कैसे एक साल के भीतर फिर से प्रवेश करने वाली दिवालियापन से बचने के लिए

क्यों दिवालियापन दोहराता है

दिवालियापन को वित्तीय रीसेट के रूप में डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कई लोगों के लिए यह एक विद्रोही दरवाजा बन गया है। अमेरिकी दिवालियापन संस्थान से अध्ययन से संकेत मिलता है कि एक दशक के भीतर एक महत्वपूर्ण प्रतिशत फाइलर्स एक और छुट्टी की तलाश करते हैं। सबसे आम ट्रिगर में स्थिर आय, छुट्टी के बाद खर्च आदतों को समायोजित करने में असफलता और अप्रत्याशित चिकित्सा या आवास आपात स्थिति शामिल हैं। एक संरचनात्मक परिवर्तन के बिना आप पैसे कैसे प्रबंधित करते हैं, उसी दबाव जो पहले दाखिल करने के लिए वापस आ जाएंगे।

दोहराने वाली दिवालियापन अक्सर व्यवहारिक पैटर्न और बाहरी झटके के संयोजन से उत्पन्न होती है। लोग कम से कम छोटे आवर्ती खर्चों को कम करते हैं, जो अतिरिक्त नकदी को कम करते हैं, या वे बचत के बजाय एक गिरावट के रूप में क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करते हैं। अन्य दिवालियापन से उभरते हैं, फिर भी छात्र ऋण या हाल के कर दायित्वों जैसे गैर-डिस्चार्जेबल ऋण लेते हैं, और मासिक बोझ त्रुटि के लिए कोई कमरा नहीं छोड़ता है। यह मानते हुए कि एक ताजा शुरुआत में एक नया वित्तीय संचालन प्रणाली की आवश्यकता होती है - सिर्फ एक साफ स्लेट नहीं - यह महत्वपूर्ण पहला कदम है। डेटा दिखाता है कि औसत दोहराने वाला आपातकालीन पहली बार मूल ऋणों को संबोधित करने में विफल रहता है।

आपका दिवालियापन छुट्टी एक दूसरा मौका है, लेकिन यह कोई गारंटी नहीं है। दोहराने से बचने के लिए, आपको अपने नए वित्तीय जीवन को उसी गंभीरता से लेना चाहिए जो आप एक व्यवसाय बदलाव करेंगे। इसका मतलब है कि शून्य-आधारित बजट को बढ़ाना, किसी भी गैर-आवश्यक खर्च से निपटने से पहले एक वास्तविक आपातकालीन निधि का निर्माण करना और पूरी तरह से क्रेडिट के साथ अपने रिश्ते को फिर से परिभाषित करना। इन चरणों में से प्रत्येक को नीचे गहराई में कवर किया गया है, साथ ही व्यावहारिक उपकरण और संसाधनों को ट्रैक पर रखने के लिए।

एक बजट का निर्माण जो वास्तविकता को प्रतिबिंबित करता है

एक बजट एक प्रतिबंध नहीं है; यह आपकी प्राथमिकताओं के साथ अपने खर्च को संरेखित करने का एक उपकरण है। दिवालियापन के बाद, त्रुटि के लिए आपका मार्जिन रेज़र-पतन है। एक यथार्थवादी बजट को हर डॉलर के लिए जिम्मेदार होना चाहिए और उन श्रेणियों को शामिल करना चाहिए जो लोग अक्सर अनदेखा करते हैं, जैसे वार्षिक कार पंजीकरण, उपहार छुट्टी और मामूली घर की मरम्मत।

30 दिनों के लिए हर एक्सपेंस ट्रैक करें

जब आपने ऋण छोड़ दिया है, तो यह सतर्कता को आराम देने के लिए लुभावना है। इसके बजाय, प्रत्येक खरीद को एक महीने के लिए लॉग इन करने के लिए प्रतिबद्ध है। एक साधारण स्प्रेडशीट या मिंट या YNAB जैसे एक मुफ्त ऐप का उपयोग करें। आप लगभग निश्चित रूप से लीक-डेली कॉफ़ी रन, सदस्यता सेवाओं के बारे में भूल गए, या किराने की दुकान पर आवेग खरीदता है - जो सामूहिक रूप से सैकड़ों डॉलर की राशि है। उदाहरण के लिए, एक $ 5 दैनिक कॉफ़ी आदत प्रति माह $ 150 तक पहुंचती है। एक साल में, यह $ 1,800 है जो आपके आपातकालीन फंड में जा सकती है।

Categorize Needs Versus Wants

अपने खर्च को अनिवार्य (आवास, उपयोगिता, भोजन, परिवहन, न्यूनतम ऋण भुगतान) और गैर-आवश्यकता (बाहर, मनोरंजन, स्ट्रीमिंग सेवाएं, नए कपड़े) में अलग करें। अपने टेक-होम भुगतान के 20% के तहत गैर-आवश्यक खर्च रखने के लिए लक्ष्य। यदि वह संख्या अधिक है, तो रद्द करने या सस्ता विकल्प के लिए सदस्यता के लिए देखें। उदाहरण के लिए, एक प्रीमियम केबल योजना से एक एकल स्ट्रीमिंग सेवा तक स्विच करने से प्रति माह $50-100 तक छूट प्राप्त हो सकती है। उन श्रेणियों के लिए नकद-आवश्यक व्यय प्रणाली का उपयोग करने पर विचार करें जो नियंत्रण के लिए सबसे कठिन हैं, जैसे कि किराने की या खाने की। जब लिफ़ा खाली है, तो उस श्रेणी को महीने के लिए किया जाता है।

50/30/20 नियम का प्रयोग शुरू होने वाले बिंदु के रूप में करें

कई वित्तीय सलाहकारों की सिफारिश की है कि 50% की आवश्यकताओं के लिए आयकर की आय का आवंटन, 30% से चाहता है और 20% बचत और ऋण चुकौती के लिए। इन प्रतिशत को अपनी विशिष्ट स्थिति के आधार पर समायोजित करें - यदि आपका किराया आपकी आय का 60% उपभोग करता है, तो आपको एक शून्य आधारित बजट की कोशिश करनी होगी जहां हर डॉलर को नौकरी सौंपा जाता है, जिसमें वार्षिक खर्चों के लिए बचत शामिल है। यह अनियमित लागत को भूलने के जोखिम को समाप्त करता है जो आपके वित्त को निष्क्रिय कर सकता है।

ऋण चुकाने से पहले आपातकालीन निधि का निर्माण

सबसे आम कारणों में से एक लोग फिर से प्रवेशकर्ता दिवालियापन एक अप्रत्याशित व्यय है - एक ईआर यात्रा, एक कार संचरण विफलता, या एक वॉटर हीटर जो बाहर निकलता है। नकद भंडार के बिना, आप क्रेडिट कार्ड के लिए पहुंचते हैं, और सर्पिल फिर शुरू होता है। दिवालियापन के बाद, आक्रामक रूप से बचे हुए ऋण पर हमला करने से पहले भी एक छोटे आपातकालीन निधि को बचाने से पहले।

$ 1,000 से शुरू करें Micro-Goal

सभी गैर-आवश्यक खर्चों को रोकें और किसी भी विंडफॉल (टैक्स रिफंड, बोनस, साइड हसल आय) को सीधे एक अलग सेविंग अकाउंट में डाल दें। अपने पहले तीन महीने बाद डिस्चार्ज के भीतर $ 1,000 के लिए लक्ष्य करें। यह राशि एक मामूली कार मरम्मत या एक मेडिकल बिल पर कटौती योग्य हो सकती है, जिसके लिए आपको उधार लेने की अनुमति नहीं है। इस में तेजी लाने के लिए, घर के आसपास इस्तेमाल की गई वस्तुओं को बेचें, एक बार फिर से गिग उठाएँ, या प्रत्येक महीने के अंत में किसी भी बचे हुए पैसे को फंड में रीडायरेक्ट करें।

स्केल अप करने के लिए तीन से छह महीने के व्यय

एक बार जब आपके पास स्थिर आय और एक बजट है जो काम करता है, तो अपने आपातकालीन फंड को तीन महीने के आवश्यक खर्चों को कवर करने में वृद्धि करता है। यदि आप एक अस्थिर उद्योग में काम करते हैं या एकमात्र कमाने वाला हैं, तो छह महीने तक का लक्ष्य रखते हैं। इस पैसे को एक उच्च उपज बचत खाते में रखें, एक निवेश खाता नहीं जहां बाजार की बूंदें इसे सिकुड़ सकती हैं। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो recommend कम से कम तीन महीने के खर्चों के लिए घर की मरम्मत नहीं करता है। ऑटोमेट जमा ताकि बचत आपके पास पैसे खर्च करने का मौका न हो। वास्तविक आपात स्थिति के अलावा इस फंड को अछूत के रूप में ले जाएं।

क्या एक आपातकालीन संस्था है परिभाषित

स्पष्ट नियम निर्धारित करें: एक आपातकालीन वह चीज़ है जो आश्रय, स्वास्थ्य या बुनियादी परिवहन को बनाए रखने की आपकी क्षमता को खतरे में डालती है। कार मरम्मत जो आपको काम करने से रोकती है वह आपात स्थिति में नहीं है; एक क्रैक फोन स्क्रीन नहीं है। लेखन में इन परिभाषाओं के बाद आपको गैर-आवश्यक उद्देश्यों के लिए फंड में डुपिंग से रोकता है। यदि आप फंड का उपयोग करते हैं, तो तुरंत विवेकाधीन खर्च को काटने या अतिरिक्त काम पर लेने के द्वारा तीन महीने के भीतर इसे फिर से भरने की योजना बनाती है।

क्रेडिट के साथ अपने रिश्ते को फिर से सीखिए

क्रेडिट कार्ड स्वाभाविक रूप से बुरा नहीं हैं, लेकिन दिवालियापन के बाद आपको उन्हें उपकरण के रूप में इलाज करना चाहिए, न कि आय की खुराक। भविष्य की कमाई को खर्च करने का प्रलोभन क्या मूल समस्या पैदा हुई है। क्रेडिट पोस्ट-डिस्चार्ज का उपयोग करने के लिए सख्त नियमों को अपनाने।

न्यू क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले प्रतीक्षा करें

छुट्टी के तुरंत बाद क्रेडिट को पुनर्निर्माण करने के लिए जल्दी मत करो कई लोग स्टोर कार्ड या उच्च सीमा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के जाल में पड़ जाते हैं क्योंकि वे फिर से योग्य होते हैं। इसके बजाय, कम से कम छह महीने के लिए नकद आधारित जीवन पर ध्यान केंद्रित करें। उस समय के दौरान, अभ्यास समय पर सभी बिलों का भुगतान करते हैं और अपने आपातकालीन निधि का निर्माण करते हैं। एक बार जब आपने दिखाया है कि आप बिना क्रेडिट के रह सकते हैं, तो आप इसे सावधानीपूर्वक पुन: पेश करने के लिए तैयार हैं।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड स्ट्रैटगिक रूप से उपयोग करें

जब आप तैयार हों, तो एक प्रतिष्ठित क्रेडिट कार्ड को एक प्रतिष्ठित बैंक से सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें। आप एक नकद राशि जमा करते हैं -आमतौर पर $ 200 से $ 500 - और यह आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है। इसे एक आवर्ती व्यय के लिए उपयोग करें, जैसे कि स्ट्रीमिंग सदस्यता, और अपने चेकिंग खाते से ऑटोपे की स्थापना की। एक संतुलन न करें। 12-18 महीने के समय भुगतान के बाद, अधिकांश जारीकर्ता आपको एक असुरक्षित कार्ड में परिवर्तित कर देंगे और आपकी जमा राशि वापस कर देंगे। NerdWallet के सुरक्षित कार्ड गाइड पर समीक्षा विकल्प कम शुल्क के साथ एक को खोजने के लिए।

कभी भी 30% तक उपयोग नहीं किया जाता है, और हर महीने में भुगतान किया जाता है।

आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात - आपके उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जो आप उपयोग करते हैं - आपके स्कोर को भारी रूप से प्रभावित करता है। इसे हर समय 30% से कम रखें। सबसे सुरक्षित दृष्टिकोण आपके क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड की तरह ही इलाज करना है: केवल वही चार्ज करें जो आप तुरंत भुगतान कर सकते हैं। अपने बैलेंस की जांच करने के लिए साप्ताहिक अनुस्मारक सेट करें और स्टेटमेंट क्लोजिंग डेट से पहले इसे भुगतान करें। यदि आप कभी भी अपने आप को एक बैलेंस ले रहे हैं, तो कार्ड को काट लें और उस ऋण को समाप्त होने तक नकद-केवल वापस लौटें।

प्रीडिटिव उधारदाताओं और उच्च-अंतर उत्पाद से बचें

दिवालियापन के बाद, आपको अवमूल्य ऋण, payday ऋण, या exorbitant ब्याज दरों के साथ किराए पर लेने के लिए प्रस्ताव प्राप्त हो सकते हैं। ये उत्पाद उन लोगों को फँसाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनके पास कुछ अन्य विकल्प हैं। अपने आप को वादा करें कि आप उनका कभी भी उपयोग नहीं करेंगे। यदि आपको एक आपातकालीन राशि की जरूरत है जो आपकी बचत से अधिक है, तो विकल्प का पता लगाएं: एक क्रेडिट यूनियन से एक छोटा ऋण, सेवा प्रदाता के साथ भुगतान योजना, या गैर-लाभकारी से मदद। एक payday ऋण की अस्थायी राहत कभी दीर्घकालिक क्षति के लायक नहीं है।

व्यावसायिक वित्तीय परामर्श

दिवालियापन कानून आपको एक पूर्व-फ़िलिंग क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम और एक पोस्ट-फिलिंग डेटर शिक्षा पाठ्यक्रम को पूरा करने की आवश्यकता है। हालांकि, वे पाठ्यक्रम बुनियादी हैं। वास्तव में एक दूसरे की फाइलिंग से बचने के लिए, एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या एक गैर-लाभकारी एजेंसी के साथ चल रहे परामर्श में निवेश करना क्रेडिट परामर्श (एनएफसीसी) से संबद्ध है।

एक पोस्ट-बैंकरप्टी रिकवरी प्लान बनाएं

एक परामर्शदाता आपको एक वसूली योजना को औपचारिक रूप से बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी विशिष्ट आय, खर्च और ऋण भार को संबोधित करता है। वे आपके बजट की समीक्षा करेंगे, बचत को प्राथमिकता देने में आपकी मदद करेंगे और आपको लेनदारों को संभालने पर प्रशिक्षित करेगा जो अभी भी आपको छुट्टी दे दी ऋण के बारे में संपर्क कर सकता है। कई एजेंसियां मुफ्त या कम लागत वाले सत्र प्रदान करती हैं। पहले वर्ष के दौरान हर तीन महीने में एक अनुवर्ती अनुसूची अपने आप को जवाबदेह रखने के लिए। एक पूर्व-फ़िलिंग कोर्स के विपरीत, यह चल रहे संबंध आपकी परिस्थितियों में बदलाव के रूप में व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करता है।

वित्तीय साक्षरता कार्यशाला में भाग लेना

यहां तक कि अगर आपकी दिवालियापन खराब वित्तीय आदतों के बजाय चिकित्सा बिल या तलाक के कारण हुई थी, तो शिक्षा जोखिम को कम कर देती है। स्थानीय सामुदायिक कॉलेज पाठ्यक्रमों, पुस्तकालय कार्यशालाओं, या ऑनलाइन वेबिनार जैसे संगठनों द्वारा पेश किया गया था Jump$tart गठबंधन [। यौगिक ब्याज, बीमा प्रकार और रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे विषय ज्ञान आधार का निर्माण करते हैं जो आपको स्थिर रखता है। इसके अलावा प्रति तिमाही एक व्यक्तिगत वित्त पुस्तिका पढ़ने पर विचार करें; शीर्षक जैसे ]]]Tall Money Makeover या ]Your Money or Your Life

एक वित्तीय कोच को किराए पर लेने पर विचार करें

यदि आपको अधिक गहन एक-एक समर्थन की आवश्यकता है, तो एक वित्तीय कोच एक अच्छा निवेश हो सकता है। कोच आम तौर पर सत्र द्वारा चार्ज करते हैं और आपको विशिष्ट लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं, जैसे कि छह महीने में $ 5,000 की बचत या अपने क्रेडिट स्कोर 100 अंक को बढ़ाने। ऐसे कोचों को देखें जो वित्तीय परामर्श और व्यवस्था के लिए एसोसिएशन के माध्यम से प्रमाणित हैं; योजना शिक्षा (एएफसीपीई) या वित्तीय कोचिंग एसोसिएशन। एक कोच क्रेडिट परामर्शदाता से अलग है जिसमें वे ऋण प्रबंधन योजनाओं के बजाय व्यवहार परिवर्तन और लक्ष्य उपलब्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

कानूनी और व्यावहारिक सुरक्षा की स्थापना

आपके दिवालियापन के बाद, कुछ कानूनी कदम आपको पिछली गलतियों को दोहराने से बचा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके दैनिक जीवन में व्यावहारिक सुरक्षा स्नोबॉलिंग से छोटे झटके को रोक सकती है।

वार्षिक समीक्षा

संघीय कानून के तहत, आप प्रत्येक तीन प्रमुख ब्यूरो (विशेषज्ञ, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन) से प्रत्येक 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का हकदार हैं। अपने खींचने के लिए वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम पर जाएं चेक करें कि सभी डिस्चार्ज किए गए खाते को शून्य संतुलन के साथ " दिवालियापन में शामिल" के रूप में चिह्नित किया गया है। किसी भी त्रुटि को अलग करें जो शेष या गलत खाते की स्थिति दिखाते हैं। त्रुटियां संग्रह प्रयासों को ट्रिगर कर सकती हैं और अपार्टमेंट किराए पर लेने या नौकरी पाने की आपकी क्षमता को नुकसान पहुंचा सकती हैं। अपने निर्वहन की सालगिरह पर हर साल इस तरह के लिए एक कैलेंडर अनुस्मारक सेट करें।

यदि आप अध्याय 13 को मानते हैं तो आप Qualify करते हैं

यदि आपके पास गैर-डिस्चार्जेबल ऋण हैं या घर या कार जैसी संपत्ति रखना चाहते हैं, तो अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना अध्याय 7 से अधिक उपयुक्त हो सकती है। अध्याय 13 आपको तीन से पांच वर्षों में क्रेडिटर्स को अपनी आय का एक हिस्सा भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन यह उस अवधि के दौरान एक अनुशासित बजट को मजबूर करता है। जो लोग अध्याय 13 योजना को पूरा करते हैं, वे अक्सर बाद में बेहतर वित्तीय आदतों को बनाए रखते हैं क्योंकि वे पहले से ही अदालत के आदेशित बजट के तहत रह चुके हैं। अपने वकील के साथ चर्चा करें कि क्या अध्याय 13 आपकी स्थिति के लिए बेहतर दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करता है।

बचत और बिल के लिए स्वचालित स्थानांतरण सेट करें

स्वचालन इच्छाशक्ति की आवश्यकता को हटा देता है। payday पर बचत की जांच से स्थानांतरित करने के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित करें। आवर्ती बिलों के लिए ऑटोपे का उपयोग करें - वर्तमान, उपयोगिता, बीमा- ताकि आप कभी देर से शुल्क नहीं उठा सकें। देर से शुल्क दंड संहिताओं का एक झंडा को ट्रिगर कर सकता है और यदि बार बार बार बार बार बार बार बार बार बार, सेवा कटऑफ का कारण बन जाता है जो संकट पैदा करता है। क्रेडिट कार्ड जैसे परिवर्तनीय बिलों के लिए, देय तिथि पर पूर्ण विवरण शेष का भुगतान निर्धारित करें। स्वचालन यह सुनिश्चित करता है कि तनावग्रस्त महीने के दौरान भी, आपका मुख्य वित्तीय दायित्व पूरा हो जाता है।

बीमा: आपकी वित्तीय सुरक्षा नेट

सबसे ज्यादा अनदेखी सुरक्षा उपायों में से एक को उचित बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है; एक एकल अस्पताल में रहने से बचत के वर्षों को मिटा दिया जा सकता है। यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा की पेशकश नहीं करता है, तो हेल्थकेयर मार्केटप्लेस के माध्यम से योजनाओं का पता लगाएं; आपकी आय के आधार पर सब्सिडी उपलब्ध हो सकती है। विकलांगता बीमा पर भी विचार करें, जो आपकी आय के एक हिस्से को प्रतिस्थापित करता है यदि आप काम करने में असमर्थ हो जाते हैं। किरायेदारों या घर के मालिकों बीमा आपके सामान की रक्षा करता है और देयता कवरेज प्रदान करता है। पर्याप्त देयता सीमा के साथ ऑटो बीमा आपको ऋण में वापस जाने से एक मुकदमा रोकता है।

अपनी आय बढ़ाएं, न कि आपका खर्च

यदि आपकी आय बुनियादी जरूरतों को प्लस बचत को कवर करने के लिए अपर्याप्त है, तो आपको या तो आक्रामक रूप से लागत में कटौती करनी चाहिए या अधिक कमाई करनी चाहिए। अधिकांश लोग दोनों कर सकते हैं। आय के बाद दिवालियापन को बढ़ाने के बारे में लक्जरी आइटम खरीदने के बारे में नहीं है - यह आपके आपातकालीन फंड को तेज करने और बफर बनाने के बारे में है।

एक साइड हसल या ओवरटाइम की तलाश करें

यहां तक कि प्रति माह कुछ सौ डॉलर अतिरिक्त परिवर्तनकारी हो सकता है। सवारी सेवा के लिए ड्राइविंग पर विचार करें, अपवर्क पर फ्रीलांस करना, या पालतू बैठे करना। अपने पक्ष से हर डॉलर को सीधे अपने आपातकालीन फंड या एक विशिष्ट लक्ष्य को समर्पित करें, जैसे कि दिवालियापन संपत्ति से किसी भी शेष ऋण को भुगतान करना। यदि आपका प्राथमिक नियोक्ता ओवरटाइम प्रदान करता है, तो यह पहले से ही करता है क्योंकि यह अक्सर साइड गिग की तुलना में उच्च दर का भुगतान करता है। कुंजी वित्तीय स्थिरता के लिए ईंधन के रूप में अतिरिक्त आय को देखना है, जीवनशैली मुद्रास्फीति के लिए नहीं।

कौशल में निवेश करें जो आपकी प्राथमिक आय को बढ़ाते हैं

यदि आपके पास स्थिर रोजगार है, तो अपने नियोक्ता से ट्यूशन प्रतिपूर्ति या पेशेवर विकास कार्यक्रमों के बारे में पूछो। उच्च-डिमांड क्षेत्र में एक प्रमाणन अर्जित करना - जैसे परियोजना प्रबंधन, चिकित्सा बिलिंग, या HVAC मरम्मत - अपने घंटे की वेतन को $ 5-10 तक बढ़ा सकती है। यह वृद्धि, खर्च के बजाय बचाया गया, दो साल के भीतर वित्तीय नाजुकता को खत्म कर सकता है। कोर्सरा, edx या आपके स्थानीय सामुदायिक कॉलेज के माध्यम से मुफ्त या कम लागत वाले ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में देखें। यहां तक कि एक छोटी आय बढ़ाने से वास्तविक धन के निर्माण और निर्माण के बीच स्क्रैपिंग के बीच अंतर हो सकता है।

एक रायज़ या संवर्धन को बातचीत करें

कई कर्मचारी बातचीत से बचे क्योंकि वे अस्वीकृति से डरते हैं, लेकिन एक अच्छी तरह से तैयार अनुरोध परिणाम प्राप्त कर सकता है। ग्लासडोर या ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिक्स जैसी साइटों का उपयोग करके अपनी भूमिका के लिए अनुसंधान वेतन डेटा। अपनी उपलब्धियों को दस्तावेज करें और आपने कंपनी को मूल्य कैसे जोड़ा है। अपने पर्यवेक्षक के साथ बैठक शेड्यूल करें और एक उठाने के लिए एक स्पष्ट मामला पेश करें। यहां तक कि एक 3-5% वृद्धि भी समय के साथ जुड़ती है। यदि एक वृद्धि संभव नहीं है, तो एक बार बोनस या अतिरिक्त भुगतान समय के लिए पूछो जो चाइल्डकेयर या कम्यूटिंग पर खर्च को कम करती है।

जवाबदेही के लिए एक समर्थन प्रणाली बनाएँ

गहरे आकार के वित्तीय व्यवहार को बदलने के लिए अकेले मुश्किल है। उन लोगों का एक नेटवर्क बनाएं जो फिर से दिवालियापन को कभी नहीं भरने के अपने लक्ष्य का समर्थन करते हैं।

एक ट्रस्टेड मित्र या परिवार के सदस्य को सूचीबद्ध करें

अपने बजट और वित्तीय लक्ष्यों को किसी के साथ साझा करें जो आपकी स्थिति को समझता है। उन्हें प्रगति की समीक्षा करने के लिए मासिक रूप से जांच करने के लिए कहें। यह बाहरी जवाबदेही आवेग खर्च या अनदेखी बिल जैसी पुरानी आदतों में वापस आना मुश्किल बनाती है। किसी ऐसे व्यक्ति का चयन करें जो वित्तीय रूप से जिम्मेदार है और कौन बुरा निर्णयों को सक्षम नहीं करेगा। यदि आपके पास एक उपयुक्त मित्र या परिवार का सदस्य नहीं है, तो उधार क्लब या वित्तीय कोच जैसी सेवा के माध्यम से भुगतान किए गए जवाबदेही साथी पर विचार करें।

वित्तीय सहायता समूह में शामिल हों

स्थानीय चर्च, सामुदायिक केंद्र और गैर-लाभकारी अक्सर ऋणदाताओं को गुमनाम या वित्तीय शांति समूह की मेजबानी करते हैं। इन समूहों में सदस्य रणनीति साझा करते हैं, मील के पत्थरों का जश्न मनाते हैं और सहानुभूति प्रदान करते हैं। दूसरों के संघर्षों को सुनवाई करने से आपको याद दिलाता है कि आप अकेले नहीं हैं और अनुशासन प्राप्त करने योग्य है। रेडिट के आर / व्यक्ति वित्त या चयनकर्ता फोरम जैसे ऑनलाइन समुदाय भी समर्थन और सलाह प्रदान कर सकते हैं। नियमित रूप से भागीदारी वित्तीय बातचीत को सामान्य करने में मदद करता है और शर्म को कम करता है जो अक्सर पैसे की समस्याओं को घेरता है।

सामाजिक सुविधाओं के साथ ऐप्स का उपयोग करें

कुछ बजटीय ऐप जैसे YNAB या PocketGuard, आपको एक साथी या कोच के साथ लक्ष्यों को सेट करने और प्रगति करने की अनुमति देते हैं। एक खरीद की रिकॉर्डिंग का कार्य और इसे साझा डैशबोर्ड में प्रतिबिंबित करने से आवेग खर्च को ठीक किया जा सकता है। Gamification सुविधाएँ, जैसे बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बैज अर्जित करना, सकारात्मक सुदृढीकरण प्रदान करना। एक ऐसा ऐप चुनें जो आपकी शैली के साथ संरेखित हो और इसे दैनिक उपयोग करने के लिए प्रतिबद्ध हो।

वित्तीय पतन के चेतावनी संकेत के लिए देखो

प्रारंभिक पहचान आपकी सबसे अच्छी रक्षा है। कुछ संकेतकों का सुझाव है कि आप किसी अन्य संकट की ओर बहती हैं। यदि आप निम्नलिखित में से किसी को नोटिस करते हैं, तो तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई करें: किराने की चीज़ों या गैस के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, नकद अग्रिम लेने, केवल किसी भी ऋण पर न्यूनतम भुगतान, बिल भुगतान की याद दिलाने, गैर-आपातकालीनताओं के लिए आपातकालीन बचत में डुपिंग, या परिवार से उधार लेने के लिए समाप्त होने के लिए।

When you see these signs, stop and reassess. Go back to step one: track every expense for a week, cut discretionary spending, and contact your financial counselor. Catching the pattern early gives you time to course-correct before the debt becomes unmanageable. Create a personal “relapse checklist” that includes these warning signs and a corresponding action plan. For example, if you miss a bill payment, your plan might be to immediately set up autopay and review your budget for any overspending in the previous month. If you use a credit card for a non-emergency, freeze the card temporarily or switch to a cash-only system for 30 days.

एक अन्य लाल झंडा को अभिभूत महसूस होता है या अपने बैंक खाते को देखने से बचना है। वित्तीय बचाव तनाव के लिए एक प्राकृतिक प्रतिक्रिया है, लेकिन यह समस्याओं को सर्पिल करने की अनुमति देता है। साप्ताहिक "धन्य तारीख" के लिए प्रतिबद्ध है जहां आप अपने लेनदेन और शेष राशि की समीक्षा करते हैं। यदि इस तारीख के विचार से आप चिंतित हो जाते हैं, तो यह एक संकेत है कि आपको परामर्शदाता या विश्वसनीय समर्थक को शामिल करने की आवश्यकता है। एक छोटी समस्या को पहचानने से यह दूर नहीं हो जाएगा; यह केवल तब तक बढ़ेगा जब तक यह एक और संकट बन जाए।

लंबे समय तक वित्तीय लक्ष्यों को प्रेरित करने के लिए निर्धारित करें

जबकि एक दूसरे दिवालियापन से बचना एक शक्तिशाली अल्पकालिक ड्राइवर है, निरंतर प्रेरणा सकारात्मक लक्ष्यों की ओर इमारत से आती है। आपके आपातकालीन फंड के स्थान पर होने के बाद और आपने लगातार बजट का प्रदर्शन किया है, भविष्य की योजना बनाना शुरू कर दिया है।

सेवानिवृत्ति की बचत

समय के साथ भी छोटे योगदान का यौगिक भी है। यदि आपका नियोक्ता एक 401 (k) मैच प्रदान करता है, तो पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देता है - यह मुफ्त पैसा है। यदि नहीं, तो रोथ IRA खोलकर प्रति सप्ताह $ 20 के साथ शुरू होता है। लक्ष्य रात भर अमीर नहीं बनना है लेकिन एक आदत बनाने के लिए जो आपको पुरानी उम्र में क्रेडिट पर कभी भरोसा नहीं करना चाहिए। एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके यह देखने के लिए कि आपको हर महीने एक आरामदायक सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के लिए कितना बचत करनी होगी, फिर उन योगदानों को स्वचालित करें।

होमोडोरशिप या शिक्षा

यदि आप किराए पर लेते हैं, तो एक मामूली घर पर एक डाउन भुगतान के लिए बचत पर विचार करें। आवास स्थिरता वित्तीय अस्थिरता को कम करती है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके बच्चे हैं, तो भविष्य के शिक्षा ऋण से बचने के लिए एक छोटा कॉलेज बचत फंड (एक 529 योजना) शुरू करें। एक विशिष्ट बहु वर्षीय लक्ष्य होने से अल्पकालिक प्रलोभन का विरोध करना आसान हो जाता है। लक्ष्य को त्रैमासिक मील के पत्थरों में तोड़कर प्रत्येक को ओवरस्पेंडिंग के बिना मनाएं - एक घर का बना डिनर या एक मुक्त हिक उपलब्धि को चिह्नित कर सकता है।

निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण

एक बार जब आपके पास एक ठोस आपातकालीन निधि है, तो कोई उच्च-interest ऋण नहीं है और ऑटोपिलॉट पर सेवानिवृत्ति योगदान अतिरिक्त विकास के लिए कर योग्य निवेश खातों पर विचार करें। इंडेक्स फंड या लक्ष्य-तिथि फंड विशेषज्ञता की आवश्यकता के बिना विविधीकरण प्रदान करते हैं। निवेश करने का कार्य क्रेडिटर्स के बजाय अपने भविष्य के लिए काम करने की मानसिकता को मजबूत करता है। यह नियंत्रण और प्रगति की भावना भी प्रदान करता है जो असहायता की भावनाओं को रोकने में मदद करता है जो अक्सर वित्तीय पतन को रोकता है।

निष्कर्ष: एक ताजा शुरुआत कि आखिरी

कुछ वर्षों के भीतर एक दूसरे दिवालियापन से बचना भाग्य के बारे में नहीं है - यह आपके दैनिक जीवन में नए सिस्टम को एम्बेड करने के बारे में है। दिवालियापन छुट्टी आपको एक दुर्लभ अवसर देता है: जो गलत हो गया उसके दर्दनाक पाठ के साथ एक स्वच्छ वित्तीय स्लेट। उस पाठ का उपयोग करें जो एक बजट को कवर करता है जो वास्तविकता को कवर करता है, एक आपातकालीन निधि जो झटके को अवशोषित करती है, और एक क्रेडिट रणनीति जो आपके स्कोर को ओवरस्पेंडिंग को प्रोत्साहित किए बिना मजबूत करती है।

नियमित समीक्षा, पेशेवर मार्गदर्शन और एक समर्थन नेटवर्क के माध्यम से अपने वित्त के साथ जुड़े रहें। चल रहे अभ्यास के रूप में वित्तीय स्थिरता का इलाज करें, एक बार का निर्धारण नहीं किया गया। लगातार प्रयास के साथ, आप दिवालियापन के चक्र को तोड़ सकते हैं और स्थायी वित्तीय स्वास्थ्य प्राप्त कर सकते हैं जो आपको रात में अच्छी तरह से नींद की अनुमति देता है, चाहे वह अप्रत्याशित लागत आपकी तरह से आती है। सड़क आसान नहीं है, लेकिन हर कदम आप अनुशासन की ओर ले जाते हैं और अग्रसरता एक ऐसा जीवन बनाती है जो लचीला, सुरक्षित और वास्तव में स्वतंत्र है।