メディカイドアセット転送のためのあなたの家族を準備する方法

メディカイドアセットの移転について

メディケイドアセットの移転は、不動産、銀行口座、投資、または家族や信頼のために価値のある個人財産などの資産の所有権の法的動きです。デュアル目的は、不動産全体を奪い、そしてより可能な限り多くの富を維持することなく、メディカエイドに基づく長期ケアカバレッジのための愛される1つの資格を得るために役立つことです。慎重な計画がなければ、家族はメディカエイドの利益のための適格性を直面することができます。これは、金融の世話を遅らせることができます。

長期ケアコストは上昇し続けています。ケア調査のGenworthコストによると、民間の看護ホームルームのメディアン年間費用は10万ドルを超える多くの州で上ります。メディカイドは、対象となる個人のためのこれらの費用をカバーしていますが、それらが資産の大部分を排出した後にのみカバーします。多くの家族は、単にメディカイドを申請する前に数ヶ月を離れて資産を離れることを想定しています。しかし、連邦および州のメディカエイドプログラムは、資産の移転のための5年間の外観バック期間を含む厳格な規則を実施します。これらの措置は、これらの手順を準備するの対象者のための包括的なガイドです。

メディカイドアセット転送における重要なコンセプト

資産移転とは?

資産譲渡は、個人が財産または金融資産の所有権を信託などの別の人や団体に譲渡する場合に発生します。一般的な例には、家を大人の子供に贈り物したり、現金を兄弟に転送したり、または、反発可能な信託に資金を払うことが含まれます。メディケイド計画のために、これらの移転のタイミングと性質は重要です。移転が適切に構造化されていない場合、または外観の期間の間に行われる場合、それは潜在的かつ有利性の期間をトリガーすることができます。

五年振り返り期間

メディカイドの外観は、個人が介護施設や長期介護メディカイドのメリットに適用される5年前のことです。このウィンドウでは、すべての資産の移転は公正な市場価値のために検討されています。もし、公正な市場価値の下にある送金が生じた場合は、その資産をギフトまたは販売していたよりも価値があるため、メディカイドは、利益のために修飾し、罰則を課すために転送が行われ、ペンダティを課す可能性があります。ペンダティは、毎月の資産を分割または費用がかかることがあります。

例:]]平均月間看護家庭の費用が10,000ドルである州では、振り返り期間の間に30万ドルの子供に家を移すと30ヶ月のペナルティを引き起こす可能性があります。その間に、個人は、外食の世話のために支払うか、家族リソースに依存しなければなりません。予想された申請日から5年前に計画プロセスを開始することは、罰を避けるための最も効果的な方法です。しかし、たとえ法的な契約を転送する必要がある場合は、そのような法律を十分に活用する必要があります。

リソースと収入制限

資産移転を超えて、家族は一般的な適格性限界を理解しなければなりません。ほとんどの州では、授乳中のホームメディカチドを申請する個人は、数えきれない資産(非課税住宅、車、個人的所有権、および特定の埋葬資金を除く)で2,000ドル以上しか持たない可能性があります。結婚したカップルの場合、コミュニティ配偶者(介護しない人)は、通常、州に応じて、より高い金額を保持することができます。所得制限も適用され、上記の損失は、LTFが毎年制限される可能性があります。 [F]

家族を準備するための重要なステップ

プロセスで家族を教育

メディカイドの仕組みについて説明するために家族会議を開催, なぜ資産の移転が必要である, そして、タイムラインがどのようなもの. 多くの家族は、誤解を持っている: いくつかのすべての資産は、何もに費やさなければならないと信じています, 他の人は、適用前に、プロパティをギフトする月が動作すると思う. 外観のルールを明確化, フェアマーケットの価値の概念, そして、信頼の役割. 基礎知識の提供は、混乱と再送信を後で減らす. LT]のウェブサイトを非表示にしてください[AAR]と誰が質問を理解する]と理解する.

長老弁護士に相談

メディカロイド計画は、州特異的で非常に複雑です。メディカイドに焦点を当てた高齢者の弁護士を抱えることは、非交渉可能です。弁護士は、適法に遵守された資産移転計画、信託草案、およびタイミングおよび罰に関するアドバイスを設計することができます。彼らはまた、不動産の回復に関するあなたの状態のユニークな規則に対処することができます、免除資産、および所得の信頼。高齢者の弁護士の国立アカデミー(NAELA:XNUMX:XNUMX)は、あなたの資産の決定的なアドバイスを提供します。薬物防止に関する多くのアドバイスは、あなたの要件を満たすことができます。

ドキュメントの収集と整理

銀行口座、投資記録、取引税明細書、遺言、信託、委任状、医療記録の全てを1つの安全な場所にまとめておきます。また、過去5年間に行われた送金の文書、ギフト、ローン、または市場価値の下の販売を含むものについても、日付と金額が記載されています。組織された記録は、弁護士が申請プロセスを早期に問題に解決し、スピードアップするのに役立ちます。共有されたデジタルフォルダ(パスワード保護)を作成することを検討し、すべての家族が、必要に応じて、そのセキュリティ部門に十分な権限を付与することができます。

総合移転計画の開発

専門家のアドバイスに基づいて、どのアセットが転送されるか、どのように、誰にするかを規定する書かれた計画を作成します。計画は、次のアドレスにする必要があります。

免除される資産および保留可能(株式制限、1台、個人所有物、前払い埋葬計画内)。
住宅ローンの支払い、家の変更、または新しい車両のような免除資産を購入するため、数え切れない現金を使用して、フォームに換算すべき資産。
不動産の回復と将来のケアコストからの保護のための、不当な信頼への転送。
在宅介護、医療費、介護補償(契約)の負担で、現金の超過戦略を上回る。
健康が急速に変化する、または、外観がなくなった場合、対応策。

規則の変更や家族事情がシフトしたときに、計画は毎年更新されなければならない。信者、介護者、または受益者になるすべての家族は、自分の役割を理解し、書面で責任を消すべきである。

共同体は、定期的にオープン

透明性は、家族が衝突するのを削減します。兄弟、配偶者、およびその他の親戚を含む、影響を受けるすべての人に転送計画を開示します。例えば、ある子供が信託を介して家を受け取る理由を、他の現金を受け取る間、理由を説明する。各人の義務の概要:子供が家族を受け取った場合、彼らは財産税、保険、およびメンテナンスを支払う必要があります。不公平または隠された資産の非難を回避するための文書家族の会議と決定は、後で変更されるかどうかを計画します。特に、両親が変更する場合、または新しい規則的な変更が重要であるかどうかは、新しい規則的な変更が変更されるかどうかです。

あなたの州の不動産の回復法を評価します

メディカロイドの不動産回収は、州が亡くなった受取人の不動産から長期ケアのコストを回復しようとするプロセスです。一部の州は、死亡後、不動産にリースを置く積極的な回復をしています。他のものは、より限られた回復プログラムを持っています。あなたの状態がどのようにして、自宅を転送するか、または信頼できる場所に置くかを決定するときに、不動産の回復が重要であることを知っています。高齢者の弁護士は、そのような回復を最小限に抑えるために戦略に助言することができます。そのような不当な信頼や、または自宅の回復を転送する5年以上の費用を払うようにしてください。 [Fid]

重要な考慮事項と共通の落札

不適切な転送のための罰

最も一般的な間違いは、申請直前に資産を転送することです。数千ドルの幸福な贈り物でさえ、ペナルティをトリガーすることができます。罰則期間は、その適用日に近いものではありません。 4年前に行われた贈り物は、それがルックバックウィンドウ内で落ちるかどうかにかかわらず、適格性を遅らせることができます。さらに、ペナルティは個人がメディカイドに適用されるまで始まりません。それ以外の場合は、申請日から始まります。ファーミは、最初の費用を払わないことは決してありません。

資産移転の税制への影響

譲渡(受取人)は、贈与者と受取人の両方に対して税制上の結果をもたらすことができます。贈答者は、年間$ 17,000を超える(2024年)、贈答税申告(Form 709)を提出する必要がありますが、ほとんどの不動産は、実際に生涯免除($ 13百万以上)による贈り物税を借りることはありません。しかし、不動産を譲渡する際に、受取人の費用は、受取人(運送者ベース)から引き継ぎ、財産が売却された場合、より大きな資本利益税を払うことになります。預託金は、受益者または受取人への支払いを受領します。

反復可能な信頼とその他の法的ツール

反復可能な信頼(多くの場合、メディケイド信託と呼ばれる)は、資産を保護するための最も一般的な車両です。アセットが転送されると、付与者はもはや所有していないので、メディケイドのためにカウントされません。しかし、信託は適切に編まれる必要があります: 助成金は、信託であり、信用を回復または修正する力を持っていません。そして、収入または原本物の権利を保持することはできません。他のツールは次のとおりです。

[]メディカイド・コンプリアンス:[]] 厳密な状態の要件を満たす間、一括資産を所得のストリームに変換します(実際には音、等しい支払い、有給給のための受益者として名前を付ける)。
宣言書:] は、家族に融資を文書化するために使用される; 公正な市場金利およびメディカイド規則に従う返済条件を持っている必要があります。
生活不動産:]] 残り物を子供に転送しながら、家での生活関心を保持し、いくつかの州の不動産の回復から家を保護することができます。

各ツールには、特定のコンプライアンス要件があります。資格のある高齢者の弁護士だけがこれらの戦略を実施すべきです。

適切なTrusteeを選ぶ

不審な信頼を払えば、信託を選ぶことは重要です。助成金は、信託として機能することはできません。そうでなければ、資産は利用可能とみなされます。信頼できる家族会員、企業信託(銀行または信託会社)、または組み合わせは役立つことができます。家族の信託は、その定款を理解しなければなりません。信託資産を公平に管理し、利益の競合を避け、信頼条件に従う。企業信託は、専門の管理と安定性を提供しますが、手数料を提供します。あなたが選んだのであれば、彼らは、信託の責任を負うべきであることを確認し、また、信用を要求する必要があります。

州特異的な変化

メディカエイドは、州によって異なるという共同連邦州プログラムです。いくつかの州には、特定のプログラム(例えば、いくつかのHCBSのワイバー)の短い外観の期間があり、他の人は厳しい不動産の回復方針を持っています。いくつかの州では、他の人がいない間、逆の抵当を家庭を保護することができます。所得制限、資産の不規則な量、およびコミュニティ配偶者の配偶者の許容量は異なります。例えば、コミュニティの配偶者のリソースは、州の居住者から$ 50,000の国に許可されている状態を「メディカのペンタジ」に提供することになります。