逐步处理破产档案的过程

步骤1:彻底评估你的财政状况

在采取任何法律行动之前,您需要清晰、诚实地了解您的财务情况。评估决定了破产是否合适以及您是否有资格参加哪一章。请收集下列文件:

• 最近银行对账单(至少六个月)
• 付款根、纳税申报单和其他收入证明
• 包括信用卡、医疗账单、个人贷款和抵押贷款在内的所有债务的完整清单
• 显示本期余额和最低支付额的报表
• 资产库存:不动产、车辆、投资、退休账户和个人财产
• 每月生活费用:租金/抵押、水电、食品、交通、保险

这些数据将有助于计算您的净收入和债务与收入的比率。 如果你的可支配收入(在必要支出之后)足够高,那么由于“手段测试”,您可能必须根据第13章而不是第7章提交。 经济测试将您的收入与州内中位收入进行比较;如果您的收入高于中位数,您可能需要完成测试的第二阶段,以了解您是否有足够的可支配收入来偿还一些债务。

债务主要不可偿还的(如学生贷款、大部分税收债务、子女抚养费或赡养费),破产可以提供有限的救济。在申请前咨询专业人士。

步骤2:聘请合格的破产律师

破产在技术上可以没有律师(本身)提出,但这种制度却很不令人信服。 法律规则、文书和法院程序很复杂,即使小错误也可能导致资产被解职或损失。 合格的破产律师将:

• 评估您的财政状况,并推荐最好的章节 为你的情况。
• 解释您国家保护您的财产的豁免条款。
• 正确、及时地准备和归档所有所需文件。
• 代表你出席债权人会议 并处理任何纠纷
• 保证您符合所有法律要求,包括必修课程。

选择律师时,寻找一个在消费者破产领域拥有专业经验并在本地破产法庭中拥有经验的人。 询问费用问题,许多人会提供免费的初始咨询。 避免“破产磨坊 ” , 这会带来快速的结果,但不会引起个人关注。

步骤3:完成预先确定信用咨询

联邦法律规定,所有申请破产的个人必须在申请前180天内完成经批准的提供者的信贷咨询课程。这一课程可通过在线、电话或亲自进行,通常为期60至90分钟。

• 检查您的财政状况,探索破产的替代方案.
• 提供预算和债务管理咨询。
• 申请破产时必须填写完成证书。

许多获批准的机构提供低廉的学费(通常为15美元至50美元 ) 。 如果您无力支付学费,您可以要求免除。 美国托管人计划按州分别保留了获批准的信用咨询机构名单。 不要跳过这一步骤;没有证明的备案将导致你的案件被驳回。