जब बड़ी बीमा कंपनियों के साथ सौदा करने के लिए अपने कानूनी अधिकारों की रक्षा कैसे करें

अपने राज्य के बीमा कानून और उपभोक्ता संरक्षण को समझें

जबकि आपकी पॉलिसी एक अनुबंध है, यह आपके राज्य के कानूनी ढांचे के भीतर मौजूद है। स्टेट लॉ बीमा को नियंत्रित करता है और शक्तिशाली उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करता है जो आपकी पॉलिसी भाषा को ओवरराइड या पूरक कर सकता है। यह रक्षा की एक महत्वपूर्ण परत है।

First-Party vs. तीसरे पक्ष के बुरा विश्वास

आपके अधिकांश प्रत्यक्ष सुरक्षा ]]first-party बुरा विश्वास कानून, जो आपके स्वयं के बीमा कंपनी को आपके दावे को कैसे संभालती है, इस बात को नियंत्रित करता है। आपके बीमाकर्ता को काफी हद तक और आपके साथ अच्छे विश्वास में निपटने का कर्तव्य है। यदि वे अनुचित रूप से इनकार करते हैं, देरी करते हैं या आपके दावे को कम करते हैं, तो वे बुरी विश्वास में काम कर रहे हैं। तीसरे पक्ष के बुरे विश्वास तब लागू होते हैं जब एक बीमाकर्ता पॉलिसी सीमा के भीतर आपके खिलाफ दावा करने में विफल रहता है, लेकिन एक पॉलिसीधारक के रूप में आपकी प्राथमिक चिंता पहले पार्टी सुरक्षा है।

अनुचित दावा निपटान अभ्यास अधिनियम (UCSPA)

प्रत्येक राज्य में कानून या विनियम होते हैं जो विशिष्ट निषिद्ध व्यवहारों की सूची देते हैं।

• स्थायी तथ्यों या नीति प्रावधानों का प्रतिनिधित्व करना।
• दावों के संबंध में संचार पर तुरंत स्वीकार करने और कार्य करने का प्रयास करना।
• तत्काल जांच के लिए उचित मानकों को अपनाने और कार्यान्वित करने में विफल रहा।
• उचित जांच के बिना दावा करने से इनकार करना।
• पॉलिसीधारकों को सलाह देने के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए, जो अंततः वसूली की गई राशि से काफी कम की पेशकश के कारण राशि को ठीक करने के लिए।

अपने आप को अपने राज्य के विशिष्ट UCSPA के साथ परिचित कराएं। यदि आप एडजस्टर या उनके पर्यवेक्षक को एक पत्र में कानून को उद्धृत कर सकते हैं, तो आप संकेत देते हैं कि आप एक औसत दावेदार नहीं हैं- आप एक पॉलिसीधारक हैं जो उनके अधिकारों को जानते हैं।

सांविधिक दंड और ब्याज

कई राज्यों ने बीमाकर्ताओं पर गंभीर दंड लगाया जो इन कानूनों का उल्लंघन करते हैं। उदाहरण के लिए, टेक्सास प्रॉम्प्ट भुगतान ऑफ क्लेम्स एक्ट को नुकसान के सबूत प्राप्त करने के बाद कई दिनों के भीतर दावा करने की आवश्यकता होती है। यदि वे ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो वे आपको दावा राशि पर 18% वार्षिक ब्याज, साथ ही वकील की फीस का भुगतान करते हैं। इन कानूनों को अक्सर बहुत रणनीतिपूर्ण बड़े बीमा कंपनियों को रोजगार देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन विशिष्ट दंडों पर एक उपभोक्ता गाइड के लिए अपने राज्य बीमा विभाग की वेबसाइट की जाँच करें।

पहचान और काउंटर आम बुरा विश्वास रणनीति

बीमा कंपनियां अक्सर आपको कम निपटान स्वीकार करने में मदद करने के लिए तैयार रणनीति की एक पूर्वानुमान योग्य प्लेबुक का सहारा लेती हैं। इन शुरुआती की पहचान करने से आपको उन्हें दस्तावेज करने और रणनीतिक रूप से जवाब देने की अनुमति मिलती है।

The Phantom investigation

यह तब होता है जब बीमाकर्ता आपके दावे को स्वीकार करता है लेकिन फिर कुछ नहीं करता है। समायोजक कॉल वापस करने में विफल होते हैं, निरीक्षण निर्धारित नहीं होते हैं, और फ़ाइल सप्ताह या महीनों के लिए बिना किसी चीज से जुड़ा रहता है। यह देरी अक्सर रणनीतिक होती है। यह उन्हें प्रीमियम पर ब्याज जमा करने का समय देता है, और यह आपको निराशा से बाहर एक त्वरित निपटान स्वीकार करने का दबाव देता है। समाधान एक पेपर ट्रेल स्थापित करना है। दावों विभाग को एक प्रमाणित पत्र भेजें जो कार्रवाई की मांग करता है और तुरंत जांच के लिए आपकी राज्य की आवश्यकता को संदर्भित करता है।

लोबलिंग और "फ़ाइल-एंड-गो" ऑफ़र

प्रारंभिक निपटान प्रस्ताव शायद ही कभी सबसे अच्छा प्रस्ताव है। कई एडजस्टरों को जितना संभव हो उतना कम फ़ाइलों को बंद करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। वे एक त्वरित निरीक्षण के बाद स्पॉट पर एक जांच जारी कर सकते हैं। इसे "फ़ाइल-एंड-गो" प्रस्ताव के रूप में जाना जाता है। कभी भी एक बीमा कंपनी से एक जांच न करें जो "फाइनल निपटान" या "फुल एंड फाइनल भुगतान" को तब तक बताती है जब तक कि आप पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं होते हैं कि राशि आपके कुल नुकसान को कवर करती है, जिसमें अतिरिक्त जीवित खर्च, अस्थायी मरम्मत और पेशेवर शुल्क शामिल हैं।

सूचना के लिए आवश्यक मांग

बीमाकर्ता कभी-कभी समान दस्तावेजों का बार-बार अनुरोध करते हैं या अप्रासंगिक जानकारी के लिए पूछते हैं। विकलांगता या चोट के दावों में, उन्हें डॉक्टरों द्वारा कई स्वतंत्र चिकित्सा परीक्षा (आईएमई) को जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। संपत्ति दावों में, वे उन वस्तुओं के लिए प्राप्तियों की व्यापक सूची की मांग कर सकते हैं जिन्हें वे पहले से जानते हैं वे उच्च मूल्य हैं। यह आपको अभिभूत करने का एक रणनीति है। यदि आपने दस्तावेज की उचित राशि प्रदान की है, और वे बिना किसी स्पष्टीकरण के पूछते रहते हैं, तो यह एक संभावित बुरा विश्वास अधिनियम के रूप में व्यवहार करें और इसे दस्तावेज दें।

Misinterpreting नीति भाषा

यह एक आम और आक्रामक रणनीति है। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता को "पृथ्वी आंदोलन" (जो बाहर रखा गया है) के कारण क्षति को इंगित करके एक स्लैब लीक दावा करने से इनकार कर सकता है जब वास्तविक कारण टूटी हुई पाइप (जो कवर किया गया है)। या वे दावा कर सकते हैं कि मोल्ड क्षति को बाहर रखा गया है, भले ही यह सीधे एक कवर किए गए पानी के रिसाव के कारण हो। विशिष्ट नीति भाषा और विशेषज्ञ राय के साथ इन इनकारों पर वापस धक्का।

अपने किले का निर्माण: कला और प्रलेखन के विज्ञान

थोरफ प्रलेखन वह एकमात्र सबसे शक्तिशाली उपकरण है जो आपके पास है। यह आपके पास से दूर प्रूफ का बोझ बदल देता है और बीमाकर्ता को यह समझाने के लिए मजबूर करता है कि वे आपके दावे को अस्वीकार या कम क्यों करते हैं। प्रलेखन सिर्फ रसीद रखने के बारे में नहीं है; यह आपके नुकसान के एक अवांछनीय, कालानुक्रमिक कथा बनाने के बारे में है।

The National Timeline of the National Timeline.

तुरंत लॉग शुरू करें। प्रत्येक बातचीत को ट्रैक करने के लिए एक सरल स्प्रेडशीट (Google शीट्स या एक्सेल) का उपयोग करें। तारीख, समय, उस व्यक्ति का नाम जिसे आप बोलते हैं, उसका शीर्षक, क्या चर्चा की गई थी, और किसी भी वादा को बनाया गया था। इस समयलाइन को अक्सर अदालत में स्वीकार्य किया जाता है और "हमने कभी नहीं प्राप्त" या "समाप्त" की सामान्य रक्षा को नष्ट कर देता है।

फोटोग्राफी प्रोटोकॉल

सिर्फ यादृच्छिक चित्र नहीं लेते हैं। एक कैमरा या ऐप का उपयोग करें जो तारीख और जीपीएस निर्देशांक को मुद्रित करता है। फ़ोटो का एक संरचित सेट लें:

• ]स्थापना शॉट्स: संदर्भ प्रदान करने के लिए पूरे भवन या दृश्य दिखाएं।
• Medium shots: विशिष्ट कमरे या क्षति के क्षेत्र को दिखाएं।
• Close-ups: विशिष्ट दोषों, सीरियल नंबरों, या विस्तार से नुकसान को कैप्चर करें।

यदि व्यक्तिगत संपत्ति चोरी हो जाती है या नष्ट हो जाती है, तो पुराने रसीदें, क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, या फोटोग्राफ्स को ढूंढें जो आपको आइटम्स के मालिक हैं। विस्तृत होम इन्वेंटरी डॉक्यूमेंट बनाएं।

संवाददाता ट्रेल

बीमा कंपनी के साथ हर बातचीत की पुष्टि लिखित में की जानी चाहिए। यदि एक समायोजक एक मौखिक बयान बनाता है - जैसे कि "दोनों चिंता न करें, यह कवर किया गया है" - तुरंत एक ईमेल या पत्र को निर्दिष्ट करने के लिए भेज दें: "यह पत्र हमारे फोन पर बातचीत की पुष्टि करता है [तिथि] जहां आपने पुष्टि की कि मेरी छत से मेरी छत को नुकसान मेरी नीति के तहत एक कवर नुकसान है। कृपया मुझे लिखित रूप में सही करें कि क्या यह समझ गलत है। "यह उन्हें अपने बयान को वापस लेने या वापस लेने के लिए मजबूर करता है।

नुकसान के सबूत का प्रबंध

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, हानि का स्वर्न प्रूफ एक बाध्यकारी कानूनी दस्तावेज है। इसे जमा करने के लिए जल्दी मत करो। समायोजक आपको "पेपरवर्क में" प्राप्त करने का दबाव दे सकता है।

सामरिक बातचीत: समायोजक को संभालने

अपने दावे को संसाधित करने के लिए बीमा कंपनी के लिए निष्क्रिय रूप से प्रतीक्षा करना एक गलती है। आपको पहल करना चाहिए और कथा को नियंत्रित करना चाहिए।

सूचना प्रवाह को नियंत्रित करें

दायित्व या चोट के दावों में, एक समायोजक अक्सर एक रिकॉर्ड बयान के लिए बहुत जल्दी पूछेंगे। यह एक जाल है। वे असंगति या प्रवेश की तलाश में हैं जिसका उपयोग आपके दावे को अस्वीकार करने के लिए किया जा सकता है। जब तक आप एक वकील के साथ परामर्श नहीं करते हैं, तब तक आपको रिकॉर्ड किए गए बयान को मना करने का अधिकार है। संपत्ति दावों में, स्पॉट पर समायोजनकर्ता के प्रारंभिक निष्कर्षों के साथ सहमत होने के लिए मजबूर नहीं महसूस करते हैं। यह पूरी तरह से स्वीकार्य है, "आपको जानकारी के लिए धन्यवाद दें। मुझे इस बारे में मेरी ठेकेदार के साथ समीक्षा करने की आवश्यकता होगी।

मांग पत्र

बुरा विश्वास या जटिल दावों में, एक वकील या सार्वजनिक समायोजक से एक अच्छी तरह से तैयार मांग पत्र एक शक्तिशाली उपकरण है। यह नीति को संक्षेप में प्रस्तुत करता है, क्षति का विवरण देता है, लागू राज्य कानूनों का हवाला देते हैं और एक विशिष्ट राशि की मांग करता है। यह गंभीर बातचीत के लिए मंच सेट करता है और दर्शाता है कि यदि आवश्यक हो तो आप litigate करने के लिए तैयार हैं।

फर्म डेडलाइन सेट

जब तक कि बीमाकर्ता को समय-सीमा को नियंत्रित नहीं किया जाता है तो एक प्रमाणित पत्र भेजें: "[राज्य कानून] द्वारा आवश्यक होने पर मेरा दावा [Date] पर जमा किया गया था। जांच पूरी हो गई है। मैं 14 दिनों के भीतर एक निर्णय का अनुरोध करता हूं। "यह बोझ उन पर वापस डाल देता है और अगर वे जवाब देने में विफल हो जाते हैं तो देरी का एक स्पष्ट रिकॉर्ड बनाता है।

जब एक सार्वजनिक समायोजक बनाम एक अटार्नी किराया

प्रत्येक पेशेवर के लिए एक अलग कार्य है। A public adjuster दावे का आकलन और बातचीत करने के लिए आपके लिए काम करता है। An attorney]आपके कानूनी अधिकारों को लागू करने के लिए काम करता है। कभी-कभी आपको एक की आवश्यकता होती है, कभी-कभी आपको दोनों की आवश्यकता होती है।