Làm thế nào việc phá sản có thể giúp bạn tránh tịch thu và tịch thu tiền

Làm thế nào máy giữ cho tình trạng co giật tự động dừng lại

Khoảnh khắc bạn đăng ký phá sản, phiên tòa đặt một [FLT: 0] tự động [FLT: 1] ở lại [FLT:]. Lệnh liên bang này ngay lập tức dừng mọi hành động thu hồi: tịch thu doanh thu, thu hồi phương tiện, trả phí, trả phí nợ và quấy nhiễu tín dụng. Việc ở lại sẽ có hiệu lực ngay khi yêu cầu được đệ trình đệ trình, ngay cả khi phiên đấu giá được đệ trình trong cùng ngày hôm đó. Tuy nhiên, việc ở lại tạm thời, để tạm thời, bạn phải giải quyết các khoản nợ bị bỏ lỡ trong kế hoạch phá sản.

Nếu một người cho vay hoặc nhân viên tái nhập cư bỏ qua việc tự động ở lại, bạn có thể yêu cầu tòa án giữ họ trong sự khinh thường và phục hồi thiệt hại cộng với phí luật sư. cơ chế hành quyết mạnh mẽ này làm cho phá sản một trong những công cụ mạnh nhất có thể khi đối mặt với sự mất tài sản ngay lập tức. ví dụ, trong trường hợp 2022, một người mắc nợ được bồi thường sau khi nhận được một bản án phạt 10.000 đô la cho vay vì cố tình vi phạm quyền ở lại.

Thời gian và giới hạn của việc tự động ở lại

Ở lại có hiệu lực trong suốt trường hợp phá sản. Trong chương 7, thường kéo dài hai đến ba tháng cho đến khi xuất viện. Chương 13, nó có thể kéo dài ba đến năm năm. Tuy nhiên, tòa án có thể [FLT: 0] tăng mức ) nếu người chủ nợ không bảo vệ quyền lợi của họ. Chẳng hạn, nếu bạn không có vốn chủ sở hữu trong xe và không trả nợ, người cho vay có thể được phép tái sử dụng. Hiểu rõ hạn chế này là quan trọng: thời gian ở lại, nhưng bạn phải sử dụng thời gian đó một cách hữu hiệu.

Các nhà đầu tư có thể gửi một bản kiến nghị để được giải thoát. Tòa án sẽ cấp quyền nếu bạn không có vốn chủ sở hữu và tài sản không cần thiết để tổ chức lại, hoặc nếu bạn không thực hiện việc thanh toán theo kế hoạch. để giữ cho chỗ ở ở, bạn cần phải chứng minh một con đường khả thi để chữa các mẫu đơn và duy trì việc thanh toán.

Chương 7 Phá vỡ: Thanh lý và bảo vệ tài sản

Chương 7 loại bỏ những khoản nợ không bảo đảm như thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và khoản vay cá nhân, tiền nợ bảo đảm — tiền thế chấp và vay xe — chương 7 đưa ra hai con đường: đầu hàng hoặc xác nhận lại nợ.

Vì chương 7 không cung cấp một cơ chế để trả nợ cho các khoản tiền bị bỏ lỡ qua thời gian, nên rất hiếm khi là sự lựa chọn tốt nhất cho một người nào đó sâu trong các kiến trúc. [FLT: 0] Nếu bạn là một số tháng sau [FLT: 1], người cho vay có thể tiếp tục được bảo hiểm ngay sau khi giải ngũ, trừ khi bạn xác định lại và nhận được hiện tại. Phần lớn chủ sở hữu xe và chủ xe đối mặt với sự vi phạm nhiều hơn tìm thấy chương 13 hiệu quả hơn.

Sự giải cứu: Những gì bạn có thể giữ trong chương 7

Nhiều người sợ mất tất cả trong việc phá sản. Trong thực tế, nhà nước và các khoản miễn thuế liên bang cho phép bạn bảo vệ một số tiền đáng kể vốn chủ sở hữu nhà (chỉ có 20 ngàn đô la hoặc hơn), vốn sở hữu phương tiện (thường là 2.500 đô la đến 7.500 Mỹ kim), hàng hóa gia đình, tài khoản hưu trí và công cụ của giao dịch. Nếu tài sản của bạn rơi vào những giới hạn này, bạn có thể giữ tài sản của mình trong khi giải tỏa các khoản khác. Một luật sư có kinh nghiệm giúp bạn chọn giữa các hệ thống nhà nước và liên bang để bảo vệ tối đa hệ thống miễn dịch.

Chẳng hạn, miễn thuế liên bang cho phép bạn bảo vệ quyền sở hữu xe 7.500 đô la (được điều chỉnh mỗi ba năm), trong khi việc miễn thuế nhà cửa có thể bảo vệ cho việc đóng góp 6000.000 đô la trong nhà.

Thử thách có nghĩa: Hội đủ điều kiện cho chương 7

Không phải mọi người có thể tập tin chương 7. Nếu thu nhập của bạn vượt quá mức trung bình, bạn có thể được cho là có đủ thu nhập sử dụng một lần để trả nợ, và bạn phải vượt qua phần thứ hai của các khoản khấu trừ được chấp nhận. Nếu kết quả thu nhập một lần một, bạn có thể bị ép vào chương 13. Luật sư của ngân hàng sử dụng khả năng này để phân tích trong khi tham khảo ý đầu tiên.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng: Công cụ được ưa thích để giữ tài sản

Chương 13 thường được gọi là kế hoạch [người kiếm tiền đã mất tiền] trong khi làm việc đúng giờ, vì nó dùng thu nhập tương lai của bạn để trả nợ cho người khác trong hơn ba đến năm năm năm.

Lợi thế chính của chương 13 cho chủ nhà và chủ xe

Trả thù theo thời gian ): bạn có thể kéo dài thanh toán hơn 36 đến 60 tháng, khiến chúng có thể kiểm soát được ngay cả khi bạn nợ một đống tiền lớn.
Đặt tiền vay ) để xe được mua hơn 910 ngày trước khi nộp hồ sơ, bạn có thể giảm vốn cho vay xuống giá thị trường hiện tại của xe, giảm tiền lương hàng tháng.
Nếu khoản thế chấp đầu tiên vượt quá giá trị của nhà bạn, bạn có thể loại bỏ hoàn toàn một khoản thế chấp thứ hai ).
Tiền lời và phí ): Tòa án có thể bãi bỏ các cáo buộc phạt quá mức và điều chỉnh tỷ lệ lãi suất trên các khoản nợ bảo đảm.
Bảo vệ đồng ký [FLT: 1]: trong khi không tự động, việc tự động ở lại có thể mở rộng bảo vệ một đồng ký tự nếu có điều kiện nhất định được đáp ứng.
Tỷ lệ lãi suất trên khoản nợ bảo mật ): Đối với một số khoản vay, kế hoạch có thể giảm lãi suất đến thị trường hiện tại, tiết kiệm được hàng ngàn trong thời hạn kế hoạch.

Nhiều chủ nhà đã thành công trong việc thương lượng thành công những sửa đổi lâu dài trong kế hoạch.

Chương 13 Dự án trả thù chi tiết

Kế hoạch của bạn phải được tòa chấp thuận và phải thực hiện tất cả thu nhập dùng một cách không cần thiết cho thời gian kế hoạch. Thu nhập không thể dùng được là những gì còn lại sau khi trừ đi những khoản nợ hợp lý từ mức thu nhập hàng tháng hiện tại. Kế hoạch ưu tiên nợ bảo mật trước (hoặc nợ xe, khoản nợ không bảo đảm), rồi ưu tiên nợ (txx, hỗ trợ trẻ em) và cuối cùng những khoản nợ không bảo đảm chung ( Thẻ tín dụng, hóa đơn y tế).

Để có thể thế chấp, kế hoạch thường đòi hỏi bạn phải trả hết số nợ hơn 60 tháng nếu bạn không thể bắt kịp sớm hơn. với các khoản vay xe, bạn phải trả hết tiền bảo đảm hoặc, nếu khoản vay có thể làm cho tiền giảm, bạn sẽ có thể giữ lại số tiền lãi suất. miễn là bạn trả tiền thế chấp thường xuyên cho người cho vay, cộng với kế hoạch trả tiền qua quỹ, bạn sẽ giữ lại quyền sở hữu.

Tiến trình xác nhận

Sau khi trình bày, tòa án xác nhận là có khoảng 45 đến 60 ngày sau, khi tòa án xét xử, tòa án xem xét lại kế hoạch của bạn, phá sản. Các nhà tư vấn có thể phản đối nếu họ tin rằng kế hoạch này không được trả đủ hoặc nếu bạn đã làm lệch hướng thu nhập, nếu tòa án xác nhận kế hoạch này, bạn bắt đầu lên kế hoạch thanh toán cho ủy thác, phân phối chúng cho chủ nợ.

Những bước quan trọng để thực hiện khi cân nhắc tính cách phá vỡ ngân hàng

Thời gian là điều cốt yếu khi đối mặt với việc tịch thu hoặc thu lại tài sản.

Điều tra ngay lập tức một luật sư có đủ điều kiện .
Viết tất cả tài liệu tài chính ]: khai báo thế chấp, hợp đồng cho vay xe hơi, trả phí, thuế, tài khoản ngân hàng, và bất kỳ thông báo nào về mặc định hoặc trả lại.
Theo luật miễn dịch của bang , có nhiều điều luật khác nhau.
Trình tư vấn tín dụng hoàn chỉnh). Bạn phải chọn trình đơn trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn. Tính toán cũng có thể giúp bạn tính các thay thế.
Yêu cầu của bạn trước khi bán hoặc tái lập ). Một khi việc tịch thu được xác nhận hoặc một chiếc xe được bán lại, hầu như không thể hủy bỏ. Việc này làm hư việc yêu cầu gây ra việc ở lại tự động.
Đừng dùng thẻ tín dụng và thực hiện chuyển giao tài sản lớn . Làm như vậy có thể tạo ra cáo buộc gian lận.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng vì ngưng tịch thu và tịch thu

Phá sản là một lựa chọn mạnh mẽ nhưng không phải là lựa chọn duy nhất của bạn.

Nhiều người cho vay sẽ giảm lãi suất, tăng khoản vay, hoặc thêm các đối tượng chủ yếu để tránh tịch thu phí tổn. Để có tiền thế chấp được hỗ trợ bởi FHA, VA, hoặc Fannie Mae, có những chương trình sửa đổi chuẩn.
Thành viên ngành quản lý ): giảm hoặc đình chỉ tạm thời, thường có thể dùng sau khi mất việc hoặc bị cấp cứu.
Bán nhà ): bán nhà với giá thấp hơn tiền thế chấp. Người cho vay có thể chấp nhận tiền đóng góp đầy đủ, tránh tịch thu tài khoản trong báo cáo tín dụng của bạn.
Việc tự nguyện chuyển tài sản cho người cho vay là nhanh hơn và ít gây thiệt hại hơn là tịch thu nhà, nhưng bạn vẫn mất nhà.
Phục hồi ): trả lại xe cho chủ nợ.
[FLT: 0] Giải quyết : thương lượng một giá trị tổng cho ít hơn những gì bạn nợ. Điều này hiệu quả nhất cho các khoản nợ không an toàn và yêu cầu tiền dự trữ. Nó không dừng lại để tịch thu hoặc thu.
Tư vấn viên nghề nghiệp ): không có tổ chức từ thiện có thể tạo ra một kế hoạch quản lý nợ. Điều này chỉ hiệu quả với nợ không an toàn, không đảm bảo cho vay trong chứng khoán.

Mỗi lựa chọn có những cuộc trao đổi, một luật sư phá sản có thể giúp bạn cân nhắc chúng để chống lại lợi ích bảo vệ của việc nộp một vụ án.

Tác động từ tín dụng lâu: Ngân hàng phá sản chống lại việc tịch thu tài sản chống lại sự kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện kiện cáo

Trong khi chương 7 vẫn giữ bản báo cáo tín dụng trong 10 năm và chương 13 trong 7 năm, việc tịch thu cũng sẽ bị tịch thu 7 năm và tịch thu trong 7 năm, nhưng thiệt hại từ việc tịch thu hoặc tịch thu tín dụng đã nghiêm trọng — thường giảm điểm tín dụng đến 150 điểm.

Trong nhiều trường hợp, việc phá sản có thể thực sự giúp bạn xây dựng lại tín dụng nhanh hơn hơn là để cho tịch thu hoặc tái thu chạy khóa học. Sau khi giải ngũ, bạn có thể bắt đầu lại bằng cách:

Trả tiền đúng hạn
Nhận được một thẻ tín dụng bảo mật
Giữ cho lãi suất nợ vào-để-vào-tiểu thức thu nhập thấp
Theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn vì lỗi

Người cho vay thường cân nhắc một thế chấp mới hai năm sau khi một chương 7 được xuất viện (với các yếu tố khác đủ tiêu chuẩn) hoặc ngay cả trong một chương 13 với sự cho phép ủy thác. cho vay xe có sẵn vào ngày sau khi xuất viện, mặc dù tỷ lệ bắt đầu cao. qua thời gian, việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm có thể tăng điểm lên mức số của bạn. Ví dụ, nhiều người vay thấy 50–100 cải thiện trong vòng 12 tháng của việc giải ngũ bằng cách thực hiện thanh toán đúng giờ và giữ cho tín dụng dưới 30%.

Quan điểm sai thường thấy về việc phá vỡ ngân hàng và tài sản

“Tôi sẽ mất tất cả.
“ Khi bắt đầu, sự trì hoãn sẽ không dừng lại.
“Tôi chỉ có thể tập tin một lần.
“Người hôn phối của tôi sẽ bị ảnh hưởng. Nếu bạn chỉ tập trung vào một mình, tài sản và lợi tức của người hôn phối thường không nằm trong tình trạng phá sản trừ khi họ là những người cùng cạnh tranh.
“Banruptcy sẽ phá hoại mãi mãi công trạng của tôi.

Ví dụ thực tế: tiết kiệm nhà cửa và xe hơi

[FLT: 0] CAS: chủ nhà sắp sửa tịch thu ) – Một cư dân California mất việc và rơi sáu tháng sau. Người cho vay đã sắp xếp một vụ tịch thu trong hai tuần. Bà đã đệ trình chương 13 ngày trước. Việc này tự động dừng lại phiên đấu giá. Kế hoạch của bà cần thiết tiền thế chấp thường xuyên cộng thêm 300 đô la mỗi tháng cho đến các chứng khoán. Sau 60 tháng, bà sở hữu nhà của số tiền đã được sắp xếp trước.

CAS: chủ xe sau khi tái sử dụng ) – Người đàn ông Texas đã bỏ lỡ bốn khoản thanh toán xe hơi. người cho vay tái đăng ký xe từ bãi đậu xe nơi làm việc. Ông ta nộp chương 13 trong vòng 48 giờ. Người cho vay bị buộc phải trả xe lại.

CAS: Cởi bỏ thế chấp thứ hai ) – Một cặp nhà Illinois nợ $200.000 tiền thế chấp và $200.000 tiền thế chấp lần đầu tiên trong giây.

Những câu chuyện này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hành động nhanh chóng. một khi một vụ bán hàng được xác nhận hoặc chiếc xe được bán đấu giá, đảo ngược sự mất mát là cực kỳ khó khăn.

Làm việc với một luật sư phá hoại ngân hàng: Điều gì sẽ xảy ra?

Việc trình bày về pháp lý không phải là tùy ý. Giấy tờ phức tạp, miễn thuế phải được xác nhận đúng, và hạn chót không được tha thứ.

Trong khi tư vấn, luật sư của bạn sẽ:

Xem lại thu nhập, chi phí, tài sản và nợ nần
Quyết định chương 7 vượt qua thử nghiệm bằng cách
Tính toán sự bảo vệ bằng cách sử dụng các miễn dịch thích hợp
Giải thích dòng thời gian từ hồ sơ đến xuất
Hãy vẽ chương 13 nếu cần thiết
Thảo luận chi phí và các tùy chọn thanh toán cho phí pháp lý

Sau khi nộp đơn, bạn tham dự một cuộc họp chủ nợ (341) khoảng 30 ngày sau đó, bạn cũng xác nhận kế hoạch trả nợ cho tòa án.

Bạn đã xử lý bao nhiêu vụ phá sản?

Tiến trình phá sản ngân hàng: Từ lỗi lầm sang giảm giá

Hiểu được dòng thời gian giúp giảm bớt lo lắng.

Thời gian ): thu thập tài liệu, tư vấn tín dụng đầy đủ, xin lỗi tập tin với tòa án phá sản.
Ngày của việc điền [FLT: 0] [FLT: 1]]: có hiệu lực tự động ở lại ngay lập tức. Tòa án chỉ định một số trường hợp và ủy thác.
Trong 14 ngày ), bạn phải nộp lịch trình về tài sản, nợ nần, thu nhập và chi phí cùng với tuyên bố về tài chính.
Ngày 30 - 5 ) ): Họp tín dụng (341).
Ngày 45-60 (Chapter 13) ): xác nhận nghe cho kế hoạch trả nợ.
Ngày 60-90 (Chapter 7) ): phản đối thời hạn cho chủ nợ. Nếu không phản đối, hãy xuất viện.
Ngày 110 (Chapter 7) ) Thứ tự hủy bỏ đã được phát hành, và vụ án kết thúc.
36-60 (Chapter 13) ): sau khi thanh toán xong, xuất, và đóng hộp.

Trong suốt quá trình, bạn giữ tài sản miễn là bạn tuân theo kế hoạch và tiếp tục thanh toán.

Những nguồn tài nguyên bên ngoài để đọc thêm

Tòa án U.S. – Nhà Ngân hàng ) – hướng dẫn chính thức về các chương và thủ tục phá sản.
Nolo – Bankruptcy và Forcry ) – Các giải thích đồng đều về cách phá sản ngăn chặn việc tịch thu tài sản.
Ủy ban Thương mại Phụ trách Giao dịch Phụ trách Ngân hàng - Những gì bạn cần biết ) – Xem xét tổng quát quá trình và các thay thế.
HUD – Tránh quản lý ) – Tài nguyên để tư vấn và sửa đổi cho vay trước khi nộp.
Chương trình Công Lý – Ủy thác tín nhiệm Hoa Kỳ ) – Thông tin về quản lý và giám sát phá sản.
Viện Phá sản Mỹ ) – Nghiên cứu và tin tức cho các chuyên gia phá sản.

Kết luận: Hãy quyết tâm hành động để bảo vệ nhà cửa và xe cộ

Việc tịch thu và đòi lại tiền rất khó khăn, nhưng luật cung cấp một con đường rõ ràng để ngăn chặn chúng. Sự phá sản — đặc biệt chương 13 — cung cấp sự bảo vệ tức thời qua việc ở lại tự động và trả lại có cấu trúc để bắt kịp các khoản nợ trong khi giữ tài sản bị mất. Tiến trình không phải là dấu hiệu của sự thất bại; nó là một sự sắp đặt hợp pháp để cung cấp cho những người vay nợ thành thật một khởi đầu mới. chần chừ chỉ tăng nguy cơ mất tất cả mọi thứ.