כיצד להגן על הנכסים שלך בפרק 13

הבנת הסקופ המלא של הגנת הנכסים בפרק 13

החתירה לפרק 13 פשיטת רגל מתוארת לעתים קרובות ככלי ארגון מחדש של אנשים עם הכנסה רגילה, אבל הכוח האמיתי שלה הוא כיצד זה יכול להגן על הנכס שלך ממקבלי אשראי בזמן שאתה תופס על עריות. בניגוד פרק 7, אשר מבטל נכסים שאינם פטורים, פרק 13 מאפשר לך לשמור את כל - סיפקת לך לעקוב אחר תוכנית החזר שאושרה על ידי בית המשפט, עם זאת, "לשמור על כל דבר" אינו דורש אישור אוטומטי, כלומר, על ידי חמש שנים, על ידי מנגנונים מתאימים, על בסיס אחריות, על ידי שלושה, ופעולות טיפול, ופעולות טיפול, ופעולות טיפול, על בסיס אחריות אישית, ובלבד, על בסיס אחריות, על ידי שלושה, על ידי מנגנונים ספציפיים, על ידי ניהול, על בסיס קבוע, על בסיס אחריות, על ידי שלושה, על ידי שלושה, על בסיס אחריות, על בסיס אחריות, על ידי שלושה, על בסיס אחריות, על ידי שלושה, על ידי ניהול, על ידי ניהול, על בסיס קבוע, על ידי ניהול, על ידי שלושה מנגנונים משפטיים, ובלבד שברשותך, על ידי שלושה מנגנונים משפטיים, על ידי ניהול, על ידי שלושה מנגנונים משפטיים, על ידי שלושה, על ידי ניהול, על ידי שלושה מנגנונים משפטיים, על ידי ניהול, על ידי ניהול, ו

פרק 13: כיצד פרק 7 מתפרע בפרק 7 להגנה על נכסים

רבים טוענים בטעות כי פרק 13 תמיד טוב יותר לשימור נכסים.בעוד שני הפרקים מציעים שהייה אוטומטית המעצורים אוספים, ההגנה בפרק 13 היא פרואקטיבית יותר. בפרק 7, הנאמן יכול לתפוס ולמכור רכוש שאינו פטור לשלם למקבלי אשראי. בפרק 13, אתה שומר את כל הנכסים, אבל עליך לשלם את הערך של כל הון לא מתוכנת לתוכנית.

הישמר אוטומטי: קו ההגנה הראשון שלך

מיד עם הגשת, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף.זה מפסיק את ההתחייבות, הסגידה, שכר, ותביעות איסוף חוב.להגנת נכסים, ההשהות היא קריטית כי היא קופצת פעולות אשראי בזמן שאתה עובד תוכנית.עם זאת, הישבן לא מגן עליך מפני תשלומים שוטפים - עליך להמשיך לשלם את המשכנתא הרגילה שלך וחובות מאובטחים אחרים כדי למנוע בסופו של דבר עבור אקסלו או למנוע פעולות אלה גם למנוע את העיכובים.

[הההייה האוטומטית] היא הכלי החזק ביותר בפשיטת רגל, היא נותנת לך חדר נשימה לנהל משא ומתן עם נושים ועיצוב תוכנית שמשמרת את הנכסים שלך."

יצירת תוכנית החזר הגנה שמגן על הנכסים שלך

יצירת הנכסים וההון שלך

כדי להגן על נכסים בפרק 13, עליך לקבוע תחילה את שווי ההון.הון הוא שווי השוק הנוכחי מינוס מה שאתה חייב.אם יש לך הון משמעותי בבית או מכונית העולה על הגבלת הפטור של המדינה שלך, הנאמן עשוי לדרוש ממך לשלם את הסכום הזה לחיובים לא מאובטחים באמצעות התוכנית שלך.לכן, שווי מדויק הוא חיוני. overvaling הבית שלך יכול לנפח תשלומים; תחת סיכון יכול לטעון סיכון שלילי של כלי רכב סבירים או סטנדרטיים.

חישוב הכנסה בלתי צפויה

התשלום של התוכנית מבוסס על ההכנסה הפנויה שלך - הכנסה שנותרה לאחר הוצאות המותרות.מבחן האמצעים (פרק 7 פירושו מבחן התזמון מומרת לפרק 13) קובע קצבה עלות המשוערת על ידי נטילת כל הניכויים הלגיטימיים (למשל, דיור, תחבורה, ביטוח בריאות ואפילו התכווצות בחלק מתחומי שיפוט), אתה יכול להוריד את ההכנסה הפנויה שלך באופן נמוך יותר, וסבירות גבוהה יותר של שמירה על חוסר תשלום כזה, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בעל מינימום כזה ללא תשלום, אם אתה יכול להיות בעל מינימום כזה ללא תשלום, אם אתה יכול להיות בעל מינימום, אם אתה יכול להיות בעל מינימום בטוח, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בעל מינימום, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בעל הון סיכון, אם אתה יכול להיות בעל מינימום של 100% בטוח, או נמוך יותר נמוך יותר נמוך יותר נמוך יותר נמוך יותר נמוך יותר, אם אתה יכול להיות בעל הון סיכון, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בעל הון סיכון, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בעל מינימום של ביטוח אשראי, אם אתה יכול להיות בעל הון סיכון, אם אתה יכול לעשות זאת, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול להיות בטוח, אם אתה יכול

שמירה על תשלומים על חובות מאובטחים

אחד מקבצי השגיאות הגדולים ביותר הוא הנחת פשיטת רגל מפסיק את כל התשלומים.בפרק 13, עליך להמשיך לשלם את המשכנתא הקבועה, הלוואה לרכב, וחובות מאובטחים אחרים בזמן.התוכנית בדרך כלל מרפאה את כל התשלומים לאורך זמן, אבל התשלום החודשי המתמשך אינו חלק מהתוכנית - יש לשלם ישירות למלווה או באמצעות מערכת ההפצה של נאמן בהתאם לאזור.

תוצאות חיפוש: Your Primary Shield

תוצאות פדרליות נגד המדינה

כל מדינה מאפשרת לך לבחור פטורים פדרליים (תחת סעיף 522 של קוד הפלסטרי) או פטורים ספציפיים למדינה.כמה מדינות דורשות ממך להשתמש רק בפטורים של המדינה שלהם.הבחירה משפיעה באופן דרמטי על מה שאתה יכול להגן עליו. פטור פדרלי כולל פטור ביתי של עד 27,900 דולר (נכון ל-2023 דולר, מותאם כל שלוש שנים), רכב של 4,450 דולר, ו-160 דולר, לעומת פטורים משוחררים משוחררים משוחררים, לעומת 167 דולר בלבד, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2,3, לעומת 2, לעומת 267 דולר בלבד, לעומת 267 דולר בלבד, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת זאת, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 267 דולר, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת 2, לעומת זאת, לעומת 2, לעומת 2, לעומת זאת, לעומת 267 דולר, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 267 מיליון דולר, לעומת 2, לעומת 2, לעומת זאת, לעומת 267 דולר בלבד, לעומת 2, לעומת 2, לעומת 2

בית הספר: הגנה על המגורים הראשוניים שלך

הבית שלך הוא הנכס היקר ביותר שלך. בפרק 13, אתה יכול לשמור אותו אם אתה מרפא את האגמים דרך התוכנית שלך, עם זאת, אם יש לך הון מעבר לסכום הפטור, אתה חייב לשלם את ההבדל לחיובים לא מאובטחים.לדוגמה, אם הבית שלך שווה $ 300 אלף, אתה חייב $20,000, ואת פטור הבית שלך הוא $50,000, יש לך $ $ $ $ 30,000 הון לא מנוצל.

תוצאות רכב ואסטרטגיות

המכונית שלך חיונית לעבודה וחיי היומיום. ברוב המקרים, אתה יכול לשמור רכב אחד לנהג מורשה עד ערך הון מסוים.פטור רכב מנוע פדרלי הוא 4,450; פטורים המדינה עשויים להיות גבוה יותר (למשל, פלורידה מציעה 1,000 $ אבל יש גם כרטיס בר) אם המכונית שלך יש יותר הון מאשר הפטור מאפשר, ייתכן שתוכל להשתמש בכרטיס הבר כדי לכסות את ההבדל השני: טקטיקה נמוכה יותר, אם אתה יכול לעתים קרובות לחסוך כסף על הנכס שלך הוא גבוה יותר מאשר את הריבית הנוכחית, או יותר מאשר את הריבית על ידי ביטוח רכב גבוה יותר מאשר את הריבית הנוכחית, או יותר מאשר הפחתת הריבית הנוכחית, או יותר מאשר הפחתת הריבית, או יותר מאשר הפחתת הריבית הנוכחית, או יותר מאשר הפחתת הריבית היא לעתים קרובות, או יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי חיסכון גבוה יותר מאשר הפחתת הריבית הנוכחית, או יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי ביטוח רכב גבוה יותר מאשר הפחתת הריבית היא לעתים קרובות, אם אתה יכול לעתים קרובות, או יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי ביטוח רכב גבוה יותר מאשר הפחתת הריבית הנוכחית, או יותר מאשר הפחתת הריבית הנוכחית, אם אתה יכול להיות מסוגל יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי ביטוח רכב גבוה יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי ביטוח רכב נמוך, אם אתה יכול לעתים קרובות יותר מאשר הפחתת הריבית על ידי ביטוח רכב גבוה

חשבונות פרישה: לעתים קרובות מלא מוגן

על פי חוק הפדרלי והמדינתי, רוב חשבונות הפרישה המוסמכים - 401(k)s, IRAs, 403(b) ותכניות הפנסיה - פטורים לחלוטין ממגבלות גבוהות מאוד.חוק מניעת השימוש בסמים וחוק הגנת הצרכן של 2005 (BAPCPA) עשה זאת במפורש: חשבונות פרישה מסורתית ו Roth IRAs פטורים עד $ 1,512, (כ-20, ומעסיקי אחריות) בדרך כלל יכולים לסגת מכספים ללא תשלום קנסות בלתי מוגבלות.

רכוש אישי ומוצרים ביתיים

ריהוט, בגדים, מכשירים, אלקטרוניקה ותכשיטים מוגנים בדרך כלל תחת פטור "מוצרים צמחיים", לעתים קרובות מקובעים בערך הכולל (למשל, 13,000 דולר בפטורים פדרליים) רוב הקבצים יש הרבה פחות הון בפריטים אלה מאשר הגבלת הפטור, כך שהם לעתים רחוקות נמצאים בסיכון.עם זאת, אם יש לך עתיקות יקרות ערך, אמנות, או תכשיטים יקרים, ייתכן שיהיה עליך להשתמש בפטור פרוע או רכישה נמוכה יותר מאשר פריטים לא סבירים להפסדים.

כלי המסחר והנכסים העסקיים

אם אתה עצמאי או בבעלותך עסק קטן, כלים של המסחר עשויים להיות פטורים עד סכום מסוים (למשל, 2,575 $ תחת פטורים פדרליים) פטורים המדינה משתנים באופן נרחב - כמה להגן על ספריות מקצועיות, ציוד חקלאי או כלי רכב עסקיים.פרק 13 יכול להיות מועיל במיוחד לבעלי עסקים כי אתה יכול להמשיך לפעול תוך תשלום זיכויים לאורך זמן.

משא ומתן עם כרטיסי אשראי מחוץ לתוכנית

בעוד תוכנית ההחזרה מטפלת ברוב החובות, כמה נושים עשויים להסכים לשינויים כי עוד להגן על נכסים.לדוגמה, המלווה משכנתא עשוי להסכים להפחית את הריבית או לוותר על דמי מאוחר אם אתה משלם ריבית במהירות. מלווים רכב עשויים לאפשר לך לאשר מחדש את ההלוואה בשיעור ריבית נמוך יותר או להאריך את המונח.זה לא נפוץ, אבל זה אפשרי אם אתה להפגין יציבות ולהציג עורך דין אפשרי הנוכחי יכול להיות משולב זה אפשרי עבור כל הסכם לפני מועד.

שימוש ב- Cramdown Provision כדי להגן על הלוואות גבוהות

אחד הכלים החזקים ביותר של פרק 13 הוא היכולת "לכבוש" הלוואה מאובטחת על הנכס שווה פחות מהחוב.עבור כלי רכב שנרכשו יותר מ-910 ימים לפני הגשת, אתה יכול להפחית את החלק מאובטח לערך הנוכחי של המכונית ולדאוג לאיזון כמו חוב לא מאובטח.זה יכול להוריד באופן דרמטי את התשלום החודשי שלך, מה שהופך אותו קל יותר להגן על הרכב באופן דומה, עבור רכוש אישי אחר (לא המגורים העיקרי שלך), ייתכן כי אתה צריך להיות בטוח לחלוטין עם נכסים אלה עם ביטוחי לחלוטין.

מלכודות נפוצות שתחת הגנת נכסים

כישלון לסגור את כל הנכסים

כל נכס חייב להיות רשום בלוח הזמנים של פשיטת רגל, גם אם אתה מאמין שהוא פטור.לנכסי הקידוד - או להשמיט אותם - יכול להוביל למקרה, הכחשה של פריקה, או אפילו מטענים פליליים. גילוי מלא בונה אמון עם הנאמנים ומבטיח את הפטורים שלך מוחלים כראוי.אם אתה שוכח נכס, אתה יכול לתקן לוחות זמנים, אבל עדיף להיות שלם מההתחלה.

הפעלת החוב כרטיס אשראי לפני ההשתתפות

נטילת מזומנים התקדמות או רכישת מוצרי יוקרה בתוך 90 ימים לפני הגשת יוצרת הנחה של הונאה, חובות אלה עשויים להיות לא טעינה. יתר על כן, נאמן עשוי להציג את ההוצאות כניסיון להמיר נכסים שאינם פטורים לפטורים, אשר יכול להיות לערער.

תשלומים חסרים

הסיבה הנפוצה ביותר פרק 13 מקרים נכשלים היא חוסר יכולת לעמוד עם תשלומי התוכנית.כאשר אתה מתגעגע לתשלום, הנאמן עשוי לעבור לפטור את המקרה שלך, ואת שהייה אוטומטית מסתיימת, חשיפת הנכסים שלך לאשראיים.אם ההכנסה שלך טיפות, אתה יכול לחפש שינוי של התוכנית (למשל, להפחית תשלומים, להאריך את המונח).

חובות פוסט-פטריה

רכישת חוב חדש במהלך פרק 13 התוכנית ללא אישור נאמן יכול להפר את תנאי פשיטת הרגל שלך.לכבוש רכב חדש, נטילת הלוואה אישית גדולה, או אפילו מימון רהיטים חדשים יכול לסכן את הגנת הנכסים שלך.אם אתה צריך לממן משהו, לקבל אישור מבית המשפט הראשון. נאמנים רבים מאפשרים הלוואות רכב להחליף רכב שבור אם אתה יכול להוכיח.

תפקידו של הנאמן הבנקאי

הנאמן אינו אויבך - הם משלמים על ניהול התוכנית ולהבטיח הגינות.מערכת יחסים שיתופית מסייעת להגן על הנכסים שלך.ספק מסמכים במהירות, להשתתף בפגישה 156 (פגישת הקרדיטים) שהוגדרה היטב, ולהגיב במהירות לבקשות.לנאמן יש שיקול דעת לאתגר את הפטורים במידה והם חשודים בהונאה או בהתאימות.

הגנה על נכסים בתקופת האישור

בין הגשת ותוכנית אישור (בדרך כלל 3-6 חודשים), השהייה האוטומטית נמצאת במקום, אך התוכנית עדיין אינה רשמית. במהלך תקופה זו, עליך להמשיך לבצע תשלומים ישירים על חובות מאובטחים וכל התחייבות לאחר קבלת ההחלטות.הנאמן עשוי גם לדרוש ממך להתחיל לבצע תשלומים תוכנית חלקית.אם אתה לא מצליח לעשות זאת, ייתכן שההחלטה תבוטל לפני אישור, מה שהופך את הנכסים שלך פגיעים, התוכנית הופכת לחייבת על כל הקרדיטים, כמו גם על כל החייבים, כמו גם על כל החייבים, כמו גם על כל החייבים, כמו גם על הנכס, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו שאתה לא צריך לעמוד על כל החייב, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כל החייב, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כל החייב, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כל החייבת, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כמו כן, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כל תוכנית הגנה לטווח ארוך, כמו גם, כמו גם, כמו כן, כמו גם,

אישור נכסים למכירה או סירוב

החיים מתרחשים - ייתכן שיהיה עליך למכור את הבית או המכונית במהלך התוכנית.זה מותר באישור בית המשפט.הההרווחים חייבים לשמש כדי לשלם את החוב מאובטח וכל הון שנותר נכנס לתוכנית.אם אתה רוצה לקנות רכב חדש, בדרך כלל צריך אישור נאמן עורך הדין שלך יכול להגיש הצעה לתיקון חובות. נאמנים רבים הם סבירים אם התשלום החדש הוא בתוך התקציב שלך.

מקרה מחקר: הגנה על בית עם הון שלילי

בהתחשב מריה, שבבעלותה בית בשווי של 200 אלף דולר עם מאזן משכנתא של 210,000 דולר, היא עומדת מאחורי $ 12,000 תשלומים משכנתאות בגלל חשבונות רפואיים.תחת פטורים פדרליים, היא יכולה להגן על 27,900 דולר בשוויון ביתי, אבל אין לה הון - היא מתחת למים פרק 13 כדי לרפא את האגרים.

מחקר: High-Equity Car and Wildcard Strategy

ג'ון הבעלים של משאית משומשת בשווי של 15,000 דולר ללא הלוואה.פטור רכב המדינה שלו הוא $5,000.יש לו 10,000 דולר של הון שאינו פטור ממשחק.הפטור של המדינה שלו הוא 10,000 דולר.הוא מתייחס לכרטיס הבר למשאית, מה שהופך את כל $5,000 פטורים.הוא שומר על המשאית מבלי לשלם הון כלשהו לתוכנית.דוגמה זו מראה את החשיבות של הבנת הפטור של המדינה שלך ולהשתמש בכרטיסים האסטרטגיים.

מתי לחפש עזרה מקצועית

(ו) ניתן להגיש פרק 13 Pro, הגנת הנכסים מורכבת מדי עבור רוב האנשים לנווט לבד.עורך דין פשיטת רגל מנוסה יכול לזהות פטורים שאתה עלול להחמיץ, לאתגר תביעות זיכויים, ולחוות הצעות למכור או לרסן נכסים.דמי משפטי ניתן לעתים קרובות לשלם באמצעות התוכנית, מה שהופך ייצוג סביר.

מסקנה: הנכסים שלך שווים הגנה

פרק 13 פשיטת רגל היא מסגרת משפטית רבת עוצמה המאפשרת לך לשמור על הבית, המכונית, הפרישה, החפצים האישיים שלך תוך כדי תשלום חובות לאורך זמן.הצלחה תלויה בשווי מדויק, שימוש אסטרטגי של פטורים, תשלומים תוכנית מלוטש, והדרכה מקצועית. על ידי הבנת הכללים ומכשולים המפורטים כאן, אתה יכול לנווט את התהליך עם ביטחון ולהגיע עם הקלה פיננסית ונכסים החשובים ביותר שלך לזכור, המטרה היא פשוט לא להתחיל את הפרידהמה, אתה צריך להיות מסוגל לעמוד על בסיס חדש, כדי לעמוד על בסיס קבוע, אתה יכול לעמוד על בסיס קבוע, אתה יכול להיות מסוגל לעמוד על בסיס זמן, ולהגיע, באופן עקבי, אתה יכול להיות מסוגל לעמוד על בסיס זמן, אתה יכול לבצע את הזמן, באופן עקבי, אתה יכול לנווט את הזמן, כדי לעמוד על בסיס חדש, כדי להבטיח את הזמן, כדי להבטיח את הזמן שלך, אתה יכול לבצע את התוכנית שלך, באופן עקבי, באופן עקבי, כדי לענות על בסיס חדש, באופן עקבי, באופן עקבי, כדי לשמור על בסיס זמן, כדי לשמור על בסיס, אתה יכול להיות מסוגל לעמוד על בסיס זמן, כדי לשמור על בסיס, באופן עקבי, אתה יכול לבצע את הזמן, אתה יכול לבצע את הזמן, כדי לשמור על בסיס, אתה יכול להיות מסוגל לעמוד על בסיס חדש, אתה יכול לנווט את הזמן