बैंकरप्टी कोर्ट की भूमिका और वे कैसे काम करते हैं

दिवालियापन अदालतें अमेरिकी प्रणाली की रीढ़ को हल करने के लिए मजबूर करती हैं। वे व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एक संरचित कानूनी मार्ग प्रदान करते हैं जो ऋण द्वारा वित्तीय स्थिरता के एक उपाय को फिर से प्राप्त करने के लिए भारी होते हैं। अदालत के निरीक्षण के माध्यम से, कानून ऋणदाता की आवश्यकता को ऋणदाता के अधिकार के साथ एक नया प्रारंभ करने की आवश्यकता को संतुलित करता है। यह समझना कि ये विशेष संघीय अदालतें कैसे काम करती हैं, आर्थिक वसूली के लिए सबसे महत्वपूर्ण उपकरणों में से एक के मैकेनिक्स को प्रकट करती हैं।

क्या दिवालियापन न्यायालय हैं?

दिवालियापन अदालतों को अमेरिकी संविधान के अनुच्छेद I के तहत स्थापित संघीय न्यायाधिकरण विशेष हैं। वे स्वतंत्र अदालत नहीं हैं बल्कि अमेरिकी जिला न्यायालयों की इकाइयों के बजाय। प्रत्येक संघीय न्यायिक जिले में दिवालियापन अदालत है जो जिला अदालत के न्यायाधीशों के अधिकार के तहत काम करती है। ये अदालतें यह सुनिश्चित करती हैं कि दिवालियापन संहिता (संयुक्त राज्य अमेरिका कोड का तितल 11) देश भर में समान रूप से लागू होती है।

आधुनिक दिवालियापन अदालत प्रणाली ने 1978 के दिवालियापन सुधार अधिनियम के साथ आकार लिया, जिसने 14 साल की शर्तों की सेवा करने वाले न्यायिक अधिकारियों के रूप में दिवालियापन न्यायाधीशों की वर्तमान संरचना बनाई। दिवालियापन न्यायाधीशों को सर्किट के लिए अपील की अदालत द्वारा नियुक्त किया जाता है जिसमें जिला निवास करता है। उनके पास संपत्ति की संपत्ति पर विवादों, निर्वहन के लिए आपत्तियों और पुनर्भुगतान योजनाओं की पुष्टि सहित सभी कोर दिवालियापन मामलों को सुनने और निर्णय लेने का अधिकार है। दिवालियापन अदालत के फैसले से अपील जिला अदालत में जाती है या कुछ सर्किटों में, दिवालियापन अपील पैनल (BAP) के लिए।

दिवालियापन अदालतों को सामान्य नागरिक मुकदमेबाजी को संभाल नहींती है जो दिवालियापन मामले से संबंधित नहीं है। उनका अधिकार क्षेत्र बैंकरप्टी कोड के तहत उत्पन्न होने वाली कार्यवाही तक सीमित है या यह दिवालियापन मामले से संबंधित है। यह विशेष ध्यान न्यायाधीशों को दिवालियापन कानून में गहरी विशेषज्ञता विकसित करने की अनुमति देता है, जो जानबूझकर जटिल और विस्तृत है।

दिवालियापन के मामले के प्रकार

दिवालियापन संहिता कई अलग-अलग अध्यायों को प्रदान करता है जिसके तहत एक ऋणदाता दायर कर सकता है। व्यक्तियों के लिए सबसे आम अध्याय 7 और अध्याय 13 है। व्यवसाय अक्सर अध्याय 11 या अध्याय 7 का उपयोग करते हैं। प्रत्येक अध्याय ऋणदाता और क्रेडिटरों के लिए विभिन्न परिणामों के साथ एक अलग कानूनी प्रक्रिया प्रदान करता है।

अध्याय 7: तरलीकरण

अध्याय 7 व्यक्तियों के लिए दिवालियापन का सबसे आम रूप है। इसे "तरलीकरण" के रूप में जाना जाता है क्योंकि अदालत एक ट्रस्टी को नियुक्त करती है जो ऋणदाता की गैर-व्यक्त परिसंपत्तियों को बेचती है और क्रेडिटर्स को आय वितरित करती है। बदले में, ऋणदाता को सबसे अधिक शेष ऋणों का निर्वहन प्राप्त होता है। यह प्रक्रिया आम तौर पर तीन से छह महीने लेती है। अध्याय 7 व्यक्तियों के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए एक साधन परीक्षण करना चाहिए जो उनके राज्य के लिए औसत आय के खिलाफ उनकी आय को मापती है। यदि ऋणदाता की आय बहुत अधिक है, तो उन्हें अध्याय 13 के तहत दायर करने की आवश्यकता हो सकती है।

सभी परिसंपत्तियों को बेचा नहीं जाता है। छूट ऋणदाताओं को कुछ संपत्ति रखने की अनुमति देती है, जैसे कि मामूली घर, एक निर्दिष्ट मूल्य, व्यक्तिगत सामान और सेवानिवृत्ति खातों तक की कार। छूट की राशि राज्य द्वारा भिन्न होती है, क्योंकि राज्य संघीय छूट योजना से बाहर निकल सकते हैं और अपने स्वयं के उपयोग कर सकते हैं।

अध्याय 13: व्यक्तियों के लिए पुनर्गठन

अध्याय 13 नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए एक पुनर्भुगतान योजना दिवालियापन है। ऋणदाता तीन से पांच साल की अवधि में अपने ऋण के सभी या हिस्से को चुकाने की योजना का प्रस्ताव करता है। इस दौरान, ऋणदाता अपनी संपत्ति रखता है और एक ट्रस्टी को मासिक भुगतान करता है, जो धन को ऋणदाताओं को वितरित करता है। योजना के अंत में, शेष योग्य ऋणों को छुट्टी दी जाती है।

यह अध्याय अक्सर ऋणदाताओं द्वारा प्रयोग किया जाता है जो अपने घर को फोरक्लोज़र से बचाना चाहते हैं, मिस्ड कार भुगतान पर पकड़ना, या उन ऋणों से निपटना जो अध्याय 7 (जैसे कि कुछ कर ऋण) में निर्वहन योग्य नहीं हैं। अध्याय 13 सुरक्षित ऋण (जैसे बंधक) वाले व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध है जो अध्याय 7 छूट सीमा से अधिक हैं, जिससे उन्हें जूनियर लिन्स को रोकने या पुनर्भुगतान शर्तों को संशोधित करने में सक्षम बनाया जा सकता है।

अध्याय 11: व्यापार पुनर्गठन

अध्याय 11 मुख्य रूप से व्यवसायों द्वारा उपयोग किया जाता है- निगमों, साझेदारी और कई एकमात्र स्वामित्वों सहित- जो अपने ऋण को निरंतर संचालन के दौरान पुनर्संरचना की आवश्यकता होती है। ऋणदाता आम तौर पर अपनी संपत्ति के कब्जे में रहता है और व्यापार को "अपराध में छूट" के रूप में प्रबंधित करता है। अदालत को पुनर्गठन की योजना को मंजूरी देनी चाहिए जो समय के साथ ऋणदाता का भुगतान कैसे किया जाएगा। अध्याय 11 मामले अध्याय 7 या अध्याय 13 से अधिक जटिल और महंगे हैं, अक्सर मूल्यांकन, योजना पुष्टि और ऋणदाता उपचार पर व्यापक मुकदमेबाजी शामिल हैं।

एयरलाइन्स, खुदरा विक्रेताओं और ऊर्जा फर्मों जैसी बड़ी कंपनियों ने बोझपूर्ण अनुबंधों को बहाने, पट्टियों को खारिज करने और दुबला संस्थाओं के रूप में उभरने के लिए अध्याय 11 का उपयोग किया है। जबकि अध्याय 11 ज्यादातर कॉर्पोरेट है, बहुत उच्च ऋण स्तर वाले व्यक्ति (अध्याय 13 सीमा को छोड़कर) इसके तहत दायर कर सकते हैं। हालांकि, प्रशासनिक बोझ व्यक्तियों के लिए कम आम बनाता है।

कैसे दिवालियापन न्यायालयों का संचालन

दिवालियापन प्रक्रिया प्रक्रिया प्रक्रियात्मक चरणों की एक श्रृंखला है, प्रत्येक अदालत द्वारा निगरानी। इस प्रवाह को समझना ऋणदाताओं और उनके वकीलों को आगे रहने के लिए तैयार करने में मदद करता है।

मामले को फाइल करना

एक दिवालियापन मामला शुरू होता है जब डेटर उस जिले में दिवालियापन अदालत के साथ याचिका दायर करता है जहां ऋणदाता व्यापार के अपने प्रमुख स्थान पर रहता है या उसका पास करता है। याचिका में परिसंपत्तियों, देयताओं, आय, खर्चों और वित्तीय मामलों के बयान की अनुसूची शामिल है। अदालत एक मामला संख्या और एक न्यायाधीश को असाइन करती है। तुरंत दाखिल करने पर, एक स्वचालित ठहर प्रभावी ढंग से चला जाता है, जो वसूली कार्यों को लेने से लेनदारों को रोकता है - जिसमें मुकदमा, मजदूरी की सजा, पूर्ववर्तीता और फोन कॉल शामिल हैं - कोर्ट अनुमति के बिना।

डेटर्स को 180 दिनों के भीतर एक अनुमोदित एजेंसी से क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम भी पूरा करना चाहिए। दाखिल करने के बाद उन्हें एक छुट्टी प्राप्त करने के लिए डेटर शिक्षा पाठ्यक्रम पूरा करना होगा।

ट्रस्टी की भूमिका

प्रत्येक अध्याय 7 और अध्याय 13 मामले में, अदालत ने एक ट्रस्टी की नियुक्ति की। अध्याय 7 में ट्रस्टी का प्राथमिक कर्तव्य गैर छूट प्राप्त परिसंपत्तियों को इकट्ठा करना और तरल बनाना है और लेनदारों को आय वितरित करना है। अध्याय 13 में ट्रस्टी ने पुनर्भुगतान योजना का प्रशासन किया: ऋणदाता से भुगतान एकत्र करना और पुष्टि की योजना के अनुसार उन्हें ऋणदाताओं को वितरित करना। ट्रस्टी आम तौर पर विशेष दिवालियापन अनुभव के साथ निजी वकील हैं, जो अमेरिकी ट्रस्टी प्रोग्राम (न्याय विभाग के भाग) द्वारा नियुक्त किया जाता है या संयुक्त राज्य अमेरिका ट्रस्टी के कार्यालय द्वारा (अध्याय 7 पैनल ट्रस्टी के लिए)।

ट्रस्टी भी डेटर के वित्तीय दस्तावेजों की समीक्षा करते हैं, संभावित धोखाधड़ी की जांच करते हैं, और यदि उचित हो तो छूट या निर्वहन करने का उद्देश्य देते हैं। वे अदालत के तटस्थ अधिकारियों के रूप में कार्य करते हैं, न कि किसी पक्ष के लिए वकील।

ऋणदाताओं की बैठक (धारा 341 बैठक)

लगभग तीन से चार सप्ताह बाद दाखिल करने के बाद, ऋणदाता को ऋणदाताओं की बैठक में भाग लेना चाहिए, जिसे 341 बैठक भी कहा जाता है। ट्रस्टी अध्यक्षता करते हैं, और ऋणदाता ऋणदाता के वित्त के बारे में प्रश्नों को देख सकते हैं। दिवालियापन न्यायाधीश इस बैठक में भाग नहीं लेता है। ऋणदाता को संपत्ति, ऋणों और मामले को प्रभावित करने के बारे में शपथ लेने का जवाब देना चाहिए। अधिकांश बैठकें केवल कुछ ही मिनटों तक चलती हैं यदि कोई समस्या उत्पन्न नहीं होती है।

पुनर्भुगतान योजना की पुष्टि (अध्याय 13 और अध्याय 11)

अध्याय 13 में, कर्जदाता ने लेनदारों की बैठक के बाद एक योजना का प्रस्ताव रखा। ट्रस्टी और क्रेडिटर ऑब्जेक्ट कर सकते हैं। अदालत ने कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने पर योजना को मंजूरी देने के लिए एक पुष्टिकरण सुनवाई की है: इसे अच्छे विश्वास में प्रस्तावित किया जाना चाहिए, लागू प्रतिबद्धता अवधि (3-5 साल) के लिए सभी डिस्पोजेबल आय को समर्पित किया और क्रेडिटर्स को काफी हद तक मानते हैं। अध्याय 11 में पुष्टि प्रक्रिया अधिक विस्तृत है, जिसमें प्रकटीकरण बयान, ऋणदाताओं द्वारा मतदान और न्यायाधीश से पहले पूरी सुनवाई शामिल है।

ऋणों का निर्वहन

दिवालियापन का केंद्रीय वादा मुक्ति है - एक अदालत का आदेश जो स्थायी रूप से कुछ ऋणों पर एकत्रित होने से उधारदाताओं को सलाखों में बांधता है। अध्याय 7 में, ऋणदाताओं की बैठक के कुछ महीनों बाद छुट्टी दी जाती है, एक बार जब आपत्ति के लिए समय बीत चुका है। अध्याय 13 में, ऋणदाता योजना के तहत सभी भुगतानों को पूरा करने के बाद निर्वहन होता है (या कुछ मामलों में, एक कठिनाई निर्वहन के बाद)। निर्वहन सभी ऋणों तक नहीं फैलाता है; कुछ दायित्व दिवालियापन से बच जाते हैं, जिनमें अधिकांश छात्र ऋण, बच्चे का समर्थन, अलिमोनी, हाल के कर ऋण, और धोखाधड़ी या जानबूझकर चोट से ऋण शामिल हैं।

अदालत में भी एक निर्वहन को अस्वीकार करने की शक्ति है, अगर ऋणदाता दिवालिया धोखाधड़ी, छुपा संपत्ति देता है, या अदालत के आदेशों का पालन करने में विफल रहता है। ट्रस्टी या एक क्रेडिटर एक अग्रिम कार्यवाही को डिस्चार्ज के इनकार की मांग कर सकता है।

दिवालियापन न्यायाधीशों की भूमिका

दिवालियापन न्यायाधीशों को 14 साल के लिए नियुक्त किया जाता है, जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका न्यायालय ने उस सर्किट के लिए अपील की जिसमें जिला स्थित है। वे जीवन-अवधि अनुच्छेद III न्यायाधीश नहीं हैं, लेकिन वे दिवालियापन मामलों पर महत्वपूर्ण अधिकार का प्रयोग करते हैं। एक दिवालियापन न्यायाधीश किसी मामले में सभी प्रतियोगी मामलों पर अध्यक्षता करता है, जिसमें दावा करने की आपत्तियां शामिल हैं, स्वचालित रहने से राहत के लिए प्रस्ताव (उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋणदाता पूर्ववर्ती के लिए चाहते हैं), मामले को खारिज करने या परिवर्तित करने की गति, और प्रतिकूल कार्यवाही (बैंकअपराध मामले के भीतर संभावित रूप से मुकदमा) शामिल है।

न्यायाधीश भी अध्याय 13 और अध्याय 11 योजनाओं की पुष्टि करते हैं, निर्वहन को स्वीकार करते हैं या अस्वीकार करते हैं, और निर्णय लेते हैं कि व्यापार के साधारण पाठ्यक्रम के बाहर परिसंपत्तियों की बिक्री जैसे महत्वपूर्ण लेनदेन को मंजूरी दे दी जाए। जबकि एक न्यायाधीश सुनवाई की देखरेख कर सकता है जिसमें क्रेडिटर आपत्तियां या ट्रस्टी विवाद शामिल हैं, वे आम तौर पर नियमित मामलों के प्रशासन में भाग नहीं लेते हैं, जो ट्रस्टी को छोड़ देते हैं। न्यायाधीश निष्पक्ष रहता है और देय प्रक्रिया सुनिश्चित करता है।

अपील

एक दिवालियापन न्यायाधीश के फैसले से असंतुष्ट दलों को जिला अदालत से अपील कर सकता है या सर्किट में जो तीन दिवालियापन न्यायाधीशों से बना एक दिवालियापन अपील पैनल (BAP) में स्थापित किया है। आगे की अपील अपील अपील के सर्किट कोर्ट में जाती है और शायद ही कभी, अमेरिकी सुप्रीम कोर्ट के लिए।

दिवालियापन न्यायालय में विशेष विचार

Business vs. पर्सनल दिवालियापन

जबकि एक ही अदालत दोनों को संभालती है, व्यापार के मामले-विशेष रूप से अध्याय 11- अतिरिक्त जटिलता को लागू करते हैं: बनाए रखा पेशेवरों (एटोर्नी, लेखाकार, निवेश बैंकर), जटिल वित्तपोषण व्यवस्था, और निष्पादन अनुबंध और लीज़ के उपचार। अदालत मामले के दौरान काम करने के लिए एक व्यवसाय की अनुमति देने के लिए ऋणदाता-इन-संयोजन (डीआईपी) वित्तपोषण को मंजूरी दे सकती है। इसके विपरीत, व्यक्तिगत दिवालियापन के मामले अधिक मानकीकृत होते हैं, हालांकि उच्च-अस्तिमान व्यक्ति परिसंपत्ति प्रशासन के मामले में व्यवसायों के समान हो सकते हैं।

दुर्व्यवहार की रोकथाम और मीन टेस्ट

दिवालियापन प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए, कांग्रेस ने 2005 में दिवालियापन दुर्व्यवहार रोकथाम और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम (BAPCPA) के माध्यम से अध्याय 7 फाइलर्स के लिए एक साधन परीक्षण जोड़ा। परीक्षण अपने राज्य में औसत आय के लिए डेटर की वर्तमान मासिक आय की तुलना करता है। यदि डेटर की आय औसत से अधिक है, तो परीक्षण अनुमति व्यय को घटाकर अपनी डिस्पोजेबल आय की जांच करता है। यदि पर्याप्त डिस्पोजेबल आय है, तो डेटर को अध्याय 7 को रद्द करने या अध्याय 13 में परिवर्तित किया जा सकता है। अदालत भी एक पूर्वाग्रह के बिना "आधिकारिक दुर्व्यवहार" के लिए एक मामला खारिज कर सकती है।

इसी तरह, अध्याय 13 योजनाओं को आम तौर पर पांच साल तक रहना चाहिए यदि डेटर की आय औसत से ऊपर है, और योजना को क्रेडिटर्स के पुनर्भुगतान के लिए सभी "प्रक्षेपित डिस्पोजेबल आय" करना चाहिए।

ऋणदाता संरक्षण

दिवालियापन अदालत भी ऋणदाता अधिकारों की रक्षा करता है। ऋणदाता दावा दस्तावेज के सबूत दायर कर सकते हैं। वे विशिष्ट ऋणों के निर्वहन पर आपत्ति कर सकते हैं, ऋणदाता की छूट को चुनौती दे सकते हैं, या स्वत: प्रवास से राहत प्राप्त कर सकते हैं। अध्याय 11 में, लेनदार पुनर्गठन की योजना पर मतदान करते हैं। यदि कोई योजना ऋणदाता वर्ग के खिलाफ काफी भेदभाव करती है, तो अदालत पुष्टि को अस्वीकार कर सकती है। ट्रस्टी को उन सभी दावों और ऑब्जेक्ट की जांच करनी चाहिए जो किसी भी व्यक्ति को अवैध या अति-वित्तित हैं।

दिवालियापन के बारे में आम गलत धारणा

कई लोग मानते हैं कि दिवालियापन अदालतें एक ही स्ट्रोक में "सभी ऋणों को बाहर निकालने" को छोड़ देती हैं। वास्तव में, छुट्टी को संकीर्ण रूप से परिव्यक्त किया जाता है। छात्र ऋणों को निर्वहन करना मुश्किल होता है, जिसके लिए एक विरोधी कार्यवाही में "अत्यधिक कठिनाई" की उपस्थिति की आवश्यकता होती है - एक उच्च बार। हाल के आयकर, आपराधिक जुर्माना और डीयूआई दुर्घटनाओं से ऋण भी जीवित रहता है। इसके अतिरिक्त, संपत्ति जो ऋण को सुरक्षित करती है (जैसे कि घर या कार) को या तो आत्मसमर्पण किया जाना चाहिए, फिर से पुष्टि की गई, या फिर से समझा जाना चाहिए। अदालत स्वचालित रूप से सुरक्षित दायित्वों को समाप्त नहीं करती है जब तक कि ऋणदाता को संपार्शक नहीं देता है।

एक और मिथक यह है कि दिवालियापन कोर्ट हमेशा साल लेता है। अध्याय 7 मामलों को अक्सर 4-6 महीने में समाप्त किया जाता है, जबकि अध्याय 13 में 3-5 साल लगते हैं। छोटे व्यवसायों के लिए अध्याय 11 कभी-कभी कुछ महीनों में पूरा किया जा सकता है, हालांकि बड़े मामले पर खींचते हैं।

बाह्य संसाधन

दिवालियापन कोर्ट को ढूंढने या प्रक्रियाओं के बारे में अधिक जानने के लिए, U.S. Courts - Bankruptcy Basics]. U.S. Trustee Program], मामलों के प्रशासनिक पक्ष पर मार्गदर्शन प्रदान करता है। कानूनी अनुसंधान के लिए, [FLT:]PACER system] अदालत के डॉकेट्स के लिए सार्वजनिक पहुँच की अनुमति देता है। Bankruptcy Code (Title 11)][FLT][F[L]]]]][F[F[F[F[F[F[F]]]]]]]]]]]]]]][FLT[F[F[F[F[[[[[[[[[[[[[[[[[[[FLT]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]

निष्कर्ष

दिवालियापन अदालत अमेरिकी अर्थव्यवस्था का एक अनिवार्य स्तंभ है। वे कानून के नियम के तहत दिवालियापन को हल करने के लिए ऋणदाताओं और ऋणदाताओं के लिए एक नियंत्रित, निष्पक्ष वातावरण प्रदान करते हैं। ऋणों को तरलीकृत या पुनर्गठन करके, ये अदालतें लाखों व्यक्तियों और हजारों व्यवसायों के लिए वित्तीय वसूली को हर साल सक्षम करती हैं। प्रक्रिया जटिल है, पेशेवर कानूनी परामर्श की आवश्यकता है, लेकिन अदालत की निगरानी यह सुनिश्चित करती है कि दिवालियापन प्रणाली अखंडता और स्थिरता के साथ काम करती है। यह समझना कि ये अदालतें कैसे कार्य हितधारकों को अपने विकल्पों को नेविगेट करने में मदद करती हैं और ऋणदाताओं को एक ताजा शुरुआत देने और उन बकाया धन के दावों को सम्मानित करने के बीच नाजुक संतुलन की रक्षा करती है।