日益严重的破产垃圾威胁

破产骗局和掠夺性做法每年从金融弱势人群中提取数十亿美元。 仅在2022年,消费者就报告说,由于欺诈而损失了88亿美元,根据联邦贸易委员会[ [FTC] 。 与债务有关的骗局在顶级类别中排名前列,针对特定破产的计划尤其危险,因为它们针对的对象是已经处于极端压力中的个人。 欺诈者利用混乱、绝望和破产法的复杂性来偷取钱财、破坏信用甚至给受害者带来法律麻烦。 理解这些骗局是如何运作的以及如何避免这些骗局对于寻求新的金融开端的人来说至关重要。

这份指南将你带过最常见的破产骗局、警示标志、保护自己的实际步骤,以及你成为受害者时应该做什么。 这里的信息适用于消费者根据第七章和第十三章提交的破产申请。 到最后,你将掌握识别掠夺性行为者和选择合法职业的知识。

破产的垃圾场如何运作

渣滓们使用标准游戏本:他们承诺迅速、有保证的债务减免,要求预付费用,然后不做任何事情 — — 或者更糟的是,他们提交欺诈性文件,可以撤销你的案件或引发法律处罚。 这些罪犯扮演律师、信用顾问、债务清算公司甚至政府官员的角色。 他们的目标是在意识到你被欺骗之前拿走你的钱并消失。

破产骗局之所以盛行,是因为法律程序可能令人恐惧。 许多人不明白第7章和第13章之间的区别,经济标准涉及什么,债务可以解除什么。 恶棍们利用这一知识差距,提供“即时”解决方案,而这种解决方案根本不存在。 他们还可能针对面临取消赎回权的房主实施“赎回权”计划,而这种计划往往涉及不适当地提交破产案,使受害者的处境比以前更糟。

常见的破产垃圾类型

为何斑点如此有效

金融困境削弱了我们作出审慎决定的能力。 《消费者事务杂志》发表的2021年研究报告发现,债务压力严重的人更有可能被“太好,不真实”的报价所吸引。 斯卡默斯还使用了社会工程战术:高压电话、假证、官方声音像“国家债务减免中心”和紧急性(“今天这一报价到期了! ” ) , 目标人群可能不信任法律制度或英语熟练度有限,使得受害者难以寻求帮助。

红旗: 警告标记不可忽略

某些行为几乎总是骗局的迹象。如果遇到以下任何一种情况,请立即离开,向公平贸易委员会报告个人或公司。

  • 保证的结果。 没有任何诚实的破产专业人员承诺消除所有债务或让你保留所有资产。 破产的结果取决于你的具体财务状况、豁免和法院裁决。 任何保证某一结果的人都是说谎的。
  • 未经书面协议的预付费用。 合法律师可以要求聘用律师,但他们首先提供详细的收费协议。 渣滓要求现金、电汇或礼品卡,他们拒绝书面提供任何东西。
  • 鼓励隐藏资产或躺在表格上。 如果有人叫你“忘记列出”第二个财产或收入低报,他们就会要求你作伪证,这可能导致驳回你的案件,拒绝释放或刑事起诉。
  • 必须在您没有读过的文件上签名。 您有权审查每份文件。 斑点会催促您通过程序来防止提问。
  • 使用诸如“破产专家”之类的非官方头衔。 虽然有些律师和法律助理专注于破产,但政府承认的“破产专家”对非律师没有认证。 如果你想要一名经认证的专家,请通过美国认证委员会进行董事会认证。
  • 拒绝提供参考或联系信息。 合法的公司将很高兴地给你过去客户的参考及其办公室地址。Scammers使用P.O. 盒或虚拟办公室。

熟悉这些红旗。相信你的直觉:如果有什么不对劲,在支付任何钱之前,先从一个经核实的破产律师那里得到第二个意见。

如何保护自己免受掠夺性做法的伤害

保护始于教育和核查,遵循这些步骤,确保你与合格的、道德的专业人员合作。

在您提交前验证证书

  • 与州律师协会核对。 每个州都提供免费的在线目录,可以确认律师的执照状况、纪律历史和执业年限。 不要依赖网站或名片。 比如,加利福尼亚州律师协会的网站允许你按姓名搜索,并查看是否有公共纪律被报道。
  • 使用美国破产法院[网站寻找经批准的信用咨询机构。 如果你被指向信用咨询组织,请核实它是否在司法部的名单上。 斑点公司经常创建虚假的咨询机构,收取费用并提供无价值的证明。
  • 向更好的商业局(BBB)和你的州总检察院(Governess Business Bureau)查询投诉。 注意骗局可以产生假的正面评论;将任何投诉与官方法庭记录和律师网站相互参照。
  • 调查律师破产案史。 您可以搜索公共查阅法院电子记录系统, 查看律师已提交的案件数量。 尽管没有登录,许多律师无法查看所有细节,但他们的网站上列出案件统计数据。 大量案件不一定是红旗,但完全没有公共记录会引发怀疑。

研究公司

  • 在声誉良好的平台上读取独立审查[Avvo[或[Martindale-Hubbell[],该审查核查律师审查和专业评级. 对于债务减免公司,请与消费者金融保护局(CFPB)核对执法行动或投诉.
  • 大部分破产律师都提供免费的初次会面。利用机会比较他们对过程、收费结构和沟通方式的解释。真正的专业人士将不施加压力地回答你的问题,并提供书面材料。
  • 向过去财务概况相似的客户查询参考。虽然保密可能限制细节,但声誉良好的律师可以指示你接触同意接触的前客户。如果他们拒绝或成为辩护人,就当作为警告。

了解破产过程和典型成本

知识是防范骗局的最佳辩护。 熟悉破产的基本原理:第七章(清算)对第十三章(还款计划),意味着测试、豁免和自动中止。 美国法院网站[ 提供了自由、公正的信息,你可以在会见任何律师之前研究这些信息。了解破产的时限以及破产能够和不能做什么,将有助于识别夸张或说谎的人。

7章的典型律师费从1000美元到3500美元不等,这取决于地点和复杂程度。13章的规费较高,通常为3000美元到6000美元,因为律师的工作持续了几年。法院的备案费固定了:7章为338美元,13章为313美元(截至2024年 ) 。 如果引用的语句远远超出这一范围,那么就进一步调查。 极低的规费可能表明一种没有许可证的“准法律服务”无法恰当地代表你。 极端高的规费可能是为了利用你的绝望而掠夺性定价。

警惕预付费和支付方法

合法律师可以向保留人收取费用,但他们将提供书面收费协议,将保留人、小时费率(如果适用的话)和任何费用逐项列出。 避免任何要求开工前全额付款的公司,特别是现金或电汇。 合法法律专业人士几乎从未使用预付借记卡和礼品卡。如果有人坚持这些方法,就立即停止谈话。

在许多州,破产律师被禁止收取专业行为规则规定的“明显过高”的费用,他们还必须提供双方签署的书面合同。 如果律师拒绝给你书面费用协议,那就是一种严重的红旗。

如何选择合法破产律师

您选择的律师会直接影响到您破产的成功 和您的财务未来。 请使用这些标准来寻找一个值得信赖的专业人士 。

  • 向来自信任来源的建议[:家人、朋友、金融顾问或你州律师事务所的律师推荐服务。 许多律师协会都筛选律师,以了解消费者破产的经验。
  • 与至少两三名律师进行排定的咨询。 多数律师都提供免费的初次会面。评估他们对你情况的了解,无论他们是否解释第七章和第十三章的备选方案,以及他们是否愿意讨论费用和潜在的陷阱。一个好的律师也会问你关于你的资产、收入和债务的详细问题。
  • 验证破产法方面的经验。 问他们去年处理了多少个第7章和第13章的案件。 一位有经验的律师应该能够讨论豁免规划、手段测试计算和处理重申协议等共同问题。
  • 书面审查他们的收费结构。 获得一份详细的业务约定书,列出所有费用:律师费、法院备案费、信用咨询费(10-50美元)、强制性财务管理课程费和其他任何费用。确保您了解哪些内容包括哪些内容和哪些内容没有。
  • 寻找董事会认证。 美国认证委员会向通过严格考试的律师提供消费者破产法董事会认证。尽管不需要,但表明他们具有高度的专业知识。你可以在ABC网站上搜索认证的律师。

律师若是拒绝你的问题,或提出似乎太好的说法,而不能真实,请继续寻找。右律师将赋予你知识,并尊重你。

被偷拍到的要采取步骤

发现你被骗了,令人恐惧和沮丧,立即采取这些行动,限制损害,寻求正义。

  • 停止向骗局支付所有款项。如果用信用卡支付,请联系信用卡发行人,以对收费提出质疑。如果使用借记卡或电汇,请联系银行,时间至关重要。
  • 向公平贸易委员会报告欺诈[reportfraw.ftc.gov。你的报告有助于执法跟踪模式并关闭欺诈行为。你还向你的州检察长办公室和更好的商业局提出申诉。
  • 如果诈骗犯未经你授权以你的名义提出破产申请,请立即联系美国托管人位于你司法区的办公室。 托管人可以调查并要求法院驳回欺诈性申请。 未经授权的破产申请可以在您的信用报告中出现,并使合法申请复杂化。
  • 尽快与合法的破产律师 协商。许多人为欺诈受害人提供免费咨询。如果您仍然需要破产保护,律师可以评估您的案件是否已经失密,并帮助您妥善归档。他们也可以就针对欺诈者的法律追索权向您提出建议。

受害者法律补救

破产欺诈的受害者可以根据具体情况根据国家消费者保护法提起诉讼,这些法律往往允许三倍的损失和律师费。 公平贸易委员会和州总检察长可以提起执法诉讼,导致受害者退款。 但是,从欺诈艺术家那里追回钱是困难的 — — 他们往往在空壳公司下运作,使用假名,并迅速消失。 这就是为什么预防和早期发现要比事后补救更有效。

资源和支助

您不必单独处理破产过程。 请使用这些信任的组织来寻求帮助并避免骗局 :

结论

破产是一种法律工具,旨在给你一个新的开端,而不是骗局的狩猎场。通过武装自己,核实你工作的每个专业人员,并信任警告标志,你可以避免掠夺行为,找到一个可靠的律师。记住两项关键原则:如果一个报价听起来太好,那么几乎肯定如此,而且不通过书面核实证明就永远不会支付一分钱。破产过程是够困难的,没有增加财务欺诈的负担。通过主动性、提出难题并利用上面列出的资源来控制你的旅程。只要有正确的准备,你就可以在财务恢复和信心完好的情况下摆脱破产。