कैसे अपने दिवालियापन की तैयारी करने के लिए और क्या उम्मीद करना है

Chapter 7: हेअरिंग

यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए दायर करते हैं, तो सुनवाई आपकी योग्यता पर केंद्रित है। ट्रस्टी आपकी आय, परिसंपत्तियों और ऋण की समीक्षा करता है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या आप एक छुट्टी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। आपको हाल के संपत्ति हस्तांतरण के बारे में पूछा जा सकता है, क्या आपके पास कोई गैर-मुक्त संपत्ति है जो क्रेडिटर्स को भुगतान करने के लिए बेची जा सकती है, और क्या आपने आवश्यक क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा किया है। बैठक आमतौर पर 10 से 15 मिनट तक रहती है जब सब कुछ क्रम में होता है। कई अध्याय 7 मामलों में, ट्रस्टी ने निष्कर्ष निकाला है कि [FLT: 0] NO-asset रिपोर्ट [FLT: 1]]] को वितरित करने और फाइल करने के लिए कोई संपत्ति नहीं है।

Chapter 13

अध्याय 13 सुनवाई केंद्र आपके प्रस्तावित पुनर्भुगतान योजना पर निर्भर करता है कि योजना वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा करती है: प्राथमिकता ऋण पूर्ण रूप से भुगतान किए जाते हैं, असुरक्षित ऋणदाता कम से कम 7 के तहत प्राप्त होते हैं और योजना को आपकी आय और खर्चों को संभव ठहराया जाता है। ट्रस्टी आपके मासिक बजट, योजना की लंबाई (आमतौर पर तीन से पांच साल), और आपकी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव को दाखिल करने के बाद से पूछ सकता है। लेनदारों को सुनवाई के पहले या दौरान योजना के लिए आपत्ति हो सकती है। यदि योजना की पुष्टि की जाती है, तो आप ट्रस्टी को मासिक भुगतान करना शुरू करते हैं, जो योजना के जीवन पर ऋणदाताओं को वितरित करता है।

कैसे अपने प्रियजन के लिए तैयार करने के लिए

तैयारी शुरू होने के बाद आप अपने दिवालियापन याचिका दायर करते हैं। जितना व्यवस्थित आप हैं, उतना ही आसान सुनवाई होगी। नीचे उन दिनों में लेने के लिए महत्वपूर्ण कदम हैं जो आपकी अदालत की तारीख तक चलते हैं। शुरू करें- पहले दिन तक इंतजार न करें।

इकट्ठा आवश्यक दस्तावेज

आपके वकील के पास पहले से ही आपके कर रिटर्न, भुगतान स्टब और बैंक स्टेटमेंट की प्रतियां होंगी, लेकिन आपको सुनवाई के लिए एक अतिरिक्त सेट लाना चाहिए। लेबल वाले टैब के साथ एक फ़ोल्डर में आयोजित दस्तावेज़ होने से विश्वासघात होता है कि आप गंभीर और तैयार हैं। विशिष्ट दस्तावेजों में शामिल हैं:

• संघीय और राज्य कर रिटर्न के दो साल
• अपने घर में प्रत्येक मजदूरी के लिए हाल के भुगतान के छह महीने
• पिछले तीन से छह महीनों के लिए सभी खातों (चेकिंग, बचत, धन बाजार) के लिए बैंक विवरण
• हाल ही में सेवानिवृत्ति खाता विवरण (आईआरए, 401 (के), आदि)
• वाहन शीर्षक, पंजीकरण, और ऋण विवरण
• अचल संपत्ति के लिए डीड्स या बंधक बयान आप के मालिक हैं
• हाल के बड़े खरीद या संपत्ति के हस्तांतरण से संबंधित दस्तावेज (दो साल के भीतर)
• क्रेडिट परामर्श पूरा करने का प्रमाण पत्र (पूर्व-फ़िलिंग)
• किसी भी तलाक के आदेश, बच्चे का समर्थन आदेश, या अदालत के फैसले जो आपके वित्त को प्रभावित करते हैं

यदि आपके मामले में एक व्यवसाय शामिल है, तो आपको लाभ-और-हास के बयान, बैलेंस शीट और बिज़नेस डेट की सूची की भी आवश्यकता हो सकती है। अपने जिले में विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में अपने वकील के साथ जांच करें।

अपनी Filing Thoroughly समीक्षा

आपको अपने दिवालियापन याचिका, शेड्यूल और बयान की हर पंक्ति को जानना चाहिए। ट्रस्टी आपको यह पुष्टि करने के लिए कहेगा कि जानकारी सही और पूर्ण है। यदि आपको याद नहीं है कि आपको क्या घोषित किया गया है, तो गलती से एक जवाब देना आसान है जो आपके कागजी कार्य को विरोधाभासी है, जो लाल झंडे को बढ़ा सकता है। अपने पूरे दाखिल करने के लिए कम से कम एक घंटे के अंदर सेट करें। विशेष ध्यान दें:

• आपकी आय आपके राज्य के लिए मध्यस्थ की तुलना में
• संपत्ति की सूची और उनके दावा किए गए छूट
• आपके ऋण-विशेष रूप से कोई भी जो गैर-डिस्चार्जेबल (छात्र ऋण, बाल समर्थन, कुछ कर) हैं।
• पिछले आठ वर्षों में कोई भी पूर्व दिवालियापन दाखिल करना
• ऋण पर कोई भी सह-हस्ताक्षर

अपनी अटार्नी के साथ परामर्श करें

आपके वकील यह समझने के लिए आपका सबसे अच्छा संसाधन है कि आपके जिले में ट्रस्टी आम तौर पर पूछता है। सुनवाई से पहले एक ही समय निर्धारित करें कि संभावित प्रश्नों पर सवाल उठना और अपने मामले के किसी भी भ्रमित पहलुओं को स्पष्ट करना। यदि आपके पास कोई चिंता है - उदाहरण के लिए, आय में अंतिम मिनट का बदलाव, एक लंबित मुकदमा या एक विरासत की प्राप्ति - तुरंत अपने वकील को सूचित करें। वे आपको सलाह दे सकते हैं कि कैसे मुद्दे को संभालने के लिए और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्टी को निरंतरता के लिए भी पूछ सकते हैं। आपका वकील यह भी समझा जाएगा कि आपकी सुनवाई व्यक्ति या दूरस्थ रूप से (वीडियो या फोन के माध्यम से) में आयोजित की जाएगी, क्योंकि कई अदालतों ने हाइब्रिड प्रारूपों को अपनाया है।

अपने जवाब का अभ्यास

जबकि आपको एक स्क्रिप्ट को याद करने की आवश्यकता नहीं है, आम सवालों के जवाब का अभ्यास चिंता को कम कर सकता है। विशिष्ट प्रश्नों में शामिल हैं:

• "क्या यह आपके हस्ताक्षर को याचिका पर हस्ताक्षर करता है?
• “क्या आपने पूरे याचिका और शेड्यूल की समीक्षा की थी?
• "मैं हर चीज़ को सटीक और अपने ज्ञान का सबसे अच्छा पूरा करने के लिए?
• "क्या आप किसी भी संपत्ति के मालिक हैं जो सूचीबद्ध नहीं हैं?
• "क्या आपने पिछले दो वर्षों में किसी को भी संपत्ति हस्तांतरित कर दी है?
• "क्या आप वर्तमान में किसी भी कानून में शामिल हैं?
• “क्या आप दाखिल करने के बाद कोई नया ऋण प्राप्त कर सकते हैं?
• “क्या आपके पास कोई सवाल है?”

यह कहना पूरी तरह से स्वीकार्य है, “मैं यकीन नहीं हूँ; मुझे अपने रिकॉर्ड की जांच करने की आवश्यकता होगी”।

इन-पर्सन या रिमोट हेरिंग्स के लिए प्लान लॉजिस्टिक्स

आप सोच सकते हैं से अधिक रसद मामले। इन-व्यक्ति सुनवाई के लिए, आपको संघीय दिवालियापन कोर्टहाउस में जाने की आवश्यकता होगी। सुरक्षा के माध्यम से जाने के लिए कम से कम 20 मिनट पहले और सही कमरे को ढूंढने के लिए। सावधानी से पोशाक - व्यापार आकस्मिक या स्वच्छ, मामूली पोशाक प्रक्रिया के लिए सम्मान दिखाता है। एक वैध फोटो आईडी (ड्राइवर का लाइसेंस या पासपोर्ट) और आपके सोशल सिक्योरिटी कार्ड (या सोशल सिक्योरिटी नंबर का अन्य सबूत) लाएं, क्योंकि आपको उन्हें दिखाने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, नोट्स लेने के लिए एक पेन और पेपर भी लाएं।

दूरस्थ सुनवाई के लिए, पहले से अपने इंटरनेट कनेक्शन, कैमरा और माइक्रोफोन का परीक्षण करें। तटस्थ पृष्ठभूमि के साथ एक शांत, निजी कमरा ढूंढें। जैसा कि आप एक व्यक्ति सुनवाई के लिए चाहते हैं - कोई पजामा या आकस्मिक पोशाक नहीं। सुनिश्चित करें कि आप बच्चों, पालतू जानवर या शोर से बाधित नहीं होंगे। अपने दस्तावेज़ों को हाथ की पहुंच के भीतर रखें।

क्या उम्मीद के दौरान सुनवाई

सुनवाई के दिन, आप और आपके वकील एक मेज पर या ट्रस्टी का सामना करने वाली कुर्सियों में बैठेंगे। जिन क्रेडिटर्स में भाग लेना चाहते हैं वे दर्शकों में या फोन / वीडियो लाइन पर होंगे। न्यायाधीश आमतौर पर 341 बैठक में मौजूद नहीं होते जब तक कोई विवाद उत्पन्न नहीं होता। ट्रस्टी आपके मामले को बुलाने के बाद, मानक चरणों की एक श्रृंखला सामने नहीं आती है। पूरी बैठक आम तौर पर 10 से 20 मिनट तक चलती है।

ट्रस्टी की भूमिका

ट्रस्टी एक अदालत से नियुक्त अधिकारी है जो आपके मामले की समीक्षा करने के लिए जिम्मेदार है, अपने वित्तीय रिकॉर्ड की जांच करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेनदारों को काफी इलाज किया जाता है। अध्याय 7 में ट्रस्टी क्रेडिटर्स को भुगतान करने के लिए गैर-मुक्त परिसंपत्तियां बेच सकते हैं। अध्याय 13 में ट्रस्टी आपको प्रश्नों के लिए भुगतान वितरित करता है, लेकिन वे एक विरोधी नहीं हैं - उनका लक्ष्य आपके याचिका की सच्चाई को सत्यापित करना है, न कि आप को फंसे। ट्रस्टी के साथ एक अच्छा रैप का निर्माण ईमानदार, तैयार और सम्मानजनक होने के कारण आपके मामले को जटिलताओं के बिना आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।

सामान्य प्रश्न और उत्तर कैसे करें

जब ट्रस्टी आपकी पहचान की पुष्टि करता है, तो वे एक चेकलिस्ट के माध्यम से आगे बढ़ेंगे। अपने शेड्यूल, आपकी आय और खर्च की सटीकता और हाल की वित्तीय गतिविधियों के बारे में प्रश्नों की उम्मीद करें। प्रत्यक्ष रहें। क्या कहा जाता है उससे परे अतिरिक्त जानकारी प्रदान न करें। यदि कोई प्रश्न स्पष्ट नहीं है, तो पूछो, "क्या आप कृपया उस पर भरोसा कर सकते हैं? " कभी अनुमान नहीं लगाओ; यह कहना बेहतर है कि आप गलत जवाब देने की तुलना में याद नहीं करते हैं। यदि आपको याचिका पर की गई गलती को सही करने की आवश्यकता है, तो तुरंत कहो - ट्रस्टी आपको स्पॉट पर शेड्यूल में संशोधन करने की अनुमति दे सकती है।

कैसे ऋणदाताओं को भागीदारी हो सकती है

लेनदारों को सुनवाई की सूचना प्राप्त होती है और आपको अपने ऋण और परिसंपत्तियों के बारे में सवाल पूछने का अधिकार होता है। व्यवहार में, कुछ लेनदारों ने नियमित अध्याय 7 सुनवाई में भाग लिया जब तक कि उन्हें धोखाधड़ी का संदेह नहीं होता है या एक विशिष्ट मुद्दा होता है - जैसे कि बड़े नकदी अग्रिमों या लक्जरी खरीद जैसे कुछ ऋणों के लिए छुट्टी देने के लिए एक लंबित आपत्ति। ऋणदाता भी प्रकट हो सकता है यदि वे मानते हैं कि आप अध्याय 13 योजना के माध्यम से ऋण के कुछ भुगतान कर सकते हैं। यदि कोई ऋणदाता प्रश्न पूछता है, तो शांत और विनम्र रहना। आपका वकील अप्रासंगिक या उत्पीड़न के सवालों पर आपत्ति कर सकता है।

अनपेक्षित मुद्दों को संभालने

कभी-कभी सुनवाई के दौरान नई जानकारी उभरी। उदाहरण के लिए, एक क्रेडिटर एक दस्तावेज का उत्पादन कर सकता है जो आपको सूची में जाने के लिए एक स्थानांतरण दिखा रहा है। यदि ऐसा होता है, तो आतंक नहीं है। आपका वकील समय-समय पर शेड्यूल में संशोधन करने के लिए पूछ सकता है। ट्रस्टी आपको कुछ दिनों के भीतर अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने के लिए भी पूछ सकता है। जब तक आप पूरी तरह से सहयोग करते हैं, तब तक ये मुद्दे शायद ही कभी मामले को खराब कर देते हैं। यदि ट्रस्टी धोखाधड़ी या गैर-अनुपालन का संदेह करता है, तो वे अमेरिकी ट्रस्टी के कार्यालय या न्याय के मामले को आगे की कार्रवाई के लिए संदर्भित कर सकते हैं - लेकिन यह तब भी असामान्य है जब आप ईमानदार और तैयार हो गए हैं।

सुनवाई के बाद: अगले कदम

एक बार जब ट्रस्टी ने सवाल किया तो सुनवाई स्थगित हो जाती है। लेकिन प्रक्रिया खत्म नहीं हुई है। कई महत्वपूर्ण घटनाएं 341 बैठक का पालन करती हैं, और सप्ताह के दौरान आपकी कार्रवाई यह निर्धारित करेगी कि आपको छुट्टी मिल रही है या नहीं।

ट्रस्टी की रिपोर्ट और आपत्ति

ट्रस्टी एक रिपोर्ट दायर करेगा जो दर्शाता है कि वे अनुमोदन की सिफारिश करते हैं या यदि मुद्दे बने रहते हैं। यदि ट्रस्टी को कोई समस्या नहीं मिलती है, तो वे एक नहीं परिसंपत्ति रिपोर्ट (Chapter 7) दर्ज करेंगे या आपकी योजना की पुष्टि की सिफारिश करेंगे (Chapter 13). हालांकि, अगर ट्रस्टी या एक क्रेडिटर एक आपत्ति को फाइल करता है - उदाहरण के लिए, एक विशिष्ट छूट या अपने पूरे निर्वहन के लिए - एक न्यायाधीश के निर्धारित होने से पहले एक अलग सुनवाई। आपत्तियां अपेक्षाकृत असामान्य हैं जब आपका पेपरवर्क ईमानदार और पूर्ण होता है। यदि एक आपत्ति दायर की जाती है, तो आपका वकील आपको सलाह देगा कि कैसे जवाब देने के लिए, और आपको अतिरिक्त सबूत प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

डिब्टोर शिक्षा पाठ्यक्रम

इससे पहले कि आपको अपना डिस्चार्ज प्राप्त हो, आपको डेटर एजुकेशन कोर्स (कभी-कभी वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम कहा जाता है) पूरा करना होगा। यह एक दूसरा शैक्षिक आवश्यकता है, जो प्री-फिलिंग क्रेडिट परामर्श से अलग है। पाठ्यक्रम आम तौर पर ऑनलाइन या फोन द्वारा एक से दो घंटे लगते हैं और बजट, क्रेडिट प्रबंधन और वित्त का पुनर्निर्माण करते हैं। एक बार समाप्त हो जाने पर, आप अदालत के साथ प्रमाण पत्र दायर करते हैं। इस कदम को पूरा करने में विफलता आपके मामले को खारिज कर दिया जा रहा है या आपका निर्वहन अस्वीकार कर दिया जा रहा है। ] अपने कैलेंडर पर समय सीमा चिह्नित करें और जल्द ही सुनवाई के बाद संभव हो गया। कई प्रदाता अपने मामले में प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं।