एक विशिष्ट अध्याय 13 दिवालियापन प्रकरण के लिए समयरेखा

प्री-फ़ाइलिंग स्टेप्स

समयरेखा प्रभावी रूप से सप्ताह या महीने पहले शुरू होता है जब आप वास्तव में याचिका दायर करते हैं। इस पूर्व-फ़िलिंग चरण के दौरान, आप वित्तीय दस्तावेजों को इकट्ठा करते हैं, दिवालियापन वकील से परामर्श करते हैं, और यथार्थवादी बजट बनाते हैं। प्रमुख दस्तावेजों में शामिल हैं: पिछले दो वर्षों के लिए कर रिटर्न, भुगतान स्टब, बैंक स्टेटमेंट, सभी क्रेडिटरों की सूची और संपत्ति के सबूत। आपको अनिवार्य क्रेडिट परामर्श सत्र को पूरा करने की भी आवश्यकता है। यह तैयारी आपके वित्तीय जटिलता के आधार पर चार सप्ताह तक ले सकती है। यहीं पूरी होने के लिए महत्वपूर्ण है; लापता दस्तावेजों बाद में आपके मामले में देरी कर सकते हैं और यहां तक कि बर्खास्त करने के लिए भी नेतृत्व कर सकते हैं।

फाइलिंग प्रक्रिया और स्वचालित स्टे

दिन 1: याचिका और अनुसूची

औपचारिक समयरेखा शुरू होता है जिस दिन आप अपने अध्याय 13 याचिका, शेड्यूल और प्रस्तावित पुनर्भुगतान योजना को दिवालियापन कोर्ट के साथ दायर करते हैं। आपका वकील इन रूपों को तैयार करने में मदद करेगा, जिसमें परिसंपत्तियों, देयताओं, आय, खर्चों और चल रहे अनुबंधों की विस्तृत सूची शामिल है। एक बार दायर होने के बाद, अदालत एक मामला संख्या और एक ट्रस्टी को सौंप देती है। उसी दिन, स्वचालित रहना तुरंत प्रभाव में चला जाता है। यह शक्तिशाली कानूनी निषेध अधिकांश संग्रह गतिविधियों को रोकता है: फोन कॉल, मजदूरी व्यवस्था, मुकदमा, अग्रभाग बिक्री और पुनर्स्थापन प्रयास।

दस्तावेज़ प्रस्तुतीकरण और ट्रस्टी असाइनमेंट

दाखिल करने के 14 दिनों के भीतर, आपको कुछ दस्तावेजों जैसे कि भुगतान स्टब, कर रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट के साथ ट्रस्टी को प्रदान करना होगा। इन समय जमा करने में विफलता आपके मामले में देरी कर सकती है और परिणामस्वरूप बर्खास्तगी हो सकती है। ट्रस्टी आपको यह देखने की योजना की समीक्षा करता है कि क्या यह कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करता है, जिसमें "क्रेडेटर्स" परीक्षण शामिल है (निवारक को कम से कम वे अध्याय 7 के तहत क्या प्राप्त करेंगे)।

]Important Note: जबकि स्वत: रहना शक्तिशाली है, यह सभी कार्यों को रोक नहीं देता है। बच्चे के समर्थन, कर लियंस जैसे कुछ ऋण जो पहले से ही प्रभाव में हैं, और आपराधिक कार्यवाही जारी रह सकती है। आपका वकील किसी भी अपवाद पर सलाह दे सकता है।

341 की बैठक के लिए ऋणदाताओं

समय और उद्देश्य

लगभग 4 से 6 सप्ताह बाद फाइलिंग, आप ]] में भाग लेंगे क्रेडिटर्स], जिसे 341 बैठक भी कहा जाता है (बैंकरप्टी कोड की धारा 341 के बाद नाम)। यह एक अदालती सुनवाई नहीं है; यह ट्रस्टी या वस्तुतः के कार्यालय में आयोजित एक बैठक है। आपको व्यक्ति में या वीडियो कॉन्फ्रेंस (स्थानीय नियमों पर निर्भर करता है) में भाग लेना चाहिए। ट्रस्टी आपको अपने वित्तीय मामलों के बारे में शपथ लेने के तहत सवाल पूछेगा, आपके शेड्यूल की सटीकता और आपकी प्रस्तावित पुनर्भुगतान योजना। ऋणदाता भी प्रश्न पूछ सकते हैं, हालांकि वे शायद ही अध्याय 13 मामलों में करते हैं।

पुष्टि के बाद, वास्तविक काम शुरू होता है। आप अदालत में नियुक्त अध्याय 13 ट्रस्टी को मासिक भुगतान करेंगे। भुगतान राशि फॉर्म 122C-2 पर गणना के रूप में आपकी डिस्पोजेबल आय द्वारा निर्धारित की जाती है। अधिकांश फ़ाइलर्स के लिए, योजना 3 साल (यदि आपकी वार्षिक आय राज्य के मध्य में है और आपके पास कोई प्राथमिकता ऋण नहीं है)। यदि आपकी आय औसत से अधिक है, तो योजना ]5 साल तक बढ़ा सकती है। ट्रस्टी तब योजना के भुगतान के अनुसार आपके क्रेडिटर्स को धन वितरित करता है।

कटौती के साथ सौदा

कई ऋणदाता अपने प्लान भुगतान को सीधे पेरोल कटौती के माध्यम से अपने पेचेक से काटते हैं। यह कुछ जिलों में अनिवार्य है। ट्रस्टी आपको एक वेतन आदेश भेजता है जो आपके नियोक्ता को भुगतान को काटने और उसे ट्रस्टी को आगे बढ़ाने के लिए निर्देशित करता है। यदि आप स्वयं नियोजित या सेवानिवृत्त हैं, तो आप मैन्युअल रूप से भुगतान करेंगे। एक भुगतान भी मिसिंग गंभीरता से आपके मामले को खतरे में डाल सकती है, इसलिए स्वचालित स्थानांतरण की स्थापना दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है।

वार्षिक समीक्षा और अनुपालन

ट्रस्टी को आपको वार्षिक वित्तीय विवरण प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता है जो आपकी आय और खर्च को दर्शाता है। आपको योजना के दौरान कर रिटर्न भी भरना होगा और कुछ जिलों में, किसी निश्चित राशि से परे किसी भी अप्रत्याशित विंडफॉल (बोनस, कर रिफंड) को चालू करें। ट्रस्टी आपके अनुपालन को बारीकी से देखता है। यदि आपकी आय में काफी गिरावट आती है, तो आपको योजना को संशोधित करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप भुगतान याद करते हैं, तो अदालत आपके मामले को खारिज कर सकती है, दिवालियापन संरक्षण को समाप्त कर सकती है।

मध्य-केस निगरानी और संशोधन

स्थिति सुनवाई

भुगतान अवधि के दौरान, अदालत अपने प्रगति की समीक्षा के लिए status सुनवाई निर्धारित कर सकती है। ये आम तौर पर प्रशासनिक हैं और हर 6 से 12 महीने में आयोजित किया जा सकता है। आपको फोन या व्यक्ति के माध्यम से भाग लेना चाहिए। ट्रस्टी रिपोर्ट करेगा कि क्या आप भुगतान पर वर्तमान हैं और आवश्यक दस्तावेज दायर कर चुके हैं। यदि आप अच्छे खड़े हैं, तो सुनवाई संक्षिप्त है।

योजना संशोधन

जीवन होता है। आप अपनी नौकरी खो सकते हैं, तलाकशुदा हो सकते हैं, चिकित्सा आपात स्थिति का सामना कर सकते हैं, या खर्च में बदलाव कर सकते हैं। अध्याय 13 आपको ] को किसी भी समय छुट्टी से पहले योजना को संशोधित करने की अनुमति देता है। संशोधन के लिए सामान्य कारणों में शामिल हैं: योजना अवधि को बढ़ाकर भुगतान को कम करना, या किसी विशिष्ट ऋणदाता के उपचार को बदलने की अनुमति देता है। इसके विपरीत, यदि आपकी आय बढ़ जाती है, तो आपको भुगतान बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। निष्क्रिय रहें; यदि आप भुगतान करने की अक्षमता की उम्मीद करते हैं, तो अपने वकील से तुरंत वापस आने की बजाय बात करें।

सुरक्षित क्रेडिटरों से निपटने

योजना के दौरान, सुरक्षित क्रेडिटर्स (जैसे, ऑटो ऋणदाता, बंधक कंपनियों) को ट्रस्टी के माध्यम से भुगतान किया जाता है। हालांकि, आपको कुछ स्थितियों में सीधे उनके साथ सौदा करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि दूसरे बंधक को बंद करने या कार ऋण क्रैमडाउन को संशोधित करने की गति को दाखिल करना। इन प्रस्तावों को अलग-अलग सुनवाई की आवश्यकता होती है और समयरेखा बढ़ा सकती है, लेकिन वे अध्याय 13 में सामान्य उपकरण हैं।

योजना संशोधनों पर अधिक विवरण के लिए, देखें Nolo's गाइड to अध्याय 13 संशोधन .

समापन और निर्वहन

अंतिम भुगतान और निर्वहन के लिए मोशन

सभी आवश्यक भुगतान करने के बाद -आमतौर पर 36 या 60 महीने - आप आधिकारिक तौर पर योजना को पूरा करते हैं। इस बिंदु पर, आपका वकील अदालत के साथ डिस्चार्ज के लिए गति को फाइल किया गया था। अदालत ने फिर रिकॉर्ड की समीक्षा की है: सभी भुगतान किए गए थे, सभी आवश्यक दस्तावेज (कर रिटर्न सहित) दायर किए गए थे, और आप आवश्यक वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम पूरा कर लिया (एक पोस्ट-फिलिंग शैक्षणिक पाठ्यक्रम)। इस दूसरे पाठ्यक्रम को दाखिल करने के बाद पूरा किया जाना चाहिए लेकिन निर्वहन से पहले। यदि सब कुछ आदेश में है, तो अदालत ने छुट्टी प्रदान की।

क्या ऋणों को छुट्टी दे दी जाती है?

अध्याय 13 निर्वहन योजना में शामिल होने वाले सबसे अधिक सुरक्षित ऋणों को समाप्त करता है। इसमें क्रेडिट कार्ड शेष, मेडिकल बिल, पर्सनल लोन और कुछ पुराने कर ऋण शामिल हैं। हालांकि, कुछ ऋण ]]गैर-डिस्चार्जेबल : चाइल्ड सपोर्ट, एलिमनी, अधिकांश छात्र ऋण, हालिया आय कर (3 साल के भीतर), इच्छापूर्ण चोट, DUI से संबंधित ऋण, और कुछ जुर्माना से ऋण। यह निर्वहन छुट्टीदार ऋण पर किसी भी आगे के संग्रह प्रयासों को रोकता है।

अध्याय 13 का एक अनूठा लाभ यह है कि यह कुछ ऋणों को छोड़ सकता है जो अध्याय 7 में नहीं निकले हैं, जैसे कि तलाक की संपत्ति निपटान और कुछ कर ऋण (पुराने आय कर) से उत्पन्न होने वाले ऋण।

छुट्टी का समय

आम तौर पर अंतिम भुगतान के बाद 2 से 4 महीने के भीतर छुट्टी का आदेश आता है, क्योंकि सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है। विलंब तब हो सकता है जब लापता दस्तावेजों के कारण ट्रस्टी ऑब्जेक्ट्स या यदि अदालत को किसी भी शेष मुद्दों को हल करने की आवश्यकता हो। निर्वहन के बाद, मामला उसके बाद जल्द ही बंद हो गया है।

पोस्ट-डिस्चार्ज और केस क्लोजर

क्या है के बाद निर्वहन

एक बार डिस्चार्ज प्रदान होने के बाद, स्वचालित स्टे लिफ्ट स्थायी रूप से किसी भी ऋण को कवर नहीं किया जाता है। जिन ऋणों को छुट्टी दी गई थी उन्हें संग्रह बंद करना चाहिए। आपको अदालत से छुट्टी दे दी गई ऋणों की सूची से नोटिस प्राप्त होना चाहिए। ट्रस्टी लेखांकन को अंतिम रूप देगा और एक अंतिम रिपोर्ट दायर करेगा। अदालत तब एक ]] बंद आदेश ]] आधिकारिक तौर पर मामला बंद कर दिया। यह आमतौर पर छुट्टी के बाद एक महीने के भीतर होता है।

गुड क्रेडिट को बनाए रखना

एक अध्याय 13 डिस्चार्ज फाइलिंग तारीख से 7 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है। जबकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, कई फाइलर्स उस समय भुगतान करके योजना के दौरान क्रेडिट का पुनर्निर्माण करते हैं और सुरक्षित ऋण का प्रबंधन करते हैं। छुट्टी के बाद, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने या जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को प्रदर्शित करने के लिए एक छोटा किस्त ऋण प्राप्त करने पर विचार करें। ताजा शुरुआत का मतलब है कि आप भारी ऋण से मुक्त हैं, जिससे आप भविष्य के लिए बचत और योजना बना सकें।

]]Federal Trade Commission] से दिवालियापन के बाद क्रेडिट पुनर्निर्माण के बारे में अधिक जानें।

समय सीमा की विस्तृत जांच के लिए, देखें US Courts' आधिकारिक अध्याय 13 की समय सीमा

निष्कर्ष

एक ठेठ अध्याय 13 दिवालियापन मामले के लिए समयरेखा संरचित लेकिन लचीला है। अंतिम निर्वहन के लिए पूर्व-फ़िलिंग तैयारी से, प्रक्रिया लगभग तीन से पांच साल तक ले जाती है। महत्वपूर्ण मील के पत्थर -फिलिंग, 341 बैठक, योजना पुष्टिकरण, मासिक भुगतान और छुट्टी प्रदान करते हैं - एक रोडमैप प्रदान करते हैं। जबकि सड़क लंबे समय तक हो सकती है, अध्याय 13 सुरक्षित ऋण पर पकड़ने का एक तरीका प्रदान करता है, संपत्ति की रक्षा करता है और बिना किसी तरलता के एक ताजा शुरुआत प्राप्त करता है। एक कुशल वकील के साथ रहने का आयोजन, बैठक की समयसीमा, और एक सफल परिणाम की कुंजी है। यदि आप अध्याय 13 पर विचार कर रहे हैं, तो अपनी स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए दिवालियापन वकील से परामर्श करें और अपनी वित्तीय वसूली की ओर अपनी यात्रा शुरू करें।