民事争訟は信用と金融の安定を損なう方法

民事争議 — 未払いの債務訴訟や契約の不審から不動産の戦いや離婚の手続に至るまで — 即時の法的事件を超えて遠くに拡張する方法で金融健康を発生させることができます。 紛争が裁判所の判断、ライエン、または賃金に変わると、その結果は通常、個々の信用報告書に土地を埋め、クレジットスコアをドラッグし、手頃な価格のクレジットへのアクセスを制限することができます。 市民の紛争が信用を毀損する、または賃金が保証される、または賃金が、誰に必要とするか、必要ないったいったいの利益を借りる、誰にでも、必要としているかを把握する、適切な手段を借ります。

トリガークレジット損傷の一般的な民事争

市民の紛争は信用に影響を及ぼしません。 少数の隣接する合意は、例えば、信用報告書にはほとんど現れません。 しかし、お金のowed、裁判所の手続、または記録された法的行動を含む紛争は、負のクレジットエントリを生成することができます。 最も一般的なタイプは次のとおりです。

債務回収訴訟

消費者がクレジットカード、医療法案、または個人ローンの背後にあるとき、元の債権者または債務買主は残高を収集する義務を負う可能性があります。裁判所が債権者に対する判断を発症すると、その判断は公的な記録の問題になります。Equifax、Experian、TransUnionなどのクレジット報告機関(CRAs)は、これらの公的記録を収集し、消費者の信用ファイルに追加することができます。判決は、最大7年間または法律上の債務を強制的に無効にするために、法的な債務を強制的に支払うために、最大7年以上にわたり報告に滞在することができます。

プロパティ ライセンスと フォレ プロシージャ

プロパティを争う — 住宅所有者と機械のライアンをファイルする請負業者との間の、または借り手と銀行の強制的な手段 - 多くの場合、郡裁判所で記録された償却結果。 ライエンは、プロパティに対する重要な低下につながるが、それはまた、CRAによって報じられている場合、プロパティ所有者のクレジットレコードに表示されます。 同様に、外国為替は、一般的に、クレジットスコアと7年間のレポートに重要な低下をもたらす市民行動です。

離婚と家族法争訟

離婚自体は直接信用報告書に表示されませんが、関連する財政上の義務は頻繁に行われます。 1人の配偶者が正当または児童の支持を支払い、そうに失敗すると、未払いのサポートは、債務を債務として報告されることがあります。 極端な場合、裁判所は、クレジットファイルに関する他の市民的判断のような機能であるバックサポートのための判断を発行する可能性があります。 さらに、離婚が一配偶者に共同債務を割り当てる場合は、配偶者と他の配偶者が契約を貸すために、他の配偶者が元契約を貸与しているため、他の市民の判断を解除します。

契約・業務争訟

契約違反、未払い請求書、またはパートナーシップの解散のために個人的に訴えられた中小企業の所有者および独立請負業者は、個人的保証を署名した場合、個人信用を当たって判断を直面する場合があります。 多くの貸し手は、ビジネスローンの個人的な保証を必要とするので、ビジネス紛争は、個人的信用スコアを直接損傷することができます。

クレジット報告による民事争訟

クレジット報告システムは、借主の信頼性に関する情報を収集するように設計されています。 民事争議は、公共の記録と直接債権者報告を通じてシステムに入ります。

公開記録: 審判、賠償、および保証

裁判所の記録に伝統的に頼りに市民の判断と税理士を集めるクレジット報告機関。しかしながら、3つの主要な局所は、データの不正確度を上回る州弁護士と一般的に決済した後、2017年から2018年のほとんどの消費者のクレジット報告から民事的な判断と税理士を削除しました。今日、局所は、厳格なを満たす裁量と償還のみを含ま ] - 氏名、住所、社会保障番号、および出産後のすべての債務が、すべての債務が完全に見当たないと判断を提示しなければならないので、この不正行為は、決して完全な情報が確認されない。

賃金保証, 典型的なクレジットレポート項目ではないが, 彼らは公正な判断として記録されている場合に表示することができます. より一般的に, 保証は、請求書を支払う能力に影響を与えます, 間接的に報告されている遅延支払いとコレクションにつながります. 銀行の上昇記録は通常、クレジットレポートにありません, しかし、金融混乱は、多くの場合、負のクレジットエントリを生成します.

クレジットスコアが民事エントリに反応する方法

FICOとVantageScoreモデルは、厳しいデカロイドイベントとして公開レコードアイテムを扱います。 単一の民事訴訟は、以前に完璧なFICOスコア8を100〜150ポイントにドロップすることができます。 判断が十分に支払われる場合でも、判断の記録は残っています。一部のスコアリングモデルは、未払いのものよりも、支払われた判断により少ない重量を与えます。 判断は、非支払いの法的決定を示すため、特に厳しいです。これは、自発的な支払いよりも貸し手に対する強い信号です。

スコアドロップを超えて、レポートの判断または裏面は、新しいクレジットアプリケーションを評価するための貸し手のための赤いフラグを上げます。多くの銀行とクレジットユニオンは、判断が提示されるアプリケーションを自動的に否定します。スコアに関係なく。一部の貸し手は、かなり高い金利またはより大きな支払いでのみ承認されます。

全額の金融:クレジットスコアを超えて

破損したクレジットスコアは、市民紛争の最も見えるコストです。 隠された財務結果は、厳格で長持ちするだけです。

法務費用と決済コスト

消費者がそれを戦う場合、ストレートの債務回収ケースでさえ、弁護士費用で数千の費用を払うことができます。 多くの消費者は、債務が有効である場合でも、訴訟を擁護する気付かせるものではありません。 裁判に行く紛争については、すぐにエスカレーションを費やします。 専門家の証人、裁判所のファイリング、寄託、弁護士旅行。 これらの法的費用は、多くの場合、高利息のクレジットカードの債務を取るために個人を削減したり、強制したり、支払いが欠落とされるとき、さらにはクレジットを損傷したりします。

保険料の高騰

ほとんどの自動車および家庭保険会社は、クレジットベースの保険スコアを使用して、プレミアムを設定しています。 クレジットスコアを賭けた市民紛争は、毎月のプレミアムで20%から50%増加につながることができます。 数年間にわたって、それは数千ドルの追加を追加します。 一部の保険会社では、最近の判断で個人に新しいポリシーを引用することさえ低下します。

住宅・雇用障害

土地主は、テナントスクリーニングの一環として、定期的にクレジットレポートをチェックします。 報告書に市民の判断または償却すると、フラット拒絶につながるか、より大きなセキュリティデポジットを必要とすることができます。 同様に、多くの雇用主は、財務責任、セキュリティクリアランス、または管理ロールを含むポジションのクレジットレポートを引っ張ります。 判断は、収入の安定性を脅かすために、雇用主が仕事の提供を費用がかかるし、下方スパイラルを作成します。

クレジット・高額借入金コストへのアクセスを削減

紛争が解決された後であっても、残留債務の請求が困難になり、自動融資、および個人ローン。 クレジットが利用可能になると、金利が上昇します。 時間の経過とともに、住宅ローンやレンタカーローンの利息を払うと、標準レートよりも数千ドルのコストがかかることがあります。

アクティブディスプト中にクレジットを保護するための戦略

保護措置を取る前に、あなたが避けることができるより多くのダメージ。 訴訟が既に提出されている場合でも、クレジットの転倒を制限できる手順があります。

法律論文の即時対応

召喚と苦情を申し立てた場合、それを無視しないでください。 デフォルトの判断は、損害賠償クレジットエントリへの最速のパスです。 多くの状態では、あなたが20〜30日以内に応答しなかった場合は、原告は、デフォルトで判断を入力するために裁判所に尋ねることができます。 その判断は記録可能で報告可能になります。 応答 - より多くの時間を求めるだけでなく、プロセスを遅延させ、判断が入力される前に、支払いを交渉する部屋を与えることができます。

「削除のための支払い」条項で決済を交渉

判断に達する前に、債務を解決するときは、債務を請求された口座に報告しないことに同意するか、または支払いの交換で任意の負のエントリを削除することを要求することができます。 これは、[ペイ・フォ・デレー]のアレンジと呼ばれます。 クレジット・ビューは、この慣行を放棄する一方で、債権者は時々、コレクション代理店に同意します。 あなたが支払う前に、書面で合意を得る。

クレジットレポートを頻繁に確認

あらゆる市民紛争の期間中、毎年4か月ごとにAnylyCreditReport.comからクレジットレポートを引き出します。 3つの局所の間で回転します。 あなたの判断、不適切なバランス、または7年後削除されるべき判断などの不正確であるエントリを探してください。 局所と裁判所に直接不正確を争う。

法律相談窓口を賢く使用

経験豊富な消費者法の弁護士は、多くの場合、判断を避けるために決済を交渉することができます。債務が小さい場合は、弁護士は、手続き上の場で却下されることもあります。多くの弁護士は、無料の初期相談を提供します。法的援助サービスは、低所得の消費者のために利用可能である可能性があります。法律上の助けを借りて、あなたのクレジットに表示されるから判断を防ぐことにより、早期にそれよりもはるかに節約することができます。

デビットが蓄積しているかどうかのクレジットカウンセリングを検討する

市民紛争がより広範な債務問題の一部である場合、非営利の信用相談機関は助けることができます。 彼らは、下利息率、和風手数料、および債務管理計画を立てるために、債務者と交渉することができます。 これらの計画は直接訴訟を防止しませんが、彼らはあなたが一貫した支払いをし、判断のリスクを減らすのを助けることができます。

民事争訟後のクレジットの再構築

既にお客様のクレジットレポートに判断が現れた場合、主な目標は、その影響を正のクレジット活動に制限し、オフセットする期間を制限します。

審査(録画後も)を支払います

市民判断を払うことはすぐにあなたのクレジットレポートからそれを削除しますが、それは「未払い」から「支払われ」に分類を変えます。 最近のFICOモデルは、支払った判断を未払いのものよりも厳しく処理します。 さらに、いくつかの状態では、支払った判断は、裁判所で「満足」することができ、そして、債権者は判断の満足度を提出しなければなりません。 それが提出されると、あなたはクレジット・ビューにエントリを更新するために、クレジット・ビューを尋ねることができます。 エントリーは、7年間に手動で満足しているが、多くのアプリケーションが、よりよく見られます。

肯定的な貿易ラインを加えて下さい

判断後にクレジットスコアを再構築する最速の方法は、正の支払い履歴を追加することです。 あなたが任意のオープンクレジットカードを持っている場合は、それらを軽く使用してください(限界の30%未満) そして、時間にすべての声明を支払います。 あなたが開いているアカウントを持っていない場合は、安全なクレジットカードまたはクレジットユニオンからのクレジットビルダーローンを検討してください。 6〜12ヶ月のオンタイム支払いの後、あなたのスコアは、レポートの判断ででも回復を開始します。

認可されたユーザーになる

家族会員または信頼できる友人が、長期支払いと低利用の長い歴史を持つクレジットカードを持っている場合は、認定されたユーザーとして追加するように依頼してください。そのアカウントの正式な履歴は、多くの場合、あなたのクレジットレポートに表示されます。負の判断エントリを部分的にオフセットできるブーストを提供します。 第一次カードホルダーは、優れた支払い習慣を維持することを確認してください。

早期除去のためのモニター

クレジットレポートには、エラーが含まれている場合があります。判断があなたの名前、住所、および社会保障番号に正確に一致しない場合、紛争によって削除することができます。さらに、判断がデフォルトの判断として取得され、あなたは適切に提供されなかった場合、あなたは裁判所の判断を空にすることができるかもしれません。これにより、あなたのクレジットレポートから削除を要求することができます。

長期計画で未来の争訟を回避

市民紛争から財務安定性を保護する最善の方法は、それらが最初の場所で発生したのを防ぐことです。つまり、堅牢な緊急資金を維持することを意味し、突然の所得損失がデフォルトとその後の訴訟をトリガーしないため、費用の3〜6か月をカバーするの十分な。また、署名する前に慎重に読書と契約を理解し、すべての重要な金融取引の徹底的な文書を保持し、可能な限りビジネス債務に対する個人的な保証を回避することを意味する。

紛争に直面した場合、迅速に行動します。小さな合意は、長年あなたのクレジットを破棄する判断にスパイラルすることができます。法的アドバイス、決済交渉、および積極的なクレジット監視は、金融大惨事に陥ることから市民紛争を保ち続けるツールです。

さらなる指導のための重要なリソース