Pag - unawa sa Nakasesegurong mga Utang

Ang mga utang na may kasiguruhan ay kumakatawan sa isa sa pinakamasalimuot na mga dako sa batas ng pagkabangkarote sapagkat kanilang itinatali ang obligasyon ng isang nanghihiram nang tuwiran sa isang tiyak na bagay. di - tulad ng mga pagkakautang na hindi nabayaran ng utang o mga bayarin sa medisina, ang pagkakautang ay maaaring magbunga ng pagkawala ng isang tahanan, sasakyan, o iba pang mahalagang ari - arian.

Gayunman, ang pagkabangkarote ay naglalaan ng ilang mabibisang kasangkapan na makatutulong sa mga may utang na pangasiwaan ang mga obligasyong ito sa estratehikong paraan. Ang susi ay ang pag - unawa kung paanong ang iba't ibang uri ng pag - iingat sa pagkabangkarote ay tuwirang makaaapekto sa mga utang na nabayaran mo at kung magkano ang ibinabayad mo sa dakong huli.

Kung Paano Nakulong ng Pagkabangkarote ang mga Utang

Upang maikapit ang tamang estratehiya, dapat mo munang maunawaan kung paano nagkakautang ang batas hinggil sa pagkabangkarote, kung ang nagpapautang ay may hawak na pagsisinungaling, sangla, o sa pagbibigay ng seguridad sa ari - arian mo.

Sa Kabanata 7, ang trusteee ay maaaring magbenta ng walang - bayad na ari - arian para mabayaran ang mga utang, pero puwede mong gamitin ang mga pamamaraang ito para mapanatili ang mga ari - arian sa Kabanata 13, puwede mong baguhin ang mga utang sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang, na posibleng makabawas ng interes o nagpapalawig ng mga bayarin.

1. Mga Kasunduan Para sa Pagpapatibay

Ang kasunduan sa muling pag - aayos ay isang legal na kasunduan kung saan sasang - ayon kang patuloy na magbayad ng utang pagkatapos na mabayaran ng pagkabangkarote ang iyong iba pang mga obligasyon.

Ang muling pag - aayos ay nagbibigay ng kapakinabangan sa pag - iingat ng iyong pagmamay - ari at pagpapanatili ng iyong kasaysayan ng pagbabayad sa nagpapautang.

Mahalaga ring pansinin na ang muling pagbibigay ay boluntaryo. ang mga lender ay hindi hinihiling na sumang-ayon, at hindi ka na kailangang muling pagtibayin pa.Sa ilang kaso, maaaring mas mabuti kung patuloy kang magbabayad nang hindi muling nagrereresulta, kilala bilang "bayad at pagmamaneho" kung tatanggapin ng nagpautang ang mga kabayaran nang walang pormal na kasunduan.Ang pamamaraang ito ay umiiwas sa personal na pananagutan habang pinananatili ang asset, bagaman ito ay nagdadala ng panganib kung babaguhin ng nagpautang ang patakaran nito.

2. Pagbabawas

Ang pagpula ay isang estratehiya na makukuha pangunahin na sa Kabanata 7 na pagkabangkarote na nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang kasalukuyang halaga ng pamilihan sa isang malaking halaga, sa halip na ang buong natatanging balanse sa pag - utang.

Ang hamon sa pagtubos ay na ang buong pagbabayad ay dapat na gawin sa salapi sa loob ng isang maikling timefame na itinakda ng hukuman.Kakaunting may utang ang may-akda na may likido upang gawin ito. gayunpaman, ang ilang ikatlong-partidong nagpapautang ay espesipikong nag-aalok ng mga pautang na pantubos para sa layuning ito, bagaman madalas na sila ay may mataas na interes.[kailangan ng sanggunian] Dapat mong timbangin ang halaga ng gayong pananalapi laban sa halagang natipid.

Karaniwan nang kumakapit ito sa personal na pag - aari gaya ng mga sasakyan, gamit, at kagamitan, ang pagtubos ng mga ari - arian ay mas limitado at karaniwan nang nangangailangan ng hiwalay na legal na proseso.

3. Pag - iwas sa Kasinungalingan

Ang pag-iwas sa pag-iwas ay nagbibigay daan sa iyo na alisin ang ilang mga kasinungalingan sa iyong probinsya sa pamamagitan ng proseso ng pagkabangkarote, epektibong ginagawa ang isang naka-aalsang utang na hindi naaaaasahan. Ang estratehiyang ito ay pinaka makapangyarihan kapag ikinapit sa "mga kasinungalingang pang-judicial" o "hindi panghuhusga, hindi pwersang pang-salapi" na sumisira sa iyong mga eksportasyon. halimbawa, kung ang isang tagapag-utang ay nakakuha ng isang pagsisinungaling na na na na nagsisinungaling laban sa iyong tahanan ngunit ang kasinungalingan ay maaaring tuluyang na higit sa iyong ka ng kan kaysa sa iyong equityentidad, maaari mong maiwasan ito.

Ang legal na batayan ng pag-iwas sa kasinungalingan ay mula sa Seksiyon 522(f) ng Kodigong Pang-salapi. Upang maging kuwalipikado, dapat sirain ng nagsisinungaling ang isang eksemsiyon na may karapatan kang angkinin, tulad ng iyong eksistensiya sa homisted o eksepsiyon sa sasakyan. Ang proseso ay kinasasangkutan ng pagsasalansan ng mosyon sa hukumang pang-bangkarote at pagbibigay ng ebidensiya na binabawasan ng pagsisinungaling ang halaga ng iyong hindi malilibreg interes.

Ang matagumpay na pag - iwas sa pagsisinungaling ay nag - aalis sa interes ng nagpapautang sa seguridad, ibig sabihin hindi na ito utang bilang obligasyon.

4.

Ang pag - aatang ng utang ay isang estratehiya na para lang sa Chapter 13 na nagpapahintulot sa iyo na mabawasan ang pangunahing balanse ng utang sa kasalukuyang halaga ng salapi at bayaran ito sa iyong planong pagbabayad.

Karaniwan nang hindi kapit ang pagsangla sa iyong pangunahing tirahan, bagaman maaari itong kumapit sa ikalawang mga tahanan, mga ari - ariang pang - upa, at pamumuhunan ng lupa't bahay.

Ang pagkakarga ng utang sa loob ng isang buwan ay maaaring makabawas nang malaki sa iyong buwanang pagbabayad at sa kabuuang bayarin, anupat mas madaling mahaharap ang Kabanata 13.

5. Pag - aaklas sa Collateral

Kung minsan ang pinakapraktikal na pamamaraan ay isuko ang salapi sa nagpapautang at lumayo sa utang. Ito ay isang tuwirang proseso: ibalik ang ari - arian, at alisin ng natapong pagkabangkarote ang anumang natitirang kakulangan.

Sa Kabanata 7, ang pag - aabuloy ay maaaring maglaan ng kagyat na ginhawa mula sa buwanang pagbabayad at alisin ang kaigtingan sa pagsisikap na mapanatili ang isang bagay na nagdudulot ng pinansiyal na problema.

Bago sumuko, isaalang - alang kung mayroon kang personal na mga pag - aari sa loob ng ari - arian na kailangang alisin, at kung ang nagpapautang ay hindi na magbabayad ng anumang bayad.

Estratehiyang Pasiya-Pagganap: Pagpili ng Tamang Paglapit

Ang pagpili sa gitna ng muling pagpapatibay, pagtubos, pag-iwas, pag-iwas, o pagsuko ay nangangailangan ng maingat na pagsusuri ng iyong sitwasyong pinansiyal, mga tunguhin, at espesipikong mga tuntunin na namamahala sa bawat estratehiya. walang isang paraan ang gumagana para sa lahat. Ang tamang pagpili ay nakasalalay sa mga salik tulad ng uri ng asset, kasalukuyang halaga nito, ang katangi-tanging utang, ang iyong kakayahan na gumawa ng mga pagbabayad, at ang iyong mga planong long-term.

Halimbawa, ang regulatorasyon ay maaaring maging uliran kung mayroon kang matatag na kita at nais mong panatilihin ang isang kotse na mahalaga sa trabaho. ang referption ay may kabuluhan kung mayroon kang magagamit na isang malaking halaga at ang produksyon ay mas mababa ang halaga kaysa sa utang mo. Ang Cramdown ay maaaring sagipin ka mula sa isang mataas-interest auto loan sa Kabanata 13. Surinder ay maaaring ang pinakamalinis na paglabas kapag ang asset ay isang pabigat sa pananalapi na may kaunting praktikal na halaga.

Dapat imodelo ng iyong abogado sa pagkabangkarote ang bawat senaryo gamit ang kasalukuyang mga pamantayan at interes. Huwag umasa sa mga prediksiyon ng korte, kasama sa kodigo ng pagkabangkarote ang espesipikong mga deadline at pamamaraan para sa bawat estratehiya, at kung hindi mo na gagamitin ang takdang petsa ng pagsasalansan, dapat na iharap ang mga kasunduan sa pagpapawalang - bisa bago pa man magsara ang iyong kaso.

Mga Panganib at Karaniwang mga Patibong

Kahit ang mga mahusay na intensiyon na estratehiya ay maaaring magresulta sa resultasyon kung hindi tama ang pagkakabitay. Ang muling pagpapatibay ng utang na hindi mo kayang ibigay para sa hinaharap na default at potensiyal na muling pag-aalinlangan, pati na rin ang muling personal na pananagutan. reefition gamit ang high-interest infitment ay maaaring makasira sa pinansiyal na freshed simulang pagkabangkarote.Ang mga fantition ay maaaring salungatin ng mga pinagkakautangan at nangangailangan ng matibay na katibayan ng insertentence infirm.

Kapag nagdeklara ka ng pagkabangkarote, agad na titigil ang awtomatikong pamamalagi sa karamihan ng mga gawaing pangkolekta, pati na ang muling pag - aayos at pag - aalis ng pera. Pero kung hindi ka gagawa ng napapanahong pagbabayad o magmumungkahi ng makatuwirang mga plano, ang nagpapautang ay maaaring mag - rekombinasyon o mag - ipon ng pera sa kabila ng iyong pag - iimpok.

Kung minsan, kapag may utang ka, hindi mo na ito dapat bayaran bago ka pumirma sa kasunduan sa muling pag - aayos ng utang sa hinaharap.

Paglubog sa Kabanata 7 vs. Kabanata 13 Para sa mga Nawalang Utang

Ang kabanatang ito ay isang pagkabangkarote na karaniwan nang umaabot ng tatlo hanggang anim na buwan para sa mga may - utang na limitado ang kita at nagnanais ng mabilis na paglabas ng utang.

Ang kabanata 13, sa kabaligtaran, ay isang pagkabangkarote sa muling pag - oorganisa na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon.

Para sa mga may - ari ng bahay na napapaharap sa mga transaksiyon, ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng pambihirang kakayahan na ibalik ang mga utang sa pamamagitan ng pagpapagaling sa mga arrear sa pamamagitan ng plano. Maaaring ihinto nito ang isang pagbebenta at bigyan ka ng mga taon upang dalhin ang mga bayarin.

Ang Papel ng mga Pag - aalis ng mga Pagkakautang sa Ipinroteksiyon

Ang mga eksempyon ay nag - iingat ng isang halaga ng pagkakapantay - pantay sa iyong mga ari - arian mula sa mga nagpapautang at sa mga nag - a - raptral na trustee. Halimbawa, kung may malaking karapatan ka sa iyong tahanan na hindi mo kayang ipuwera, maaaring ipagbili ng truste ang ari - arian upang bayaran ang mga nagpapautang, anupat imposibleng mapanatili ang mga bagay na ito sa pamamagitan ng muling pag - iingat ng mga ari - arian.

Kapag sinuri ang mga kasinungalingan, ang mga eksemsiyon ay mahalaga, ang pagsisinungaling ay maaaring hindi maiwasan kung hanggang saan nito sinisira ang karapatan mong mag - angkin ng eksemsiyon bago magpasiya kung paano gagamutin ang isang utang na may utang.

Praktikal na mga Hakbang na Dapat Gawin Bago Mahulog

Bago ka magdeklara ng pagkabangkarote, magtipon ng detalyadong impormasyon tungkol sa bawat utang na nabayaran mo, kasali rito ang kasalukuyang balanse ng utang, interes, buwanang pagbabayad, at ang kasalukuyang halaga ng pamilihan ng mga dokumento sa pag - utang, mga pahayag sa pagbabayad ng pera, at anumang sulat mula sa nagpautang na handa na. Mahalaga ang impormasyong ito para suriin ang mga mapagpipiliang gaya ng pagtubos o pag - aagam - agam.

Kung plano mong panatilihin ang iyong tahanan, tiyaking kaya mong bayaran ang utang pagkatapos ng pagbabayad. Kung kailangan mong magtrabaho, baka kailangan mong muling tiyaking may magandang resulta ang iyong badyet at tunguhin.

Sa wakas, makipag - usap sa iyong nagpapautang, at ang ilang nagpapautang ay handang makipag - ayos ng binagong mga kondisyon sa pagbabayad sa labas ng pagkabangkarote, lalo na kung ikaw ay kasalukuyang may burador o maaaring mabilis na magpagaling ng arrears.

Kung Kailan Dapat Sumangguni sa Isang Agresibo sa Bangko

Ang mga estratehiyang inilalarawan dito ay mabisa ngunit legal na teknikal, na bawat isa ay humihiling ng mahigpit na pagsunod sa mga tuntunin ng korte, deadline, at mga pamantayan ng mga dokumento.

Marami ang nag - aalok ng libreng pagsangguni, na nagpapahintulot sa iyo na ipakipag - usap ang iyong kalagayan at matutuhan ang tungkol sa iyong mga mapagpipilian nang walang obligasyon sa pinansiyal.

Pagsasaayos

Ang pakikitungo sa mga utang na may kontrata sa panahon ng pagkabangkarote ay nangangailangan ng maingat na estratehiya at malinaw na pag-unawa sa iyong legal na mga pagpipilian. refirmation, pagtubos, pag-iwas, pag-iwas, at pagsuko ng bawat isa na nagbibigay ng mga natatanging mga bentaha at panganib. Ang tamang pagpili ay nakasalalay sa iyong mga kalagayan sa pananalapi, ang uri ng asset, at ang pagka-bangkang pang-salapi ay ang paggawa ng isang may kaalamang abogado at paglapit sa bawat desisyon na maingat, maaari mong protektahan ang iyong mga mahahalagang pag-aari, bawasan ang iyong mga pabigat sa utang, at magtayo ng pundasyon para sa pangmatagalang-teral na katatagan. Ang Bankptry ay hindi ang katapusan ng iyong pinansiyal na pamamaraang nagbibigay ng isang tiyak na pag-ari at ang iyong pag-arian ay maaaring lumitaw sa hinaharap na pag-ariang estimula sa isang mas matibay na pamamaraan.

Para sa higit pang pagbasa, tingnan ang [[[C.S.] stack information page[, repasuhin ang AngBankruptcy Code on Cornell LI[, repasuhin ang espesipikong mga batas ng iyong estado hinggil sa pagpapawalang-bisa ay makatutulong sa iyo na higit na maunawaan ang balangkas ng batas bago ka makipagkita sa iyong abogado.[kailangan ng sanggunian] Sa paghahanda at paggawa ng mga desisyon na may kabatiran, magagamit mo ang pagkabangka sa halip na ang kahirapang pang-ugat sa bato.