प्रवासी और गैर-निवासियों के लिए मेडिकेड योजना

मेडिकेड योजना में एक्साट और गैर-निवासी के लिए प्राथमिक चुनौतियां

इस आबादी का सामना करने वाले बाधाएं चार मुख्य क्षेत्रों में वर्गीकृत की जा सकती हैं:

1. अमेरिकी रेजीडेंसी स्टेटस का नुकसान

एक विस्तारित अवधि के लिए विदेश में रहते हुए (आमतौर पर लगातार 12 महीनों से अधिक) एक अनुमान को ट्रिगर कर सकते हैं कि अब आप किसी भी अमेरिकी राज्य में रहने का इरादा नहीं रखते हैं। कुछ राज्यों में विशिष्ट नियम हैं: उदाहरण के लिए, यदि आप 30 दिनों से अधिक समय तक देश छोड़ देते हैं, तो आपको तब तक छोड़ दिया जा सकता है जब तक आप विपरीत में सम्मोहक सबूत प्रदान कर सकते हैं। मेडिकेड योजना के लिए, इसका मतलब है कि आप केवल यूएस मेलिंग एड्रेस या एक छोटा अपार्टमेंट पर भरोसा नहीं कर सकते। आपको यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि आप वास्तव में एक राज्य में रहते हैं और वापस जाने की योजना बना सकते हैं।

2. आय और परिसंपत्तियों का प्रलेखन

मेडिकेड को सभी आय स्रोतों और परिसंपत्तियों के व्यापक प्रलेखन की आवश्यकता होती है। एक्सपाट के लिए, इसमें विदेशी पेंशन, विदेशी बैंक खाते, विदेश में संपत्तियों से किराया आय और यहां तक कि गैर नकद लाभ जैसे कि किसी नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए आवास। विदेशी वित्तीय दस्तावेजों को ट्रांसलेट करना, विदेशी अचल संपत्ति के मूल्य को साबित करना और मुद्रा विनिमय दरों को समझाने से निपटने के कार्य हो सकते हैं। इसके अलावा, कुछ परिसंपत्तियां जो अमेरिकी में छूट प्राप्त हैं (जैसे एक मूल्य टोपी तक प्राथमिक निवास) को उसी तरह से मान्यता नहीं दी जा सकती है यदि संपत्ति विदेशी है।

3. हेल्थकेयर सिस्टम में अंतर

मेडिकेड को संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि आप विदेश में रहते हैं, तो आप किसी अन्य देश में चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए मेडिकेड का उपयोग नहीं कर सकते हैं। इसके विपरीत, कुछ देशों में सार्वजनिक स्वास्थ्य प्रणाली होती है जो निवासियों के लिए मुफ्त या कम लागत वाली हो सकती है, लेकिन ये अमेरिकी कवरेज के लिए विकल्प नहीं हैं। यह एक अंतर बनाता है: आप अंतरराष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान कर सकते हैं जबकि अभी भी भविष्य में मेडिकेड पात्रता को संरक्षित करने की कोशिश कर रहे हैं, अगर आप अमेरिकी नागरिकों को वापस लौटते हैं।

4. परिसंपत्ति अंतरण के लिए वापस अवधि और दंड देखें

लंबी अवधि की देखभाल के लिए मेडिकेड कवरेज की मांग करने वाले व्यक्तियों के लिए (जैसे नर्सिंग होम केयर), पांच साल की घड़ी-बैक अवधि है। यदि आप उस अवधि के दौरान निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम के लिए संपत्ति स्थानांतरित करते हैं, तो आप अयोग्यता की अवधि का सामना कर सकते हैं। उन खर्चों के लिए जो विदेश में परिवार के सदस्यों को संपत्ति दी हो सकती है या नीचे बाजार मूल्य पर विदेशी घर बेच सकती हैं, इन लेनदेनों को सावधानीपूर्वक दस्तावेज किया जाना चाहिए। नियम यह नहीं करते कि क्या लेनदेन अमेरिका या विदेशों में हुआ है।

मेडिकेड योजना के लिए सामरिक दृष्टिकोण जबकि विदेशों में रहने के लिए

चुनौतियों के बावजूद, सक्रिय चरण की छूट और गैर-निवासी अपने विकल्पों को संरक्षित करने के लिए ले सकते हैं। इन रणनीतियों को उन पेशेवरों के साथ सावधानीपूर्वक समन्वय की आवश्यकता होती है जो अमेरिकी और अंतर्राष्ट्रीय कानून दोनों को समझते हैं।

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मेडिकेड प्रयोजनों के लिए एक राज्य निवासी माना जाना चाहिए, आपको एक विनम्र स्थापित करना और बनाए रखना होगा।

• एक विशिष्ट राज्य में एक घर का मालिक या किराए पर लेना और हर साल एक सार्थक राशि खर्च करना (कम से कम छह महीने के साथ एक दिन एक सामान्य बेंचमार्क है)।
• उस राज्य में ड्राइवर के लाइसेंस और वाहन पंजीकरण प्राप्त करना।
• उस राज्य में वोट और मतदान के लिए पंजीकरण।
• एक निवासी के रूप में फाइलिंग स्टेट इनकम टैक्स (यदि राज्य में आय कर है)।
• उपयोगिता बिल, बैंक खातों और अन्य टाई को बनाए रखने के लिए जो आपको वहाँ रहने के लिए साबित होते हैं।

उन खर्चों के लिए जो अल्पकालिक असाइनमेंट (एक से तीन साल) पर विदेश में काम करते हैं और वापस लौटने की योजना बनाते हैं, अमेरिकी घर को रखने और निवास को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पर्याप्त वापस लौट सकते हैं। हालांकि, जिन लोगों ने स्थायी रूप से एक बहुत अधिक बार सामना किया है। कुछ मामलों में, अमेरिकी राष्ट्रपति को वापस लौटने के बाद एक नए राज्य में निवास स्थान को फिर से स्थापित करना आसान हो सकता है।

सामरिक ट्रस्ट और परिसंपत्ति स्वामित्व योजना

एक एक्सपाट के स्वामित्व वाली परिसंपत्तियों में अक्सर विदेशी अचल संपत्ति, अंतरराष्ट्रीय बैंकों में खाते और विदेशी कर संधियों के अधीन निवेश शामिल होते हैं। कुछ उन्नत रणनीतियों में शामिल हैं:

• ]] एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट का उपयोग : एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करें जो अमेरिकी और विदेशी कानून दोनों के तहत ठीक से संरचित है। ऐसे ट्रस्ट में परिसंपत्तियां मेडिकेड पात्रता के लिए नहीं गिना जा सकता है, लेकिन पांच साल के लुक-बैक पेनल्टी से बचने के लिए सावधानीपूर्वक समय की आवश्यकता है।
• ]Spend-down plan[: गिनती योग्य परिसंपत्तियों को मुक्त परिसंपत्तियों में परिवर्तित करना (उदाहरण के लिए, अमेरिकी बंधक को बंद करना, एक वार्षिकी में निवेश करना, या अमेरिकी निवास को घर में सुधार करना) मूल्य को संरक्षित करते समय परिसंपत्ति सीमाओं को पूरा करने में मदद कर सकता है।
• Foreign परिसंपत्ति रिपोर्टिंग [: Expats FBAR (विदेशी बैंक और वित्तीय लेखा का रिपोर्ट) और FATCA (Foreign Account Tax अनुपालन Act) रिपोर्टिंग के साथ पालन करना चाहिए। विदेशी परिसंपत्तियों का खुलासा करने में विफलता दंडात्मकता का कारण बन सकती है और मेडिकेड एप्लिकेशन को जटिल बना सकती है। सभी विदेशी खातों और मूल्यांकनों के गहन रिकॉर्ड को बनाए रखना आवश्यक है।

आय - केवल ट्रस्ट (मिलर ट्रस्ट)

जिन व्यक्तियों की आय मेडिकेड सीमा से अधिक है (अक्सर पेंशन या सोशल सिक्योरिटी से वे योग्य हैं), एक योग्य आय ट्रस्ट, जिसे आमतौर पर मिलर ट्रस्ट के रूप में जाना जाता है, का उपयोग किया जा सकता है। यह ट्रस्ट अतिरिक्त आय एकत्र करता है और चिकित्सा खर्च का भुगतान करता है, शेष अंततः मृत्यु पर राज्य को वापस कर देता है। यह रणनीति केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो पहले से ही घर पर रहने वाले या सामुदायिक-आधारित सेवाओं को प्राप्त कर रहे हैं, लेकिन यह उन व्ययों के लिए एक जीवन रेखा हो सकती है जो अमेरिकी को मध्यम विदेशी आय के साथ वापस लौटते हैं।

अमेरिका और फिर से स्थापित करने की योग्यता को वापस लौटना

यदि आप भविष्य में अमेरिका लौटने की योजना बना रहे हैं, तो आपको मेडिकेड की आवश्यकता से कम से कम दो साल पहले योजना बनाना शुरू करना चाहिए।

• अमेरिका वापस चल रहा है और राज्य में एक घर किराए पर लेना या खरीदना जहां आप आवेदन करने का इरादा रखते हैं।
• आवेदन करने से पहले कम से कम छह से बारह महीने तक निवास स्थान स्थापित करना (कुछ राज्यों में आवधिक निवास की आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन मेडिकेड के लिए वे आम तौर पर कुछ महीनों तक सीमित होते हैं)।
• किसी विदेशी रोजगार को प्राप्त करने और अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों को अमेरिकी संस्थाओं को स्थानांतरित करने के लिए।
• किसी भी परिसंपत्ति हस्तांतरण या उपहार पांच साल पहले आप लंबे समय तक देखभाल मेडिकेड के लिए आवेदन करने की उम्मीद बंद कर दिया।

मेडिकेड और क्रॉस-बॉर्डर मुद्दों दोनों में अनुभव के साथ एक बड़े कानून वकील का परामर्श अत्यधिक अनुशंसित है। नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी (NAELA) योग्य पेशेवरों को खोजने के लिए एक संसाधन है।

विदेश में वैकल्पिक स्वास्थ्य विकल्प

चूंकि मेडिकेड का उपयोग अमेरिका के बाहर नहीं किया जा सकता है, इसलिए प्रवासी समय के दौरान एक्स्पैट्स को वैकल्पिक स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित करना चाहिए। कवरेज का विकल्प समग्र योजना को प्रभावित करता है क्योंकि आपको भविष्य के लिए मौजूदा स्वास्थ्य आवश्यकताओं को संतुलित करने की आवश्यकता है।

• ]]अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा : कई कंपनियां व्यापक योजना प्रदान करती हैं जो चिकित्सा देखभाल, निकासी और प्रत्यावर्तन को कवर करती हैं। प्रीमियम आयु, स्वास्थ्य स्थिति और भौगोलिक क्षेत्र के आधार पर भिन्न होते हैं। कुछ योजनाओं में वैश्विक नेटवर्क होते हैं जिनमें अमेरिका में अस्पताल शामिल हैं, इसलिए यदि आप यात्रा करते हैं, तो आपको कवरेज मिल सकती है।
• स्थानीय सार्वजनिक स्वास्थ्य प्रणाली : यूरोपीय संघ, ऑस्ट्रेलिया और जापान में उन देशों के रूप में कानूनी निवासियों को सरकारी वित्त पोषित स्वास्थ्य प्रदान करते हैं। यदि आप विदेश में स्थायी निवासी हैं, तो आप इन प्रणालियों के लिए न्यूनतम लागत पर योग्य हो सकते हैं। हालांकि, वे शायद ही कभी अमेरिका में उपचार को कवर करते हैं।
• Medicare: कुछ एक्स्पैट मेडिकेयर के लिए योग्य हो सकते हैं यदि उन्होंने कम से कम 10 वर्षों तक सिस्टम में भुगतान किया है। लेकिन मेडिकेयर आम तौर पर अमेरिका के बाहर देखभाल को कवर नहीं करता है, और पार्ट बी प्रीमियम जारी रहता है कि क्या आप इसका उपयोग करते हैं या नहीं। यदि आपको केवल विनाशकारी घटनाओं या यूएस विज़िट के लिए कवरेज की आवश्यकता है, तो एक मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान पर विचार करें जो विदेशी आपातकालीन देखभाल (जैसे, प्लान एफ या प्लान जी को कवर करता है, हालांकि प्लान एफ 2020 से पहले पात्र लोगों के लिए ही उपलब्ध है)।
• ]संयुक्त राज्य अमेरिका में निजी बीमा : यदि आप एक अमेरिकी पते को बनाए रखते हैं और देश में पर्याप्त समय बिताते हैं, तो आप एक अल्पकालिक स्वास्थ्य योजना या स्वास्थ्य बीमा बाज़ार के माध्यम से एक योजना खरीद सकते हैं। हालांकि, ये योजना मेडिकेड के लिए एक विकल्प नहीं हैं और इसमें कटौती योग्य और सह-भुगतान हैं।

टैक्स विचार जो एक्स्पैट्स के लिए प्रभाव मेडिकैड योजना

अमेरिकी नागरिकों और ग्रीन कार्ड धारकों को अमेरिकी आयकरों को उन दिनों के बावजूद दायर करना चाहिए, जब तक कि वे विदेशी अर्जित आय बहिष्कार (FEIE) या विदेशी कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते। ये कर नियम कई मायनों में मेडिकेड योजना के साथ भिन्न होते हैं:

• ]Income counting: मेडिकेड गिनती संशोधित सकल आय (MAGI) अधिकांश आवेदकों के लिए। भले ही FIE कराधान से कुछ विदेशी अर्जित आय को बाहर निकाल देता है, तब भी इसे मेडिकेड प्रयोजनों के लिए आय के रूप में गिना जा सकता है जब तक कि राज्य विशेष रूप से इसे बाहर नहीं करता है (अधिकांश नहीं)।
• Foreign परिसंपत्तियों और ट्रस्ट: यदि आप मेडिकेड योजना के लिए विदेशी ट्रस्ट में संपत्ति स्थानांतरित करते हैं, तो आपको आईआरएस पर विश्वास की रिपोर्ट करनी होगी और जटिल रिपोर्टिंग नियमों का पालन करना होगा। आईआरएस कुछ विदेशी ट्रस्टों को अनुदानकर्ता ट्रस्ट के रूप में मानता है, जिसका अर्थ है कि आय व्यक्तिगत रूप से आपके लिए कर योग्य है।
• राज्य आय कर: फ्लोरिडा और टेक्सास जैसे कुछ राज्यों में कोई आय कर नहीं है, जिससे उन्हें उन एक्सेप्ट्स के लिए आकर्षक बनाया गया है जो निवास स्थापित करना चाहते हैं। अन्य राज्यों, जैसे कैलिफोर्निया और न्यूयॉर्क, में उच्च आय कर हैं और यदि आप विदेश रहते हैं तो भी दुनिया भर में आय पर कर लगाने में सक्षम हो सकते हैं।

अपने कर और मेडिकेड रणनीतियों को संरेखित करने के लिए एक कर पेशेवर और एक बड़े कानून वकील दोनों को परामर्श दें।

एस्टेट योजना और दीर्घकालिक देखभाल विचार

मेडिकेड प्लानिंग सिर्फ स्वास्थ्य कवरेज के बारे में नहीं है - यह संपत्ति योजना के साथ ओवरलैप करता है। एक्स्पैट्स के लिए, यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि विदेशी अधिकार क्षेत्र में अमेरिकी मेडिकेड रिकवरी नियमों के साथ संघर्ष करने वाले विरासत कानून हो सकते हैं। उदाहरण के लिए:

• एक मेडिकेड प्राप्तकर्ता के निधन के बाद, राज्य भुगतान किए गए लाभों को पुनर्प्राप्त करने के लिए संपत्ति के खिलाफ दावा दायर कर सकता है। यदि किसी विदेशी देश में मृत स्वामित्व वाली संपत्ति, तो राज्य उस दावे को लागू करने का प्रयास कर सकता है, हालांकि यह मुश्किल हो सकता है।
• कई देशों ने उत्तराधिकार कानून को मजबूर किया है जो किसी व्यक्ति को किसी पति या पत्नी को सभी संपत्ति छोड़ने से रोकता है। इससे ट्रस्ट का उपयोग करके या क्षय रणनीतियों को खर्च कर सकता है।
• यदि आप विदेशी सेवानिवृत्ति खाते रखते हैं, तो राज्य मेडिकेड पात्रता के लिए अलग-अलग तरीके से इसका इलाज कर सकता है। कुछ राज्यों ने परिसंपत्ति परीक्षण से सेवानिवृत्ति खातों (IRAs, 401(k)) को मुक्त कर दिया है, लेकिन विदेशी समकक्ष उसी छूट के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

Recommendation: एक व्यापक संपत्ति योजना बनाएँ जिसमें एक विल या ट्रस्ट शामिल है जो अमेरिकी और विदेशी कानूनों दोनों का पालन करता है। एक जीवन संपत्ति, एक दीर्घकालिक देखभाल साझेदारी नीति (यदि राज्य में उपलब्ध हो), और अंतिम खर्चों के लिए अपरिवर्तनीय दफन ट्रस्ट पर विचार करें।

प्रैक्टिकल केस उदाहरण

उदाहरण के लिए, यहां दो सामान्य परिदृश्य हैं:

मामला 1: रिटर्न के लिए शॉर्ट टर्म एक्स्पैट प्लानिंग

मारिया, 60 वर्षीय अमेरिकी नागरिक, ब्रिटेन में तीन साल का काम लिया। उन्होंने अपने घर को फ्लोरिडा में रखा और इसे बाहर किराए पर लिया। वह प्रत्येक वर्ष दो सप्ताह के लिए फ्लोरिडा लौटती है। वह यह सुनिश्चित करना चाहती है कि वह मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती है अगर उसे 65 वर्ष की आयु के बाद नर्सिंग होम केयर की आवश्यकता है। क्योंकि वह फ्लोरिडा निवास, ड्राइवर का लाइसेंस और मतदाता पंजीकरण बनाए रखती है, तो वह अभी भी फ्लोरिडा निवासी के रूप में योग्य हो सकती है। उसे फ्लोरिडा राज्य करों (आय पर कोई भी) दाखिल करना चाहिए और उसे अमेरिकी बैंक खाते सक्रिय रखना चाहिए। उसे इस अवधि के दौरान किसी भी संपत्ति को स्थानांतरित नहीं करना चाहिए।

केस 2: एन.एस. होम के साथ स्थायी एक्सपाट

जॉन, 70 वर्षीय सेवानिवृत्त, 10 साल तक कोस्टा रिका में रह चुके हैं। उन्होंने अपने अमेरिकी घर को बेच दिया और अमेरिका में कोई संपत्ति नहीं है। उन्हें सामाजिक सुरक्षा और एक छोटी विदेशी पेंशन प्राप्त होती है। उन्हें एक अमेरिकी बैंक में बचत में $ 50,000 और कोस्टा रिकन बैंक में $50,000 है। वह अब स्वस्थ है लेकिन भविष्य में नर्सिंग होम की लागत के बारे में चिंता करता है। वह कोस्टा रिका से मेडिकेड के लिए आवेदन नहीं कर सकता क्योंकि उन्हें राज्य निवास की कमी है। उनकी सबसे अच्छी रणनीति एक राज्य में अनुकूल मेडिकेड नियमों (जैसे टेक्सास या फ्लोरिडा) के साथ वापस जाना है और किसी भी समय में रहने वाले व्यक्ति को एक वकील से पांच साल पहले बीमा प्रदान करना चाहिए।

निष्कर्ष

प्रवासी और गैर-निवासियों के लिए मेडिकेड योजना एक सक्रिय, बहु-अनुशासनिक दृष्टिकोण की मांग करती है। कुंजी टेकअवे यह है कि अमेरिकी निवास योग्यता का आधार है, और यह सुनिश्चित करने या फिर पुनर्स्थापना करने के लिए कि निवास को ठोस कार्रवाई की आवश्यकता है- सिर्फ इरादे नहीं। उसी समय, एक्साट्स को विदेश में वैकल्पिक स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित करना चाहिए और जटिल क्रॉस-बॉर्डर टैक्स, परिसंपत्ति और संपत्ति नियोजन के मुद्दों का प्रबंधन करना चाहिए। अंततः हिस्सेदारी अधिक है: एक गलत कदम आपको उन लाभों के लिए अयोग्य बना सकता है जो अन्यथा आपकी जीवन बचत की रक्षा करेगा। इन कारणों से, एक बड़े कानून वकील को शामिल करना जो अंतरराष्ट्रीय योजना को समझता है, साथ ही आप अपने कानूनी नियमों को प्रभावित कर सकते हैं।

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