जब आप अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए कैसे करें

परिसंपत्ति सुरक्षा के लिए कानूनी रणनीति

कई कानूनी उपकरण मुकदमेबाजी के दौरान संपत्ति की रक्षा के लिए मौजूद हैं। सबसे प्रभावी योजना आपके विशिष्ट जोखिम प्रोफाइल, परिसंपत्ति प्रकार और अधिकार क्षेत्र के अनुरूप कई रणनीतियों को जोड़ती है। नीचे हम सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले तरीकों का पता लगाते हैं।

इरिवोकेबल ट्रस्ट की स्थापना

ट्रस्ट सबसे शक्तिशाली परिसंपत्ति संरक्षण वाहनों में से एक हैं। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आपके विश्वास के लिए संपत्ति के स्वामित्व को स्थानांतरित करता है, जिसे आपके चुने हुए लाभार्थियों के लाभ के लिए एक ट्रस्टी द्वारा प्रबंधित किया जाता है। चूंकि आप अब संपत्ति के मालिक नहीं हैं, वे आम तौर पर आपके व्यक्तिगत क्रेडिटरों की पहुंच से परे हैं। आम प्रकार में शामिल हैं:

• घरेलू परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट (DAPTs): लगभग 20 अमेरिकी राज्यों (जैसे, नेवादा, दक्षिण डकोटा, डेलावेयर) में प्रस्तावित किया गया। ये आपको विश्वास को अप्रवर्तनीय बनाने के दौरान विवेकाधीन लाभार्थी के रूप में खुद को नाम देने की अनुमति देते हैं। ट्रस्ट के पास उस राज्य में रहने वाले ट्रस्टी होना चाहिए, और उस राज्य के कानून द्वारा ट्रस्ट को नियंत्रित किया जाना चाहिए।
• ]Irrevocable Life Insurance Trusts (ILITs) : अपने जीवन पर जीवन बीमा नीतियों का मालिक है, आपकी संपत्ति से मृत्यु लाभ को हटा देता है और इसे क्रेडिटर्स और संपत्ति करों से बचाता है।
• ]Spendthrift Trust: लाभार्थियों को क्रेडिटर्स को अपनी रूचि देने से रोकें, विरासत में मिली संपत्ति की रक्षा करें।

ध्यान दें कि सभी राज्यों में DAPT को मान्यता नहीं है और संघीय दिवालियापन अदालतों को उन लोगों की उपेक्षा कर सकती है यदि आप एक निश्चित दृष्टिकोण अवधि के भीतर दिवालियापन घोषित करते हैं। हमेशा स्थानीय कानूनों में अनुभव किए गए वकील के साथ काम करते हैं।

सीमित देयता इकाईयां बनाना

LLCs, सीमित देयता भागीदारी (LLPs) और निगमों ने व्यावसायिक ऋणों से अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को अलग कर दिया। यदि आपका व्यवसाय एक मुकदमा का सामना करता है, तो इकाई के अंदर आयोजित केवल संपत्ति आम तौर पर जोखिम पर होती है - आपका घर, व्यक्तिगत बैंक खाते और निवेश संरक्षित रहता है। हालांकि, यह ढाल केवल तभी प्रभावी है जब आप कॉर्पोरेट औपचारिकता का निरीक्षण करते हैं: अलग बैंक खातों को बनाए रखें, पूरी तरह से रिकॉर्ड रखें, नियमित बैठकें पकड़ो और धन की शुरुआत से बचो। न्यायालयों को "कॉर्पोरेट वील को पक्का" कर सकते हैं यदि आप इकाई की संपत्ति को अपने आप ही मानते हैं।

रियल एस्टेट निवेशकों के लिए, प्रत्येक संपत्ति के लिए एक अलग LLC का उपयोग करना आम है। यह दूसरों को प्रभावित करने से एक संपत्ति पर देयता को रोकता है। एक ही सिद्धांत एकाधिक व्यवसायों पर लागू होता है: प्रत्येक को अपनी इकाई होना चाहिए।

होमस्टेड एक्समेप्टियन्स और टेंसी द्वारा रिटायरिटी

स्टेट कानून आपके प्राथमिक निवास के लिए वैधानिक सुरक्षा प्रदान करता है। होमस्टेड छूट व्यापक रूप से भिन्न होती है, कुछ राज्यों में असीमित इक्विटी (जैसे टेक्सास, फ्लोरिडा) की रक्षा होती है और दूसरों को राशि (जैसे, Kentucky में $ 25,000) की गणना होती है। आप इस छूट को अधिकतम कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके घर का शीर्षक उस तरह से आयोजित किया जाता है जो क्वालीफाई करता है। राज्यों में जो संपूर्णता (केवल विवाहित जोड़े के लिए उपलब्ध) द्वारा किरायेदारों को पहचानते हैं, एक पति के संरक्षक आम तौर पर घर की बिक्री को मजबूर नहीं कर सकते हैं यदि अन्य पति या पत्नी ऋण को नहीं करते हैं।

रिटायरमेंट लेखा और वार्षिकी

संघीय और राज्य कानून योग्य सेवानिवृत्ति खातों के लिए मजबूत सुरक्षा प्रदान करते हैं। ERISA-योग्य योजनाओं जैसे 401(k) और पेंशन आम तौर पर संघीय कानून के तहत लेनदारों को सीमाबद्ध होती है। IRAs को दिवालियापन की रोकथाम और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2005 के तहत 1,512,350 तक संरक्षित किया जाता है, जो समय-समय पर समायोजित किया जाता है। राज्य कानून संघीय सीमा के ऊपर IRAs के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। वार्षिकी और जीवन बीमा नकद मूल्य अक्सर राज्य बीमा कानूनों के तहत समान सुरक्षा का आनंद लेते हैं। IRA में एक 401(k) पर रोलिंग सुरक्षा को संरक्षित करती है, लेकिन विरासत में IRAs के साथ सावधान रहें, जो कम संरक्षित हैं।

बीमा का रणनीतिक उपयोग

परिसंपत्ति सुरक्षा मजबूत बीमा कवरेज के बिना अधूरी है। देयता बीमा (ऑटो, होम, छाता और पेशेवर देयता) सुरक्षा की पहली पंक्ति के रूप में कार्य करता है, कानूनी लागत और पॉलिसी सीमा तक बस्तियों को कवर करता है। $ 1 मिलियन या उससे अधिक की एक छाता नीति अपेक्षाकृत सस्ती है और व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है। उच्च-नेट-योग्य व्यक्तियों के लिए, एक "व्यक्तिगत देयता छाता" पर विचार करें जो अंतर्निहित नीतियों में अंतराल को कवर करती है। बीमा न केवल दावों का भुगतान करता है बल्कि एक कानूनी रक्षा टीम भी प्रदान करता है, जो क्रेडिटरों को कभी-कभी अपनी संपत्ति तक पहुंचने से रोक सकता है।

कार्यान्वयन के लिए सर्वश्रेष्ठ अभ्यास

एक परिसंपत्ति संरक्षण योजना को लागू करने के लिए अनुशासन और चल रही ध्यान की आवश्यकता होती है। निम्नलिखित प्रथाओं से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपकी रणनीति प्रभावी और कानूनी रूप से ध्वनि बनी रहे।

योग्य पेशेवरों के साथ काम

परिसंपत्ति संरक्षण में संपत्ति कानून, ट्रस्ट कानून, कॉर्पोरेट कानून और कर कानून के जटिल चौराहे शामिल हैं। गलतियां महंगा हो सकती हैं। एक परिसंपत्ति संरक्षण वकील (अधिमानतः इस क्षेत्र में प्रमाणित), एक कर सलाहकार (सीपीए या कर वकील) और संभवतः एक वित्तीय योजनाकार शामिल है। एक आकार के सभी ऑनलाइन टेम्पलेट्स से बचें; अनुकूलित योजना आवश्यक है। कुछ हजार से दस हजार तक की एक व्यापक योजना रेंज के लिए शुल्क, लेकिन संभावित नुकसान की तुलना में लागत कम है।

अनुपालन सुनिश्चित करें और धोखाधड़ी से बचें

प्रत्येक रणनीति को अच्छे विश्वास में निष्पादित किया जाना चाहिए। क्रेडिटरों को बाधित करने के इरादे से स्थानांतरण- विशेष रूप से दावा उत्पन्न होने के बाद- को शून्य किया जा सकता है। न्यायालयों को "धोखा के सामान" की तलाश होती है, जैसे कि परिवार के सदस्यों को परिसंपत्तियों को छोटे या कोई विचार नहीं करने के लिए स्थानांतरित करना, हस्तांतरित संपत्ति पर नियंत्रण रखना, या जबरन करना। अनुपालन करना:

• सभी स्थानांतरणों और उनके उद्देश्यों के विस्तृत रिकॉर्ड रखें।
• मूल्य परिसंपत्तियों को काफी हद तक; उन्हें लेनदेन में कम मूल्य नहीं देते।
• किसी भी लाभ पर उचित करों का भुगतान करें।
• रात भर अपने खातों को खाली न करें। धीरे-धीरे, सामरिक चाल कम संदिग्ध हैं।

नियमित रूप से समीक्षा और अद्यतन अपनी योजना

समय के साथ आपकी वित्तीय स्थिति, कानूनी वातावरण और जोखिम प्रोफ़ाइल में बदलाव। कानून विकसित होते हैं: राज्य परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट कानून में संशोधन किया जाता है, दिवालियापन छूट समायोजित होती है, और अदालत में सत्ता में अस्पष्टता को स्पष्ट किया जाता है। कम से कम वार्षिक या किसी प्रमुख जीवन घटना (विवाह, तलाक, बच्चे का जन्म, महत्वपूर्ण संपत्ति की खरीद, व्यवसाय शुरू करने) के बाद अपनी योजना की समीक्षा करें। इसके अलावा अगर आपका कैरियर या व्यवसाय उच्च-तरह वाले क्षेत्र में चल रहा है (जैसे, दवा, निर्माण, वित्त)।

अलग वित्तीय जीवन को बनाए रखने

सबसे आम त्रुटियों में से एक व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त शुरू कर रहा है। यदि आप व्यक्तिगत खर्चों या अपने व्यक्तिगत खाते में व्यापार की जांच के लिए एक व्यापार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप द्वारा निर्मित वे गायब हो जाते हैं। इसी तरह, यदि आप LLC के माध्यम से कई संपत्तियों के मालिक हैं, तो प्रत्येक के लिए एक अलग बैंक खाता और लेखांकन रखना। लिखित समझौतों के साथ सभी अंतर-प्रवेश लेनदेनों को दस्तावेज़ करें और उचित बाजार मूल्य का भुगतान करें।

Them से बचने के लिए कैसे

यहां तक कि अच्छी तरह से इरादा परिसंपत्ति संरक्षण प्रयास भी आग रोक सकते हैं। अक्सर पिटफॉल के बारे में जागरूक होने से आपको स्पष्ट रूप से चलने में मदद मिलेगी।

जब तक यह बहुत देर नहीं होती

सबसे हानिकारक गलती देरी है। एक बार जब आप एक मांग पत्र प्राप्त करते हैं, तो एक summons के साथ परोसा जाता है, या यहां तक कि एक मुकदमा के विश्वसनीय खतरे को भी सुनता है, तो अधिकांश सुरक्षात्मक चाल संदिग्ध हो जाते हैं। एक पूर्व-स्वच्छता योजना निर्मित वर्ष पहले कहीं अधिक मजबूत है। यदि आप पहले से ही मुकदमेबाजी का सामना करते हैं, तो तुरंत एक वकील से परामर्श करें - फिर भी आपके पास बीमा रक्षा, निपटान वार्ता या वैध दिवालियापन छूट जैसे विकल्प हो सकते हैं, लेकिन इस चरण में नए ट्रस्ट या LLC बनाना खतरनाक है।

फ्राउडुलेंट कन्वेंस कानून की ओर देखने

एक आम गलतफहमी यह है कि परिसंपत्तियों को एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट में सुरक्षा प्रदान करता है। Revocable ट्रस्टों को क्रेडिटर्स के खिलाफ सुरक्षा नहीं करते क्योंकि आप नियंत्रण बनाए रखते हैं और उन्हें फिर से बुला सकते हैं। केवल अपरिवर्तनीय ट्रस्ट वास्तविक परिरक्षण प्रदान करते हैं। इसी तरह, पर्याप्त विचार के बिना पति या पत्नी को परिसंपत्तियां स्थानांतरित करने की अनुमति दी जा सकती है। यूनिफॉर्म Voidable लेनदेन अधिनियम (UVTA) चार वर्षों के भीतर किए गए स्थानांतरण को रोकने के लिए क्रेडिटर्स को व्यापक शक्ति देता है (या जब वास्तविक धोखाधड़ी साबित हो जाती है)। राज्यों में अलग-अलग दिखने की अवधि होती है; कुछ कम होते हैं। हमेशा अदालत को अपने चालों की जांच होगी।

पूर्ण अनुपालन के बिना अपतटीय संरचनाओं का उपयोग करना

ऑफशोर ट्रस्ट और कंपनियां परिसंपत्ति संरक्षण के लिए एक बार लोकप्रिय थीं, लेकिन वे आईआरएस और डीओजे से भारी रिपोर्टिंग आवश्यकताओं (एफबीएआर, एफएटीसीए) और तीव्र जांच के साथ आते हैं। ऑफशोर स्ट्रक्चर कानूनी रूप से प्रभावी हो सकते हैं यदि उचित रूप से सेट अप और बनाए रखा गया है, लेकिन उन्हें महत्वपूर्ण चल रही लागत और विशेषज्ञ अनुपालन की आवश्यकता होती है। अधिकांश व्यक्तियों के लिए, घरेलू रणनीति पर्याप्त हैं और विदेशी कानून की जटिलताओं से बच जाती हैं। यदि आप अपतटीय विचार करते हैं, तो केवल एक विशेषज्ञ के साथ काम करें जो अमेरिकी और विदेशी कानून दोनों को समझते हैं। रिपोर्टिंग के बिना परिसंपत्तियों को छिपाने का प्रयास करना अवैध है और आपराधिक अभियोजन का कारण बन सकता है।

फंड संस्थाओं और ट्रस्टों को उचित रूप से निरस्त करना

एक ट्रस्ट बनाना या LLC केवल एक कदम है। आपको वास्तव में उनमें परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करना होगा। कई लोग अपनी अचल संपत्ति का शीर्षक बदलना भूल जाते हैं, बैंक खाते को रेट करते हैं, या बौद्धिक संपदा को असाइन करते हैं। इसके अलावा, "पर-ओवर" प्रावधानों के साथ सावधान रहें: यदि आप एक ट्रस्ट बनाते हैं लेकिन अपने जीवनकाल के दौरान इसे फंड नहीं करते हैं, तो आपकी संपत्ति ट्रस्ट के बजाय प्रोबेट से गुजर सकती है, उद्देश्य को हरा सकती है। एक चेकलिस्ट बनाएं और प्रत्येक परिसंपत्ति को ठीक से शीर्षक दिया जाता है।

संपत्ति संरक्षण और आपका व्यापार: विशेष विचार

व्यापार मालिकों को ग्राहक की चोट से कर्मचारी विवादों को साझेदारी संघर्षों के लिए मुकदमा दायर किया गया। इसके अलावा एक LLC या निगम बनाने के अलावा, इन अतिरिक्त उपायों पर विचार करें:

• ]]Real Estate से अलग ऑपरेटिंग एसेट्स : अपने व्यवसाय को एक अलग LLC के माध्यम से संचालित करने के लिए जहां इमारत के मालिक हैं। इसे ऑपरेटिंग व्यवसाय के लिए छोड़ दें। यह व्यापार दायित्वों और इसके विपरीत से अचल संपत्ति की रक्षा करता है।
• Use Charge Order Protection: ज्यादातर राज्यों में, एक LLC सदस्य का एक ऋणदाता केवल एक "चार्जिंग ऑर्डर" प्राप्त कर सकता है, जो उन्हें LLC से वितरण के लिए नामांकित करता है, न कि सदस्य के हित को जब्त करता है या बिक्री को मजबूर करता है। मल्टी-सदस्य LLCs में एकल सदस्य LLC की तुलना में मजबूत चार्जिंग ऑर्डर सुरक्षा होती है, इसलिए इस सुरक्षा को मजबूत करने के लिए एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य (यहां तक कि 1% ब्याज के साथ) को जोड़ने पर विचार करें।
• Document All: मिनटों, संकल्पों, अनुबंधों और परिसंपत्ति हस्तांतरण रिकॉर्ड बनाए रखें। एक अच्छी तरह से दस्तावेज व्यापार इतिहास वील-पियर्सिंग के खिलाफ आपकी सबसे अच्छी रक्षा है।

बौद्धिक संपदा संरक्षण को प्राथमिकता देना

तकनीकी कंपनियों, रचनात्मक फर्मों और निर्माताओं के लिए, बौद्धिक संपदा (आईपी) आपकी सबसे मूल्यवान संपत्ति हो सकती है। एक अलग आईपी होल्डिंग कंपनी या ट्रस्ट में पेटेंट, ट्रेडमार्क, कॉपीराइट और व्यापार रहस्यों को रखें। उन्हें उचित रॉयल्टी के लिए ऑपरेटिंग व्यवसाय के लिए लाइसेंस दें। यह दृष्टिकोण ऑपरेटिंग कंपनी के क्रेडिटर्स तक पहुंच से बाहर आईपी को रखता है और कर लाभ भी प्रदान कर सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय विचार और न्यायशास्त्र खरीदारी

कभी कभी परिसंपत्ति संरक्षण में सबसे अनुकूल अधिकार क्षेत्र का चयन करना शामिल है। संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर, आप एक राज्य में एक ट्रस्ट या LLC बना सकते हैं जो मजबूत सुरक्षा कानूनों (जैसे, नेवादा, डेलावेयर, दक्षिण डकोटा, व्योमिंग) के लिए जाना जाता है, भले ही आप किसी अन्य राज्य में रहते हैं। ये राज्य शक्तिशाली चार्जिंग ऑर्डर सुरक्षा, धोखाधड़ी हस्तांतरण दावों के लिए सीमाओं के लघु क़ानून और लचीला ट्रस्ट कानून प्रदान करते हैं। हालांकि, आपको अन्य राज्य के "न्यूनतम संपर्क" का सम्मान करना चाहिए और वहां एक पंजीकृत एजेंट का उपयोग करना चाहिए।

अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, कुछ व्यक्ति कुक द्वीप, नेविस, या बेलीज़ जैसे अधिकार क्षेत्र में ट्रस्ट या कंपनियों का उपयोग करते हैं, जो अमेरिकी निर्णयों को नहीं पहचानते हैं और स्थानीय कानून के तहत नए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए क्रेडिटरों की आवश्यकता होती है। ऐसी संरचनाएं प्रभावी हो सकती हैं लेकिन अमेरिकी कर और रिपोर्टिंग दायित्वों के साथ पूर्ण अनुपालन की आवश्यकता होती है। आईआरएस गैर-अनुपालन के लिए गंभीर दंडों को लागू करता है। अधिकांश लोगों के लिए, घरेलू बहु-राज्य नियोजन अपतटीय के कानूनी और प्रशासनिक ओवरहेड के बिना पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है।

निष्कर्ष: अधिनियम अब, सतर्कता रहने वाले

परिसंपत्ति संरक्षण एक बार की घटना नहीं है लेकिन बुद्धिमान वित्तीय संरचना की एक चल रही प्रक्रिया है। सक्रिय योजना की लागत एक एकल मुकदमा में क्या आप खो सकते हैं का एक छोटा अंश है। अपरिवर्तनीय ट्रस्टों, सीमित देयता संस्थाओं, संपत्तियों को छूटने (जैसे सेवानिवृत्ति खातों और होमस्ट) और व्यापक बीमा का उपयोग करके, आप नाटकीय रूप से अपनी कमजोरी को कम कर सकते हैं। हमेशा योग्य कानूनी और कर पेशेवरों के साथ काम करते हैं, और कभी भी संपत्ति को छिपाने या धोखाधड़ी करने का प्रयास नहीं करते हैं - कानून के भीतर सबसे अधिक योजना एकमात्र स्थायी पथ है।

आगे पढ़ने के लिए, IRS से धोखाधड़ी हस्तांतरण पर संसाधन परामर्श करें, ]निर्वय लेन-देन पर एक समान लॉफॉर्म कमीशन , और Investopedia's गाइड टू परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट ]]. इसके अतिरिक्त, अपने राज्य के घर के स्थान पर छूट और बीमा आवश्यकताओं की जांच करें। याद रखें, आपकी संपत्ति की रक्षा करने का सबसे अच्छा समय पहले था; दूसरा सबसे अच्छा समय आज है।