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बैंकरप्टी फ्रॉड और इसके निहितार्थ को समझना

संयुक्त राज्य अमेरिका में दिवालियापन कानून एक ताजा शुरुआत के साथ ईमानदार ऋणदाताओं को प्रदान करने के सिद्धांत पर बनाया गया है। एक मुक्ति ने अधिकांश पूर्व-खुद ऋणों के लिए व्यक्तिगत देयता से एक ऋणदाता को जारी किया, प्रभावी रूप से स्लेट को साफ करने के लिए। हालांकि, यह शक्तिशाली उपाय पूर्ण पारदर्शिता की सख्त आवश्यकता के साथ आता है। दिवालियापन कोड, विशेष रूप से 11 U.S.C. § 727 , यदि धोखाधड़ी के संचालन में लगे ऋणदाता को अस्वीकार या रद्द करने का अधिकार देता है। दिवालिया धोखाधड़ी पूरी प्रणाली की अखंडता को कम करती है, जो ऋणात्मक को प्राप्त करता है।

दिवालियापन धोखाधड़ी के सामान्य प्रकार

दिवालियापन में धोखाधड़ी कई रूपों को ले सकता है। सबसे अधिक बार पैटर्न में शामिल हैं:

  • ]]: परिवार के सदस्यों, दोस्तों, या शेल संस्थाओं को संपत्ति का हस्तांतरण करने से पहले ही; बैंकरप्टी शेड्यूल पर अचल संपत्ति, वाहन या निवेश खातों जैसी मूल्यवान संपत्तियों की सूची में विफल रहा।
  • ]False oaths या बयान : जानते हुए भी दिवालियापन याचिका, शेड्यूल, या क्रेडिटर्स की 341 बैठक में आय, ऋण, या हाल के वित्तीय लेनदेन के बारे में झूठी जानकारी प्रदान करते हैं।
  • ]]]: श्रद्धांजलि वित्तीय दस्तावेजों को हटाने, इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड हटाने, या उनकी खोज से ट्रस्टी को रोकने के लिए परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने के लिए।
  • Bribery या kickbacks: मामले के परिणाम को प्रभावित करने के लिए एक ट्रस्टी, creditor, या अदालत के अधिकारी को पैसे या अन्य लाभ प्रदान करना।
  • ] स्वचालित प्रवास का दुरुपयोग : असफलता के लिए खराब विश्वास में सीरियल दिवालियापन याचिकाओं को फोरक्लोज़र, रिपोज़िशन या इविक्शन में देरी करने के लिए।

धोखाधड़ी के प्रत्येक रूप में स्पष्ट बोझ होता है। एक सफल चुनौती के लिए संदेह से अधिक की आवश्यकता होती है; चलती पार्टी को जानबूझकर दुर्व्यवहार के सबूतों को स्पष्ट और समझाने की आवश्यकता होती है। संघीय अदालतों ने लगातार यह निर्णय लिया है कि लापरवाही या अविज्ञापन 727 के तहत धोखाधड़ी का गठन नहीं करता है। देखें, उदाहरण के लिए, In re Chalik], 748 F.2d 616 (11th Cir 1984).

कानूनी कदम एक दिवालियापन निर्वहन चुनौती देने के लिए

एक निर्वहन को चुनौती देना एक सरल गति नहीं है; यह दिवालियापन प्रक्रिया (Part VII) के संघीय नियमों के तहत एक औपचारिक अधिवेशन है। इस प्रक्रिया में एक शिकायत दर्ज करना, खोज करना और संभावित रूप से दिवालियापन न्यायाधीश से पहले परीक्षण पर मुद्दे को खारिज करना शामिल है। नीचे महत्वपूर्ण चरण हैं, व्यावहारिक मार्गदर्शन के साथ विस्तारित।

1. दिवालियापन न्यायालय के साथ शिकायत दर्ज करना

पहले आधिकारिक कदम को ड्राफ्ट करना और एक को फाइल करना है, जिसमें एक पूर्ण इनकार करने या निर्वहन को रद्द करने की संभावना है ] यह दस्तावेज़ विशिष्ट सांविधिक जमीन को ]11 U.S.C. § 727(a) (2)-7(7) के तहत एक पूर्ण डैनियल के लिए, या इसके तहत ] § 727(d) ]]] पहले से ही एक छुट्टी के लिए। शिकायत में धोखाधड़ी के आरोपों के लिए एक विस्तृत बयान शामिल होना चाहिए।

अदालत के इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग सिस्टम (पीएसीईआर) का उपयोग करें या दिवालियापन कोर्ट क्लीर्क के कार्यालय में व्यक्ति में फ़ाइल करें। फाइलिंग शुल्क न्यायिक सम्मेलन द्वारा निर्धारित किया गया है। कई अदालतों को ऋणदाता और किसी अन्य पक्ष के हित में शिकायत की सेवा की भी आवश्यकता होती है।

2. Fraud को साबित करने के लिए साक्ष्य

साक्ष्य किसी भी धोखाधड़ी चुनौती का आधार है। साक्ष्य यह साबित करना चाहिए कि ऋणदाता ने ]] को जानबूझकर और धोखाधड़ी के इरादे से -एक उच्च बार। आम स्वीकार्य सबूत में शामिल हैं:

  • बैंक और वित्तीय खाता विवरण [ फाइलिंग से पहले छिपे हुए खातों या अलग होने के असामान्य पैटर्न को दर्शाता है।
  • ]Real एस्टेट रिकॉर्ड सांविधिक दृष्टि वापस अवधि के भीतर परिवार के सदस्यों या विश्वासों के लिए स्थानांतरण को दर्शाता है (आम तौर पर दो साल § 727(a)(2) के तहत)).
  • ]Tax रिटर्न जो दिवालियापन कार्यक्रम में रिपोर्ट की गई आय या परिसंपत्तियों का विरोध करता है।
  • Witness गवाही पूर्व जीवन साथी, व्यापार भागीदारों, कर्मचारियों, या पड़ोसियों से जिन्होंने ऋणदाता की वित्तीय गतिविधियों को देखा।
  • Forensic लेखांकन रिपोर्ट कि undisclosed आय का पता लगाने या लापता संपत्ति की पहचान करने के लिए।
  • डिजिटल साक्ष्य: ईमेल, सोशल मीडिया पोस्ट, या मेटाडाटा, जो अनुसूची से omitted संपत्ति का प्रकटीकरण दिखा रहा है।

एक ऋणदाता या ट्रस्टी दस्तावेज़ों और बयानों के लिए उपपोएना जारी कर सकता है, जो कि नियम 45 और नियम 30 के तहत सिविल प्रक्रिया के संघीय नियमों के तहत जारी कर सकता है, जो दिवालियापन नियम 9016 और 7030 द्वारा लागू किया गया था। खोज के दौरान सभी सबूतों को संरक्षित और खुलासा किया जाना चाहिए। न्यायालयों की जांच करेगा कि क्या ऋणदाता का आचरण जानबूझकर था, न केवल लापरवाह या खराब रिकॉर्ड कीपिंग के परिणाम। में फिर से Beaubouef ], 966 F.2d 174 (5th Cir. 1992), अदालत ने यह निर्णय लिया कि एक ऋणदाता की विफलता एक महत्वपूर्ण संपत्ति को सूचीबद्ध करने के लिए, एक संदिग्ध हस्तांतरण के साथ संयुक्त।

3. न्यायालय में Fraudulent आचरण को दर्शाता है

परीक्षण (या सारांश निर्णय पर यदि भौतिक तथ्य का वास्तविक मुद्दा मौजूद नहीं है), तो वादी (FLT:0)] को सबूत का बोझ रखता है। अधिकांश सर्किट सबूत मानक के एक प्रस्ताव को लागू करते हैं, हालांकि कुछ को § 727(d) के तहत प्रतिशोध के लिए स्पष्ट और स्पष्ट सबूत की आवश्यकता होती है। दिवालियापन न्यायाधीश गवाह विश्वसनीयता का मूल्यांकन करता है और दस्तावेजी सबूत का वजन करता है।

  • ]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[
  • ]Knowingly और धोखाधड़ी से § 727(a)(4 के तहत झूठे शपथ या खाता बना दिया। झूठे बयान सामग्री होना चाहिए; यहां तक कि मामूली चूक सामग्री हो सकती है अगर वे संपत्ति के प्रशासन को प्रभावित करते हैं।
  • ]] ] ]] ]] ]]]]]] ]] ]]]] ]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][FLT:[[[[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][Failure के तहत § के नुकसान

यदि अदालत को पता चलता है कि ऋणदाता ने धोखाधड़ी की है, तो यह पूरी तरह से निर्वहन किया सभी ऋणों के लिए, या पहले से ही एक छुट्टी को रद्द कर दिया गया है। आंशिक इनकार विशिष्ट ऋणों के लिए संभव है § 523 (जैसे, वास्तविक धोखाधड़ी द्वारा प्राप्त ऋण), लेकिन पूर्ण धोखाधड़ी आम तौर पर वैश्विक इनकार की ओर जाता है। अदालत ने खराब-फेथ मुकदमेबाजी के लिए प्रतिबंधों को भी लागू किया हो सकता है ]]Federal Rule of दिवालियापन प्रक्रिया 9011[FLT: 3]]।

4. पोस्ट-जूडगमेंट प्रोसीडिंग्स और अपील

किसी भी पार्टी ने उस सर्किट के लिए जिला अदालत या दिवालियापन अपीलीय पैनल (BAP) के लिए दिवालियापन अदालत के फैसले को अपील कर सकता है। अपील कानून की त्रुटियों या स्पष्ट रूप से गलत तथ्यात्मक निष्कर्षों पर आधारित हैं। अपील करने का समय न्याय के प्रवेश से 14 दिन है (]]] बैंकरप्टी प्रक्रिया के अंतिम नियम 8002(a)]. एक अपील स्वचालित रूप से आदेश नहीं रहती है; अपीलकर्ता को लंबित अपील के लिए प्रस्ताव दायर करना चाहिए और यदि आवश्यक हो तो बांड पोस्ट करना चाहिए। ऋणदाता जो वर्तमान में 5(F) के तहत (FLT) की लागत और 'F' के तहत शुल्क' (FLT)]) की प्रतिपूर्तिमानती) की प्रतिपूर्तिमानों की प्रतिपूर्ति की प्रतिपूर्ति की प्रतिपूर्ति की प्रतिपूर्ति की प्रतिपूर्ति की प्रतिपूर्ति की भी तलाश कर सकते हैं।

5. आदेश का प्रवर्तन

जब अदालत एक आदेश में प्रवेश करती है तो वह निर्वहन को अस्वीकार या फिर वापस लेने के लिए उसे लागू करने के लिए कदम उठाना चाहिए। यदि डिस्चार्ज पहले ही प्रवेश किया गया है, तो क्लर्क को इसे खाली करना होगा। क्रेडिटर या ट्रस्टी तब उस सभी ऋणों के लिए ऋणदाता के खिलाफ संग्रह प्रयास जारी रख सकते हैं जो कि छुट्टी दे दी गई थी। आदेश अन्य जिलों में भी पंजीकृत किया जा सकता है यदि ऋणदाता आगे बढ़ जाता है।

समय और सीमा के प्रति

समय सीमा अप्रवर्तनशील है। 11 USC. § 727(e)] और ]Federal Rule of Bankruptcy Process 4004]:

  • ]पूर्व निर्वहन आपत्ति [: § 341 के तहत लेनदारों की बैठक के लिए पहली तारीख सेट के बाद शिकायत को 60 दिनों से अधिक नहीं दर्ज किया जाना चाहिए। विस्तार शायद ही कभी दिया जाता है और समय सीमा समाप्त होने से पहले अनुरोध किया जाना चाहिए।
  • ]पोस्ट-डिस्चार्ज रिवोकेशन[: यदि धोखाधड़ी पर आधारित छुट्टी के बाद खोज की गई, तो छुट्टी के बाद एक वर्ष के भीतर शिकायत दर्ज की जानी चाहिए। यदि ऋणदाता की अदालत का पालन करने में असफलता पर आधारित है या संपत्ति को ठीक से प्रशासित करने के लिए, समय सीमा एक वर्ष के बाद या उस तारीख को बंद कर दिया गया है।

अध्याय 7 मामलों के लिए, डिस्चार्ज आम तौर पर 341 बैठक के 60-90 दिनों के बाद प्रवेश किया जाता है। अध्याय 11 के लिए, छुट्टी योजना की पुष्टि पर होती है। हमेशा स्थानीय नियमों को सत्यापित करते हैं, क्योंकि अदालतों को अतिरिक्त समय सीमा लागू कर सकती है। U.S. Courts वेबसाइट एक विस्तृत समयरेखा प्रदान करती है।

]Critical Note: यदि आप धोखाधड़ी का संदेह करते हैं, तो देरी नहीं होती है। यहां तक कि एक दिन की समय सीमा के पिछले दिनों में चुनौती देने के लिए आपके अधिकार को रोक सकता है। मामले को दायर करने के तुरंत बाद अपने कैलेंडर को चिह्नित करें।

दिवालियापन ट्रस्टी और क्रेडिटर की भूमिका

दिवालियापन ट्रस्टी के पास ऋणदाता के वित्तीय मामलों की जांच के लिए एक वैधानिक कर्तव्य है, जिसके तहत 11 USC. § 703]. यदि ट्रस्टी धोखाधड़ी के सबूत को उजागर करता है, तो वे सभी क्रेडिटरों की ओर से शिकायत दायर कर सकते हैं। हालांकि, ट्रस्टी के पास सीमित संसाधन हैं और हर मामले को आगे नहीं ले सकते हैं, विशेष रूप से छोटे परिसंपत्ति पूल वाले लोग। धोखाधड़ी के विशिष्ट ज्ञान वाले क्रेडिटर स्वतंत्र रूप से शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अध्याय 7 में, अगर मामला अभी भी लंबित है तो लेनदार को अदालत में छोड़ना चाहिए, लेकिन बर्खास्तगी या निर्वहन के बाद, किसी धोखाधड़ी की योजना को अलग करना होगा।

लेनदारों को ]कार्यालय के साथ संयुक्त राज्य अमेरिका ट्रस्टी (UST), जो दिवालियापन अखंडता की देखरेख करता है। UST पुनः व्यवसाय क्रिया शुरू कर सकता है और FBI या US अटॉर्नी के कार्यालय में आपराधिक धोखाधड़ी के मामलों को संदर्भित कर सकता है। U.S. ट्रस्टी प्रोग्राम वेबसाइट रिपोर्टिंग के लिए गलत तरीके से मार्गदर्शन प्रदान करता है।

डिफेंस डेबस्टर के लिए उपलब्ध

धोखाधड़ी की शिकायत का सामना करने वाले संरक्षकों के पास उनके निपटान में कई रक्षाएं हैं:

  • ]: चूक या त्रुटि अनजान थी, धोखाधड़ी नहीं। एक अदालत ऋणदाता के स्पष्टीकरण और अच्छे विश्वास के किसी भी सबूत पर विचार करेगी।
  • ]] पेशेवर सलाह पर निर्भरता : डेटर ने एक वकील, लेखाकार या अन्य पेशेवर की सलाह पर अच्छे विश्वास में भरोसा किया जब शेड्यूल तैयार किया गया। इस रक्षा को पेशेवर को पूर्ण प्रकटीकरण की आवश्यकता है।
  • ]]: कानूनी समय सीमा के बाद शिकायत दर्ज की गई थी; मामले को प्रक्रियात्मक आधार पर खारिज किया जा सकता है।
  • ]Insubscription: the सादे सबूत सबूत के बोझ को पूरा करने में विफल रहा। ऋणदाता सारांश निर्णय के लिए प्रस्ताव दायर कर सकता है यदि भौतिक तथ्य का कोई वास्तविक विवाद नहीं है।
  • Waiver या estoppel: ऋणदाता को कथित धोखाधड़ी की जानकारी थी लेकिन समय पर कार्रवाई करने में विफल रहा, जिससे चुनौती देने का अधिकार प्राप्त हुआ।

डेब्टोर्स को अनुभवी दिवालियापन रक्षा परामर्श को नियुक्त करना चाहिए। एक वकील को बैंकरप्टी प्रक्रिया 7012 ] के तहत खारिज करने की गति दायर कर सकता है यदि शिकायत उस दावे को अस्वीकार कर देती है जिस पर राहत दी जा सकती है।

दिवालियापन Fraud के आपराधिक परिणाम

दिवालियापन धोखाधड़ी एक संघीय अपराध है जिसके तहत 18 U.S.C. § 152] और संबंधित क़ानूनों जैसे 18 U.S.C. § 157 (bankruptcy धोखाधड़ी योजना)। आपराधिक दंडों में प्रति गिनती, पर्याप्त जुर्माना और पीड़ितों के लिए क्षतिपूर्ति में पांच साल तक शामिल हो सकते हैं। ULT2 की आपराधिक जांच के लिए एक आपराधिक जांच के लिए US अटार्नी के कार्यालय को स्वतंत्र रूप से नागरिक कार्यवाही से मुकदमा चलाया जाता है।

लेनदारों या ट्रस्टी के लिए प्रैक्टिकल स्टेप

यदि आप धोखाधड़ी का संदेह करते हैं, तो शीघ्र, व्यवस्थित कार्रवाई करें:

  1. Document every everybody : सभी संचार, चेक, चालान, और रिकॉर्ड को संरक्षित करें, जो कि ऋणदाता की वित्तीय गतिविधियों को पहले और बाद में दायर करने से पहले दिखाती है। संदिग्ध घटनाओं की एक समयरेखा बनाएं।
  2. Act जल्दी : अपने कैलेंडर पर 60-day विंडो (पूर्व-डिस्चार्ज) या एक वर्ष की विंडो (पोस्ट-डिस्चार्ज) चिह्नित करें। ट्रस्टी को कार्य करने की प्रतीक्षा न करें।
  3. ]एक वकील को एक वकील : दिवालियापन धोखाधड़ी की याचिका जटिल और तथ्य-intensive है। बैंकरप्टी कोड के तहत अग्रिम कार्यवाही में अनुभव किए गए वकील को किराए पर लेना।
  4. ]विश्वास से संपर्क करें : अपने सबूत को मामले ट्रस्टी के साथ साझा करें। वे नेतृत्व ले सकते हैं या आपकी शिकायत में शामिल हो सकते हैं।
  5. Consider interim राहत : यदि परिसंपत्तियां अपव्यय के जोखिम पर हैं, तो टर्नओवर के लिए एक आपातकालीन गति दर्ज करें, एक लेखांकन के लिए, या खातों को लंबित संकल्प को फ्रीज करने के लिए। अदालत एक अस्थायी प्रतिबंध आदेश दर्ज कर सकती है।
  6. ]]]: डिजिटल रिकॉर्ड, ईमेल, सोशल मीडिया, और फोन मेटाडाटा छिपे हुए परिसंपत्तियों या झूठे बयानों को प्रकट कर सकता है। एक फोरेंसिक विशेषज्ञ का उपयोग करने पर विचार करें।

What is Fraud?

1989 में प्रत्येक असंगति धोखाधड़ी के स्तर तक नहीं बढ़ी। एक डेटर की अच्छी तरह गलती - जैसे कि गलती से एक छोटी परिसंपत्ति को छोड़ देना या मैला बुककीपिंग के कारण आय को कम करना - प्रतिशोध का समर्थन नहीं करना। कानून को एक ]Knowing और जानबूझकर अदालत और ऋणदाताओं को धोखा देने के उद्देश्य से कार्य करना। इसी तरह, एक ऋणदाता को एक छुट्टी प्राप्त होती है और बाद में धन प्राप्त होता है वह धोखाधड़ी नहीं करता है; वह संपत्ति दिवालियापन संपत्ति से संबंधित है, और ट्रस्टी को मामले को फिर से खोलने के लिए आगे बढ़ना चाहिए।

पूर्ण निर्वहन रिवोकेशन के विकल्प

कुछ मामलों में, एक क्रेडिटर केवल एक विशिष्ट ऋण को गैर-डिस्चार्जेबल के रूप में चुनौती देने के लिए पसंद कर सकता है 11 USC. § 523]. यह पूरे निर्वहन को अस्वीकार करने से कम बहुत कम है और साबित करना आसान हो सकता है। § 523 के तहत आम जमीन में शामिल हैं:

  • ] वास्तविक धोखाधड़ी या झूठे pretenses द्वारा किए गए डीबट्स (§ 523(a)(2)).
  • ]Willful and दुर्भावनापूर्ण चोट (Resport 523(a)(6)))]] ]]Willful and दुर्भावनापूर्ण चोट (Resport 523(a)(6))]).
  • ]]Fraud or defalcation, जबकि एक वित्तीय क्षमता में अभिनय (§ 523(a)(4)).
  • घरेलू समर्थन दायित्व [ (§ 523(a)(5)))) -हालांकि धोखाधड़ी नहीं, अक्सर प्रासंगिक।

क्रेडिटर को पहली 341 बैठक के 60 दिनों के भीतर एक अग्रिम शिकायत दर्ज करनी चाहिए। अपवादों की पूरी सूची Cornell LII के 11 U.S.C. § 523 पर उपलब्ध है। एक सफल § 523 कार्रवाई उस विशिष्ट ऋण को इकट्ठा करने का अधिकार सुरक्षित रखती है जबकि शेष निर्वहन बरकरार छोड़ देता है।

निष्कर्ष

धोखाधड़ी के आधार पर दिवालियापन निर्वहन को चुनौती देना एक उच्च-अनुच्छेद कानूनी कार्यवाही है जो तत्काल कार्रवाई, कठोर सबूत और कुशल प्रतिनिधित्व की मांग करता है। ऋणदाता, ट्रस्टी और अमेरिकी ट्रस्टी दिवालियापन प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण गेटकीपिंग कार्य की सेवा करते हैं। कानूनी ढांचे को समझने के द्वारा, कम्पेलिंग प्रूफ इकट्ठा करना और सख्त प्रक्रियात्मक समयरेखा का पालन करके, पार्टियों को धोखाधड़ी के निर्वहन को प्रभावी ढंग से चुनौती दे सकती है। दिवालियापन कानून ईमानदार ऋणदाताओं की मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो उन लोगों को बचाने के लिए नहीं हैं जो सिस्टम का दुरुपयोग करते हैं। यदि आप धोखाधड़ी का संदेह करते हैं, तो कृपया अपने कानून को तुरंत खारिज कर सकते हैं।