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얼마나 긴 제 13 장 은행은 신용 보고서에 머물?
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제13장의 기간에 따라 귀하의 신용 보고서에 대한 자금 조달
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법적 근거 : 공정한 신용보고 법과 제 13 장
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신용카드 국은 규칙을 적용하는 방법
3개의 주요 신용국—Experian, Equifax, 그리고 TransUnion-generally는 서류 날짜 후 7 년 후에 Chapter 13의 은행업무를 제거하는 FCRA 가이드라인을 따릅니다. 그러나, 미성년자 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한 신중한
In-Depth는 기간을 정당화 할 수있는 요인을 봐
7 년 규칙은 기본이지만, 몇 가지 요인은 은행이 실제로 나타나는 얼마나 심각한 신용 결정에 무게를 달하는지 어떻게 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 수치를 이해하면 게시물 은행 금융 생활을 더욱 효과적으로 계획 할 수 있습니다.
케이스 Outcome: 방전 대. Dismissal
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초기 제거 및 법적인 Pitfalls
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국가법 및 법원의 실천
연방 법은 연방법입니다. 따라서 보고서 기간은 모든 주 전역에 걸쳐 일관되게됩니다. 그러나 국가법은 공공 기록에 남아있는 얼마나 오래 된 은행의 판단이 남아있는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 일부 주 법원은 법정 레코드를 무한하게 유지 할 수 있으며 다른 사람들은 이전 사례를 지적합니다. 이것은 신용 보고서에서 별도로 공공 기록을 당겨낼 때 혼란을 일으킬 수 있습니다. 실제로, 신용 국은 연방 지침을 사용하므로 신용 보고서는 거주국에 관계없이 7 년 규칙을 반영해야합니다.
제 13 장 은행은 신용 점수를 부과합니다.
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신용 득점 모델과 그들의 치료 제 13
FICO 및 VantageScore는 가장 널리 사용되는 신용 득점 모델 인 두 가지를 사용하여 은행 업무가 비슷하지만 일부 수치가 있습니다. FICO 모델 (특히 FICO 8 및 9) 아래, 13 Bankruptcy는 첫 2 ~ 3 년 동안 가장 크게 무게가 적습니다. 시간이 지남에 따라, 그 중요성은 더 새로운, 긍정적인 지불 역사 축적으로 감소합니다. VantageScore 버전 3.0 및 4.0은 일반적으로 금융 시장의 변화에 따라 달라집니다. FICO는 일반적으로 금융 시장의 변화에 따라 달라집니다. FICO는 일반적으로 FICO의 추세에 따라 달라집니다.
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복구 타임 라인 : 기대하는 것
여기에 장 13 후 신용 점수 복구의 일반적인 타임 라인은 다음과 같습니다 :
- 년 1: 딥 임팩트. 150점 이상의 점수를 볼 수 있습니다. 필요한 경우 새로운 크레딧을 적용하지 마십시오; 적시 플랜 결제를 만들기에 집중하고 다른 모든 청구서를 지불합니다.
- 2년–3: 안정화. 당신이 시간에 계획 지불의 기록을 구축함에 따라, 점수는 천천히 상승할 수 있습니다. 안전하게 신용 카드를 추가하고 책임감있게 도울 수 있습니다. 이 기간에 13 장의 파일에 대한 평균 점수 복구는 대략 30-50 년입니다.
- 4세~5세: 개선. 계획을 완료하고 방전을 받으면, 점수가 더 빨리 향상될 수 있으므로, 긍정적인 계정의 혼합을 설치한 경우. 점수의 뱅킹의 무게는 계속 감소합니다.
- 년 6–7: 은행은 제거에 가깝습니다. 이 시점에서, 그것의 충격은 최소한이고, 많은 파일자는 전반적인 신용 습관에 따라서 중간-600s에 있는 점수를 더 높은 참조합니다.
물론, 이들은 거친 평균입니다. 새로운 신용을 추가하거나 누가 지불을 놓치지 않는 사람이 신용 프로파일을 적극적으로 관리하는 사람보다 훨씬 천천히 회복합니다. 열쇠는 뱅킹이 제거되지 않고 즉시 재건 시작하는 것입니다.
장 13 후 재건축 신용에 대한 실제 전략
신용 보고서는 영구 라벨이 아닙니다. 그것은 시간에 재정적 행동의 스냅 샷입니다. 제 13 뱅킹은 일찍 제거 할 수 없습니다 동안, 당신은 그것을 따르는 생활 역사에 절대적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 목표는 결국 은행의 표기를 강조하는 책임 신용 사용의 트랙 레코드를 만들 것입니다. 여기에는 상환 계획 후 수행 할 수있는 작업 가능한 단계입니다.
1. 귀하의 신용 보고서 및 점수를 안정적으로 모니터링
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2. Secured 신용 카드 신청
안전한 신용 카드는 은행이 은행이 끝난 후 신용을 재건하기위한 가장 신뢰할 수있는 도구입니다. 현금 잔액을 지불하면 $ 200에서 $ 500로 신용 한 금액을 지불합니다. 그런 다음 작은, 일반 구매 카드 및 전체 잔액을 지불합니다. 몇 달의 정해진 지불 후, 많은 발행자는 카드로 입금하고 입금을 돌려받을 수 있습니다. 낮은 신용 수수료와 명확한 경로로 카드를 찾으십시오. 일부 신용 카드는 은행이 아닌 안전한 카드로 계산 된 카드를 발급 할 수 있습니다. 안전한 카드는 은행 카드로 발행 한 카드로 지불 할 수 없습니다. 안전한 카드는 은행 카드로 발행 된 신용 카드가 발행 된 카드로 발행 된 모든 은행이 발행됩니다.
3. 권한이 있는 사용자
신용 카드 계정으로 신뢰할 수있는 가족 구성원 또는 가까운 친구가 있다면, 공인 사용자로 추가해야합니다. 이것은 신용 보고서에 대한 계정의 긍정적 인 지불 역사를 추가 할 수 있으며 잠재적으로 점수를 높일 수 있습니다. 기본 카드 홀더는 카드에 물리적 액세스를 제공 할 필요가 없습니다. 책임있는 사용은 혼자 당신을 얻을 수 있습니다. 그러나, 기본 홀더는 낮은 신용 이용 및 비접촉 지불 기록을 가지고 있다는 것을 보장합니다. 그들은 지불을 놓거나 높은 잔액을 운반하는 경우, 대신 점수를 낼 수 있습니다.
4. 신용 빌딩 대출 고려
신용 대출은 신용 대출 또는 온라인 대출과 같은 셀프 같은 그들은 특별히 가난한 또는 신용을 가진 사람들을 위해 설계. 신용 빌더 대출으로, 대출은 저축 계정에 대출 금액을 보유하면서 월 지불을합니다. 당신은 지불 기간을 완료 한 후 (보통 12-24 개월), 당신은 돈 뒤, 마이너스 수수료를받을. 대출은 신용 국에 당신의 정시 지불을보고, 긍정적 인 설치 대출 역사를 구축. 이 대출은 낮은 회계 대출을 추가 할 수 있습니다. "보통 대출은 신용 대출을 추가하고 신용 카드를 추가 할 수 있습니다".
5. 좋은 서 있는 당신의 현재 계정을 전부 지키십시오
은행은 일반적으로 대부분의 부채를 배출하지만, 당신은 차 대출 또는 모기지와 같은 특정 부채를 재확인 할 수 있습니다. 당신이 재확인하면, 당신은 그 지불에 책임이 남아 있으며, 그들은 신용 보고서에 나타납니다. 이러한 시간에 지불하는 것은 중요합니다. 따라서 학생 대출 또는 특정 세금 부채와 같은 은행에 의해 배출되지 않는 다른 의무는 없습니다. 이러한 계정에 지불을 미는 것은 가장 중요한 부분입니다. (F), F), F (F), F (F), F (F), F (F), F (F), F (F), F (F), F (F), F), F (F), F), F (F (F), F), F (F), F), F (F (F), F), F (F (F), F), F), F (F (F (F), F), F), F), F (F (F (F (F (F (F) (F) (F) (F) (F) (F) (F) (F) (F), F), F) (F) (F) (
6. Too Much 신용 너무 빨리 신청하지 마십시오
일부 파일러는 여러 신용 카드 또는 은행 후 즉시 대출을 신청하는 실수를 만듭니다. "dilute" 부정적인 항목. 각 응용 프로그램은 신용 보고서에 대한 단단한 문의 결과, 더 낮은 점수를 할 수 있습니다. 또한 많은 대출은 위험 행동으로 응용 프로그램의 유충을 볼 수 있습니다. 1 개의 보안 신용 카드로 시작하면 6-12 개월 동안 책임지고, 다음 두 번째 계정을 추가 고려해야합니다. Patience는 신용 은행 송금에 비난합니다.
7. 낮은 신용 이용을 유지
신용 이용 - 신용 카드 잔액의 비율은 신용 제한에 두 번째 가장 중요한 득점 요인 (FICO 점수의 30 %)입니다. 모든 카드에 30 % 미만의 총 신용 이용을 유지하고 가장 적합한 득점 혜택을 위해 10 % 미만의 이상으로. 이 쇼 대출은 신용에 의존하지 않는. 보안 카드와도, 매달 제한의 30 % 이상 사용하며, 전체 관심을 방지하고 통제를 방지하기 위해 균형 지불합니다.
8. 비영리 신용 상담원을 상담하십시오.
일반 신약 제 13 장 및 신용 보고서
Misinformation는 은행과 신용에 대해 널리 순환합니다. 몇 가지 지속성 신화가 계속됩니다.
- 내: 너의 보고에 대한 맹세가 있다. 사실:] 장 13은 7년으로 제한되며, 7년에서 10년은 연방법에 의해. 자동 제거가 필요합니다.
- 내: 파일을 한 번에 7년 동안 신용을 받을 수 없습니다. ] 사실: 많은 사람들이 카드, 자동 대출 (계획 중에도)을 받을 수 있으며, 그 후 곧 다른 신용 상품이 될 수 있습니다. 요금과 조건은 더 유리할 수 있지만 신용 액세스가 가능합니다.
- 내: 당신은 그것을 분쟁으로 파산을 법적으로 제거 할 수 있습니다. 사실: 유효한 파산은 분쟁을 통해 제거 할 수 없습니다. 분쟁은 부정적, 비난적 또는 외래된 정보에 대한 것입니다. 거짓 분쟁을 제출하면 법적 문제로 이어질 수 있습니다.
- 내: 장 13 파산은 장 7보다 신용을 더 잘하고 있습니다. 사실: 장 13은 짧은 시간 (7 versus 10 년)에 대한 보고서에 남아 있지만, 장 7은 "클러"로 볼 수 있습니다. 득점 충격은 변화하지만, 장 13의 주요 장점은 채무 자산을 유지하면서 채무 자산을 유지 할 수 있습니다.
- 내: 당신은 서류의 앞에 모든 신용 계정을 닫아야 합니다. 사실: 닫기 계정은 귀하의 유효한 신용을 감소시키고 당신의 상황을 개선할 수 없습니다. 사실, 몇 오래된, 긍정적인 계좌 개설을 유지 (은행에 포함되지 않은 경우) 귀하의 신용 혼합 및 역사 길이를 도울 수 있습니다. 항상 서류를 닫기 전에 변호사를 상담하십시오.
긴 폭풍의 관점 : 13 장 후의 삶
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사실, 많은 대출은 책임 신용 사용 및 안정적인 소득의 역사를 보여줄 수 있기 때문에 장 13 방전 후 2 년 만에 모기지에 대해 고려합니다. 일부 기존 대출은 더 긴 대기 기간을 요구할 수 있지만 FHA 대출은 방전 된 장 13과 좋은 신용을 문서화 할 수 있습니다. Auto lenders, 유사하게, 종종 상환 계획 자체에 대출을 승인하면 충분 소득과 좋은 지불금 역사를 가진 좋은 지불을 지불 할 수 있습니다.
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면책 조항: 이 문서는 일반 정보를 제공하고 법적 또는 금융 자문을 구성하지 않습니다. 은행 법 및 신용보고 규정은 변경할 수 있습니다. 특정 상황에 맞는 조언을 위한 자격을 갖춘 은행 변호사 및 금융 자문을 상담하십시오.