Khi phát hiện tài chính của bạn đã bị cạn kiệt trước khi đóng cửa, bạn có thể bị hạn chế về mặt kinh tế, tiền bạc và tiền bạc, tiền bạc và tiền bạc được kiểm tra và tiền bạc.

Phân tích hoàn cảnh

Trước khi bạn hoảng loạn, hãy thu thập dữ liệu. Liên lạc với nhân viên cho vay của bạn và yêu cầu một lời giải thích chi tiết về việc phủ nhận. Nguyên nhân chung bao gồm một giảm điểm tín dụng, khoản nợ chưa được giải quyết được phát hiện trong cuối cùng, một đánh giá đến dưới giá mua, hoặc người cho vay mất một tài liệu cần thiết. Yêu cầu một thư từ chối văn bản xác định lý do dưới các quy tắc liên bang- người cho vay phải cung cấp điều này dưới Đạo luật tín dụng liên tục. Hiểu được nguyên nhân chính xác là bước đầu tiên để tìm sửa chữa.

Hãy lấy bản báo cáo tín dụng từ ba Cục chính (Equifax, Experian, TransUnion) tại Inform.com [FLT: 1] để xác nhận không có lỗi nào. Nếu một cuộc thanh toán trễ hoặc một cuộc điều tra mới đã kéo số điểm của bạn xuống, bạn có thể nhanh chóng tranh luận bằng cách sử dụng tiến trình trực tuyến. Tương tự, nếu tài liệu hướng dẫn là nguồn thu nhập, xem nếu bạn có thể cung cấp thêm bằng chứng như là chi trả cho năm, ký tên, hoặc tiền thưởng cho thư bổ sung. Để có thể tự bổ sung, cần thiết tài liệu, có thể bỏ vào thông tin liên lạc và có lợi nhuận và có thể làm cho mỗi tài liệu có thể thỏa mãn ngày tháng và thời gian liên lạc.

Hãy nói chuyện ngay với đặc vụ thật của bạn

Người quản lý bất động sản của bạn là tiền vệ trong cuộc khủng hoảng này, báo cho họ biết ngay khi bạn nghe tin xấu, rất có thể họ đã xử lý những bất ngờ về tài chính trước đó và có thể hướng dẫn bạn trong những bước kế tiếp.

Hãy yêu cầu người đại diện của bạn soạn thảo một bản bổ sung yêu cầu kéo dài một phần nhỏ của ngày kết thúc — thường 7 đến 14 ngày là một yêu cầu hợp lý. Bạn cũng có thể cần điều chỉnh ngày tiền vay nếu nó đã hết hạn. Hãy chuẩn bị để thương lượng; chẳng hạn, bạn có thể đồng ý phát hành một phần nhỏ của số tiền chân thành của bạn như là một biểu hiện đức tin tốt. Một tập lệnh cho tác vụ của bạn có thể là: “Tiền tài trợ của người mua của tôi giảm qua một phút cuối cùng dưới bản thảo, nhưng họ đã áp dụng với một người khác cho vay và mong đợi trước khi ứng dụng trong vòng 48 giờ. Chúng tôi yêu cầu tăng thêm 10 ngày và sẵn sàng tăng thêm một khoản tiền không thể thỏa thuận cho bạn có thể chi phí lên 1.000 đô la.

Xem lại sự hợp nhất về vay mượn của bạn

Phần lớn các hợp đồng mua bao gồm tiền dự phòng để bảo vệ tiền gửi nếu bạn không đủ tiền cho vay. Hãy xem xét điều khoản này với đại diện hay luật sư của bạn. Có thể chứa những hạn chót cụ thể để thông báo thời hạn và trong bao lâu bạn phải chữa trị người bán. Nếu bạn còn trong thời gian dự phòng, bạn có thể phải đi bộ với tiền gửi còn nguyên vẹn. Thiếu thông báo có thể mất đi sự bảo vệ đó, vì thế hãy hành động nhanh chóng.

Nếu bạn đã hết hạn, bạn có thể ở trong một vị thế khó khăn hơn, nhưng không vô vọng.

Tùy chọn kết thúc thay thế

Những người cho vay khác nhau thì thích mạo hiểm và những sản phẩm khác nhau.

  • Hãy áp dụng ngay lập tức với một người cho vay khác. ) Nhiều người cho vay trực tuyến và các công ty tín dụng địa phương có thể xử lý một ứng dụng trong nhiều ngày.
  • Chương trình cho vay phù thủy. ) Nếu bạn dùng một khoản vay thông thường, hãy xem một khoản vay FHA (cho phép điểm tín dụng thấp hơn, thường là 580) hoặc một khoản vay VA (cho các cựu chiến binh và dịch vụ) không có yêu cầu trả tiền thấp. Cho vay USA là một tùy chọn khác cho các thuộc tính chất nông thôn và đề nghị trả không trả tiền cho người mua có khả năng. Mỗi chương trình có những hạn vay có hạn và bảo hiểm thế chấp khác nhau.
  • , sử dụng một danh mục đầu tư. ) Những ngân hàng này giữ cho vay sách của họ và linh hoạt hơn để chấp nhận những người vay không phù hợp với các hướng dẫn chuẩn. Họ có thể cung cấp những tùy chọn chỉ có lãi hoặc có thể điều chỉnh các tùy chọn mà vẫn đáp ứng nhu cầu của bạn. Những người cho vay Portfolio thường tăng giá hơn nhưng có thể đóng cửa nhanh hơn vì họ không bị ràng buộc bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac phủ.
  • Hãy lấy một ký hiệu chung. Thêm một người có đủ khả năng với tín dụng và thu nhập có thể làm cho việc thỏa thuận. Đây có thể là một người cha, tương đối, hoặc bạn thân, sẵn sàng ký vào khoản thế chấp. Hãy nhận biết: một người ký tên tương đương chịu trách nhiệm về nợ và tín dụng của họ sẽ bị ảnh hưởng. Phần lớn người cho vay có quyền lợi cho phép người cùng ký kết với người cho vay thông thường và một số chương trình chính phủ.

Hành động nhanh. Mortgage pre-approval đôi khi có thể hoàn thành trong vòng 24 giờ. Cục Bảo vệ Tài chính cung cấp một bản tóm tắt hữu ích về dòng thời gian gốc, vì vậy bạn biết cần phải đợi gì. Nếu bạn cần một chương trình đặc biệt, một nhà môi giới thế chấp có thể mua nhiều nhà cung cấp tài chính cùng một lúc.

Thương lượng với người bán

Nếu người bán muốn kết thúc, họ có thể sẵn sàng nhượng bộ để giữ thỏa thuận sống sót.

  • Tài chính của cơ quan tài chính (FLT:1). ) Hãy hỏi người bán nếu họ sẵn sàng giữ khoản thế chấp thứ hai hoặc ngay cả cung cấp tài chính bán đầy đủ. Điều này có thể bỏ qua các yêu cầu cho người cho vay truyền thống. Người bán có thể sở hữu tài sản miễn phí và rõ ràng. Người bán có thể mang theo một ghi chú với lãi suất hợp lý trong một thời gian ngắn (v. 5 năm), cho bạn thời gian để bổ sung lại. Hãy cho người đại diện cho bạn một người nhận bản thảo của bạn hoặc một người ủy quyền biên soạn bản cáo để biết cách viết lý và giấy ủy thác.
  • . ) Nếu đánh giá thấp, người bán có thể đồng ý giảm giá mua để khớp giá trị đã đánh giá, cho phép bạn chuyển đổi sang một khoản vay khác với tỷ lệ vay nhỏ hơn để giảm giá. Hoặc, nếu bạn vay giá quá cao, nhưng tiền giảm vì một lý do khác, giá cả có thể giúp bạn hội đủ điều kiện dưới một tỷ lệ vay nặng hơn.
  • Sự phân phối để đóng phí. ) Để người bán trả một phần lớn chi phí đóng có thể giải phóng tiền mặt cho các yêu cầu giảm hoặc dự trữ. Nhiều hợp đồng chuẩn đã cho phép đóng cửa thẻ tín dụng đến một phần trăm nhất định (v. g, 3% cho vay thông thường, 6% cho FHA).
  • Tiền gửi không thể hoàn trả. Cung cấp một phần không thể hoàn trả được của tiền chân thành (v. d., 5.000) để đảm bảo tài chính mới. Điều này cho thấy người bán là nghiêm trọng và bù đắp cho sự chậm trễ. Bạn cũng có thể đồng ý mua giá cao hơn để đổi lấy phần mở rộng.

Để có thêm tài chính, hãy xem lại những chỉ dẫn [FLT: 0] của [FLT: 0] trong phần tổng quát của sách báo [FLT: 1] để hiểu ý nghĩa của việc bán chạy và thuế.

Hãy xem xét các kế hoạch sao lưu ngoài một đời sống xã hội truyền thống

Khi việc cho vay thông thường không còn là một lựa chọn nữa, thì tài chính sáng tạo có thể nối liền khoảng cách:

  • Nếu bạn chỉ cần đóng một số tiền nhỏ (v. d., vì bạn thiếu tiền dự trữ), vay riêng từ ngân hàng hoặc thậm chí cho vay 401(k). Hãy ý thức rằng các khoản vay cá nhân có lãi cao hơn nhưng có thể đóng lại nhanh hơn. Một số người cho vay cho phép bạn vay lên tới 401(k) với một hạn trả lại 5 năm. Hãy kiểm tra với kế hoạch quản trị của bạn.
  • Tiền của gia đình. ) Nhiều chương trình cho phép một món quà tiền tệ từ người thân. Nếu bạn có thể nhận được một lá thư xác nhận nó (không phải là một khoản vay), bạn có thể dùng số tiền đó để trả hoặc đóng. FB vay thậm chí cho phép quà từ những người không phải là người nhận. Hãy kiểm tra xem người tặng cung cấp giấy tờ: Tài trợ cho thấy tài khoản và thư tặng do cả hai đảng ký.
  • vay tiền hoặc vay tiền nặng nề. ) những khoản vay ngắn hạn, lợi nhuận cao có thể cung cấp tiền mặt để đóng cửa trong khi bạn tiếp tục tái cấp hoặc bán một tài sản khác. chúng đắt tiền nhưng có thể ngăn chặn mất nhà và tiền gửi.
  • Tùy chọn sở hữu hay thuê. ) Nếu bạn không thể có tiền tài trợ ngay bây giờ, thương lượng một thỏa thuận cho thuê với người bán. Bạn di chuyển như một người thuê với một tùy chọn để mua trong một thời gian nhất định (thường là 1–3 năm), cho bạn thời gian để sửa chữa tín dụng hoặc tích lũy tiền mặt. Một phần tiền thuê hàng tháng của bạn có thể được cho là để mua trong tương lai. Có một biên dịch luật sư bất động sản để bảo vệ quyền của bạn.

Hãy biết quyền lợi và những lựa chọn

Tùy theo nguyên nhân của việc phủ nhận, bạn có thể bị phạt theo luật pháp. Nếu bạn tin người cho vay phân biệt chủng tộc, tôn giáo, giới tính, hoặc lớp được bảo vệ khác, bạn có thể nộp đơn khiếu nại với việc [FLT: 0] bỏ qua việc nhà xuất bản và phát triển đô thị [FLT: 1].

Nếu từ chối thông tin không đúng trong báo cáo tín dụng của bạn, Đạo luật Công bằng sẽ cho bạn quyền tham gia vào các lỗi sai. Cục tín dụng phải điều tra trong vòng 30 ngày. Nếu họ xác nhận lỗi này, bạn có thể yêu cầu báo cáo lỗi này được gửi cho người cho vay. Bạn cũng có quyền kiện về thiệt hại và phí pháp lý. Giữ các bản sao của mọi thư từ.

Cũng hỏi người cho vay nếu họ có một [FLT: 0] xem xét giá trị [ROV: 1] [FLT: 1]] tiến trình đánh giá. Nếu việc bán tương tự hỗ trợ giá trị cao hơn, bạn có thể có được sự đánh giá tăng mà không cần bắt đầu từ đầu. Hãy chuẩn bị một danh sách các tính năng mạnh hơn với tác nhân của bạn và gửi nó với một lá thư bìa giải thích tại sao các số tiền gốc đã lỗi hoặc sai. Một số người cho vay yêu cầu ROV chính thức trong vòng 10 ngày đánh giá.

Để biết thêm chi tiết về quyền lợi pháp lý của bạn trong quá trình mua nhà, hãy tham khảo ý kiến [FLT: 0] hướng dẫn của Nolo để từ chối vay mượn cho một lời giải thích từng bước về lựa chọn của bạn.

Hãy thực hiện những bước để tránh rơi vô tình trong tương lai

Trong khi bạn định hướng cuộc khủng hoảng hiện tại, bắt đầu thực hiện những thực hành mà sẽ bảo vệ bạn lần tới:

  • Viết sẵn thay vì chỉ có thẩm quyền trước. Một khoản vay tiền trước khi viết đã được xem xét bởi một nhà biên soạn thực sự xác nhận thu nhập, tài sản và tín dụng của bạn. Điều này giảm khả năng từ chối phút cuối vì việc viết được xuất hiện sớm. Nhiều người cho vay không thêm chi phí nào.
  • Giữ vững tài chính của bạn. Đừng mua nhiều, thay đổi công việc, hoặc mở tài khoản tín dụng mới trong quá trình cho vay. Ngay cả những thay đổi nhỏ như mua đồ nội thất trên thẻ tín dụng có thể làm hỏng sự chấp thuận. Giữ cho tài khoản ngân hàng của bạn sạch; tránh những khoản tiền lớn khó cung cấp.
  • Giữ thêm dự trữ. ) có ít nhất hai tháng thanh toán thế chấp trong tiết kiệm lỏng sau khi đóng. đệm này làm cho bạn có nguy cơ thấp hơn và có thể hấp thụ những bất ngờ nhỏ như tăng bảo hiểm. Các khoản vay FBLT thường cần được dự trữ, và các khoản vay thông thường có thể cần thiết cho các tính chất đầu tư LTV cao hoặc đầu tư.
  • Trích dẫn nhiều người cho vay trước. ) Áp dụng tại ba người cho vay trong tuần đầu tiên. Ngay cả khi bạn chỉ tiếp tục với một người, cuộc thi cho bạn lựa chọn sai. Một số người cho vay đề nghị “giữ những ổ khóa nâng lên để bảo vệ bạn nếu tỷ lệ tăng; hỏi về tỷ lệ thắt khóa mở rộng (60–90 ngày) để xây dựng hoặc đóng cửa khó khăn.
  • Xem lại ước lượng cho vay của bạn một cách cẩn thận. ) So sánh Loan của bạn với việc đóng gói các khoản tiền. Bất kỳ thay đổi lớn nào trong khoản phí hoặc số tiền đòi hỏi người cho vay phải ẩn. Nếu có gì không, hãy hỏi những câu hỏi trước khi ký.

Để tìm hiểu sâu hơn về tiến trình mua nhà và làm thế nào để củng cố hồ sơ tài chính của bạn, bộ sách của Fannie Mae [FLT: 0]View cung cấp những nguồn tài nguyên tuyệt vời. Ngoài ra, Hiệp hội Nhà Thổ Quốc gia cung cấp ) ) để tránh sự sụp đổ [FLT:] của các chuyên gia có kinh nghiệm.

Hãy rút kinh nghiệm này

Hãy ghi chú chi tiết về những gì đã sai và cách bạn sửa chữa nó. hãy giữ một tập tin với tài liệu của bạn, thông tin liên lạc và giải quyết cuối cùng. chia sẻ kinh nghiệm này với người đại diện của bạn và học những dấu hiệu cảnh báo trước khi từ chối. bởi hiểu được nguyên nhân gốc — dù đó là một khoảng cách đáng kể, đánh giá thấp, hoặc nghèo trước khi nhận được — bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn nhiều cho giao dịch tiếp tiếp tiếp tiếp tiếp tiếp sau này.

Việc bạn rơi vào tình trạng tài chính không nhất thiết phải là kết thúc cuộc hành trình mua sắm nhà, với hành động nhanh chóng, giải pháp sáng tạo và đội ngũ sáng tạo, bạn vẫn có thể đến gần — và đi xa với những bài học quý giá cho tương lai.