दिवालियापन याचिका तैयार करना एक विस्तृत कानूनी प्रक्रिया है जो सटीकता, ईमानदारी और आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ की मांग करती है। एक अच्छी तरह से तैयार याचिका एक चिकनी मामला और एक है कि अनावश्यक देरी या बर्खास्तगी का सामना करता है के बीच अंतर बना सकता है। कानूनी विशेषज्ञ दृढ़ता से सलाह देते हैं कि विधिवत देखभाल के साथ कार्य के दृष्टिकोण से, दस्तावेजों को इकट्ठा करने से लेकर अदालत के रूपों को पूरा करने तक। यह गाइड आवश्यक चरणों, आम नुकसान और विशेषज्ञ रणनीतियों पर विस्तार करता है ताकि आप आत्मविश्वास से प्रक्रिया को नेविगेट कर सकें।

दिवालियापन प्रकार को समझना

सही अध्याय चुनना एक सफल याचिका की नींव है। तीन सबसे आम उपभोक्ता और व्यापार फाइलिंग अलग नियम और परिणाम हैं।

अध्याय 7 दिवालियापन

अध्याय 7 को अक्सर "तरलता" दिवालियापन कहा जाता है। यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए सीमित आय वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने ऋण को चुका नहीं सकता है। एक ट्रस्टी गैर-व्यक्त परिसंपत्तियों का नियंत्रण लेता है, उन्हें बेचता है और क्रेडिटर्स को आय वितरित करता है। विनिमय में, अधिकांश असुरक्षित ऋण लगभग चार महीने के बाद छुट्टी दे दी जाती है। विश्वसनीयता आपकी आय पर निर्भर करती है जो "मीन परीक्षण" ] को पारित करती है, जो राज्य के मध्य में आपकी घरेलू आय की तुलना करती है। यदि आपकी आय बहुत अधिक है, तो अध्याय 7 उपलब्ध नहीं हो सकता है।

अध्याय 13 दिवालियापन

अध्याय 13 एक नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए एक पुनर्गठन योजना है। आप तीन से पांच साल तक एक पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव करते हैं, जिसके दौरान आप एक ट्रस्टी को मासिक भुगतान करते हैं। योजना के अंत में, शेष योग्य ऋण को छुट्टी दे दी जा सकती है। यह अध्याय विशेष रूप से उन मकान मालिकों के लिए उपयोगी है जो बंधक बकाया या ऋणदाताओं के लिए जो संपत्ति रखते हैं, लेकिन वे अध्याय 7 के तहत भुगतान नहीं कर सकते हैं। Chapter 13 में ऋण सीमा भी है (वर्तमान में लगभग $ 465,275 सुरक्षित ऋण के लिए और $ 1,395,875 के लिए, असुरक्षित ऋण के लिए, समायोजन के अधीन)।

अध्याय 11 दिवालियापन

जबकि व्यक्तियों के लिए कम आम, अध्याय 11 मुख्य रूप से व्यवसायों द्वारा निरंतर संचालन के दौरान ऋण को पुनर्संरचना के लिए उपयोग किया जाता है। कुछ उच्च-नेट-योग्य व्यक्तियों ने भी अध्याय 13 ऋण छत से अधिक होने पर इसका उपयोग किया। प्रक्रिया बहुत जटिल और महंगी है, जिसके लिए एक पुनर्गठन योजना के व्यापक प्रकटीकरण और अदालत अनुमोदन की आवश्यकता होती है। अध्याय 11 के लिए जारी करने से पहले दिवालियापन वकील को परामर्श करना आवश्यक है। ]

यह समझना कि कौन-सा अध्याय आपकी स्थिति में फिट बैठता है, पहला महत्वपूर्ण निर्णय है। अमेरिकी न्यायालय विकल्पों की तुलना के लिए bankruptcy मूल बातें का एक सहायक अवलोकन प्रदान करते हैं।

Gather Necessary Financial Documents

पूर्ण प्रलेखन एक सटीक याचिका की रीढ़ है। कानूनी पेशेवरों ने फ़ॉर्म भरने से पहले एक व्यापक फ़ाइल बनाने की सलाह दी। लापता या गलत दस्तावेजों में देरी, अतिरिक्त जानकारी के लिए अनुरोध या धोखाधड़ी के आरोप भी हो सकते हैं।

मुख्य दस्तावेजों में शामिल हैं:

  • ]Income सबूत: पिछले छह महीनों के लिए वेतन स्टब, सामाजिक सुरक्षा बयान, पेंशन वितरण, किराये की आय, या किसी अन्य नियमित आय स्रोतों के लिए।
  • ]Tax रिटर्न: पिछले चार वर्षों से संघीय और राज्य रिटर्न (दादादी को हाल के लोगों की आवश्यकता हो सकती है)।
  • बैंक स्टेटमेंट: कम से कम पिछले छह महीने के लिए सभी जाँच, बचत और निवेश खाता विवरण।
  • Asets list:] रियल एस्टेट डेड, वाहन शीर्षक, सेवानिवृत्ति खातों (IRA, 401(K)), स्टॉक, बांड, गहने, और अन्य मूल्यवान शामिल हैं।
  • ]Liability list:] क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, मेडिकल बिल, पर्सनल लोन, स्टूडेंट लोन और किसी भी कोर्ट के फैसले. प्रत्येक के लिए, क्रेडिटर का नाम, पता, खाता संख्या और शेष राशि नोट करें.
  • मासिक खर्च: किराया/मार्टेज, उपयोगिताएँ, भोजन, परिवहन, बीमा, चाइल्डकेयर, और किसी अन्य नियमित व्यय.
  • Credit रिपोर्ट: सभी ऋण सूचीबद्ध हैं और क्रेडिटर नामों को पार करने के लिए सुनिश्चित करने के लिए वार्षिकcreditreport.com से मुक्त प्रतियां प्राप्त करें।

इन दस्तावेजों को तार्किक क्रम में व्यवस्थित करें, खासकर इलेक्ट्रॉनिक प्रतियों के साथ। कई दिवालियापन वकीलों ने क्लाइंट दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए सुरक्षित पोर्टल का उपयोग किया। अपने लिए एक डुप्लिकेट सेट करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि अदालत एक बहाने के रूप में खो जाने वाले कागजी कार्रवाई को स्वीकार नहीं करेगी।

यदि आप अनिश्चित हैं कि क्या किसी विशेष परिसंपत्ति या ऋण की सूचना दी जानी चाहिए, तो प्रकटीकरण के पक्ष में err। पूर्ण प्रकटीकरण आपको छुपाने के आरोपों से बचाता है। राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र की Consumer Bankruptcy Project दस्तावेज़ संग्रह पर अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान करता है।

दिवालियापन फॉर्म को पूरा करना

दिवालियापन याचिकाओं को अमेरिकी न्यायालयों के प्रशासनिक कार्यालय द्वारा जारी किए गए रूपों के मानकीकृत सेट का उपयोग करके दायर किया जाता है। अधिकांश अदालतों को अब अदालत के मामले प्रबंधन प्रणाली के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग (e-filing) की आवश्यकता होती है। प्रपत्र ] पर उपलब्ध हैं।

कोर फॉर्म

खुद याचिका (फॉर्म 101) सिर्फ शुरुआत है। आपको फाइल करना होगा:

  • Schedules A-J:] परिसंपत्तियों की विस्तृत सूची (A/B), देयताएं (D-F), निष्पादन अनुबंध (G), सह-डेबटर (H), वर्तमान आय (I), और वर्तमान व्यय (J).
  • वित्तीय मामलों का राज्य (SOFA): पिछले कई वर्षों से आपके वित्तीय इतिहास को कवर करने वाला एक व्यापक प्रश्नावली, जिसमें आय, संपत्ति अंतरण, मुकदमा और पूर्व दिवालियापन शामिल हैं।
  • ]Means टेस्ट फॉर्म (122A-1 और 122A-1Supp for अध्याय 7; 122C-1 और 122C-2 अध्याय 13 के लिए): ये गणना करते हैं कि क्या आप अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या आपको अध्याय 13 में कितना भुगतान करना चाहिए?
  • Credit Counseling Certificate:] सबूत है कि आप एक अनुमोदित एजेंसी से एक पूर्व-फ़िलिंग क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा ( अगले अनुभाग देखें)।
  • ]] सुरक्षित ऋण के लिए (जैसे, कार ऋण, बंधक) आपको यह बताना चाहिए कि क्या आप संपत्ति को आत्मसमर्पण करने का इरादा रखते हैं, ऋण की पुष्टि करते हैं, या इसे फिर से प्राप्त करते हैं।

फॉर्म भरना

सटीकता गैर-परक्रामक है। कानूनी विशेषज्ञ इन प्रथाओं की सिफारिश करते हैं:

  • प्रत्येक फॉर्म के निर्देशों को पूरी तरह से कुछ लिखने से पहले पढ़ें।
  • सभी रूपों में सटीक समान संख्याओं और नामों का उपयोग करें। बीच की व्याख्या, कहते हैं, एक भुगतान ठूंठ और अनुसूची मैं लाल झंडे उठाते हैं।
  • डबल-चेक अंकगणित। साधन परीक्षण और मतलब परीक्षण कटौती गणितीय रूप से संवेदनशील हैं। एक सरल अतिरिक्त त्रुटि आपको अध्याय 7 से अलग कर सकती है।
  • यदि कोई प्रश्न लागू नहीं होता है, तो "नॉन" या "एन / ए" लिखें - रिक्त स्थान नहीं छोड़ें।
  • दिवालियापन तैयारी सॉफ्टवेयर (जैसे, बेस्ट केस, डेबटेरेस) का उपयोग करने पर विचार करें कि कई वकीलों का उपयोग करते हैं। ये उपकरण स्थिरता को लागू करते हैं और आम त्रुटियों की जांच करते हैं।

एक गलती आपके निर्वहन में देरी कर सकती है या एक सुनवाई को "341 की लेनदारों की बैठक" कहा जाता है, यदि अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होती है तो फिर से जांच की जा सकती है । प्रस्तुत करने से पहले पूरी तरह से समीक्षा करना बेहतर है।

ऋण परामर्श की भूमिका

इससे पहले कि आप किसी भी दिवालियापन याचिका दायर कर सकते हैं, आपको एक अनुमोदित एजेंसी से प्री-फिलिंग क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा करना होगा। अदालत प्रमाण पत्र के बिना अपने याचिका को स्वीकार नहीं करेगी। पाठ्यक्रम आम तौर पर 60-90 मिनट लेता है और ऑनलाइन या फोन द्वारा किया जा सकता है। इसमें बजट, ऋण प्रबंधन विकल्प और दिवालियापन के परिणाम शामिल हैं।

फाइलिंग के बाद आपको अपने डिस्चार्ज को प्राप्त करने के लिए प्री-डिस्चार्ज डेटर एजुकेशन कोर्स को पूरा करना होगा। दोनों पाठ्यक्रमों को मामूली शुल्क (अक्सर $ 10-$50) के लिए कई गैर-लाभकारी एजेंसियों द्वारा पेश किया जाता है। अमेरिकी ट्रस्टी प्रोग्राम एक को मंजूरी दी एजेंसियों की सूची राज्य द्वारा। इन पाठ्यक्रमों को नहीं छोड़ें ; वे अनिवार्य हैं और उन्हें पूरा करने में असफलता के मामले में बर्खास्तगी हो सकती है।

अर्थ टेस्ट समझाया

इसका मतलब परीक्षण एक दो-पार्ट फ़ॉर्मूला है जो अध्याय 7 दिवालियापन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करता है। परीक्षण आपके राज्य में समान आकार के घर के लिए औसत आय के खिलाफ दाखिल होने से पहले छह महीने से अधिक की तुलना में होता है।

  • यदि आपकी आय औसत से कम है , आप स्वचालित रूप से अध्याय 7 (परीक्षण पारित किया गया है) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
  • यदि आपकी आय औसत से अधिक है , आपको "डिस्पोजेबल आय" निर्धारित करने के लिए अनुमति वाले खर्चों (IRS-standard भत्ते प्लस कुछ वस्तुओं के लिए वास्तविक खर्च) काटा जाना चाहिए। यदि आपकी 60 महीने से अधिक की डिस्पोजेबल आय (पांच वर्ष) एक निश्चित सीमा से ऊपर है, तो अध्याय 7 को अपमानजनक माना जाता है, और मामला अध्याय 13 में तब तक खारिज या परिवर्तित किया जा सकता है जब तक कि आप विशेष परिस्थितियों को नहीं दिखा सकते।

इसका मतलब परीक्षण फ़ॉर्म जटिल हैं। कानूनी विशेषज्ञों ने दृढ़ता से सलाह दी कि वकील संख्याओं की गणना करें क्योंकि बंधक भुगतान, स्वास्थ्य बीमा और कार ऋण जैसे खर्चों के लिए कटौती को nuanced किया जा सकता है। Miscalculating the मतलब परीक्षण is one of the most common कारणों of याचिकाओं को खारिज कर दिया गया है या ट्रस्टी द्वारा चुनौती दी गई है।

कानूनी विशेषज्ञों से सलाह आम मिठास से बचने के लिए

यहां तक कि अच्छी तरह से ध्यान केंद्रित करने वाले फ़ाइलर भी त्रुटियां बनाते हैं जो उनके मामले को नुकसान पहुंचाते हैं। यहां एक चिकनी प्रक्रिया की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए विशेषज्ञ-निर्णय रणनीतियां हैं:

प्रारंभ

फ़ाइल करने के लिए जल्दी मत करो। शुरू में दस्तावेज़ इकट्ठा करने से पहले कम से कम एक महीने में आप फ़ाइल करने का इरादा करते हैं। यदि आप भुगतान ठूंठ या कर वापसी लापता हैं, तो आपको उन्हें नियोक्ताओं या आईआरएस से अनुरोध करने की आवश्यकता हो सकती है, जो समय लेता है। Rushed याचिकाओं में अक्सर त्रुटियां होती हैं जो संशोधनों को मजबूर करती हैं।

ईमानदार और पारदर्शी होना

दिवालियापन ट्रस्टी को अनिर्णय के लिए प्रशिक्षित किया जाता है। यदि आप एक परिसंपत्ति को छोड़ते हैं तो ट्रस्टी पूरी तरह से आपके निर्वहन को अस्वीकार कर सकता है। यदि आप किसी परिसंपत्ति को कम करते हैं, तो आप धोखाधड़ी का आरोप लगा सकते हैं। पूर्ण पारदर्शिता आपकी सबसे अच्छी रक्षा है। Remember: दिवालियापन ईमानदार ऋणदाताओं के लिए एक उपाय है, तो संपत्ति को छिपाने के लिए एक उपकरण नहीं।

सभी फॉर्म्स की समीक्षा करें

साइन करने से पहले, प्रत्येक रूप को पढ़ा जैसे कि आप न्यायाधीश थे। के लिए जाँच करें: लगातार नाम, पते, और मात्रा; आय और खर्च की सही गणना; ऋणों का उचित वर्गीकरण (सुरक्षित, असुरक्षित, प्राथमिकता); और वित्तीय मामलों और अनुसूची के बयान के बीच डेटा मिलान।

ई-फाइलिंग के लिए न्यायालय के नियमों का पालन करें

यदि आप प्रो से (किसी वकील के बिना) फाइल करते हैं तो आपको कोर्ट के इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग सिस्टम (CM / ECF) के लिए पंजीकरण करना होगा। प्रत्येक अदालत में अपनी लॉगिन प्रक्रिया और फाइलिंग गाइड है। E-filing स्वरूपण नियमों का पालन करने में विफलता आपके याचिका को अस्वीकार कर सकती है। कुछ अदालतों को ऑनलाइन एक स्थानीय अभ्यास गाइड प्रदान करते हैं; इसे सावधानी से पढ़ें।

सब कुछ की कॉपी रखें

अपने याचिका, शेड्यूल और सभी प्रदर्शनों के डुप्लिकेट बनाएं। यदि आप बाद में एक परामर्श करते हैं, तो आपको अपने वकील के लिए 341 बैठक की आवश्यकता होगी, और अपने स्वयं के रिकॉर्ड के लिए। ] अदालत एक दस्तावेज देख सकती है जिसे आपने महीने पहले जमा किया था।

दिवालियापन अटार्नी के साथ काम करना

हालांकि किसी वकील (प्रोसे) के बिना दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए कानूनी है, कानूनी विशेषज्ञों ने सार्वभौमिक रूप से सभी लेकिन सरलतम मामलों के लिए इसके खिलाफ सलाह दी। एक दिवालियापन वकील कर सकते हैं:

  • यह निर्धारित करना कि कौन सा अध्याय आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है।
  • अपनी संपत्ति की अधिक सुरक्षा के लिए राज्य विशिष्ट छूट की पहचान करें।
  • सही ढंग से परीक्षण करने के लिए साधन की गणना करें।
  • समय पर सलाह - उदाहरण के लिए, कुछ लेनदेन से बचने के लिए कुछ समय पहले दाखिल करने से पहले।
  • आपको 341 बैठक में प्रतिनिधित्व करते हैं और लेनदार आपत्तियों को संभालते हैं।
  • यदि किसी त्रुटि को दाखिल करने के बाद खोजा जाता है तो याचिका में संशोधन करें।

कई वकीलों को मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं। अपने समान मामलों के साथ अपने अनुभव के बारे में पूछो। फीस व्यापक रूप से भिन्न होती है (अध्याय 7 फ्लैट फीस आम तौर पर $ 1,000 से $3,000 तक होती है, अध्याय 13 फीस अक्सर $ 3,000 से $6,000 होती है)। Remember that pay an वकील, लागत वाली गलतियों से बचने में निवेश है जो आपके नए शुरू को खतरे में डाल सकती है।

यहां तक कि अगर आप एक पूर्ण प्रतिनिधित्व वकील को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो कुछ कानूनी सहायता क्लीनिक और प्रो बोनो प्रोग्राम सीमित सहायता प्रदान करते हैं। अमेरिकन बैंकरुप्सी इंस्टीट्यूट एक केन् समर संसाधन पृष्ठ प्रदान करता है जो कम लागत वाले विकल्पों को सूचीबद्ध करता है।

क्या करना है?

एक बार जब आपका याचिका अदालत द्वारा स्वीकार किया जाता है, तो एक स्वचालित ठहरना प्रभाव में पड़ जाता है। यह अधिकांश संग्रह कार्यों को रोक देता है, जिसमें कानून, मजदूरी, गैर-निदान और क्रेडिटर फोन कॉल शामिल हैं। कुछ हफ्तों के भीतर, आप लेनदारों (341 बैठक) की एक बैठक में भाग लेंगे जहां ट्रस्टी और कोई भी क्रेडिटर शपथ के तहत सवाल पूछ सकते हैं। अपनी तस्वीर आईडी, सामाजिक सुरक्षा कार्ड और अपने याचिका और शेड्यूल की प्रतियां।

341 बैठक के बाद, ट्रस्टी बिना वितरण (अध्याय 7) की रिपोर्ट दायर कर सकता है या किसी योजना की पुष्टि की सिफारिश कर सकता है (अध्याय 13 में)। क्रेडिटर्स के पास आपके निर्वहन या योजना पर आपत्ति करने का सीमित समय है। यदि कोई आपत्ति नहीं उठाई जाती है, तो अदालत 341 बैठक के लगभग 60-90 दिन बाद (अध्याय 7) के लिए या योजना के सफल समापन के बाद (अध्याय 13 के लिए) जारी करेगी।

प्रो से फाइलर्स को पीएसीईआर (सादा इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड्स तक सार्वजनिक पहुंच) पर अपने मामले की निगरानी करनी चाहिए। पता करें कि अदालत आपके द्वारा प्रदान किए गए पते पर नोटिस भेजेगा; उस पते को वर्तमान में रखें। ] एक आवश्यक दस्तावेज के लिए एक समय सीमा को स्वीकार करने से आपका मामला काफी देरी हो सकती है।

राज्य छूट और संपत्ति संरक्षण

प्रत्येक राज्य में संपत्ति की अपनी सूची होती है जो आप दिवालियापन (छूट) में रख सकते हैं। कुछ राज्यों में आप संघीय छूट प्रणाली का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। आम छूट परिसंपत्तियों में शामिल हैं: आपका प्राथमिक निवास (घर के स्थान पर छूट), एक वाहन (एक निश्चित मूल्य तक), घरेलू सामान, सेवानिवृत्ति खाते और आपके व्यापार के उपकरण। अपने छूट को जानना आवश्यक संपत्ति खोने से बचने के लिए महत्वपूर्ण है। ]

उदाहरण के लिए, यदि आपके राज्य का होमस्टेड छूट $ 150,000 है और आपका होम इक्विटी $ 200,000 है, तो आप एक अध्याय 7 मामले में $ 50,000 इक्विटी को खोने का जोखिम उठाते हैं। एक वकील आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि क्या समय के साथ उस इक्विटी को भुगतान करने के लिए अध्याय 13 को दायर करना है या उपलब्ध होने पर गैर-व्यायाम छूट छूट का उपयोग करना है। कानूनी सूचना संस्थान राज्य छूट संसाधनों का एक का त्वरित संदर्भ के लिए है।

निष्कर्ष

दिवालियापन याचिका तैयार करना एक सावधानीपूर्वक प्रक्रिया है, लेकिन एक कदम-दर-चरण दृष्टिकोण का पालन करना - विस्तृत दस्तावेजों को इकट्ठा करने के लिए सही अध्याय को समझने से, फ़ॉर्म को सही ढंग से पूरा करना और पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश करना - तनाव को कम कर सकता है और परिणामों में सुधार कर सकता है। अनुभवी कानूनी पेशेवरों से सबसे महत्वपूर्ण टेकअवे यह है: हॉनेस्टी एंड इंट्रोलिटी आपकी मजबूत सहयोगी हैं। दिवालियापन व्यक्तियों और व्यवसायों को एक दूसरे अवसर देने के लिए मौजूद है; एक अच्छी तरह से तैयार याचिका का सम्मान है कि प्रक्रिया और एक सफल निर्वहन की संभावना को अधिकतम करता है। चाहे आप समर्थक से या वकील के साथ फाइल करते हैं, यह सही भविष्य पर निर्भर करता है।