金融困難に直面しているのは、特にあなたの家の織機を失う脅威が発生したときに圧倒される可能性があります。 章13の破産がどのようにして、あなたの財産を保護するのに役立つかを理解することは、苦痛の所有者にとって不可欠です。 章7の破産とは異なり、多くの場合、債権者を支払うために資産を販売する必要がある場合、第13章では、見逃された支払いを追い上げるときにあなたの家を維持することができます構造化された返済計画を提供しています。 このガイドは、13の仕組み、その特定の保護が家庭の手順を把握し、重要な手順を講堂に保つことができます。

第13章破産とは何ですか?

章13破産は、「賃金収入の計画」と呼ばれることが多い、債務を再整理するために定期的な所得を持つ個人のための法的プロセスです。 資産を清算する代わりに、あなたは、銀行法に返済計画を提案し、通常3〜5年持続します。 この間に、あなたは毎月の支払いを裁判所を任命した信託にし、あなたの債務者に資金を分配します。 計画は、あなたが債務を継続するために残したままにするために、あなたが残っていることを意味する(無担保)、あなたが残留することができないことを意味する。

第13章は、過去の死亡率の支払いを治すために時間を与えて、それが許すことができないので、住宅所有者にとって特に有益です。 また、いくつかの状況でコサイン者を保護し、あなたはそうでなければ第7章で販売される非免除資産を維持することができます。 基本の詳細については、 U.S.裁判所のウェブサイト[]]は、適格性と手順に関する公式情報を提供します。

チャプター13は、フォレキュアを停止する方法

章13ペディションを提出する瞬間、 “自動滞在” 効果に行きます. この裁判所の命令はすぐに、ほとんどのコレクションのアクションをハットします, 外国為替販売を含みます, 逸脱, 債務回収者からの電話呼び出し, そして、訴訟. 自動滞在は、あなたの資金を整理し、返済計画を提案するために息を呑む部屋を与えます. しかしながら, 滞在が永続的ではないことを理解することが重要である. 債務者は、滞在を持ち上げるために裁判所を尋ねることができます - 例えば, あなたは、株式の支払いにない場合や計画を失敗した場合.

自動滞在のメカニック

米国銀行法では、自動滞在は、任意の運動や裁判所の命令なしに、直ちに発動します。あなたの破産弁護士は、あなたの抵当金貸し手を含むすべての債権者を通知する裁判所を保証します。滞在が行われると、貸し手は、外国為替取引のルールで進行することはできません。販売日が設定されている場合、それはキャンセルされ、貸し手は、滞在が持ち上げられるか、または何らかの場合が退去されるまで待つ必要があります。 特定の期間に、あなたは、あなたができる限り、あなたができる限り、あなたが持っている場合、あなたは、あなたは、あなたが、あなたが、あなたが持っている場合、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが持っている場合、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが

モーゲージ・アーレアスをキャッチする返済計画を開発

第13章の最も強力な特徴の1つは、返済計画の過去デューの抵当金の支払い(arrearage)を含む能力です。 すぐに過度額全体を支払いなければならない代わりに、計画の寿命にそれを広めることができます - 通常36〜60ヶ月。 これは、デフォルトの治療法を治療し、元の融資条件を再承認することができます。

計画におけるアーレアージの仕組み

あなたの弁護士は、見逃された抵当金の支払い、遅延手数料、および貸し手クレームのその他の料金の合計金額を計算します。この件名は、優先クレームとして13の章プランに記載されています。この計画は、その金額を支払い、いくつかのケースに興味を払い、定期的な毎月の支払いを信託に引きます。同時に、あなたは、あなたの通常の月間支払いを直接貸し手(または地元の規則に応じて、信託を介して)に行わなければならない。あなたが成功した場合は、現在の計画を保留し、あなたの所有者は、あなたの所有者を借りなければならない。

例: 支払いの上限$ 12,000をキャッシュする

毎月の抵当金の支払い額は、$2,000の月間支払い額の合計$2,000の遅延に遅れて6ヶ月遅れの給与を申し立てます。60ヵ月分の13プランでは、毎月$200(プラス任意の利益)を加算して、定期的な$2,000の支払いをすることも支払います。これは、一度に$ 12,000を支払うことを試みるよりもはるかに管理可能です。 裁判所承認されたプランは、あなたが支払いと支払いを継続して継続して計画する期間に、あなたが現在のところからあなたを守ります。

追加保護: ライエンストリッピングとクラムダウン

第13章には、住宅所有者のための他の2つの主要な保護手段があります。 除去とクラムダウンを緩和します。 これらは、中立の償却を削減または排除し、特定の担保債務の条項を変更することができます。

ジュニアモーゲージのライアンストリッピング

あなたの家があなたの最初の住宅ローンに借りる金額よりも少し価値があるならば、, クレジットの第二の住宅ローンや家用株式ライン (HELOC) 考慮されるかもしれません “完全に無担保” チャプター13 あなたは、そのジュニアリーン “ストリップ” することができます, つまり、債務は、無担保として扱われ、あなたは十分にそれを支払う必要はありません. 計画を完了した後、, ジュニアライエンはあなたの財産タイトルから削除されます. これは、重要な財務負担を排除することができます. あなたは、債務が保証されたか、最初に値が示さなければならないことを覚えておいてください.

特定の保護された債務の操業停止

クランダウンは、ローンがあなたのプライマリレジデンスのためにない場合、担保ローンの現在の市場価値に固定ローンのプリンの主残高を減らすことができます。 これは、あなたが第二のホーム、レンタルプロパティ、またはレンタカーローンを持っている場合、第13章では、完全な契約金額の代わりに、現在の値だけを支払うことができます。 しかし、下にある11 U.S.C.§1322(b)(2)、および債務者による固定債務のみが、債務を制限することができない、または債務を制限するプロパティは、より適切な債務を制限することができません。

第13章の適格性要件

チャプター13をファイルするには、特定の基準を満たす必要があります。

これらの要件は、第13章が本物金融リハビリテーションのために使用されることを確実にするのに役立ちます。システムを悪用する方法ではありません。 資格のある破産弁護士との協議は、適格性を確認することが不可欠です。

自宅を守るステップバイステッププロセス

予報に直面していると、第13章を考慮している場合は、これらの手順に従ってください。 すぐに行動することは重要です。 防腐販売が起こると、あなたは財産を失う、および破産は販売を逆にすることはできません。

ステップ1:銀行弁護士に相談する

破産法は複雑で管轄区域によって変わります。経験豊富な弁護士は、あなたの状況を評価し、あなたのオプションを理解し、必要な書類の準備をすることができます。法的指導なしでファイルを試してみないでください。間違いは、ケースの不法または保護の喪失につながることができます。

ステップ2:財務書類を収集する

支払いの小切手、税金のリターン、銀行明細書、抵当金の声明、すべての債権者のリスト、およびあらゆる不当通知が必要になります。 弁護士は、これらのを使用して、あなたの請願書、スケジュール、および返済計画を起草します。

ステップ3:プチオンと計画を提出する

すべてが準備ができたら、あなたの弁護士は破産裁判所で請願書を提出します。自動滞在はすぐに効果をもたらします。裁判所の係争は、通常、ファイリング後20〜40日後に行われる債務者の会議(また341会議と呼ばれる)の日付を設定します。

ステップ4: 341会議に参加

今回の会議では、信託受取人や債務者からのオアスで質問に答えます。 信託受取人は、所得、経費、資産、提案された返済計画について尋ねます。 計画に資金を調達する予定について説明するために準備してください。

ステップ5:プランを確認

341の会議の後、裁判所は確認の聴覚を保持しています。 計画が法的要件を満たしている場合(例えば、それは良い信仰で提案され、適切に債権者を支払う)、裁判官はそれを確認します。 確認したら、計画はすべての当事者に拘束されます。

ステップ6:タイムリーな支払いをします

あなたはあなたの時間通りにすべての計画の支払いをしなければなりません。さらに、あなたは、貸し手に直接ポストプティオンの住宅ローンの支払いに電流を保ちます。期限を追跡し、レコードを維持します。支払いを逃すと、信託または貸し手は、ケースを却下し、自動滞在を持ち上げて、予報を続行することができます。

ステップ7:計画を完了し、排出を受け取りて下さい

すべての支払い(通常36〜60ヶ月)をした後、裁判所は、最も残りの無担保債務の排出を発行します。 あなたの家のために、遅延は払い戻され、死亡率は再燃されます。 あなたは、通常の将来の支払いを担当します。 あなたが成功した中立を除去した場合、それはプロパティタイトルから削除されます。

考慮すべき制限とリスク

第13章では強力な保護手段を提供していますが、それは1つのサイズのフィットオールソリューションではありません。 制限を理解することは、通知された決定を行うには不可欠です。

脱落がすべて放電可能ではありません

第13章は、すべての債務を排出しません。非放電義務には、ほとんどの学生ローン、最近の所得税、子供サポート、非正当性、および不正による債務が含まれます。 あなたはまだ計画終了後にこれらを借ります。 非放電債があなたの予算を負担し続ける場合、彼らは将来の財政上のトラブルにつながることができます。

計画を完了できなかったことは、破壊することができます

デフォルトの13章プランでは、裁判所はケースを却下することができます。自動滞在リフト、および抵当貸し手はすぐに防腐を再開することができます。さらに、ケース中に持っていた保護を失い、そして、発疹は成長している。退去はまた、あなたの家を非常に脆弱に残すことができない特定の期間のために再ファイルすることを意味します。

仲裁人への支払いは、高価なことができます

数年にわたる恐怖を広めることは管理可能ですが、毎月の義務に加算されます。継続的な抵当金の支払い、ユーティリティ、および生活費と組み合わせることで、合計が圧倒的になることができます。 信託は、それが実現可能と思われる場合は、計画を確認するだけです。 あなたの予算について現実的でなければなりません。

空室または放棄された家のための保護無し

すでに退去または家が占有されていない場合、破産は防腐剤を止めない場合があります。 不動産があなたの第一次住居ではないか、または不満の場合には、レンダーは、自動滞在から救済を得ることができます。

あなたの家の保存のための第13章の代替

第13章はオプションだけではありません。あなたの状況に応じて、あなたはこれらの選択肢を考慮するかもしれません。

  • 融資変更:]]] 金利を下げるあなたの貸し手と協力して、期間を延長するか、融資残高に逃された支払いを追加します。 多くの貸し手は、損失緩和プログラムを持っています。 章13は、変更を交渉しながら使用することができます。
  • 忍耐強い合意:] 短期の苦難から回復できるように、支払いの一時停止または削減。 これは、自然災害や医療緊急時に頻繁に利用可能です。
  • ]:[]]]を売る場合は、株式を支払い、移動する現金を提供することができます。 貸し手承認で、売り切れ(売り切れ未満)が考えられる。
  • [] は、強制的な許認可の行列で行なわれます。[] は、借金の許しのために引き渡された貸し手に自発的に移します。これは、予報記録を避けますが、それでも財産を失うことを意味します。
  • [ハッカー7破産:[])あなたが少し収入と他の資産を持っていない場合、第7章は無担保債務を排出するかもしれませんが、それはあなたがモルトゲの恐怖に追いつくことはできません。 しかし、あなたがモートゲッジに電流を当て、十分な財産免除を証明できるならば、あなたは家を維持することができます。

[連邦貿易委員会(FTC)[は、外国為替救助詐欺について警告します。 あなたが予報を停止するのを助けるために、前方手数料を求める任意の会社を避けてください。 常にライセンスされた弁護士またはHUD承認された住宅カウンセラーで作業してください。

銀行法弁護士と協力:期待するもの

適切な弁護士を選ぶことは、あなたの第13章のケースを作製または破ることができます。定期的に破産症例を処理する弁護士を探して、地元の裁判所の手順に精通しています。最初の相談中、料金、ケースのスタッフに尋ね、後で問題が発生した場合に何が起こるか。ほとんどの弁護士は、第13章の提出のための平らな手数料を提供していますが、裁判所手数料とクレジットカードの相談費用は別々です。

財務に関する誠実で完全な情報を提供する準備をしてください。 資産または債務を隠すと、ケースの不当性や犯罪的な料金につながることができます。 弁護士がクライアントの特権は、あなたのコミュニケーションを保護しますので、透明になります。

結論:第13章 家庭所有者のためのライフラインとして

章13の破産は、あなたの家金融を占有し、再び制御するために構造化された法的パスを提供します。 あなたは時間をかけて住宅ローンを返済できるようにすることで、コレクションのアクションを自動滞在で停止し、ライエンストリッピングなどのツールを提供する、それは定期的な所得を持つ住宅所有者のための効果的なソリューションであることができます。 しかし、それは懲戒、現実的な予算、および裁判所承認計画への厳格な遵守を必要とします。 それは、いくつかの年を超える支払いに依存しない - 成功は、いくつかの年に依存します。

外国為替の額縁にいるなら、時間は本質です。 外国為替販売の瞬間は、家を救うために破産を使用する権利を失う。 認定された破産弁護士にできるだけ早くあなたの特定の状況を評価するために相談してください。 プロのガイダンスとプロセスの明確な理解で、第13章はあなたの家を保護し、より安定した金融未来を築くのを助けることができます。

権威ある州固有のガイダンスについては、 ]のノロ破産センターまたは米国裁判所のウェブサイトを参照して、前に参照しました。 知識は、あなたの予報に対する最善の保護です。