Pag - unawa sa Panahon ng Kabanata 13 sa Iyong Credit Report

Para sa marami, ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng isang lifefurth official receive plan na nagpapahintulot sa iyo na mapanatili ang mga ari - ariang gaya ng iyong tahanan o kotse habang kumukuha ng isang matatag na landas patungo sa hinaharap.

Di tulad ng Kabanata 7 na pagdededentista, na karaniwang kinasasangkutan ng pag-alis ng mga non-exempt assets upang bayaran ang mga pinagkakautangan, Ang Kabanata 13 ay kadalasang tinatawag na ⁇ Wowage figeriers ⁇ s plan.[kailangan ng sanggunian] Iminungkahi nito ang isang planong pagbabayad ng bayad upang mabayaran ang lahat o bahagi ng iyong mga utang na mahigit tatlo hanggang limang taon. Kapag sinang-ayunan ng hukuman ang iyong plano, ang buwanang pagbabayad sa isang stack trustee, na nagbabahagi naman ng pondo sa iyong mga pinagkakautangan.Ang matagumpay na pagtapos ng prosesong ito ay maaaring humantong sa pag-sahod ng natitirang utang, ngunit ang pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-sa-sa-pag-sa-sa-sa-pag-pag-pag-pag-pag-pag-asa sa iyong mga susunod na may-alam sa iyong mga taya sa pag-alam sa pag-alam sa iyong mga ambag-alam sa pamamagitan ng mga praktikal na ang mga modelo sa hinaharap ay maaaring mag-alam sa pamamagitan ng mga modelo ng mga praktikal na ang mga modelong bayarin sa pag

Ang tagal ng pananatili ng anumang pagkabangkarote sa iyong ulat ng pagkakautang ay pinamamahalaan ng Fair Credit Experivering Act (FCRA), isang batas pederal na dinisenyo upang tiyakin ang katumpakan, pagiging patas, at pribadong impormasyon sa mga rekord ng ahensiya ng mamimili na nag - uulat ng mga file. Sa ilalim ng FCRA, ang impormasyon tungkol sa isang Kabanata 13 ay maaaring iulat sa loob ng pitong taon mula sa petsa ng pagsasalansan.

Mahalagang pansinin na ang pitong-taon na orasan ay nagsisimulang kumpetisyon sa petsa ng pagsasalansan, hindi ang petsa ng petsa ng iyong plano ay nakumpirma o ang petsa ng pag-alis. halimbawa, kung isinampa mo ang iyong Kabanata 13 petisyon sa Hunyo 1, 2025, ang pagkabangkarote ay legal na aalisin sa iyong ulat ng kredito sa Hunyo 1, 2032°G kahit na kung ang iyong plano sa pagbabayad ay hindi pa kumpleto sa limang taon.Ito ay nangangahulugan na para sa karamihan ng buhay ng iyong planong recharge, ang pagkabangkarote ay magiging isang prominenteng tampok sa iyong mga file ng utang., ang epekto ng iyong pagpapasya ay hindi paubos ng panahon, bilang walang pagbabago sa iyong plano sa pagbabayad ng utang at pag-panahon.

Kung Paano Ikinapit ng mga Tagapamuno ng Credit

Ang tatlong pangunahing mga burge mendrops na feedits feedits feedness, Equifax, and TransUnionific ay sumunod sa FCRA panuntunan ng pagtanggal sa Kabanata 13 na pagkabangkarote pitong taon pagkatapos ng table date. Gayunpaman, maaaring magkaroon ng mga menor deadmination. Halimbawa, kung ang iyong kaso ay pinawalang-bisa (marahil dahil sa hindi mo nagawa ang pagbabayad sa ilalim ng plano) sa halip na ipawalang bisa, ang ilang mga burukrasya ay maaaring mag-update sa katayuan o alisin ang rekord nang mas maaga, kung saan ang isang ⁇ [C.[COT] Ang isang ⁇ F.[T] Ang mga ulat ay maaaring mag-update ay maaaring mag-update sa isang ⁇ C.[C.[T] Ang isang ⁇ C.[T] Ang isang ⁇ C.[T] Ang isang ⁇ C.[C.[T] Ang isang ⁇ C.[C.[T] Ang isang ⁇ ] Ang isang ⁇ ay maaaring mag-up ay maaaring mag-up.[C.[C.[C.[C

In-Depth Tingnan ang mga Salik na Maaaring Makaapekto sa Haba

Bagaman ang pitong-year rule ang baseline, ang ilang mga salik ay maaaring makaimpluwensiya kung gaano katagal ang aktuwal na pagka-bangkarote o kung gaano kabigat ito sa mga desisyon sa kredito.Ang pag-unawa sa mga distribusyong ito ay makatutulong sa iyo na iplano ang iyong post-bankruptcy pinansiyal na buhay ng mas epektibo.

Kasong Lumabas: Patapong vs. Panis

Ang matagumpay na pagkumpleto ng iyong Kabanata 13 ay nagpapabayad ng iyong plano at pagkuha ng isang resibo ang pinakamabuting resulta para sa rekord ng iyong pagkakautang. Ang isang pag-alis ay nangangahulugan na pinalaya ka ng hukuman mula sa personal na pagkakautang para sa ilang mga pagkakautang, at nakikita ito ng mga nagpapautang bilang isang kumpletong proseso. Kung ang iyong kaso ay ipawalang-bisa bago ang pag-alis ng mga dahilan tulad ng hindi paggawa ng mga pagbabayad ng plan na quartry ay maaaring manatili pa rin sa iyong ulat para sa ganap na pitong taon, ngunit ang pampublikong rekord ay magpapakita ng isang pagpapawalang bisa sa halip na ang isang pag-sala. Ang ilang mga modelo sa utang ay maaaring magresultabla ng kasong may higit na maaaring magresulta ng higit na hindi partang bayad dahil sakaling mangyari ang pitong-taon, kahit na ang pag-taon ay maaaring i-walang-bisayunan ang pag-bisayin ang pag-bisa-bisa-bisayunan, kahit na ang pag-sa ay maaaring mag-digang pag-sa sa ilalim ng kaso ay maaaring mag-dilado sa ilalim ng kaso ay maaaring mag-dilado sa ilalim ng pag

Halimbawa, kung ang pagsasalansan ng pagkabangkarote ay nagpalabas ng utos na alisin ang hatol, ang rekord ay maaaring alisin nang mas maaga kaysa sa markang seven-year. halimbawa, kung ang pagsasalansan ng pagkabangkarote ay pandaraya o kung ang korte ay nagpalabas ng utos na alisin ang hatol, ang rekord ay maaaring alisin nang mas maaga.Ang ilang mga kompanyang nag-aayos ng utang ay nagsasabing maaari nilang i-i-i-i-i-exectilize ang mga pagtatalo sa pamamagitan ng mga pagtatalo, ngunit ang gawaing ito ay maaaring maging hindi epektibo at maaaring maging pandaraya.Ang FCRA ay hindi nagbibigay ng legal na batayan sa pagtanggal ng isang bisang 13 na pagkabangkarote bago ang panahon bago ang pitong-taon, at pagtatangkang gawin ang mga pag-ang may maling pag-ari ng mga parusang legal sa loob sa pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-sa-sa-sa-sa-pag-

Epekto ng mga Batas ng Estado at mga Gawain sa Hukuman

Ang pagkabangkupan ay batas pederal, kaya ang panahong pag-uulat ay hindi nagbabago sa lahat ng mga estado. Gayunpaman, ang mga batas ng estado ay maaaring makaapekto sa ilang mga aspeto ng isang pag-aalsa ay nananatili sa pampublikong rekord. halimbawa, ang ilang mga estado ay maaaring mag-ingat ng mga rekord ng korte nang walang takda, habang ang iba ay nag-aalis ng mga mas lumang kaso. Ito ay maaaring magdulot ng kalituhan kapag ang mga nagpapautang ay nag-aambag ng mga pampublikong rekord ng pagkakautang nang hiwalay mula sa mga ulat ng kredito.[kailangan ng sanggunian] Gayunman, ang mga buil entiluhan ay maaaring gumamit ng mga pederal na panuntunan, kaya ang inyong ulat ng pitong-taon na tuntunin ng inyong pamamahala anuman ang inyong estado ng respetsambayanan.

Kung Paano Nakaaapekto sa Iyong Credit Sceptcy ang Kabanata 13

Ang kagyat na epekto ng isang Kabanata 13 ay maaaring maging matindi. Kapag naunang pagsasalansan, ang iskor sa iyong pagkakautang ay maaaring bumaba nang 100 hanggang 200 punto o higit pa, depende sa iyong panimulang iskor at kabuuang kredito.

Credit Scoring Models and Their Treatment of Chapter 13

Ang FICO at VantageScore, ang dalawang pinakamadalas gamiting mga modelo sa pag - aaksaya ng utang, ay parehong naggagamot ng mga surge ngunit sa ilang mga pagkakaiba sa ilalim ng mga modelo ng FICO (lalo na ang FICO 8 at 9), ang Kabanata 13 ay isang negatibong pangyayari na pinakabigat sa unang dalawa hanggang tatlong taon pagkatapos ng pagsasalansan.

Mahalaga ring maunawaan na bagaman nananatili ang notasyon ng pagkabangkarote, ang iyong kasaysayan ng pagbabayad sa Kabanata 13 plano mismo ay maaaring makaapekto sa iyong iskor. pabagu-bago, ang mga pagbabayad ng oras sa truste ay iniulat bilang kasaysayan ng pagbabayad, bagaman hindi laging bilang isang karaniwang tradeline.Ang ilang mga truste ay nag-uulat ng mga kabayarang ito sa mga burukrasya ng utang, ngunit hindi lahat ay ginagawa. Kung nais mong ang positibong impormasyong ito ay lumitaw sa iyong ulat, maaari mong hilingin na ang iyong trusteee ay magbigay ng impormasyong ito o magtanong sa iyong abogado kung paano titiyakin ang mga kabayaran ay na makuha.

Ang Recovery Timeline: Kung Ano ang Dapat Asahan

Narito ang isang pangkalahatang timeline ng pagbawi sa pagkakautang pagkatapos ng isang ulat sa Kabanata 13:

  • [ Matinding epekto. maaaring makita ang pagbaba ng iskor na 150+ puntos. Iwasang mag-play para sa bagong kredito maliban na lamang kung talagang kailangan; ituon ang pansin sa paggawa ng napapanahong mga pagbabayad ng plano at pagbabayad ng lahat ng iba pang mga bayarin sa oras.
  • [1] [1] Mga taon 2–3: Stabilization. Habang gumagawa ka ng rekord ng on-time plan na pagbabayad, maaaring unti-unting tumaas ang iyong iskor. Ang pagdaragdag ng isang naka-release na credit card at paggamit nito nang responsable ay makatutulong. Ang karaniwang iskor na paggaling para sa Kabanata 13 filers sa panahong ito ay halos 30–50 puntos kada taon.
  • [1] Mga Taon 4–5: Pagsulong. kung makukumpleto mo ang iyong plano at tatanggap ka ng isang claim, maaaring mas mabilis na mapabuti ang iyong iskor, lalo na kung nakapagtatag ka na ng isang halo ng positibong mga account. Ang bigat ng mga stampyison sa iyong iskor ay patuloy na bumababa.
  • [1] [1] [6–7: Ang pagkabangkarote ay malapit nang maalis.[sa puntong ito, ang pagbangga nito ay minimum, at maraming filers ang nakakakita ng mga iskor sa gitnang-600s o mas mataas pa, depende sa kabuuang mga kaugalian sa pag-utang.

Siyempre pa, ang isang taong hindi naniningil ng utang o hindi makabayad ay mas mabagal na makakapagbayad kaysa sa isa na aktibong humahawak sa kanilang credit profile.

Praktikal na mga Estratehiya Para sa Muling Pagtatayo na Idinararara pagkatapos ng Kabanata 13

Ang iyong ulat ng kredito ay hindi isang permanenteng tatak ng iyong pinansiyal na paggawi sa paglipas ng panahon, samantalang ang kabanata 13 ay hindi maaaring alisin nang maaga, maaari mong lubusang impluwensiyahan ang buháy na kasaysayan na kasunod nito.

Itornitor ang Inyong Credit Report at Dumarami ang Relihiyosong mga Ulat

Ikaw ay may karapatan sa isang libreng ulat ng pagkakautang mula sa bawat tatlong kawani bawat 12 buwan sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Sa panahon ng pagkabangkarote, suriin ang inyong mga ulat minsan sa bawat apat na buwan (sa pamamagitan ng pag - ikot na tinitingnan mo sa computer). Tingnan ang mga pagkakamali na gaya ng mga ulat na itinala bilang ⁇ inclusion sa pagkabangko kapag ang mga ito ay dapat alisin, o lipás nang mga status. Buksan ang mga pagtatalo sa kaugnay na mga kawani kung makasusumpong ka ng mga maling impormasyon. Maaari ka ring gumamit ng isang libreng paglilingkod sa pangungutang na gaya ng[T:0] Ang mga ito ay dapat alisin, bagaman ang mga ito ay lubhang nakatutulong sa mga pasiya sa [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [[T] [CL] [[T] [[T]]] [CL] [[T] [[T] [[T]] [C.

2. Ipahid Para sa Isang Nakatiwasay na Credit Card

Ang isang nakuhang credit card ay ang pinaka-mapagkakatiwalaang kasangkapan para sa muling pagtatayo ng utang pagkatapos ng pagkabangkarote. Pagkatapos ng ilang buwan ng on-time na pagbabayad, maraming mga labas ang mag-i-i-tapos ka sa isang hindi pa nai-injury card at ibalik ang iyong deposito.Ti-update card. humahanap ka ng mga card na may mababang bayad at isang malinaw na landas sa pagtatapos. Ang ilang mga pagpipilian ay kinabibilangan ng Discover na It Scard Craintsctever Resertures.

3. Maging Awtor na User

Kung mayroon kang pinagkakatiwalaang miyembro ng pamilya o malapit na kaibigan na may mataas na account sa credit card, hilinging idagdag sa iyo ang isang awtorisadong tagagamit. Maaring idagdag nito ang mga account feet sa iyong credit report, na posibleng tumaas ang iyong iskor. Ang pangunahing may credit card ay hindi man lamang kailangang magbigay sa iyo ng pisikal na access sa card; sa halip ang kanilang responsableng paggamit lamang ay maaaring makatulong sa iyo.

4. Isaalang - alang ang Credit-cheller Loan

Ang mga pautang na credit-builder mula sa mga unyong pautang o online mo ang mga nagpapautang na katulad ng Self ay dinisenyo partikular para sa mga taong may mahirap o walang kredito. Sa pamamagitan ng isang pautang na may pautang, ang nagpapautang ay nag-aanunsyo ng halaga ng utang sa isang kuwentang pang-salapi habang nagbabayad ka buwanan. Pagkatapos mong makumpleto ang terminong pagbabayad (karaniwan ay 12–24 buwan), tinatanggap mo ang salapi pabalik, minus ng bayad. Ang nagpapautang ay nag-ulit ng iyong on-time na pagbabayad sa mga kawanihan ng utang, na gumagawa ng isang positibong kasaysayang pang-utang na pang-utang. Ang mga pautang na ito ay mababang-kriskriskrisyo para sa nagpapautang at maaaring magdagdag ng mahalagang elektong elekmentasyon sa elementasyon sa elemental.

5. Isulat Mo Nang May Mabuting Paninindigan ang Lahat ng Iyong Kasalukuyang Ulat

Ang pagkabangkarote ay karaniwan nang nagbabayad ng mga utang na hindi naman tiyak, pero puwede mong tiyaking may utang ka sa oras na hindi mo ito utang o utang.

6. Iwasang Magbigay Nang Napakatagalan

Ang ilang mga filers ay nagkakamali ng pag-aaplay ng maramihang credit cards o mga utang agad pagkatapos ng pagkabangkarote, umaasa sa ⁇ di ⁇ t ⁇ sa negatibong bagay. Ang bawat aplikasyon ay nagbubunga ng isang mahirap na pagsisiyasat sa iyong ulat ng kredito, na maaaring higit pang babaan ang iyong iskor. Isa pa, maraming mga nagpapautang ay itinuturing ang isang surpasyo ng mga aplikasyon bilang mapanganib na pag-uugali. simulan sa isang nakuhang credit card, gamitin ito nang responsable sa loob ng 6–12 buwan, at kung gayon ay isaalang-alang-alang-alang ang pagdaragdag ng pangalawang account. Ang pagtitiis ay isang kagalingan sa post-banrpruporidad sa post-banruptcy reconstrucation reconstrucation.

7. Panatilihin ang Mababang Credit Utilisasyon

Ang proporsiyon ng iyong credit card sa mga limitasyon ng iyong credit card ay katumbas ng ikalawang pinakamahalagang salik sa pagkuha ng numero (30% ng iskor ng FICO).

8. Sumangguni sa Isang Di - Kapaki - pakinabang na Tagapayong Pumipili

Ang isang sertipikadong tagapayo sa pautang mula sa isang hindi pang-kalakal na ahensiyang katulad ng National Foundation for Credit Counseling ay maaaring magbigay ng personalisadong payo para sa iyong sitwasyon.Ang mga ito ay makakatulong sa iyo na lumikha ng isang badyet, makipag-ayos sa mga nagpapautang (kung mayroon man), at magtatag ng isang post-bankruptcy na planong pinansiyal.[kailangan ng sanggunian] Ang pagpapayo ay maaaring maging lalo panghalaga kung sa pamamagitan ng proseso ng muling pagtatayo o nangangailangan ng patnubay sa kung kukuha ng bagong kredito.

Karaniwang mga Maling Akala Tungkol sa Kabanata 13 at sa mga Ulat ng Credit

Ang maling mga haka - haka ay kumakalat tungkol sa pagkabangkarote at pangungutang, at ang ilang walang lubay na mga alamat ay nililiwanag ng mga taga - Ghana:

  • [ Ang pagkabangkarote ay nananatili sa iyong ulat magpakailanman. Paslit: Ang Kabanata 13 ay limitado lamang sa pitong taon, at ang Kabanata 7 hanggang sampung taon ay hinihiling ng batas pederal.
  • [ Minsang ma-publish ka, hindi ka makakakuha ng kredito sa loob ng pitong taon. Paalam: Maraming tao ang maaaring maging karapat-dapat para sa mga naka-state na card, mga utang sa kotse (kung minsan kahit na sa panahon ng plano), at iba pang mga produktong kredito sa sandaling pagkatapos ng pagsapi. Ang mga transaksyon at termino ay maaaring hindi gaanong maganda, ngunit ang pag-access ng utang ay maaaring manatili.
  • [[[T:1]] Maaaring legal na alisin ang pagkabangkarote sa pamamagitan ng pagtatalo. Paslit: Ang isang lehitimong pagkabangkarote ay hindi maaaring alisin sa pamamagitan ng isang pagtatalo.Ang mga pagtatalo ay para sa hindi tumpak, hindi na kayang baguhin, o lipás nang impormasyon.
  • [ Ang isang Kabanata 13 ay mas mabuti para sa iyong kredito kaysa sa isang Kabanata 7. Fact: Samantalang ang Kabanata 13 ay nananatili sa iyong ulat sa loob ng maikling panahon (7 laban sa 10 taon), Ang Kabanata 7 ay maaaring makita bilang isang cifier feighting ng ilang mga nagpapautang. Ang epekto ng pescult ay iba't iba, ngunit ang pangunahing bentaha ng Kabanata 13 ay na ito ay na na nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang mga ari-ariansidad habang nagbabayad ng utang.
  • [ Dapat mong isara ang lahat ng iyong mga utang bago magsalansan. Paslit:[ Ang pagsasalaysay ng Closing ay maaaring makabawas sa iyong magagamit na kredito at maaaring hindi mapabuti ang iyong sitwasyon.[[[kailangan ng sanggunian] Ang pagpapanatiling bukas ng ilang luma at positibong mga salaysay (kung hindi kabilang ang mga ito sa pagkabangkarote) ay makatutulong sa iyong paghalo ng kredito at haba ng kasaysayan.

Long-Term Perspective: Buhay Pagkatapos ng Kabanata 13

Ang isang kabanatang pang-salapi sa kabanata 13 ay hindi isang habang-buhay na sentensiya.Ito ay isang kabanatang pang-pitong-taon sa mas mahabang pinansiyal na salaysay. Maraming tao na nag-salansan para sa Kabanata 13 ang patuloy na bumibili ng mga tahanan, nagtutustos ng mga kotse, at nagtatayo ng malaking ipon pagkatapos nilang ilabas. Ang susi ay ang paggamot sa pagsasalansan hindi bilang isang katapusan, kundi bilang isang maayos na pagsasaayos at hindi nagbabagong plano ay nagbibigay sa iyo ng isang inaasahang landas; ang awtomatikong pananatiling tumigil sa pag-aapi; at sa wakas ay nag-aalis sa iyo mula sa utang. Ang pag-iisip ay may tamang pag-iisip at ang mga naka-ayos na oras na pag-a-a-alam, na pag-alam ng iyong iskor bago ang mga bayarin ay maaaring magkaroon ng mga ulat ng mga bayarin sa pamamagitan ng mga bayarin bago ang mga bayarin sa pag-edg bayarin sa pamamagitan ng mga bayarin sa pamamagitan ng mga bayarin sa pamamagitan ng mga bayarin sa pamamagitan ng mga bayarin.

Sa katunayan, maraming nagpapautang ang mag - iisip na dapat kang magbayad ng utang kahit dalawang taon pa lang matapos itong bayaran, hangga't puwede mong ipakita ang kasaysayan ng responsableng pag - utang at matatag na suweldo.

Sa wakas, ang haba ng panahon na ang Kabanata 13 ay nananatili sa iyong report ng kredito ay naayos na, subalit ang impluwensiya nito sa iyong pinansiyal na buhay ay hindi. Sa pamamagitan ng kusang paggawa ng hakbang upang muling itayo ang iyong kredito sa panahon ng pagbabayad at pagkatapos na ito'y mabayaran, ikaw ay maaaring lumitaw na mas malakas kaysa dati.Ang pag - uulat ng pagkabangkarote ay magiging isang malayong pagpasok sa iyong rekord ng pagkakautang, samantalang ang iyong positibong mga pagkilos ay nagbibigay ng mga kard na ibinabayad sa oras, mababang paggamit, walang pagbabago, walang pagbabagong paggawa ng matibay na pundasyon para sa hinaharap.

[[Talaksan:] Ang artikulong ito ay nagbibigay ng pangkalahatang impormasyon at hindi bumubuo ng mga legal o pinansiyal na payo. Mga batas sa pag-uulat ng mga batas at kredito na maaaring magbago. sumangguni sa isang kuwalipikadong abogado ng pagkabangkarote at pinansiyal na advisor para sa payo na angkop sa iyong espesipikong mga kalagayan.