閉鎖前にあなたの資金調達が落ちるかどうかを取るためのステップ

閉鎖直前に融資が落ちていることを発見することは、あらゆる家庭の人々にグットレンチング体験です。あなたはすでに時間、感情、検査、鑑定、および利益の入金にお金に投資しました。状況が重要だと感じている間、それは無望です。明確な計画で迅速に行動することは、トランザクションを救い、あなたの財政上の利益を保護することができます。あなたの抵当承認が閉鎖の日前に、すぐに取る必要がある具体的な手順は次のとおりです。

状況を徹底的に評価

慌ててて、事実を収集します。ローン役員に連絡し、拒否の詳細な説明を依頼してください。一般的な原因は、最終的な引受中に発見されたあなたのクレジットスコア、無開示債務の低下、購入価格の下で来る鑑定、または必要な文書を失う貸し手を含みます。連邦規則の下での理由を指定する書面による拒否手紙を尋ねる - 貸し手は、Equal Credit Opportunity Actの下でこれを提供する必要があります。正確な原因を理解することは、最初の修正手順を見つけることです。

自分のクレジットレポートを3つの主要なバール(Equifax、Experian、TransUnion)から[]で引きます。アンナルCreditReport.com])は、エラーがないことを確認します。遅い支払いまたは新しい問い合わせがあなたのスコアをドラッグすると、オンラインの紛争プロセスを使用して、誤りを迅速に紛争することができます。同様に、問題が所得文書の場合、年払いの支払いや損失の通知を受け取った場合、または支払いの支払いの通知をキャンセルするたびに、または支払いの支払いをキャンセルすることができます。支払いは、または支払いの支払いをキャンセルします。

不動産エージェントとすぐにコミュニケーションをとりましょう

あなたの不動産エージェントは、この危機のあなたの四半期バックです。悪いニュースを聞く瞬間を知らせます。彼らはおそらく、次の手順であなたを導くことができる前に、驚きを資金調達処理しています。エージェントは、状況を透明に説明するために、売り手のエージェントに手を差し伸べることができます。売り手は、あなたが積極的に取引を放棄するのではなく、ソリューションで働いているかどうかを理解している場合は、拡張を付与する可能性が高いです。

エージェントが終了日の延長を要求する追加リクエストを提出するように依頼してください。通常、7〜14日は合理的な依頼です。また、既に期限が切れた場合、ローンのコンポジション日を調整する必要があります。交渉の準備をしてください。例えば、あなたは良い信仰のショーとして、あなたの利益の最小部分を解放することに同意するかもしれません。あなたのエージェントのスクリプトは、次のことができます。最後の分が下書きの問題のために低下したが、すでに他のデポジットを申し立てる必要があり、$ 1,000未満の約束を差し引いたり、その後の利益を延ばすことができると、$ 返金が期待できます。

あなたの融資の状況を明らかにする

ほとんどの購入契約には、ローンが失敗した場合、あなたの収入の預金を保護する融資の傾向があります。あなたの代理店や弁護士に慎重に条項を見直します。それは売り手に通知するための特定のタイミングの期限と、あなたがコンピテンシーを治す必要がある期間を含むかもしれません。あなたがまだコンピテンシー期間内にいる場合は、選択した場合には、あなたの預金の不当を歩くためにレバレッジを持っています。通知期限が保護に与える可能性があることを忘れないでください、そう速く行動します。

大陸が満了した場合、あなたはより厳しい立場にあるかもしれませんが、無望ではありません。一部の売り手は、まだプロパティをリストするのではなく、あなたと協力します。あなたが積極的に代替融資を求めることを証明できるならば、多くの売り手は開始するのではなく、短い延長に同意します。いくつかの状態では、「時間は本質のものです」節は、毎日カウントを意味します。あなたのエージェントは、新しい期限と任意の期限を指定して契約を交渉するのに役立ちます。

代替資金調達オプションを探索

一つの拒否手段が、あなたはまったく抵当を得ることができないと仮定しないでください。異なる貸し手は、リスクと異なる融資製品のための異なる食欲を持っています。ここでは、最も有効な選択肢は次のとおりです。

[]別の貸し手とすぐに適用します。[ 多くのオンライン貸し手とローカルクレジットユニオンは、アプリケーションを日々処理することができます。あなたのクレジットの問題が未成年の場合、別の貸し手は、同じ文書を使用してあなたを承認することができます。「優先承認」を尋ね、更新された支払いスタブと銀行明細書を提供する準備が整います。一部の貸し手は、他の人が拒否した「第二の見方」ファイルを専門にします。
[スイッチローンプログラム。]]]あなたが従来のローンを使用する場合、FHAローン(低クレジットスコア、580未満)またはVAローン(対象となるベテランとサービスメンバーのために)は、支払い要件を低下させない。 USDAローンは農村のプロパティのための別のオプションであり、有能な買い手のためのゼロダウン支払いを提供します。各プログラムは異なる債務対所得制限と抵当保険要件を持っています。
[ポートフォリオレンダを使用します。]]これらの銀行は、彼らの本に融資を維持し、標準ガイドラインに適合しない借り手を承認するより柔軟性を持っています。彼らは、あなたのニーズを満たすのに関心のある、または調整可能な料金オプションを提供するかもしれません。ポートフォリオレンダは、多くの場合、より高い料金を請求するが、ファニーメイまたはフレディマックオーバーレイによってバインドされていないため、すぐに閉鎖することができます。
共同署名者を獲得してください。[強力なクレジットと所得を持つ資格のある共同ボーラを追加することで、取引作業を行うことができます。これは、住宅ローンに署名する意思のある親戚、親戚、または親しい友人である可能性があります。注意してください:共同署名者は、債務に対して均等に責任があり、そのクレジットは影響を受ける。ほとんどの貸し手は、従来の融資と一部の政府プログラムの共同署名者を可能にします。

法定の高速化。抵当前承認は、24時間以内に完了することができます。 []消費者金融保護局]は、起源のタイムラインの有用な概要を提供し、あなたが何を期待するかを知っている。専門的なプログラムが必要な場合は、モーゲージブローカーは、同時に複数の貸し手を買い物することができます。

売主とのソリューションを交渉

売主が閉じたい場合は、取引を生き続けるためにいくつかの譲歩を提供することを喜んでいるかもしれません。これらの交渉ポイントを検討してください。

[]販売業者の資金調達。]は、彼らが第二の住宅ローンを保持するか、または完全な売り手の資金調達を提供する喜んでいるかどうかを売り手に尋ねます。これは、伝統的な貸し手要件を迂回することができます。それは、プロパティを自由にクリアし、より一般的です。売り手は、短期(例えば、5年)の合理的な金利でノートを運ぶことができ、あなたは、あなたが借りる時間を与える。あなたの代理店または弁護士を雇うか、または単に弁護士を雇い、簡単な同意書を提出することができます。
価格の減少。]])鑑定値が低い場合、売り手は、購入価格を下げることに同意し、賞味値が小さい融資対値比で異なる融資に切り替えることができます。また、鑑定が高額に来たが、あなたの融資が別の理由で落ちた場合、価格の減少は、より厳しい債務対利益比で修飾するのに役立ちます。
閉鎖コストに対する貢献。[ 閉じるコストのより大きなシェアを払うために売主は、あなたの支払いや予約条件のための現金を解放することができます。多くの標準契約は、すでに一定の割合(例えば、3%、FHAの6%)までのコストクレジットを閉鎖することができます。
[]返金不可のデポジットで延長します。[]は、新しい資金調達を保証しながら、あなたの利益の返金不可の部分(例えば、$ 5,000)を提供します。これは、あなたが深刻な販売者を示し、遅延のためにそれらを補償します。また、拡張のための交換で高い購入価格に同意するかもしれません。

売り手の資金調達の詳細については、 ]]からのガイドラインを見直し、法的および税理士のインフルエンザの売上高資金調達の概観を]]。

従来の住宅ローンを超えてバックアッププランを検討する

従来の貸し出すことはもはや選択肢ではないとき、創造的な資金調達はギャップを埋めるかもしれません:

[]個人ローンまたはクレジットライン。[)あなたが閉じるのに少量だけする必要がある場合(例えば、予約が不足していたため)、銀行または401(k)融資から個人ローンが資金を提供できる。個人ローンはより高い金利を持っていることに注意してくださいが、彼らはすぐに閉じることができます。一部の貸し手は、5年返金期間であなたの401(k)から最大$ 50,000を借りることができます。管理者の規則にチェックしてください。
家族からGift資金。]多くの融資プログラムは、親戚から金銭ギフトを可能にします。あなたはそれが贈り物であることを確認する手紙を入手することができます(融資ではありません)、あなたは、ダウン支払いまたは閉鎖コストのためにそれらの資金を使うことができます。 FHAローンは、非相対的な贈り物を許可します。ドナーが紙道を提供することを確認してください:資金とパーティーによって署名されたギフトレター。
[] 冷蔵庫ローンまたはハードマネーローン。[ これらの短期、高利な融資は、あなたが借り換えたり、別の財産を売却しながら、閉じるために現金を提供することができます。彼らは高価ですが、家とあなたの預金を失うことを防ぐことができます。ハードドライブの貸し手はあなたのクレジットではなく、財産の株式に焦点を当て、彼らは週内で資金を供給することができます。しかし、10〜15%の上昇点と上向きポイントの期待率。
[ レンタルまたはリースオプション。[]] 融資が今行わない場合は、リース購入契約を売り手と交渉します。あなたは、セット期間(通常1〜3年)以内に購入するオプションでテナントとして入居し、あなたのクレジットを修復したり、より多くの現金を蓄積する時間を与えます。あなたの毎月の家賃の一部は将来の購入価格にクレジットされることがあります。あなたの権利を保護するために、不動産弁護士は、契約を留保します。

あなたの権利と代替手段を知る

拒否の原因に応じて、あなたは法的リコースを持つかもしれません。あなたは、貸し手が競争、宗教、性別、またはその他の保護されたクラスに基づいてあなたに対して差別化したと信じた場合、あなたは[]に苦情を申し立てることができます住宅と都市開発(HUD)]。フェアハウジング法は、差別的な融資慣行を禁止します。

法令が誤った情報により、信用報告書に誤った情報があった場合、公正な信用報告法は、紛争のエラーにあなたを権限を与えます。クレジット・バーローは30日以内に調査しなければなりません。エラーが確認された場合、修正されたレポートを貸し手に送信することができます。また、実際の損害および法的手数料の疑いがある場合があります。すべての紛争対応のコピーを保管してください。

また、関連する鑑定のための値(ROV)の処理を]を持っている場合は、貸し手に尋ねます。比較可能な販売がより高い値をサポートしている場合は、最初から開始せずに鑑定値が増加する可能性があります。あなたのエージェントとより強いコンプのリストを用意し、元のコンプリートが古いか、誤っていた理由を説明するカバーレターでそれを提出してください。一部の貸し手は、アプリの10日以内に正式なROVリクエストを必要とする。

住宅取引プロセスにおける法的権利に関する詳細は、オプションのステップバイステップの説明については、Noloのガイドを参照してください。

将来の取引における資金調達の秋を避けるためにステップを取る

現在の危機をナビゲートしながら、次の時間を守る実践を実践します。

前修飾されたのではなく、前回比を手に入れてください。事前割当ローンは、収入、資産、および信用を検証する実際の下位者によってレビューされています。これは、下書きが早期に起こるため、最後の分の拒否のチャンスを減らす。多くの貸し手は、このサービスを追加料金なしで提供します。

[] 財務安定性を維持します。[]] 大規模な購入、ジョブの変更、またはローンプロセス中に新しいクレジット口座を開くしないでください。ストアのクレジットカードで家具を購入するような小さな変更でさえ、承認を解除することができます。銀行の声明を清潔に保ち、ソースに苦労している大きな現金の預金を避けてください。

[]Keep 余分な予備。[ 閉鎖後の液体貯蓄における抵当金の支払いの少なくとも2か月を持ってください。このクッションは、リスクを下げ、保険料の上昇のようなマイナーな驚きを吸収することができます。 FHA 融資は頻繁に予約が必要です。従来の融資は、高い LTV または投資特性のためにそれらを必要とするかもしれません。

[] 初期に複数の貸し手を比較します。[ 週に3つの貸し手で適用します。 1つだけ進む場合でも、競争はあなたにフォールバックオプションを与えます。一部の貸し手は、レートが上昇するかどうかを保護する「レートロック」を提供しています。延長レートロック(60〜90日)を新しい建設またはトリッキークローズのために尋ねます。

[]ローンの見積もりを慎重に見直します。[[クロージングディスクであなたのローンの見積もりを比較します。手数料や条件の大きな変更は、貸し手が再開示する必要があります。何かが消えている場合は、署名する前に質問をしてください。

より深く、ホームビュープロセスに潜入し、財務プロファイルを強化する方法については、ファニーメイの]]ホームビュープログラム]は優れたリソースを提供します。さらに、国立Realtors協会は、経験豊かな専門家からのヒントを含む資金調達を回避するための[ガイドを提供します。

この体験から学ぶ

不動産のあらゆる課題は、将来の成功のための授業料です。誤ったこととどのように修正したのかについて詳しく説明してください。あなたの文書、貸し手コミュニケーション、および最終的な解像度でファイルを保存してください。あなたのエージェントとこの経験を共有し、拒否を優先した警告サインを学びます。根本原因を理解することによって、それはクレジットスコアのすくい、鑑定ギャップ、または低事前承認であったかどうか - 次の取引のために準備されるまではるかに優れています。

自分の資金が落ちるのは、あなたの帰省の旅の終端である必要はありません。プロンプトアクション、クリエイティブソリューション、そして正しいチームでは、あなたはしばしばまだ閉じることができます。そして、将来の貴重なレッスンを手に入れることができます。落ち着いて、これらの手順に従ってください、そしてあなたは前進するパスを見つけます。