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स्वैच्छिक बनाम अनैच्छिक दिवालियापन: वित्तीय संकट के माध्यम से दो पथ

दिवालियापन अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में सबसे अधिक परिणामी कानूनी तंत्रों में से एक है। यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए संघीय रूप से विनियमित ढांचा प्रदान करता है जो ऋण से राहत प्राप्त करने के लिए भारी होता है, या तो एक संरचित पुनर्भुगतान योजना या कुछ दायित्वों के निर्वहन के माध्यम से। पूरी प्रक्रिया एक दस्तावेज़ के साथ शुरू होती है: दिवालियापन याचिका। लेकिन उस व्यक्ति या इकाई की पहचान जो याचिका को निर्धारित करती है कि वह सब कुछ जो निम्नलिखित है। जब ऋणदाता अपनी तरफ से फाइल करता है, तो इसे वोल्टरी दिवालियापन कहा जाता है।

स्वैच्छिक और अनैच्छिक दिवालियापन के बीच मतभेद को समझना किसी भी वित्तीय संकट का सामना करने के लिए आवश्यक है, साथ ही साथ लेनदारों के लिए वे क्या बकाया हैं उसे ठीक करने की मांग करते हैं। स्वैच्छिक रूप से दाखिल करने या दिवालियापन में मजबूर होने के बीच विकल्प प्रक्रिया पर नियंत्रण, दाखिल करने का समय, जिस अध्याय के तहत मामला बढ़ता है, और ऋणदाता पर भावनात्मक टोल करता है। यह लेख दोनों प्रकार की दिवालियापन के व्यापक, आधिकारिक अन्वेषण प्रदान करता है, जिसमें उनके फायदे, नुकसान, प्रक्रियात्मक आवश्यकताओं और दीर्घकालिक परिणाम शामिल हैं।

स्वैच्छिक दिवालियापन क्या है?

स्वैच्छिक दिवालियापन संयुक्त राज्य अमेरिका में दिवालियापन का सबसे आम रूप है। एक स्वैच्छिक फाइलिंग में, डेटर एंड मैडैश; एक व्यक्ति, एक विवाहित जोड़े, एक निगम या साझेदारी और मैदाश; दिवालियापन अदालत के साथ याचिका दायर करके प्रक्रिया को शुरू करता है। यह कार्रवाई जानबूझकर और सक्रिय है। ऋणदाता यह पहचानता है कि उनके वित्तीय दायित्वों को बीमायोग्य हो गया है और कानूनी सुरक्षा की तलाश करता है जो केवल दिवालियापन प्रदान कर सकता है।

स्वेच्छा से दाखिल करने के सबसे तत्काल लाभों में से एक ] स्वचालित रहना है। जैसे ही याचिका दायर की जाती है, एक स्वचालित ठहर प्रभावी रूप से चली जाती है, लगभग सभी क्रेडिटर संग्रह गतिविधियों को रोकती है। इसमें कानून, मजदूरी की सजा, पुनर्स्थापना प्रयास, अग्रबंधन कार्यवाही और फोन कॉल को परेशान करने का एक तरीका शामिल है। स्वचालित ठहरने से डेटर श्वास कक्ष अपने वकील के साथ काम करने के लिए देता है, अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करता है और आगे बढ़ने के लिए एक योजना विकसित होती है।

स्वैच्छिक दिवालियापन भी प्रक्रिया पर ऋणदाता को महत्वपूर्ण नियंत्रण प्रदान करता है। ऋणदाता अपने विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर किस दिवालियापन अध्याय को फाइल करने का विकल्प चुन सकता है। वे रणनीतिक रूप से दाखिल करने का समय ले सकते हैं, शायद कुछ लेनदेन पूरा होने के बाद या निर्णय लेने से पहले इंतजार कर सकते हैं। वे अपने वकील के साथ सहयोगपूर्वक काम कर सकते हैं ताकि वे अपने मामले को सबसे अनुकूल प्रकाश में पेश कर सकें। क्योंकि ऋणदाता प्रणाली के साथ सहयोग कर रहा है, अदालतें आम तौर पर स्वैच्छिक फाइलर्स को अच्छे विश्वास में कार्य करने के रूप में देख सकते हैं, जो निर्वहन और योजना की पुष्टि के बारे में निर्णयों को प्रभावित कर सकता है।

स्वैच्छिक दिवालियापन में आम अध्याय

संयुक्त राज्य अमेरिका दिवालियापन संहिता कई अध्यायों को प्रदान करता है जिसके तहत एक ऋणदाता दायर कर सकता है। स्वैच्छिक दिवालियापन में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला अध्याय हैं:

  • Chapter 7 – Liquidation:] यह अध्याय व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए उपलब्ध है। डेटर एंडर्सो; गैर छूट प्राप्त परिसंपत्तियों को अदालत द्वारा नियुक्त ट्रस्टी द्वारा बेचा जाता है, और आय को ऋणदाताओं को वितरित किया जाता है। विनिमय में, सबसे असुरक्षित ऋण और mdash; जैसे क्रेडिट कार्ड शेष, मेडिकल बिल और व्यक्तिगत ऋण और mdash; छुट्टी दे दी जाती है। हालांकि, अधिकांश छात्र ऋण, हाल के कर दायित्वों, बच्चे का समर्थन और alimony सहित कुछ ऋण आम तौर पर छुट्टी योग्य नहीं होते हैं। अध्याय 7 अक्सर बैंक के लिए सबसे तेज़ी से तैयार होता है।
  • Chapter 13 – Wage Earner’s Plan: यह अध्याय केवल नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। डेटर एक पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव करता है जो तीन से पांच साल तक रहता है, जिसके दौरान वे एक ट्रस्टी को मासिक भुगतान करते हैं, जो ऋणदाताओं को धन वितरित करता है। अध्याय 13 के तहत दायर किए गए ऋणकर्ता अपनी संपत्ति को अपने घर और कार सहित रख सकते हैं, जब तक वे अपने प्लान भुगतान पर वर्तमान रहते हैं। इस अध्याय का उपयोग आमतौर पर बंधक बकाया पर पकड़ने, कर ऋण का भुगतान करने या अन्य वित्तीय दायित्वों के साथ सौदा करने के लिए किया जाता है जिसे वह नहीं किया जा सकता है।
  • Chapter 11 – पुनर्गठन:] अध्याय 11 मुख्य रूप से व्यवसायों द्वारा उपयोग किया जाता है, हालांकि बहुत अधिक ऋण स्तर वाले व्यक्ति भी इस अध्याय के तहत दायर कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी संपत्ति और संचालन (एक ऋणदाता के रूप में) का नियंत्रण रखता है और संचालित करने के लिए जारी रखते हुए अपने ऋण को पुनर्संरचना करने की योजना का प्रस्ताव करता है। अध्याय 11 जटिल, महंगा और समय लेने वाली है, लेकिन यह उन व्यवसायों के लिए सबसे बड़ा लचीलापन प्रदान करता है जो दिवालियापन से बचना चाहते हैं।

क्या है Involuntary दिवालिया?

Involuntary दिवालियापन स्पेक्ट्रम के विपरीत अंत का प्रतिनिधित्व करता है। इस परिदृश्य में, ऋणदाता फ़ाइल का चयन नहीं करता है। इसके बजाय, क्रेडिटर्स याचिका को दायर करते हैं, ऋणदाता को अपनी इच्छा के खिलाफ दिवालियापन अदालत में मजबूर करते हैं। यह उपाय उन स्थितियों के लिए आरक्षित है जहां एक ऋणदाता अशांत है, संपत्ति को छिपाने वाला है, कुछ ऋणदाताओं को दूसरों को अनदेखा करते समय भुगतान कर रहा है, या केवल ऋण भुगतान करना बंद कर दिया है। एक अनैच्छिक दिवालियापन शुरू करके, ऋणदाता को कानूनी मंच में ला सकता है जहां पारदर्शी संपत्ति को इकट्ठा किया जा सकता है, ताकि वह स्पष्ट रूप से भुगतान किया जा सके।

Involuntary दिवालियापन स्वैच्छिक दिवालियापन की तुलना में बहुत कम आम है, और अच्छे कारण के लिए। अमेरिकी दिवालियापन संहिता ने इस शक्तिशाली उपकरण को तोड़ने के लिए सख्त आवश्यकताओं को लागू किया। 11 अमेरिकी डॉलर और धारा के तहत, 303 के तहत, ऋणदाता को एक अनैच्छिक याचिका दायर करने से पहले विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना होगा। यदि ऋणदाता के पास 12 या अधिक क्रेडिटर हैं, तो उनमें से कम से कम तीनों को याचिका में शामिल होना चाहिए, और उनके संयुक्त असुरक्षित दावों को कम से कम $ 21,425 (2024) के रूप में होना चाहिए। यदि ऋणदाता ने बारह ऋणदाताओं से कम होना चाहिए, तो ऋणकर्ता एक समान राशि हो सकती है।

Involuntary दिवालियापन प्रक्रिया

एक बार एक अनैच्छिक याचिका दायर होने के बाद, ऋणदाता को एक सम्मन के साथ परोसा जाता है और इसमें सीमित समय और mdash होता है;आमतौर पर 21 दिन और mdash; जवाब देने के लिए। ऋणदाता कई जमीनों पर याचिका को लड़ सकता है, जिसमें ऋण को विवादित करना शामिल है, यह तर्क देते हुए कि याचिकाकर्ता क्रेडिटर्स को खड़े होने की कमी है, या यह दर्शाता है कि वे वास्तव में, उनके ऋण का भुगतान करना चाहिए क्योंकि वे देय हो जाते हैं। यदि ऋणदाता जवाब नहीं देता है, या यदि अदालत यह निर्धारित करती है कि याचिका वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा करती है, तो अदालत एक [FLT: 0] जारी करेगी।

अनैच्छिक दिवालियापन अक्सर व्यवसायों के खिलाफ उपयोग किया जाता है, विशेष रूप से उन लोगों ने ऑपरेशन बंद कर दिया है लेकिन अभी भी उन परिसंपत्तियों को पकड़ लिया है जिन्हें प्रशासन की आवश्यकता है। ऋणदाता कुछ क्रेडिटर्स और मेडैश को पसंद करने से डेटर को रोकने के लिए एक अनसुरक्षित ऋण और ऋणदाता को भुगतान करते समय, दूसरों को अदायगी और मेडैश छोड़ने के दौरान मित्र या अंदरूनी लोगों को भुगतान करने के लिए भी एक अनधिकृत फाइलिंग कर सकता है; या उन परिसंपत्तियों को पुनर्प्राप्त करने के लिए जो धोखाधड़ी से स्थानांतरित हो गए थे। व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को शायद ही कभी अनैच्छिक दिवालियापन के अधीन किया जाता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण असुरक्षित ऋण और एक ऋणदाता से जुड़े मामलों में हो सकता है जो सक्रिय रूप से बच रहे हैं।

अध्याय अनैच्छिक दिवालियापन में उपलब्ध है

ऋणदाताओं के पास स्वैच्छिक ऋणदाता के रूप में दिवालियापन अध्याय चुनने की समान स्वतंत्रता नहीं है। दिवालियापन संहिता के तहत, ऋणदाता केवल Chapter 7 ] (तरलता) या Chapter 11 (Reorganization) के तहत एक अनैच्छिक याचिका दायर कर सकते हैं। वे एक अनैच्छिक अध्याय 13 मामले को नहीं दायर कर सकते हैं। यह सीमा समझ में आती है क्योंकि अध्याय 13 एक ऋणदाता-उन्मुख अध्याय है जिसके लिए ऋणदाता और आरएसको की आवश्यकता होती है; सहयोग और चल रही आय। ऋणदाता को उनके अव्यव्याय के खिलाफ एक अयोग्य योजना में शामिल नहीं किया जाएगा।

स्वैच्छिक और अनैच्छिक दिवालियापन के बीच प्रमुख अंतर

इन दो प्रकार के दिवालियापन के बीच मतभेद उन परे हैं जो याचिका पर हस्ताक्षर करते हैं। वे रणनीति, भावनात्मक अनुभव और सभी पक्षों के लिए कानूनी परिणाम को प्रभावित करते हैं। निम्नलिखित बिंदुओं में सबसे महत्वपूर्ण अंतर है:

  • Initiator:] स्वैच्छिक दिवालियापन में, ऋणदाता याचिका दायर करता है।
  • Purpose: स्वैच्छिक दिवालियापन ऋण राहत के बारे में है और ऋणदाता के लिए एक ताजा शुरुआत है। Involuntary bankruptcy is forcing accountability and the right creditors.
  • कंट्रोल: स्वैच्छिक ऋणदाता महत्वपूर्ण नियंत्रण रखता है, जिसमें अध्याय की पसंद और दाखिल करने का समय शामिल है। अनैच्छिक ऋणदाता का कोई नियंत्रण नहीं है, चाहे वह मामला शुरू हो, और उनके विकल्प को बाधित कर दिया गया हो।
  • Available अध्याय: स्वैच्छिक ऋणदाता अध्याय 7, 11, 12, या 13 (उनकी परिस्थितियों पर निर्भर) के बीच चयन कर सकते हैं। ऋणदाता केवल अध्याय 7 या अध्याय 11 के तहत एक अनैच्छिक याचिका दायर कर सकते हैं।
  • Procedural posture: स्वैच्छिक दिवालियापन आम तौर पर सहकारी और कम adversarial है। Involuntary दिवालियापन स्वाभाविक रूप से प्रतिकूल है, कम से कम बाहरी में, और दिवालियापन के मामले से पहले ही याचिका पर मुकदमा शामिल हो सकता है।
  • ] स्वचालित रहना: स्वचालित रहना दोनों प्रकार में दाखिल होने पर तुरंत प्रभाव में आता है, लेकिन एक अनैच्छिक मामला में, रहने को चोट लगने तक दायरे में सीमित किया जा सकता है।
  • Emotional effect: स्वैच्छिक filers अक्सर राहत और चिंता का मिश्रण रिपोर्ट करते हैं। Involuntary filers अक्सर हमला, रक्षात्मक और स्टिग्माटाइज्ड महसूस करते हैं, जो प्रक्रिया को जटिल बना सकते हैं।

स्वैच्छिक दिवालियापन के लाभ और नुकसान

डेटर के लिए लाभ

  • डेटर फाइलिंग से पहले पूरी तरह तैयार कर सकता है, दस्तावेजों को इकट्ठा कर सकता है, एक वकील के साथ परामर्श कर सकता है और बिना दबाव के रणनीतिक निर्णय ले सकता है।
  • डेटर उस अध्याय को चुनता है जो उनकी स्थिति को सबसे अच्छा फिट बैठता है, चाहे इसका मतलब अध्याय 7 के तहत परिसमापन हो या अध्याय 13 के तहत पुनर्भुगतान योजना हो।
  • स्वचालित ठहरने क्रेडिटर्स से तत्काल सुरक्षा प्रदान करता है, मुकदमे को रोकने, मजदूरी की सजा और फोरक्लोज़र कार्यवाही करता है।
  • यह प्रक्रिया आम तौर पर कम प्रतिकूल होती है, जो कानूनी लागत और भावनात्मक तनाव को कम कर सकती है।
  • न्यायालयों में स्वैच्छिक फाइलर्स को अच्छे विश्वास में अभिनय के रूप में देखा जाता है, जिससे निर्वहन और योजना की पुष्टि के बारे में अधिक अनुकूल परिणाम हो सकते हैं।

डिब्टोर के लिए नुकसान

  • दिवालियापन सार्वजनिक रिकॉर्ड का मामला बन जाता है और अध्याय 7 के तहत दस साल तक क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है।
  • गैर-exempt परिसंपत्तियों को एक अध्याय 7 मामले में बेचा जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप संपत्ति के नुकसान के परिणामस्वरूप ऋणदाता को रखना चाहता था।
  • कुछ ऋण और मेडैश; छात्र ऋण, हाल के करों, बाल समर्थन और सद्भाव और mdash सहित; आम तौर पर निर्वहन योग्य नहीं हैं।
  • भविष्य में उधार लेने की क्षमता गंभीर रूप से प्रतिबंधित है, और दिवालियापन के बाद प्राप्त किसी भी क्रेडिट को उच्च ब्याज दरों के साथ मिल जाएगा।
  • ऋणदाता को ऋण परामर्श पूरा करना चाहिए और कुछ मामलों में वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम पूरा करना होगा।

लाभ और नुकसान के लिए इनवॉलंटरी दिवालियापन

ऋणदाताओं के लिए लाभ

  • अनैच्छिक दिवालियापन एक संरचित कानूनी प्रक्रिया में एक अप्रवासी ऋणदाता को मजबूर करता है जहां परिसंपत्तियों को सभी क्रेडिटरों के बीच पहचान, एकत्र और वितरित किया जा सकता है।
  • यह ऋणदाता को कुछ क्रेडिटरों को दूसरों की अनदेखी करते समय उन्हें भुगतान करके पसंद करने से रोकता है।
  • यह उन परिसंपत्तियों को पुनर्प्राप्त करने में मदद कर सकता है जो धोखाधड़ी से स्थानांतरित या छिपा हुआ थे।
  • अध्याय 11 मामले में, लेनदारों ने एक क्रेडिटर्स एंड आरएसको में भाग ले सकते हैं; समिति और पुनर्गठन प्रक्रिया में एक आवाज है।
  • यह ऋणदाता और आरएसको के बारे में विवादों को हल करने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है; एक पारदर्शी, अदालत-पर्यवेक्षित सेटिंग में वित्तीय मामलों का प्रावधान करता है।

ऋणदाता और ऋणदाताओं के लिए नुकसान

  • कर्जदार को परेशान महसूस हो सकता है और उन्हें एक ऐसी प्रक्रिया में मजबूर कर सकता है जिसे उन्होंने बचने के लिए पसंद किया था, जो व्यावसायिक संबंधों और व्यक्तिगत प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचा सकता है।
  • ऋणदाता को याचिका के खिलाफ बचाव की लागत को सहन करना चाहिए, जिसमें वकील शुल्क शामिल है, भले ही याचिका अंततः खारिज हो।
  • लेनदारों को सख्त कानूनी आवश्यकताओं और महत्वपूर्ण जोखिमों का सामना करना पड़ता है। यदि अदालत को पता चलता है कि अवैध याचिका को बुरी विश्वास में दायर किया गया था, तो याचिकाकर्ता को नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें वकील की फीस शामिल है, और यहां तक कि दंडात्मक क्षति के अधीन भी हो सकता है।
  • यह प्रक्रिया स्वाभाविक रूप से प्रतिकूल है, कम से कम शुरू में, जो दिवालियापन के मामले में भी आगे बढ़ने से पहले ही याचिका पर महंगा मुकदमेबाजी का कारण बन सकता है।
  • एक अनैच्छिक फाइलिंग अन्य अनुबंधों में क्रॉस-डिफ़ॉल्ट क्लॉज को ट्रिगर कर सकती है, ऋण दायित्व को तेज कर सकती है और डेटर एंड rsquo को खराब कर सकती है; वित्तीय स्थिति।

ऋण और वित्तीय भविष्य पर प्रभाव

Both voluntary and involuntary bankruptcyऋणदाता और आरएसको पर गंभीर और स्थायी प्रभाव पड़ता है; क्रेडिट प्रोफाइल। एक दिवालियापन फाइलिंग और mdash; हालांकि ऋणदाता या क्रेडिटर्स एंड mdash द्वारा शुरू किया गया; डेटर एंड आरएसको पर दिखाई देगा; अध्याय 7 और अध्याय 13 के तहत सात साल के तहत दस साल तक क्रेडिट रिपोर्ट। क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव तत्काल और नाटकीय है, अक्सर 150 से 250 अंक या अधिक की गिरावट का परिणाम होता है।

एक आम धारणा है कि स्वैच्छिक दिवालियापन भविष्य के ऋणदाताओं के लिए बेहतर लग रहा है, क्योंकि यह सुझाव देता है कि ऋणदाता अपनी वित्तीय स्थिति के लिए जिम्मेदारी ले लिया है। जबकि यह कुछ मामलों में सच हो सकता है, व्यावहारिक अंतर कम है। दोनों प्रकार के दाखिल गंभीर नकारात्मक प्रविष्टियां हैं जो किसी भी ऋणदाता के लिए वित्तीय संकट का संकेत देती हैं क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा। ऋणदाता दिवालियापन देखेंगे और तदनुसार उधार निर्णय करेगा, भले ही वह शुरू हो जाए।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट का पुनर्निर्माण संभव है लेकिन समय, अनुशासन और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। डेटर्स को एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके शुरू करना चाहिए, छोटी खरीद करना चाहिए, और हर महीने में शेष राशि का भुगतान करना चाहिए। समय के साथ, लगातार समय पर भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे सुधार कर सकता है। Federal Trade Commission] दिवालियापन के बाद क्रेडिट को फिर से निर्माण करने के लिए व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करता है, जिसमें घोटाले और प्रारंभिक ऋणदाताओं से बचने के लिए युक्तियाँ शामिल हैं जो बाद दिवालियापन उपभोक्ताओं को लक्षित करती हैं।

दिवालियापन के लिए विकल्प

दिवालियापन एक शक्तिशाली उपकरण है, लेकिन यह एकमात्र विकल्प नहीं है। दोनों व्यक्तियों और व्यवसायों को स्वैच्छिक या अनैच्छिक दिवालियापन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले वैकल्पिक समाधानों का पता लगाना चाहिए। ये विकल्प क्रेडिट, कम महंगे और दिवालियापन फाइलिंग की तुलना में कम सार्वजनिक होने के लिए हानिकारक हो सकते हैं।

  • Debt समेकन: कम ब्याज दर के साथ एक ऋण में एकाधिक ऋणों का संयोजन भुगतान को सरल बना सकता है और समग्र लागत को कम कर सकता है। यह स्थिर आय और प्रबंधनीय ऋण स्तर वाले ऋणदाताओं के लिए सबसे अच्छा काम करता है।
  • Dbt निपटान: ऋणदाताओं के साथ सीधे बातचीत करने के लिए पूर्ण राशि से कम के लिए एकमुश्त भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रभावी हो सकता है, लेकिन यह माफी राशि पर क्रेडिट और ट्रिगर कर परिणाम को नुकसान पहुंचा सकता है।
  • Credit परामर्श: गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसियों एक ऋण प्रबंधन योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो भुगतान को समेकित करती है और दिवालियापन के कानूनी परिणामों के बिना ब्याज दरों को कम करती है।
  • ]]Informal workout Agreements: Businesses, the rate कमी, or आंशिक भुगतान समझौते सीधे अदालत के बाहर लेनदारों के साथ बातचीत कर सकते हैं।
  • ]] ] इस राज्य कानून विकल्प एक ऋणदाता को एक ट्रस्टी को संपत्ति सौंपने की अनुमति देता है, जो उन्हें तरलीकृत करता है और क्रेडिटर्स को आय वितरित करता है। यह अक्सर एक औपचारिक दिवालियापन की तुलना में तेज़ और कम महंगा होता है।
  • आउट-ऑफ-कोर्ट पुनर्गठन: जटिल ऋण संरचनाओं वाले व्यवसायों के लिए, एक आउट-ऑफ-कोर्ट पुनर्गठन एक अदालत की कार्यवाही की लागत और प्रचार के बिना अध्याय 11 के समान परिणाम प्राप्त कर सकता है।

इन विकल्पों में से प्रत्येक में व्यापार बंद है। दिवालियापन केवल तभी माना जाना चाहिए जब अन्य विकल्प समाप्त हो गए हों या स्पष्ट रूप से अनुपलब्ध हो गए हों। ऋणदाताओं के लिए एक अनैच्छिक फाइलिंग पर विचार करना, विकल्प के खिलाफ वसूली की लागत, जोखिम और संभावना का वजन करना उतना ही महत्वपूर्ण है, जैसे कि भुगतान योजना को परहेज करना या किसी राज्य कानून के उपाय को सुनिश्चित करना जैसे कि अटैचमेंट या गार्निशमेंट।

Involuntary दिवालियापन के बारे में आम गलत धारणा

कई लोगों द्वारा अनैच्छिक दिवालियापन को खराब समझा जाता है, जिसमें कुछ कानूनी पेशेवरों को शामिल किया जाता है जो इस क्षेत्र में नियमित रूप से अभ्यास नहीं करते हैं। कई गलत धारणाएं बनी रहती हैं जिससे खराब निर्णय लेने का कारण बन सकता है।

एक आम गलत धारणा यह है कि कोई भी अदायगी ऋण एक अनैच्छिक दिवालियापन याचिका के लिए आधार बना सकता है। वास्तव में, 11 यूएससी एंड एसेक्ट के तहत आवश्यकताओं; 303 कड़े हैं। याचिकाकर्ता को असुरक्षित दावा करना चाहिए कि कम से कम $ 21,425 के लिए कुल, और उन्हें यह प्रदर्शित करना होगा कि ऋणदाता आम तौर पर ऋण का भुगतान नहीं कर रहा है क्योंकि वे देय हो जाते हैं। अदालतों ने इस मानक को सख्ती से व्याख्या की, और याचिकाओं को जो सीमा को पूरा नहीं करते हैं, को नियमित रूप से खारिज कर दिया जाता है।

एक अन्य गलत धारणा यह है कि एक डेटर केवल एक अनैच्छिक याचिका को अनदेखा कर सकता है और यह दूर हो जाएगा। विपरीत सच है। यदि डेटर आवश्यक समय सीमा के भीतर याचिका पर जवाब देने में विफल रहता है, तो अदालत राहत के लिए एक डिफ़ॉल्ट आदेश में प्रवेश कर सकती है, जिसका प्रभाव उसी तरह होता है जैसे कि डेटर ने गलती से दिवालियापन के लिए दायर किया था। याचिका को अनदेखा करना सबसे खराब संभावित प्रतिक्रियाओं में से एक है।

एक तीसरा गलत धारणा यह है कि सभी ऋणों को एक अनैच्छिक दिवालियापन में छुट्टी दे दी जाएगी, क्योंकि वे स्वैच्छिक फाइलिंग में होंगे। वास्तव में, ऋण की मुक्ति उस अध्याय पर निर्भर करती है जिसके तहत मामला आगे बढ़ता है और ऋण की प्रकृति ही होती है। धोखाधड़ी, इच्छापूर्ण चोट, कर चोरी और अन्य निर्दिष्ट श्रेणियों से उत्पन्न होने वाले ऋण आम तौर पर किसी भी प्रकार की दिवालियापन में छुट्टी नहीं दी जाती है।

कानूनी और सामरिक विचार

ऋणदाताओं के लिए जो स्वैच्छिक दिवालियापन का विचार कर रहे हैं, समय सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। एक ऋणदाता को निर्णय प्राप्त करने से पहले फाइलिंग या एक ग्रहण अधिक संपत्ति को संरक्षित कर सकता है और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है। एक पूर्ववर्ती बिक्री या एक प्रतिपूर्ति से पहले फाइलिंग उन कार्यों को अपने ट्रैक में रोक सकती है। प्रक्रिया और mdash में प्रारंभिक रूप से एक योग्य दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करना; किसी भी प्रमुख वित्तीय निर्णय और mdash बनाने से पहले; यह आवश्यक है।

यदि वे अध्याय 7 पर विचार कर रहे हैं तो डेटर्स को साधन परीक्षण भी पूरा करना चाहिए। साधन परीक्षण डेटर एंड आरएसको की तुलना करता है; अपने राज्य के लिए औसत आय में आय, और यदि ऋणदाता एंड आरएसको को; आय मध्यस्थ से ऊपर है, तो उन्हें अध्याय 13 के तहत दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। छूट भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। प्रत्येक राज्य में अपने स्वयं के छूट कानून होते हैं जो निर्धारित करते हैं कि ऋणदाता किस संपत्ति को रख सकता है, और एक जानकार वकील ऋणदाता को अपनी छूट को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

लेनदारों के लिए एक अनैच्छिक याचिका पर विचार करते हुए, एक सावधानीपूर्वक लागत-लाभ विश्लेषण आवश्यक है। एक अनैच्छिक याचिका दायर करने के लिए कानूनी शुल्क पर्याप्त हो सकता है, खासकर अगर ऋणदाता याचिका का मुकाबला करता है और मामला litigious हो जाता है। यदि याचिका खारिज हो जाती है और अदालत को पता चलता है कि यह बुरा विश्वास में दायर किया गया था, तो याचिकाकर्ता ऋणदाता और आरएस को कम कर सकता है; वकील शुल्क और अतिरिक्त क्षति का सामना कर सकता है। ऋणदाता को इस संभावना पर भी विचार करना चाहिए कि ऋणदाता मामले को अध्याय 13 में परिवर्तित कर सकता है, जो ऋणदाताओं और द्वैतियों को कम कर सकता है; गतिशील मामले का लाभ उठाने और परिवर्तन कर सकता है।

U.S. Courts website, स्वैच्छिक और अनैच्छिक दिवालियापन दोनों के बारे में विस्तृत प्रक्रियात्मक जानकारी प्रदान करता है, जिसमें फॉर्म, फाइलिंग आवश्यकताएं और स्थानीय अदालत के नियम शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, ] स्वैच्छिक बनाम अनैच्छिक दिवालियापन पर नर्डवॉल्ट संसाधन [[FLT: 3] प्रत्येक विकल्प के वित्तीय निहितार्थ को समझने की कोशिश करने वाले उपभोक्ताओं के लिए एक व्यावहारिक अवलोकन प्रदान करता है। कानूनी बारीकियों में गहरी गोता के लिए, अमेरिकी दिवालियापन संस्थान एक व्यापक संसाधन प्रदान करता है।

निष्कर्ष

स्वैच्छिक और अनैच्छिक दिवालियापन के बीच अंतर केवल प्रक्रियात्मक नहीं है। यह एक मौलिक अंतर को दर्शाता है कि कौन प्रक्रिया को नियंत्रित करता है, किस उद्देश्य को आगे बढ़ाया जा रहा है, और किस तरह पार्टियों ने यात्रा का अनुभव किया। स्वैच्छिक दिवालियापन ऋणदाता को वित्तीय राहत के लिए एक सक्रिय पथ प्रदान करता है, जिसमें अध्याय चुनने की क्षमता, समय को नियंत्रित करने और एक ताजा शुरुआत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई प्रणाली के भीतर काम करता है। इसके विपरीत, अनैच्छिक दिवालियापन एक ऐसा ऋणदाता है जो लेखांकन क्षमता को मजबूर करता है और सभी ऋणदाताओं का उचित उपचार सुनिश्चित करता है जब कोई ऋणकर्ता निष्क्रिय नहीं होता है या अपने ऋण का भुगतान करना बंद कर देता है।

दोनों प्रकार के दिवालियापन के गंभीर परिणाम हैं, जिनमें क्रेडिट को नुकसान, परिसंपत्तियों की हानि और अदालत की कार्यवाही की सार्वजनिक प्रकृति शामिल है। दोनों को सावधानीपूर्वक योजना, पेशेवर कानूनी सलाह और विकल्पों की स्पष्ट समझ के साथ संपर्क किया जाना चाहिए। चाहे आप वित्तीय दायित्वों के वजन के तहत एक ऋणदाता हैं या एक ऋणदाता जो आपको पसंद है, उसे ठीक करने की कोशिश करता है, स्वैच्छिक और अनैच्छिक दिवालियापन की बारीकियों को जानने में मदद कर सकता है, आपको सूचित निर्णय लेने और विश्वास के साथ कानूनी परिदृश्य को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। कार्रवाई का सबसे अच्छा कोर्स हमेशा एक लाइसेंस प्राप्त वकील के साथ एक उम्मीदवारी बातचीत के साथ शुरू होता है जो आपके मामले के विशिष्ट तथ्यों और आपके अधिकार क्षेत्र के कानूनों को समझने में मदद करता है।