הבנת היסודות של פרק 13 פשיטות רגל וכיצד זה עובד

פרק 13 פשיטת רגל היא כלי משפטי המאפשר לאנשים עם הכנסה קבועה כדי לארגן מחדש את חובותיהם ולשמור על רכושם.באמצעות תוכנית החזר שאושרה על ידי בית המשפט לאורך שלוש עד חמש שנים, אתה יכול לתפוס על משכנתא או תשלומים לרכב, להפסיק את החיוב, ולקבל הקלה מהטרדה של זיכויים.בניגוד פרק 7 פשיטת רגל, אשר מבטל נכסים לשלם זיכויים, פרק 13 מציע נתיב מובנה לפתרון פיננסי תוך שמירה על קשיים, תוך שמירה על רכוש בית, ועוד.

מה זה פרק 13 פשיטות?

פרק 13 פשיטת רגל נקרא לעתים קרובות FLT:0 [reorganization פשיטת רגל]1 [דרושה] עבור אנשים שיש להם הכנסה קבועה אבל נאבקים עם חוב.תחת פרק זה, אתה מציע תוכנית החזר לשלם בחזרה כמה או את כל החובות שלך לאורך זמן.התוכנית נשלטת על ידי נאמן מחמוד בית המשפט, ויש לאשר על ידי שופט פשיטת רגל.

אחת המטרות העיקריות של פרק 13 היא לעזור לך: נכסים של 0keep כי אחרת יאבדו FLT 1 בפרק 7 חיסול.לדוגמה, אם אתה עומד על המשכנתא שלך, פרק 13 מאפשר לך להפיץ את התשלומים המוסמכים על החיים של התוכנית, למנוע שכנוע דומה, אם יש לך הלוואה, אתה יכול לתפוס על חשבון ולשלם תשלומים קבועים.

פרק 13 מכסה גם חובות מסוימים שלא ניתן לפטור בפרק 7, כגון חובות מס, ילדים תומכים בצרות, וחובות מהתנחלויות גירושין.

דרישות להתאמה פרק 13

לא כל אחד יכול להגיש בקשה לפרק 13 פשיטת רגל, החוק קובע קריטריונים ספציפיים שאתה חייב לענות:

(FLT:0) ההכנסה הפורמלית: 1.You must have a place of Income Enough to Fund a repaid plan.This כוללת שכר, הכנסה עצמאית, הטבות פרישה או תשלומים נכות.
(ב) § (ה):0) מגבלות: 1FLT:1 נכון לשנת 2025, חובותיכם הבלתי מאובטחים חייבים להיות פחות מ- 2,750,000 דולר והחובות המובטחים פחות מ-1,395,875 דולר.
(ב) .0.Credit Consulting: 1.You must be Complete acrediting Course in 180 יום לפני הגשת הבקשה.
(ב) לא היה לך מקרה פשיטת רגל קודם שפוטר בתוך 180 הימים האחרונים על מנת שלא יהיה לך ציות לבית המשפט.
(ב) ,0) הגשת מס במשרה חלקית: 1FLT 1 יש להגיש את כל החזרי המס הנדרשים בארבע השנים האחרונות.

אם אתה עומד בדרישות אלה, פרק 13 יכול להיות כלי רב עוצמה כדי להחזיר את השליטה על הכספים שלך.עם זאת, זה דורש משמעת ותקציב ריאלי לדבוק בתוכנית במשך שלוש עד חמש שנים.

פרק 13: צעד אחר צעד

שוד ה העותרת

התהליך מתחיל כאשר אתה מגיש עתירת פשיטת רגל עם בית המשפט פשיטת רגל במחוז שלך.העתרה כוללת לוחות זמנים מפורטים הרישום ההכנסה, ההוצאות, הנכסים, החובות, ורשימת המלווים.You גם תרשום תוכנית החזר המוצעת, או שתוכל להגיש אותה מאוחר יותר בתוך 14 ימים (כמה בתי משפט מאפשרים עד 30 ימים). דמי הגשת כרגע 313, אשר ניתן לשלם תשלומים עם אישור בית המשפט.

ה-Open Stay

מיד לאחר הגשת בית המשפט נושא את ה-FLT:0 [הפסקה] תישארומטית של בית המשפט [1:1] צומת חזק זה מפסיק את רוב פעולות האיסוף, כולל תביעות, שכר, ניתוק, פרוצדורות של ההגשה, ומכירות לחשיפה.הלהישאר נותן לך חדר נשימה כדי לארגן מחדש את הכספים שלך ללא הטרדה.

בעלי זכות לא יכולים ליצור עמכם קשר ישירות ברגע שהלהישאר במקום, כל הפרה עלולה לגרום לסנקציות נגד הנויטור.הלהישאר בתוקף בכל מקרה, אלא אם כן יוסרו על ידי בית המשפט.

תוכנית החזר

תוכנית ההחזר שלך היא לב של מקרה פרק 13.חייב להציע לשלם לפחות כמה שהמלווים הלא מאובטחים שלך יקבלו אם הגשת פרק 7 (מבחן "האינטרסים הטובים ביותר של נושים" שלך) חייב גם להשתמש "הכנסה בלתי אפשרית" שלך - שנותר לאחר תשלום הוצאות סבירות והכרחיות - לממן את התוכנית.

התוכנית בדרך כלל נמשכת (FLT:0; 3 שניםFLT: 1) אם ההכנסה שלך מתחת לתווך המדינה, או FLT:2חמש שנים FLT 3 אם מעל כן, אתה יכול לבחור תוכנית קצרה יותר אם אתה יכול לשלם את כל החובות שלך מוקדם יותר.התוכנית חייבת להיות מוגש עם בית המשפט ויתגמל לכל המוסיפים.

שימוע האישור

בדיון האישור, השופט פשיטת הרגל סוקר את התוכנית שלך כדי להבטיח שהיא תעמוד בדרישות משפטיות. זיכויים יכולים להתנגד לתכנית אם הם מאמינים כי זה לא אפשרי או לא מטפל בהם בצורה הוגנת.הנאמן יבדוק את התוכנית וימליץ על שינויים.אם התוכנית מאושרת (המוגדרת), עליך להתחיל לבצע תשלומים לנאמן בתוך 30 ימים.

אם התוכנית אינה מאושרת, תוכל לתקן אותה ולבקש שימוע חדש.במקרים מסוימים, המקרה עשוי להיות מפוטר או מומר בפרק 7.

ביצוע תשלומים לנאמן

לאחר אישור, אתה מבצע תשלומים חודשיים לפרק 13 נאמן.הנאמן מחלק את הכספים האלה למקבלי האשראי שלך על פי התוכנית. Secured creditors (למשל, משכנתאות, מחזיקי הלוואות לרכב) משולמים ראשון; עדיפות ללא ביטחון (למשל, רשויות המס, תמיכה בילדים) משולמות הבא; ובאופן כללי זיכויים לא מאובטחים כל מה שנותר - לעתים קרובות אחוז ממה שהם חייבים.

התשלום שלך חייב להתבצע בכל חודש, ללא תשלום או כשל לשלם את כל הסכומים הדרושים יכול להוביל לפיטורים של המקרה שלך. במהלך התוכנית, עליך גם להישאר הנוכחי על התחייבויות המשך כמו המשכנתאות שלך ותשלומים רכב.

השלמת התוכנית וטעינה

לאחר ביצוע כל התשלומים הנדרשים (בדרך כלל 36 עד 60 חודשים), אתה צריך גם להשלים את התוכנית שלך (FLT:0) , 000 debtor חינוך קורס ההרחבה 1:1 לפני קבלת השחרור.הבית המשפט נושא צו שחרור, שחרור ממך מאחריות עבור החובות הנותרים הכלולים בתוכנית.

השחרור הוא הצעד האחרון.זה נותן לך התחלה חדשה, חופשי מהחובות מכוסים על ידי התוכנית.כל תשלום שבוצעו באמצעות הנאמנים נחשב לשביעות רצון של חובות אלה.

היתרונות של פרק 13 פשיטות בנק

פרק 13 מציע מספר יתרונות ברורים על אפשרויות אחרות של הקלה בחובות:

(FLT:0)Prevent foreclosureFLT:1: אתה יכול להפסיק מכירה של ביטוח ולהשיג תשלומים מפספסים על פני תקופת התוכנית.
(ב) אם אתה עומד על הלוואה לרכב, אתה יכול לכלול את הזוועות בתוכנית שלך ולשמור על הרכב.
(ב) שלא כמו פרק 7, לא צריך למכור רכוש שאינו ממצא.
(ב) [ה]החוקה: [ה] [ה]: בסופו של התוכנית, כל חוב שאינו מאובטח (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים] שלא היה בתשלום מלא.
(ב) [ה]הההייה האוטומטית מגנה על חובות הצרכנים (למרות שחתמי החתימה המשותפת עדיין עלולים להיות אחראים אם החוב לא משולם במלואו באמצעות התוכנית בנסיבות מסוימות).
(ב) ,0) תשלום חודשי ל- 1: התוכנית יכולה להפחית את הנטל החודשי הכולל שלך על ידי הגדלת חובות לסכום יחיד, סביר.

חסרונות וסיכון לשקול

בעוד פרק 13 הוא חזק, זה לא ללא אתגרים:

(FLT:0) התחייבות ארוכת טווח: אתה מחויב לתכנית של שלוש עד חמש שנים.שינויים בחיים (אובדן עבודה, חירום רפואי) יכולים להקשות על תשלום.
(FLT:0) ההשפעה של אשראי חיובי 1FLT: פרק 13 פשיטת רגל נשאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים מיום הגשת.זה יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל אשראי חדש, לשכור דירה, או אפילו לקבל עבודה.
(ב) ,0) הצעות ועלויות של מילואים: דמי עו"ד, דמי הגשת וחיוב יכולים להיות משמעותיים.הנאמן משלם אחוז מהתשלומים של התוכנית שלך (עד 10% בחלק מהמחוזות).
(ב) אין חדש של אשראיFLT:1: בדרך כלל אינך יכול להחזיר חוב חדש ללא אישור נאמן במהלך התוכנית.
(ב) ,0.ריסק של פיטורים FLT:1: החסר אפילו תשלום אחד יכול לגרום במקרה שלך להיות מפוטר, משאיר אותך חשופים לחיובים שוב.

פרק 13 לעומת פרק 7: הבדלים מרכזיים

בחירת פרק 7 ופרק 13 תלויה במצבכם הכלכלי ובמטרותיו.כאן השוואה:

Feature	Chapter 7	Chapter 13
Asset liquidation	Yes – non-exempt assets sold to pay creditors	No – you keep all assets by paying through plan
Duration	3–6 months	3–5 years
Income requirement	Must pass means test; low income preferred	Must have regular income to fund plan
Mortgage arrears	Cannot cure (except in limited cases)	Can catch up missed payments over plan
Discharge of debts	Most debts discharged quickly	Discharge only after completing plan
Credit report impact	10 years	7 years
Filing cost	Lower (attorney fees ~$1200–$2000)	Higher (attorney fees ~$3000–$5000)

אם ההכנסה שלך גבוהה מדי כדי לקבל את סעיף 7, או אם יש לך נכסים משמעותיים שאתה רוצה לשמור, פרק 13 הוא לעתים קרובות הבחירה הטובה ביותר.

חלופות לפרק 13 פשיטות בנק

פשיטות בנק אינן האפשרות היחידה להקלת חוב.חשב חלופות אלה לפני הגשת:

(FLT:0) תוכנית ניהול ניהול ניהול של ניהול (Debt Management Program) 1:1: באמצעות סוכנות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח, אתה יכול לאחד חובות לא מאובטחים לתשלום חודשי אחד עם שיעורי ריבית מופחתים.
(ב) ,0) ,Debt SettlementFLT:1: אתה משא ומתן עם נושים לשלם סכום גוש פחות מהסכום המלא.זה יכול לפגוע באשראי שלך, וייתכן שיש לך השלכות מס על חוב סלחני.
(ב) אם אתם נאבקים עם משכנתא, אתם יכולים לבקש שינוי מהמלווה שלכם כדי להוריד את הריבית או להאריך את המונח.
(ב) ,0) ,התקבלות להגשת בקשה להגשת בקשה: חלק מהמלווים יסכימו להפחתה זמנית או להשעיית תשלומים אם תפגין קשיים כספיים.
(ב) אם אתה פוגש את האמצעים מבחן ויש לו מעט נכסים, פרק 7 עשוי להיות מהיר וזול יותר.

לכל חלופה יש פרוות והסכמה, ייעוץ ביועץ ל-FLT:0bankruptcy עו"ד 1FLT או AFLT:2financial AdvisorsFLT 3 יכול לעזור לך לקבוע את הדרך הטובה ביותר.

תפיסות שגויות נפוצות על פרק 13

מיתוסים רבים מקיפים את פרק 13 פשיטת רגל, הנה העובדות:

(ב) [העיקרון]: פרק 13 מסלק את כל החובות.הרש"פ: חלק מהחובות כמו הלוואות סטודנט, תמיכה בילדים, ורוב חובות המס שרדו את השחרור אלא אם כן אתה מוכיח קשיים בלתי צפויים (ר"ר).
(ב) (ב) ב': "אתה חייב לשלם בחזרה 100% מהחובות שלך.
(ב) 1 (הראשונה ל- 0): אין לך שום חיסכון או נכסים.
(ב) [העיקרון]: אתה תאבד את הבית שלך.ראהל: פרק 13 הוא נועד לעזור לך לשמור את הבית שלך על ידי ריפוי ערימת משכנתא.אתה חייב להמשיך לבצע תשלומים קבועים משכנתא בתוספת כמות הרעלים באמצעות התוכנית.
(ב) ,0): פשיטות בנקאיות הורסות את החיים לצמיתות.FLT ( עובדה: בעוד זה משפיע על אשראי במשך מספר שנים, אנשים רבים לבנות אשראי במהירות לאחר השחרור.

כיצד להתחיל: צעדים לקובץ

(ב) [ה]: [ה], [ה], [ה], [ה],] ,[ה], [ה], [ה],] צאו [ה] מ[ה'] ל'[ה], [ה'], [ה'ה'], [ה'ה'ה']''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''
(ב) ,0) מסמכים פיננסיים של אספקט 1: איסוף גמגמות, החזרי מס, דוחות בנק, מסמכי הלוואה, ורשימה של כל המלווים עם כמויות חייבות.
(FLT:0)להגיש עו"ד פשיטת רגל 1: פרק 13 מורכב; עורך דין יכול לעזור לגבש תוכנית אפשרית לייצג אותך בשימועים.
[ה]העתרה והתוכנית [ה]: או שאתה או עורך הדין שלך שולחים את המסמכים לבית המשפט בפשיטת רגל.
(ב) ,0) ,נשכחה את ישיבת הקרדיטים: כ-20-40 ימים לאחר הגשת, אתה פוגש את נאמן תחת שבועה.
(ב) [ה]הבא]: החל לשלם תשלומים חודשיים לנאמן.התשלום הראשון הוא 30 יום של הגשת התוכנית, גם אם טרם אושר.
(ב) ,0) השלמת התוכנית: לשלם את כל הסכומים הדרושים בזמן.אם ההכנסה שלך עולה, ייתכן שיהיה עליך לשנות את התוכנית לשלם יותר.
(ב) ,0) קורס חינוך של הוראת הוראת (Debtor Education Course) 1: לאחר ביצוע התשלום האחרון שלך, קח את הקורס הנדרש ולרשום את האישור.

תפקידו של עורך דין בנק-פרטורי

בעוד שניתן להגיש פרק 13 ללא עורך דין (פרו סי), התהליך הוא משפטי ביותר.עורך דין מנוסה פשיטת רגל יכול:

הסתברות לטווח קצר וייעץ על הפרק הטוב ביותר למצב שלך
הכינו לוחות זמנים מדויקים ותוכנית החזר ריאלי העומדת בסטנדרטים משפטיים
משא ומתן עם נושים והנאמן
התנגדות ושינויים לתכנית
ודא שאתה לציית לכל מועדים ודרישות

שכר עורכי דין משתנה אך בדרך כלל נע בין 3,000 ל-5,000 דולר לפרשת פרק 13. עורכי דין רבים מאפשרים לך לשלם את התשלום באמצעות התוכנית, כלומר אין תשלום מראש נדרש.

מסקנה

פרק 13 פשיטת רגל מציעה קו חיים עבור אנשים עם הכנסה רגילה שרוצים להימנע מחשיפה, מאגר או נזילות נכסים.זה מספק מסגרת מובנה כדי להחזיר חובות תוך שמירה על הנכס שלך, אבל זה דורש משמעת פיננסית במשך כמה שנים. [+] ייתכנו את היתרונות נגד החסרונות, לשקול חלופות כמו ניהול חוב או שינוי ההלוואה.

אם אתה שוקל פרק 13, להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל מוסמך כדי לבחון את הנסיבות הספציפיות שלך.המשאבים להלן יכולים לספק הדרכה נוספת:

בית המשפט האמריקאי (FLT:0) – בנקופיות יסוד (המדריך הרשמי)
(ב) [15] , פרק 13: 13: 13: ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
ועדת הסחר הפדרלית (FLT:0) התמודדות עם חובות 1

עם תכנון קפדני וסיוע מקצועי, פרק 13 יכול לסלול את הדרך להחלמה פיננסית ולהתחיל טרי.