자동 체류 Halts 속성 Seizure

은행에 대한 파일 순간, 법원은 ]automatic stay]를 문제. 이 연방 명령은 즉시 모든 수집 작업을 중지: 이클로저 판매, 차량 저장소, 임금 장식, 및 신용 harasment. 체류는 즉시 당신의 청원이 파일됩니다, 심지어 이클로저 경매가 같은 날 예정되는 경우. 그러나, 체류는 일시적으로. 영구적으로 은행에 지불을 방지하려면, 당신은 은행에 지불을 놓칠 수 있어야합니다.

대출 또는 재조합 대리인이 자동 체류를 무시하면, 당신은 상속을 잡고 변호사 수수료와 손상을 복구 할 법원을 요청할 수 있습니다. 이 강력한 집행 메커니즘은 즉시 재산 손실을 직면 할 때 가장 강력한 도구 중 하나가 은행을 만듭니다. 예를 들어, 2022 경우, 피링 후 차가 체류의 위반에 대한 대출에 대해 $ 10,000의 산재 상을 받았다는 부채.

자동 숙박의 지속 및 제한

이 숙박은 은행에서 발생하는 경우의 효과에 남아있다. 7 장에서는 보통 2 ~ 3 개월 동안 방전을 지속합니다. 제 13 장에서 3 ~ 5 년을 연장 할 수 있습니다. 그러나 법원은 [[FLT : 0]] 숙박을 리프트[[FLT :1]] 신용 요구하면 자신의 보안 된 관심을 보호하지 못합니다. 예를 들어, 당신이 차를 갖지 않고 지불을 중지 할 수없는 경우, 대출은 재포장 할 수있는 권한을 얻을 수 있습니다. 이 제한은 때때로 유지해야합니다. 이 기간에 따라, 당신은 중요한 시간을 유지해야합니다.

신용원은 숙박에서 구호를 위해 동의를 할 수 있습니다. 법원은 재산에 대한 주식이없는 경우 그것을 보조 할 것이며, 재산은 재편화에 필요하지 않습니다, 또는 계획에서 필요한 지불을하지 못하면. 장소에 체류를 유지하기 위해, 당신은 도착자를 치료하고 지속적인 지불을 유지 할 수있는 생체적 방법을 설명해야합니다.

제 7장 은행 : 유동성 및 재산 보호

장 7은 신용 카드, 의료 청구서 및 개인 대출과 같은 부채를 제거. 보안 부채 - 모기지 및 자동차 대출 - 장 7은 재산을 포기하거나 부채를 다시 확인하는 두 가지 경로 제공. Surrender는 당신이 집이나 차를 포기하고 부채는 배출되지만 자산을 잃게됩니다. Reaffirmation은 당신이 지불을 계속하고 arrears에 잡을 경우 재산을 유지하지만이 법원을 필요로한다.

장 7은 시간이 지남에 따라 다시 놓은 설치를 지불 할 메커니즘을 제공하지 않기 때문에, 그것은 거의 arrears에서 누군가를위한 최고의 선택입니다. 당신이 몇 달 뒤에있는 경우, lender는 당신이 다시 확인하고 현재의 얻을 수없는 은행산 방전 후 곧이클로저를 다시 시작할 수 있습니다. 대부분의 주택 소유자와 자동차 소유자는 실질적인 delinquency를 직면 한 장 13 더 효과적인.

면제: 당신은 7 장에서 유지할 수 있는 것

많은 두려움은 은행에서 모든 것을 잃게됩니다. 현실, 국가 및 연방 면제에서 당신은 주택의 양을 보호 할 수 있습니다 (일반적으로 $ 25,000 에 $100,000 또는 더 많은), 차량 주식 (일반적으로 $2,500 에 $7,500), 가구 상품, 은퇴 계정, 그리고 당신의 무역의 도구. 당신의 주식이 그 한계 내에서 떨어지면, 당신은 다른 채무를 출력하면서 귀하의 재산을 유지할 수 있습니다. 경험 변호사는 국가와 연방 면제 시스템 사이에서 선택하는 데 도움이.

예를 들어 연방 면제는 캘리포니아의 homestead 면제가 집 평등의 $ 27,900까지 보호 할 수 있지만, 차량 평등 (매년마다 3 년마다 조정)의 $ 27,900까지 보호 할 수 있습니다. 플로리다 또는 텍사스와 같은 국가에서는 무제한 homestead 면제가 가능합니다. 키는 귀하의 경우가 닫기 전에 모든 적용 가능한 면제를 주장하는 것입니다.

의미 테스트 : 7 장에 대한 자격

모든 사람이 7 장에 파일을 할 수 없습니다. means test는 6 개월 전부터 귀하의 국가 소득에 대한 소득을 비교합니다. 소득이 미디어를 초과하면, 당신은 신용원을 지불하기 위해 충분한 처분할 수 있는 소득을 가지고 있어야하며, 허용된 비용의 두 번째 부분을 통과해야합니다. 결과적으로 일회용 소득이 임계 값 위인 경우, 당신은 13 장 대신에 강제 될 수 있습니다. 이 변호사는 초기 변호사를 결정하는 동안이 변호사를 결정하는 경우.

제 13장 금융 : 재산을 지키는 선호 도구

제13장은 종종 ]wage Earner의 계획]라고 불리며 향후 소득을 사용하여 3~5년 동안 채무를 지불합니다. 그것은 특히 놓은 모기지 또는 자동차 결제 (arrears)에 잡을 수 있도록 설계되었습니다. 파일이면, 플랜 기간에 도착하는 계획을 제안합니다. 계획에 대한 스틱으로, 또는 영구 차단은 영구적으로 차단됩니다.

Homeowners와 자동차 소유자를위한 제 13의 주요 장점

  • 시간에 도착한 후 : 36 ~ 60개월 이상 미각한 결제를 펼칠 수 있으며, 큰 덩어리 합계를 빚어낸 경우에도 관리할 수 있습니다.
  • 높은-스위트 대출: 차량은 910일 이상 구매, 당신은 차의 현재 시장 가치에 대출을 감소시킬 수 있습니다, 월별 지불을 낮추.
  • 전체가 두 번째 모기지: 당신의 첫 모기지가 당신의 가정의 가치를 초과하는 경우, 당신은 완전히 두 번째 모기지를 제거 할 수 있습니다.
  • Reduce이자 수수료: 법원은 과도한 벌금을 멸종하고 안전한 부채에 대한 이자율을 조정할 수 있습니다.
  • Protect co-signers: 자동적인 것은 아니지만, 자동 체류는 특정 조건이 충족되는 경우 공동 서명자에게 보호를 연장할 수 있습니다.
  • 안전 채무에 대한 낮은이자율: 일부 대출을 위해, 플랜은 현재 시장 비율에 대한 이자율을 감소시킬 수 있으며, 플랜 기간에 수천을 절약 할 수 있습니다.

제 13 장은 임박 판매의 압력 없이 대출 수정을 추구하는 시간을 제공합니다. 많은 주택 소유자는 계획 중 영구적 인 수정을 성공적으로 협상합니다. 예를 들어, 부채는 6% 모기지로 계산하여 계획을 통해 도착하는 동안 3%의 수정율을 얻을 수 있습니다.

제13장 세부 상환 계획

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모기지 도착을 위해, 계획은 일반적으로 60 개월 이상 전액을 지불해야합니다. 자동차 대출을 위해, 당신은 전체 보안 청구를 지불해야합니다 또는, 대출이 상승에 할당되면, 감소 금액. 대출을 통해 대출을 직접 대출과 플랜 지불을 만들 때, 당신은 소유권을 유지.

확인 절차

법원은 45 일 후에 60 일 정도의 확인 청취를 보유하고 있습니다. 이 청취에서, 은행은 제안 된 계획을 검토합니다. 신용자는 계획을 충분히 지불하지 않거나 소득을 놓친 경우 대상을 할 수 있습니다. 법원이 계획을 확인하면, 당신은 신용 카드로 분배하는 신탁에 대한 계획을 시작할 수 있습니다. 확인은 중요한 이정표입니다. 일단 확인되면, 계획은 모든 당사자에 대한 바인딩이되고, 자동 숙박은 완전히 기간 플랜의 계획에 대한 효과적인 숙박을 유지합니다.

은행업무를 고려할 때 중요한 단계

이클로저 또는 재조립을 직면 할 때의 시간은 본질입니다. 귀하의 권리를 보호하기 위해 이러한 단계를 따르십시오.

  1. 자격이 된 은행업무 변호사를 즉시. 변호사만이 특정 채무, 자산, 소득 및 국가 면제를 평가할 수 있습니다. 대부분의 제안 무료 초기 상담.
  2. 모든 금융 문서: 모기지 성명, 자동차 대출 계약, 급여 스텁, 세금 환급, 은행 문, 과 과 과 과 과 과 과 과 과 과도한 주의.
  3. 국가 면제법을 이해합니다. 면제는 널리 다를 수 있습니다. 변호사는 당신이 보호할 수 있는 얼마나 많은 가정의 주식 및 차량 가치를 알려줄 것입니다.
  4. Complete 신용 상담. 서류전 180일 이내에 법원 승인 과정을 받아야 합니다. 또한, 대안을 평가할 수 있습니다.
  5. 판매 또는 재조합이 발생하기 전에 귀하의 청원을 파일]. 이클로저 판매가 확인되면 또는 자동차가 재조합되고 판매되고, 거의 불가능합니다. 청원 트리거를 즉시 자동 체류합니다.
  6. 신용 카드 사용 중지 및 대형 자산 전송. 이렇게 사기를 만들 수 있습니다. 변호사는 적절한 사전 승인 행위에 대해 조언합니다.

Foreclosure 및 Repossession를 중지하는 Bankruptcy에 대한 대안

Bankruptcy는 강력하지만 유일한 옵션이 아닙니다. 훈련 된 전문가와 이러한 대안을 고려하십시오.

  • Loan 수정: 많은 대출은 낮은 관심율, 대출 조건을 연장, 또는 비용을 최대한 이행을 방지하기 위해 주요에 도착을 추가합니다. FHA, VA 또는 Fannie Mae로 돌아온 모기지의 경우, 표준화 된 수정 프로그램은 존재합니다.
  • Forbearance: 임시 지불 감소 또는 중단, 종종 작업 손실 또는 의료 비상 후 사용할 수 있습니다. 연방 학생 대출 및 일부 모기지에 대한 일반적인.
  • Short sale: 모기지 잔액보다 적은 주택을 판매합니다. 대출은 신용 보고서에 대한 이정표를 피하기 위해 전체 지불으로 진행될 수 있습니다.
  • 이클로저의 거짓말에 의거하여, 의거로 부동산을 lender로 전송합니다. 이것은 전체적인 이클로저보다 빠르고 덜 손상되지만, 여전히 집을 잃습니다.
  • 배운재]: 승부에 차를 돌려주십시오. 이 재포 수수료의 축적을 중지하지만, 여전히 부족 잔액을 오지 않을 수 있습니다.
  • Debt 결제: 당신이 owe보다 적은 lump-sum 지불을 협상한다. 이 작업은 부채를 부과하고 현금 예비를 필요로한다. 그것은 이클로저 또는 재조정을 중지하지 않습니다.
  • Credit Counseling: 비영리 기관은 부채 관리 계획을 만들 수 있습니다. 이 부채를 부채로 빚을 위한 작품은, arrears에 있는 대출을 확보하지 않습니다.

각 대안은 무역 떨어져 있습니다. 은행 변호사는 케이스를 뚫는의 방어적인 이익을 위해 그들을 돕습니다.

Long-Term 크레딧 영향 : Bankruptcy 대. Foreclosure 대. 저장소

은행은 10 년 동안 자신의 신용을 파괴 할 것이라고 많은 걱정. 장 7은 10 년 동안 신용 보고서에 머물며 13은 7 년 동안이클로저는 7 년 동안 남아 있으며 7 년 동안 재조달. 이클로저로부터의 손상은 이미 심각합니다. 종종 신용 점수 100 ~ 150 포인트를 떨어 뜨립니다.

많은 경우에, 뱅킹은 실제로 할 수 있습니다 ] 당신이 신용을 빨리 재건하는 것을 돕습니다] 이클로저 또는 재조용을 실행하는 것보다 과정. 방전 후, 당신은 신선한 시작할 수 있습니다:

  • 시간에 모든 우편 은행 지불을 만들기
  • 안전한 신용 카드 얻기
  • 부채에 소득 비율을 낮출 수
  • 오류에 대한 신용 보고서 모니터링

대출은 종종 신입금 2 년 후 장 7 방전 (다른 자격 요인과) 또는 신탁 허가와 함께 제 13 계획 동안 고려. 자동차 대출은 방전 후 하루 사용할 수 있지만, 비율은 높다. 시간이 지남에 따라 책임 신용 사용은 주요 수준으로 다시 점수를 올릴 수 있습니다. 예를 들어, 많은 차입자는 12 개월 이내에 50-100 포인트 개선을 볼 수 있으며 30 % 미만의 신용 이용을 유지.

은행 및 부동산에 관한 일반적인 Misconceptions

  • “나는 모든 것을 잃게됩니다.”] False. Exemptions는 중요한 주택 주식, 차량 주식, 가구 상품 및 은퇴 계정을 보호합니다. 많은 클라이언트는 모든 자산을 유지합니다.
  • “은행루프시가 시작되면 이클로저를 중지하지 않을 것입니다.” Untrue. 자동 체류는 경매 해머가 떨어지기 전에 예약 판매를 포함하여 모든 수집 작업을 중지합니다.
  • "나는 한 번만 파일을 할 수 있습니다."] 여러 번 파일을 만들 수 있지만 배출 사이를 기다릴 수 있습니다 : 장 7, 장 7, 장 13 장 7, 장 13 장 13 장 13 장 13 장 13 장 13 장. 타이밍 문제.
  • "내 배우자는 영향을받을 것입니다."] 혼자서 파일을하면 배우자의 별도의 자산과 소득은 일반적으로 공동 구매자가 아닌 은행산의 일부가 아닙니다. 합동 서류는 종종 단순하지만 항상 필요하지 않습니다.
  • “은행루프시는 내 신용을 영원히 파괴합니다.”] 잘못된. diligence로, 당신은 5 년 이내에 700 +에 당신의 신용을 재건 할 수 있습니다.

실제 사례: Bankruptcy 저축 가정과 차

카세: 가정주인이 임박한 이클로저] – 캘리포니아 거주자는 그녀의 일을 잃고 6 개월 뒤로 떨어졌다. 대출은 2 주 동안 이클로저 판매를 예정했다. 그녀는 13 전에 하루를 보냈습니다. 자동 체류는 경매를 중단했습니다. 그녀의 계획은 보통 모기지 지불 플러스 추가 $300을 필요로했습니다. 60 개월 후, 그녀는 과거의 양의 집에 무료 소유했습니다.

카세: 카 소유자 후 저장소 – 텍사스 사람 놓은 4 자동차 지불. 대출은 그의 직장 주차장에서 자신의 차를 재포. 그는 48 시간 이내에 장 13을 제기. 자동 체류는 차량을 반환하는 대출을 강제. 놓은 지불과 재포 수수료는 계획에 포함, 60 개월 이상 지불, 그는 운전을 유지.

카세: 두 번째 모기지 – 일리노이 커플은 2초에 $200,000를 빚고 $40,000를 잃었다. 가정의 가치는 $10,000에 떨어졌다. 13장으로, 그들은 성공적으로 그 $40,000 채무를 제거, 전체 모기지로 두 번째 모기지를 스트라이프했다. 그들은 계획에서 첫 모기지 만 지불 계속.

이 이야기는 신속하게 행동의 중요성을 강조합니다. 판매가 확인되면 차량이 경매에서 판매되고 손실이 매우 어렵습니다. 중요한 순간의 파일.

은행 업무 변호사: 기대하는 것

법적인 표현은 부동산 관련 사건에서 선택되지 않습니다. 서류는 복잡하고, 면제는 제대로 주장되어야하며 마감일은 비공개입니다. 대부분의 변호사는 무료 상담을 제공하고 많은 유료 설치 계획을 허용합니다. 일부 장 13 계획은 법적 수수료를 포함 할 수 있습니다.

상담 중, 변호사는 다음과 같습니다.

  • 소득, 비용, 자산 및 채무 검토
  • 정의 제 7 장은 의미 시험을 통해
  • 적용 가능한 면제를 사용하여 보호 계산
  • 출력에 대한 서류의 타임 라인 설명
  • 제13장의 계획 요건을 설명하는 경우
  • 법률 비용에 대한 비용 및 지불 옵션

제출 후, 30 일 후에 약 3 회의 (341 회의)에 참석합니다. 제 13 장에서 법원과 상환 계획을 확인합니다. 변호사는 모든 법원 통신 및 신용 카드 대상을 처리합니다.

선거 변호사에게 문의하는 질문 : 많은 자금 조달 사례가 처리 된 방법? 이로 인해 방어 경험이 있습니까? 서류 수수료 포함 총 비용은 무엇입니까? 341 회의에서 현재 될 것인가? 우리가 케이스 전체에 어떻게 통신합니까?

Bankruptcy Process: 퇴출시

타임라인을 이해하는 것은 불안을 감소시킵니다. 다음은 일반적인 순서입니다.

  1. Pre-filing period: 문서, 전체 신용 상담, 은행업무 법원과 파일 청원.
  2. ]일의 서류: 자동 체류는 즉시 효력을 발생합니다. 법원은 케이스 번호와 신탁을 할당합니다.
  3. 14일 이내: 당신은 재정비의 성명과 함께 자산, 책임, 소득 및 비용의 일정을 파일해야 합니다.
  4. Day 30-45: 신용원 회의 (341 회의). Trustee는 oath의 밑에 질문을 묻습니다. 신용원은 참석할 수 있습니다.
  5. Day 45-60 (Chapter 13): 상환 계획에 대한 확인 청문.
  6. Day 60-90 (Chapter 7): 크레딧을 위한 목표 마감. 만약에 물체가 없는 경우, 출력이 입력됩니다.
  7. 일 110 (Chapter 7): 출력 주문 발행, 케이스 닫기.
  8. 월 36-60 (Chapter 13): 최종 계획 지불 후, 출력이 입력되고, 케이스가 닫습니다.

프로세스를 통해, 당신은 계획을 준수하고 지속적인 지불을 할 때 재산을 유지합니다.

더 읽기위한 외부 리소스

결론: 당신의 가정과 차량을 보호하는 결정적인 활동을 가지고 가십시오

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