噩梦,没有人应该面对

想象一下:救护车、急诊室、手术、挽救了生命。几周后,账单就到了。数万美元。你盯着一堆纸,感觉胃气下降。他们真的能把你关进监狱吗?

这种恐惧令人们晚上比美国几乎任何其他金融担忧都清醒。鉴于某些收债者会多么凶猛,这是一个合理的问题。 简短的答案是:不能因为没有支付医疗账单就逮捕你。 医疗债务是民事问题,而不是刑事犯罪。没有人会因为你欠医院的钱而来拷你。

但全局的细微差别更大。 有一些情况,忽视医疗债务可能会升级为法律麻烦, 将[ 牵涉法院、法官甚至可能入狱。 理解这一界限的分界线是生活在恐惧之中和控制你的处境之间的区别。

这篇文章贯穿了法律现实,你可能面对的实际后果,以及你为保护自己和家庭可以采取的实际步骤.

核心法律现实:民事债务不是犯罪

美国法律在民事债务和犯罪行为之间划出了一条明晰的界限。医疗费是民事债务。不支付医疗费并不等于犯罪,就像不支付信用卡或个人贷款并不等于犯罪。 1833年联邦一级废除了扣债者监狱,此后各州都效仿了这种做法。 你不可能仅仅因为欠钱而被监禁。

医院和收银机构可以做的是在民事法庭起诉你。 如果他们赢得判决,他们可以扣押工资、冻结银行账户或财产留置。 但是他们不能要求法官将你送进监狱,因为债务本身。 美国法律制度将医疗债务视为金融纠纷,而不是可惩罚的罪行。

也就是说,有一个关键的区别是理解:债务本身不会把你戴在手铐上,而是你的行为 绕过法律程序。这就是事情变得棘手的地方。

历史背景:我们为什么没有债主的监狱

值得花点时间来了解我们是如何来到这里的。在殖民美国和早期的英国,债务人通常被投入监狱,直到他们或家人能够支付所欠债务。这种做法造成了一种贫困循环:人们在监禁期间无法工作,因此无法挣钱偿还债务。这是残酷的、无效的,并且受到虐待的困扰。

到19世纪初,改革者开始退缩。 肯塔基州和纽约州率先废除了债务监禁。联邦政府也随之跟进。 今天,“公平债务征收法”[明确禁止收债者威胁逮捕或监禁未偿债务。 如果收债者告诉你,你会因未偿医疗费而被捕,他们就是违法的。

这并不代表威胁已经完全消失。 一些不道德的收藏家仍然使用恐吓策略,希望你不会知道自己的权利。但在法律上,他们没有地位。你可以向消费者金融保护局或你的州检察长报告这种威胁。

真正的风险:藐视法庭

民事和刑事之间的干净界限就在这里变得模糊。 尽管不能因为债务本身而被监禁,但如果你无视法官与你的债务案件有关的命令,则可以将[ 判为藐视法庭。藐视法庭是一件刑事事件,可以拖上监禁时间。

医院或债主会控告你支付未付医疗费,你收到出庭传票,如果无视传票,法院会做出缺席判决,这是第一步。第二步:法院可能命令你到债务人检查,在那里你将回答关于你的资产和收入的宣誓问题。如果你不参加听证会,法官可以藐视你。

藐视法庭实际上意味着什么

藐视法庭不是债务问题 而是你没有遵守法庭命令 法官可能会认为你藐视法庭

  • 一再无视传票或法院传票
  • 拒绝提供所需财务文件
  • 在债务人检查期间宣誓撒谎
  • 故意藏匿资产以避免付款

如果法官发现你藐视法庭,他们可以处以罚款,在某些情况下,可以判处监禁。但是,这种监禁时间不是因为欠钱,而是因为藐视法庭的权威。这是一个重要的区别,但这并没有使后果变得不那么真实。

如何避免藐视法庭问题

解决方案是直截了当的: 绝不忽视法院传票。 即使你无力支付债务,出庭解释你的处境也比保持沉默好得多。法官有酌处权。他们常常可以下令支付计划、减少金额或拖延诉讼。但只有参与程序时,忽略法院才是最快的方式,把民事债务问题变成一个有真齿的法律问题。

医疗费用不付实际面对的法律行动

现在我们已经确定了什么不会发生,让我们来明确一下什么能够发生[。医院和收集机构拥有合法的法律工具,了解这些工具有助于你做好准备。

债务收取做法

在任何诉讼之前,你可能会处理收钱工作。医院可能会试图直接收取几个月。如果他们无法联系到您或者你没有回应,他们通常会把债务卖给一个收钱机构,以换取一美元的钱。那家机构就拥有债务,并有权收取全部金额。

收藏机构必须遵循FDCPA,这意味着他们不能在早上8点或晚上9点之前给你打电话,使用污蔑性语言,威胁暴力,或自欺欺人。它们可以通过电话、邮件或电子邮件联系你,但您有权书面要求他们完全停止联系。请注意:这个要求不会使债务消失,也不会阻止诉讼。它只是阻止了联系。

诉讼和缺席判决

如果收税机构无法通过正常渠道获得付款,他们可以向民事法院提起诉讼。您会收到传票和投诉。您有固定的回复天数,一般是20至30天,视州而定。

如果你回应, 案件就会继续。 您可以协商解决或质疑金额。 如果您无视传票, 原告将胜诉。 判决会给他们强大的募款工具, 他们可以扣留你的工资, 没收你银行账户的资金, 或者在你的家中留置。

联邦贸易委员会(FTC)就应对债务诉讼提供了详细的指导,值得阅读. FTC关于如果被诉债务怎么办的页面是一个极好的起点.

工资扣押和银行账户扣押

判决后,工资加固是最常见的征收方法之一。法院命令您的雇主扣除一部分工资,直接将工资分给债权人。 联邦法律将工资加固限制在25%的可支配收入或每周收入超过联邦最低工资30倍的金额以下。有些州甚至有更严格的限制。

银行帐户扣押同样有效。 债权人得到法院命令冻结你的帐户并提取资金。 社会保障、残疾和退伍军人等联邦福利一般不会被扣押,但可以在法院处理事情时暂时冻结。 即使最终资金被释放,这还是一个巨大的麻烦。

债务人考试

如果判决后你还欠债,债权人可以安排债务人的检查。 这是法院命令的会面,您必须回答有关您的收入、资产、开支和宣誓就业的问题。您很可能被要求提交银行对账单、纳税申报单、支付分枝和其他财务文件。

这不是可选的。 跳过一个适当安排的债务人考试是面对藐视法庭指控的最快方式之一。 如果收到通知,请携带您的文件出席听证会。 您可以请律师。 如果您买不起律师, 请联系当地法律援助组织。

在整个进程中保护你的权利

面对医疗债务,你并非无能为力。联邦和州法律提供了保护框架,了解这些框架可以对你的结局产生显著影响。

FDCPA 下的权利

FDCPA是防止滥用债务的主要盾牌,适用于第三方收债机构(不是原医院或医生)。

  • 威胁逮捕或监禁
  • 使用淫秽或污秽的语言
  • 屡次打电话骚扰或骚扰
  • 叫你上班,如果你要求他们不要
  • 错误陈述你所欠的金额或债务的法律地位

如果收藏家违反这些规则,您可以起诉他们,要求损害赔偿。您还可以向积极执行债务征收条例的消费者财务保护局 提出控告。

请求确认债务

当收藏家第一次联系你时, 您有权要求书面确认债务。 这必须包括所欠金额、 原始债权人姓名、 以及显示你欠下的钱的文档。 在第一次联系后30天内将请求书面发送。 收藏家必须停止收集工作, 直到他们提供验证。 这可以让你花时间, 并确保不会因错误或欺诈的债务而被追查 。

寻求法律帮助而不打破银行

如果你面临诉讼或严肃的募集行动,法律代理是宝贵的。许多社区都有免费或低成本的法律诊所,处理医疗债务案件。法律服务公司为每个州的低收入者提供资金。美国律师协会的免费法律援助目录是另一种资源。甚至与消费者权利律师的一次咨询,都能澄清你的选择,防止代价高昂的错误。

主动战略:在法院受理之前采取控制措施

解决医疗债务的最佳时机是在诉讼之前,一旦你出庭,你的选择范围就会缩小。这里有行之有效的策略。

直接与提供方谈判

医院和医生办公室往往宁愿向收账机构偿还债务,也不愿向收账机构出售债务。 给账单部门打电话,解释你的情况。先问一个逐项账单。 医疗账单错误非常常见;美国医学协会杂志[ 报告说,记账错误影响相当大比例的医疗账单(尽管你会发现统计数字因研究而有很大差异 ) 。 要求逐项账单往往会因为错误被抓住而减少总额。

由此,可以询问一次性支付折扣,或者询问免息支付计划。 许多医院都有财政援助政策,可以减少或免除低于一定收入门槛的病人的账单。

医院慈善护理和财政援助

根据《经济适用医疗法》,非营利医院需要提供财政援助计划,这些计划可以大大减少或取消符合条件的病人的医疗费用。 收入门槛各不相同,但许多医院为收入高达联邦贫困水平200-300 % 的病人提供援助。

你必须申请,你需要提供收入和资产的文件。这是值得的。这些计划专门针对你的处境下的人。不要让骄傲或文件工作阻碍。

医疗补助和国家方案

医疗补助可以追溯支付您申请日期前三个月发生的医疗费用。即使您在治疗时没有注册,也值得申请。每个州管理自己的方案,所以请检查您的州卫生部门或访问]医疗保健。gov 医疗补助信息。

破产:最后的度假村

如果医疗债务变得不堪重负,而你看不到偿还的办法,那么破产可能是正确的选择。 第七章破产可以完全解除大部分医疗债务。第13章建立了一个三至五年的偿还计划。 破产确实损害了你的信用分数,但是如果你已经沉溺于无法偿还的医疗债务,那么你的信用就可能受到伤害。 新的开始是值得的。

医疗债务是美国破产的主要原因,根据在美国公共卫生杂志[上发表的2019年研究报告。你并非孤立一人。咨询破产律师,了解这将如何影响你的具体情况。

改变方程式的特殊情况

最低工资劳动者

如果您在固定职业中挣得最低工资或工作,那么您的收入在某些州或某些上限内可能在法律上受到保护,免受工资扣扣。法院会考虑您的支付能力。但您必须到场并参与法律过程,才能获得这种保护。沉默是你的敌人。

儿童支助和医疗债务

这里有一个重要的区别。虽然未付的医疗账单不会把你送进监狱,但是不支付法院命令的儿童抚养费是绝对可以的。根据法律,儿童抚养费的义务受到不同的对待;他们被视为优先债务,法院有强大的执行权,包括监禁。如果你把医疗债务和儿童抚养费放在优先位置,那么不要让医疗债务分散你满足法院命令支付的费用。这就是真正的法律危险所在。

时效规约

医疗债务不会永远持续。 各州都为债权人可以起诉的时间规定了诉讼时效。 这一期限从3年到10年不等,这取决于州和债务类型。一旦诉讼时效到期,债务就变得有时间限制,这意味着债权人仍然可以要求偿付,但不能起诉你。然而,部分偿付甚至书面确认债务,可以在某些州重启钟表。在与收集者讨论旧债之前,先了解州的法律。

将它放在一起

医疗债务是巨大的,但法律清晰度降低了恐惧。 你不能因为不支付医疗账单而被逮捕。 没有人会因为住院或急诊室的探访而来拷问。 债务者的监狱是非法的,威胁入狱时间的收集者正在违法。

麻烦在于忽略法庭程序。 出庭日期。 回答传票。 接受债务人的检查。 配合法律程序, 后果是民事的。 拒绝参与, 法官的权力占据了 。

同时,请采取主动措施。 要求逐项列出账单。 申请慈善护理或医疗补助。 谈判支付计划。 知道你有选择权, 你也有权利。 系统旨在收集钱财,而不是把你送进监狱。 继续出现,不断提问, 不要让未知的恐惧阻碍你采取行动。

欲了解更多关于你与医疗债务相关的权利的信息,联邦贸易委员会债务收集页提供了明确的指导。消费者财务保护局的医疗债务资源页 也是开始积累你的知识的极好地方。你拥有比你想的更多的权力。使用它吧。