Kung Paano Pinatitigil ng Kabanata 13 ang Pagkabaon sa Bangko at Inunumbalik ang Iyong Pagkontrol sa Pananalapi

Ang pagpapautang ay maaaring mag - alis ng iyong suweldo bago mo makita ito, anupat kaunti na lamang ang natitirang upa, groseri, o mga kagamitan. Kapag ang isang nagpapautang ay nakakuha ng hatol sa hukuman at nag - uutos sa iyong amo na pigilin ang hanggang 25% ng iyong naitatapong kita, ang pinansiyal na kagipitan ay nagiging labis - labis. Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng isang mabisa, hukuman-ayos na solusyon na pumipigil sa paggawa ng hakbang na agad - agad sa pamamagitan ng awtomatikong pagtira at naglalaan ng isang organisadong plano upang mabayaran ang mga pagkakautang sa loob ng tatlo hanggang limang taon. Ang giyang ito ay nagpapaliwanag kung paano eksaktong humihinto ang Kabanata 13 na magtrabaho, kung ano ang dapat mong gawin upang isaalang - alangan at isaalang - alangan ang mga salik bago gawin ang kritikal.

Pag - unawa sa Pag - aalis ng Sungay

Ang pagpapautang ay karaniwan nang isang legal na proseso kung saan hinihiling ng isang nagpapautang na bawasan ang isang bahagi ng iyong suweldo at ipadala ito nang tuwiran sa nagpapautang.

Binabanggit ng federal Consumer Credit Protection Act (CPA) ang halaga ng salapi na mas mababa sa 25% ng iyong naitatapong kita o ang halaga kung saan ang iyong lingguhang kita ay mahigit sa 30 ulit ng pinakamababang sahod ng pederal. Gayunman, maraming estado ang nagtatakda ng mas mahigpit na mga hangganan, at ang ilan ay lubusang nagbabawal sa pagpapautang para sa ilang uri ng pagkakautang sa mamimili.

Ang mga pag-aaartista ay bumabangon mula sa iba't ibang uri ng utang, bawat isa ay may sariling mga tuntunin. Credit card at medikal na mga pagpapautang ay sumusunod sa pangkalahatang CCPA na nagtatakda ng mga limitasyon ng CCPA at ang mga suportang alimity na mga pagpapautang ay maaaring kumuha ng hanggang 50–65% ng mga naitatapong kita depende sa mga kalagayan.Ang mga estudyanteng Pederal ay hindi nangangailangan ng hatol ng hukuman at pinapayagan ang pamahalaan na mag-ambag ng hanggang 15% ng mga na maaaring bayarang utang.Ang mga pagkakautang — pederal o estado — ay hindi maaaring humantong sa mga bayad na administratibong pag-arian na mas malawak na pag-sasamsam.

Ang Automatikong Paghinto: Kung Paano Pinalalabo ang Kabanata 13

Sa sandaling magsampa ka ng isang Chapter 13 na petisyon sa pagkabangkarote, ang korte ay naglalabas ng awtomatikong pagtigil — isang matinding utos na nagbabawal sa karamihan ng mga gawaing pangungulekta, pati na ang pagpapautang ng suweldo, at ang pagbibigay ng paunawa (karaniwan nang mula sa hukumang nag - a - anrap o sa iyong abogado) at dapat na agad na ihinto ang pag - aalis ng pondo sa iyong suweldo.

Ang awtomatikong pananatili ay kapit din sa lahat ng mga nagpapautang at mga ahente sa pangongolekta ng pera.Ito ay pumipigil din sa mga demanda, mga paglilitis, mga muling pag - aalis ng salapi sa mga ari - arian, mga kagamitan sa pagsasara ng telepono, at panliligalig sa mga tawag sa telepono. Gayunman, ang pag - iingat ay hindi lubusan. Ang ilang pagkilos ay patuloy na ginagawa, gaya ng kriminal na mga paglilitis, pagsuporta sa mga bata sa loob ng maikling panahon (bagaman maaari mong baguhin ang halaga sa pamamagitan ng Kabanata 13 plano), at ang mga paglilitis na nagbunga ng pag - aari.

Bakit ang Kabanata 13 sa Halip na Kabanata 7 ay Para sa Pag - aayos?

Bagaman ang Kabanata 7 ay naglalagay rin ng awtomatikong tirahan na hindi naglalagay ng palamuti, may malaking limitasyon ito para sa mga indibiduwal na may regular na kita. Ang Kabanata 7 ay isang pagkabangkarote: ang mga non-exempt asset ay maaaring ipagbili upang bayaran ang mga nagpapautang. Kung mayroon kang katamtaman o mataas na kita na magpapahintulot sa iyo na mabayaran ang isang bahagi ng iyong mga utang, maaaring hindi mo maipasa ang Kabanata 7 ay nangangahulugang pagsubok. Ang Kabanata 13 ay dinisenyo para sa mga indibiduwal na may regular na suweldo na maaaring gumawa ng isang planong pambayad. Kadalasang nait nito ang iyong mga ari - arian — pati na ang iyong tahanan at kotse — habang nagbabayad sa pamamagitan ng isang plano para sa isang di - buwanang bayarin para sa iyong pagkakautang.

Mga Pangunahing Pakinabang ng Pagpakulo sa Kabanata 13 Upang Ihinto ang Pagkagalit

  • Inihinto ang pag-aartista.[ Ang awtomatikong paglagi ay natuloy sa araw na ikaw ay mag-salansan. legal na hinihiling ang iyong amo na itigil ang mga pagbabawas, at anumang pondo na naharang na pagkatapos ng pag-aalsa ay dapat ibalik.
  • [[Talaksan:1] Hindi Katulad ng Kabanata 7, iniingatan mo ang iyong tahanan, kotse, mga kuwenta sa pagreretiro, at iba pang mga pag-aari hangga't patuloy kang gumagawa ng mga kabayaran sa plano.
  • Consolidation of pinagkakautangan.[ Isang buwanang pagbabayad ang ginagawa mo sa surgacy truste, na namamahagi ng pondo sa mga nagpapautang. Pinapalitan nito ang maramihang pagbabayad at pagpapautang ng isang matrikula lamang na obligasyon.
  • Kakayahang makahabol sa mga utang na naka-alsa.[ Kung ikaw ay nasa likod ng iyong pasan o utang sa kotse, ang Kabanata 13 ay nagpapahintulot sa iyo na ipalaganap ang mga arrear sa buhay ng plano, na pumipigil sa foreclosure o muling pag-aaasam.
  • Discharge of natitirang mga hindi nabayarang utang.[ Sa matagumpay na pagkumpleto ng plano, maraming hindi nabayarang mga utang (credit card, medikal na mga bayarin, personal na mga utang) ay nai-off.
  • [[Unahan sa panliligalig. Ang awtomatikong paglagi ay nagbabawal sa mga nagpapautang na direktang makipag-ugnayan sa iyo. wala nang mga tawag sa pangongolekta, liham, o demanda.
  • Potential upang bawasan ang kabuuang halaga ng utang.[ Sa ilang mga kaso, maaaring magbayad ka lamang ng maliit na bahagi ng iyong hindi nabayarang utang sa pamamagitan ng plano, depende sa iyong naitatapong kita at mga ari-arian.

Ang Hakbang-by-Turbang Proseso ng Filipinang Kabanata 13 para sa Ginhawa ng Garnishment

Ang pagsunod sa mga ito ay tumitiyak na ang awtomatikong pagtira rito ay wastong masisimulan at na ang iyong plano sa pagbabayad ay pinatutunayan ng hukuman.

Hakbang 1: Sumangguni sa Isang Agresibo sa Bangko

Bagaman maaari kang mag - ulat ng pro se, ang Kabanata 13 ay legal na masalimuot. Ang isang makaranasang abogado ay magsusuri ng iyong kita, mga utang, at mga ari - arian upang matiyak kung magiging angkop ang iyong pagbabayad at makapagdisenyo ng isang praktikal na plano.

Hakbang 2: Lubos na Pag - iingat ng Payo

Dapat mong tapusin ang kursong pagpapayo sa pamamagitan ng credit revision mula sa isang ahensiya ng trustee-infused sa loob ng 180 araw bago mag-salansan. Ang kurso ay maaaring kunin online, sa pamamagitan ng telepono, o sa pamamagitan ng tao.[kailangan ng sanggunian] Nakatanggap ka ng sertipiko na dapat i-record sa pamamagitan ng iyong pag-aanunsyo. Kung kasalukuyang ikaw ay nasa dome compment, maraming ahensiyang nagpapayo ang nag-aalok ng expenditures upang tulungan kang mabilis na mag-up at ihinto ang mga depresy.

Hakbang 3: Titipunin ang mga Dokumental na Dokumento

Ang kabanata 13 ay nangangailangan ng detalyadong pinansiyal na dokumento, na kakailanganin mo:

  • Magbayad ng stubs para sa huling 60 araw na nagpapakita ng taunang-to-date na kita
  • Ang buwis sa Pederal at estado sa nakalipas na dalawang taon
  • Isang listahan ng lahat ng mga nagpapautang kabilang ang mga pangalan, adres, numero ng kuwenta, at mga utang
  • Isang detalyadong talaan ng buwanang gastos sa pamumuhay – upa/mortgage, utilidad, pagkain, transportasyon, seguro, gastos sa pagpapagamot, childcare, atbp.
  • Ang mga pahayag sa bangko at ang mga pahayag sa pagreretiro sa nakalipas na 60 araw
  • Mga dokumento para sa mga utang na may bayad gaya ng mga panlapi, mga utang sa kotse, at mga titulo
  • Anumang sulat na may kaugnayan sa Pagpapaganda

Gagamitin ng iyong abogado ang mga dokumentong ito upang tapusin ang mga iskedyul ng pagkabangkarote at gumawa ng iyong plano sa pagbabayad.

Hakbang 4: Ilagay ang Pakiusap sa Pagkabangkarote

Ang iyong abogado ay naglalagay ng kusang - loob na petisyon sa hukuman ng pagkabangkarote, kasama ang mga iskedyul ng mga ari - arian at mga disbentaha, isang kapahayagan ng pinansiyal na mga bagay, at ang iminungkahing Kabanata 13 plano.Ang pagpapalaglag ay nag - uudyok sa awtomatikong pagtira, paghinto sa pagbabayad kaagad. Ang bayad sa pag - aatas para sa Kabanata 13 ay kasalukuyang $313 (hindi maaaring baguhin).

Hakbang 5: Dumalo sa Pulong ng mga Creditor (341 Pulong)

Humigit-kumulang 30–50 araw matapos ang pagsasalansan, dapat kang dumalo sa isang pagpupulong na may trusteee ng pagkabangkarote na itinakda sa iyong kaso. Maaaring dumalo rin ang mga Pilipina ngunit bihirang gawin kung ang plano ay tila posible. ang trustee ay magtatanong sa ilalim ng panunumpa tungkol sa iyong pananalapi, kita, gastos, at ang iminungkahing plano.[kailangan ng sanggunian] Magdadala ng pagkakakilanlan (isang larawan ng numero ng Social Security).

Hakbang 6: Planuhin ang Pagpatunay sa Pagkarinig

Pagkatapos ng 341 miting, ang hukuman ay nagsasagawa ng isang paglilitis upang sang - ayunan ang iyong plano. Ang plano ay dapat na matugunan ang legal na mga pamantayan: mga pagkakautang na dapat unahin (gaya ng mga obligasyon sa pagsuporta sa tahanan at ilang buwis) ay dapat bayaran nang buo; ang mga obligadong nagpapautang ay dapat tumanggap kahit man lamang ng halaga ng kanilang mga utang; at kung tatanggapin ng di - napagkakatiwalaang mga nagpapautang ang alinman sa halagang tinanggap nila sa isang Kabanata 7 likido o ang iyong inaasahang naitatapong kita sa mga planificities.

Hakbang 7: Kumpleto ang Plano at Tumanggap ng Diskritasyon

Ang kabanata 13 ay nagpaplano ng nakaraang 3 taon kung ang iyong katamtamang kita sa loob ng anim na buwan bago ka magdeposito ay mababa sa iyong itinakdang halaga ng utang, o 5 taon kung sakaling ikaw ay nasa itaas.

Kung Paano Ginagamot ng Kabanata 13 ang Iba't Ibang Uri ng Nawalang mga Utang

Ang pinagmumulan ng palamuti ay nakaaapekto sa kung paano ito pinangangasiwaan sa iyong plano sa pagkabangkarote.

Mga Utang ng mga Mamimili (Credit Cards, Medical Bills, Personal Loans)

Sa pamamagitan ng Chapter 13 plan, nagbabayad ka ng isang porsiyento ng utang nila batay sa perang naitatapon sa iyo.

Suporta at Pagbubukod sa mga Bata

Ang mga obligasyong ito sa pagsuporta sa bahay ay hindi pa maaaring mabayaran. Gayunpaman, ang awtomatikong paglagi ay maaari pa ring mapatigil ang pag-alis ng sahod para sa mga utang na ito habang ang pagkabangkarote ay naka-binbin, ngunit pansamantala lamang.Ang isang domestic support creditor ay maaaring humingi ng tulong mula sa pag-iwan upang muling makolekta. Sa pagsasagawa, ang Kabanata 13 plano ay dapat maglaan para sa buong pagbabayad ng nakaraang-gap sa pamamagitan ng plano, at ang kasalukuyang suporta ay dapat magpatuloy sa labas ng pagkabangkarote. ang isang mabuting abogado ay kinabibilangan ng mga kaayusan upang panatilihin ang kasalukuyang pag-suporta at pigilan ang karagdagang sahod sa pagsisimula muli.

Mga Utang sa Tax

Ang mga pagkakautang sa buwis na mahigit tatlong taon na (na ang pagbabalik ng buwis ay isinampa nang hindi bababa sa dalawang taon bago magdeposito) ay maaaring mabayaran.Ang karamihan sa mga pagkakautang sa buwis kamakailan ay mga pangunahing pagkakautang na dapat bayaran nang buo sa pamamagitan ng plano.Ang awtomatikong pananatili ay humihinto sa mga buwis na iyon na hindi pa nababayaran ng mga IRS o ng mga buwis ng estado sa iyong sahod.

Mga Loan ng Estudyante

Ang pagpapahiram ng mga estudyante sa mga korporasyon ay natitigil ng awtomatikong pamamalagi, subalit pagkatapos ng pagbabayad ng utang ng estudyante ay karaniwan nang hindi mabayaran maliban na lamang kung mapatutunayan mong hindi naman nararapat ang paghihirap sa isang hiwalay na lakad ng kalaban.

Mahalagang mga Pag - aasikaso at Potensiyal na mga Patibong

Ang kabanata 13 ay isang mabisang kasangkapan pero kailangan ang maingat na pagpaplano.

Regular na Kahilingan sa Trabaho

Kailangang mayroon kang sapat, matatag na kita upang makagawa ng mga pagbabayad sa plano sa loob ng tatlo hanggang limang taon. Kung ang iyong kita ay hindi regular o malamang na bumaba (hal., komisyon-based na trabaho sa pana-panahong pagbabago), maaaring kailanganin mo ang isang espesyal na probisyon o mas mababang kabayaran. Kung mawawalan ka ng trabaho pagkatapos ng kumpil, maaari kang maghangad ng pagbabago sa plano o isang depresyon na paglabas, ngunit walang garantiya.

Hindi Maitatapong Pagkalkula sa Kita

Hinihiling sa iyo ng hukuman na ikapit ang lahat ng inaasahang magagamit na kita (income minus pinapayagang gastusin sa pamumuhay) sa plano.Ang gastos sa pamumuhay ay batay sa IRS National Standards para sa ilang kategorya (pagkain, pananamit, pabahay, mga kagamitan sa pag - aasikaso ng ari - arian) at aktuwal na gastusin para sa iba (katulad ng gastos sa pagpapagamot).

Maraming Epekto ang Credit

Ang kabanata 13 ay nananatili sa iyong credit report sa loob ng 7 taon mula sa tae date. Habang ang iyong iskor ay bababa sa simula, maraming tao ang nakakaranas ng pagpapabuti sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng paggawa ng hindi pabagu-bagong mga pagbabayad ng plano at pagbabawas ng mga ratio ng utang-to-in-income. Pagkatapos ng paglabas, ang responsableng paggamit ng utang ay maaaring muling magresulta ng iyong iskor.

Panganib ng Paghiwalay

Kung hindi ka magbabayad ng plano, baka umalis ang trustee para i - delize ang iyong kaso.

Mga Aparato at Halaga ng Abogado

Ang kabanata 13 na bayad sa abogado ay karaniwang binabayaran sa pamamagitan ng plano.[kailangan ng sanggunian] Ang korte ay dapat na sang-ayon sa bayad, kadalasan ay mga $3,000–$5,000, ngunit ito ay kumakalat sa mga planiment feed.[kailangan mong magbayad ng isang bahagi sa harap bago magsampa. Maraming abogado ang nag-aalok ng mga plano sa pagbabayad para sa panimulang tagapanatili.

Mga Mapagpipilian sa Kabanata 13 para sa Paghinto sa Pag - aalsa sa Garnishment

Hindi lang kabanata 13 ang puwedeng gawin, depende sa iyong sitwasyon:

  • [Chapter 7 Bankruptcy: Kung mayroon kang limitadong kita at makapasa ka sa pagsusulit, Ang Kabanata 7 ay nagbibigay rin ng awtomatikong paglagi at maaaring maglabas ng mga hindi nabayarang utang nang walang planong bayad. Gayunpaman, maaari kang mawalan ng mga hindi-exempt na ari-arian gaya ng pangalawang kotse o mahahalagang pag-aari.
  • [[[Talaksan ang Isang Settlement:[[1] Pag-uugnay sa nagpapautang (lalo na kung hindi pa nahuhusga ang utang) upang mag-alok ng isang lumpiang-sumpugan kapalit ng pagtigil ng pagpapautang. tinatanggap ng ilang nagpapautang ang 30–50% ng balanse upang isara ang account.[kailangan nito ay ang pagkakaroon ng pondo.
  • Claim Exemptions: Kung hindi mo kayang gastusan ang pangunahing mga pangangailangan, maaari kang magsampa ng karapatan sa korte na maggawad ng utos na mag-impeachment. Ito ay maaaring pansamantalang magbawas o magpahinto sa pag-iiwas. ito ay mas mabilis, mas murang opsiyon kaysa sa pagka-bangka, ngunit ito ay gumagana lamang kung ang iyong kita ay mababa upang maging kuwalipikado sa ilalim ng mga batas na eksistensiyasyon ng estado.
  • Voluntry Repayment Agreement:[ Ang ilang mga nagpapautang ay mag-aangat ng hiram kung papasok ka sa isang pormal na plano ng pagbabayad sa labas ng korte.Ito ay pinakamahusay kung ang utang ay maliit lamang at maaari mong ipagkatiwala sa napapanahong mga pagbabayad.
  • [[[T][Talaksan:[ Maaaring makipag-ayos ang mga ahensiya ng Credit counseling agency ng mas mababang interes at pag-iisahin ang mga utang nang walang limitasyon sa isang buwanang pagbabayad. Hindi pinatitigil ng isang DMP ang isang aktibong pagpapasya sa sarili nito, ngunit kung papasok ka sa isang harapan ng isang hatol, maaari itong makahadlang sa pag-uumpisa.National Foundation for Crediting Ang mga mapagkakatiwalaang ahensiya ay maaaring makipag-ugnayan.

Kung Paano Pipili ng Pinakamainam na Landas Pasulong

Ang pag-aalsa sa pagitan ng Kabanata 13 at mga alternatibo ay depende sa dami ng utang, uri ng utang, kita, at mga asset. Kung ikaw ay aktibo na sa pag-aaasal ng sahod at nangangailangan ng kagyat na ginhawa, Ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng pinakamabilis na solusyong hukuman-ordered. Para sa mga may mataas na kita na may kaugnayan sa utang, ang isang Kabanata 13 plano ay maaaring mas ma-able kaysa sa isang Kabanata 7 liquidementation. Kung mayroon kang kaunting ari-arian at mababang kita, Ang Kabanata 7 ay maaaring mas simple. Para sa mga utang na maliit o hindi pa na nababa sa hatol, o ang isang pangangasiwa sa utang ay maaaring mas kaunting karanasan. Ang isang aktiba ay maaaring pumili ng tulong ng jagatiba sa mga istryal at ang mga produkreatiba sa mga produksyon ay maaaring pumili ng mga numero ng tagumpay.

Pagsasaayos

Ang paglalagay ng mga kagamitan ay maaaring mag - akala na para bang isang di - maiiwasang pagbaba, subalit ang Kabanata 13 ay nag - aalok ng isang kongkreto, hukuman-enforced na lunas. Sa pamamagitan ng pag - aayos, sinisimulan mo agad ang isang awtomatikong pag - iingat sa pagpapaayos, ingatan ang iyong mga ari - arian mula sa likido, at lumikha ng makatotohanang plano ng pagbabayad na angkop sa iyong badyet.