इनहेरिटेड एसेट्स की सुरक्षा के लिए मेडिकेड कॉम्प्लींट ट्रस्ट का उपयोग

उदाहरण के लिए, एक परिदृश्य पर विचार करें: सारा एक स्वस्थ 65 वर्षीय है जो अपनी मां से $ 200,000 डॉलर का होता है। उसे वर्तमान में मेडिकेड की आवश्यकता नहीं है, लेकिन वह भविष्य में लंबी अवधि की देखभाल लागत के बारे में चिंतित है। वह एक वकील के साथ काम कर सकती है ताकि वह एक अपरिवर्तनीय मेडिकेड अनुमत ट्रस्ट स्थापित कर सके और आज $ 200,000 में स्थानांतरित कर सके। क्योंकि वह मेडिकेड के लिए अभी आवेदन नहीं कर रही है, पांच साल की घड़ी जारी किए बिना गुजरेगी। अगर उसे घर की देखभाल करने की आवश्यकता है तो विश्वास में संपत्ति को उपलब्ध संसाधनों के रूप में नहीं गिना जाएगा, और वह बिना किसी दंड के मेडिकेड के लिए योग्य हो सकती है।

यदि सारा ने तब तक इंतजार किया था जब तक वह ट्रस्ट स्थापित करने के लिए एक नर्सिंग होम में पहले से ही थी, तो स्थानांतरण को देखने के लिए चुना जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप राज्य की औसत दैनिक नर्सिंग होम लागत से विभाजित परिसंपत्तियों के मूल्य के बराबर जुर्माना अवधि होती है। यह जुर्माना पिछले महीने या वर्षों तक हो सकता है, जिससे उसकी मेडिकेड कवरेज में देरी हो सकती है।

मेडिकेड कॉम्प्लींट ट्रस्ट का उपयोग करने के लाभ

ये ट्रस्ट विरासत में प्राप्त परिसंपत्तियों के लाभार्थियों के लिए कई सम्मोहक लाभ प्रदान करते हैं:

• Aset Preservation: सबसे स्पष्ट लाभ-प्रेरित धन को नर्सिंग होम कॉस्ट पर खर्च करने से सुरक्षित रखा जाता है। इसके बजाय, ट्रस्ट एसेट का उपयोग लाभार्थी के जीवन को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है, गैर-बढ़ाया सेवाओं के लिए भुगतान करता है, या वारिस को पास करता है।
• Medicaid पात्रता रखरखाव: ट्रस्ट यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थी बिना रुकावट के मेडिकेड लाभ प्राप्त कर सकते हैं, भले ही पर्याप्त विरासत प्राप्त हो।
• Creditor संरक्षण: चूंकि परिसंपत्तियों को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखा जाता है, वे आम तौर पर लाभार्थी के ऋणदाताओं की पहुंच से परे हैं, जिनमें चिकित्सा ऋण कलेक्टरों और मुकदमों शामिल हैं।
• Estate Recovery बचाव: लाभार्थी की मृत्यु पर, मेडिकेड व्यक्ति की संपत्ति से भुगतान किए गए लाभों को ठीक करने का प्रयास कर सकता है। हालांकि, एक उचित रूप से संरचित अप्रवर्तनीय ट्रस्ट में आयोजित संपत्तियां प्रोबेट एस्टेट का हिस्सा नहीं हैं, इस प्रकार संपत्ति वसूली को बायपास करती हैं।
• अनुपूरक आवश्यकताओं के लिए लचीलापन: ट्रस्टी उन उद्देश्यों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए धन वितरित कर सकते हैं जो लाभार्थी की भलाई में सुधार करते हैं - यात्रा, शौक, शिक्षा, विशेष उपकरण, या अन्य आइटम जो मेडिकेड को कवर नहीं करता है - पात्रता को प्रभावित किए बिना।
• Heirs के लिए संरक्षण: कोई भी शेष ट्रस्ट परिसंपत्ति प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु पर नामित लाभार्थी (जैसे बच्चे) को पारित कर सकती है, अक्सर संपत्ति करों या देरी के बिना।

विचार और सीमाएं

जबकि शक्तिशाली, मेडिकेड अनुपालन ट्रस्ट बिना किसी रुकावट के नहीं हैं। सबसे महत्वपूर्ण सीमा अप्रवर्तनीयता है। एक बार जब संपत्ति को ट्रस्ट में रखा जाता है, तो लाभार्थी उन्हें अदालत की मंजूरी या एक विशेष प्रावधान के बिना ट्रस्ट शर्तों को वापस नहीं ले सकता है या बदल सकता है। इसका मतलब लाभार्थी फंड पर सीधे नियंत्रण खो देता है। एक भरोसेमंद ट्रस्टी-ऑफ-ऑन-परिवार के सदस्य, पेशेवर ट्रस्टी या संयोजन-प्रयोग के वितरण को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने के लिए नियुक्त नहीं किया जाना चाहिए।

एक अन्य विचार: ट्रस्ट को संघीय और राज्य कानूनों दोनों का पालन करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार किया जाना चाहिए। मेडिकेड नियम राज्य द्वारा काफी भिन्न होते हैं, और कैलिफोर्निया में क्या काम करता है फ्लोरिडा में काम नहीं कर सकता है। एक ट्रस्ट जो राज्य-विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है उसे एक गिनती योग्य संसाधन के रूप में माना जा सकता है, जिससे इसका उद्देश्य हार जाता है। कानूनी परामर्श स्थानीय और बड़े कानून में अनुभव होना चाहिए।

देखने की अवधि को सक्रिय योजना की आवश्यकता होती है। यदि किसी मेडिकैड एप्लिकेशन को दायर करने के बाद विरासत प्राप्त की जाती है, या यदि ट्रस्ट को बहुत देर से वित्त पोषित किया जाता है, तो लाभार्थी को दंड अवधि का सामना करना पड़ सकता है। आपातकालीन योजना विकल्प मौजूद हैं (जैसे, वचनपत्र, वार्षिकी) लेकिन जटिल हैं और हमेशा उपलब्ध नहीं हैं।

इसके अतिरिक्त, उन ट्रस्टों को जो लाभार्थी के समर्थन और रखरखाव के लिए प्रदान करते हैं (उदाहरण के लिए, भोजन, आश्रय या चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान) के परिणामस्वरूप मेडिकेड लाभ में कमी हो सकती है या उन्हें आय के रूप में इलाज किया जा सकता है। ट्रस्ट को पूरक के लिए डिज़ाइन किया जाना चाहिए - नहीं supplant-government लाभ। किराए या किराने की तरह बुनियादी जरूरतों के लिए वितरण अयोग्यता से बचने के लिए सीमित हो सकता है।

लागत एक और कारक है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट की स्थापना के लिए कानूनी शुल्क (अक्सर $ 1,000-$3,000 या अधिक) की आवश्यकता होती है, और चल रहे ट्रस्टी प्रशासन में लेखांकन, कर फाइलिंग और निवेश प्रबंधन लागत शामिल हो सकती है। हालांकि, इन खर्चों को आम तौर पर संपत्ति के मूल्य से बचाया जाता है।

अन्य रणनीतियाँ

मेडिकेड अनुपालन ट्रस्ट विरासत में रहने वाली परिसंपत्तियों की रक्षा करने का एकमात्र तरीका नहीं है। अन्य रणनीतियों में शामिल हैं:

• ]Spending down: एक्समेप्ट एसेट (जैसे, एक घर, कार, प्रीपेड अंतिम संस्कार) या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए विरासत का उपयोग करना। यह छोटे विरासतों के लिए संभव हो सकता है लेकिन धन को बर्बाद कर देता है।
• Gifting: परिवार या दोस्तों को विरासत देना। यह लुक-बैक जुर्माना को ट्रिगर करता है और उपहार कर मुद्दों का कारण बन सकता है।
• ]योग्य आय ट्रस्ट (QIT) : ] मिलर ट्रस्ट के रूप में भी जाना जाता है, ये मेडिकेड पात्रता के लिए आय पर कब्जा करते हैं लेकिन प्रमुख की रक्षा नहीं करते हैं।
• Medicaid Annuities: एक वार्षिकी में संपत्ति को परिवर्तित करना जो आय का भुगतान करता है, लेकिन सख्त नियम लागू होते हैं और मूल खो जाता है।
• घर इक्विटी संरक्षण: प्राथमिक निवास अक्सर छूट जाते हैं, लेकिन मेडिकेड एस्टेट वसूली अभी भी मृत्यु के बाद घर के खिलाफ दावा कर सकते हैं।

प्रत्येक रणनीति में व्यापार-बंद होता है। जब विरासत पर्याप्त होती है तो अपरिवर्तनीय ट्रस्ट अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है और लाभार्थी भविष्य की जरूरतों या वारिसों के लिए पात्रता और संपत्ति दोनों को संरक्षित करना चाहता है।

राज्य-विशिष्ट नियम और विविधता

मेडिकेड एक संयुक्त संघीय राज्य कार्यक्रम है, इसलिए राज्यों में कार्यान्वयन में लचीलापन है। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में "अकेली" ट्रस्ट (जहां लाभार्थी को केवल आय प्राप्त होती है, प्रमुख नहीं), जबकि अन्य "अपमान्य" ट्रस्ट की अनुमति देते हैं जहां ट्रस्टी को वितरण पर एकमात्र विवेक है। संपत्ति वसूली में ट्रस्ट प्रिंसिपल का उपचार भी बदलता है: कुछ राज्य कुछ ट्रस्ट संरचनाओं में आयोजित संपत्ति का पीछा करेंगे, जबकि अन्य नहीं करेंगे।

इसके अतिरिक्त, कुछ राज्यों में सामुदायिक जीवन साथी के लिए अधिक उदार संसाधन भत्ता है, जो योजना को प्रभावित कर सकता है। एक वकील से परामर्श करना आवश्यक है जो राज्य में कार्य करता है जहां लाभार्थी निवास करता है या मेडिकेड के लिए आवेदन करते समय निवास करेगा।

राज्य विशिष्ट मेडिकेड नियमों के एक सहायक अवलोकन के लिए, नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी (NAELA) संसाधनों और विशेषज्ञों की निर्देशिका प्रदान करता है। सेंटर फॉर मेडिकेयर एंडैम्प; मेडिकेड सर्विसेज (CMS) ने राज्य मेडिकेड मैनुअल भी प्रकाशित किया है, हालांकि वे जटिल हैं।

व्यावसायिक मार्गदर्शन और कानूनी विचार

कानूनी और वित्तीय हिस्सेदारी को देखते हुए, विशेषज्ञ सलाह गैर-नकली है। An elder law वकील राज्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विश्वास का ड्राफ्ट कर सकते हैं, समय पर सलाह दे सकते हैं, और वित्तीय योजनाकारों के साथ समन्वय कर सकते हैं। एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA) या मेडिकेड के ज्ञान के साथ वित्तीय सलाहकार कर निहितार्थ के साथ मदद कर सकते हैं - ट्रस्ट आय को उच्च दरों पर कर दिया जा सकता है, और सावधानीपूर्वक निवेश रणनीतियों की आवश्यकता है।

अपने वकील से पूछने के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न:

• क्या ट्रस्ट मेरी स्थिति (थर्ड पार्टी SNT, पूल ट्रस्ट, आदि) के लिए सबसे उपयुक्त है?
• कैसे विश्वास मेरे वर्तमान और भविष्य में मेडिकेड पात्रता को प्रभावित करता है?
• ट्रस्टी की जिम्मेदारियां क्या हैं, और मुझे कौन नियुक्त करना चाहिए?
• क्या कर निहितार्थ विश्वास के लिए हैं और मुझे लाभार्थी के रूप में?
• मेरे राज्य के दृष्टिकोण नियम ट्रस्ट को वित्त पोषित करने के समय पर कैसे लागू होते हैं?

सामान्यीकृत ऑनलाइन सलाह पर भरोसा न करें। प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति - आयु, स्वास्थ्य, निवास की स्थिति, विरासत में प्राप्त संपत्ति की प्रकृति, पारिवारिक गतिशीलता - एक अनुरूप दृष्टिकोण को दर्शाता है।

उदाहरण: कैसे एक मेडिकेड आज्ञाकारी ट्रस्ट एक विरासत की रक्षा की

Consider the story of David, a 72-year-old widower receiving Medicaid in-home care assistance. His sister passed away, leaving him a $150,000 life insurance policy. Without planning, that money would be counted as a resource, instantly disqualifying him from Medicaid. He would have to spend the $150,000 on medical care before reapplying, losing the inheritance in the process.

डेविड ने एक बड़े कानून वकील के साथ एक स्थानीय गैर-लाभकारी के माध्यम से एक पूल मेडिकेड अनुपालन ट्रस्ट स्थापित करने के लिए काम किया। जीवन बीमा राशि को ट्रस्ट में स्थानांतरित कर दिया गया था, जो गैर-लाभकारी के पेशेवर ट्रस्टी द्वारा प्रबंधित किया गया था। डेविड ने पूरक जरूरतों के लिए वितरण का अनुरोध करने का अधिकार बरकरार रखा, जैसे कि एक नई सुनवाई सहायता, घरेलू संशोधन और अपने पोते की यात्रा करने के लिए एक छुट्टी। उनके मेडिकेड लाभ ने बिना रुकावट जारी रखी। उनकी मृत्यु के बाद, उनके उप-खाते में शेष धन गैर-लाभकारी के लिए जाना होगा, पूल ट्रस्ट शर्तों के अनुसार, लेकिन डेविड के वारिस ने सब कुछ खो नहीं दिया - वह अपने जीवनकाल के दौरान विरासत का आनंद लेने में सक्षम था।

यह उदाहरण प्रारंभिक, विशेषज्ञ योजना के व्यावहारिक मूल्य को दिखाता है।

निष्कर्ष

मेडिकेड अनुपालन ट्रस्ट लंबी अवधि के देखभाल लाभ तक पहुंच को संरक्षित करते समय विरासत में रहने वाले परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए परिष्कृत लेकिन महत्वपूर्ण उपकरण हैं। वे विरासत को एक संसाधन के रूप में गिने जाने से बचाते हैं, लाभार्थी को पूरक लाभ का आनंद लेने की अनुमति देते हैं, और संपत्ति वसूली से मुक्त वारिसों को शेष संपत्ति को पास कर सकते हैं। हालांकि, उन्हें अप्रवर्तनीय निर्णयों की आवश्यकता होती है, पांच साल की घड़ी की अवधि के आसपास सावधानीपूर्वक समय और राज्य-विशिष्ट नियमों का सख्त पालन करना होता है।

किसी भी व्यक्ति को विरासत प्राप्त करने की संभावना का सामना करना पड़ता है- या जो पहले से ही एक प्राप्त कर चुका है और उसे मेडिकैड की आवश्यकता हो सकती है- जल्द ही एक अनुभवी बड़े कानून वकील से परामर्श करना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित ट्रस्ट के साथ, विरासत अपने इच्छित उद्देश्य की सेवा कर सकता है: लाभार्थी के जीवन में सुधार के बिना मेडिकेड की सुरक्षा नेट को खतरे में डाल दिया।

आगे पढ़ने के लिए, ]ARP गाइड को मेडिकेड प्लानिंग ट्रस्ट और CMS एस्टेट वसूली का अवलोकन . व्यावसायिक कानूनी सलाह कानून के इस जटिल क्षेत्र में सबसे महत्वपूर्ण कदम है।