提交破产申请的法律考虑

这些时限被编纂为11 U.S.C.§727(a)(8)和§1328(f)]. 提交不符合这些限制规定的案件通常会被撤销,自动中止可能受到限制或完全不适用.

以往破产解除的影响

破产解除债务永久取消前案所列大多数债务的个人责任,在再次申报时,这些债务仍予解除,不能重新清偿,这意味着第二次申报只能涉及前案解除债务后产生的债务、前案未解除的债务,或前案提出后但新申报前产生的债务。

能够维持先前解除债务的债务

某些债务在任何破产中都无法解除,包括大多数学生贷款、最近的税收、子女抚养费、赡养费以及欺诈或故意侵权所产生的债务。 多次申报并不能消除这些义务。 法院将审查债务人是否利用系列申报来拖延收取不可偿还债务。 重复申报可能会引发恶意推定,导致解雇或制裁。

上卷后发生的债务

申请破产、获得解除债务、随后又产生新的信用卡债务、医疗账单或其他债务的,随后的破产可以解决这些新的债务,但需满足等待期,但受托人和法院将审查新债务是否是善意发生的,或者债务人进行过度借款预计会再次提出。

自动停留和多文件

自动中止是破产最强大的保护之一。 申请后,它立即停止了大部分的收集工作、诉讼、工资扣扣和赎回程序。 然而,2005年的《防止破产滥用和消费者保护法》对连续申报者的自动中止施加了重大限制。

多次提交后对不良信仰的推定

在一个12个月内被撤销的一个或多个破产案件,新案件中的自动中止可能会受到限制。根据11 U.S.C.§362(c)(3)[,如果在前一年内被撤销,除非你能够证明新申请是善意的,否则30天后自动中止终止。如果在前一年中被撤销的两个或两个以上案件,自动中止将完全失效(除非在有限的情况下),除非你提出延期请求。

有限逗留的后果

债权人可以立即恢复收税活动,而无需完全自动中止。 这可能导致在您的破产案件尚未结案时取消赎回权、收回或工资扣扣。 负债者在最近多次被解职时往往发现,提交申请不会提供多少实际救济。 破产律师可以帮助确定延长中止申请是否可行。

动机的检讨:避免不良信仰的污点

破产法院有权驳回债务人恶意提交的案件。 恶意指标包括仅仅为了延迟解除赎回权而提交,而无意完成偿还计划,在财务情况没有重大变化的情况下反复提交,或者提交保护资产在累积新债务时免于执行。

带有偏见的解雇

在极端情况下,法院可以驳回一个有偏见的案件,禁止债务人在一定期限内——通常180天至2年——提出另一宗破产案,这一惩罚是针对严重滥用行为,例如在不同地区提出多项申诉或未能提供准确的财务资料,而如果驳回,则会严重限制未来的选择。

美国受托人的作用

美国托管人计划积极监控序列申报人。 如果您在短时间内提交了多个破产案件, 则需要彻底审查您的收入、 支出、 债务和备案前行为。 托管人可以要求解聘、 拒绝解除债务或建议制裁。 拥有备案历史的债务人应当准备好提出明确的证据, 证明新案件是善意提出的, 以及自上次备案以来情况已经发生变化 。

多重起诉的法律后果

除了自动中止限制和恶意审查之外,重复的破产申报还会带来若干法律后果,可能影响您的经济恢复。

• 加强法院审查: 董事会和法官将更仔细地审查你的收入和支出,往往需要更多的文件和听证。
• 可能解雇或拒绝释放: 如上所述,法院如果发现滥用或不遵守等候期,可驳回你的案件或拒绝释放。
• 某些破产保护的丧失:[ 在多次解雇后,自动中止可能不适用,在以后的备案中,你可能没有资格重新开始。
• 欺诈或滥用的罪名:[] 宣告破产以清偿以欺诈方式产生的债务或隐瞒资产,可能导致刑事移交、罚款或丧失可解除债务的能力。
• 信用报告: 信用报告上每份破产申报都保留了长达10年的信用报告。 多个申报会加重负面影响,从而更难于租赁住房、获得信贷或就业。

此外,如果您提交第13章的案件,然后将其改为第7章(反之亦然),则时间规则以原提交日期为准,例如,在先前第7章解除义务之后,在四年内从第13章转为第7章,可能导致拒绝解除义务。

第7章与第13章:战略考虑

第二次申请破产时,章节的选择变得更加重要。 第7章提供了更快的解除债务,但要求进行严格的经济审查,并且无法追赶逾期的担保债务。第13章允许你在3-5年内偿还拖欠债务,并可能清偿第7章无法清偿的债务,例如某些纳税义务。 但第13章重复的申报可能表明无法长期管理财务。

使用第13章,在前7章之后

如果您先前收到第七章的解除债务,但仍面临取消赎回权或车辆收回权,那么在四年间缺口之后提交的第十三章可以停止取消赎回权,并允许您偿还欠款。这一策略很常见,但债务人必须证明有固定收入和资助计划的能力。计划若未能完成,则会导致解除,而第二次失败的第十三章可能会引发对自动中止的推定。

在章节之间转换

债务人有时会提交第13章,如果无法维持计划,则后来会转至第7章。但是,转换不会重新设定排污的等待期。如果您将先前的案件转换为案件,则相关日期仍为原始的排污日期。例如,如果您在三年前提交第13章,并在两年前转至第7章,则在两年前收到第7章排污通知。要再提交第7章,您必须从第13章的原始排污日期控制中等待8年。这一区分需要仔细计算。

重新提交文件的替代办法

在承诺第二次或第三次破产之前,请探索所有选择。 许多债务人多次提出,因为他们继续面临同样的根本问题 — — 收入不足、超支或医疗危机 — — 。 解决这些根源可以消除再次提出申请的必要性。

债务的解决或谈判

债权人可以同意以低于全额的金额清偿债务,但如果能够证明困难的话。 清偿可以避免破产的信贷影响,并保持在必要时晚点申报的能力。 但是,被免除的债务可以作为收入征税。

信贷咨询和债务管理计划

非营利性信用咨询机构提供债务管理计划。 在债务管理计划下,您向机构进行一次综合支付,由该机构向债权人分配资金。债务管理计划通常降低利率,但要求您关闭信用账户。债务管理计划比破产还不严重,不影响自动逗留或等待期。 债务管理计划的利率低,但要求您关闭信用账户。

贷款的修改或中止

如果抵押债务是主要问题,那么通过贷款人修改贷款可能比重复破产更有效。 许多贷款人宁愿修改取消赎回权的成本和不确定性。 同样,中止协议可以在不提交破产申请的情况下提供临时救济。

与债权人达成的法院外协议

与债权人直接谈判减少付款或延长期限可以奏效,特别是如果您有一笔总付的报价。 尽管债权人没有义务进行谈判,但许多债权人将接受部分付款,而不是承担完全解除债务(如果可以解除债务)的破产备案的风险。

具体国家考虑

破产法是联邦法律,但州法律管辖许多关键方面,包括某些财产的豁免和处理。对于系列申报人来说,豁免选择可能很复杂。如果在备案之间从一个州转移到另一个州,则适用的免责法可能会发生变化。 此外,一些州通过了《统一欺诈转移法》,该法可用于质疑在第二次备案前进行的转让。

家庭豁免

国会将债务人从另一个州搬走后1 215天内提出的家庭住宅豁免上限为170 350美元(截至2025年初)。 如果多次提交申请并变更住所,则可以适用上限,限制你能够保护的股权。 州特有豁免差异很大;例如,德克萨斯州和佛罗里达州提供无限家庭住宅豁免,而其他州提供的数额也不大。

串行文件员的豁免规划

如果在豁免条件宽松的情况下申请破产,然后转移到豁免条件较低的国家,上限可能会降低您可以保护的财产价值。 法院还可以在第二次申请之前仔细审查旨在最大限度豁免的资产转移。 在没有法律咨询的情况下进行豁免规划可能导致欺诈指控。

记录您的财务变化

申请破产时,必须详细记录您在两起案件之间的财务情况。如果您在五年前申请失业、离婚或重大医疗事件,那么这些变更将证明您在提交申请时的诚意。

准备什么

• 过去四年的纳税申报
• 工资基数和现时收入证明
• 先前解除债务后的债务详细清单
• 任何使你财政恶化的事件的证据(延期通知、医疗费、离婚令)
• 书面解释你为何与以前不同

无法记录变化可能导致因缺乏诚信而被解雇,特别是如果您的收入和支出与先前的情况相似。

如何准备第二次破产备案

与信贷咨询机构会面

申请破产前,您必须完成政府批准的信贷咨询课程。第二次申请时,这一要求保持不变。认真对待并获得证书。申请时,该机构还可确定破产的潜在替代方案。

从以前的案件中收集所有法律文件

获取您先前的请愿书、日程安排、退职令和解雇令的副本。您必须在您的新请愿书中披露先前的案件。未列出先前破产的,可视为作伪证。法院和受托人会将新案件与先前的案件进行比较,以发现侵权。

与破产律师进行自由协商

面对多重诉讼的复杂性,个人代理被强烈地劝阻。 一位有经验的律师可以评估等待期、豁免问题和解聘的可能性。 许多律师提供免费的初始咨询。 利用这次会议来回顾你的全部历史,决定破产是否是最好的选择 — — 或者其他选择是否更合理。

文件 扩展自动停留( 如果需要) 的动议

上一年有两宗或两宗以上案件被撤销的,中止申请不会自动适用,您的律师可以在申请后30日内提出延长中止申请,法院将根据诚信和胜诉的可能性进行听证和裁决,不延期,备案不能提供追缴救济.

经常问的问题

同一年我能申请两次破产吗?

技术上是的,但很难获得救济。如果在8年内提交第二章7,你将不会得到退款。如果在第七章解除债务后的4年内提交第十三章,则第一起案件中所列的提前解除债务的积分。此外,自动中止可能受到严重限制。实际上,在一年内提交第二份债务,除非是紧急备案,以阻止取消赎回权,在出售后极有可能解除债务。

第二次破产申请是否从我的信用报告中抹去了第一次破产?

编号:每笔破产分别出现在您的信用报告上,第7章自备案之日起保留10年;第13章保留7年;多次备案会增加负面分数,使你的信用分数恶化超过10年。

如果我以前提交过第13章 并100%偿还我的债务,我能提交第七章吗?

如果您在偿还了100%的债务后获得了第13章的解除债务,则第7章解除债务的6年等待期可以由法院酌情免除。但是,您必须证明先前的计划是善意提出的,而且您目前确实处于财政困境。大多数法院要求证明收入下降或自先前解除债务以来支出增加。

如果我之前的破产被解除了却没有解除呢?

如果驳回(未解除)先前的案件,在新案件中获得解除义务的等待时间可能缩短。例如,如果第7章案件是自愿驳回的,或者没有提交文件,你一般可以立即再次提交,但如果在12个月内多次驳回,自动中止限制将适用,你还必须再次支付申请费并遵守所有时间表。

当多文件是战略选择时

在罕见的情况下,多次提出破产申请可能是合法策略的一部分。 例如,债务人可能提交“写完”第13章,但该章未能完成,然后提交第7章全文,以便在前第7章的四年缺口之后清偿剩余债务。 另一种情况是:提交“strip ⁇ off”第13章,取消第二次抵押,在脱衣舞获得批准后转换为第7章,但这需要谨慎的时间和法院批准。 这些策略需要一位有经验的律师。

同样,面临立即取消赎回权的债务人即使知道自动中止将在30天内因先前的解除而到期,也可提交第13章,条件是他们能够迅速确认一项计划,这是高风险的,而且常常失败,只有对连续申报有丰富经验的律师才应尝试这种做法。

结论

联邦法律允许多次申请破产,但每个案件的障碍都有所增加。 等待期、自动中止限制和对诚信的严格审查使得第二次或第三次申请比第一次更具有挑战性。 在采取这一步骤之前,确保您已经用尽所有选择,并且您的财政状况已经发生实质性变化。 合格的破产律师可以帮助您评估潜在收益是否超过法律和信用后果。 在精心策划和专业指导下,随后的破产仍然能够提供宝贵的新开端 — — 但前提是您正确操作规则。

有关破产等待期的更多信息,请参见美国法院破产基本情况。 国家特定豁免信息请参考贵国的法典或当地律师。 更深入地了解BAPCPA条款,诺洛破产指南[提供了实用建议。