Bölüm 13 Bankruptcy ve Uzun Süreli Kredi Eşitliği Anlamak

[FONT:0]Chapter 13 iflas[[Dönetici: 1], bireylerin bir mahkeme onaylı geri ödeme planı altında yeniden düzenlemelerini sağlayan yasal bir araçtır.Bölüm 7'den farklı olarak, hangi sıvı varlıklara sahip olursa olsun, Bölüm 13, üç ila beş yıl içinde kaçırıldığında mülklerini tutmalarına izin verir.

Kredi puanınızın üzerindeki etkisi ciddi ama kalıcı değildir. İlk damla dramatik olabilir, ancak plan ve disiplinli finansal alışkanlıklar altında zaman ödemeleri ile daha sonra, iflas mekaniğiniz raporunuzdan önce ayakta duran sağlıklı bir krediye geri dönmek mümkündür.Bu makale, 13 yaşında kredi puanını açıkladıktan sonra kredi puanlama işlemlerini açıklayabilir ve 13'ün ardından da beton kurtarma adımlarını verir.

Bankaruptcy'yi Nasıl Tedavi Etmek

Kredi puanları FICO ve VantageScore gibi şirketlerden özel algoritmaları hesaplanmıştır. Her iki model de Bölüm 13 iflasını en ciddi olumsuz olaylardan biri olarak sınıflandırır. ”ŞUygunT:0)FICO) tek bir ağır derogatory olayı olarak, VantageScore aynı kategoride aynı kategoride bir ücretle veya koleksiyon olarak görür.

Tam sayı, bireysel başlangıç puanına bağlıdır. 780 Mükemmel bir puanla bir kişi 200-240 puan kaybedebilir, 640 puanlık bir puanla biri 130-160 puandan bir düşüş görebilirken, başlangıç puanınızı daha büyük ölçüde azaltır, ancak tüm düzeylerdeki orantılı hasar önemlidir.

Kreditörler iflası üç büyük kredi bürosuna rapor ediyor -Experian, TransUnion ve Equifax.ŞUygun Ticaret Komisyonu), kredi raporunuzda yedi yıl boyunca devam ediyor. (Chapter 7 on yıl boyunca kalıyor.) Bu zaman içinde puan daha az sayıdaki etkisi önemli, rekor bile görünürken.

FICO Puan vs. VantageScore: Anahtar Farklılıklar

FICO, ipotek ve oto kredilendirmede en yaygın kullanılan puan modelidir. En son versiyonları (FICO 8, FICO 9) iflası daha sert bir şekilde önceki sürümlerden daha sert bir şekilde tedavi eder. VantageScore 3.0 ve 4.0 bazı saygılarda daha fazladır, ancak bir bölüm 13 dosyalama hala derin bir puan düşüşüne neden olur.

Önemli bir nuance:OSPT:0)VantageScore) Bölüm 13 ve Bölüm 7. Bazı versiyonlarda, başarılı bir şekilde tamamlanmış olan bir bölüm bu ayrımı yapmaz; hem ciddi halk kayıtlarına da davranırsınız.

Puanlama modellerinin bankaruptcies nasıl ağırlık verdiğine dair ayrıntılı bir kesinti için, [[ŞUYGMA:0)myFICO'nun iflas etkisi rehberi).

Kısa Süreli Etkisi: Immediate Score Drop ve Access to Credit

Dilekçeyi dosyalarken, iflas kredi raporlarınızda bir kamu kaydı olarak görünür. Puanın düşmesi 30–60 gün içinde gerçekleşir, çünkü bu dönemde, kredi puanınızı 150-240 puana göre görebilirsiniz, başlangıç noktanıza bağlı olarak.Eğer zaten 30-60 gün içinde, çünkü puanlar zaten düşük olabilir.

[FONT:0)Kredi kartı ve kredi uygulamaları[[Dönetici: 1 ) Kredilendirmeden sonra, yalnızca çok yüksek faiz oranlarıyla reddedilir veya onaylanır. Ancak, bazı kreditörler iflas dostu kredi ürünleri konusunda uzmanlaşmaktadır, örneğin, güvenli kartlar veya kredi geliştirme kredileri gibi.

Çoğu zaman kısa vadeli bir etki, kayıtlarınızın otomatik olarak sizi bozması ve konutun kanıtlanması gerekir). Birçok işveren kredi kontrolleri çalıştırır, özellikle finansal roller için. Landlords ayrıca kredi notu için.Eğer kaydınızda bir iflas sizi otomatik olarak çürütmese de, geri ödeme planınızın koşullarını açıklamaya ve kanıtlarını açıklamaya ihtiyacınız olabilir.

Uzun Süreli Genel Bakış: Planlı Puan Kurtarması ve Plandan Sonra

Uzun süreli kurtarma için en önemli faktör tutarlıdır, Bölüm 13 planı altında zaman ödeme süresi ödeme tarihi hesaplarından 35–40 kredi puanınızın% 35'i için ödemeden sonra, özellikle ilk yıldan sonra - kredi raporlama sistemi ile güven yeniden inşa etmeye başlar.

Puanınız hızla tırmanmayacak. Yılda 10-20 puanın yavaş, istikrarlı bir şekilde iyileştirilmesini bekleyecek (üç yıllık bir plan varsa) veya beş yıl (eğer 5 yıllık bir plan varsa), puan 60-100 puana yükselebilir, sizi yedi yıl sonra kaldırılır.

Ancak, iflas kaydı, planın ilk önce tamamlandırıldığı yedi yıl boyunca kalır. Örneğin, planı üç yıl içinde bitirseniz, halk kaydı dört yıl boyunca kalır. puan etkisi yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş yavaş

Bölüm 13 vs. Bölüm 7: A Kredi Puan Karşılaştırması

Her iki iflas şekli kredinize zarar verirken, stratejiniz için farklar önemlidir. Bölüm 7 tasfiyeler sınırsız borçlar ve 4-6 ay içinde deşarjlar onları tekrar tekrar ödeme yapar.The public record remains for 10 years revac, but the record disappears after 7 years.Ek olarak, Bölüm 13, bazı kredi verenlerin birkaç yıl önce birkaç yıl ödeme yapmış olabileceğini sürekli olarak gösterir.

İlk iki yıl sonra, Bölüm 13 puanlar genellikle aynı başlangıç noktası için Bölüm 7 puandan biraz daha yüksek, çünkü hemen borçlar deşarjı yapmaktan ziyade ödeme yapıyorsunuz.

Bölüm 13 Bankruptcy'den Sonra Yeniden Geliştirme Kredilerini Yeniden Geliştirmek İçin Stratejiler

Bölüm 13'ten sonra yeniden inşa etmek, kasıtlı, hasta yaklaşımı gerektirir. Aşağıda puanınızı geri yüklemek ve krediye erişmek için kanıtlanmış stratejiler vardır.

Kredi Raporlarını Düzenli Olarak İzleyin

Kredi raporlarına ilişkin hatalar yaygındır ve puanınızı daha da sürükleyebilirler. Experian, TransUnion ve Equifax aturFLT:0)AnnualKrediReport.com) 2025 yılı sonuna kadar ücretsiz olarak işaretleyebilirler.Reputing errors, not included in the state, old collection that should been been been installedd, or accounts that be marked as included. Disputing errors can give your puan a small anlamlı artış.

2. Garanti Kartı için başvuru

Secured cards kartları kredi limitiniz olan bir nakit depozito gerektirir. 12-18 aydan sonra büyük bürolara rapor verirler veya bu üç büroya rapor vermez.

3. Yetkili bir Kullanıcı Olun

Güvenilir bir aile üyesi veya iyi kredi ile sizi kredi kartı hesabında yetkili bir kullanıcı olarak eklemek için sorun. kartı kullanmak zorunda değilsiniz - olumlu ödeme tarihi ve düşük kullanım puanınızı artırabilir. Bu, bir iflastan sonra kredi oluşturmak için en hızlı yollardan biridir, ancak hatalarınızı akıllıca seçin.

4. Bir Kredi-Yapıcı Kredi Kullanımı

Kredi geliştirme kredileri, kredi sendikaları ve online kredi verenler tarafından Self veya MoneyLion gibi, farklı çalışır: kredi miktarı genellikle tasarruf hesabında tutar ve aylık ödemeler yapılır.

5. Kredi Utilizasyon Lowry

Kredi kartınız olduğunda -% 30'un üzerinde en iyi şekilde puanınızı incitebilirsiniz - küçük, düzenli harcamalar (örneğin bir akış abonelik gibi) ve açıklama tarihinden önce dengeyi ödersiniz.Bu kullanım% 1'in yakınında tutar, bu da puanınızı azaltabilir.

6. Tüm Hesaplar için Zaman Ödemeleri Devam Ediyor

Ödeme tarihi kredi puanlarında en büyük faktördür. Bölüm 13 plan ödemeleriniz için otomatik ödeme veya takvim hatırlatmaları oluşturun, herhangi bir posta banka kredileri, kart ödemeleri ve fayda faturaları. Hatta bir kaçırılmış ödeme sizi birkaç ay boyunca geri ayarlayabilir.

7. Plan sırasında Yeni Borçtan Kaçın

Bir Bölüm 13 planındayken, krediden izin almadan yeni borç alınamazsınız, 14 günlük penceredeki fiyatlar için sert soruşturmalara kadar acele etmeyin. Puanınız en az 620-640'e kadar bekleyin ve en az iki yıllık sağlam ödeme tarihiniz var.

Bölüm 13 ve Kredi Puanları Hakkında Ortak Mitler

Birkaç sık yanlış yanlış yanlış anlamayı bırakalım:

  1. [FONT:0) Benim kredi puanım iflastan sonra sıfır olacaktır.[ Hayır - puanlar 300 ila 850 arasında değişir. Diğer birçok olumsuz madde olmadıkça nadiren 500'ün altından düşer.
  2. [FONT:0) Benimki: Ben iflasın ortadan kaldırıldığına kadar puanımı geliştiremem.[Dönem:0) Yanlış. yedi yıllık dönemde önemli puanlar artış sağlayabilirsiniz, olumlu ödeme tarihi ve yaşlanma olumsuz.
  3. [Üye Tarihi: 0] Bölüm 13, kredi için Bölüm 7'den daha kötüdür.[*] Uzun vadede tam tersi - daha kısa raporlama süresi ve geri ödeme çabası daha hızlı bir şekilde geri çekilmeye yol açabilir.
  4. [FONT:0]Myth: Tüm kreditörler aynı iflası tedavi ediyorlar.[DÜT:1] Doğru değil. Auto kredi verenler ve ipotek kredileri verenler iki yıl sonra sizinle birlikte çalışabiliyorlar, kredi kartı sorunları üç ila beş yıl sürebilir.

İlerlemeyi Takip Etmek: Araçlar ve Metrikler

Kurtarmanızı takip etmek için, Kredi Karma (VantageScore) veya Experian (FICO Puanı) FICO puanına bir ipotek veya otomatik kredi daha sonra başvurmak için plansanız.

  • [FONT:0]İyi hayatta hesapların Numberi - en az iki aktif, açık hesap için amaç.
  • [FONT=0]En eski hesabın ([Dönetici: 1) - eski hesaplar daha iyidir; eski kartları kapatma.
  • [FONT:0) Inquiries[DÜT:1] - yılda 2-3'ün altında sıkı soruşturma devam edin.
  • [FONT:0]Kamu kayıtları) - iflasın doğru tarih ve statü ile doğru şekilde listelenmesini sağlar.

Tanık Profesyonel Rehberlik

Kredi danışmanı tarafından akredite edilen veya raporlarınızla ilgili hataları yeniden inşa etmek için mücadele ediyorsanız, önceden belirlenmiş kredilerle çalışmayı düşünün:0) kâr kredi danışmanı () (Ulusal Kredi Danışmanlık Vakfı tarafından akredite edilenler gibi).

Bölüm 13 ve kredi üzerindeki etkisi hakkında daha ayrıntılı bilgi için, [Ücretsiz Ansiklopedi[DÜT:1) hak ve sorumluluklar hakkında ayrıntılı bir genel bakış açısı sağlar.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Bölüm 13 iflası borç yeniden düzenleme için güçlü bir araçtır, ancak kredi puanınızı kesin olarak alır - 130 ila 240 puana derhal zarar verir, beş ila yedi yıl sonra gecikmeden önce kredi değerini geri alabilir. Ancak süreciniz size yeni bir borç erken ödemesi için yapılandırılmış bir yol verir: istikrarlı ödemeler, düşük kullanımlar, güvenli kredi ve zaman.