צעד אחר צעד מדריך לחיקוי לפרק 13 פשיטות בנק ב-2024

הבנה: פרק 13 פשיטות בנק ב-2024

הפליטה היא החלטה פיננסית משמעותית, והתהליך מתפתח כחוקים ותנאים כלכליים משתנים.ב-2024 פרק 13 פשיטת רגל נשאר כלי רב עוצמה עבור אנשים שיש להם הכנסה קבועה, אך נאבקים עם חוב עצום, שלא כמו פרק 7, אשר יכול לדרוש מכירת נכסים, פרק 13 מאפשר לך לשמור על הנכס שלך תוך כדי תשלום נושים באמצעות תוכנית שאושרה על ידי בית משפט שנמשך שלוש עד חמש שנים.

מדריך זה מספק הליכה מפורטת, צעד אחר צעד של תהליך פשיטת רגל פרק 13 בשנת 2024.בין אם אתה שוקל להגיש או הם פשוט לחקור את האפשרויות שלך, הבנה כל שלב יעזור לך לקבל החלטות מושכלות להגדיל את הסיכויים שלך לתוצאה מוצלחת.המידע כאן הוא למטרות חינוכיות ויש להשלים על ידי ייעוץ מעורך דין פשיטת רגל מוסמך.

מה זה פרק 13 פשיטות?

פרק 13 פשיטת רגל, המכונה לעתים קרובות פשיטת רגל "ארגון" נועד עבור אנשים עם הכנסה רגילה שרוצים לשלם בחזרה חלק או את כל החובות שלהם לאורך זמן.תחת פרק זה, אתה מציע תוכנית החזר לבית המשפט פשיטת רגל, ואם בית המשפט מאשר אותו, אתה משלם תשלומים חודשיים לנאמן אשר לאחר מכן מחלק את הכסף למקבלים שלך.

פרק 13: איך פרק 7 מת

הצורות הנפוצות ביותר של פשיטת רגל עבור אנשים הן פרק 7 ופרק 13. ההבדלים העיקריים הם:

(FLT:0) צ'רצ'ר 7FLT:1 כרוך בחיסול נכסים שאינם פטורים לשלם את הקרדיטים, והחובות הלא מאובטחים ביותר משוחררים (מחסלים) בתוך כמה חודשים בלבד.
(ב) ,0) צ'רצ'ר 13FLT:1 אינו דורש נזילות במקום זאת, אתה שומר על הנכס שלך ומחזיר חובות מעל שלוש עד חמש שנים.

פרק 13 נבחר לעתים קרובות על ידי אנשים שעומדים מאחורי משכנתא או תשלומים לרכב ורוצים לתפוס, או על ידי אלה שיש להם חובות שאינם בעלי תשלום כגון מסים מסוימים או ילדים לתמוך בצרות שניתן לכלול בתוכנית.

דרישות אי-אפשרות לפרק 13 ב-2024

כדי להגיש פרק 13 פשיטת רגל ב 2024, עליך לעמוד בקריטריונים ספציפיים:

יש הכנסה קבועה, בין אם מתעסוקה, תעסוקה עצמית או מקור עקבי אחר.
חובותיכם הבלתי מאובטחים חייבים להיות פחות מ-2,750,000 דולר, והחובות המובטחים פחות מ-1,395,875 דולר (מגבלות אלה מותאמות מעת לעת ועלולים להשתנות).
יש להגיש את כל החזרי המס הנדרשים לארבע שנים לפני הגשת.
לא היה לך מקרה פשיטת רגל קודם שנמחק בתוך 180 הימים האחרונים בגלל הפרות מסוימות.

אם החוב שלך עולה על הגבולות האלה, ייתכן שיהיה עליך לשקול את פרק 11 פשיטת רגל, שהוא מורכב ויקר יותר.

שלב 1: מצב פיננסי שלך תוריד

הצעד הראשון בכל הגשת פשיטת רגל הוא הערכה מלאה וכנה של הכספים שלך.זה אומר סקירה על ההכנסה, ההוצאות, החובות והנכסים בפירוט. Gather כל המסמכים הפיננסיים, כולל:

לשלם גמגמים בששת החודשים האחרונים.
החזרי מס בשנתיים עד ארבע שנים האחרונות.
הצהרות בנק והצהרות חשבון השקעות.
הודעות כרטיסי אשראי, מסמכי ההלוואה וכל הודעות איסוף.
הצהרות ופעולות רכוש.
כותרות רכב והסכמי הלוואה
מסמכים הקשורים לתביעה או לשיפוטים.

חישוב הכנסה בלתי צפויה

פרק 13 דורש מכם להשתמש בכל "הכנסה הבלתי ניתנת לערעור" שלכם כדי לשלם זיכויים לא מאובטחים במשך חמש שנים אם ההכנסה שלכם מעל לתיווך המדינה, או שלוש שנים אם מתחת ל.הכנסה בלתי ניתנת להפרדה היא מה שנשאר לאחר ניכוי הוצאות חיים סבירות ותשלומים מאובטחים בחובות.הבית המשפט ישתמש ב"מבחן מינס" סטנדרטי כדי לקבוע את סכום התשלום.

לעשות תקציב מציאותי הכולל דיור, שירותים, מזון, תחבורה, הוצאות רפואיות, וצרכים אחרים. שמור עותקים של כל קבלות וחשבונות כדי לתמוך במספרים שלך.

שלב 2: מלא ייעוץ אשראי מראש

לפני שתוכל להגיש כל מקרה פשיטת רגל, החוק הפדרלי דורש ממך להשלים קורס ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת. קורס זה חייב להסתיים בתוך 180 ימים לפני הגשת העתירה שלך.הפגישה בדרך כלל נמשך אחת עד שעתיים, באמצעות הטלפון, או באופן אישי.זה יהיה לדון חלופות לפשיטת רגל, כגון תוכניות ניהול חובות ושיחות לא רשמיות עם נושים.

לאחר השלמת הקורס, תקבל תעודה שיש להגיש לבית המשפט לפשיטת רגל. שמור את האישור הזה בטוח - בלעדיו, המקרה שלך עשוי להיות מפוטר.You יכול למצוא רשימה של סוכנויות ייעוץ אשראי מאושר באתר האינטרנט של ה-FLT:0U.S. תוכנית נאמנות מנדט 1.

שלב 3: הישאר עורך דין בעל ידע

בעוד שניתן להגיש פרק 13 ללא עורך דין (pro se), התהליך הוא מאוד מרתיע.התהליך כולל טפסים משפטיים מורכבים, מועדים קפדניים ושימועים משפטיים מנוסים יכול: עורך דין פשיטת רגל מנוסה יכול:

להעריך את זכאותך ולהחליט אם פרק 13 מתאים לך.
עזרו לכם להחליט אילו חובות יש לשלם וכיצד לטפל בנכס מאובטח.
הכינו את כל המסמכים הדרושים כראוי.
תעודד אותך כיצד להגן על הנכסים שלך למקסם את הפטורים.
להציג אותך בשימועים ולהגיב לאובייקטים של הקרדיט.

עורכי דין רבים מציעים ייעוץ ראשוני חינם ולעבוד על בסיס תשלום שטוח לפרק 13 מקרים, הקפד לשאול על הניסיון שלהם עם פרק 13 ואת היכרותם עם בית המשפט המקומי פשיטת רגל.

שלב 4: הכינו את הפליטה והזמינים של הבנק

ברגע שיש לך עורך הדין שלך וכל המסמכים הפיננסיים, הצעד הבא הוא להכין את עתירת פשיטת הרגל ואת לוח הזמנים הנלווים.מסמכים אלה מספקים תמונה מלאה של החיים הפיננסיים שלך לבית המשפט ואת לוחות הזמנים של הנאמן.

(ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
(ב) ,0) ,ב"ה, "הנכס הגנוב" (הופנה מהדף "ה)" (בראשית כ"ד).
(ב) ,0) , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
(ב) ויקרא י"א: "ה' (ב')" (ב') ,"ב)" (ב"ב)"ה', "ה', "ה'לא-מאמין" (ב"ב)
(ב) ,0) ,5 ,הכנסה שלך.
(ב) ,0) ,(ב) , (ב) ,ההוצאות החודשיות שלך.

כמו כן, עליך להגיש הצהרה של עניינים פיננסיים, טופס מבחן אמצעי (אם נדרש), והצעה של תוכנית פרק 13. Accuracy היא קריטית; כל טעות או מחדל יכולים לעכב את המקרה או להוביל לפיטורים.

שלב 5: להגיש את הבקשה ולשלם את דמי ה-Feling

כאשר המסמכים מוכנים, עורך הדין שלך ירשום את העתירה שלך באופן אלקטרוני עם בית המשפט לפשיטת רגל.השכרה הגשת פרק 13 ב-2024 היא 313 $, אשר עשוי להיות משולם בתשלומים.הבית המשפט יקצה מספר מקרה ונאמן (אדם או חברה שמומנה לנהל את המקרה שלך).

לאחר הגשת העתירה, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף באופן מיידי.זהו אחד ההגנות החזקות ביותר של פשיטת רגל.הלהישאר האוטומטי מפסיק את רוב פעולות האיסוף, כולל:

שיחות טלפון, מכתבים ותביעות.
גילוח garnishments
הליכים לחשיפה
כלי רכב
שימוש ב-Fre-offs

הלהישאר בתוקף בכל מקרה, למרות שהמלווים יכולים לבקש מבית המשפט להרים אותו לנכס ספציפי.

שלב 6: המפגש של הקרדיטים (137 מפגשים)

כ-20 עד 50 ימים לאחר הגשת, עליך להשתתף ב"פגישת אשראי", הנקראת גם פגישה של 156 (לאחר סעיף 156 של קוד ה- Bankruptcy Code) הפגישה מוחזקת על ידי פרק 13 הממונה שלך, המלווים מוזמנים להשתתף ולשאול שאלות, אם כי הם לעתים רחוקות עושים בפרק 13 מקרים.

בפגישה, הנאמן ישאל אותך שאלות בסיסיות לגבי עתירה, הכנסה, הוצאות, ותוכנית המוצעת. תצטרך להביא מזהה תמונה והוכחה למספר הביטוח הלאומי שלך.הנאמן עשוי גם לבקש מסמכים נוספים, כגון דוחות בנק או החזרי מס.

הפגישה אינה דיון בבית המשפט, אך היא נערכת תחת שבועה, לענות על כל השאלות בכנות.העורך דין שלך יהיה שם כדי להנחות אותך.

שלב 7: תוכנית החזר אישור שמיעה

לאחר הפגישה של 156, בית המשפט יזמן שימוע אישור כדי לבחון את תוכנית פרק 13 המוצעת שלך.לספקים יש את הזכות להתנגד לתכנית אם הם מאמינים כי היא אינה עומדת בדרישות החוקיות.

התוכנית אינה משלמת את כל החובות בעדיפות מלאה (למשל, מיסים, תמיכה בילדים).
התוכנית אינה מספקת זיכויים ללא ביטחון עם התשלום המינימלי הנדרש (מבחן "האינטרסים הטובים ביותר של נושים").
התוכנית אינה ניתנת להשגה בשל ההכנסה וההוצאות שלך.

אם השופט מאשר את התוכנית, זה הופך מחייב.אם המלווים מתנגדים, עורך הדין שלך רשאי לנהל משא ומתן על שינויים כדי לענות על החששות שלהם, או בית המשפט עשוי להכחיש אישור ולבטל את המקרה שלך.

מה קורה אם התוכנית לא אושרה

אם התוכנית שלך אינה מאושרת, ייתכן שתוכל לשנות אותה ולנסות שוב.אם בית המשפט בסופו של דבר מכחיש אישור, המקרה שלך עשוי להיות מפוטר, ואת ההשהות האוטומטית מסתיימת.

שלב 8: ביצוע תשלומים ופרסום התוכנית

לאחר אישור, אתה מתחיל לבצע תשלומים חודשיים לפרק 13 נאמן.הנאמן יחלק את הכספים למקבלי האשראי שלך בהתאם לסדר העדיפות של התוכנית: הוצאות מינהליות (כולל דמי עו"ד ודמי נאמן) תחילה, ואז חובות עדיפות, ולאחר מכן מאובטח חובות, ולבסוף חובות לא מאובטחים.

התוכנית שלך עשויה גם לדרוש ממך לשלוח תשלומים מסוימים ישירות, כגון תשלומי משכנתא או תשלומים לרכב (שיטת תשלום עקיף) חיוני להישאר נוכחית על תשלומים לאחר קבלת ההחלטות, כמו גם את תשלומי התוכנית החודשית שלך.אם אתה נופל מאחור, התוכנית יכולה להיכשל.

שלב 9: השלמת התוכנית וטעינה

לאחר ביצוע בהצלחה את כל התשלומים על פני החיים של התוכנית (שלוש עד חמש שנים), תקבל פיצוי של חובות שנותרו.השחרור הוא צו מבית המשפט האוסר באופן קבוע על נושים לנסות לאסוף כל חובות משוחררים ממך באופן אישי.

עם זאת, חלק מהחובות אינם ניתנים לפטור בפרק 13, כולל:

רוב ההלוואות לסטודנטים (אלא אם כן אתה יכול להוכיח קשיים לא רצויים, וזה נדיר).
מיסים מסוימים (למשל, מס הכנסה אחרון).
תמיכה בילדים ולימוזינה
חובות לפציעה אישית שנגרמו על ידי נהיגה בשכרות.
חובות הנובעים מהונאה או נזק רצון.

עורך הדין שלך יסביר איזה חובות שלך ניתנות לפטור, ואשר יישאר.

אתגרים אפשריים וכיצד להימנע מהם

פרק 13 פשיטת רגל היא תהליך תובעני הדורש משמעת.פולות נפוצות כוללות:

(ב) אם אתה מתגעגע משכנתא או תשלום רכב לאחר הגשת, הלווה יכול לבקש מבית המשפט להרים את ההשהות ולהוריד את הנכס.
(ה)הפחתת ההוצאות על הוראת סעיף 1 (אם התקציב שלך חזק מדי, ייתכן שלא תוכל לבצע את תשלומי התוכנית.עבוד עם עורך הדין שלך כדי ליצור תקציב ריאלי המכסה את כל עלויות החיים הדרושות.
(ב) בפרשת [[המאה ה-1]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]
(ב) אם ההכנסה שלך יורדת בגלל אובדן עבודה או מחלה, ייתכן שיהיה עליך לשנות את התוכנית.
(ב) לא לתקשר עם נאמן ל' 1' - תגובה מיידית לבקשות נאמנים למסמכים.

החיים אחרי פרק 13 פשיטות

לאחר קבלת השחרור שלך, תוכל להתחיל לבנות מחדש את חייך הכספיים.ה פשיטת הרגל תישאר על דוח האשראי שלך למשך עד שבע שנים מיום הגשת (עבור פרק 13, זה שבע שנים).

פרק 13 יכול גם להיות אפקטים חיוביים: הצלת את הבית והמכונית, הפחיתו את נטל החוב הכולל שלכם, ורכשו מיומנויות תקציביות יקרות ערך. הרבה קבצים מדווחים פחות לחץ ותחושה גדולה יותר של שליטה לאחר השלמת התוכנית שלהם.

משאבים נוספים וקישורים רשמיים

למידע מפורט יותר על פרק 13 פשיטת רגל, יש לשקול מקורות סמכותיים אלה:

בית המשפט האמריקאי (פרק 13) בנקרופופיות יסוד 1
(ב) תוכנית נאמנות של ארצות הברית - פירושה בדיקת נתונים (202403FLT:1
(ב) ,0) ,NerdWallet - מדריך לפרק 13 בנקרופטוריטיFLT 1
(ב) [15] ,כמה זמן נשאר הבנק על דוח האשראי שלך

שאלות נפוצות על פרק 13 ב-2024

האם אפשר להגיש פרק 13 אם יש לי עסק?

כן, אבל ההכנסה העסקית והחובות שלך חייבים להיכלל בפשיטת הרגל האישית שלך אם העסק הוא ישות משפטית נפרדת (כמו LLC או תאגיד), ייתכן שיהיה עליך להגיש תיק פרק 11 נפרד לעסק.

מה קורה לקניית רכבי בפרק 13?

אתה יכול לתפוס את תשלומי המכונית החמיצו באמצעות התוכנית שלך ולהמשיך לבצע תשלומים שוטפים.במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל להפחית את הריבית או את הסכום חייב אם הערך של המכונית הוא פחות מהחוב (החלופה).

האם אני צריך לכלול את כל החובות בתכנית שלי?

באופן כללי, כן, כל החובות חייבים להיות רשומים בעתירות שלך, ורובם ישולמו באמצעות התוכנית.עם זאת, חובות לטווח ארוך כמו משכנתאות או הלוואות רכב ניתן לטפל בנפרד - עליך לרפא כל רעמים דרך התוכנית, אבל להמשיך לבצע תשלומים שוטפים ישירים.

האם אני יכול לשנות את תוכנית פרק 13 אם הנסיבות שלי ישתנה?

כן, אתה יכול לבקש שינוי אם ההכנסה או ההוצאות שלך משתנות באופן משמעותי.השופט חייב לאשר את השינוי, והוא חייב לעמוד בדרישות החוקיות.

מחשבות אחרונות: הכנת פרק 13 מוצלח ב-2024

אם לפרק 13 פשיטת רגל אינה קלה, אבל זה יכול להיות קו חיים עבור אלה שעומדים בפני שכנוע, חסימה, או חוב בלתי-מאמין. על ידי הבנה כל צעד, איסוף המסמכים הנכונים, ולעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם עורך דין מוסמך, אתה יכול לנווט את התהליך ביעילות.זכור להישאר מאורגן, לתקשר במהירות עם נאמן שלך, ולעשות כל תשלום על זמן.

חוקי פשיטת רגל ומגבלות חוב משתנים, כך תמיד לבדוק את המידע העדכני ביותר ממקורות רשמיים.עם תכנון קפדני ומחויבות, פרק 13 יכול לעזור לך להחזיר את הרגל הפיננסית שלך ולבנות עתיד יציב יותר.