导言:理解第13章 2024年破产

申请破产是一项重大财务决定,随着法律和经济状况的变化,这一过程也在演变。 2024年,第13章破产仍然是收入稳定但债务不堪重负的个人的有力工具。 与第7章(可能要求出售资产)不同,第13章允许您在偿还债权人时通过法院批准的三至五年计划保留财产。

本指南详细、逐个地介绍了2024年第13章破产过程。无论您是否考虑备案或只是探索您的选择,了解每个阶段都将有助于您做出知情的决定,并增加您成功的机会。这里的信息是为了教育目的,应当由合格的破产律师提供建议。

第十三章是什么破产?

第13章破产(通常称为“重组”破产)是为那些有固定收入、希望随着时间推移还清部分或全部债务的个人设计的。 根据本章,您向破产法院提出偿还计划,如果法院批准,您每月向受托人支付,然后由受托人将这笔钱分配给您的债权人。

第13章与第7章的区别如何

个人破产最常见的形式是第七章和第十三章,主要区别是: 破产是: 破产是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人破产,是个人,是个人破产,是个人,是企业,是企业,是企业,是企业,是企业,是企业,是企业,企业,企业,是企业,企业

  • 第7章涉及清算非免责资产以偿付债权人,大多数无担保债务在几个月内解除(消除),它只提供给收入低于某一门槛(“手段测试”)的人。
  • 第13章不需要清算,而是保留财产,偿还债务3至5年,有正常收入的人,即使有重大债务,也可获得。

第13章往往由那些在抵押或汽车支付上落后,想要追赶的人选择,或者由那些有不可免除债务的人选择,如某些税金或儿童抚养费拖欠可以列入计划.

2024年第13章的资格要求

2024年申请第13章破产,必须符合下列具体标准: 1.

  • 您必须拥有正常收入,无论是就业、自谋职业还是其他源头。
  • 个人未担保债务必须低于2,750,000美元,担保债务必须低于1,395,875美元(这些限额定期调整,并可能改变)。
  • 您必须填报所有要求的4年纳税申报表后,才能填报。
  • 您无法在180天内因某些违法行为而驳回先前的破产案件。

如果你的债务超过这些限额,你可能需要考虑第11章破产,这更复杂,更昂贵.

步骤1:彻底评估你的财政状况

任何破产申请的第一步是完整而诚实地评估您的财务情况。这意味着详细审查您的收入、支出、债务和资产。收集所有财务文件,包括:

  • 过去六个月的薪水
  • 过去两到四年的纳税申报.
  • 银行对账单和投资账户对账单。
  • 信用卡报表,贷款文件,以及任何收款通知.
  • 抵押说明书和财产契约。
  • 车辆所有权和贷款协议。
  • 与诉讼或判决有关的文件。

可处理收入的计算

第13章要求您使用所有“可支配收入”支付5年的无担保债权人,前提是您的收入高于国家中位数,或者低于3年。可支配收入是扣除合理生活费用和必要的担保债务偿付后的剩余部分。法院将使用标准“手段测试”来确定您的计划支付金额。

预算要包括住房、水电、食品、交通、医疗费用和其他必需品。请保留所有收据和账单,以证明您的人数。

步骤2:完成预先确定信用咨询

联邦法律要求您在申请破产之前,在申请申请前180天内完成信用咨询课程。这一课程通常持续一至两小时,可以在网上、电话或亲自进行。它将讨论破产的替代方案,如债务管理计划和与债权人的非正式谈判。

完成课程后,您将获得一份必须向破产法院提交的证书。 保存此证书的安全性, 否则您的案件将被驳回。 您可以在 [[FLT: 0]] U.S. Trustee Program[[[FLT: 1] 的网站上找到一个经批准的信用咨询机构名单 。

步骤3:聘请一名知识可及破产律师

虽然在法律上可以没有律师(本身)就提交第13章,但这种程序非常不成功。 这一过程涉及复杂的法律形式、严格的最后期限和法院听证。 有经验的破产律师可以:

  • 评估你的资格 确定第13章是否适合你
  • 帮助您决定偿还哪些债务以及如何处理担保财产。
  • 正确准备和归档所有所需文件。
  • 向您提供如何保护资产和最大限度豁免的建议。
  • 代表你出席听证会,并答复债权人的异议。

许多律师为第13章案件提供免费的初始咨询和固定收费工作,请务必了解他们在第13章方面的经验以及他们对当地破产法院的熟悉情况。

第4步:准备破产申请和时间表

一旦你的律师和所有财务文件都到位,下一步就是准备破产申请和附则,这些文件向法庭和受托人提供了您财务生活的完整情况。主要的时间表包括:

  • 附表A/B —不动产和个人财产.
  • 附表C — 豁免你声称保护的财产.
  • 附表D-有担保债权人。
  • 附表E/F –无担保债权人(优先权和非优先权)。
  • 附表I - 您的收入。
  • 附表J - 你的月费.

需要提交财务说明、经济情况调查表(如果需要)和第十三章计划提案。 准确性至关重要;任何错误或遗漏都可能导致延迟案件或导致解雇。

第5步:提交请愿书并支付起诉费

申请申请时,您的律师会以电子方式向破产法院递交申请。申请费为3024年第13章313美元,可分期支付。法院会指定一个案件号码和一个受托人(指定管理您案件的个人或公司)。

自动中止是破产最强大的保护之一。一旦申请提交,自动中止立即生效。自动中止将停止大多数的征收行动,包括:

  • 债权人的电话、信件和诉讼
  • 工资扣
  • 赎回程序。
  • 车辆收回。
  • 实用关机.

中止在您整个案件中仍然有效,尽管债权人可以要求法院为特定财产解除中止。

步骤6:债权人会议(341次会议)

申请后约20至50天,您必须出席“债权人会议”,也称为341次会议(在《破产法》第341条之后)。会议由您指定的第13章受托人举行。债权人被邀请出席并提问,尽管他们在第13章中很少这样做。

申请表、收入、支出和计划等基本问题。您需要出示个人身份证和社会保障号码证明。您也可要求银行对账单或纳税申报表等补充文件。

集会不是法庭审讯,而是以誓言进行的。你应当真实地回答一切问题。你的律师将在那里指导你。

步骤7:还款计划确认听证

341次会议后,法院将安排一次确认听证会,审查你提议的第13章计划。债权人如果认为计划不符合法律要求,有权对计划提出异议。通常的反对意见包括:

  • 计划没有全额偿还所有优先债务(例如税收,儿童抚养费).
  • 该计划没有为无担保债权人提供所要求的最低偿付额(“债权人的最佳利益”标准)。
  • 这项计划因您的收入和开支而不适用。

如果法官批准计划,它就具有约束力。如果债权人反对,你的律师可以商议修改,以解决他们的关切,或者法院可以拒绝确认和驳回你的案件。在某些情况下,你可以尝试修改计划。

如果计划没有得到确认会发生什么

如果您的计划没有得到确认, 您可能可以修改并再次尝试。 如果法院最终拒绝确认, 您的案件可能会被撤销, 自动中止结束 。 您可以重新归档, 但您何时可以再次归档有时间限制 。

步骤8:支付和管理计划

一旦确认,您将开始向第13章受托人每月付款。受托人将根据计划的优先权顺序向您的债权人分配资金:行政开支(包括律师费和受托费)首先,然后是优先债务,然后是担保债务,最后是无担保债务。

计划还可能要求您直接支付某些款项,如持续的抵押贷款或汽车付款(“直接支付”方法)。关键是要保持申请后付款以及月度计划付款的时序。如果你落后,计划可能会失败。

步骤9:完成计划并解除义务

在计划实施期间(三至五年),您将获得大部分剩余债务的清偿。清偿是法院的一项命令,它永久禁止债权人向您个人收取任何清偿的债务,它为您提供了新的经济开端。

但是,第13章中的某些债务是不能清偿的,其中包括:

  • 大多数学生贷款(除非你能证明不适当的困难,这是罕见的).
  • 某些税(如最近的所得税).
  • 子女抚养费和赡养费。
  • 酒后驾车造成人身伤害的债务.
  • 欺诈或故意伤害引起的债务。

你的律师会解释你哪些债务可以偿还 哪些债务可以还清

潜在的挑战和如何避免这些挑战

第十三章 破产是一个要求严谨的过程,需要纪律约束.

  • 不维持诉讼后付款的时滞 — 如果您在申请后未能支付抵押贷款或汽车付款,债权人可以请求法院解除中止并重新占有财产.
  • 估算费用 — — 如果您的预算太紧,你可能无法支付计划费用。 与你的律师合作,制定一份能够支付所有生活费用的现实预算。
  • 拼命提交纳税申报 — — 如果您没有提交所要求的申报,法院将驳回您的案件。
  • 收入变化 — — 如果您的收入因失业或疾病而下降,你可能需要修改计划。可以要求修改计划,但必须迅速行动。
  • 不与受托人联系 – 迅速响应受托人索取文件的请求。延迟会危及你的案件。

第十三章 破产后的生活

获得退职后,您就可以开始重建自己的金融生活。 破产将在申请之日起的7年内(第13章为7年 ) , 并存入信用报告。 然而,很多人可以通过使用担保信用卡、按时支付账单和保持低息在一两年内获得新的信用。

第十三章也可以产生积极的效果:你拯救了自己的家和车,减轻了总的债务负担,并获得了宝贵的预算编制技能。 许多申报者在完成计划后报告压力减轻,控制意识增强。

额外资源和官方联系

关于第13章破产的更详细资料,请考虑这些权威来源:

2024年经常问到关于第13章的问题

如果我有生意,我能把第13章归档吗?

是的,但您的商业收入和债务必须包含在个人破产中。如果企业是一个独立的法律实体(如有限责任公司或公司),您可能需要为企业单独提交第11章的案例。

我13章的车贷怎么办?

汽车的利率或欠款额可能降低,但如果汽车的价值低于债务(cramdown),则可以降低利率或降低欠款额。 但是,如果贷款是在备案前910天内取出,那么cramdown选项是有限的。

我一定要把所有的债务都列入我的计划吗?

一般来说,是的,所有债务都必须在你的请愿书中列出,大多数债务将通过计划支付。 但是,长期债务如抵押贷款或汽车贷款可以分开处理——你必须通过计划来弥补任何拖欠,但继续直接持续支付。

如果我的情况有变,我能修改一下我的第13章计划吗?

是的,如果您的收入或开支发生重大变化,您可以要求修改。修改必须经过法院批准,并且仍然必须符合法律要求。

最后的想法:筹备成功的第13章,2024年提交

申请第13章破产并不容易,但对于面临赎回、收回或无法管理的债务的人来说,这可以成为一条生命线。 通过了解每一步、收集正确的文件、与合格的律师密切合作,你就能有效地引导这一过程。 记住要保持组织,及时与受托人沟通,并按时支付所有款项。

破产法和债务限制的变化,因此总是从官方来源检查最新的信息。 通过精心的规划和承诺,第13章可以帮助你重新获得金融基础,并建立一个更加稳定的未来。