Table of Contents

Ang pagpaplanong Medicaid ay isang mahalagang estratehiyang pinansiyal para sa mga senior at mga indibiduwal na may kapansanan na nangangailangang maging kuwalipikado para sa mga benepisyong long-term care. Bagaman ang pangunahing tunguhin ay matugunan ang mahigpit na asset at mga limitasyon sa kita, ang isang tanong na kadalasang bumabangon ay kung ang prosesong ito ng pagpaplano ay nakakaapekto sa mga iskor na kredito. Ang maikling sagot ay na ang pagpaplanong Medicaid mismo ay hindi direktang nakakaimpluwensiya sa iyong pag-uuri ng utang, ngunit ang mga desisyon sa pananalapi na ginagawa mo sa panahon ng proseso ay maaaring magkaroon ng mga di-pag-unawa kung paano ang mga gawang credit credit credits at kung paanong ang iyong mga aksiyon sa panahon ng Medicaid na interaksiyon nito ay maaaring magkaroon ng iyong interaksiyon dito, habang ikaw ay maaaring manindigan sa iyong pinansiyal na pag-iingat.

Kung Paano Gumagana ang Credit at Kung Ano ang Mahalaga

Ang iyong iskor sa pangungutang ay isang tatlong-digit na numero na kumakatawan sa iyong kredito sa mga nagpapautang, may - ari ng lupa, at maging sa ilang kompaniya ng seguro.

  • [35%]) – Kung magbabayad ka ng mga bayarin sa oras.
  • Credit useration (30%) – Gaano karami sa iyong magagamit na kredito ang ginagamit mo.
  • [Length of credit history (15%) – Gaano katagal naging aktibo ang iyong mga account.
  • [Credit mix (10%) – Iba't ibang uri ng credit type (credit card, utang, atbp.).
  • Bagong kredito (10%) – Mga kamakailang pagtatanong at mga bagong pagbubukas ng account.

Wala sa mga salik na ito ang tuwirang epekto ng pagiging karapat - dapat sa mga benepisyo ng pamahalaan gaya ng Medicaid.

Gayunman, ang [fincial na mga gawain na kadalasang kasama ng Medicaid planning[ ] – tulad ng pagbabayad ng utang, pagbebenta ng ari-arian, o pag-inom ng utang – ay maaaring magkaroon ng tunay na epekto sa iyong iskor sa kredito. Ang susi ay ang maunawaan kung aling mga aksiyon ang makakatulong at kung alin ang masakit.

Di - tuwirang mga Epekto ng Pagpaplano ng Medicaid sa Credit

Ang mga Asset Transfer at ang Anyong "SpectBack "

Pinapaparusahan ng Medicaid ang ilang mahahalagang paglilipat na ginawa bago ikapit. Kung magbibigay ka ng mga ari - arian na hindi gaanong malaki ang halaga kaysa sa patas na halaga ng pamilihan, maaaring mapaharap ka sa isang panahon ng parusa kung saan hindi ka maaaring magbayad ng mga pakinabang.

Sa katulad na paraan, kung magbebenta ka ng mga ari - arian o ari - arian para kumita ng pera (mahulog sa mataas na pintuan ng Medicaid), maaaring baguhin ng kita ang daloy ng iyong pera.

Paggamit ng Credit sa Panahon ng Limot na Proseso ng Down

Upang maging kuwalipikado para sa Medicaid, ang mga aplikante ay kadalasang kailangang gumastos nang higit kung mataas ang mga balanse ng utang sa medikal o personal na pangangailangan.Ang ilang tao ay gumagamit ng credit cards para sa mga gastusing ito, na maaaring magpataas ng pag-aanalisa ng utang – isang masamang paglipat kung mataas ang mga balanse.Ang iba ay kumukuha ng personal na mga pautang upang mabayaran ang mga gastusin sa pangangalaga habang naghihintay ng Medicaid na pagsang-ayon.Ang bawat bagong credit ad at account ay pansamantalang nagbubukas ng mga dding sa iskor (ang pang-salapi).

Halimbawa, kung kailangan mong magbayad nang malaki para sa pangangalaga sa nursing home bago magsimula ang iyong pag - iingat, pag - isipang direkta ang isang plano sa pagbabayad sa halip na gumamit ng credit card.

Ang Papel ng Isang Ekspektibo sa Pangangalaga sa Kalusugan o Kapangyarihan ng Attorney

Kung may iba na namamahala sa iyong pananalapi sa panahon ng Medicaid planning – tulad ng isang kasambahay na may kapangyarihang maging abogado – ang kanilang mga aksiyon ay maaaring makaapekto sa iyong kredito.[1] Ang mga Bill na binayaran nang huli o mga account na mali ay magpapakita sa [kailangan na palaging imonitor ang iyong credit report.

Inirerekomenda ng [Federal Trade Commission (FTC) ang pagsusuri sa iyong ulat ng kredito taun-taon sa [AnnualCreditReport.com..[kailangan ng sanggunian] Sa panahon ng pagpaplanong Medicaid, isaalang-alang-alang ang mas madalas na paghuli ng mga pagkakamali o mga palatandaan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Espesipikong mga Estratehiya sa Pagpaplano ng Medicaid at ang Kanilang Credit Implikasyon

Kaloob sa mga Miyembro ng Pamilya

Ang pagbibigay ng regalo ay isang karaniwang taktika sa pagpaplano ng Medicaid, subalit ito'y nagpapangyari sa mukhang parusa sa phyliback kung gagawin sa loob ng 60 buwan ng pag - aaplay. Bagaman ang regalo mismo ay hindi makikita sa iyong report sa kredito, ang nabawasang mga ari - arian ng sambahayan ay maaaring gumawa ritong mas mahirap na bayaran ang buwanang mga pagkakautang.

Paglikha ng Isang Di - mapagkakatiwalaang Pagtitiwala

Ang paglilipat ng mga ari - arian sa isang hindi mababagong pagtitiwala (gaya ng isang Medicaid Asset Protection Trust) ay nag - aalis sa kanila sa iyong pangalan, na makatutulong sa iyo na maging kuwalipikado para sa mga pakinabang. Gayunman, ang pagtitiwala ay dapat na ayusing maingat. Kung ang pagtitiwala ay may mga ari - arian na lumilikha ng kita, na ang kita ay maaaring maireport sa mga IRS ngunit ang iyong kredito ay nananatili: Kung ang isa ay hindi na kailangang magtiwala sa iyo sa mga gastusin na maaaring nasa likuran mo na ang mga gastusin ay maaaring bayaran.

[ISportant: Ang isang hindi mababagong pagtitiwala ay dapat lamang na itakda sa patnubay ng isang matanda nang abogado ng batas.Ang mga hindi-mapanloob na mga tiwala ay maaaring magdulot ng hindi sinasadyang mga resulta ng buwis o Medicaid disqualification.

Paggastos sa mga Espesye sa Exempt Items

Ang Medicaid ay nagpapahintulot sa iyo na gumastos ng labis na mga bagay na hindi na kailangan (e.g., mga pagpapabuti sa bahay, pagkukumpuni ng sasakyan, mga plano sa libing bago ang bayad, kagamitan sa medisina). Ang paggamit ng pondo para sa mga pagbiling ito ay nakababawas sa mga ari - arian nang hindi nag - uudyok ng waring parusang calciback. Sa katunayan, ang pagbabayad ng pera at pag - iwas sa pagkakautang, ang estratehiyang ito ay may zero ay makababawas sa iyong pagkakautang.

Pag - aalaga sa Isang Loan Bago Maging Edisyon

Ang ilang tagapag - aruga ay nagkakautang – madalas na gumagamit ng mga pila ng utang sa bahay (HELOC) – upang bayaran ang nursing home o tulungan ang pamumuhay samantalang ang aplikasyong Medicaid ay naka-screast. Ito ay nagpapakilala ng ilang panganib sa pangungutang:

  • kapag nag-aplay ka para sa utang (mga patak na iskor ng ilang punto).
  • Inday na kreditong paggamit kung gagamit ka ng isang linya ng kredito na malapit sa hangganan nito.
  • [[Pangangalakal:1] kung hindi ka magbabayad ng utang sa oras.

Kung posible, alamin muna ang ibang mapagpipilian: mga utang sa tulay mula sa mga walang - pakinabang, mga plano sa pagbabayad sa mga pasilidad sa pangangalaga, o mga utang sa pamilya na may malinaw na mga kondisyon sa pagbabayad.

Pinakamahusay na Gawain Para Protektahan ang Iyong Credit sa Panahon ng Pagpaplano ng Medicaid

Kailangang maging maingat sa iyong pangungutang para maiwasan ang di - kinakailangang pinsala:

  • panatilihin ang isang neutralidad ng mga likidong asset. Kahit na ang paggastos, ay nag-iingat ng sapat na pera upang mabayaran ang hindi bababa sa tatlong buwan ng pagbabayad ng utang at mga gastusin sa pamumuhay.Ito ay pumipigil sa mga huling pagbabayad kung ang prosesong Medicaid ay mas matagal kaysa sa inaasahan.
  • [[Pangungutang na bayarin.[ Nag-iayos ng awtomatikong pagbabayad o paalala sa kalendaryo. kapag tumaas ang pag-aalaga sa mga pananagutan, ito ay nagreresulta ng madaling kalimutan ang isang elementaryo o credit card bill.Ang mga huling pagbabayad ay nananatili sa iyong credit report sa loob ng pitong taon.
  • [Monitor iyong credit report buwan-taon.[ Gamitin ang mga libreng serbisyo tulad ng Credit Karma o Equifax upang matunton ang mga pagbabago., maaaring hindi mo mapansin kung may kamalian o may bukas na account na hindi totoo.
  • Naiwasan ang hindi kinakailangang bagong mga account sa pangungutang.[ Ang bawat aplikasyon para sa isang utang sa kotse, kard sa tindahan, o personal na pautang ay nag-uudyok ng isang mahirap na pagsisiyasat at maaaring sandaling pababain ang iyong iskor. Buksan lamang ang bagong mga account kung kinakailangan para sa mga gastusin sa pangangalaga.
  • Bayaran ang umiikot na utang.[ Kung mayroon kang balanse ng credit card, gumamit ng anumang nakalayag calcip cash mula sa mga murang benta o mana upang bayaran ang mga ito. Ang mas mababang ratio ng pag-gamit ng credit card (karaniwan nang mababa sa 30%) ay magpapataas sa iyong iskor.
  • Communicate sa mga nagpapautang. Kung inaasahan mo ang problema sa pagbabayad ng bayarin, makipag-ugnayan sa nagpapautang upang talakayin ang mga programang mahirap. Maraming mga kompanya ng credit card at mga tagapag-utang ang nag-aalok ng pansamantalang pagtitiis nang hindi nag-uulat ng mga huling bayad sa mga kawanihan – ngunit dapat mong hilingin bago ka lumiban sa pagbabayad.

Madalas na Tinatanong ng mga Tanong Tungkol sa Pagpaplano at Credit

Ang pag - aaplay ba para sa Medicaid ay lumilitaw sa aking ulat ng kredito?

No. Medicaid ay isang benepisyo ng pamahalaan sa kalusugan, hindi isang produktong kredito. Ang inyong ulat ng kredito ay walang impormasyon tungkol sa mga aplikasyon o pagsang-ayon ng publiko sa pagtulong.

Makaaapekto kaya sa aking kredito ang pag - aangkin ng isang Medicaid estate revival?

Pagkatapos mamatay ng isang tumanggap ng Medicaid, ang estado ay maaaring humingi ng resurvement mula sa estasyon sa pamamagitan ng Medicaid Estate Recovery Program.Ito ay isang legal na pag-aangkin laban sa produksyon, hindi isang utang na iniulat sa mga kawanihan ng utang. Gayunpaman, kung ang ari-arian ay kulang ng sapat na mga ari-arian at ang pamilya ay nagmamana ng utang, dapat nilang pangasiwaan ito nang responsable – ngunit ang namatay na tao na si Efils credit score ay hindi na mahalaga.

Magagamit ba ang aking iskor sa kredito upang tiyakin ang pagkalisensiya ng Medicaid?

No. Medicaid eligility ay batay sa kita, mga asset, at medikal na pangangailangan – hindi ang kasaysayan ng kredito. Gayunpaman, ang ilang mga estado ay humihiling sa mga aplikante na tiyaking hindi sila nagkamaling nailipat ang mga ari - arian; ang iyong ulat ng kredito ay maaaring sa teoriya ay maghayag ng malalaking regalo o utang sa mga miyembro ng pamilya, na maaaring mag - udyok ng higit pang pagtatanong.

Kung gagamitin ko ang credit card upang bayaran ang pangangalaga sa nursing home samantalang hinihintay ang Medicaid, makakasakit kaya iyan sa aking pagkakautang?

Kung magbabayad ka ng card sa buwan - buwan, hindi ka makakatipid at hindi ka makakatipid sa bayarin, mas mabuti kung mag - a - adjust ka sa mga bayarin sa ospital o hindi ka maniningil ng pera.

Tunay na mga Tanawin ng Daigdig: Ang Pagpaplano ng Medicaid Nang Walang Pinsala

Senaryo 1: Gumugol ng Panahon sa Paglilibing Nang Patiuna

Si Margaret, 72, ay may $50,000 na sobrang halaga.Gumagamit siya ng $15,000 upang bayaran ang kaniyang libing at $20,000 upang mabayaran ang kaniyang balanse ng credit card.Nag - iingat siya ng $15,000 sa isang hiwalay na deposito sa bangko sa loob ng tatlong buwang pagkakautang. Ang kaniyang kredito ay bumababa mula 60% hanggang 0%, at ang kaniyang iskor ay bumubuti ng 30 puntos.

Senaryo 2: Paglilipat ng Bahay sa Isang Trust

Ipinitira ni James ang kaniyang tahanan sa isang di - mababagong tiwala na dinisenyo upang maingatan ito mula sa pagpapagaling ng mga ari - arian mula sa Medicaid, patuloy siyang nakatira roon at nagbabayad ng buwis sa ari - arian mula sa kaniyang pensiyon, yamang ang kaniyang buwanang pagkakautang (maliit na utang sa kotse, walang mga credit card) ay nananatiling matatag. apat na taon pagkalipas nito, kapag nag - aplay siya para sa pagsaklaw sa nursing home, ang paglilipat ay nasa labas ng mukhang yugto ng berdeback at ang kaniyang kredito ay malinis.

Senaryo 3: Pag - aaral sa Logan Para Takpan ang Isang Gap

Si Rachel ay pumasok sa isang dalubhasang nursing facility habang naka-binbin ang kanyang aplikasyong Medicaid.Nagbabayad siya ng $10,000 personal na utang sa 18% APR upang masaklaw ang tatlong buwan ng pangangalaga.Ang kanyang iskor sa utang ay bumabawas ng 15 puntos dahil sa mahirap na pagtatanong at dagdag na utang.Nagbabayad siya ng lahat ng oras. Pagkaraan ng 90 araw, sinang-ayunan ni Medicaid ang kanyang pagsaklaw, at binayaran niya ang utang.Ang kanyang iskor ay nakabawi sa loob ng anim na buwan.Ito ay isang maaamin na resulta, ngunit dapat sana'y ginalugad muna ni Rachel ang isang mas mababang utang ng pamilya.

Kung Kailan Maghahangad ng Maaasahang Patnubay

Ang pagpaplano ng Medicaid ay lubhang malaki ang pagkakaiba sa estado, at ang mga tuntunin ay madalas na nagbabago, samantalang ang artikulong ito ay nagbibigay ng pangkalahatang patnubay sa mga epekto ng pagkakautang, dapat kang magtrabaho na may karanasang abogado ng batas ng mga elder at isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi.

Para sa mga mapanghahawakang impormasyon tungkol sa mga tuntuning Medicaid, puntahan ang Centers for Medicare & Medicaid Services. Upang maunawaan ang lebel na lehislatura nang detalyado, tingnan ang FTCichos credit score guide.

Mga Huling Kaisipan

Ang pagpaplanong Medicaid ay hindi likas na nakapipinsala sa iyong iskor sa pangungutang.Ang tunay na panganib ay nakasalalay sa mga pagpapasiya sa pananalapi na ginagawa mo sa panahon ng proseso – lalo na sa pangangasiwa ng utang, daloy ng salapi, at panahon ng pagbabayad ng kabayaran.Sa pamamagitan ng pagpapanatiling mababa sa iyong kredito, pag-aaalinlangan sa pag-aaasal ng utang, maaari mong panatilihin ang isang malakas na profile ng utang kung paanong binabago mo ang iyong mga ari-arian upang maging kuwalipikado sa matagal na pangangalagang quaterm. Ang kapayapaan ng isip na nagmumula sa pag-alam na ikaw ay may kapwang pangkalusugang pagsaklaw at isang mabuting iskor ng utang ay sulit sa karagdagang pagsisikap.