Table of Contents

दिवालियापन के बीच समय सीमा

संघीय दिवालियापन संहिता लगातार दिवालियापन के बीच अनिवार्य प्रतीक्षा अवधि स्थापित करता है। इन अंतरालों को वास्तविक वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन किए बिना ऋणदाताओं को बार-बार निर्वहन प्राप्त करने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि अध्याय पर निर्भर करती है जिसके तहत आप पहले दायर कर चुके हैं और वह अध्याय जिसे आप अगले फाइल करने का इरादा रखते हैं।

अध्याय 7 से अध्याय 7: आठ वर्ष अंतराल

यदि आपको अध्याय 7 के तहत एक छुट्टी मिली है, तो आपको प्रतीक्षा करनी चाहिए eight years उस फाइलिंग की तारीख से पहले आप एक दूसरे अध्याय 7 मामले को दायर कर सकते हैं और दूसरा निर्वहन प्राप्त कर सकते हैं। इस अवधि को पहले मामले की फाइलिंग तारीख से मापा जाता है, छुट्टी की तारीख नहीं। इस समय की अंतिम तिथि के बाद फाइलिंग से बर्खास्तगी हो जाएगी या, सबसे अच्छा, छुट्टी का एक खंड।

अध्याय 13 से अध्याय 13: दो साल का अंतराल

अध्याय 13 निर्वहन के बाद, एक ऋणदाता को प्रतीक्षा करनी चाहिए two years दूसरे अध्याय 13 मामले को दाखिल करने से पहले और एक छुट्टी प्राप्त करने से पहले। हालांकि, अगर पहले अध्याय 13 मामले को खारिज कर दिया गया था (निर्वेशन नहीं) तो प्रतीक्षा अवधि कम है और अक्सर एक बाधा नहीं - लेकिन अन्य मुद्दे उत्पन्न हो सकते हैं।

अध्याय 7 से अध्याय 13: चार साल का अंतराल

यदि आपका पिछला दिवालियापन एक अध्याय 7 डिस्चार्ज था, तो आप अध्याय 13 मामले four years] को अध्याय 7 फाइलिंग तिथि के बाद दायर कर सकते हैं। इससे ऋणदाता को अध्याय 13 का उपयोग करने की अनुमति मिलती है ताकि ऋण को अध्याय 7 डिस्चार्ज द्वारा कवर नहीं किया जा सके, जैसे कि कुछ कर देयताएं या घरेलू समर्थन दायित्व।

अध्याय 13 से अध्याय 7: छह वर्ष अंतराल

अध्याय 13 निर्वहन प्राप्त करने के बाद, आपको प्रतीक्षा करनी चाहिए six year] अध्याय 7 को डिस्चार्ज प्राप्त करने से पहले। हालांकि, अदालत इस प्रतीक्षा अवधि को माफी दे सकती है यदि आप पहले अध्याय 13 योजना में अपने असुरक्षित दावों का कम से कम 70% भुगतान करते हैं और योजना को अच्छे विश्वास में प्रस्तावित किया गया था। कुछ ऋणदाता इस सीमा को पूरा करते हैं, इसलिए छह साल का नियम आम तौर पर लागू होता है।

इन समय सीमाओं को 11 USC के तहत वर्गीकृत किया गया है। § 727(a)(8)] और ]§ 1328(f)]]]. एक ऐसा मामला फाइल करना जो इन प्रतिबंधों का पालन नहीं करता है, आमतौर पर खारिज किया जाएगा, और स्वचालित ठहरें सीमित हो सकती हैं या बिल्कुल लागू नहीं हो सकती हैं।

एक पूर्व दिवालियापन निर्वहन का प्रभाव

एक दिवालियापन निर्वहन स्थायी रूप से पहले मामले में सूचीबद्ध अधिकांश ऋणों के लिए व्यक्तिगत देयता को बहिष्कार करता है। जब आप फिर से दायर करते हैं, तो उन ऋणों को छुट्टी दे दी जाती है और उन्हें फिर से निर्वहन नहीं किया जा सकता है। इसका मतलब है कि एक दूसरा फाइलिंग केवल पहले डिस्चार्ज के बाद किए गए ऋणों को संबोधित कर सकता है, जो पहले के मामले में नहीं छोड़े गए ऋण, या ऋण जो पिछले दाखिल होने के बाद पैदा हुए थे लेकिन नए दाखिल होने से पहले।

डेब्ट्स कि एक पूर्व डिस्चार्ज को जीवित रखें

कुछ ऋण किसी भी दिवालियापन में छुट्टी नहीं दे सकते हैं, जिनमें अधिकांश छात्र ऋण, हाल के कर, बाल समर्थन, सद्भाव और धोखाधड़ी या जानबूझकर टोर्ट से उत्पन्न ऋण शामिल हैं। फाइलिंग कई बार इन दायित्वों को मिटा नहीं देता है। न्यायालयों की जांच करेगा कि क्या ऋणदाता गैर-डिस्चार्जेबल ऋणों के संग्रह में देरी के लिए धारावाहिक फाइलिंग का उपयोग कर रहा है। बार बार-बार फाइलिंग खराब विश्वास की एक पूर्वाग्रह को ट्रिगर कर सकता है, जिससे बर्खास्तगी या स्वीकृति हो सकती है।

पहले फाइलिंग के बाद डेट्स की शुरुआत हुई

यदि आप दिवालियापन के लिए दायर करते हैं, तो उन्हें एक छुट्टी मिली, और फिर नए क्रेडिट कार्ड ऋण, मेडिकल बिल या अन्य दायित्वों को बाद में शामिल किया गया, तो एक बाद की दिवालियापन उन नए ऋणों को संबोधित कर सकती है-अनुमोदन अवधि को संतुष्ट किया गया है। हालांकि, ट्रस्टी और अदालत यह जांच करेगी कि क्या नए ऋण अच्छे विश्वास में किए गए थे या यदि ऋणदाता ने अत्यधिक उधार लेने में लगे हुए थे तो दूसरे फाइलिंग की उम्मीद की गई थी।

स्वचालित स्टे और एकाधिक फाइलिंग

स्वत: रहने दिवालियापन की सबसे शक्तिशाली सुरक्षा में से एक है। दाखिल करने पर, यह तुरंत सबसे अधिक संग्रह प्रयासों, मुकदमे, वेतन garnishment और फोरक्लोज़र कार्यवाही को रोकता है। हालांकि, दिवालियापन की रोकथाम और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2005 (BAPCPA) ने सीरियल फाइलर्स के लिए स्वचालित रहने पर महत्वपूर्ण प्रतिबंध लगा दिया।

कई फाइलिंग के बाद बुरा विश्वास की भविष्यवाणी

यदि आपके पास एक या अधिक दिवालियापन मामले हैं, तो 12 महीने की शुरुआत में खारिज कर दिया गया है, तो नए मामले में स्वत: रहने को सीमित किया जा सकता है। 11 U.S.C. § 362(c)(3)] के तहत, यदि पिछले वर्ष में एक पूर्व मामला खारिज कर दिया गया था, तो स्वचालित रहना 30 दिनों के बाद समाप्त हो जाता है जब तक कि आप नए दाखिले को अच्छे विश्वास में नहीं कर सकते। यदि आपके पास पहले वर्ष के भीतर दो या अधिक मामले खारिज हो गए हैं, तो स्वचालित ठहर सभी पर प्रभाव नहीं पड़ता (जित परिस्थितियों को छोड़कर) जब तक आप इसे विस्तारित करने के लिए एक सफल गति दायर नहीं करते हैं।

एक सीमित स्टे के परिणाम

एक पूर्ण स्वचालित स्टे के बिना, क्रेडिटर तुरंत संग्रह गतिविधियों को फिर से शुरू कर सकते हैं। इससे पूर्वक्लोज़र, रिपोज़िशन या वेतन व्यवस्था भी हो सकती है जबकि आपका दिवालियापन मामला लंबित है। कई हाल के खारिजों के साथ डेटर्स अक्सर पाते हैं कि फिर से दाखिल करना थोड़ा व्यावहारिक राहत प्रदान करता है। दिवालियापन वकील यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्या ठहरने के लिए प्रस्ताव व्यवहार्य है।

मोटिव्स की मूर्ति: बुरा विश्वास असफलता से बचना

दिवालियापन अदालतों को एक मामले को खारिज करने का अधिकार है यदि ऋणदाता ने बुरा विश्वास दायर किया है। बुरा विश्वास संकेतकों में एक पुनर्भुगतान योजना को पूरा करने के लिए इरादा किए बिना केवल अग्रभाग में देरी शामिल है, वित्तीय परिस्थितियों में सामग्री परिवर्तन के बिना बार-बार दाखिल करना, या नए ऋण को स्वीकार करते हुए निष्पादन से ढाल संपत्तियों को दाखिल करना शामिल है।

Prejudice के साथ Dismissal

चरम मामलों में, अदालत एक मामले को पूर्वाग्रह से खारिज कर सकती है, एक निर्धारित अवधि के लिए एक अन्य दिवालियापन को भरने से डेटर को रोक सकती है - 180 दिनों से 2 साल तक। यह जुर्माना विभिन्न जिलों में कई याचिकाओं को दाखिल करने या सटीक वित्तीय जानकारी प्रदान करने में विफल होने जैसे विभिन्न दुरुपयोग के लिए आरक्षित है। पूर्वाग्रह के साथ एक बर्खास्तगी भविष्य के विकल्पों को गंभीर रूप से सीमित करती है।

अमेरिकी ट्रस्टी की भूमिका

अमेरिकी ट्रस्टी कार्यक्रम ने सीरियल फाइलर्स की सक्रिय निगरानी की है। यदि आप एक लघु समय सीमा के भीतर एकाधिक दिवालियापन दायर करते हैं, तो अपनी आय, खर्च, ऋण और पूर्व-फ़िलिंग आचरण की पूरी समीक्षा की उम्मीद करते हैं। ट्रस्टी खारिज करने का अनुरोध कर सकता है, निर्वहन को अस्वीकार कर सकता है, या स्वीकृति की सिफारिश कर सकता है। फाइलिंग के इतिहास के साथ डेटर्स को स्पष्ट सबूत पेश करने के लिए तैयार किया जाना चाहिए कि नया मामला अच्छा विश्वास में दायर किया गया है और वह हालात पिछले फाइलिंग के बाद से बदल गया है।

एकाधिक फाइलिंग के कानूनी परिणाम

स्वत: रहने की सीमाओं और बुरा विश्वास scrutiny से परे, बार-बार दिवालियापन filing कई कानूनी परिणाम है कि अपने वित्तीय पुनर्वास को प्रभावित कर सकते हैं ले जाते हैं।

  • ]] ट्रस्टी और न्यायाधीश आपकी आय और खर्चों की बारीकी से जांच करेंगे, अक्सर अतिरिक्त प्रलेखन और सुनवाई की आवश्यकता होती है।
  • ]Potential खारिज़ या मुक्ति के इनकार: के रूप में चर्चा की, अदालत अपने मामले को खारिज कर सकते हैं या एक छुट्टी मना कर सकते हैं अगर यह प्रतीक्षा अवधि के साथ दुरुपयोग या असंतुलन पाता है।
  • ] कुछ दिवालियापन सुरक्षा के नुकसान: एकाधिक बर्खास्तियों के बाद, स्वचालित ठहर लागू नहीं हो सकता है, और आप बाद में दाखिल करने में एक ताजा शुरुआत के लिए अयोग्य हो सकते हैं।
  • ] धोखाधड़ी या दुर्व्यवहार के आरोप: धोखाधड़ी के लिए या आकस्मिक परिसंपत्तियों को छिपाने के लिए धोखाधड़ी से किए गए ऋणों को निर्वहन करने के लिए असफलता आपराधिक रेफरल, जुर्माना या निर्वहन क्षमता के नुकसान का कारण बन सकती है।
  • ]Damage to credit रिपोर्ट: प्रत्येक दिवालियापन फाइलिंग 10 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बनी हुई है। एकाधिक फाइलिंग नकारात्मक प्रभाव को बढ़ाती है, जिससे आवास किराए पर लेना मुश्किल हो जाता है, क्रेडिट प्राप्त होती है, या रोजगार हासिल होती है।

इसके अतिरिक्त, यदि आप एक अध्याय 13 मामले को दायर करते हैं और फिर इसे अध्याय 7 (या इसके विपरीत) में परिवर्तित करते हैं, तो समय नियम मूल फाइलिंग तिथि के आधार पर लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, अध्याय 13 से अध्याय 7 तक पूर्व अध्याय 7 के बाद चार साल की खिड़की के भीतर परिवर्तित होने के परिणामस्वरूप छुट्टी की इनकारी हो सकती है।

अध्याय 7 बनाम अध्याय 13: सामरिक विचार

जब दूसरे समय के लिए दिवालियापन दाखिल करते हैं, तो अध्याय चयन भी अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। अध्याय 7 एक त्वरित निर्वहन प्रदान करता है लेकिन एक सख्त साधन परीक्षण की आवश्यकता होती है और ओवरडेस सुरक्षित ऋण पर पकड़ने की कोई क्षमता नहीं होती है। अध्याय 13 आपको 3-5 वर्षों से अधिक भय का भुगतान करने की अनुमति देता है और कुछ कर दायित्वों जैसे कि अध्याय 7 नहीं, ऋण का निर्वहन कर सकता है। हालांकि, बार-बार अध्याय 13 फाइलिंग्स लंबे समय तक वित्त प्रबंधन करने में असमर्थता का सुझाव दे सकते हैं।

अध्याय 13 का उपयोग करके एक पूर्व अध्याय 7 के बाद

यदि आपको पहले अध्याय 7 डिस्चार्ज प्राप्त हुआ लेकिन फिर भी फोरक्लोज़र या वाहन रिपोसशन का सामना करना पड़ा, तो चार साल के अंतराल के बाद दायर एक अध्याय 13 फोरक्लोज़र को रोक सकता है और आपको बकाया राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है। यह रणनीति आम है, लेकिन डेटर्स को नियमित आय और योजना को वित्त पोषित करने की क्षमता का प्रदर्शन करना चाहिए। योजना को पूरा करने में विफलता से बर्खास्तगी होगी, और दूसरा असफल अध्याय 13 स्वचालित रहने के खिलाफ पूर्वाग्रह हो सकता है।

अध्यायों के बीच परिवर्तित करना

कभी कभी डेबर्ट्स ने अध्याय 13 फाइल की और बाद में अध्याय 7 में तब्दील कर दिया जब वे योजना को बनाए नहीं रख सकते। हालांकि, परिवर्तित करने के लिए एक छुट्टी के लिए प्रतीक्षा अवधि को रीसेट नहीं करता है। यदि आप एक पूर्व मामले में परिवर्तित हो गए तो प्रासंगिक तिथि मूल फाइलिंग तिथि बनी हुई है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अध्याय 13 को तीन साल पहले दायर किया और अध्याय 7 में दो साल पहले परिवर्तित किया है, तो आपको दो साल पहले अध्याय 7 छुट्टी मिली। एक अन्य अध्याय 7 को दायर करने के लिए, आपको मूल अध्याय 13 फाइलिंग से आठ साल तक इंतजार करना चाहिए? नहीं - डिस्चार्ज डेट कंट्रोल। भेद को सावधानीपूर्वक गणना की आवश्यकता है।

फिर से फाइलिंग के विकल्प

एक दूसरे या तीसरे दिवालियापन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, सभी विकल्पों का पता लगाएं। कई डेटर कई बार फाइल करते हैं क्योंकि वे समान अंतर्निहित मुद्दों के साथ संघर्ष करते रहते हैं - अपर्याप्त आय, ओवरस्पेंडिंग या मेडिकल संकट। उन मूल कारणों को संबोधित करने से किसी अन्य फाइलिंग की आवश्यकता को समाप्त कर सकते हैं।

ऋण निपटान या वार्ता

यदि आप हार्डशिप प्रदर्शित कर सकते हैं तो ऋणदाता पूर्ण राशि से कम के लिए ऋण को निर्धारित करने के लिए सहमत हो सकते हैं। निपटान एक दिवालियापन के क्रेडिट प्रभाव से बचाता है और जरूरत पड़ने पर बाद में फाइल करने की क्षमता को बरकरार रखता है। हालांकि, माफ कर दिया ऋण को आय के रूप में कर दिया जा सकता है।

ऋण परामर्श और ऋण प्रबंधन योजना

गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) प्रदान करती है। डीएमपी के तहत, आप एजेंसी को एक समेकित भुगतान करते हैं, जो क्रेडिटर्स को धन वितरित करता है। डीएमपी आम तौर पर ब्याज दरों को कम करते हैं लेकिन आपको क्रेडिट खातों को बंद करने की आवश्यकता होती है। डीएमपी दिवालियापन की तुलना में कम कठोर होते हैं और स्वचालित रहने या प्रतीक्षा अवधि को प्रभावित नहीं करते हैं।

ऋण संशोधन या फोरबेरेंस

यदि बंधक ऋण प्राथमिक समस्या है तो आपके ऋणदाता के माध्यम से ऋण संशोधन दोहराए जाने वाले दिवालियापन की तुलना में अधिक प्रभावी हो सकता है। कई ऋणदाता लागत में संशोधन और अग्रभाग की अनिश्चितता को पसंद करते हैं। इसी तरह, फोरबेरेंस समझौते दिवालियापन के बिना अस्थायी राहत प्रदान कर सकते हैं।

ऋणदाताओं के साथ आउट-ऑफ-कोर्ट समझौते

कम भुगतान या विस्तारित शर्तों के लिए क्रेडिटर्स के साथ प्रत्यक्ष बातचीत कार्य कर सकती है, खासकर यदि आपके पास एकमुश्त राशि है। जबकि लेनदारों को बातचीत करने के लिए बाध्य नहीं किया जाता है, कई लोग आंशिक भुगतान स्वीकार करेंगे, बल्कि जोखिम के बजाय दिवालियापन फाइलिंग को स्वीकार करेंगे जो पूरी तरह से ऋण को छोड़ देता है (यदि यह छुट्टी योग्य है)।

राज्य-विशिष्ट विचार

दिवालियापन कानून संघीय है, लेकिन राज्य कानून कई महत्वपूर्ण पहलुओं को नियंत्रित करता है, जिसमें छूट और कुछ संपत्ति के उपचार शामिल हैं। सीरियल फाइलर्स के लिए, छूट विकल्प जटिल हो सकते हैं। यदि आप एक राज्य से दूसरे राज्य में दाखिल होने के बीच जाते हैं, तो लागू छूट कानून बदल सकता है। इसके अलावा, कुछ राज्यों ने एक समान फ्राउडलेंट ट्रांसफर एक्ट को अपनाया है, जिसका उपयोग दूसरे फाइलिंग से पहले किए गए स्थानांतरण को चुनौती देने के लिए किया जा सकता है।

होमस्टेड एक्सम्पशन कैप्स

कांग्रेस ने एक दूसरे राज्य से चलने वाले एक कर्जर के 1,215 दिनों के भीतर दायर मामलों के लिए $170,350 (2025) पर होमस्टेड छूट को बंद कर दिया। यदि आप एकाधिक बार दाखिल करते हैं और निवास को बदल देते हैं, तो कैप लागू हो सकती है, जो इक्विटी को सीमित कर सकती है। स्टेट-विशिष्ट छूट व्यापक रूप से भिन्न होती है; उदाहरण के लिए, टेक्सास और फ्लोरिडा असीमित होमस्टेड छूट प्रदान करते हैं, जबकि अन्य राज्य मामूली मात्रा प्रदान करते हैं।

सीरियल फाइलर्स के लिए एक्सम्पशन प्लानिंग

यदि आपने उदार छूट के साथ किसी राज्य में दिवालियापन दायर किया है और बाद में कम छूट के साथ एक राज्य में स्थानांतरित हो गया है, तो टोपी संपत्ति के मूल्य को कम कर सकती है जिसे आप बचा सकते हैं। न्यायालय एक दूसरे के दाखिल होने से पहले छूट को अधिकतम करने के लिए इरादा परिसंपत्ति हस्तांतरण की भी जांच कर सकते हैं। कानूनी सलाह के बिना छूट योजना में शामिल होने से धोखाधड़ी के आरोपों को समाप्त हो सकता है।

अपने वित्तीय परिवर्तनों का दस्तावेजीकरण

जब कई बार दिवालियापन दाखिल करते हैं, तो मामलों के बीच आपकी वित्तीय परिस्थितियों का विस्तृत प्रलेखन आवश्यक है। ट्रस्टी यह देखना चाहते हैं कि आपकी स्थिति पिछले दाखिल होने के बाद से भौतिक रूप से बदल गई है। उदाहरण के लिए, यदि आपने पांच साल पहले दायर किया और तब से नौकरी के नुकसान, तलाक या प्रमुख चिकित्सा कार्यक्रम का अनुभव किया है, तो वे बदलाव एक अच्छा-फेथ फाइलिंग का समर्थन करते हैं।

क्या तैयारी करने के लिए

  • पिछले चार वर्षों के लिए टैक्स रिटर्न
  • वर्तमान आय का वेतन स्टब और प्रमाण
  • पूर्व निर्वहन के बाद किए गए ऋणों की विस्तृत सूची
  • किसी भी घटना का सबूत जो आपके वित्त को खराब कर देता है (लाफ नोटिस, मेडिकल बिल, तलाक की डिक्री)
  • क्यों आपकी वित्तीय स्थिति पहले के समान नहीं है, इसकी लिखित व्याख्या

दस्तावेज़ परिवर्तन के लिए असफल होने के कारण अच्छे विश्वास की कमी के लिए बर्खास्तगी हो सकती है, खासकर अगर आपकी आय और खर्च पहले मामले के समान दिखाई देते हैं।

कैसे एक दूसरे दिवालियापन फाइलिंग के लिए तैयार करने के लिए

एक क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ मिलो

किसी भी दिवालियापन को दाखिल करने से पहले, आपको सरकारी अनुमोदित एजेंसी से क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा करना होगा। एक दूसरे के लिए, यह आवश्यकता समान रहती है। पाठ्यक्रम को गंभीरता से लें और प्रमाणपत्र प्राप्त करें। एजेंसी दिवालियापन के संभावित विकल्पों की भी पहचान कर सकती है।

पूर्व मामलों से सभी कानूनी दस्तावेज इकट्ठा

अपने पिछले याचिकाओं, शेड्यूल, डिस्चार्ज ऑर्डर और बर्खास्तगी आदेशों की प्रतियां प्राप्त करें। आपको अपने नए याचिका पर पूर्व मामलों का खुलासा करना होगा। पिछले दिवालियापन की सूची में असफलता को perjury माना जा सकता है। अदालत और ट्रस्टी दुरुपयोग का पता लगाने के पहले लोगों के लिए नए मामले की तुलना करेंगे।

एक नि: शुल्क परामर्श प्राप्त करें, जिसमें दिवालियापन अटॉर्नी शामिल है

कई दाखिलियों की जटिलता को देखते हुए, प्रो se प्रतिनिधित्व दृढ़ता से हतोत्साहित है। एक अनुभवी वकील प्रतीक्षा अवधि, छूट के मुद्दों और निर्वहन की संभावना का मूल्यांकन कर सकते हैं। कई वकील मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं। उस बैठक का उपयोग करें जो आपके पूरे इतिहास की समीक्षा करने और निर्णय लेने के लिए कि दिवालियापन सबसे अच्छा विकल्प है - या क्या विकल्प अधिक समझ में आता है।

स्वचालित स्टे को विस्तारित करने के लिए एक मोशन फाइल करें (यदि आवश्यक हो)

यदि आपके पास पहले के वर्ष में दो या अधिक मामले खारिज हो गए हैं, तो ठहरने स्वचालित रूप से लागू नहीं होगी। आपका वकील 30 दिनों के भीतर रहने का प्रस्ताव दायर कर सकता है। अदालत एक सुनवाई पकड़ेगी और अच्छे विश्वास और सफलता की संभावना के आधार पर निर्णय करेगा। विस्तार के बिना, फाइलिंग संग्रह से कोई राहत नहीं दे सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मैं उसी वर्ष दो बार दिवालियापन दायर कर सकता हूं?

तकनीकी रूप से हाँ, लेकिन राहत प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। यदि आप आठ वर्षों में एक दूसरा अध्याय 7 दायर करते हैं, तो आपको छुट्टी नहीं मिलेगी। यदि आप अध्याय 13 को अध्याय 7 डिस्चार्ज के चार वर्षों के भीतर दायर करते हैं, तो पहले मामले में सूचीबद्ध ऋणों का पहले डिस्चार्ज ब्लॉक डिस्चार्ज। इसके अलावा, स्वचालित रहना गंभीर रूप से सीमित हो सकता है। अभ्यास में, एक साल के भीतर एक दूसरे का दाखिल होना शायद ही कभी मदद करता है जब तक कि बिक्री के बाद बर्खास्तगी की एक मजबूत संभावना के साथ एक आपातकालीन फाइलिंग नहीं होती है।

क्या एक दूसरे दिवालियापन को दाखिल करने से पहले दिवालियापन को मेरी क्रेडिट रिपोर्ट से मिटा दिया जाता है?

नहीं, प्रत्येक दिवालियापन आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर अलग से दिखाई देता है। एक अध्याय 7 फाइलिंग तारीख से 10 साल तक रहता है; एक अध्याय 13 7 साल तक रहता है। एकाधिक दाखिलियां अतिरिक्त नकारात्मक प्रविष्टियां जोड़ती हैं, एक दशक से अधिक के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को खराब करती हैं।

क्या मैं अध्याय 7 को पहले से अध्याय 13 दायर कर सकता हूं और मेरे ऋणों का 100% भुगतान कर सकता हूं?

यदि आपको अपने ऋणों के 100% भुगतान के बाद अध्याय 13 डिस्चार्ज प्राप्त हुआ है, तो अध्याय 7 डिस्चार्ज के लिए छह वर्ष की प्रतीक्षा अवधि अदालत के विवेक पर छूट दी जा सकती है। हालांकि, आपको यह प्रदर्शित करना होगा कि पूर्व योजना को अच्छे विश्वास में प्रस्तावित किया गया था और वर्तमान में आप वास्तविक वित्तीय संकट में हैं। अधिकांश अदालतों को पूर्व निर्वहन के बाद कम आय या बढ़ी हुई खर्चों की दिखानी पड़ती है।

क्या होगा अगर मेरी पूर्व दिवालियापन को बिना किसी छुट्टी के खारिज कर दिया गया है?

यदि एक पूर्व मामले को खारिज कर दिया गया था (नि छुट्टी नहीं दी गई), तो एक नए मामले में एक छुट्टी प्राप्त करने के लिए प्रतीक्षा अवधि कम हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई अध्याय 7 मामले को स्वैच्छिक रूप से खारिज कर दिया गया था या दस्तावेजों को दाखिल करने में असफलता के लिए, आप आम तौर पर तुरंत फाइल कर सकते हैं, लेकिन स्वचालित रहने की सीमाएं लागू होंगी यदि आपके पास 12 महीने के भीतर एकाधिक बर्खास्तगी है। आपको फिर से फाइलिंग शुल्क का भुगतान करना होगा और सभी शेड्यूलों का पालन करना होगा।

जब एकाधिक फाइलिंग एक रणनीतिक विकल्प हैं

दुर्लभ परिस्थितियों में, कई बार दिवालियापन एक वैध रणनीति का हिस्सा हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता एक "writedown" अध्याय 13 दायर कर सकता है जो विफल हो जाता है, फिर एक पूर्ण अध्याय 7 को पहले अध्याय 7 से चार साल के अंतराल के बाद शेष ऋणों को निर्वहन करने के लिए दायर करता है। एक अन्य परिदृश्य: एक दूसरे बंधक को हटाने के लिए एक "स्ट्रिप-ऑफ" अध्याय 13 को दाखिल करना, स्ट्रिप-ऑफ को मंजूरी देने के बाद अध्याय 7 में परिवर्तित करना, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक समय और अदालत की मंजूरी की आवश्यकता होती है। इन रणनीतियों ने एक अनुभवी वकील की मांग की।

इसी तरह, तत्काल फोरक्लोज़र का सामना करने वाले डेटर्स एक अध्याय 13 को दायर कर सकते हैं, भले ही वे जानते हों कि पहले से खारिज होने के कारण स्वचालित ठहरने में 30 दिनों की कमी होगी - साबित किया गया कि वे जल्दी से योजना की पुष्टि कर सकते हैं। यह उच्च जोखिम वाला है और अक्सर विफल हो जाता है। सीरियल फाइलिंग में गहरे अनुभव वाले वकील को ऐसे पैंतरेबाज़ी का प्रयास करना चाहिए।

निष्कर्ष

असफल दिवालियापन कई बार संघीय कानून के तहत स्वीकार्य है, लेकिन बाधाओं को प्रत्येक मामले के साथ बढ़ाते हैं। प्रतीक्षा अवधि, स्वचालित रहने की सीमाएं, और अच्छे विश्वास की बढ़ी हुई जांच पहले से कहीं अधिक चुनौतीपूर्ण बनाती है। उस कदम को लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने सभी विकल्पों को समाप्त कर दिया है और आपकी वित्तीय स्थिति में भौतिक रूप से बदल गया है। एक योग्य दिवालियापन वकील आपको मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है कि संभावित लाभ कानूनी और क्रेडिट परिणाम को बाहर निकालते हैं। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, एक बाद की दिवालियापन अभी भी एक मूल्यवान ताजा शुरुआत प्रदान कर सकती है - लेकिन केवल यदि आप नियमों को सही ढंग से नेविगेट करते हैं।

दिवालियापन की प्रतीक्षा अवधि के बारे में अधिक जानकारी के लिए, U.S. Courts Bankruptcy Basics] देखें। राज्य विशिष्ट छूट जानकारी के लिए, अपने राज्य के कानूनी कोड या स्थानीय वकील से परामर्श करें। और BAPCPA प्रावधानों की गहरी समझ के लिए, Nolo दिवालियापन गाइड व्यावहारिक सलाह प्रदान करता है।