冠名保險是什麼?

所有权保險是專門保護物業所有者和放款人不受所有权缺陷造成的经济损失的保單,即所有权的合法記錄。 和房產所有者保險不同,它涵盖未來的火災或盜竊等事件,所有权保險涉及在物業買入前發生的問題。 這些保單可能包括公共記錄錯誤、未披露的留置權、伪造文件、舞弊、不明繼承人的索赔、或之前的产权搜查中犯下的錯誤。

保單是在地產公司或地產律師進行彻底的产权搜查之后發行的。 搜查時要檢查公共記錄, 包括行為、稅務記錄、法庭判决, 以及更多, 以找出任何問題。 如果發現問題, 必須在保險商發出清潔保單之前解決。 保單一發行, 保單就一直有效, 只要您或您的繼承人擁有財產, 提供不间断的保護, 防止可能會在幾年后出現的隱蔽風險 。

所有权保險的起源和目的

所有权保險在19世紀晚期出現,當時美國快速的土地銷售揭示出很多地契有隱蔽的缺陷。 和其他保險類型不同, 所有权保險人可以防備未知的未來風險。 這種倒向的保險是其独特的價值。 標準的地契搜索可以找出很多問題, 但有些缺陷甚至最勤勉的審查者都看不到, 簽名、 未披露的繼承人或漏掉的文學錯誤。 所有权保險可以填补這個缺口, 包括保護你的地契和支付有效索赔的代價。

沒有它, 買主可能會失去自己的家園, 如果一個長失的親戚出現了有效的所有權申請, 或者如果之前的房主的未付承包商在售后數年內提出機械師的留置權。 所有权保險可以確保您的投資是安全的, 即使之前的錯誤暴露出來。

為什麼冠名保險很重要?

所有权保險的重要性不僅僅僅僅是簡單的保護。它提供了平靜的心靈和財產保障,而交易涉及的就是最常人擁有的最大資產。 財產的權位可能因在标准交易中不明顯的問題而蒙蔽。 例如,前房主可能沒有交納財產稅,因此財產有留置權。 或者,多年前在房屋裡工作的承包商可以為未付工作提出留置權,即使在財產轉手之後。 沒有所有权保險,你就要負責解决這些要求,在法律费用和理赔支付上可能要花上千美元。

所有权保險也简化了關閉程序。 出贷人几乎總是需要放款人的所有权保單才能保護他們的投資。 尽管所有者保單在很多州是可選的,但被广泛推荐。 一次性保單通常在關閉時支付,它會涵盖你擁有房子的整個時間,在很多情况下,它也涵盖你的繼承人。

防范隱蔽風險

許多標題缺陷無法用標準標題搜尋來發現, 即使有現代科技。 這些隱蔽的風險包括:

  • 造假或舞弊:[ 前主人可能簽了一份契約,而后被發現是造假.
  • 數年后, 已故的房主的親戚可能會要求取得財產的股權。
  • 公共記錄中的錯誤: 索引或法律描述中的文學錯誤可能會造成所有者模糊.
  • 前名搜查中的一些誤差: 前名審查官可能錯過錄制的留置權或地役權。
  • 精神不健全:[ 先前的主人可能已转让了地產,但在法律上不具有转让能力。
  • 先前的房主前配偶或無產受托人可能擁有未記錄的利息。

股權保險包括為您所有權辯護的費用, 并支付任何合法要求, 最高於保單的金额。 在许多情况下, 保險商也處理所有法律工作, 所以你不必擔心聘请律師。

覆盖范围和成本

所有权保險需要一次性的保险费,通常在物業買賣價值的0.5%至1%之间。 对于30萬元的房屋,保险费可能在1500美元至3000美元之间。 成本因州、物業價值和被選取的保險人而异。 很多州都規定了保险费,因此各公司的费率往往一致,但额外服務的收费(如所有权搜查、收工和快递)可能不同。 總要逐一估算,以比對總成本。

政策覆盖面很广,其成本包括:

  • 法律辯護,包括法院费用和律師費
  • 包括支付有效留置權或改正錄音錯誤等缺陷的解析成本。
  • 物產因产权缺陷而不能按期出售或抵押的,其价值损失。

保費只要您或您的繼承人持有財產的股權, 就可以保費。 如果您賣掉房子, 您的新房產保險會接管。 有些保單还包括防膨或對特定風險的選擇性背書, 如區區劃違章或調查問題。

標準對延伸覆盖范围

房主的政策主要有兩種形式。 一個[ 標準政策 包括了造假、缺乏存取權、以及未披露的繼承人等基本風險。 一個 延伸政策 增加了區划違章、建築許可問題和侵犯等風險的範圍, 也常常在調查中發現。 買主在有老房子或複雜分區的地區,往往會選擇延伸的政策,以扩大保護。 延伸的政策可能也包含限制您如何使用財產的限制性約定。 扩大的政策成本更大,但如果有問題被排除,它可以省下千人。

出贷人政策對所有者政策

地契保險有兩種主要方式,

放款人的政策

您的按揭放款人會要求您购买出贷人的保單。 保單保護出贷人財產的財產权益。 它不保護您。 如果产权問題發生而您违约, 出贷人可以提出收回其損失的申索。 保單的保單在您還清抵押款時會減少; 贷款人保單一旦到期, 其保單就會到期。 通常成本在贷款金额的0.5%到1%左右, 且常常會以折扣方式與所有者保單捆綁在一起。

所有者的政策

房主政策保護您的股權和所有權。它包括房屋的全價買賣,并隨著膨胀或改善而增加。這政策是很多交易的可選的,但您自己可以跳過它,因為产权缺陷。 大部分房地产專家都強烈建議您自己去買房主政策。 溢价是一次性的,在收尾時支付,即使您重新融资或取得房屋股本贷款,也仍繼續保值,尽管那些新贷款通常需要新的放款人政策。

以「股權」為名的股權, 總價格會降低10-30%, 使股權所有者的政策更能承受。

標準保險申請如何工作

如果产权缺陷出現, 請立即聯繫您的保險商。 公司會指派一位索赔審查人來審查此事。 通常, 保險商會:

  1. 調查索赔,确定是否包含在保單內。
  2. 提供法律辯護, 必要时聘请律師... 通常不花你任何代價。
  3. 試圖解決缺陷,例如談判和解或還清留置權。
  4. 如果缺陷無法消除,而你失去所有权, 保單會付出面值, 再加上法律成本。

大部分的申請要求都是不訴求而解決的。 例如, 如果被遺忘的稅留置權出現, 地產保險商可能會付還它, 然后向負責方要求偿还。 这一过程旨在讓你留在家中。 在少數情况下, 政策申請被拒絕了, 通常是因政策排除, 如環境留置權或初步報告中披露的問題, 你可能需要找地產律師來探究你的選擇。 大部分的拒絕都可以在結束前經過仔细審查地產初步報告而避免。

如何取得所有权保險

通常在關閉前, 您會與产权公司或地產律師合作。 以下是台階:

  • 選取一個有聲望的提供商: 問您的地產經紀人、放款人或當地的律师协会是否提出建議。 檢查網路評論, 確認公司在您國家有執照。 尋找A. M. Best 或 Standard & Poor 等獨立機構的財產收視率。
  • 命令查詢 : [[FLT: 0] 。 查詢 公司 查詢任何留置權、 判決、 地役權或所有權不符的公開記錄。 查詢可能还包括財產稅務記錄、 法庭記錄及先前的行為。 在某些情况下, 查詢會被命令檢查界限 。
  • 」 檢視初步報告: 您將收到一份「首頁報告」(又稱承諾), 列出任何發現的問題。 您的代理人或律師可以幫助您了解結果並商議改正。 特別注意附表B - 例外, 其中列出政策不會包括的项目 。
  • 解決任何問題: 卖方通常要負責清除大部分缺陷, 如支付留置權或改正記錄錯誤。 公司一旦解決, 可以發出清潔的政策。 如果缺陷不能清除, 你可能需要與卖方商議或退出交易 。
  • 一次性的費用通常會包含在您的收尾成本中。 您在收尾后不久會收到政策性文件。 保留它與您的重要文件一起供未來参考 。

購物提示: 您沒有使用您放款人建議的權属公司的义务。 事實上, 購物權保險可以省下几百美元, 特别是在保险费不受严格管制的州。 相對之下, 至少三個有名望的提供商引用了這些話, 但記得最便宜的選擇不是最優秀的, 而是最先檢查評論和資金。

讀取初始報告

初步报告是您了解您的政策將包含哪些和不包含哪些。 尋找「 附表B- 例外 」 下列出的物品。 這些是政策將排除的先行問題。 常见的例外包括: 现有的地役權( 例如公用事业公司在您的院子內運行電線的权利 ) 、 礦權保留( 如他人所有的石油及天然气權 ) 、 限制性約定( 物業使用規定, 如住宅設計限制 ) 。 如果您看到一些你不明白的事情, 請請您的律师或權位代理解釋。 您可以在關閉前與卖方商議, 或要求特定背書以涵盖特定風險 。

常见標題缺陷, 您應該知道

標題問題比許多買家意識到的要普遍。

  • 先前的主人可能忽略了交稅,
  • 工廠的承包商在房子裡工作, 卻沒有得到薪水, 即使在工作完成多年後,
  • 判決留置:[]法院判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判判
  • 地租: 一個有記錄的地租, 允許鄰居或公用公司進入您的土地, 可能影響您對地產的利用。
  • 根據此條約,
  • 可能仍被綁在遗嘱裡, 繼承人可能會要求擁有所有權。
  • 先前的房主的前配偶可能對未被妥善移除的財產有合法权益。
  • 假冒的契約可能會被作废。

查詢這些問題時, 有些問題仍然被隱藏。 查詢是您為這些案例提供的安全網。 例如, 記錄的契約可能會有數十年後才發現的缺失簽名, 或是假釋前抵押品。 這些正是權屬保險所包涵的缺陷。

需要資格保險嗎?

房贷人几乎總是需要地產保險。 它在产权被發現有缺陷的情况下保護他們的投資。 在大部分州,所有者地產保險是可選的,尽管有些州有鼓励或要求它的规定。 例如,在德克薩斯州,大部分住宅交易都由地產人保單來辦。 即使是可選的,也非常推荐地產保護,因为地產爭議的潜在成本遠超一次性保單。

在現金交易中,沒有放款人可以授權申請保單。 但很多現金買家仍然選擇所有者權保單來保住他們的投資。 沒有保單,多年後發現的缺陷可能讓你独自面對代价高昂的法律戰役。 即使你打算迅速出售,所有者權保單也能讓財產對未來的買家更有吸引力,他們會看到這項保單已經過審查。

如何選擇標題保險公司

選擇可靠的冠名保險人很重要。 考慮這些因素 :

  • 金融力量: 檢查A.M. Best或標準普爾的收視率。
  • 熟悉當地錄音習慣和法院程序的公司可以進行更彻底的搜索。
  • 認證:[ 尋找正面評論和良好的客戶服務和索赔處理記錄。
  • [ [FLT: 0]] 成本 [[FLT: 1] 高壓在很多州都有管制, 但服務費、 權位搜尋費和收費可能有所變化。 請問分類估計 。
  • 部分公司提供折扣,
  • 要求: 要求: 要求如何處理要求,要求如何迅速答复,要求是否指定了一名專門要求審查人。

房產經紀人或出借人通常可以推薦受信任的供應商。 你沒有資格使用你出借人建議的公司; 你也有權到處購物。 事實上,購物權保險可以省下數百美元, 特别是在那些不严格控制保費的州。

關于所有权保險的常見誤解

許多買家誤解了權属保險的規定,

  • 其不包含物質損失: 所有权保險不是房主保險,它防止产权缺陷,而不是屋頂漏水或失火。
  • 」如果你和鄰居對圍欄線有分歧, 這就是你們必須解決的爭議, 除非爭議是由你買東西前記錄的權位缺陷引起的。
  • 」如果你在買下後拿出新的抵押物或不付財產稅,
  • 通常不包含使用土地的限制,
  • 本文不包含您书面同意的缺陷:[] 初步報告中列出的、但未得到解決的任何問題一般都被排除在覆盖范围之外。
  • 污染或有害廢物問題一般都排除, 雖然你有時可以另購一項環境政策。

外部資源來學習更多

欲了解更多消息,

結 论

權位保險在保護您的財產權利方面起着至关重要的作用。 它保護您免受權位缺陷造成的財產損失, 而在購買多年后才會發現。 它提供一次性的保費, 以涵盖法律辯護和可能的要求, 它讓您安心, 您的權位是安全的 。

買房時,要問權益保險。 和名牌公司合作,了解出借人和所有者的政策,並做出明智的決定。 成本比保護你家的價值要小,而你最重要的投資是數百美元。今天可以省下數萬美元, 並且確保你努力買的權益是屬於你的。