अपने आप को फ्रॉड से बचाने के लिए कदम बंद प्रक्रिया के दौरान

घर खरीदना सबसे बड़ा वित्तीय लेनदेन है जो लोग कभी भी बना सकते हैं। बंद करने की प्रक्रिया - जब फंड, चाबियाँ और कानूनी स्वामित्व में बदलाव हाथ - धोखाधड़ी के लिए एक प्रमुख विंडो है। आपराधिकों को पता है कि खरीदार और विक्रेता अक्सर तनावग्रस्त, विचलित होते हैं और इसमें शामिल कई पार्टियों पर भरोसा करते हैं। यह समझने के लिए कि ये घोटाले कैसे काम करते हैं और जानबूझकर निवारक कदम उठाते हैं, आप अपने निवेश की रक्षा कर सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ बंद कर सकते हैं। यह लेख सबसे आम धोखाधड़ी प्रकारों के माध्यम से चलता है और आपके लेनदेन को सुरक्षित रखने के लिए एक विस्तृत, कार्रवाई योग्य चेकलिस्ट प्रदान करता है।

रियल एस्टेट क्लोजिंग धोखाधड़ी के सामान्य प्रकार को समझना

धोखाधड़ी के खिलाफ बचाव के लिए, आपको पहले यह जानना चाहिए कि यह कैसे प्रकट होता है। जबकि प्रत्येक योजना बदल जाती है, अधिकांश क्षण को लक्ष्यित करते हैं जब धन की बड़ी रकम आम तौर पर बंद हो जाती है। यहां आपके द्वारा सामना की जा सकती धोखाधड़ी का सबसे लगातार रूप है।

वायर ट्रांसफर फ्रॉड

वायर ट्रांसफर धोखाधड़ी एक सबसे अधिक रिपोर्ट किए गए रियल एस्टेट घोटाले है। धोखाधड़ी करने वाले को रियल एस्टेट एजेंट, शीर्षक कंपनी, या उधार देने वाले ईमेल खाते तक पहुंच प्राप्त होती है, तार निर्देशों के लिए बातचीत की निगरानी होती है, फिर एक नकली ईमेल भेजता है जो वैध पेशेवर से आने लगता है। ईमेल अक्सर खाता विवरण और तत्काल कार्रवाई की मांग करने के लिए "अंतिम मिनट" को उद्धृत करेगा। एक बार खरीदार के तार धोखाधड़ी वाले खाते में धन जमा करने के बाद, धन जल्दी से विदेशी हो जाता है और शायद ही कभी ठीक हो जाता है। FBI के इंटरनेट क्राइम शिकायत केंद्र (IC3) रिपोर्ट करता है कि रियल एस्टेट वायर धोखाधड़ी के नुकसान हाल के वर्षों में लाखों डॉलर से अधिक हो गए हैं।

फ़िशिंग एंड सोशल इंजीनियरिंग

बेयोन्ड वायर धोखाधड़ी, फ़िशिंग हमलों का उपयोग व्यक्तिगत जानकारी की कटाई के लिए किया जाता है: सामाजिक सुरक्षा संख्या, बैंक खाता विवरण, और आईडी की प्रतियां। एक स्कैमर आपके ऋणदाता, रियल एस्टेट एजेंट या यहां तक कि बंद वकील को प्रतिरूपित कर सकता है, जिससे आप संवेदनशील डेटा को "अनुपालन" या "अपडेट रिकॉर्ड करने" को सत्यापित करने के लिए पूछ सकते हैं। इन ईमेलों में अक्सर नकली लॉगिन पृष्ठों के लिंक होते हैं। एक बार आपकी जानकारी चोरी हो जाने पर इसका उपयोग पहचान चोरी या बंधक धोखाधड़ी के लिए किया जा सकता है।

शीर्षक Fraud

शीर्षक धोखाधड़ी तब होती है जब एक आपराधिक फोर्ज दस्तावेजों को अपने नाम में संपत्ति को हटाने के लिए स्थानांतरित करता है। फिर वे घर बेचने या अपनी इक्विटी के खिलाफ ऋण लेने का प्रयास कर सकते हैं। जबकि यह अनुपस्थित मालिकों (जैसे किराये के गुण या छुट्टी घर) के खिलाफ अधिक आम है, यह बिक्री के बीच में एक घर को भी लक्षित कर सकता है। एक बंधक या वकील की नकली शक्ति की एक जाली रिलीज एक अवैध शीर्षक के साथ आगे बढ़ने के लिए बंद हो सकती है, जिससे खरीदार को एक बादल वाले शीर्षक के साथ छोड़ दिया जाता है या बाद में संपत्ति खोने भी।

बंधक धोखाधड़ी (स्ट्रॉ खरीदार और आय Falsification)

धोखाधड़ी खरीदार पक्ष से भी आ सकती है। एक स्ट्रॉ खरीदार - जो किसी को अच्छा क्रेडिट के साथ अपनी पहचान को ऋण के लिए इस्तेमाल करने की अनुमति देता है - एक आम योजना है। वास्तविक कब्जे डिफ़ॉल्ट हो सकता है, जिससे स्ट्रॉ खरीदार को जिम्मेदार और उधारदाता ने धोखा दिया। इसी तरह, विक्रेता या खरीदार एक बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय या रोजगार दस्तावेजों को विफल कर सकते हैं। जबकि यह आवेदक के हिस्से पर धोखाधड़ी है, यह सभी पक्षों को कानूनी जोखिम पर डाल देता है।

बंद होने के दौरान पहचान चोरी

एक अन्य विकसित खतरा पहचान चोरी लक्ष्यीकरण अर्जित धन जमा है। एक घोटाले को खरीदार के रूप में मुद्रांकित किया जा सकता है और सबसे कमाए पैसे के लिए धोखाधड़ी वाले तार निर्देश प्रदान किया जा सकता है, या वे अपने नाम में बैंक खातों को खोलने के लिए खरीदार की पहचान को रोक सकते हैं। यह महीनों के लिए बंद होने में देरी कर सकता है जबकि खरीदार अपनी पहचान साबित करने का प्रयास करता है।

समापन से पहले पूर्ववर्ती सुरक्षा उपाय

धोखाधड़ी के खिलाफ सबसे अच्छा बचाव बंद करने की मेज पर बैठने से पहले शुरू होता है। अग्रिम में अपनी प्रक्रियाओं, पेशेवरों और व्यक्तिगत सुरक्षा तैयार करें।

प्रतिष्ठित लाइसेंस प्राप्त पेशेवरों का चयन करें

केवल लाइसेंस प्राप्त अचल संपत्ति एजेंटों, शीर्षक कंपनियों और वकीलों के साथ काम करें जिन्होंने प्रतिष्ठा स्थापित की है। अपने राज्य के नियामक बोर्ड के माध्यम से अपने लाइसेंस की जांच करें। हाल के ऑनलाइन समीक्षाओं के संदर्भ में पूछो या पढ़ो। शीर्षक कंपनियों के लिए, सत्यापित करें कि वे बीमाकृत हैं और उनका अंडरराइटर एक प्रमुख राष्ट्रीय फर्म है। एक छोटी, अज्ञात शीर्षक कंपनी धोखाधड़ी के लिए नकल करने या घुसपैठ करने के लिए आसान हो सकती है।

अपने डिजिटल उपकरणों और खातों को सुरक्षित रखें

फ्रॉड अक्सर एक समझौता ईमेल के साथ शुरू होता है। अपने ईमेल खातों के लिए मजबूत, अद्वितीय पासवर्ड का उपयोग करें और दो कारक प्रमाणीकरण (2FA) सक्षम करें। अपने ईमेल के लिए उसी पासवर्ड का उपयोग न करें जो आप बैंकिंग या सोशल मीडिया के लिए उपयोग करते हैं। एंटी-मलवेयर सॉफ्टवेयर स्थापित करें और अपने ऑपरेटिंग सिस्टम और ब्राउज़र को अपडेट रखें। बंद होने के दिन, सार्वजनिक वाई-फाई का उपयोग करने से बचें - एक विश्वसनीय सेलुलर कनेक्शन या एक वीपीएन का उपयोग करें यदि आपको ऑनलाइन दस्तावेज़ साझा करना होगा।

सुरक्षित दस्तावेज़ साझा करने वाले पोर्टल का उपयोग करें

कई शीर्षक कंपनियों और उधारदाताओं अब संवेदनशील दस्तावेजों को अपलोड करने के लिए एन्क्रिप्टेड क्लाइंट पोर्टल प्रदान करते हैं। अनक्रिप्टेड ईमेल के माध्यम से कर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट या पहचान भेजने से बचें। यदि आपका पेशेवर पोर्टल नहीं देता है, तो पूछिए कि क्या वे शेयरफ़ाइल या डोकुसिग्न जैसे सुरक्षित फ़ाइल साझाकरण सेवा का उपयोग कर सकते हैं (जो संलग्नक को एन्क्रिप्ट करता है)। कभी भी एक ईमेल पर "पुनर्ख" पर क्लिक करें जो आपको व्यक्तिगत दस्तावेज़ों को संलग्न करने के लिए पूछता है - उस पते का उपयोग करके एक नया ईमेल श्रृंखला खोलें जिसे आप सही होने के लिए जानते हैं।

अपनी टीम के साथ एक संचार योजना स्थापित करें

बंद प्रक्रिया शुरू करने से पहले, तार निर्देश साझा करने के लिए एक एकल, विश्वसनीय विधि पर सहमत हैं। कई शीर्षक कंपनियां अब सलाह देती हैं कि तारों के निर्देश को व्यक्ति में या किसी सत्यापित नंबर पर फोन कॉल के माध्यम से वितरित किया जाए - कभी भी अकेले ईमेल द्वारा। अपने एजेंट, ऋणदाता और बंद करने वाले वकील से पूछें कि हमेशा आपको किसी भी बदलाव की पुष्टि करने के लिए कॉल करें, और उन्हें तत्काल अनुवर्ती फोन कॉल के बिना ईमेल के माध्यम से वायरिंग परिवर्तन भेजने के लिए कभी नहीं निर्देश दें।

चरण-दर-चरण फ्रॉड रोकथाम समापन प्रक्रिया के दौरान

जब आप बंद होने के बीच में होते हैं, तो प्रत्येक लेनदेन को सत्यापित करने और अपने फंड की सुरक्षा के लिए इन विस्तृत चरणों का पालन करें।

1. ज्ञात चैनल के माध्यम से सभी संचार सत्यापित करें

कभी भी किसी व्यक्ति से संपर्क करता है जो आप संवेदनशील जानकारी या पैसे हस्तांतरण का अनुरोध करते हैं, अपनी पहचान को टेलीफोन नंबर पर कॉल करके सत्यापित करते हैं, जिसकी पुष्टि आपने स्वतंत्र रूप से की है - ईमेल या टेक्स्ट में नंबर नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शीर्षक कंपनी वायर निर्देशों के साथ एक ईमेल भेजती है, तो पुष्टि करने के लिए अपनी आधिकारिक वेबसाइट (ईमेल हस्ताक्षर में एक नहीं) पर नंबर कॉल करें। उस व्यक्ति को फोन पर पूछो ताकि लेनदेन के बारे में विशिष्ट विवरण की पुष्टि की जा सके कि केवल वैध पक्ष को पता होगा। प्रत्येक पैसे आंदोलन के लिए इस कदम को दोहराएं, भले ही अनुरोध विश्वसनीय प्रेषक से आया हो।

2. चरम सावधानी के साथ हैंडल वायर ट्रांसफर

वायर ट्रांसफर धोखाधड़ी के लिए सबसे आम वेक्टर हैं, इसलिए उन्हें ऊंचे देखभाल के साथ इलाज करें।

• ]]] यदि आप ईमेल द्वारा वायरिंग निर्देश प्राप्त करते हैं, तो उन्हें डिफ़ॉल्ट रूप से संदिग्ध मानते हैं। मौखिक रूप से निर्देशों की पुष्टि करने के लिए एक सत्यापित संख्या का उपयोग करके अपने समापन एजेंट को बुलाएं।
• ]]बैंक खाता नाम और संख्या को हस्तांतरण को अधिकृत करने से पहले पुष्टि करें। स्कैमर कभी-कभी उन नामों में बैंक खातों का उपयोग करते हैं जो निकट हैं लेकिन शीर्षक कंपनी के नाम के समान नहीं हैं (जैसे, "ABC Title Co" बनाम "A.B.C. Title Company")।
• ] बड़े योगों के लिए एक परीक्षण हस्तांतरण का उपयोग करें। कुछ खरीदार एक छोटी परीक्षा राशि ($1–$10) भेजते हैं और पूर्ण राशि भेजने से पहले रसीद की पुष्टि करते हैं। यह एक कदम जोड़ता है लेकिन खाता बेमेल पकड़ सकता है।
• Fraudsters अक्सर "आज तार या बंद होने की देरी होगी" जैसे वाक्यांशों के साथ आतंक की भावना पैदा करते हैं। वास्तविक पेशेवरों सत्यापन के लिए समय की अनुमति देगा।
• ]]]आप तार के बाद, शीर्षक कंपनी या निपटान एजेंट से पूछते हैं कि उन्हें पैसे मिला है। पुष्टिकरण उस व्यक्ति से आना चाहिए जिसे आपने सत्यापित किया था - ईमेल से नहीं जो मूल रूप से तार का अनुरोध करता है।

3. क्लोजिंग डिस्क्लोजर और सेटलमेंट स्टेटमेंट की समीक्षा करें

बंद होने से कई दिन पहले आपको क्लोजिंग डिस्क्लेउज़र (CD) प्राप्त होगा। इसे लाइन से लाइन पढ़ें।

• आपके नाम, पते या संपत्ति विवरण में त्रुटियाँ।
• अनिर्णयित शुल्क या शुल्क।
• ऋण की शर्तों में परिवर्तन (अंतिम दर, ऋण राशि, अmortization) जिसे आप सहमत नहीं थे।
• पेऑफ़ मौजूदा बंधकों को राशि देता है जो गलत लगते हैं।

यदि कुछ भी दिखाई देता है, तो स्पष्टीकरण के बिना आगे नहीं बढ़ें। अपने ऋणदाता या बंद करने वाले वकील से अनुरोध करें कि वे सहायक दस्तावेजों को समझाने और उत्पादन करने के लिए। एक वैध पेशेवर को ऐसा करने में कोई समस्या नहीं होगी।

4. पुष्टि करें कि शीर्षक बीमा और शीर्षक खोज

शीर्षक धोखाधड़ी दुर्लभ लेकिन विनाशकारी है। सुनिश्चित करें कि खोज करने वाली शीर्षक कंपनी प्रतिष्ठित है और वे एक शीर्षक बीमा पॉलिसी जारी करेंगे। समापन से पहले कम से कम एक सप्ताह पहले प्रारंभिक शीर्षक रिपोर्ट या शीर्षक प्रतिबद्धता की एक प्रति के लिए पूछो। जांचें कि सभी मौजूदा देनदारियों, निर्णयों या आसानी सूचीबद्ध हैं और बंद होने पर उन्हें मंजूरी दे दी जाएगी। यदि आप एक बंधक देखते हैं या आपको पसंद नहीं करते हैं, तो तुरंत जांच करें - यह संपत्ति के खिलाफ धोखाधड़ी का दावा हो सकता है।

5. प्रत्येक टचपॉइंट पर व्यक्तिगत जानकारी की रक्षा करें

आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या, बैंक खाता संख्या और कर रिटर्न अपराधियों के लिए मूल्यवान हैं। आवश्यक होने पर और सुरक्षित चैनलों के माध्यम से उन्हें केवल साझा करें।

• पूछो कि कौन से पेशेवरों को आपकी SSN की आवश्यकता है - ऋणदाता और शीर्षक कंपनी, लेकिन शायद सीधे अचल संपत्ति एजेंट नहीं।
• यदि आपको अपने ड्राइवर के लाइसेंस की एक प्रति प्रदान करनी चाहिए, तो पूछिए कि यह रिडीकेट किया गया है (केवल आपके एसएसएन या लाइसेंस संख्या दृश्यमान के अंतिम चार अंक)।
• बंद प्रक्रिया के दौरान अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें ताकि यह देखने के लिए कि आपके ज्ञान के बिना नए खाते खुल गए हैं या नहीं। आप वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट रिपोर्ट रिपोर्ट.कॉम से साप्ताहिक रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
• अपने बैंक खातों पर एक छोटी सीमा पर किसी भी लेनदेन के लिए अलर्ट सक्षम करें (उदाहरण के लिए, $500)।

6. अंतिम मिनट परिवर्तन की Wary

Fraudsters जब आप सबसे अधिक संवेदनशील होते हैं तो हड़ताल करना पसंद करते हैं - बस बंद होने से पहले। यदि आपको देर रात का ईमेल या तत्काल फोन कॉल "आपके एजेंट से" कहा जाता है कि तार निर्देश बदल गए हैं या उस अतिरिक्त फंड की आवश्यकता होती है, तो रुकें। अपने एजेंट को ज्ञात संख्या पर कॉल करें। किसी भी संचार पर भरोसा न करें जो सत्यापन के बिना तत्काल कार्रवाई की मांग करता है। रियल क्लोजिंग में तारों के निर्देशों के लिए शायद ही कभी अंतिम मिनट का बदलाव होता है।

यदि आप संदेह करते हैं तो क्या करें?

यदि आप मानते हैं कि आप लक्षित हैं - या इससे भी बदतर, पहले से ही धोखाधड़ी वाले खाते में पैसे भेजे गए हैं - तुरंत कार्य करें। समय आपके केवल धन की वसूली में है।

1. ]अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से तुरंत संपर्क करें। उन्हें तार हस्तांतरण को रिवर्स करने के लिए कहें अगर यह अभी तक निपटा नहीं गया है। कई बैंकों में 24 / 7 संपर्क लाइनों के साथ धोखाधड़ी विभाग है। तेजी से आप रिपोर्ट करते हैं, बेहतर एक वापसी की संभावना।
2. ]]]आप जिस पार्टी का भुगतान करना चाहते हैं उसे सूचित करें (शीर्षक कंपनी, ऋणदाता, आदि) ताकि वे लेनदेन को फ्रीज कर सकें और सहायता कर सकें।
3. ]File a problem with FBI's Internet Crime Grievance Center (IC3)] at ic3.gov]. सभी प्रासंगिक विवरण शामिल करें: तार राशि, तारीख, बैंक प्राप्त करना, और किसी भी ईमेल या संचार scammer से।
4. ]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][FLT][FLT[]]]]]]]][FLT[[[FLT[[[[[FLT[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][FLT[FLT[[[[FLT[FLT[[[[[[FLT[FLT[FLT[FLT[[[[[[[FLT[[[[[FLT[
5. ]कंज्यूअल फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (CFPB) ] को बंधक से संबंधित धोखाधड़ी के मार्गदर्शन के लिए संपर्क करें। वे conumerfinance.gov] पर पहुंच सकते हैं।
6. ]एक पुलिस रिपोर्ट [ अपने स्थानीय कानून प्रवर्तन के साथ। जबकि वे राज्य की लाइनों में जांच करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, एक रिपोर्ट बीमा दावों और भविष्य के कानूनी कार्रवाई के लिए उपयोगी है।
7. ]एक रियल एस्टेट वकील को अपने अधिकारों को समझने के लिए परामर्श करें। यदि हस्तांतरण को उलट नहीं जा सकता है, तो आपको धोखाधड़ी खाता धारक के खिलाफ नागरिक मुकदमेबाजी का पीछा करने की आवश्यकता हो सकती है - लेकिन वसूली मुश्किल है।

सुरक्षित Beyond क्लोजिंग के लिए अतिरिक्त सुझाव

जब आप चाबियाँ प्राप्त करते हैं तो फ्रॉड जरूरी नहीं होता है। पोस्ट-क्लोजिंग सतर्कता आपके स्वामित्व अधिकारों और वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा कर सकती है।

• ]आपके संपत्ति रिकॉर्ड को मॉनिटर करें समापन के बाद, पुष्टि करें कि आपका काम काउंटी रिकॉर्डर के कार्यालय के साथ दर्ज किया गया है। आप अक्सर उस वेबसाइट पर अलर्ट सेट कर सकते हैं ताकि आपको सूचित किया जा सके कि भविष्य में आपकी संपत्ति के खिलाफ कोई दस्तावेज दर्ज किए गए हैं।
• ] शीर्षक धोखाधड़ी निगरानी के लिए साइन अप करें। कुछ शीर्षक बीमा कंपनियां उन सेवाओं की पेशकश करती हैं जो आपको संपत्ति रिकॉर्ड में बदलाव करने के लिए चेतावनी देते हैं। ये फोलोप्रूफ नहीं हैं लेकिन सुरक्षा की एक परत जोड़ते हैं।
• ]आपके क्रेडिट की निगरानी के लिए जारी रखें Fraudsters जो बंद होने के दौरान अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करने के लिए महीने का इंतजार कर सकते हैं इसका उपयोग करने से पहले। नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और बैंक स्टेटमेंट की जांच करें।
• ]] पोस्ट-बंद संचार के साथ सतर्क रहें Scammers कभी कभी अपने नए बंधक servicer के रूप में मुद्रा और "late फीस" या "misssing भुगतान" के लिए पूछते हैं। हमेशा किसी भी अनुरोध को सत्यापित करने के लिए अपने आधिकारिक बंधक पोर्टल में लॉग इन करें।

निष्कर्ष: सतर्कता आपकी सर्वश्रेष्ठ रक्षा है

रियल एस्टेट बंद धोखाधड़ी परिष्कृत है, लेकिन आप इसे ज्ञान, सावधानी और सुसंगत सत्यापन के संयोजन के साथ हरा सकते हैं। कुंजी टेकअवे: कभी भी विश्वास बिना किसी वित्तीय निर्देश पर भरोसा नहीं करता है, हमेशा स्वतंत्र रूप से पुष्टि की गई संपर्क जानकारी का उपयोग करके सत्यापित करता है, और अपना समय ले जाता है - भले ही कोई आपको जल्दी करने के लिए कहता है। ] यहां वर्णित प्रथाओं को लागू करके - अपने संचार को सुरक्षित रखें, सम्मानित पेशेवरों के साथ काम करना, और अपने लेनदेन के हर विस्तार से संलग्न रहना - आप अपने डाउन भुगतान, आपका क्रेडिट और आपका भविष्य का घर बचाते हैं। समापन तालिका समाप्त लाइन है; सुनिश्चित करें कि कोई आपकी जीत को चोरी नहीं करता है।

बंद घोटाले और उपभोक्ता संरक्षण पर आगे पढ़ने के लिए, घर बंद घोटाले से बचने के लिए FTC लेख और CFPB's गाइड to the समापन प्रक्रिया ]]].