Table of Contents

הגבלת זמן בין פשיטות רגל

הקוד הפדרלי של הבנק הפדרלי מפריצה תקופות המתנה חובה בין הגשת פשיטת רגל מוצלחת.רווחים אלה נועדו למנוע ממקבלי החוב לקבל פיצויים חוזרים מבלי להפגין צורך פיננסי אמיתי. תקופת ההמתנה הספציפית תלויה בפרק שבו הגשת בעבר ובפרק שאתה מתכוון להגיש לאחר מכן.

פרק 7 - פרק 7: פעמוני שנים

אם קיבלת פיצוי מתחת פרק 7, עליך לחכות ל- 0FLT:0eightsualFLT 1 מתאריך הגשת זה לפני שתוכל להגיש עוד פרק 7 ולקבל הפרשות שנייה.

פרק 13 פרק 13: 2 שנים

לאחר פרק 13 של שחרור, החוב חייב לחכות:0.200 שנה: 1 לפני הגשת פרק 13 נוסף ולקבל פיצוי.

פרק 7 עד פרק 13: 4 שנים גאפ

אם פשיטת רגל קודמת שלך הייתה פרק 7 פריקה, תוכל להגיש פרק 13 מקרה (FLT:024 שנים ⁇ FLT:1 לאחר תאריך הגשת פרק 7.זה מאפשר לחוב להשתמש פרק 13 כדי לטפל בחובות שלא מכוסה על ידי פרק 7, כגון התחייבויות מס מסוימות או התחייבויות תמיכה במשפחה.

פרק 13 פרק 7: פער של שש שנים

לאחר קבלת סעיף 13, עליך להמתין ל-FLT:0six שניםFLT:1 לפני הגשת פרק 7 כדי לקבל פיצוי.עם זאת, בית המשפט רשאי לוותר על תקופת המתנה זו אם שילמת לפחות 70% מהתביעות הלא מאובטחות שלך בפרק הקודם 13 והתוכנית הוצעה בתום לב.

[ה]התיישבות [ב] ב[[1924]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]] ו[[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]] ו[[1924]]]], [[1924]], [[1924]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]

השפעה על תשלום בנקטרוטי

שחרור פשיטת רגל מכבה לצמיתות אחריות אישית עבור רוב החובות המפורטים במקרה הקודם.כאשר אתה שוב להגיש, חובות אלה נותרו משוחררים ולא ניתן לטעון מחדש.זה אומר שהגשת שני יכול רק לטפל חובות שנגרמו לאחר השחרור הקודם, חובות שלא שוחררו במקרה הקודם, או חובות שעלו לאחר הגשת הקודמת, אך לפני הגשת החדשה.

חובות ששרדו תשלום לפני

חובות מסוימים אינם ניתנים לפטור בכל פשיטת רגל, כולל רוב ההלוואות לסטודנטים, מסים אחרונים, תמיכה בילדים, לימוזינה וחובות הנובעים מהונאה או מטומטמים מכוונים.פלת מספר פעמים לא מבטלת את ההתחייבויות הללו.המשפטים יבחנו אם החובר משתמש במסמכים סידוריים כדי לעכב איסוף של חובות לא טעימים.

חובות שנגרמו לאחר ה-Premission Filing

אם הגשתם לפשיטת רגל, קיבלת פיצוי ולאחר מכן הסתכמו בחובות כרטיס אשראי חדש, חשבונות רפואיים או התחייבויות אחרות לאחר מכן, פשיטת רגל מאוחרת יכולה לטפל בחובות החדשים האלה - בתנאי ההמתנה מרוצים.עם זאת, הנאמן ובית המשפט יבחנו אם החובות החדשים היו בסכנה בתום לב או אם החוב מעורב בהלוות מופרזת של הגשת בקשה נוספת.

שהייה מהירה ו- Multiple Filings

השהייה האוטומטית היא אחת מהגנות החזקות ביותר של פשיטת רגל. Upon הגשת, היא עוצרת מיד את רוב מאמצי האיסוף, תביעות, garnishments שכר, והליכים למניעת התעללות בנקאית וחוק הגנת הצרכן של 2005 (BAPCPA) הטילו הגבלות משמעותיות על הישמר האוטומטי עבור קבצים סדרתיים.

אמונה רעה לאחר מספר רב של

אם היו לך מקרים של פשיטת רגל אחת או יותר נדחה במהלך 12 החודשים הקודמים, שהייה אוטומטית במקרה חדש עשויה להיות מוגבלת.תחת מתחת ל-FLT:011 U.S.C. § 362(c)(3)FLT:1, אם מקרה קודם נדחה בשנה הקודמת, הישארו האוטומטי לאחר 30 ימים, אלא אם כן אתה יכול להוכיח את הגשת החדשה נעשתה בתום לב אם יש לך 2 מקרים או יותר, אם אתה לא מקבל החלטה אוטומטית, אם אתה לא ניתן לדחות את זה לא ניתן לדחות את זה לא יהיה מוגבל יותר (לא מוגבל) במקרים לפני כן, אלא אם אתה לא ניתן יהיה מוגבל) אם אתה לא ניתן להגיש תביעה אחת, אלא אם אתה לא ניתן להגיש בקשה אחת, אלא אם אתה לא ניתן להגיש בקשה מוגבלת במקרים לפני כן, אלא אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להוכיח את זה היה במקרה לפני כן, אלא אם אתה יכול להוכיח את זה היה לך לפני כן, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להוכיח את זה היה לך לפני כן, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להוכיח את זה היה במקרה לפני כן, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להיות מוגבל יותר, אם אתה יכול להיות

אפשרויות ל-A Limited Stay

ללא שהייה אוטומטית מלאה, נושים יכולים לחדש את פעילויות איסוף באופן מיידי.זה יכול להוביל לחשיפה, לסגידה, או לשכר של ג'רישמנט אפילו בעוד המקרה פשיטת הרגל שלך הוא ending.חוברים עם פיטורים רבים לאחרונה למצוא כי הגשת שוב מספק הקלה מעשית מעט.עורך דין פשיטת רגל יכול לעזור לקבוע אם תנועה להארכה של השהייה היא מעשית.

⁇ מ"מגיבים": להימנע מאמונה רעה

בתי משפט לפירוק בנק יש סמכות לבטל מקרה אם החוב שהוגש באמון רע. אינדיקטורים לאמונה רעה כוללים הגשת בקשה רק לעיכוב חקירת מחדל מבלי להתחייב להשלמת תוכנית החזר, הגשת שוב ושוב ללא שינויים חומריים בנסיבות פיננסיות, או הגשת למגן נכסים מהוצאה להורג תוך השגת חובות חדשים.

« « אכזבות עם אחריות

במקרים קיצוניים, בית המשפט רשאי לפטר מקרה עם דעות קדומות, תוך שהוא מעניש את החוב מהגשת פשיטת רגל נוספת לתקופה מוגדרת - לעתים 180 ימים עד שנתיים.עונש זה שמור להתעללות חמורה, כגון הגשת מספר רב של עתירות במחוזות שונים או שלא לספק מידע פיננסי מדויק.

תפקיד הנאמן האמריקאי

תכנית הנאמנות של ארה"ב מפקחת באופן פעיל על קבצים סדרתיים.אם אתה מגיש מספר פשיטות רגל בתוך פרק זמן קצר, מצפה לסקירה יסודית של ההכנסה שלך, ההוצאות, החובות, והתנהלות טרום סינון.הנאמן רשאי לבקש פיטורים, לשלול שחרור או להמליץ על סנקציות.חובים עם היסטוריה של הגשת צריך להיות מוכן להציג הוכחה ברורה כי המקרה החדש הוא הגיש בתום אמונה טובה ויש נסיבות ששינתה מאז הגשת האחרונה.

שקיפות משפטית של מספר רב של

מעבר למגבלות הישמר האוטומטיות ולביקורת על אמונה רעה, הגשת פשיטת רגל חוזרת נושאת מספר השלכות משפטיות שיכולות להשפיע על שיקום הכספים שלך.

  • (ב) עיין: "השופטים והשופטים יבחנו את ההכנסה וההוצאות שלכם באופן הדוק יותר, לעתים קרובות דורשים תיעוד ושימועים נוספים.
  • (ב) ,0) פיטורין או הכחשת השחרור: ⁇ 1 כפי שנדון, בית המשפט רשאי לפטר את המקרה שלך או לשלול פיצוי אם הוא מוצא התעללות או חוסר התאמה עם תקופות המתנה.
  • (FLT:0)לוס של הגנה על פשיטת רגל מסוימת: ראטמ"ר:1) לאחר מספר פיטורים, שהייה אוטומטית לא חל, ואתה עשוי להיות בלתי אפשרי עבור התחלה חדשה בהגשת מאוחר יותר.
  • (FLT:0) קריאות הונאה או התעללות: חליל 1 (הפלישה) לפשיטת רגל למילוי חובות שהיו נגועים בהונאה או להסתיר נכסים יכולים להוביל הפניה פלילית, קנסות או אובדן של פערים.
  • (FLT:0) damage to credit Report: FLT1) כל הגשת פשיטת רגל נותרת על דוח האשראי שלך במשך עד 10 שנים.מספר הגשתים מורכבים מההשפעה השלילית, מה שהופך אותו קשה יותר להשכרה, לקבל אשראי או להשיג תעסוקה.

בנוסף, אם אתה מגיש תיק פרק 13 ולאחר מכן להמיר אותו לפרק 7 (או להיפך), חוקי התזמון חלים על בסיס תאריך הגשת המקורי.לדוגמה, מהמיר פרק 13 לפרק 7 בחלון ארבע השנים לאחר פרק 7 קודם עשוי לגרום להכחשה של השחרור.

פרק 7 לעומת פרק 13: שיקולים אסטרטגיים

כאשר הגשת פשיטת רגל בפעם השנייה, בחירת פרק 7 הופכת אפילו יותר קריטית.פרק 7 מציע שחרור מהיר יותר אבל דורש מבחן אמצעים קפדניים ואין יכולת לעמוד על חובות מאובטחים יותר.פרק 13 מאפשר לך לשלם מספריים מעל 3-5 שנים, ועשויה לפטור חובות כי פרק 7 אינו יכול, כגון כמה התחייבויות מס.

פרק 13 לאחר פרק 7

אם קיבלתם בעבר פרק 7 פריקה, אך עדיין עומדים בפני אקסקלוד או כלי רכב, פרק 13 שהוגש לאחר פער ארבע השנים יכול להפסיק לבירור ולאפשר לכם לשלם אגזים.האסטרטגיה הזו נפוצה, אבל בעלי החוב חייבים להפגין הכנסה רגילה ויכולת לממן תוכנית.

המרת בין פרקים

לפעמים החוברים מציגים פרק 13 וממירים מאוחר יותר לפרק 7 אם הם לא יכולים לשמור על התוכנית.עם זאת, המרת לא מבטלת את תקופת ההמתנה לפיצול.אם אתה הופך מקרה קודם, התאריך הרלוונטי נשאר תאריך הגשת המקורי.לדוגמה, אם הגשת פרק 13 לפני שלוש שנים והמירת פרק 7 לפני שנתיים, קיבלת פרק 7 שנים לפני שנתיים.

אפשרויות ל-Frece Again

לפני ביצוע פשיטת רגל שנייה או שלישית, לחקור את כל חלופות.חובים רבים להגיש מספר פעמים כי הם ממשיכים להיאבק עם אותם בעיות בסיסיות - הכנסה בלתי צפויה, בזבזנות, או משברים רפואיים.

התיישבות חוב או משא ומתן

בעלי אשראי עשויים להסכים ליישב חובות עבור פחות מהסכום המלא אם אתה יכול להפגין קשיים.התנחלויות נמנעות מהשפעה האשראי של פשיטת רגל ולשמור על היכולת להגיש מאוחר יותר אם יש צורך.

ייעוץ אשראי ותוכניות ניהול חוב

סוכנויות ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח מציעים תוכניות ניהול חוב (DMPs) תחת DMP, אתה עושה אחד מגובש תשלום הסוכנות, אשר מפיץ כספים לאשראיים. DMPs בדרך כלל נמוך ריבית אבל דורש ממך לסגור חשבונות אשראי. DMPs הם פחות דרסטי מאשר פשיטת רגל ואינו משפיע על זמני שהייה אוטומטית או המתנה.

הלוואה או סובלנות

אם חוב משכנתא הוא הבעיה העיקרית, הלוואה שינוי דרך המלווה שלך עשוי להיות יעיל יותר מאשר פשיטת רגל חוזרת. מלווים רבים מעדיפים שינוי עלות וחוסר הוודאות של סיקור.

הסכם מחוץ לCourt עם אשראי

משא ומתן ישיר עם נושים לתשלומים מופחתים או תנאים מורחבים יכול לעבוד, במיוחד אם יש לך סכום גוש להציע.בעוד שהספקים אינם מחויבים לנהל משא ומתן, רבים יקבלו תשלום חלקי ולא סיכון להגשת פשיטת רגל המשחררת את החוב לחלוטין (אם הוא מוצדק).

שיקולים פוליטיים

חוק פשיטות בנק הוא פדרלי, אך חוק המדינה שולט בהיבטים מכריעים רבים, כולל פטורים והטיפול בנכס מסוים.עבור קבצים סידוריים, בחירות פטורות יכולות להיות מורכבות.אם אתה עובר ממדינה אחת לאחרת בין הגשת, חוק הפטור החל עשוי להשתנות.

אפשרויות ל-Homestead Exemption Caps

הקונגרס חטף את פטור הביתי ב-170,350 דולר (נכון לשעות מוקדמות של שנת 2025) למקרים שהוגשו בתוך 1,215 ימים של חוב נע ממדינה אחרת.אם אתה מגיש מספר פעמים ומשתנה מגורים, הקופה עשויה להגיש, להגביל את ההון שניתן להגן עליו.

תכנון ל-Serial Filers

אם הגשת פשיטת רגל במדינה עם פטורים נדיבים ולאחר מכן לעבור למדינה עם פטורים נמוכים יותר, הכובע עשוי להפחית את הערך של הנכס שאתה יכול להגן עליו.בתי המשפט עשויים גם לבחון העברות נכסים שנועדו למקסם את הפטורים רק לפני הגשת שנייה.

תיעוד השינויים הפיננסיים שלך

בעת הגשת פשיטת רגל מספר פעמים, תיעוד מפורט של נסיבות פיננסיות בין מקרים הוא חיוני.הנאמן ירצה לראות שהמצב השתנה באופן מהותי מאז הגשת האחרון.לדוגמה, אם הגשת לפני חמש שנים, ומאז חווית אובדן עבודה, גירושין או אירוע רפואי גדול, שינויים אלה תומכים בהגשת נאמנות טובה.

מה להכין

  • החזרי מס בארבע השנים האחרונות
  • לשלם גמגמים והוכחה להכנסה הנוכחית
  • רשימה מפורטת של חובות שנגרמו לאחר השחרור הקודם
  • עדות לכל אירוע שהחריף את הכספים שלך (הודעה מוקדמת, חשבונות רפואיים, צו גירושין)
  • הסבר בכתב מדוע המצב הכלכלי שלך אינו דומה לפני כן.

כשל בשינויים במסמך עלול לגרום לדיונים על חוסר אמונה טובה, במיוחד אם ההכנסה וההוצאות שלך נראות דומות למקרים הקודמים.

כיצד להתכונן ללשונית שנייה

פגוש עם סוכנות ייעוץ אשראי

לפני הגשת כל פשיטת רגל, עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מסוכנות ממשלתית שאושרה על ידי הממשלה.להגשת שני, דרישה זו נותרה זהה. לקחת את הקורס ברצינות ולקבל את האישור.הסוכנות עשויה גם לזהות חלופות פוטנציאליות לפשיטת רגל.

כל המסמכים המשפטיים של אירועים קודמים

עותקים של העותרים הקודמים שלך, לוחות הזמנים, צווי השחרור וההוראות הפיטורים שלך, עליך לחשוף את המקרים הקודמים על העצומה החדשה שלך.כישלון לרשום פשיטת רגל קודמת ניתן להיחשב כפצוע. בית המשפט ונאמן ישווה את המקרה החדש למקרים קודמים כדי לזהות התעללות.

קבל ייעוץ חינם עם עורך דין פשיטת רגל

בהתחשב המורכבות של הגשתים מרובים, ייצוג Pro הוא מאוד מרתיע.עורך דין מנוסה יכול להעריך תקופות המתנה, בעיות פטור, ואת הסבירות של פריקה. עורכי דין רבים מציעים התייעצות ראשונית חינם. השתמש כי פגישה כדי לסקור את ההיסטוריה שלך ולהחליט אם פשיטת רגל היא האפשרות הטובה ביותר - או אם חלופות הגיוניות יותר.

File a Motion to Extend the Auto Stay (אם צריך)

אם היו לך שני מקרים או יותר נדחה בשנה הקודמת, השהייה לא תחול באופן אוטומטי.עורך הדין שלך יכול להגיש הצעה להאריך את השהייה בתוך 30 ימים של הגשת.בית המשפט יהיה לערוך שימוע ולהחליט על סמך אמונה טובה וסיכוי להצלחה.

שאלות נפוצות

האם ניתן להגיש פשיטת רגל פעמיים באותה שנה?

טכנית כן, אבל קשה מאוד לקבל הקלה.אם אתה מגיש פרק 7 השני בתוך שמונה שנים, אתה לא תקבל פיצוי.אם אתה מגיש פרק 13 בתוך ארבע שנים של פרק 7 הפרשות, את הפרשות הקודמות של חובות המפורטים במקרה הראשון, יתר על כן, שהייה אוטומטית עשויה להיות מוגבלת מאוד.

האם הגשת פשיטת רגל שנייה מבטלת את פשיטת הרגל הראשונה מדיווח האשראי שלי?

כל פשיטת רגל מופיעה בדו"ח האשראי שלך בנפרד. פרק 7 נשאר במשך 10 שנים מיום הגשת; פרק 13 נשאר במשך 7 שנים.מספר הגשתים מוסיף ערכים שליליים נוספים, מה שמחריף את הציון שלך במשך יותר מעשור.

האם אני יכול להגיש פרק 7 אם הגשתי את פרק 13 ושילם 100% מהחוב שלי?

אם קיבלת פרק 13 פיצוי לאחר תשלום 100% מהחוב שלך, תקופת ההמתנה של שש שנים לפרק 7 עשוי להיפסל על שיקול דעת בית המשפט.עם זאת, עליך להוכיח כי התוכנית הקודמת הוצעה בתום לב וכי אתה נמצא במצוקה פיננסית אמיתית. רוב בתי המשפט דורשים הפגנת הכנסה מופחתת או עלייה בהוצאות מאז השחרור הקודם.

מה אם פשיטת הרגל הקודמת שלי נדחתה ללא שחרור?

אם מקרה קודם נדחה (לא שוחרר), תקופות ההמתנה לקבלת שחרור במקרה חדש עשוי להיות קצר יותר.לדוגמה, אם מקרה פרק 7 נדחה מרצון או על כישלון של מסמכי קבצים, אתה יכול בדרך כלל להגיש שוב באופן מיידי, אבל מגבלות שהייה אוטומטית יחולו אם יש לך מספר פיטורים בתוך 12 חודשים.אתה גם צריך לשלם את דמי הגשת שוב ולעמוד עם כל לוחות הזמנים.

כאשר מספר רב של פילים הם בחירה אסטרטגית

בנסיבות נדירות, הגשת פשיטת רגל מספר פעמים יכול להיות חלק מאסטרטגיה לגיטימית.לדוגמה, חובר עשוי להגיש פרק 13 "הסתירה" שאינו נכשל, ולאחר מכן להגיש פרק 7 מלא כדי להוציא חובות שנותרו לאחר פער של ארבע שנים מהפרק הקודם 7. תרחיש אחר: הגשת פרק "הסתער" 13 כדי להסיר משכנתא שנייה, מה שממיר לפרק 7 לאחר ה-Frepe, אך דורש אישור זה דורש אישור זה ואסטרטגיה זו.

כמו כן, בעלי חוב העומדים בפני סיקור מיידי עשויים להגיש פרק 13 גם אם הם יודעים שהלהישאר האוטומטיים יפוגמו ב-30 ימים בשל פיטורין קודם – בתנאי שהם יכולים לאשר תוכנית במהירות.זה סיכון גבוה ולעתים קרובות נכשל.

מסקנה

פירעון פעמים רבות מותר על פי החוק הפדרלי, אבל המכשולים עולים עם כל מקרה. תקופות המתנה, מגבלות שהייה אוטומטיות, ובדיקה מוגברת של אמונה טובה לעשות שנייה או שלישית הגשת הרבה יותר מאתגרת מהראשון לפני הצעד הזה, להבטיח שתשים את כל החלופות וכי המצב הפיננסי שלך השתנה באופן חומרי.עורך דין פשיטת רגל מוסמך יכול לעזור לך להעריך אם היתרונות הפוטנציאליים עולים על האשראי המשפטי וההשלכות של תכנון מקצועי זהירה, אך עדיין יכול לנווט נכון רק אם אתה יכול להתחיל לפשיטת רגל.

לקבלת מידע נוסף על תקופות המתנה בפשיטת רגל, ראה את הקוד המשפטי של בית המשפט בארה"ב:0U.S. Courts Bankruptcy BasicsofplesFLT:1 .