在关闭过程中保护自己免遭欺诈的步骤

哲学和社会工程

除了电汇欺诈,还利用打字攻击获取个人信息:社会保障号码、银行账户细节和身份证副本。 诈骗者可能冒充贷款人、房地产经纪人甚至关闭律师,要求你核实敏感数据“以遵守”或“更新记录 ” 。 这些邮件往往包含与假登录页的链接。 一旦你的信息被窃取,它就可能被用于身份盗窃或抵押贷款欺诈。

标题

所有权欺诈是指罪犯伪造文件,将财产转让给自己,然后他们可能试图出售房屋或以房屋股本取出贷款,虽然这种情况对不在房主(例如出租房产或度假住宅)更为常见,但也可以在出售过程中以房屋为目标,伪造抵押贷款或假授权书可能导致关闭时继续使用无效产权,使买方拥有模糊的产权,甚至以后失去财产。

抵押贷款欺诈(Straw 购买者和收入伪造)

欺诈也可能来自买方一方,吸管买方——一个信用良好的、允许其身份用于贷款的人——是一个常见的计划,实际占有者可能违约,使吸管买方承担责任,放款人受到欺骗,同样,卖方或买方可能伪造收入或就业文件,以取得获得更大贷款的资格,虽然这是申请人的欺诈,但会给所有当事方带来法律风险。

关闭时的盗用身份

另一个不断变化的威胁是针对认真的存款身份盗窃。 欺诈者可能充当买方,为认真的金钱提供欺诈性的电讯指示,或者他们可能拦截买方的身份以他们的名义开立银行账户。 这可能会在买方试图证明身份时拖延几个月关闭。

关闭前先行的安全措施

最好的防欺诈措施始于你坐在闭幕式上之前。 提前准备程序、专业人士和人身安全。

选择可称誉的、持有执照的专业人员

只有在持有执照的房地产代理、产权公司和律师建立了声誉的情况下才能工作。 通过州管理委员会检查他们的执照。 询问参考或最近在线审查。 对于产权公司,核实他们是否投保,以及他们的承保人是否是一家大型全国性公司。 小型、未知产权公司可能更容易让欺诈者模仿或渗透。

保护您的数字设备及账户

欺诈通常始于一个已失密的电子邮件。 您的电子邮件账户使用强大的、 独一无二的密码, 并启用两个“ 因素” 认证。 请不要使用与您用于银行或社交媒体的电子邮件相同的密码。 请安装反疟疾软件, 并不断更新您的操作系统和浏览器。 在关闭当天, 请避免使用公共 Wi Fi — 如果您必须在线共享文档, 请使用一个可信任的蜂窝连接或 VPN 。

使用安全文件共享门户

许多标题公司和放款人现在为上传敏感文档提供加密客户端门户。 避免通过未加密的电子邮件发送报税单、 银行对账单或身份。 如果您的专业人士不提供门户, 请询问他们是否可以使用安全的文件共享服务, 如 ShareFile 或 DocuSign (加密附件) 。 千万不要在要求您附加个人文档的电子邮件上点击“ rep” —— 使用您知道正确的地址打开一个新的电子邮件链 。

与你的团队制定沟通计划

在开始关闭程序之前, 商定一个共享电线指令的可靠方法。 许多产权公司现在建议, 电线指令应该亲自或通过一个经核实的号码的电话发送 — — 绝不是仅通过电子邮件发送。 请您的代理、 贷款人和关闭律师总是给你打电话确认任何更改, 并指示他们不要在没有立即的后继电话的情况下通过电子邮件发送电线变更。

逐步防止在关闭过程中出现欺诈

关闭时,请遵守这些详细步骤,以核实每一项交易并保护资金。

1. 通过已知渠道核查所有通信

任何时候,有人会联系您,请求敏感信息或汇款,通过您独立确认的电话号码来核实他们的身份,而不是电子邮件或文本中的号码。例如,如果您的标题公司发送带有电线指令的电子邮件,请在官方网站(而不是电子邮件签名中的号码)上拨打号码确认。请电话中的人确认只有合法方才会知道的交易的具体细节。即使请求似乎是来自一个可靠的发送者,也要重复这一步骤。

2. 极其谨慎地处理电线传输

电汇是欺诈最常见的媒介,因此要更加小心地对待他们。

• 绝不只通过电子邮件发电。 如果您通过电子邮件收到电线指令, 默认会怀疑。 使用经核实的号码给您的收尾代理打电话, 口头确认指令 。
• 在授权转账之前确认银行账户名称和号码[. Scammers有时使用名称接近但与所有权公司名称不相同的银行账户(例如, " ABC所有权公司 " 诉 " A.B.C.所有权公司 " )。
• 使用一个大额的试汇。 一些买家发送一个小额的试汇(1–10美元),并在发送全额之前确认收据。这增加了一个步骤,但可能会发现账户不匹配。
• 不要对紧急或最后的修改采取行动。 欺诈者往往制造一种恐慌,他们用“今天必须用电线接通,否则关闭将会被拖延”等词语。 真正的专业人员将允许有时间进行核查。
• 确认收到资金。 在你发出电讯后,请产权公司或结算代理确认他们收到了资金。确认应当来自你核实的人,而不是最初要求发出电讯的电子邮件。