Pag - unawa sa Panggigipit ng Maraming Naniningil ng Utang

Kapag ang mga nagpapautang ay sabay - sabay na nagkakautang, ang walang - tigil na pagtawag sa telepono, pagbabanta sa mga sulat, at potensiyal na mga demanda ay maaaring mangahulugan ng pagkubkob.

Ang pagraranggo ng pagkabangkarote ay hindi gumagawa sa iyo na isang kabiguan; isa itong matuwid na paraan upang makalabas sa ilalim ng labis na utang habang ipinagsasanggalang ang ilang mga pag-aari. Ang susi ay ang malalim na maunawaan ang iyong mga pagpipilian at sundin ang mga kahilingan ng batas nang eksakto.Ang gabay na ito ay nagbibigay ng komprehensibong mga tip na legal para sa sinumang nakaharap sa maraming mga kolektor ng utang at isinasaalang-alang ang pagkabangkarote.

Mga Mapagpipilian Para sa Pagkabangkarote sa Isang Katagalugan

Ang dalawang pinakakaraniwang mga deposito ng pagkabangkarote ng mamimili ay ang Kabanata 7 at Kabanata 13. Ang bawat isa ay iba-iba ang mga gawa sa mga kolektor at may magkakaibang mga batayan sa pagiging eligity.

Kabanata 7 Pagkabangkarote (Likidasyon)

Ang kabanata 7 ay dinisenyo para sa mga taong hindi makabayad ng kanilang utang — mga credit card, medikal na mga bayarin, personal na mga utang — at para mapatigil agad ang iyong mga pagsisikap na makolekta ang mga ito.

Sa isang kaso sa Kabanata 7, ang isang court-takdang trustee reviews ang iyong mga asset. Ang mga non-exemptment ay maaaring ibenta upang bayaran ang mga pinagkakautangan. Gayunpaman, karamihan sa Kabanata 7 kaso ay ⁇ no-asset ⁇ i ⁇ , na nangangahulugang ang may-ari ay walang halaga na liquid, at lahat ng mga utang na maaaring bayaran sa huli.

Key kalamangan: Maaaring maging Open-free ka sa mga tatlo hanggang apat na buwan matapos ang pagsasalansan.Ang awtomatikong pananatili ay agad na nangyayari, na pinahihinto ang lahat ng tawag sa koleksiyon, demanda, at mga pagpapataw ng sahod.

Kabanata 13 Pagkabangkarote (Payáyâ sa Pagbabayad)

Ang kabanata 13 ay para sa mga indibiduwal na may patuloy na kita na nagnanais na kumuha ng mga hindi nabayarang mga bayad – tulad ng isang sangla o utang sa kotse – habang nagbabayad ng isang bahagi ng iba pang mga utang sa isang tatlo- hanggang limang-year plan. hindi nangangailangan ng isang paraang test requirement, ngunit ang iyong naitatapong kita ay dapat sapat upang pondohan ang plano.

Sa ilalim ng Kabanata 13, iminungkahi mo ang isang planong pagbabayad na dapat tanggapin ng korte, na karaniwan nang nagbabayad ng isang porsiyento ng utang ang mga di - napagkakatiwalaang nagpapautang, at anumang natitirang balanse ay ibinibigay pagkatapos ng plano.

Key fee: Iniingatan mo ang lahat ng iyong mga pag-aari habang nagbabayad ng mga utang sa paglipas ng panahon. Ang awtomatikong pananatili ay kumakapit din, nagbibigay sa iyo ng silid-hingahan mula sa mga kolektor ng utang.

Ang Awtomatikong Manatili: Ang Iyong Di - mapigil na Proteksiyon

Isa sa pinakamalakas na proteksiyong iniaalok ng pagkabangkarote ay ang awtomatikong pananatili. Sa sandaling isinampa ang iyong petisyon sa pagkabangkarote, ipinagbabawal ng batas pederal ang pagkuha ng anumang koleksiyon laban sa iyo ng mga nagpapautang at mga kolektor ng utang.

  • Mga tawag sa telepono at mga sulat
  • Mga huhusga o mga di - pagtupad sa hatol
  • Mga Pag - aalsa sa Latian
  • Mga Paniningil sa Bangko (pagkuha ng salapi mula sa iyong account)
  • Muling Pag - aayos ng mga sasakyan
  • Mga paglilitis sa Pag - aalis ng mga labí
  • Pagpatay sa mga kasangkapan (na may ilang eksepsiyon)

Kung ang isang kolektor ng utang ay lumabag sa kahilingan ng korte — halimbawa, sa pagtawag sa iyo pagkatapos mong magsampa ng kaso — maaari mo silang idemanda para sa aktuwal na pinsala, mga bayad sa attorneyisens, at posibleng bayad sa pagbabayad ng multa.

Gayunman, hindi permanente ang paglagi. Sa Kabanata 7, tumatagal ito hanggang sa isara ang kaso o bigyan ng debusyon (karaniwan 30–60 araw pagkatapos ng pagpupulong ng 341).Sa Kabanata 13, tumatagal ang pananatili sa buong plano ng pagbabayad habang nananatili kang kasalukuyang nasa mga bayad sa plano.

Kapag napakaraming kolektor ang sumusunod sa iyo, malaki ang nagagawa ng estratehikong pagpaplano.

Agad na sumangguni sa Isang Ahensiya ng Bangko

Huwag subuking hawakan ang maraming mga baon sa utang sa inyong sarili o gumamit ng do-it-yofself na software. Maaaring suriin ng isang kuwalipikadong abogado ang inyong kalagayan, irekomenda ang pinakamahusay na kabanata, at tiyakin ang inyong mga papeles na tumpak. Makapagbibigay din sila ng payo kung aling mga utang ang maaaring bayaran at kung alin ang maaaring makaligtas sa pagkabangkarote ng mamimili (katulad ng mga utang ng estudyante, karamihan sa mga pagkakautang sa buwis, at suporta ng bata).

[External source: Ang ⁇ ang mga hukumang pang-kompyuter na information page[ ay nagbibigay ng opisyal na patnubay sa mga anyo at alituntunin.

2. Pisanin ang Buong Dokumentasyon ng Pananalapi

Ang iyong abogado ay mangangailangan ng isang kumpletong listahan ng lahat ng mga pinagkakautangan, kabilang na ang mga halaga ng utang, numero ng kuwenta, at mga pangalan ng mga ahensiya sa pangongolekta.Kunin ang mga stub, mga bayad sa buwis, mga statement ng bangko, mga gawa ng ari - arian, mga titulo ng sasakyan, at anumang sulat mula sa mga kolektor ng utang, malamang na hindi ka gaanong mag - ambag sa utang dahil sa kawalan ng paunawa.

3. Unawain ang Pagiging Pangunahin ng mga Utang

Ang mga utang ay hindi pare - parehong nagkakautang sa pagka - bangkrap. (tulad ng mga sangla at utang sa kotse) ay hindi dapat bayaran at dapat mong ibigay ang ari - arian o patuloy na bayaran ito.

4. Itala ang Lahat ng mga Tagapaghiganti, Kahit na May mga Di - pagkakasundo Ka

Dapat mong itala ang bawat nagpapautang na may utang ka, kahit na kung naniniwala kang ang utang ay walang bisa, napakatanda na, o may suweldo na.Ang hindi pagtatala ng isang kredito ay nangangahulugan na ang utang ay hindi maaaring mabayaran.

5. Huwag Lumipat sa mga Alye o Magbayad sa mga Miyembro ng Pamilya

Sa mga buwan bago magdeposito, iwasang bayaran ang mga kamag - anak o mga kaibigan, ipagbili ang ari - arian nang mas mababa kaysa halaga nito, o ilipat ang mga ari - arian sa pangalan mo, ang nag - aanunsyo ng pagkabangkarote ay may kapangyarihang alisin ang ⁇ preferential transfers ⁇ ang paggamit ng ⁇ sa loob ng isang taon bago mag - isip.

6. Buong Mandaluyong Credit Payo

Bago mo maisalansan ang Kabanata 7 o Kabanata 13, dapat kang tumanggap ng isang sinang - ayunang ahensiya sa loob ng 180 araw na pagsasalansan.

7. Patuloy na Kopyain ang Lahat ng Bagay

Pagkatapos ng pagsasalansan, tatanggap ka ng numero ng kaso at ng notisya ng awtomatikong pamamalagi sa iyo, at kung tatawag ka sa isang kolektor, maaari mong ibigay ang numero ng kaso at hilingin na huwag ka nilang makausap. Kung may isinampang demanda bago ka magsampa, ipaalam mo sa iyong abogado upang mabigyang - alam nila ang hukuman at manatili sa paglilitis.

Pag - aalis ng Karaniwang mga Alamat Tungkol sa Pagkabangkrap at mga Kolektor ng Utang

Maling Akala: Ang Pagkabangkarote ay Nag - aalis ng Lahat ng Utang

Bagaman ang pagkabangkarote ay nag - aalis ng maraming utang, ang mga utang ng estudyante, karamihan ng pagkakautang sa buwis, suporta sa bata, alimonya, at mga utang mula sa pandaraya o sadyang pinsala ay karaniwan nang nakaliligtas.

Maling Akala: Mawawala ang Lahat ng Aking Kaarihan

Ang mga batas sa pag - aalis ng halaga ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang mahalagang pag - aari — ang iyong tahanan (hanggang sa isang tiyak na pagkakapantay - pantay), kotse (hanggang sa isang takdang halaga), pananamit, mga aplayanses, at mga kuwenta sa pagreretiro.

Maling Akala: Ang Pagkabangkarote ang Magpapahamak sa Aking Utang Magpakailanman

Maraming mga tao ang nananatili sa iyong credit report sa loob ng 7–10 taon, ngunit ang epekto nito ay nababawasan sa paglipas ng panahon.Ang maraming tao ay muling nag-eebolb ng kanilang iskor sa utang sa loob ng dalawa hanggang tatlong taon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga bayarin sa oras, paggamit ng mga naka-creast credit card, at pangangasiwa ng bagong utang nang responsable. sa katunayan, pagkatapos ng pag-alis, maaaring mas mabuti ang rating ng utang-to-income at karapat-dapat para sa bagong kredito sa mas maaga kaysa kung ikaw ay nalulunod pa rin sa mga koleksiyon.

Maling Akala: Ang Pagkabaon sa Bangko ay Lubhang Nakadaragdag

Sa pamamagitan ng tamang abogado, ang proseso ay nailalapat, at ang iyong abogado ang humahawak sa masalimuot na legal na mga argumento.

Kung Paano Pipili ng Isang Ahensiya ng Bangko Para sa Isang Mataas-Kolensiya ng Kolektor

Kapag maraming kolektor ang nasasangkot, kailangan mo ang isang abogado na nakauunawa sa interplay ng batas sa pangungutang at mga kodigo sa pagkabangkarote.

  • Ilang kaso ang pinangangasiwaan mo taun - taon kung saan ang mga kliyente ay napapaharap sa maraming demanda sa pangongolekta?
  • Ikaw ba ay makikipag - ayos sa mga kolektor bago at pagkatapos mag - paskil?
  • May karanasan ka ba sa espesipikong mga uri ng utang na utang na pagkakautang ko (hal.g., medikal, credit card, mga utang sa araw - araw)?
  • Ano ang iyong mga kabayaran, at mababayaran ko ba ito nang hulugan?
  • Matutulungan mo ba akong ihinto ang isang palamuti sa sahod o mabilis na muling makuha?

Maraming abogado ang nag - aalok ng mga stlage fee para sa Kabanata 7 at mga plano sa pagbabayad para sa Kabanata 13. Huwag mong ipalagay na hindi mo kayang bumili ng abogado; marami ang gagamit ng tayâ ng bayad o papayag na magbayad ka sa paglipas ng panahon.

Mga Mapagpipilian sa Pagkabangkrap na Sulit Isaalang - alang

Hindi lamang ang pagkabangkarote ang mapagpipilian, kundi kadalasan nang ito ang pinakamalakas kapag maraming kolektor ang nasasangkot.

  • [[[Talaksan: Negitate sa bawat kolektor na magbayad ng isang malaking halaga na mas mababa sa buong balanse. Gayunpaman, ito ay nangangailangan ng pagkakaroon ng pera sa kamay, at ang mga kolektor ay kadalasang tumatangging manirahan kung marami kang utang.
  • Ang pagpapayong pang-Credit at pangangasiwa ng utang ay plano (DMPs): Ang isang ahensiyang di-pangkalakal ay nakikipagtulungan sa mga nagpapautang upang pababain ang rate ng interes at magtatag ng isang buwanang pagbabayad.Ito ay gumagana lamang kung mayroon kang patuloy na kita at ang mga nagpapautang ay sumasang-ayon.Hindi nito pinatitigil ang mga paglikom sa mga utang na hindi kasama sa plano.
  • Hindi gumagawa ng anuman: Ang pag-iwas sa mga kolektor ay humahantong sa mga demanda, paghatol, pagpapautang, at mga pagpapatupad ng bangko.Ito ang pinakamasamang opsiyon dahil sa pagkawala mo ng kontrol sa iyong mga ari-arian at kredito.

Kung napapaharap ka na sa maraming demanda sa pangongolekta o may sahod na panghuhusga, ang pagkabangkarote ay karaniwan nang siyang pinakamabilis at pinakataimtim na solusyon. Ang FTCizers na pangongolekta ng utang na FAQ ay nagbibigay ng higit na detalye sa iyong mga karapatan sa ilalim ng FDCPA.

Hakbang-by-Setele Bankruptcy Filipinang Proseso

Ang pag-unawa sa mga hakbang ay nagpapagaan ng pagkabalisa, at ganito ang gagawin mo at ng iyong abogado:

  1. [[Pangungutang na nagpapayo — Kumpletuhin ang sesyon at kunin ang sertipiko.
  2. [[Talaksan] [[Talaksan]] — Ang inyong abogado ay nag-aaalok ng lahat ng iskedyul na nagtatala ng mga asset, liabilidad, kita, gastos, at mga patiunang transaksiyon. Mag-eeksperimentong mabuti para sa katumpakan.
  3. File elektroniko — Inihabla ang petisyon sa hukuman ng pagkabangkarote, na siyang sanhi ng awtomatikong paglagi.
  4. Sa ika-31 miting ng mga nagpapautang — Mga 30 araw matapos ang pagsasalansan, makikipagkita ka sa trustee na pinanunumpaan. Bihirang dumalo ang mga Phanor, ngunit maaaring magtanong sila.
  5. Complete debration course — Ito ay dapat gawin bago ilabas, karaniwan pagkatapos ng 341 na pagpupulong.
  6. Recective discharge — Sa Kabanata 7, ang pag-alis ay nangyayari mga 60–90 araw matapos ang pagsasalansan. Sa Kabanata 13, ang pag-alis ay dumarating pagkatapos makumpleto ang lahat ng mga bayad sa plano.
  7. ]]] [ — Tinatapos ng hukuman ang kaso, at hindi na kayang subukan ng mga nagpapautang na makolekta ang mga utang na pang-salapi.

[External source: Para sa detalyadong sumaryo ng bawat hakbang, tingnan ang [Nolo na pang-ekonomiyang legal na ensiklopedya.

Buhay Pagkatapos ng Pagkabangkarote: Muling Pagpapatibay ng Iyong Pananalapi sa Hinaharap

Kapag nabayaran mo na ang iyong mga utang, puwede ka nang magsimulang muli, pero tandaan na hindi nito inaalis ang iyong obligasyong magbayad ng mga gastusin gaya ng upa, mga bayarin, at seguro sa kotse. Sundin ang mga hakbang na ito para maibalik ang utang at huwag nang mangutang:

  • Gumawa ng makatotohanang badyet batay sa iyong post-bankruptcy na kita at mga gastos.
  • Buksan ang isang naka-release na credit card ng isang maliit na deposito at bayaran ng buo ang balanse bawat buwan.
  • Sinisiyasat ang iyong mga ulat ng kredito para sa mga pagkakamali (visit AnnualCreditReport.com para sa libreng mga ulat).
  • Isaalang - alang ang isang utang-na-builder na hiniram mula sa isang unyon ng mga utang.
  • Iwasan ang mga mataas-interest na pautang, mga advance sa sahod, at mga alok mula sa ⁇ credit repairi ⁇ mga manloloko sa ⁇ .

Nasusumpungan ng karamihan ng mga tao na sa loob ng dalawang taon ng pagka - bangkrap, ang kanilang iskor sa utang ay lubhang tumataas dahil sa hindi na sila nagdadala ng maraming utang at walang mga kabayaran ng delingkuwente.

Mga Huling Kaisipan

Maaaring nakatatakot ang pagharap sa maraming maniningil ng utang, pero ang batas ay nagbibigay sa iyo ng proteksiyon. Ang pagkabangkarote ay hindi isang pag - amin ng kabiguan; isa itong legal na kasangkapan na dinisenyo upang bigyan ng bagong pasimula ang tapat - pusong mga tao.