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Understanding मेडिकैड Spend-Down

मेडिकेड एक संयुक्त संघीय और राज्य कार्यक्रम के रूप में कार्य करता है जो सीमित आय और संसाधनों वाले व्यक्तियों को स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है, जिसमें वरिष्ठ लोगों को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है। हालांकि, योग्यता सख्त वित्तीय सीमा पर निर्भर करती है। 2025 में, अधिकांश राज्यों को एक व्यक्ति की गिनती योग्य संपत्ति की आवश्यकता होती है जो 2,000 डॉलर से नीचे गिरती है, हालांकि कुछ राज्यों ने उच्च सीमा निर्धारित की है। योग्य होने के लिए, आवेदकों को अक्सर अपनी अतिरिक्त संपत्ति को "बंद" करना चाहिए - बचत, निवेश या अन्य संपत्ति को कम करने तक कि वे सीमा से नीचे गिर जाते हैं।

नीचे खर्च करने वाले परिसंपत्तियों में चिकित्सा बिलों, घरेलू संशोधनों, या अंतिम संस्कार खर्चों को पूर्व भुगतान करने के लिए भुगतान शामिल हो सकता है, जिनमें से सभी की अनुमति है। लेकिन अनियोजित खर्च-डाउन बचत के जीवनकाल को नष्ट कर सकता है, जो जीवित जीवन साथी या वारिस के लिए थोड़ा कम छोड़ सकता है। Worse अभी भी गलत प्रकार का स्थानांतरण कर रहा है - जैसे कि लागू करने से पहले बच्चे को पैसे देना - एक (flt:0]) जो कि कुछ वर्षों में कैलिफोर्निया में स्थानांतरित हो सकता है।

उचित मार्गदर्शन के साथ, आप कानूनी रूप से अपने धन के एक हिस्से को ढाल सकते हैं। लंबे समय तक देखभाल की आवश्यकता से पहले कुंजी अच्छी तरह से योजना बनाई जानी चाहिए। पुराने अमेरिकी अक्सर स्वास्थ्य संकट तक प्रतीक्षा करते हैं, जो विकल्प को सीमित करते हैं। ट्रस्ट, वार्षिकी और अन्य उपकरण का उपयोग करके सक्रिय योजना दोनों अपनी विरासत को संरक्षित कर सकते हैं और चिकित्सा सहायता के लिए आपकी पहुंच को सुरक्षित कर सकते हैं।

मेडिकेड पात्रता और परिसंपत्ति सीमा के मूल

संपत्तियों को प्रभावी ढंग से बचाने के लिए, आपको यह स्पष्ट तस्वीर की आवश्यकता है कि कैसे मेडिकेड आपके पास क्या मायने रखता है। गिनती योग्य परिसंपत्तियों में नकदी, बैंक खाते, शेयर, बांड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट शामिल हैं, प्राथमिक निवास से परे और पहले से अधिक अतिरिक्त वाहन। छूट प्राप्त परिसंपत्तियों में आम तौर पर एक प्राथमिक निवास (एक निश्चित इक्विटी सीमा तक), एक ऑटोमोबाइल, घरेलू सामान, व्यक्तिगत प्रभाव, दफन साजिश और कुछ प्रीपेड दफन अनुबंध शामिल हैं।

लंबे समय तक देखभाल के लिए परिसंपत्ति सीमा मेडिकिड आम तौर पर ज्यादातर राज्यों में एक आवेदक के लिए $ 2,000 है, हालांकि कुछ राज्यों जैसे न्यूयॉर्क कुछ कार्यक्रमों के लिए $ 30,182 तक की अनुमति देते हैं। जोड़ों के लिए, नियम अलग-अलग होते हैं कि क्या एक या दोनों पति-पत्नी लागू होते हैं। सामुदायिक स्पून संसाधन भत्ता (CSRA) स्वस्थ जीवन साथी को अधिक संपत्ति रखने देता है - राज्य के आधार पर 2025 में लगभग $ 30,000 से $ 154,000 तक की छूट। इन भेदों को समझना किसी भी सुरक्षा रणनीति का पीछा करने से पहले महत्वपूर्ण है।

आय नियम भी भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों में एक आय कैप (लगभग 2025) में प्रति माह $ 2,742 प्रति माह, जबकि अन्य उस सीमा के ऊपर आय की अनुमति देते हैं यदि एक योग्य ट्रस्ट में रखा गया हो। अपने राज्य के दृष्टिकोण को जानने से यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि कौन से उपकरण आपकी स्थिति के लिए काम करेंगे।

आपकी संपत्ति की रक्षा के लिए कानूनी रणनीतियाँ

कई सिद्ध रणनीतियों मौजूद हैं, लेकिन प्रत्येक विशिष्ट नियमों और समय की आवश्यकताओं के साथ आता है। यहां बड़े कानून वकीलों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे आम दृष्टिकोण हैं।

अव्यवस्थित ट्रस्ट

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट सबसे शक्तिशाली परिसंपत्ति संरक्षण उपकरण में से एक है। एक पुन: प्रयोज्य रहने वाले ट्रस्ट के विपरीत - जो मेडिकेड प्रयोजनों के लिए एक उपलब्ध परिसंपत्ति के रूप में गिना जाता है - एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आपके स्वामित्व से संपत्ति को हटा देता है। एक बार जब आप ट्रस्ट में एक घर, नकदी या निवेश जैसी संपत्ति स्थानांतरित करते हैं, तो आप अब नियंत्रण या इसे वापस बुला सकते हैं। पांच साल की घड़ी की अवधि के बाद, ट्रस्ट के अंदर की संपत्ति आम तौर पर मेडिकेड पात्रता के लिए गिनती योग्य नहीं होती है।

महत्वपूर्ण बारीकियां लागू होती हैं। ट्रस्ट होना चाहिए irrevocable] और विशिष्ट प्रावधान शामिल हैं। उदाहरण के लिए, आप इसे वापस लेने या अधिकांश मामलों में एक ट्रस्टी के रूप में सेवा करने का अधिकार नहीं रख सकते। एक आम संस्करण Medicaid परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट (MAPT)] है, जो आपको ट्रस्ट से आय का अधिकार रखने की अनुमति देता है - जैसे कि किराये की आय - जबकि प्रमुख की रक्षा। पांच साल बाद, एमएपीटी में आयोजित घर या नकदी संपत्ति सीमा की ओर नहीं गिना जाएगा। आप अपने बच्चों को भी नाम दे सकते हैं क्योंकि उन्हें संपत्ति के पास रखने के बजाय संपत्ति को जारी रखने के लिए।

क्योंकि कानून राज्य से भिन्न होते हैं, आपको एक वकील के साथ काम करना चाहिए जो स्थानीय मेडिकेड नियमों को जानता है। कुछ राज्यों में अलग-अलग आय का इलाज होता है, और ट्रस्ट को स्थानांतरित करने के लिए घर पर आधारित देखभाल बनाम नर्सिंग होम केयर के लिए अलग-अलग लुक-बैक नियम हो सकते हैं। फ्लोरिडा और टेक्सास जैसे राज्यों में, एमएपीटी का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, जबकि न्यूयॉर्क जैसे अन्य कुछ ट्रस्ट प्रकारों के लिए अधिक उदार नियम होते हैं। ट्रस्ट दस्तावेज़ को बिना भर्ती किए गए कर परिणामों या आय अधिकारों पर नियंत्रण के नुकसान से बचने के लिए ठीक से तैयार किया जाना चाहिए।

नियमों के भीतर सामरिक उपहार

परिवार के सदस्यों को पैसे या संपत्ति को दूर करने से आपकी संपत्ति को कम कर सकता है, लेकिन लापरवाही से उपहार देने से दंडाधिकारियों को प्रेरित किया जाता है। 2005 के डेफिसिट कमी अधिनियम के तहत, पांच साल के लुक-बैक अवधि के दौरान उचित बाजार मूल्य से कम के लिए कोई उपहार दिया जाता है जिसके दौरान आप मेडिकेड के लिए अयोग्य हैं। जुर्माना की गणना आपके राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत मासिक लागत से अनकॉम्पेंस्ड वैल्यू को विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 10,000 से दूर करते हैं और आपकी राज्य की मासिक लागत $ 10,000 है, तो आप 10 महीने के दंड का सामना करते हैं।

कुछ उपहार छूटते हैं: एक पति के लिए स्थानांतरण, एक अंधा या विकलांग बच्चे के लिए, या एक विकलांग व्यक्ति के लिए एक ट्रस्ट के लिए। उपहार में छोटी मात्रा कई वर्षों से कम जोखिम भरा हो सकता है अगर घड़ी वापस अवधि शुरू होने से पहले किया गया हो, लेकिन आपको अभी भी किसी भी स्वामित्व की रुचि को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। सबसे सुरक्षित दृष्टिकोण एक अपरिवर्तनीय विश्वास के साथ उपहार देने या मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले पांच साल की खिड़की को साफ़ करने तक इंतजार करने के लिए जोड़ती है।

संघीय उपहार कर बहिष्कार के भीतर वार्षिक उपहार देना- प्रति प्राप्तकर्ता 2025 में $ 18,000 - रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को ट्रिगर किए बिना समय पर अपनी संपत्ति को कम कर सकता है, बशर्ते कि उपहार को वापस अवधि के दौरान नहीं बनाया गया हो। हालांकि, उस विंडो के भीतर बनाए गए छोटे उपहार भी दंड बना सकते हैं। प्रत्येक स्थानांतरण को आशय, तिथियों और मूल्यों के स्पष्ट रिकॉर्ड के साथ दस्तावेज़ीकरण करने से एप्लिकेशन प्रक्रिया के दौरान आपकी स्थिति की रक्षा में मदद मिलती है।

खर्च-डाउन रणनीतियाँ जो मूल्य को संरक्षित करती हैं

अपनी संपत्ति को नीचे खर्च करने का मतलब उन्हें बर्बाद नहीं करना है। आप गिनती योग्य परिसंपत्तियों को छूट या गैर-काउंटेबल संसाधनों में परिवर्तित कर सकते हैं।

  • घर में सुधार जो सुरक्षा या पहुंच को बढ़ाता है - व्हीलचेयर रैंप, हड़पने वाली बार, सीढ़ी, वॉक-इन टब - जीवन की गुणवत्ता में सुधार करते हुए एक छूट परिसंपत्ति (आपका घर) का मूल्य।
  • प्रीपेड अंतिम संस्कार और दफन योजना -अर्थात् दफन ट्रस्ट या पूर्व-नृत अंतिम संस्कार अनुबंध आम तौर पर परिसंपत्ति सीमा से छूट प्राप्त होते हैं। आप इन योजनाओं को अपने लिए, अपने पति या पत्नी और यहां तक कि कुछ राज्यों में अन्य परिवार के सदस्यों को निधि दे सकते हैं।
  • ]एक ऑटोमोबाइल की खरीद [एक वाहन आम तौर पर छूट गया है, इसलिए अपग्रेड नकद को एक पूर्व निर्धारित परिसंपत्ति में बदलने का एक व्यावहारिक तरीका हो सकता है। वाहन किसी भी मेक या मॉडल हो सकता है, हालांकि लक्जरी वाहन स्क्रिन को आकर्षित कर सकते हैं।
  • ]] -- जैसे बंधक, क्रेडिट कार्ड, या मेडिकल बिलों को भुगतान करना। कम करने की देयता हस्तांतरण दंड को ट्रिगर किए बिना गिनती योग्य संसाधनों को कम करती है।
  • घर मरम्मत या उन्नयन जो आपके प्राथमिक निवास के मूल्य को बढ़ाता है, जो एक निश्चित इक्विटी सीमा तक छूट जाता है-अक्सर लगभग $688,000 2025 में, हालांकि कुछ राज्यों को उच्च स्तर पर जाना जाता है।
  • PrePayed Medicaid-compliant annuity]-यह एकमुश्त राशि को आय की एक धारा में परिवर्तित करता है, जिसे आय के रूप में गिना जा सकता है लेकिन खरीद के बाद परिसंपत्ति के रूप में नहीं।

इनमें से प्रत्येक विकल्प को दस्तावेज और सही समय की आवश्यकता होती है। लेनदेन दिखाने वाली रसीदों और अनुबंधों को रखें। बड़े खरीद करने से पहले एक वकील को परामर्श दें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अनजाने में एक हस्तांतरण दंड को ट्रिगर न करें। कुछ राज्यों ने कुछ निश्चित छूट आइटम पर कितना खर्च कर सकते हैं, इस पर सीमा निर्धारित की है, इसलिए स्थानीय मार्गदर्शन आवश्यक है।

पूल आय ट्रस्ट

एक पूल आय ट्रस्ट जिसे मिलर ट्रस्ट भी कहा जाता है, उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी आय एक कैप का उपयोग करने वाले राज्यों में मेडिकेड आय कैप से अधिक है। ट्रस्ट को एक गैर लाभकारी संगठन द्वारा प्रबंधित किया जाता है। आप ट्रस्ट में अतिरिक्त आय जमा करते हैं, और धन आपके चिकित्सा देखभाल या अन्य अनुमति खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है। ट्रस्ट परिसंपत्तियों को पात्रता के लिए आय के रूप में नहीं गिना जाता है, लेकिन आपकी मृत्यु पर कोई भी शेष धन भुगतान किए गए मेडिकेड लाभों की राशि तक राज्य में जा सकता है।

यह उपकरण विशेष रूप से राज्यों में 2025 के लिए प्रति माह $ 2,742 की आय सीमा के साथ उपयोगी है। योग्य होने के लिए, ट्रस्ट को अप्रवर्तनीय होना चाहिए, लाभार्थी द्वारा स्थापित किया जाना चाहिए, और केवल सामाजिक सुरक्षा, पेंशन, या अन्य स्रोतों से आय से बना है। ट्रस्ट में एक प्रावधान भी शामिल होना चाहिए कि राज्य को मेडिकैड लाभ की राशि तक मृत्यु के बाद कोई शेष धन प्राप्त होता है। हालांकि अवधारणा सरल है, ट्रस्ट को राज्य-विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए ठीक से तैयार किया जाना चाहिए।

मेडिकेड-कॉम्प्लींट एन्युटीस

एक तत्काल एकल प्रीमियम वार्षिकी मासिक भुगतान की गारंटीकृत धारा में एकमुश्त राशि को परिवर्तित कर सकती है। यदि वार्षिकी सही ढंग से संरचित है - वास्तव में ध्वनि, अपरिवर्तनीय, और भुगतान किए गए लाभों की राशि के लिए लाभार्थी के रूप में राज्य का नामकरण - इसे परिसंपत्ति के रूप में नहीं गिना जाएगा। मासिक भुगतान आय बन जाती है, जिसे अभी भी चिकित्सा लागत पर खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है या एक पूल ट्रस्ट में रखा जा सकता है। वार्षिकी विशेष रूप से एक सामुदायिक जीवनसाथी के लिए उपयोगी हो सकती है ताकि परिसंपत्तियों को जोड़े के कुल की तरफ गिना जा सके।

वार्षिकी तत्काल होनी चाहिए, जिसका अर्थ है कि खरीद के बाद थोड़े समय के भीतर भुगतान शुरू होता है, और इसे स्थगित नहीं किया जा सकता है। यह भी अटल नहीं होना चाहिए, जिसमें कोई नकद समर्पण मूल्य नहीं है। वार्षिकी की अवधि वार्षिकी की जीवन प्रत्याशा या कम होने के बराबर होनी चाहिए। कुछ राज्यों की आवश्यकता है कि राज्य को मेडिकेड लाभ की राशि के लिए प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित किया जाना चाहिए। ये नियम तब तक मौजूद हैं जब भी नियंत्रण बनाए रखने के दौरान संपत्ति आश्रय के लिए एक लूपहोल के रूप में इस्तेमाल होने से वार्षिकी को रोकने के लिए।

देखभालकर्ता अनुबंध और व्यक्तिगत सेवा समझौते

यदि कोई परिवार के सदस्य देखभाल सेवाओं को प्रदान करता है, तो आप उन्हें प्रदान की गई सेवाओं के लिए उचित बाजार वेतन का भुगतान कर सकते हैं। यह एक उपहार नहीं है - यह मुआवजा है। एक लिखित व्यक्तिगत सेवा समझौते को स्थानीय घरेलू स्वास्थ्य सहयोगी दरों के अनुरूप कार्य, घंटे और भुगतान की दर निर्दिष्ट करना चाहिए। भुगतान आपकी गिनती योग्य संपत्ति को कम करते हैं और देखभाल करने वालों को आय प्रदान करते हैं। जब तक अनुबंध वैध है और वास्तव में सेवाएं प्रदान की जाती हैं, तब तक यह स्थानांतरण दंड को ट्रिगर नहीं करेगा।

अपनी स्थिति को मजबूत करने के लिए, प्रदान की गई सेवाओं का एक लॉग बनाए रखें, जिसमें दिनांक, कार्य किए गए और घंटों का काम किया गया था। एक स्पष्ट पेपर ट्रे बनाने के लिए चेक या इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के माध्यम से देखभाल करने वाले को भुगतान करें। भुगतान की दर को आपके क्षेत्र में समान सेवाओं के लिए जाने की दर को प्रतिबिंबित करना चाहिए - बाजार दरों के ऊपर काफी भुगतान करना उपहार के रूप में देखा जा सकता है। कुछ राज्यों में देखभाल करने वाले अनुबंधों के बारे में विशिष्ट नियम होते हैं, इसलिए वकील के साथ समझौते की समीक्षा बुद्धिमान होती है।

लाइफ एस्टेट्स और लेडी बर्ड डेड्स

अपने घर को एक बच्चे को जीवन संपत्ति को बनाए रखने के दौरान स्थानांतरित करना - जीवन के लिए वहाँ रहने का अधिकार - संपत्ति वसूली से संपत्ति की रक्षा कर सकता है। हालांकि, स्थानांतरण को मेडिकेड के लिए आवेदन करने से कम से कम पांच साल पहले बनाया जाना चाहिए, या यह वापस वापस दंड के अधीन होगा। कुछ राज्यों ने एक "बढ़ाया जीवन संपत्ति डीड" की अनुमति दी, जिसे अक्सर एक लेडी बर्ड डीड कहा जाता है, जिससे आप शेष व्यक्ति की सहमति के बिना संपत्ति बेचने का अधिकार बनाए रख सकते हैं। यह आपकी मृत्यु के बाद वसूली से घर को बचा सकता है, लेकिन नियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं।

लेडी बर्ड डेज़ को फ्लोरिडा, मिशिगन, टेक्सास, वर्मोंट और वेस्ट वर्जीनिया जैसे राज्यों में मान्यता प्राप्त है, लेकिन सभी राज्यों में नहीं। उन अधिकार क्षेत्र में जो उन्हें अनुमति देते हैं, वे लचीलेपन प्रदान करते हैं क्योंकि आप अभी भी संपत्ति बेच सकते हैं अगर शेष लाभार्थियों से अनुमति की आवश्यकता के बिना की जरूरत है। डीड एक उपहार कर घटना को ट्रिगर नहीं करता क्योंकि स्थानांतरण आपकी मृत्यु तक पूरा नहीं होता है। हालांकि, मेडिकेड एप्लिकेशन की तारीख के बहुत करीब घर को स्थानांतरित करना अभी भी देखने-वापस दंड को ट्रिगर कर सकता है, इसलिए समय महत्वपूर्ण रहता है।

महत्वपूर्ण विचार और नुकसान

यहां तक कि अच्छी तरह से डिजाइन की गई योजना भी अगर आप प्रमुख विवरण याद करते हैं तो बेजोड़ हो सकती है।

राज्य-विशिष्ट नियम

मेडिकेड एक आकार के फिट-सभी कार्यक्रम नहीं है। आपका राज्य परिसंपत्ति सीमा, आय टोपी, वार्षिकी का उपचार और लुक-बैक अवधि की लंबाई निर्धारित करता है (हालांकि संघीय कानून नर्सिंग होम केयर के लिए पांच साल की आधार रेखा निर्धारित करता है)। कुछ राज्यों, न्यूयॉर्क और कैलिफोर्निया जैसे, कुछ ट्रस्ट प्रकारों के लिए अधिक उदार नियम हैं, जबकि अन्य आक्रामक रूप से एस्टेट वसूली का पीछा करते हैं। ] वैसे स्थानीय बड़े कानून वकील के साथ काम करते हैं जो आपके राज्य के मेडिकेड मैनुअल को अंदर जानते हैं।

उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क एक सामुदायिक जीवन साथी को 2025 तक की परिसंपत्तियों में $ 15,140 तक बनाए रखने की अनुमति देता है, जबकि अलबामा बहुत कम सीमा का उपयोग करता है। कुछ राज्यों, जैसे मैसाचुसेट्स, आवेदक को देखभाल की लागत की ओर एक छोटी व्यक्तिगत जरूरतों के ऊपर सभी आय का योगदान करने की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य लोगों को एक ट्रस्ट में निर्देशित करने की अनुमति देते हैं। इन मतभेदों का मतलब है कि एक ऐसी रणनीति जो किसी राज्य में काम करती है, वह दूसरे में विफल हो सकती है।

समय और समय-समय पर घड़ी-बैक अवधि

यदि आप पहले से ही नर्सिंग होम में हैं या लागू करने के बारे में हैं, तो अधिकांश परिसंपत्ति संरक्षण रणनीति तालिका से बाहर हैं। देखने की अवधि का मतलब है कि आपको देखभाल की आवश्यकता के बाद किए गए स्थानांतरण को अभी भी दंडित किया जाएगा। योजना शुरू करने का सबसे अच्छा समय तब है जब आप अभी भी स्वस्थ हैं और कम से कम पांच साल की लंबी अवधि की देखभाल की आवश्यकता से दूर हैं। पहले से ही संकट में रहने वालों के लिए विकल्प छूट तक सीमित हैं, छूट वस्तुओं पर खर्च-डाउन करते हैं, और आय के लिए एक पूल ट्रस्ट का उपयोग करते हैं।

अनुचित हस्तांतरण के लिए दंड अवधि हस्तांतरण की तारीख पर शुरू नहीं होती है। इसके बजाय, यह उस तारीख पर शुरू होता है जब तक आप अन्यथा मेडिकेड के लिए पात्र होंगे लेकिन हस्तांतरण के लिए। इसका मतलब है कि जुर्माना अपेक्षित से अधिक समय तक कवरेज में देरी कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करते हैं और पांच साल बाद लागू करते हैं, तो दंड अवधि तब तक शुरू नहीं हो सकती जब तक आपने पहले से ही अन्य संसाधनों को खर्च नहीं किया है। यह समझना कि कैसे सटीक योजना के लिए दंड घड़ी का काम करना आवश्यक है।

Spousal Protection

जब एक पति एक नर्सिंग होम में प्रवेश करता है, तो समुदाय के पति को न्यूनतम मासिक रखरखाव की जरूरत की अनुमति (एम एम एम एम एम एम एम एन) और सामुदायिक स्पून संसाधन भत्ता (सीएसआरए) के माध्यम से परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा रखने की अनुमति है। 2025 में, सीएसआरए राज्य के आधार पर लगभग $ 30,000 से $ 154,000 तक की दूरी पर है। उचित योजना इन भत्ते को समुदाय के पति के नाम में स्थानांतरित करके या उन्हें स्वस्थ जीवन साथी के लिए एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित कर सकती है।

इसके अलावा, सामुदायिक जीवन साथी एमएमएमएनए तक आय को बरकरार रख सकता है, जो 2025 में ज्यादातर राज्यों में प्रति माह $ 3,853.50 तक है। यदि सामुदायिक जीवन साथी की आय इस राशि से नीचे गिरती है, तो संस्थागत जीवनसाथी की आय का एक हिस्सा उन्हें स्पूसल डायवर्स नामक एक प्रक्रिया के माध्यम से स्थानांतरित किया जा सकता है। इन सुरक्षाओं को स्वस्थ जीवन साथी की अस्वस्थता को रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन उन्हें सावधानीपूर्वक प्रलेखन की आवश्यकता होती है और अक्सर अधिकतम भत्ते को सुरक्षित करने के लिए एक निष्पक्ष सुनवाई होती है।

एस्टेट रिकवरी

एक मेडिकेड प्राप्तकर्ता के मरने के बाद, राज्य स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए अपनी संपत्ति से प्रतिपूर्ति की तलाश कर सकता है। हालांकि, कुछ परिसंपत्तियों को संरक्षित किया जा सकता है, जैसे कि जीवन संपत्ति या एक ट्रस्ट जिसमें संपत्ति को प्रोबेट एस्टेट में शामिल नहीं किया जाता है। संघीय सरकार को केवल संपत्तियों से वापस लेने की आवश्यकता होती है जब प्राप्तकर्ता के पास दीर्घकालिक देखभाल का ठहरना होता है, लेकिन कुछ राज्यों को सामुदायिक संपत्ति से भी ठीक हो जाता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट या एक जीवन संपत्ति के साथ आगे की योजना बनाना राज्य क्या दावा कर सकता है।

एस्टेट वसूली राज्य द्वारा काफी भिन्न होती है। कुछ राज्यों में, मैसाचुसेट्स और ओरेगन जैसे, आक्रामक रूप से सभी परिसंपत्तियों से वसूली का पीछा करते हैं, जिनमें कुछ प्रकार के ट्रस्टों में घर शामिल हैं। अन्य, जैसे कैलिफोर्निया में, सीमित वसूली नीतियां हैं। राज्यों में जो लेडी बर्ड डेज को पहचानते हैं, संपत्ति को संभावित संपत्ति का हिस्सा बनने के बिना लाभार्थियों को पारित किया जा सकता है, इस प्रकार वसूली से बचना। अपने राज्य के पुनर्प्राप्ति दृष्टिकोण को समझना महत्वपूर्ण है जब यह तय करना कि परिसंपत्ति सुरक्षा उपकरण किस तरह का उपयोग करने के लिए है।

पांच साल की घड़ी वापस और आपका घर

आपका घर अक्सर आपकी संपत्ति में सबसे मूल्यवान संपत्ति है, और यदि आप इसे वापस करने का इरादा रखते हैं तो यह आपके जीवनकाल के दौरान भी छूट प्राप्त है। हालांकि, यदि आप स्थायी रूप से नर्सिंग होम में चले जाते हैं और वापस लौटने की योजना नहीं बनाते हैं, तो घर अपनी छूट की स्थिति खो सकता है। घर को एक ट्रस्ट या मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम पांच साल पहले बच्चों को स्थानांतरित करने से इसे संपत्ति के रूप में गिना जा सकता है और बाद में संपत्ति वसूली से बचा जा सकता है।

यदि आप अपने घर को स्थानांतरित करते हैं लेकिन इसमें रहते हैं, तो हस्तांतरण अभी भी देखने-वापसी जांच के अधीन हो सकता है। एक जीवन संपत्ति या लेडी बर्ड डीड का उपयोग करके इस मुद्दे को संबोधित कर सकता है जिससे आप पांच साल बाद अपनी गिनती योग्य संपत्ति से हटाकर घर में रहने का अधिकार बनाए रख सकते हैं। घरों पर इक्विटी सीमा भी मायने रखती है: यदि आपका घर इक्विटी एक निश्चित सीमा से अधिक है - तो अधिकांश राज्यों के लिए 2025 में 688,000 डॉलर - अतिरिक्त परिसंपत्ति सीमा की ओर गिनती कर सकता है भले ही घर अन्यथा छूट जाए।

एक Elder लॉ अटॉर्नी के साथ काम करना

स्वयं सहायता गाइड और ऑनलाइन टेम्पलेट जोखिम भरा हैं क्योंकि मेडिकेड कानून जटिल हैं और अक्सर बदलते हैं। एक अनुभवी बड़े कानून वकील कर सकते हैं:

  • अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का विश्लेषण करें, जिसमें परिसंपत्ति सीमा, आय कैप और लुक-बैक अवधि के लिए आपके राज्य के नियम शामिल हैं।
  • बिना किसी अप्रयुक्त कर परिणामों के मेडिकेड आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, गैर-अनंतनीय ट्रस्ट, वार्षिकी और कानूनी दस्तावेजों को सही ढंग से ड्राफ्ट करें।
  • सुनिश्चित करें कि आपकी उपहार या खर्च-डाउन रणनीति अनजाने में दंड को ट्रिगर नहीं करती है, भले ही आपने अतीत में स्थानांतरण किया हो।
  • पति-पत्नी और छूट के बीच परिसंपत्ति हस्तांतरण पर सलाह देते हैं, जिससे आप सामुदायिक जीवन साथी संसाधन भत्ता को अधिकतम करने में मदद करते हैं।
  • मेडिकेड एप्लिकेशन और प्रलेखन प्रक्रिया के साथ सहायता करें, जिसमें परिसंपत्तियों और आय के सत्यापित बयान तैयार करना शामिल है।
  • यदि राज्य पात्रता को अस्वीकार करता है या हस्तांतरण के मूल्य पर विवाद करता है तो आपको निष्पक्ष सुनवाई में प्रतिनिधित्व करता है।

एक वकील के लिए देखो जो नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी (NAELA) का सदस्य है या जो मेडिकेड प्लानिंग पर केंद्रित है। कई मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं। योजना की लागत - एक व्यापक योजना के लिए $ 2,000 से $ 5,000 - संपत्तियों की तुलना में बहुत कम है जिसे संरक्षित किया जा सकता है, जो अक्सर हजारों डॉलर में चला जाता है।

जब एक वकील के साथ बैठक, परिसंपत्तियों, आय स्रोतों, हाल के कर रिटर्न और पिछले हस्तांतरण से संबंधित किसी भी दस्तावेज़ की पूरी सूची लाती है। पिछले पांच वर्षों में आपके द्वारा किए गए किसी भी उपहार या बिक्री के बारे में आगे बढ़ें, क्योंकि उन्हें आवेदन में संबोधित करने की आवश्यकता होगी। एक अच्छा वकील संभावित मुद्दों की पहचान करेगा और एक रणनीति विकसित करेगा जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, चाहे आप प्रारंभिक योजना चरणों में हों या किसी संकट के संपर्क में रहें।

निष्कर्ष

मेडिकेड खर्च-डाउन से अपनी संपत्ति की रक्षा करना सरकार को छिपाने या नष्ट करने के बारे में नहीं है। यह स्मार्ट, कानूनी योजना के बारे में है जो संघीय और राज्य के नियमों दोनों का पालन करता है। अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, अनुरूप वार्षिकी, देखभाल करने वाले अनुबंध और रणनीतिक खर्च का उपयोग करके, आप अपनी संपत्ति को अपने परिवार के लिए सुरक्षित रख सकते हैं जबकि अभी भी आपको लंबी अवधि की देखभाल को सुरक्षित रख सकते हैं।

पहले आप शुरू होते हैं, आपके पास जितना विकल्प हैं। भले ही आप पहले से ही देखभाल की आवश्यकता के बारे में बात कर रहे हों, एक बड़े कानून वकील के साथ चर्चा नियमों के तहत कुछ परिसंपत्तियों की रक्षा के तरीके को उजागर कर सकती है। हर राज्य विभिन्न सुरक्षा प्रदान करता है, और कई लोग उम्मीद की तुलना में अधिक भत्ते के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। कुंजी आपकी परिस्थितियों के अनुरूप पेशेवर सलाह लेने के लिए है।

आपकी संपत्ति ने दशकों तक निर्माण किया। सही कानूनी सलाह के साथ, आपको इसे सभी को देखभाल के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। अभी भी योजना बनाना शुरू करें जबकि आपके पास संघीय और राज्य कानून के तहत उपलब्ध कानूनी उपकरणों की पूरी श्रृंखला का उपयोग करने का समय है।

आगे पढ़ने के लिए, सेंटर फॉर मेडिकेयर एंडैम्प से परामर्श करें; मेडिकेड सर्विस दिशानिर्देश पर Medicaid पात्रता], राष्ट्रीय एल्डर लॉ अटॉर्नीस अकादमी (NAELA) योग्य स्थानीय परामर्श पाने के लिए निर्देशिका, और ARP गाइड to मेडिकेड एसेट प्रोटेक्शन]]. अतिरिक्त राज्य विशिष्ट विवरण [[FLT:FLT:6]]Medicaid योजना सहायता वेबसाइट ] के माध्यम से उपलब्ध हैं, और [FLT:] सिर्फ एक शोध के लिए एक योजना]।