कैसे एक जटिल कानूनी पृष्ठभूमि के बिना दिवालियापन के लिए फाइल करने के लिए

अपने दिवालियापन विकल्प को समझना

दिवालियापन एक संघीय कानूनी प्रक्रिया है जिसे व्यक्तियों को ऋण से भारी होने पर एक ताजा वित्तीय शुरुआत देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। दो प्राथमिक अध्याय उपभोक्ताओं के लिए मौजूद हैं: अध्याय 7 और अध्याय 13 अध्याय 7 को अक्सर "तरह" कहा जाता है क्योंकि इसे गैर-मुक्त संपत्तियों को क्रेडिट्स का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, लेकिन अधिकांश ऋणदाता उदार राज्य छूट कानूनों के कारण अपनी संपत्ति को रखते हैं। अध्याय 7 आम तौर पर उन सुरक्षित ऋणों को छोड़ देता है जैसे क्रेडिट कार्ड शेष और 3-6 महीनों के भीतर मेडिकल बिल। दूसरी तरफ, अध्याय 13 एक पुनर्भुगतान योजना है जो 3-5 साल तक रहती है। यह आपको अपनी संपत्ति को याद रखने की अनुमति देता है, जबकि आप कानूनी रूप से पैसे बचा सकते हैं।

U.S. Courts website आधिकारिक रूप और निर्देश प्रदान करता है, जो प्रक्रिया को नष्ट करने में मदद कर सकता है। कई समर्थक se (आत्म-निर्धारित) filers सफलतापूर्वक इन गाइडों को पढ़कर दिवालियापन नेविगेट करते हैं, लेकिन आपको अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में ईमानदार होना चाहिए। झूठ बोलना या उल्टी करना संपत्ति मामले को खारिज या यहां तक कि आपराधिक आरोपों का कारण बन सकती है। हमेशा एक स्वतंत्र कानूनी सहायता क्लिनिक से परामर्श करें यदि आप अनिश्चित हैं तो अध्याय आपकी परिस्थितियों को फिट बैठता है।

अध्याय 7 या अध्याय 13 के लिए योग्य

मीन टेस्ट (Chapter 7)

अध्याय 7 दायर करने के लिए आपको "मीन परीक्षण" पास करना होगा। यह आपके राज्य के लिए औसत मासिक आय की तुलना पिछले छह महीनों में करता है। यदि आपकी आय औसत से कम है, तो आप स्वचालित रूप से योग्यता प्राप्त करते हैं। यदि ऊपर है, तो आप अभी भी योग्य हो सकते हैं यदि आपकी अनुमति के बाद की आय पर्याप्त है। मतलब परीक्षण आईआरएस-मानक व्यय भत्ता का उपयोग करता है, न कि आपका वास्तविक खर्च। कई लोग मानते हैं कि वे बहुत अधिक कम कमाई करते हैं, लेकिन मानक कटौती को लागू करने के बाद वे अभी भी पास हैं। अध्याय 7 आम तौर पर सीमित आय और कुछ परिसंपत्तियों वाले लोगों के लिए सीधा है।

अध्याय 13 योग्यता

अध्याय 13 को नियमित आय की आवश्यकता होती है, लेकिन आपको उसी तरह एक साधन परीक्षण पारित करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपके पास एक पुनर्भुगतान योजना को वित्त पोषित करने के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल आय होना चाहिए जो कम से कम क्रेडिटर को अध्याय 7 परिसमापन में प्राप्त होने के रूप में भुगतान करती है। योजना आम तौर पर 3 साल तक रहती है यदि आपकी आय औसत से कम है, या 5 साल ऊपर है। अध्याय 13 आपको बंधक बकाया पर पकड़ने की अनुमति देता है और यदि घर पहले बंधक से कम है तो दूसरे बंधक को बंद कर सकता है। इन बारीकियों को समझना महत्वपूर्ण है; कई अदालतें मुफ्त हैंडआउट प्रदान करती हैं, और उपभोक्ता दिवालियापन अटार्नी (NACBA) बुनियादी गाइड प्रदान करती है।

कैसे तय करें कि कौन सा अध्याय आपके स्थिति को फिट करता है

पिछले छह महीनों में अपनी औसत मासिक आय की गणना करके शुरू करें। तुलना करें कि आपके राज्य के मध्य परिवार की आय आपके घरेलू आकार के लिए। कई राज्यों ने इस डेटा को अपनी अदालत की वेबसाइटों पर प्रकाशित किया है। यदि आपकी आय औसत से कम है, तो अध्याय 7 की संभावना उपलब्ध है। यदि यह ऊपर है, तो आप अभी भी एक अध्याय 7 मामले को दायर कर सकते हैं यदि आपकी डिस्पोजेबल आय - आईआरएस मानक भत्ते के बाद - एक निश्चित सीमा से नीचे है। यदि आपके पास गैर-छूट संपत्ति है तो आप रखना चाहते हैं या यदि आपके पास बंधक या कार ऋण है तो आप पीछे हैं, अध्याय 13 बेहतर मार्ग हो सकता है। अपने रोजगार स्थिरता पर विचार करें। अध्याय 13 के लिए मासिक भुगतान की आवश्यकता है; यदि आपकी आय अनियमित है, तो एक सरल अध्याय 7 हो सकता है।

अपने वित्तीय दस्तावेजों की तैयारी

Gathering paperwork सबसे अधिक समय लेने वाला कदम है, लेकिन यह प्रबंधनीय है। आपको भुगतान की आवश्यकता होगी स्टब्स, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न (पिछले दो साल के लिए), क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, लोन डॉक्यूमेंट और किसी भी पत्राचार से क्रेडिटर्स। इन श्रेणियों में व्यवस्थित करें: आय प्रमाण, ऋण स्टेटमेंट, संपत्ति मूल्यांकन, और मासिक जीवित खर्च। सभी ऋणों की सूची बनाएं, जिसमें बकाया राशि और ऋणदाता नाम शामिल हैं। आपको सभी परिसंपत्तियों की सूची भी चाहिए: अचल संपत्ति, वाहन, बैंक खाते, सेवानिवृत्ति खाते और महत्वपूर्ण मूल्य की व्यक्तिगत संपत्ति। अदालत को विस्तृत अनुसूची की आवश्यकता होती है, जो आपको बिना किसी वैध दस्तावेज़ के सही तरीके से प्रस्तुत करने में सक्षम होती है।

अपने वित्तीय इतिहास का आयोजन

वर्तमान दस्तावेजों से परे, आपको पिछले 60 दिनों से भुगतान की स्टब प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है और हाल के दो वर्षों तक कर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यदि आप स्वयं नियोजित हैं, तो लाभ-और-हानि के बयान या 1099 फॉर्म तैयार हैं। सभी खुले क्रेडिट कार्ड और ऋणों के लिए बयानों को प्रिंट करें या डाउनलोड करें। ऋणों को नजरअंदाज न करें जो संग्रह में चले गए हैं; उनमें भी शामिल हैं। अचल संपत्ति और वाहनों के लिए संपत्ति मूल्यांकन वर्तमान होना चाहिए - आप कारों के लिए Kelley ब्लू बुक या घरों के लिए हाल के कर आकलन जैसे ऑनलाइन अनुमानों का उपयोग कर सकते हैं। अधिक व्यवस्थित आप आगे बढ़ रहे हैं, यह प्रक्रिया चिकनी होगी।

ऋण परामर्श और ऋणदाता शिक्षा

इससे पहले कि आप दायर कर सकते हैं, आपको सरकारी अनुमोदित एजेंसी से अनुमोदित क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा करना होगा। यह लगभग 60-90 मिनट लेता है और इसे ऑनलाइन या फोन द्वारा किया जा सकता है। पाठ्यक्रम में दिवालियापन और बजट के विकल्प की समीक्षा की जाती है। दाखिल करने के बाद, आपको अपने ऋणों को छुट्टी देने से पहले डेटर शिक्षा पाठ्यक्रम को पूरा करना होगा। इन पाठ्यक्रमों की लागत प्रति 10-50 डॉलर है। पूरा होने के प्रमाण पत्र को अदालत के साथ दायर किया जाना चाहिए। किसी भी कोर्स को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप आपके मामले को खारिज कर दिया जा सकता है। इस कदम को न छोड़ें। अमेरिकी न्याय विभाग ने अनुमोदित एजेंसियों की सूची को जारी रखा।

दिवालियापन याचिका दायर करना

आप अपने न्यायिक जिले में दिवालियापन अदालत को "खुद" और सहायक दस्तावेजों को जमा करके फ़ाइल करते हैं। अधिकांश अदालतें पीएसीईआर प्रणाली के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग की अनुमति देती हैं या क्लर्क के कार्यालय में पेपर फाइलिंग स्वीकार करती हैं। अध्याय 7 के लिए फाइलिंग शुल्क $338 (2025) के रूप में और अध्याय 13 के लिए $ 313 हैं। यदि आप शुल्क नहीं ले सकते हैं, तो आप एक छूट या किस्त योजना के बारे में सावधान रहें। अदालत एक मामले संख्या और एक न्यायाधीश को सौंप देगी। कुछ घंटों के भीतर, एक "स्वचालित" प्रभावी होता है, फोन कॉल, मुकदमा, मजदूरी हुई शिकायतों, बैंक की तत्काल छूट के लिए एक निश्चित राशि प्रदान करता है।

क्या है?

लगभग 30 दिनों के बाद फाइलिंग, आप फोन या वीडियो कॉन्फ्रेंस के माध्यम से क्रेता (जिसे 341 बैठक भी कहा जाता है) की बैठक में भाग लेंगे। दिवालियापन ट्रस्टी आपके मामले में नियुक्त आपको अपनी संपत्ति, ऋण और वित्तीय इतिहास के बारे में शपथ लेने के लिए पूछेगा। क्रेडिटर्स शायद ही कभी दिखाई देते हैं। ईमानदार रहें और पहचान और आपका सामाजिक सुरक्षा कार्ड ले लो। बैठक के बाद, ट्रस्टी त्रुटियों या लापता दस्तावेजों के लिए अपने कागजी कार्य की समीक्षा करेगा। अध्याय 7 में, यदि सब कुछ क्रम में है, तो आपको आम तौर पर 60-90 दिनों के बाद छुट्टी मिलती है। अध्याय 13 में, डिस्चार्ज आपको पुनर्भुगतान योजना पूरी करने के बाद आता है।

341 बैठक: विस्तृत तैयारी

कम से कम एक सप्ताह पहले अपनी 341 बैठक, सत्यापित करें कि आपने सभी आवश्यक दस्तावेजों को ट्रस्टी को जमा किया है। कई ट्रस्टी एक दस्तावेज़ चेकलिस्ट को ईमेल करते हैं; इसे बिल्कुल देखें। बैठक के दिन, दूरस्थ रूप से उपस्थित होने पर अपने ऑडियो और वीडियो का परीक्षण करने के लिए जल्दी लॉग इन करें। अपनी सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी और आपके सोशल सिक्योरिटी कार्ड (या आपकी संख्या के साथ एक दस्तावेज) दिखाने के लिए तैयार है। ट्रस्टी हाल के वित्तीय लेनदेन के बारे में पूछ सकते हैं, जैसे कि रिश्तेदारों या विक्रय संपत्तियों को भुगतान करना। स्पष्ट रूप से और सच में जवाब देना। यदि आप उत्तर नहीं जानते हैं, तो यह कहना होगा कि बैठक के बाद ट्रस्टी एक रिपोर्ट जारी करेगा; यदि आप अपने कार्यालय के मामले को निकट तक प्राप्त कर सकते हैं।

दिवालियापन: क्या आप रख सकते हैं?

छूट आपको कुछ डॉलर मूल्यों तक आवश्यक संपत्ति रखने की अनुमति देती है। राज्य या तो संघीय छूट का उपयोग करते हैं या उनका अपना सेट रखते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने घर (घर के स्थान पर छूट), वाहन, घरेलू सामान और सेवानिवृत्ति खातों में कुछ निश्चित राशि की इक्विटी की रक्षा कर सकते हैं। संघीय छूट हर तीन साल में अपडेट की जाती है। यदि आप राज्य छूट को दायर करते हैं, तो आपको उन्हें राज्य-विशिष्ट रूपों पर उपयोग करना होगा। आम छूट संपत्तियों में कपड़े, फर्नीचर, एक निश्चित मूल्य तक कार, और अधिकांश सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं। गैर छूट संपत्ति, एक दूसरे घर या मूल्यवान कलाकृति की तरह, कई क्रेडिट सूची बनाने के लिए अध्याय 7 ट्रस्टी द्वारा बेचा जा सकता है।

संघीय और राज्य एक्सम्पशन सिस्टम की तुलना

कुछ राज्यों में आप केवल राज्य छूट का उपयोग करने के लिए मजबूर हैं; दूसरों को आप संघीय और राज्य के बीच चयन करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, संघीय छूट लगभग $ 27,900 (2024) के रूप में, जबकि टेक्सास जैसे राज्यों में असीमित होमस्टेड छूट है। वाहन छूट व्यापक रूप से भिन्न होती है - कुछ राज्यों में कुछ हजार डॉलर से लेकर दूसरों में $ 15,000 से अधिक की तुलना में। यदि आप एक राज्य में रहते हैं जहां आप चुन सकते हैं, तो गणना करें कि छूट का सेट आपकी संपत्ति के अधिक सुरक्षित रखता है। याद रखें कि रिटायरमेंट अकाउंट्स (401 (k) IRAs) आम तौर पर एक ऑनलाइन कैलकुलेटर के तहत एक उच्च सीमा तक छूट प्राप्त कर रहे हैं।

सुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण (मार्टगेज, कार ऋण) असुरक्षित लोगों से अलग हैं। यदि आप संपत्ति रखना चाहते हैं, तो आपको भुगतान करना जारी रखना चाहिए। अध्याय 7 में, आप वर्तमान में रहने के लिए एक नए समझौते पर हस्ताक्षर करके ऋण की पुष्टि कर सकते हैं। यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप संपत्ति को आत्मसमर्पण कर सकते हैं और ऋण को छुट्टी दे दी जाती है। अध्याय 13 में, आप पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से बकाया राशि पर पकड़ सकते हैं, जब तक आप नियमित भुगतान करना जारी रखते हैं। कुछ फ़ाइलर भी अध्याय 13 का उपयोग वाहन के वर्तमान मूल्य पर कार ऋण को ऋण देने के लिए कर सकते हैं।

पुनर्जागरण समझौते और समर्पण

यदि आप अध्याय 7 में कार या घर रखना चाहते हैं, तो आप ऋणदाता के साथ एक पुनर्निर्धारण समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। यह आपको दिवालियापन के बाद फिर से ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी बनाता है। केवल तभी दोहराएं जब आप निश्चित हैं तो आप भुगतान कर सकते हैं। यदि आप बाद में गिरते हैं, तो ऋणदाता जमा कर सकता है और आप अभी भी कमी संतुलन प्राप्त करेंगे। वैकल्पिक रूप से, आप ऋणदाता को एकमुश्त राशि में अपने मौजूदा प्रतिस्थापन मूल्य का भुगतान करके संपत्ति को फिर से प्राप्त कर सकते हैं - शायद ही संभव हो। समर्पण संपत्ति का मतलब है कि आप इसे वापस दे सकते हैं और ऋण को छुट्टी दे दी जाती है। पेशेवरों और सावधानी से विपक्ष का वजन कम करें; कानूनी सहायता वकील के साथ एक स्वतंत्र परामर्श आपके विकल्प को स्पष्ट कर सकते हैं।

फाइलिंग के बाद जीवन: पुनर्निर्माण क्रेडिट

दिवालियापन 7-10 वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है, लेकिन इसका प्रभाव समय के साथ कम हो जाता है। कई लोगों को लगता है कि वे नए क्रेडिट कार्ड या यहां तक कि एक साल या दो छुट्टी के भीतर कार ऋण के लिए योग्य हो सकते हैं, हालांकि उच्च ब्याज दरों पर निर्भर करते हैं। कुंजी तुरंत पुनर्निर्माण शुरू करना है: समय पर सभी बिलों का भुगतान करना, बजट बनाना और एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करना। दिवालियापन ऋण को समाप्त करता है लेकिन आपके माध्यमों के भीतर रहने की आपकी ज़िम्मेदारी नहीं है। कई क्रेडिट परामर्शदाताओं द्वारा दी जाने वाली मुफ्त वित्तीय शिक्षा संसाधनों का लाभ उठाएँ। संघीय व्यापार आयोग (FTC) भी ऋण मरम्मत पर टिप प्रदान करता है।

अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के लिए कदम

सटीकता के लिए सभी तीन ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच शुरू करें। किसी भी त्रुटि को अलग करें। फिर एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें और अपने शेष को कम रखें (सीमा के 30% के तहत)। प्रत्येक महीने में पूर्ण संतुलन का भुगतान करें। 6-12 महीने के बाद, आप एक अनसेक्योर्ड कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इसी तरह, क्रेडिट यूनियन से क्रेडिट बिल्डर ऋण पर विचार करें। अन्य सभी खातों को चालू रखें - देर से भुगतान चोट लग जाएगा। कई लोग अपने क्रेडिट स्कोर को डिस्चार्ज के एक वर्ष के भीतर 600 में वृद्धि करते हैं। उच्च-interest कार ऋण या payday ऋण से बचें। अपने बैंक या एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी द्वारा पेश किए गए लोगों की तरह मुफ्त बजट उपकरण का उपयोग करें।

फ्री और लो-कोस्ट कानूनी सहायता

आपको अकेले नहीं जाना पड़ता है कई समुदायों के पास स्वयंसेवी वकीलों द्वारा कर्मचारियों द्वारा समर्थक se दिवालियापन क्लिनिक हैं। कानूनी सहायता संगठन और कानून स्कूल क्लिनिक अक्सर मुफ्त सलाह या दस्तावेज समीक्षा प्रदान करते हैं। अमेरिकी बार एसोसिएशन एक चलाती है मुफ्त कानूनी मदद राज्य द्वारा। कुछ अदालतों में स्वयं सहायता केंद्र भी हैं जहां आप प्रक्रियात्मक प्रश्नों से पूछ सकते हैं। यदि आप एक वकील को काम पर रखते हैं, तो एक अध्याय 7 मामले के लिए $ 1,000-$2,500 डॉलर और अध्याय 13 के लिए अधिक भुगतान करने की उम्मीद करते हैं। लेकिन सरल मामलों वाले लोगों के लिए, मुफ्त संसाधन पर्याप्त हैं। कभी भी अधिक शुल्क नहीं देना चाहिए जो बहुत अधिक लग रहा है, और हमेशा अपने राज्य के साथ एक वकील के अनुशासन की जांच करें।

आम गलतियाँ से बचने के लिए

• ]]] दोस्तों या परिवार के लिए संपत्ति चलती है, यह मामले को खारिज या धोखाधड़ी आरोपों का कारण बन सकता है।
• ]]]: ऋण कार्ड को चार्ज करने से पहले दिवालियापन को रोकने के लिए ऋणदाता जमीन दे सकते हैं।
• ]सभी ऋणों और परिसंपत्तियों की सूची में विफल: यहां तक कि छोटी वस्तुओं को छोड़कर समस्या पैदा कर सकती है। सब कुछ सूचीबद्ध करें, भले ही आपको लगता है कि यह बेकार है।
• ]] अध्याय 7 हमेशा उपलब्ध नहीं है; अध्याय 13 बेहतर हो सकता है यदि आपके पास गैर-मुक्त संपत्ति है या तो बंधक पर पकड़ना चाहते हैं।
• ]]: 341 बैठक के बाद दस्तावेजों को दायर करने के लिए 30-day की समय सीमा को याद करते हुए आपका मामला खारिज कर सकता है।
• ]पूर्ति दस्तावेजों को दायर करने के लिए तैयार: कुछ ट्रस्टी को बंधक बयान या भुगतान ठूंठों की तरह अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। नियमित रूप से अपने मामले की जांच करें।
• ] मामले के दौरान नए ऋण पर विचार: नए ऋण खोलना या एक सक्रिय दिवालियापन के दौरान एक बड़ा ऋण लेना आपके मामले को जटिल बना सकता है और अदालत के आदेशों का उल्लंघन कर सकता है।

आईआरएस कर ऋण और छात्र ऋण

अधिकांश कर ऋण दिवालियापन में छुट्टी योग्य नहीं हैं, लेकिन पुरानी आय कर (आम तौर पर 3 साल से अधिक पुराना) पात्र हो सकते हैं यदि कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है। छात्र ऋणों को निर्वहन के लिए काफी मुश्किल है, जिसके लिए एक अलग मुकदमा "अत्यंत कठिनता" दिखाना पड़ता है। इन दोनों क्षेत्रों में जटिल हैं। यदि आप महत्वपूर्ण करों या छात्र ऋणों को पसंद करते हैं, तो पेशेवर सलाह लेनी चाहिए। अधिकांश उपभोक्ता फाइलर्स के लिए, ये ऋण दिवालियापन से बच जाते हैं, इसलिए आपको उन्हें अपनी योजना में शामिल होना चाहिए या निर्वहन के बाद भुगतान करना जारी रखना चाहिए। दिवालियापन का मतलब है कि डिस्पोजेबल आय का परीक्षण करना जो गैर-डिचार्जेबल ऋण की गणना कर सकती है।

अन्य गैर-डिस्चार्जेबल डेट

करों और छात्र ऋणों के अलावा, जो ऋण को छुट्टी नहीं दी जा सकती है उनमें बच्चे का समर्थन, सद्भावना, नशे में ड्राइविंग के कारण व्यक्तिगत चोट के लिए ऋण, और धोखाधड़ी से ऋण (जैसे क्रेडिट आवेदन पर झूठ बोलना) शामिल है। इसके अलावा, अदालत के आदेशित जुर्माना या अपराध के लिए विश्राम दिवालियापन से बच जाता है। यदि आपके पास इन ऋणों में से कोई है, तो आपको अभी भी अपने मामले के बाद भुगतान करना चाहिए। उन्हें मिटा नहीं जाता है। अध्याय 13 में आपकी पुनर्भुगतान योजना उनके लिए जिम्मेदार होना चाहिए, लेकिन अध्याय 7 उन्हें समाप्त नहीं करेगा। यदि आपके पास छुट्टी योग्य और गैर-डिस्चार्जेबल ऋण का मिश्रण है तो हमेशा कानूनी सहायता वकील से परामर्श करें - नियम सख्त हैं।

स्वचालित स्टे और इसकी सीमा

स्वचालित रहना एक शक्तिशाली उपकरण है, लेकिन यह पूर्ण नहीं है। यह अधिकांश संग्रह कार्यों को रोक देता है, जिसमें मुकदमे, फोरक्लोजर, रिपोज़िशन और यूटिलिटी शटऑफ़ शामिल हैं। हालांकि, प्रवास हाल के करों को इकट्ठा करने के लिए आईआरएस द्वारा आपराधिक कार्यवाही, बाल समर्थन प्रवर्तन या कार्रवाई को रोक नहीं देता है। यदि आपने हाल ही में दिवालियापन के लिए कई बार दायर किया है, तो ठहर सीमित हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पिछले साल के भीतर एक मामला खारिज हो गया है, तो ठहर केवल 30 दिनों तक रहता है। इन बारीकियों को समझना आपको तदनुसार योजना बनाने में मदद करता है। अपने कोर्ट के समर्थक के साथ जांच करें।

क्या है?

स्वत: रहने से इविक्शन कार्यवाही को रोका नहीं जा सकता है जो पहले से ही कब्जे के अंतिम निर्णय तक पहुंच चुका है। कुछ मामलों में, यदि आपके मकान मालिक ने पहले से ही इविक्शन की एक पहल प्राप्त की है, तो ठहरने से आपको हटाने से बच नहीं सकता है। इसी तरह, यदि आप घरेलू समर्थन दायित्वों को स्वीकार करते हैं, तो ठहरने से बच्चे के समर्थन के लिए वेतन की गारंटी नहीं रुकती है। इसके अलावा, अगर आईआरएस ने पहले से ही कर की लहर जारी की है, तो ठहरने से इसे कुछ करों के लिए अपने बैंक खाते से पैसे लेने से रोक नहीं सकता है। हमेशा अपने दिवालियापन कार्यक्रम में सभी चल रहे कानूनी कार्रवाई की सूची करें ताकि अदालत और ट्रस्टी जाए।

एक पोस्ट-बैंकरप्टी बजट बनाना

अपने ऋणों को छुट्टी देने के बाद, सबसे महत्वपूर्ण कदम एक यथार्थवादी बजट बनाना है जो भविष्य की वित्तीय परेशानी को रोकता है। अपनी आय और सभी आवश्यक खर्चों को ट्रैक करके शुरू करें: आवास, उपयोगिता, भोजन, परिवहन, बीमा और न्यूनतम ऋण भुगतान। आपातकालीन स्थिति के लिए बचत श्रेणी में बनाएँ, भले ही यह सिर्फ $ 25 प्रति माह हो। मुफ्त बजट उपकरण या एक सरल स्प्रेडशीट का उपयोग करें। अपनी क्रेडिट परामर्श एजेंसी द्वारा पेश की गई वित्तीय प्रबंधन कार्यशाला में भाग लेने पर विचार करें। दैनिक खरीद के लिए क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना। लक्ष्य आपके माध्यम के भीतर रहना है और एक समय में अपनी वित्तीय स्थिरता को फिर से बनाना है।

Filing without a Attorney: A Balanced View

कई लोग सफलतापूर्वक एक वकील के बिना दिवालियापन दायर करते हैं, खासकर अगर उनके पास एक सीधा मामला है: कुछ परिसंपत्तियां, स्थिर लेकिन कम आय, और मुख्य रूप से असुरक्षित ऋण। आधिकारिक अदालत के रूप को गैर-कानूनी लोगों द्वारा समझा जा सकता है, और अदालत स्वयं सहायता केंद्र मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। हालांकि, यदि आपके पास एक व्यवसाय है, तो कई गुण हैं, या इसमें बड़ी मात्रा में गैर-व्यक्त संपत्तियां हैं, जो वकील को भर्ती करने के लिए दृढ़ता से सलाह दी जाती है। गलतियां महंगा हो सकती हैं - एक मामला बर्खास्तगी आपको संग्रह के प्रति असुरक्षित छोड़ सकता है और आप वर्षों तक फिर से दाखिल करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। अपने वित्तीय मामलों की जटिलता के बारे में ईमानदार रहें।

निष्कर्ष: पहला कदम उठा

यदि आप इसे विधिवत रूप से दृष्टिकोण रखते हैं तो कानूनी पृष्ठभूमि के बिना दिवालियापन के लिए फाइलिंग पूरी तरह संभव है। आधिकारिक अदालत के रूपों की समीक्षा करके शुरू करें, आवश्यक क्रेडिट परामर्श को पूरा करें और सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करें। अपने स्थानीय अदालत या कानूनी सहायता क्लिनिक में मुफ्त संसाधनों का उपयोग करें। जबकि प्रक्रिया में कदम और समय सीमा है, इसे स्वयं-निर्धारित फ़ाइलर्स के लिए सुलभ बनाया गया है। दिवालियापन एक दूसरा मौका प्रदान करता है- एक कानूनी रीसेट बटन। इसका लाभ जिम्मेदारी से लें। आपका वित्तीय भविष्य प्रयास के लायक है।