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तलाक या पृथक्करण से ऋण को समझना

तलाक या अलगाव आपके पूरे वित्तीय जीवन को फिर से झेलता है, अक्सर आपको साझा दायित्वों के एक जटिल वेब के साथ छोड़ देता है। विवाह के दौरान किए गए ऋण को आम तौर पर वैवाहिक ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, और तलाक के अंतिम होने के बाद भी दोनों पति-पत्नी कानूनी रूप से उनके लिए जिम्मेदार रह सकते हैं। इन ऋणों में संयुक्त क्रेडिट कार्ड खाते, बंधक, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण, चिकित्सा बिल और घरेलू खर्चों के लिए उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की रेखा शामिल हो सकती है। इसके अतिरिक्त, अलगाव अक्सर वकील शुल्क, अदालत की लागत और अस्थायी रखरखाव या बाल समर्थन आदेश जैसे नई देयताएं लाता है।

मुख्य चुनौती यह है कि तलाक की डिक्री केवल पति-पत्नी के बीच जिम्मेदारी आवंटित करती है- यह क्रेडिटर्स को बाध्य नहीं करती है। यदि आपके पूर्व-निर्धारण में एक ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है तो अदालत ने उन्हें संभालना आदेश दिया, लेकिन वह आपके बाद भी आ सकता है। परिवार अदालत के दायित्वों और वास्तविक क्रेडिटर अधिकारों के बीच यह डिस्कनेक्ट दिवालियापन को एक अपील करता है लेकिन राहत के लिए nuanced उपकरण बनाता है। प्रत्येक ऋण की प्रकृति को समझना - चाहे वह छुट्टी योग्य हो, गैर-निर्वहन हो, या अपवाद के अधीन हो - एक सफल रणनीति की नींव है।

तलाक में शामिल होने वाले ऋणों के प्रकार

तलाक या अलगाव से डेट आम तौर पर तीन श्रेणियों में आते हैं:

  • ]Marital tax: घर के लाभ के लिए विवाह के दौरान होने वाली बाध्यताएं, जैसे कि संयुक्त क्रेडिट कार्ड, बंधक और ऋण। दोनों पति आम तौर पर जिम्मेदार होते हैं।
  • ]]Separate Debt: एक पति द्वारा अकेले किए गए ऋण, या तो शादी से पहले या अलगाव के बाद। हालांकि ये आमतौर पर उस पति की ज़िम्मेदारी हैं, संयुक्त संपत्ति अभी भी जोखिम में हो सकती है।
  • घरेलू समर्थन दायित्व [: बाल समर्थन और एक अदालत द्वारा आदेशित spousal रखरखाव (अवशोषित)। ये दिवालियापन में सख्ती से गैर-डिस्चार्जेबल हैं।
  • Property निपटान ऋण : मृत्यु दर संपत्ति के विभाजन से उत्पन्न होने वाली बाध्यताएं, जैसे कि एक पति को कार रखने के बदले में क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करने का आदेश दिया गया। ये कुछ शर्तों के तहत छुट्टी योग्य हो सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार का ऋण दिवालियापन संहिता के साथ अलग-अलग होता है और आपके तलाक के सापेक्ष आपकी दिवालियापन का समय नाटकीय रूप से परिणाम बदल सकता है।

कैसे दिवालियापन तलाक के ऋण को प्रभावित करता है

दिवालियापन कई ऋणों से शक्तिशाली राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन यह उन दायित्वों को मिटा नहीं सकता है जो सार्वजनिक नीति लक्ष्यों की सेवा करते हैं या घरेलू समर्थन आदेशों से उत्पन्न होते हैं। दिवालियापन संहिता स्पष्ट रूप से कुछ ऋणों को निर्वहन से मुक्त कर देती है, और तलाक या अलगाव से उत्पन्न ऋण एक जटिल मध्य जमीन पर कब्जा कर लेता है।

तलाक में निर्वहन योग्य ऋण

सामान्य असुरक्षित ऋण - जैसे क्रेडिट कार्ड शेष, मेडिकल बिल, पर्सनल लोन और कुछ पिछले-डेयू यूटिलिटी बिल - आम तौर पर अध्याय 7 और अध्याय 13 दिवालियापन दोनों में छुट्टी योग्य होते हैं, भले ही विवाह के दौरान उन ऋणों को पूरी तरह से मंजूरी दे दी गई हो। हालांकि, अगर ऋण पति या पत्नी के नाम दोनों में है, तो किसी के दिवालियापन को स्वचालित रूप से अन्य जीवन साथी को देयता से राहत नहीं मिलती है। गैर-फ़िलिंग पति पूरी तरह से क्रेडिटर के लिए बाध्य रहता है।

इसका मतलब यह है कि यदि आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं और एक संयुक्त क्रेडिट कार्ड ऋण के अपने हिस्से को छोड़ देते हैं, तो आपके पूर्व-स्पूज्य को अभी भी क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा पूर्ण संतुलन के लिए आगे बढ़ाया जा सकता है। कई तलाक के वकीलों ने क्षतिपूर्ति खंडों सहित सलाह दी है या तलाक के निपटान के हिस्से के रूप में संयुक्त ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए दाखिल करने की आवश्यकता है। दिवालियापन उस अनुबंध या अदालत-आदेशित दायित्व को ओवरराइड नहीं करता है - यह केवल आपकी व्यक्तिगत देयता को समाप्त करता है।

तलाक से गैर-डिस्चार्जेबल डेट

तलाक या अलगाव से उत्पन्न होने वाले निम्नलिखित ऋण लगभग कभी निर्वहन योग्य नहीं हैं:

  • बाल समर्थन (शांति और चल रहा है)
  • Spousal Maintenance (alimony) - अदालती आदेश समर्थन
  • तलाक से संबंधित ऋण जो समर्थन की प्रकृति में हैं (जहां भी यदि अदालत द्वारा किसी अन्य चीज़ को लेबल किया गया हो)
  • संपत्ति निपटान के लिए ऋण कि अदालत निर्धारित करता है वास्तव में समर्थन के रूप में इरादा कर रहे हैं

इसके अतिरिक्त, 11 USC. § 523(a)(15)] के तहत, कुछ तलाक से संबंधित संपत्ति निपटान ऋण जो समर्थन की प्रकृति में नहीं हैं, अभी भी गैर-डिस्चार्जेबल हो सकता है यदि ऋणदाता को उन्हें भुगतान करने की क्षमता है या यदि निर्वहन का लाभ पूर्व-निर्धारण के लिए नुकसान को बढ़ाता है। यह अपवाद तथ्य-विशिष्ट और अक्सर litigated है।

अध्याय 7 बनाम अध्याय 13: कुंजी मतभेद

आप फ़ाइल में दिवालियापन के प्रकार के तलाक के ऋण को संभालने के लिए महत्वपूर्ण निहितार्थ हैं:

  • Chapter 7 (liquidation): गैर छूट संपत्तियों को ऋणदाताओं का भुगतान करने के लिए बेचा जाता है। डिस्चार्ज लगभग 3-4 महीनों में होता है। असुरक्षित ऋणों को मिटा दिया जाता है, लेकिन संपत्ति निपटान ऋण जो समर्थन नहीं कर रहे हैं, जीवित रह सकते हैं यदि अदालत को ऋणदाता को भुगतान करने की क्षमता है या यदि ऋण को 523(a)(15) के तहत गैर-डिस्चार्जेबल समझा जाता है। अध्याय 7 याद किए गए समर्थन भुगतान पर पकड़ने के लिए एक तंत्र प्रदान नहीं करता है।
  • Chapter 13 (Reorganization): आप एक 3-5 साल की पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव करते हैं। घरेलू समर्थन दायित्वों और कुछ तलाक के ऋण को योजना के माध्यम से पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए। अध्याय 13 तलाक के ऋण से जुड़ी परिसंपत्तियों के पूर्ववर्ती या पुनर्स्थापन को भी रोक सकता है, और यह आपको वर्तमान भुगतानों पर वर्तमान में रहने के दौरान समर्थन पर बकाया इलाज करने की अनुमति देता है। यह अक्सर बेहतर विकल्प होता है यदि आपके पास महत्वपूर्ण गैर-डिस्चार्जेबल दायित्व है।

यह समझना कि कौन-सा अध्याय आपके तलाक के ऋण प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित है, यह महत्वपूर्ण है। कई परिवार के कानून वकीलों और दिवालियापन चिकित्सकों ने अध्याय 13 की सिफारिश की जब एक पति या पत्नी पर्याप्त समर्थन बकाया है या जब तलाक की डिक्री में एक बड़ी संपत्ति निपटान शामिल है जो गैर-डिस्चार्जेबल हो सकता है।

दिवालियापन के दौरान तलाक के ऋण को संभालने के लिए रणनीतियाँ

तलाक और दिवालियापन के चौराहे को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए एक सक्रिय, बहु-चरण दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। निम्नलिखित रणनीति जोखिम को कम करने और वित्तीय ताजा शुरू दिवालियापन को अधिकतम करने में मदद कर सकती है।

1. अलग कानूनी वकील प्राप्त करें

अपने तलाक के वकील की सलाह पर पूरी तरह भरोसा न करें दिवालियापन एक विशेष क्षेत्र है, और एक पारिवारिक कानून वकील दिवालियापन अपवाद और समय के मुद्दों में नहीं हो सकता है। इसी तरह, एक दिवालियापन वकील को अपने तलाक की आज्ञा के मत को समझना चाहिए। एक पारिवारिक कानून विशेषज्ञ और दिवालियापन वकील दोनों को शामिल करना - या कम से कम एक चिकित्सक से परामर्श करना जो दोनों को संभालता है - यह आवश्यक है। कई दिवालियापन वकीलों ने मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान किया है, और कुछ आपके तलाक के वकील के साथ समन्वय कर सकते हैं।

2. घरेलू समर्थन दायित्वों को प्राथमिकता देना

चाइल्ड सपोर्ट और एलिमनी सबसे संरक्षित ऋण हैं। एक अध्याय 13 योजना में, आपको सभी पोस्ट-फिलिंग समर्थन भुगतानों पर चालू होना चाहिए, और किसी भी प्री-फिलिंग बकाया को योजना के माध्यम से पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए। ऐसा करने के लिए असफल होने के कारण आपके मामले या अध्याय 7 में रूपांतरण को खारिज कर दिया जा सकता है। यदि आप समर्थन पर पड़ गए हैं, तो सटीक बकाया की गणना करें और उन्हें अपनी योजना में शामिल करें। फाइल करने से पहले अपने पूर्व-स्पूज में किसी भी बड़े, गैर-सामान्य स्थानांतरण को बनाने से बचें, क्योंकि यह धोखाधड़ी हस्तांतरण या वरीयता के रूप में देखा जा सकता है।

3. संयुक्त ऋण के लिए बातचीत पुनर्भुगतान योजना

संयुक्त ऋण के लिए आप रखना चाहते हैं (जैसे बंधक या कार ऋण जहां आपको परिसंपत्ति की आवश्यकता होती है), पुनर्फर्मेशन समझौतों पर विचार करें। एक पुनर्फर्मेशन समझौते एक स्वैच्छिक अनुबंध है जो व्यक्तिगत रूप से एक ऋण के लिए उत्तरदायी है जिसे अन्यथा छुट्टी दी जाएगी। इससे आपको संपत्ति रखने और भुगतान जारी रखने की अनुमति मिलती है, लेकिन आप बाद में ऋण का निर्वहन नहीं कर सकते। हालांकि, सावधान रहें: यदि आप एक संयुक्त ऋण की पुष्टि करते हैं, तो आप अभी भी हुक पर हो सकते हैं यदि आपका पूर्व-निर्धारण भुगतान बंद हो जाता है। अपने वकील के साथ सावधानी से लाभ का वजन करें।

4. पूरी तरह से सभी तलाक-संबंधित ऋणों को अलग-अलग करें

जब दिवालियापन के लिए दाखिल हो जाता है, तो आपको प्रत्येक ऋणदाता और प्रत्येक ऋण की सूची करनी चाहिए, जिसमें आपके तलाक से उत्पन्न होने वाले शामिल हैं। ऋण की सूची में असफल होने का मतलब है कि इसे छुट्टी नहीं दी जाएगी (यदि यह अन्यथा छुट्टी योग्य है), और आपका पूर्व-निर्धारण अभी भी आपके लिए आगे बढ़ सकता है। भले ही आप मानते हैं कि ऋण गैर-निर्वहन है, तो इसे वैसे भी सूचीबद्ध करें; अदालत निर्णय करेगी। इसी तरह, किसी भी लंबित तलाक या कार्यवाही अलगाव का खुलासा करें, क्योंकि वे आपके दिवालियापन मामले को प्रभावित करते हैं और अदालत को हस्तक्षेप करने की आवश्यकता हो सकती है।

5. समयबद्ध रूप से फाइलिंग

समय आपके पास सबसे शक्तिशाली लीवर में से एक है। दिवालियापन के लिए फाइलिंग ]]] तलाक को अंतिम रूप दिया जाता है, मामलों को सरल कर सकता है: स्वचालित स्टे सभी संग्रह गतिविधि को रोक देता है और आपके ऋण पर दिवालियापन अदालत नियंत्रण देता है। तलाक का अदालत अभी भी बच्चे के समर्थन, हिरासत और संपत्ति विभाजन के लिए आदेश दर्ज कर सकता है, लेकिन दिवालियापन अदालत यह निर्धारित करेगी कि कौन से ऋणों को छुट्टी दे दी जाती है। फाइलिंग के बाद [FLT: 3]]] तलाक का पूरा मतलब है कि आपको बैंक के प्रारंभिक समय के वकील के साथ तलाक के समय के लिए गिरफ्तारी के वकील के आदेशों के लिए सलाह देना चाहिए।

6. स्वचालित स्टे को उल्लंघन करने से बचें

एक बार जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो एक स्वचालित ठहर प्रभावी ढंग से चला जाता है, जो आपको ऋण एकत्र करने से रोकने के लिए ऋणदाताओं को रोक देता है। हालांकि, ठहरने से सभी संग्रह कार्यों को प्रतिबंधित नहीं किया जाता है: मातृत्व की स्थापना करने, बच्चे के समर्थन या सद्भाव को संशोधित करने के लिए कार्य, और संपत्ति से घरेलू समर्थन दायित्वों को इकट्ठा करने के लिए दिवालियापन संपत्ति का हिस्सा नहीं है। आपको बच्चे के समर्थन या सद्भावना भुगतान से बचने के लिए दिवालियापन का उपयोग नहीं करना चाहिए। ऐसा करने से अदालत या आपराधिक दंडों का अवमान हो सकता है।

7. संपत्ति निपटान पर प्रभाव पर विचार करें

यदि आपके तलाक की डिक्री को आपको संपत्ति निपटान के हिस्से के रूप में अपने पूर्व-स्पूज को एकमुश्त राशि या हस्तांतरण संपत्ति का भुगतान करने की आवश्यकता है, तो यह दायित्व तब तक निर्वहन किया जा सकता है जब यह समर्थन की प्रकृति में नहीं है। लेकिन धारा 523(a)(15) एक अपवाद बनाता है: ऋण गैर-डिस्चार्जेबल है यदि ऋणदाता को भविष्य की आय से भुगतान करने की क्षमता है या यदि ऋणदाता को लाभ से पूर्व-स्पूज्य होने का नुकसान हो तो। यह संतुलन परीक्षण अक्सर मुकदमेबाजी की ओर जाता है। एक अच्छी तरह से drafted तलाक डिक्री स्पष्ट रूप से समर्थन बनाम संपत्ति निपटान लेबलिंग द्वारा अपनी स्थिति को मजबूत कर सकती है।

8. संपत्तियों की रक्षा के लिए अध्याय 13 का उपयोग करें

यदि आपके तलाक की मृत्यु आपको ऐसी संपत्ति रखने के लिए मजबूर करती है जो ऋण के साथ आती है (जैसे कि आप बंधक के साथ घर नहीं खरीद सकते), अध्याय 13 आपको दूसरे लेन को बंद करने की अनुमति दे सकता है, पुनर्भुगतान अवधि बढ़ा सकता है, या यहां तक कि संपत्ति को नियंत्रित तरीके से आत्मसमर्पण कर सकता है। अध्याय 13 भी जब आप चूक गए बंधक भुगतान पर पकड़ते हैं तो पूर्ववर्ती भुगतान पर भी रोक लगा सकता है।

समर्थन तीरंदाजी और संशोधन के लिए विशेष विचार

दिवालियापन चल समर्थन का भुगतान करने के लिए अपने दायित्व को संशोधित नहीं करता है। हालांकि, यह ] के प्रवर्तन को प्रभावित कर सकता है। जबकि स्वचालित रहना अधिकांश संग्रह प्रयासों को रोकता है, प्रवर्तन कार्यों का समर्थन करता है (जैसे वेतन garnishment, लाइसेंस निलंबन, या कर वापसी की अवरोधन) आम तौर पर जारी रहता है या अदालत की अनुमति के साथ फिर से शुरू किया जा सकता है। अध्याय 13 में, आप योजना अवधि में समर्थन बकाया का भुगतान करने का प्रस्ताव कर सकते हैं, संभावित रूप से मासिक बोझ को कम कर सकते हैं। छुट्टी के बाद, कोई भी भुगतान बकाया जो दिवालियापन के बाहर गैर-डिस्चार्जेबल हैं।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति स्थायी रूप से बदल गई है, तो आप दिवालियापन मामले से पहले या उसके दौरान परिवार के अदालत में समर्थन दायित्वों के संशोधन की तलाश कर सकते हैं। एक संशोधन आपके चल रहे समर्थन भुगतान को कम कर सकता है, जिससे अध्याय 13 योजना को फंड करना आसान हो जाता है। दिवालियापन अदालत आम तौर पर समर्थन राशि और अवधि के निर्णयों पर राज्य अदालतों को स्थगित कर देती है, लेकिन आप रणनीतिक रूप से मंचों का उपयोग कर सकते हैं।

तलाक की भूमिका डेरी और स्वचालित स्टे

तलाक की कमी एक अदालत का आदेश है, लेकिन यह क्रेडिटर्स के साथ अनुबंध नहीं है। दिवालियापन ऋण आवंटन के बारे में अपने प्रावधानों को ओवरराइड कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका डिक्री कहता है कि आपको एक संयुक्त क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना होगा, लेकिन आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं और उस ऋण को छोड़ देते हैं, डिक्री अभी भी प्रभाव में है - आप अपने पूर्व-निर्धारण को हानिरहित रखने में विफल होने के लिए अदालत के बारे में सोच सकते हैं। दिवालियापन निर्वहन आपके ऋण को क्रेडिटर को समाप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन अगर वे भुगतान करना समाप्त करते हैं तो यह आपके पूर्वनिर्धारण सर्किट में गिर जाता है।

अपने आप को बचाने के लिए, आपको अपने तलाक के वकील से भाषा को शामिल करना चाहिए कि क्षतिपूर्ति दायित्व अन्य पति या पत्नी पर दिवालियापन के लिए दाखिल नहीं है, या दायित्व निर्वहन योग्य है। वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति निपटान राशि में कमी के लिए बातचीत कर सकते हैं यदि आप दिवालियापन का जोखिम का सामना करते हैं।

तलाक से कर्ज

तलाक में अक्सर टैक्स मुद्दे उत्पन्न होते हैं: अदायगी शेष राशि, रिफंड का आवंटन और भुगतान के लिए देयता के साथ संयुक्त कर रिटर्न। सामान्य तौर पर, कर ऋण केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब वे शादी के दौरान दायर संयुक्त रिटर्न से मिलने वाली देयताओं को किसी अन्य कर ऋण के रूप में माना जाता है। हालांकि, अगर आपका तलाक कर देने की कमी किसी कर देयता के लिए जिम्मेदारियां देता है, तो वह एक ही होल्ड-अस्पष्टि के लिए जिम्मेदार नहीं है।

निष्कर्ष

दिवालियापन के दौरान तलाक या अलगाव से ऋणों को संभालने के लिए परिवार कानून और दिवालियापन संहिता के बीच अंतर-खेल की स्पष्ट समझ की मांग की जाती है। सभी ऋणों को समान रूप से इलाज नहीं किया जाता है: बच्चे का समर्थन और सद्भावना लगभग हमेशा गैर-डिस्चार्जेबल होता है, जबकि संपत्ति निपटान ऋण मुकदमेबाजी के अधीन एक ग्रे क्षेत्र में गिर सकता है। अध्याय 7 और अध्याय 13 के बीच चयन करना सावधानीपूर्वक अपने दाखिल करने का समय लेता है, अलग कानूनी परामर्श प्राप्त करता है, और पूरी तरह से सभी तलाक से संबंधित दायित्वों को दूर करता है ताकि वह नुकसान से बच सके।

आगे पढ़ने के लिए, U.S. Courts , अमेरिकी दिवालियापन संस्थान , और ]Nolo के दिवालियापन और तलाक गाइड]]. ]]]]