自愿破产与非自愿破产之间的差异

自愿破产和非自愿破产之间的关键差异

这两种破产之间的差别远远超出了谁签署请愿书的范围。 它们影响到战略、情感经历以及有关各方的法律结果。 以下各点突出了最重要的区别:

• 发起人:[在自愿破产中,债务人提交请愿书. 在非自愿破产中,债权人提交请愿书.
• 目的: 自愿破产是债务人的债务减免和一个新的开端,非自愿破产是强制问责制和确保资产公平分配给债权人。
• 控制:自愿债务人保留重要的控制权,包括选择章节和提交的时间,非自愿债务人对案件是否开始没有控制权,他们的选择受到限制。
• 易拆分的章节: 自愿债务人可以在第7,11,12,或13章中选择(视其情况而定). 债权人只能根据第7章或第11章提出非自愿的请愿.
• 程序姿态:[ 自愿破产一般是合作性的,较少对抗性的。 非自愿破产本质上是对抗性的,至少在一开始,甚至可能在破产案件开始之前就涉及对请愿本身的诉讼。
• 自动中止:自动中止在两种类型的申请提交后立即生效,但在非自愿的情况下,中止的范围可能更为有限,直至进入救济令.
• 情绪影响:[ 自愿申报者经常报告一种解脱和焦虑的混合. 非自愿申报者经常感到受到攻击,防御和污名化,这可能会使过程复杂化.

自愿破产的利弊

债务人的优点

• 债务人在提交、收集文件、与律师协商和作出战略决定之前可以作充分的准备,而不必施加压力。
• 债务人选择最适合其情况的一章,无论是第7章下的清算,还是第13章下的偿还计划。
• 自动中止为债权人提供了立即保护,停止了诉讼、工资扣押和取消赎回权程序。
• 这一过程一般较少对抗,可以降低法律成本和情绪压力.
• 法院往往将自愿申报人视为善意行为,这可能导致在退职和计划确认方面产生更有利的结果。

债务人的不利条件

• 破产成为公共记录的问题,并根据第7章或第13章在信用报告中出现长达10年,或长达7年。
• 非免责资产可在第七章中出售,这可能造成债务人希望保留的财产的损失。
• 某些债务和mdash;包括学生贷款、最近的税收、儿童抚养费和赡养费和mdash;一般是不能解除的。
• 未来借贷能力受到严重限制,破产后获得的任何信贷都将获得更高的利率。
• 债务人必须完成信贷咨询,在某些情况下必须完成财务管理课程。

非自愿破产的利弊

债权人的优点

• 非自愿破产迫使不合作的债务人进入一个结构化的法律程序,可以查明、收集资产并在所有债权人之间公平分配资产。
• 它使债务人无法通过向某些债权人付款而忽视其他债权人而偏向于某些债权人。
• 它可以帮助追回被欺诈性转移或隐藏的资产。
• 在第十一章中,债权人可以参加债权人与破产委员会,并在重组过程中拥有发言权。
• 它提供了一个机制,在透明、法院监督的情况下解决关于债务人和公司财务的纠纷。

债务人和债权人的不利条件

• 债务人可能感到受到骚扰,被迫进入他们希望避免的过程,这可能会损害商业关系和个人声誉。
• 债务人必须承担为请愿辩护的费用,包括律师费,即使请愿最终被驳回。
• 债权人面临严格的法律要求和重大风险,如果法院认定非自愿请愿是恶意提出的,则可以要求提出请愿的债权人承担损害赔偿,包括律师费,甚至可能遭受惩罚性赔偿。
• 这一过程本来就是对抗性的,至少最初是这样,这可能导致在破产案件开始之前就对请愿本身提起昂贵的诉讼。
• 非自愿申报可引发其他合同中的违约条款,加速债务义务,并使债务人和公司财务状况恶化。

对信贷和金融未来的影响

Both voluntary and involuntary bankruptcy破产备案和mdash; 无论是由债务人还是由债权人发起; 将在债务人和rsquo的信贷报告中出现,最长为第7章规定的10年,在第13章规定的7年,对信贷分数的影响是直接和戏剧性的,往往导致150至250分或以上。

人们普遍认为,自愿破产对未来的放款人来说比非自愿破产要好,因为它表明债务人对其财务状况负有责任。 虽然在某些情况下这可能是真的,但实际差别很小。 这两种备案都是严重的负面记录,表明任何审查信贷报告的放款人都面临财政困难。 放款人会看到破产,并做出相应的贷款决定,而不管是谁发起破产。

破产后重建信贷是可能的,但需要时间、纪律和战略方法。 债务人应该首先获得担保信用卡、小额采购和每月全额支付余额。 随着时间的推移,持续按时支付、低信用利用率和负责任的财务管理可以逐步提高信用分数。 联邦贸易委员会[ 提供了破产后重建信贷的实用指导,包括避免骗取和掠夺性放款人针对银行破产后消费者的提示。

破产的替代物

破产是一个强大的工具,但并非唯一的选择。 个人和企业都应该在承诺自愿或非自愿破产之前探索其他解决方案。 这些替代方案对信贷的破坏较小,成本较低,而且与破产备案相比,公共化程度也较低。

• 债务合并: 将多项债务合并为利率较低的单一贷款可以简化支付并降低总体成本,这对收入稳定且债务水平可控的债务人最为有效.
• 债务结算: 直接与债权人谈判,接受一笔总付,但低于所欠全额的数额,可能有效,但可能会损害信贷,并引发对被赦免数额的征税后果。
• 信用咨询:[非营利信用咨询机构可以帮助制定债务管理计划,将支付合并起来,降低利率,而不会产生破产的法律后果.
• 非正式解决协议:企业可以与法院以外的债权人直接谈判延长的支付条件,利率的降低,或者部分支付协议.
• 有利于债权人的转让(ABC): 这种州法替代方案允许债务人将资产转让给受托人,受托人将资产清算后收益分配给债权人,这往往比正式破产更快,更低廉.
• 庭外重组: 对于债务结构复杂的企业,庭外重组可以在不花费法院程序费用,也不公开的情况下取得与第11章类似的结果.

这两种选择都有权衡。 只有在其他选择已经用尽或显然无法选择时,才应考虑破产。 对于考虑非自愿备案的债权人来说,同样重要的是权衡成本、风险和追回的可能性,而忽略其他选择,例如谈判付款计划或寻求附加或扣押等国家法律补救。

对非自愿破产的共同误解

许多人对非自愿破产的理解不足,包括一些法律专业人员,他们不经常在这一领域从事工作。 仍然存在一些错误观念,可能导致决策不力。

一个常见的误解是,任何未偿债务都可以构成非自愿破产申请的基础。 事实上,11 U.S.C. & September; 303的要求是严格的。 申请债权人必须持有总计至少21 425美元的无担保债权,并且必须证明债务人一般没有按期偿还债务。 法院对这一标准的解释是严格的,不符合门槛的请愿通常会被驳回。

另一个误解是,债务人可以简单地无视非自愿的请愿,而这种请愿就会消失。 相反,如果债务人在规定时限内未能对请愿作出答复,法院可以下达违约救济令,其效果与债务人自愿申请破产相同。 忽视请愿是最糟糕的反应之一。

第三个误解是,所有债务都将在非自愿破产中清偿,就像自愿申报一样。 事实上,债务的可解除性取决于案件据以进行的那一章以及债务本身的性质。 欺诈、故意伤害、逃税和其他特定类别债务在两种类型的破产中一般都无法清偿。

法律和战略考虑

对于考虑自愿破产的债务人来说,时间是最重要的因素之一。 在债权人获得判决或留置权之前提交文件可以保存更多的资产并提供更大的灵活性。 在取消赎回权出售或收回财产之前提交文件可以阻止其轨道上的这些行动。 在程序早期和mdash;在做出任何重大财务决定和mdash;之前与合格的破产律师协商是不可或缺的。

债务国如果考虑第七章,还必须完成经济情况测试。 经济情况测试将债务人和Rsquo;收入与其状态的中位收入相比较,如果债务人和Rsquo;收入高于中位收入,则可能要求它们根据第13章提交豁免。 豁免也起着关键作用。 各州都有自己的豁免法律,确定债务人可以保留哪些资产,而知识丰富的律师可以帮助债务人最大限度地免除豁免。

对于考虑非自愿申请的债权人来说,必须进行仔细的成本效益分析。提出非自愿申请的法律费用可能相当高,特别是如果债务人对申请提出异议,案件变得诉讼性质严重。如果申请被驳回,法院认定申请是恶意提出的,则申请的债权人可能要承担债务人和rsquo;律师费用并可能面临额外的损害。债权人还应考虑债务人在非自愿提交之后将案件转换为第13章的可能性,这将减少债权人和rsquo;杠杆作用并改变案件的动态。

有关自愿破产和非自愿破产的美国法院网站提供了详细的程序信息,包括表格、申报要求和当地法院规则。此外,关于自愿破产和非自愿破产的NerdWallet资源为消费者提供了一个实用的概览,试图了解每种选择所涉的财务问题。为了深入探究法律上的细微差别,美国破产研究所为法律专业人员和知情的非专业人士提供了综合资源。