την CFPB's Πηγή σε μικρές αποφάσεις αξιώσεων[ και την FTC's Πιστωτικές και δανειακές πληροφορίες σελίδα .