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अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना को समझना

अध्याय 13 दिवालियापन, अक्सर मजदूरों की योजना के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक स्थिर आय वाले व्यक्तियों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है जिसे अपनी संपत्ति को रखते हुए अपने ऋण को पुनर्संगठित करने की आवश्यकता होती है। अध्याय 7 के विपरीत, जिसके लिए क्रेडिटर्स का भुगतान करने के लिए गैर-छूट परिसंपत्तियों को बेचने की आवश्यकता होती है, अध्याय 13 आपको तीन से पांच साल तक एक पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव करने की अनुमति देता है। योजना स्वयं आपके मामले की रीढ़ है: यह विवरण देता है कि आप प्रत्येक महीने दिवालियापन ट्रस्टी को कितनी देर तक भुगतान करेंगे, कैसे आपके क्रेडिटर्स के बीच धन वितरित किया जाएगा, और कितनी देर तक भुगतान अवधि समाप्त हो जाएगी।

योजना शुरू में मामले की शुरुआत में जमा हो जाती है और कई वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। एक महत्वपूर्ण आवश्यकता ] क्रेडिटर्स के सबसे अच्छे हित परीक्षण, जो यह सुनिश्चित करता है कि असुरक्षित क्रेडिटर्स कम से कम प्राप्त करते हैं क्योंकि वे एक काल्पनिक अध्याय 7 तरलीकरण में होंगे। एक बार अदालत आपकी योजना की पुष्टि करती है, तो आप अनुसूची पर भुगतान करने के लिए बाध्य हैं। हालांकि, जीवन शायद ही कभी एक कठोर समयरेखा के साथ सहयोग करता है। एक चिकित्सा आपातकालीन, नौकरी का नुकसान, तलाक या यहां तक कि एक अप्रत्याशित वित्तीय विंडफॉल भी सबसे सावधानीपूर्वक तैयार योजना को बाधित कर सकता है।

एक पुष्टि की गई अध्याय 13 योजना को संशोधित करना: कानूनी फाउंडेशन

एक पुष्टिकृत अध्याय 13 योजना को संशोधित करने की क्षमता 11 U.S.C. § 1329] में निहित है। यह विधि ऋणदाता, ट्रस्टी, या एक असुरक्षित ऋणदाता को पुष्टि के बाद परिवर्तन का अनुरोध करने के लिए अधिकृत करती है लेकिन योजना पूरी होने से पहले। अदालत केवल एक संशोधन को मंजूरी दे देगी अगर यह मूल योजना के लिए आवश्यक समान पुष्टि मानकों को पूरा करती है। इसका मतलब है कि संशोधित योजना को अच्छे विश्वास में प्रस्तावित किया जाना चाहिए, व्यवहार्य हो सकता है, और ऋणदाता की लागू प्रतिबद्धता अवधि के लिए असुरक्षित ऋणदाताओं को अनुमानित आय प्रदान की।

कौन एक संशोधन की शुरुआत कर सकता है?

  • Debtors: अक्सर, जब उनकी आय में गिरावट या खर्च बढ़ जाती है, तो डेटर्स संशोधनों की तलाश करते हैं, मूल भुगतान को अप्रबंधनीय बना देते हैं।
  • Chapter 13 trustee: ट्रस्टी उच्च भुगतान के लिए पूछ सकते हैं अगर वे अप्राधिकृत आय, परिसंपत्तियों, या अन्य परिवर्तन जो ऋणदाता की भुगतान की क्षमता को बढ़ाते हैं।
  • Creditors: एक ऋणदाता एक संशोधन का अनुरोध कर सकता है यदि ऋणदाता को एक windfall प्राप्त होता है- जैसे कि एक विरासत, बड़े कर वापसी, या मुकदमा निपटान-वह योजना को चालू किया जाना चाहिए।

संशोधन का समय

एक संशोधन की पुष्टि के बाद किसी भी बिंदु पर अनुरोध किया जा सकता है और अंतिम भुगतान करने से पहले अदालतों को आम तौर पर एक ] की आवश्यकता होती है, जो परिस्थितियों में अस्थिर और अनिच्छुक परिवर्तन ]। एक वैध अंतर्निहित कारण के बिना बार-बार संशोधनों का इतिहास बुरा विश्वास संकेत दे सकता है और मामले के बर्खास्तगी का कारण बन सकता है। तुरंत जब परिस्थितियों में बदलाव महत्वपूर्ण होता है, तब तक देरी जब तक कि मिस्ड भुगतान प्रक्रिया को जटिल नहीं कर सकता।

कैसे पूर्व पुष्टि संशोधन से डिफर को संशोधित करने के बाद

पुष्टिकरण से पहले एक योजना में संशोधन करने और पुष्टि के बाद इसे संशोधित करने के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। इससे पहले कि अदालत ने योजना की पुष्टि की, ऋणदाता ने प्रस्ताव को बदलने के लिए व्यापक लचीलापन प्राप्त किया है, अक्सर बिना औपचारिक गति या सुनवाई के। पुष्टि के बाद, हालांकि, योजना ऋणदाता और क्रेडिटरों के बीच एक बाध्यकारी अनुबंध बन जाती है। इसे बदलने के लिए अदालत के आदेश की आवश्यकता होती है, सभी पक्षों को नोटिस करती है, और जब तक कि आपत्तियां छूट नहीं होती हैं। पोस्ट-समापन संशोधन अधिक प्रक्रियात्मक वजन लेते हैं और सख्त जांच के अधीन हैं।

संशोधन की तलाश के लिए सामान्य कारण

अधिकांश संशोधन अनुरोध दो व्यापक श्रेणियों में से एक में आते हैं: ऋणदाता अब मौजूदा भुगतान को बर्दाश्त नहीं कर सकता है, या ऋणदाता के पास अतिरिक्त धन है जिसे ऋणदाताओं को वितरित किया जाना चाहिए।

वित्तीय हार्डशिप (प्रेरित आय या बढ़ी हुई व्यय)

  • समय में नौकरी का नुकसान या कमी
  • तलाक या अलगाव के परिणामस्वरूप दूसरी आय की हानि होती है
  • चिकित्सा आपातकालीन या दीर्घकालिक विकलांगता
  • अभूतपूर्व प्रमुख घर या कार मरम्मत
  • प्राकृतिक आपदाओं जो आवास या रोजगार को प्रभावित करती हैं
  • A निर्भर का नया और अनिवार्य खर्च (जैसे, विशेष शिक्षा या बुजुर्ग देखभाल)

आय में वृद्धि या वृद्धि

  • योजना अवधि के दौरान प्राप्त विरासत
  • ऐतिहासिक औसत से अधिक कर रिफंड
  • काफी हद तक उच्च वेतन के साथ नए रोजगार
  • व्यक्तिगत चोट या अन्य मुकदमा निपटान
  • आकस्मिक हानि के लिए बीमा भुगतान

हार्डशिप मामलों में, मासिक भुगतान में कमी या पांच साल तक की योजना अवधि का विस्तार (यदि पहले से ही अधिकतम पर नहीं) उपयुक्त हो सकता है। विंडफॉल के लिए, संशोधन को एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता हो सकती है या मासिक किस्त में वृद्धि हो सकती है ताकि क्रेडिटर्स को बड़ा हिस्सा मिल सके। किसी भी परिदृश्य में, डेटर को एक ऐसी योजना का प्रस्ताव करना चाहिए जो बैंकरप्टी कोड के तहत क्रेडिटर्स को काफी हद तक व्यवहार करती है।

एक अध्याय 13 योजना को संशोधित करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया

एक संशोधन का अनुरोध करना एक औपचारिक कानूनी कार्यवाही है। यह केवल ट्रस्टी को फोन कॉल नहीं करता है। आपको दिवालियापन अदालत के साथ एक प्रस्ताव दायर करना होगा और सभी क्रेडिटरों और ट्रस्टी को नोटिस देना होगा।

चरण 1: दस्तावेज़ बदल गया परिधि

परिवर्तन के ठोस सबूत इकट्ठा। नौकरी के नुकसान के लिए, इसका मतलब टर्मिनेशन अक्षर, बेरोजगारी लाभ रिकॉर्ड और कम आय को दर्शाते हुए एक नया बजट है। चिकित्सा खर्चों के लिए बिल, बीमा बयान और लाभों के स्पष्टीकरण शामिल हैं। अदालत को ठोस प्रमाण की आवश्यकता है कि परिवर्तन वास्तविक है और अस्थायी या स्व-प्रेरित नहीं है।

चरण 2: प्रस्तावित संशोधित योजना तैयार करें

संशोधन को एक संशोधित योजना या एक अलग पूरक के रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

  • नया मासिक भुगतान राशि
  • सुरक्षित ऋणों का संशोधित उपचार (उदाहरण के लिए, बंधक बकाया के लिए एक धीमी पकड़-अप अनुसूची)
  • असुरक्षित ऋणों का संशोधित उपचार, जिसमें लाभांश प्रतिशत में कोई बदलाव शामिल है
  • योजना की लंबाई में कोई परिवर्तन (पहले भुगतान देय तिथि से पांच साल से अधिक नहीं हो सकता)

चरण 3: अदालत के साथ मोशन एंड प्रस्तावित योजना को फाइल करें

पुष्टि की योजना को संशोधित करने के लिए एक प्रस्ताव फ़ाइल करें, घोषणाओं और प्रदर्शन का समर्थन करने के साथ। एक फाइलिंग शुल्क लागू हो सकता है। अदालती क्लर्क एक सुनवाई तिथि निर्धारित करेगा - भविष्य में 30 से 45 दिन।

चरण 4: सेवा सूचना और अवतरण आपत्ति

आप (या आपके वकील) को प्रस्ताव, प्रस्तावित योजना और सभी लेनदारों, ट्रस्टी और अमेरिकी ट्रस्टी को सुनवाई की सूचना देना चाहिए। ऋणदाता और ट्रस्टी को आपत्ति दर्ज करने की सुनवाई की तारीख तक नहीं है। यदि कोई आपत्ति नहीं की जाती है तो अदालत बिना लाइव सुनवाई के संशोधन को मंजूरी दे सकती है, अक्सर "अनंत प्रतियोगिता" आधार पर।

चरण 5: कोर्ट की समीक्षा और पुष्टिकरण सुनवाई

सुनवाई में, न्यायाधीश का मूल्यांकन करता है कि संशोधित योजना 11 U.S.C. के कानूनी मानकों को पूरा करती है।

  • विश्वास में विश्वास
  • व्यवहार्य हो- डेटर को वास्तविक रूप से नए भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए
  • सुनिश्चित करें कि असुरक्षित क्रेडिटर्स को कम से कम उतना अधिक प्राप्त होता है जितना कि वे अध्याय 7 परिसमापन में होंगे
  • यदि योजना 100% से कम क्रेडिट्स को असुरक्षित क्रेडिट्स का भुगतान करती है तो ऋणदाता को लागू प्रतिबद्धता अवधि के लिए सभी अनुमानित डिस्पोजेबल आय को पूरा करना होगा।

यदि संशोधन को मंजूरी दे दी जाती है तो ट्रस्टी आपके भुगतान अनुसूची को अपडेट करता है और आप ऑर्डर के रूप में नए भुगतान करना शुरू करते हैं।

कानूनी मानक न्यायालय संशोधन के लिए लागू होता है

दिवालियापन न्यायाधीशों को संशोधन अनुरोधों पर निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण विवेक है। वे कई कारकों को ध्यान से मानते हैं।

अच्छा विश्वास

अदालत की जांच करता है कि क्या परिवर्तन वास्तव में अनिच्छुक था और क्या ऋणदाता ने बिना किसी अच्छे कारण के आय को कम कर दिया है। उदाहरण के लिए, स्वैच्छिक रूप से एक वैध कारण के बिना नौकरी छोड़ने (जैसे स्वास्थ्य या परिवार की आवश्यकता) इनकार कर सकता है। अच्छा विश्वास के लिए डेटर को ईमानदारी से कार्य करने की आवश्यकता है और सिस्टम में हेरफेर करने की आवश्यकता नहीं है ताकि वे वह बर्दाश्त कर सकें।

क्रेडिटर्स के सबसे अच्छे ब्याज

यह परीक्षण सुनिश्चित करता है कि क्रेडिटर संशोधित योजना के तहत खराब नहीं होते हैं क्योंकि वे मूल याचिका तिथि के अनुसार अध्याय 7 परिसमापन में रहे होंगे। अधिकांश हार्डशिप संशोधनों में, परिसमापन मूल्य अपरिवर्तित रहता है, इसलिए परीक्षण अभी भी पूरा हो जाता है। हालांकि, यदि संशोधन भुगतान में महत्वपूर्ण कमी का प्रस्ताव करता है, तो अदालत आवश्यकता को जारी रखने की पुष्टि करने के लिए पुन: प्राप्ति होगी।

व्यवहार्यता

अदालत को यह मानना चाहिए कि डेटर वास्तव में संशोधित योजना को पूरा कर सकता है। यदि संशोधन न्यूनतम राशि में भुगतान को कम करता है या योजना को पांच साल तक बढ़ा देता है लेकिन डेटर अभी भी समाप्त करने के लिए एक यथार्थवादी रास्ता नहीं दिखा सकता है, तो न्यायाधीश अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है। चरम मामलों में, अदालत पूरी तरह से मामला खारिज कर सकती है यदि डेटर किसी भी योजना को पूरी तरह पूरा नहीं कर सकता है।

सुरक्षित क्रेडिटर्स का उपचार

सुरक्षित ऋण, जैसे कि बंधक बकाया और कार ऋण, विशेष सुरक्षा है। यदि आप मासिक भुगतान को सुरक्षित ऋणदाता को कम करने का प्रस्ताव रखते हैं, तो आपको अभी भी योजना के शेष अवधि के भीतर डिफ़ॉल्ट का इलाज करना होगा।

यदि संशोधन को अस्वीकार कर दिया गया है तो क्या होगा?

एक विख्यात संशोधन स्वचालित रूप से आपके मामले को समाप्त नहीं करता है। आपके पास अभी भी कई विकल्प हैं।

विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए विशेष विचार

बंधक अर्जर

संशोधन के लिए सबसे लगातार कारणों में से एक है ऋणदाता की नियमित बंधक भुगतान और योजना के इलाज की राशि दोनों के साथ रखने में असमर्थता। यदि आप आय खो देते हैं, तो आप मासिक इलाज भुगतान को कम करने के लिए अदालत से पूछ सकते हैं। हालांकि, बंधक ऋणदाता इस बात पर आपत्ति कर सकता है कि अगर बकाया योजना के अंत तक भुगतान नहीं किया जाएगा। योजना को पांच साल तक विस्तारित करना (यदि पहले से ही अधिकतम पर नहीं) धीमी भुगतान को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

छात्र ऋण

छात्र ऋण आम तौर पर अध्याय 13 में गैर-डिस्चार्जेबल होते हैं लेकिन योजना में आंशिक भुगतान शामिल हो सकता है। यदि आपकी आय में गिरावट आती है, तो संशोधन छात्र ऋण के लिए आवंटित राशि को कम कर सकता है। ध्यान रखें कि ब्याज का खर्चा जारी रहेगा, और अदायगी शेष समय के साथ बढ़ सकता है।

प्राथमिकता कर ऋण

प्राथमिकता कर ऋण - जैसे कि हाल के आय कर तीन साल से कम उम्र के होते हैं- योजना के माध्यम से पूर्ण रूप से भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। संशोधन प्राथमिकता कर ऋणदाताओं के कारण कुल राशि को कम नहीं कर सकता है, लेकिन यह शेष योजना अवधि पर भुगतान को बढ़ा सकता है, जब तक समग्र योजना पांच साल से अधिक नहीं होती है।

संभावित नुकसान और कैसे उन्हें रोकने के लिए

किसी योजना को संशोधित करना जोखिम के बिना नहीं है। डेटर्स को आम गलतियों से अवगत होना चाहिए जो उनके मामले को खराब कर सकता है।

  • ]Waiting very long: जब तक आप भुगतान याद किया है वहाँ यह मुश्किल से अच्छा विश्वास और व्यवहार्यता के अदालत को समझाने के लिए बनाता है एक संशोधन विलंबित. फाइल के रूप में जल्द ही आप एक समस्या की भविष्यवाणी.
  • Independent डॉक्यूमेंटेशन: हार्डशिप के वैगू दावे सफल होने की संभावना नहीं है। बैंक स्टेटमेंट, भुगतान स्टब्स, मेडिकल बिल और किसी अन्य प्रासंगिक रिकॉर्ड प्रदान करें।
  • ]एक अवास्तविक योजना का प्रस्ताव: एक भुगतान की पेशकश आप इनकार करने के लिए आमंत्रित नहीं कर सकते हैं और विश्वासघात की तलाश करने के लिए नेतृत्व कर सकते हैं। अपने अनुमानित बजट के साथ रूढ़िवादी बनें।
  • ]विश्वास के इनपुट को अनदेखा करते हुए: ट्रस्टी अक्सर अदालत को मंजूरी देने के लिए व्यावहारिक अंतर्दृष्टि रखते हैं। एक बातचीत संशोधन-जहां ऋणदाता और ट्रस्टी शर्तों पर सहमत होते हैं-आम तौर पर एक प्रतियोगिता प्रस्ताव की तुलना में अधिक आसानी से अनुमोदित हो जाता है।

निष्कर्ष

एक अध्याय 13 दिवालियापन योजना को संशोधित करना एक यथार्थवादी और कानूनी रूप से स्वीकृत विकल्प है जब परिस्थितियों में वास्तविक परिवर्तन उत्पन्न होते हैं। दिवालियापन कोड भुगतान राशि को समायोजित करने, योजना अवधि को बढ़ा या छोटा करने और कैसे विशिष्ट ऋणों का इलाज किया जाता है, को बदलने की प्रक्रिया औपचारिक गति अभ्यास, बदली परिस्थितियों के ठोस सबूत और अदालत की मंजूरी की मांग करती है। एक अच्छी तरह से हाथ में संशोधन आपके मामले को ट्रैक पर रख सकता है, आपकी संपत्ति की रक्षा कर सकता है, और आपको बर्खास्तगी या रूपांतरण के लिए सहारा दिए बिना अपनी पुनर्भुगतान योजना को पूरा करने की अनुमति देता है। प्रक्रियात्मक जटिलताओं और उच्च हिस्सेदारी को देखते हुए, एक अनुभवी दिवालियापन वकील के साथ काम करने की दृढ़ता से सिफारिश की जाती है।

अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए, U.S. Courts आधिकारिक अध्याय 13 गाइड और ]Nolo's व्यावहारिक अवलोकन of योजना संशोधन ]].