תפקיד יועץ אשראי ללא מטרות רווח בתהליך פשיטת רגל

כאשר אנשים מתמודדים עם חוב עצום, פשיטת רגל מייצגת לעתים קרובות נתיב להקלה פיננסית.עם זאת, לפני הגשת, רוב החוברים חייבים להשלים את פגישת ייעוץ אשראי באמצעות סוכנות ללא מטרות רווח.פגישות אלה אינן רק מכשולים פרו-דוריים אלא מרכיבים בלתי-אינטגראליים של תהליך פשיטת רגל אחראי.הם מספקים הדרכה חסרת פניות, עוזר לחובים להעריך את כל האפשרויות ולקבל החלטות מושכלות שמתאימות עם בריאות פיננסית לטווח ארוך שלהם, ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח לשרת מחסום קריטי, רק כאשר הוא מבטיח פתרון קריטי, הוא רק פתרון יעיל, הוא פתרון יעיל, הוא פתרון יעיל, הוא פתרון יעיל, רק פתרון יעיל, כאשר הוא פתרון יעיל, הוא פתרון יעיל, הוא פתרון אמיתי, הוא פתרון זה הוא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, הוא מבטיח פתרון צודק, רק פתרון צודק, הוא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, רק פתרון צודק, הוא פתרון צודק, כדי להבטיח פתרון פשיטה, הוא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, רק כדי להבטיח פתרון צודק, כדי להבטיח פתרון צודק, הוא פתרון צודק, כדי להבטיח פתרון צודק, הוא פתרון צודק, כדי להבטיח פתרון צודק, הוא פתרון צודק, ולוודא פתרון צודק, הוא פתרון צודק, כדי להבטיח את זה הוא פתרון צודק, כדי להבטיח את זה הוא פתרון צודק,

מה זה ללא מטרות רווח ייעוץ אשראי?

ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח הוא שירות צרכנים המסופק על ידי ארגונים אשר המשימה העיקרית שלהם היא לעזור לאנשים לנהל חוב ולשפר אוריינות פיננסית.בניגוד לחברות ללא מטרות רווח שעלולות לדחוף מוצרים גבוהים, סוכנויות אלה אושרו על ידי משרד המנהלים של משרד המשפטים האמריקאי עבור הנאמן האמריקאי, והם כפופים לביקורת קבועה כדי להבטיח עמידה בסטנדרטים הפדרליים.

שירותים כוללים בדרך כלל חוות דעת תקציב אחת על אחת, ניתוח חובות מפורט, והפניות למשאבים קהילתיים כגון יועצי דיור או מרפאות סיוע משפטי.יועצים מאומנים לטפל במגוון רחב של מצבים פיננסיים, מחובות רפואיים ועד לכשלים עסקיים קטנים, ולעתים קרובות מציעים הדרכה בשפות מרובות. כי סוכנויות אלה פועלות תחת פיקוח קפדני של DOJ, האיכות והפנימיות של ייעוץ שלהם להישאר עקביים בכל המדינות והטריטוריות האלה מספקות עבור החלטות פיננסיות קריטיות.

תהליך האישור לסוכנויות הוא קפדני. Agencies חייב להוכיח כי יש יועצים מוסמכים, לשמור על מבנים בתשלום שקוף ולספק חומרים חינוכיים העומדים בהנחיות הפדרליות. ביקורת סדירה לבדוק תאימות לקוד הפליפיקציה ולתקני הגנת הצרכן. פיקוח זה אומר חוברים יכולים לסמוך על כך שהעצה שהם מקבלים היא מדויקת, לא משוחדת, וצליל חוקי.

התפקיד של ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח בתהליך פשיטת רגל

החוק הפדרלי מחייב שני שלבים ייעוץ נפרדים במקרי פשיטת רגל בודדים: מפגש ייעוץ אשראי מראש ו קורס חינוך חוב-דמיון לאחר סינון.שניהם חייבים להסתיים באמצעות סוכנות אישור DOJ כדי להעפיל לפריסה.כשל או שלב יכול לגרום במקרה פיטורין או הכחשה של השחרור, מה שהופך את התפקיד של הסוכנות הן פרובוקציות ומחייבות.

יועץ טרום-בנקרופיות: מושב המנדט

במסגרת חוק מניעת השימוש לרעה בבנקאות והגנת הצרכן של 2005 כל חוב אישי חייב להשלים ייעוץ אשראי המתקצר בתוך 180 ימים לפני הגשת. Sessions בדרך כלל נמשך 60 עד 90 דקות, וניתן לבצע אותו באופן אישי, בטלפון, או באינטרנט. במהלך הפגישה, יועץ מוסמך סוקר את ההכנסה של החוב, הוצאות, נכסים, וחובות בפירוט זה עוזר לחיוב מקיף גם את החוב וגם את יועץ קבלת תמונה פיננסית ברורה של מצב.

לאחר מכן יועץ עוזר לחוב להעריך את כל חלופות הזמינות: תוכנית ניהול חוב (DMP), התיישבות חוב, שינוי ההלוואה או התאמת הרגלי ההוצאות.אם פשיטת רגל נחושה להיות האפשרות המתאימה ביותר, יועץ נושא תעודה של השלמת, אשר חייב להיות מוגש עם עתירת פשיטת הרגל.התעודה בתוקף עבור 180 ימים, כך תזמון הוא קריטי חובות צריך לקבוע את הפגישה בזהירות כדי למנוע פקיעה לפני הגשת האישורים, או עיכוב חדש חייב לקבל ייעוץ חדש ובלבד.

חשוב לציין, כי פגישת הייעוץ מבצעת גם ניתוח מבחן אמצעי, השוואת ההכנסה של החובר למדינה המתווך.ניתוח זה עוזר לקבוע זכאות לפרק 7 לעומת פרק 13 פשיטת רגל, בעוד יועצים לא עושים את הקריאה המשפטית הסופית - זה התפקיד של עורך דין פשיטת רגל - הניתוח שלהם מספק את החוב עם תמונה ריאלית לפני תיקון דמי הכנסה משפטיים משמעותיים.

מה מכסה הישיבה

(FLT:0) ניתוח תקציבי של FLT:1 ; סקירה קו-בשורה של הכנסה, הוצאות קבועות והוצאות שיקול דעת כדי לזהות אזורים לשיפור.יועצים לעתים קרובות לעזור ללקוחות למצוא חיסכון נסתר, כגון מתן ביטוח או ביטול מנויים שאינם בשימוש.
(FLT:0) סקירת כל החובותFLT:1 - החל כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים להלוואות סטודנט ומשכנתאות, מסווגת על ידי עדיפות ומעמד מאובטח.זה כולל אימות שיעורי ריבית והיסטוריית תשלום כדי לזהות שגיאות.
(FLT:0) שקיפות של אפשרויות שאינן בנקאיות (FLT) 1:1 - DMPs, איחוד חוב, משא ומתן אשראי, או מכירת נכסים כדי להפחית את ההתחייבויות לספק קווי זמן ריאליים ותחזיות עלות לכל חלופה.
(FLT:0) רכיב מחנך 1 (FLT:1) - עקרונות בסיסיים של ניהול כספים, שימוש אשראי, ותקציב כדי למנוע מצוקה פיננסית עתידית. סוכנויות רבות מציעות חסימות או כלים מקוונים עבור התייחסות מתמשכת.
(ב) [15] ⁇ ⁇ FLT:1 , בתנאי מיד עם השלמת פשיטת רגל הוא המסלול הנבחר, יחד עם פרטי אישור לבית המשפט.התעודה כוללת מספר ייחודי שיש להופיע על העצומה פשיטת רגל.

דמי ישיבה הם בדרך כלל מוותרים על חובים שאינם יכולים להרשות לעצמם, מה שהופך את השירות לנגיש ללא קשר לרמת ההכנסה.זה מבטיח כי קשיים כספיים לא מונעים גישה להנחיות הדרושות.חוברים צריכים לשאול על ויתור על תשלום במהלך השיחה הראשונית - סוכנויות מכובדות ביותר לא יפנו אף אחד להיעדר יכולת לשלם.

קורס חינוך חובל

לאחר הגשת פשיטת רגל, החוב חייב להשלים קורס שני - לעתים קרובות נקרא חינוך חובר או קורס ניהול פיננסי.זה לא חוזר על הפגישה לפני סינון. במקום, זה מתמקד בצייד את האדם עם מיומנויות מעשיות כדי לבנות מחדש בריאות פיננסית לאחר פשיטת רגל. הקורס מכסה נושאים כגון יצירת תוכנית הוצאה, באמצעות אשראי, הימנעות הלוואות טורפים, בניית קרן חירום, הבנה לטווח ארוך של דוחות אשראי, כולל גם על ידי מניעת אשראי רבים.

קורס שלאחר סינון בדרך כלל לוקח שעתיים עד ארבע שעות וניתן להשלים באינטרנט, בטלפון, או באופן אישי. סוכנויות רבות מציעות מודולים עצמיים מפוספסים המאפשרים לחובים להתאים את הקורס ללוח הזמנים שלהם. Upon סיימו, הסוכנות מספקת תעודה שנייה, אשר חייב להיות מוגש עם בית המשפט פשיטת רגל לפני קבלת חובות ניתן להיכנס.

הבנת מבחן האמצעים באמצעות ייעוץ

מבחן האמצעים הוא מרכיב מרכזי של זכאות לפשיטת רגל, ויועצים ללא מטרות רווח ממוקמים ייחודי כדי לעזור לחובנים להבין את זה.מבחן משווה את ההכנסה החודשית הנוכחית של החובר (העברה במשך ששת החודשים לפני הגשת) להכנסה החציונית עבור בית של אותו גודל במצב החוב.אם ההכנסה החציונית עשויה להיות זכאית לסעיף 7 ללא בדיקה נוספת, אם יש לקבוע החזר על פני 13 כפי שנקבע מראש.

יועצים הולכים לחוצים באמצעות צעד מבחן צעד אחר צעד, מסבירים מה נחשב הכנסה ומה הניכויים מותר.לדוגמה, הם יכולים לזהות הוצאות מותרות כגון ביטוח בריאות, טיפול בילדים ותרומות פרישה עתידיות שעשויות להפחית את ההכנסה הפנויה.המדריך הזה עוזר לחובים לראות אם הם יכולים להרשות לעצמם תוכנית פרק 13 או אם פרק 7 צפוי להיות מאושר למרות ההכנסה הסופית מבוצעת על ידי פשיטת רגל, היועצים הראשוניים של תקופת ההגשה, עוזר גם לצמצום זמן ההמתנה הנכונה.

כיצד יועצים עוזרים לחובנים לקבל החלטות

אחד ההיבטים החשובים ביותר של ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח הוא ההזדמנות עבור חוברים לעצור ולהעריך את האפשרויות שלהם לפני ביצוע פשיטת רגל.היועץ משמש כמנחה נייטרלי, עוזר לחוב לשקול את היתרונות והחסרונות של כל חלופה.לדוגמה, חוב עם הכנסה קבועה עשוי למצוא כי DMP יכול לפתור את החוב שלהם ללא רישום ציבורי של פשיטת רגל.

יועצים גם עוזרים לחובנים להבין את ההשלכות ארוכות הטווח של כל בחירה.בנקרופיות נשארות על דוחות אשראי במשך עד 10 שנים, בעוד DMP בדרך כלל משפיע על אשראי לתקופה קצרה יותר.פרספקטיבה מושכלת זו מאפשרת לחוברים לבחור נתיב התואם את המטרות הכספיות שלהם ואת הנסיבות האישיות שלהם.במקרים רבים, הפגישה הייעוץ מגלה כי פשיטת רגל היא לא רק או הטובה ביותר, שמירה על חובות מהליכים משפטיים מיותרים יכול להיות גם כן, כמו חובות של כמה תנאים מוקדמים, כגון תשלומים, כגון תשלומים, כגון תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, אשר עשויים להיות, כגון תשלומים, כגון תשלומים, או תשלומים מראש, אשר אינם מתאימים, או תשלומים, כגון תשלומים בתשלום של הלוואות עדכניים, כגון תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, אשר עשויים גם אם לא רק על עלויות תשלום חובות, או תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, או תשלומים, אשר עשויים גם אם לא רק על עלויות תשלום חובות, אשר עשויים להיות כמה פעמים לאחרונה, כגון תשלומים, כגון תשלומים, כגון תשלומים, כגון תשלומים בתשלום של הלוואות עדכניים, או תשלומים, או תשלומים, כגון תשלומים, כגון תשלומים בתשלום של הלוואות עדכניים, אשר עשויים גם, אשר אינם תשלומים, אשר עשויים גם, אשר עשויים גם אם לא רק עלות, כגון תשלומים

מעבר למספרים, ייעוץ מספק בהירות רגשית.חובים רבים באים למפגש המביך או החרדה.גישה הלא שיפוטית של היועץ עוזרת להם לראות את המצב שלהם באופן אובייקטיבי, בידיעה שיש אנשי מקצוע מאומנים העוסקים במקרים דומים בכל יום מקטין את בידוד הלחץ.התועלת הפסיכולוגית הזאת לא צריכה להיות מזלזלת - פגיעה בשליטה היא לעתים קרובות הצעד הראשון לקראת התאוששות פיננסית מתמשכת.

כיצד לבחור סוכנות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח

עם מאות סוכנויות מאושרות, בחירת אחד מכובד חיוני.הדו"ח שומר רשימה ציבורית של סוכנויות ייעוץ אשראי מאושרות, אשר הוא המקום הראשון לבדוק.

(FLT:0) שקיפות על עמלות ראטפל 1:1 - Agencies חייב לחשוף את כל העלויות למעלה מראש.רבים מציעים פגישות ראשוניות חינם או עמלות בקנה מידה על בסיס הכנסה.
(FLT:0)AccreditationFLT:1 - חברות ב NFCC או FCAA מצביעות על דבקות בסטנדרטים בתעשייה ושיטות אתיות.
(FLT:0) אין מכירות בלחץ גבוה 1 (סוכנות טובה) מציג אפשרויות ללא דחיית תוכנית ניהול חוב או מוצרים אחרים.אם היועץ מתעקש על DMP בתוך חמש הדקות הראשונות, זהו סימן אזהרה.
(ב) ,0) יועצים מורשים (AFC) צריכים להחזיק אישורים מוכרים כגון היועצים הפיננסיים של Accredited (AFC) , שאל על הכשרתם וניסיונו.
(FLT:0) ביקורות צרכנים חיוביות על ה- 1FLT - בדוק את המשרד העסקי הטוב ביותר ויועץ המשפטי לממשלה המדינה לתלונות או לפעולות משמעתיות.

היזהרו מחברות למטרות רווח הגורמות לעמותות: TheFLT:0 [61]Federal Trade Commissioneural Trade Commissions BundesFLT:1 מזהירות על הונאה המבטיחה הקלה חוב, אך גובות עמלות גבוהות יותר או לא לספק שירותי ייעוץ. סוכנויות ללא כוונת רווח לעתים רחוקות גובות יותר מ-50 דולר עבור הפגישה לפני הסינון, ורבים מוותרים על התשלום עבור בעלי חוב נמוך.

היתרונות של ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח

מעבר להגשמת דרישה משפטית, עבודה עם סוכנות ללא מטרות רווח מציעה יתרונות מוחשיים עבור בעלי חוב בכל שלב בתהליך פשיטת רגל. היתרונות האלה מתרחבים מעבר למקרה עצמו, ועוזרים לאנשים לבנות עתיד פיננסי יציב יותר.

(ב) [13]:0 (בשיתוף פעולה) ייעוץ מקצועי, ייעוץ מקצועי: יועצים אינם מוכרים מוצרים; המטרה היחידה שלהם היא לעזור לחוב למצוא את הדרך הטובה ביותר קדימה ללא קונפליקט של עניין.
(FLT:0) הבנה של חלופות לקדמות 1 - לקוחות רבים מגלים כי תוכנית ניהול חוב או משא ומתן לא רשמי יכול לפתור את החוב שלהם ללא פשיטת רגל, לחסוך זמן ומאמץ רגשי.
(FLT:0LegalציותFLT:1) - הסוכנות מבטיחה כי הן תעודה מראש ו קורס סינון לאחר חתימה לעמוד בסטנדרטים DOJ, מניעת עיכובים פרודוקטוריים שעלולים לסכן את השחרור.
(FLT:0) חינוך כספי שנמשך 1 בינואר) - הכישורים של חינוך חובר יכולים למנוע הישנות לתוך החוב.לקוחות אשר להשלים קורסי ניהול פיננסי הם מצוידים טוב יותר התקציב, לחסוך ולהשתמש אשראי באחריות.
(FLT:0) ,הלחץ המוחזר באמצעות מבנה 1FLT) לאחר שמפלגת נייטרלית סוקרת כספים לעתים קרובות מספק הקלה רגשית ותוכנית פעולה קונקרטית, צמצום החרדה על העתיד.
(FLT:0) גישה למשאבים קהילתיים FLT:1 - סוכנויות רבות שותפות עם בנקים מזון, יועצים דיור ומרפאות סיוע משפטי להציע תמיכה עטיפה אשר מתייחסת לבעיות בסיסיות כגון אבטלה או משברים רפואיים.

חינוך ותמיכה לטווח ארוך

היתרונות של ייעוץ להרחיב היטב את המקרה פשיטת הרגל עצמו. סוכנויות רבות ללא מטרות רווח מציעים סדנאות מתמשכים, Webinars, ואחד על אחד אימון עבור לקוחות לשעבר. נושאים כוללים בנייה מחדש אשראי לאחר פשיטת רגל, חיסכון לבית, ולהימנע הונאה. כמה סוכנויות אפילו לספק ייעוץ מניעת תשלום עבור בעלי בית אשר עולה פרק 13 ללא מטרות רווח, תמיכה ארוכת טווח זה לעתים קרובות חינם או נמוך, מה שהופך את זה משאב יקר עבור כל אחד כדי להישאר יועץ פיננסי כדי להפעיל על ידי יועץ.

ייעוץ אשראי לעומת תוכניות ניהול חוב

בלבול משותף אחד הוא ההבדל בין ייעוץ אשראי לבין תוכנית ניהול חוב (DMP) ייעוץ אשראי הוא שירות חינוכי וייעוץ המסייע לחובנים להבין את האפשרויות הפיננסיות שלהם. A DMP הוא תוכנית החזר מובנה כי יועץ עשוי להמליץ אם המצב של החובר מאפשר.תחת DMP, החוב עושה תשלום חודשי יחיד הסוכנות, אשר לאחר מכן מערער כספים לאשראיים - לעתים קרובות עם ריבית מופחתת או ביטול עמלות מו"מ.

בעוד ש-DMP יכול להיות אלטרנטיבה לפשיטת רגל, זה לא חובה.תפקידו של היועץ הוא להסביר הן את היתרונות והחסרונות: DMPs בדרך כלל לוקח שלוש עד חמש שנים, להגביל אשראי חדש, ולא יכול לכסות את כל סוגי החוב כגון הלוואות מאובטחות או חוב מס. עבור חובים עם הכנסה יציבה ורמת חוב מנוהלת, DMP יכול להימנע מנזקי אשראי ושיא ציבורי של פשיטת רגל, עבור אלה מאובטחים, יכול להיות גם כן, או לא סדירים, או לא יכול להיות, כמו גם כן, או לא סדירים, או כרטיסי אשראי, או לא סדירים, או לא סדירים, כי הם יכולים להיות, כמו גם כן, כי הם יכולים להיות, כמו גם כן, כי הם יכולים להיות שותפים, או לא סדירים, או לא סדירים, או לא יכולים להיות.

תפיסות נפוצות על ייעוץ אשראי ובנקרופיות

מידע שגוי יכול למנוע מאנשים לחפש את העזרה שהם צריכים.כאן המיתוסים המתמשכים ביותר, מתוקנים עם מידע עובדתי.

(FLT:0) "יעוץ חשאי יפגע בציון האשראי שלי"(FLT) 1 - הפגישה לייעוץ עצמה אינה מופיעה על דוחות אשראי.האפקט האשראי היחיד מגיע בסופו של דבר הגשת פשיטת רגל או הודעת DMP אם נותני אשראי יוצרים קשר עם בעלי חוב רבים חוששים כי אפילו חקירה על ייעוץ לא תקטין את הציון שלהם, אבל זה שקרי.
(FLT:0) "לא רווחי פירושו חינם" (FLT:1), בעוד סוכנויות רבות מציעות מפגשים ראשוניים חינם, הן גובות עמלות נומינליות עבור תעודות.תשלומים אלה מוסדרים ולעתים קרובות מוותרים על אלה שאינם יכולים לשלם, ולכן העלות לא צריכה להיות מחסום.
(FLT:0) אני יכול לדלג על ייעוץ אם אני שוכר עורך דין."1 - לא החוק דורש השתתפות אישית, ללא קשר לייצוג משפטי.התעודה חייבת לבוא מסוכנות שאושרה על ידי DOJ, ועורכי דין לא יכולים להשלים את הפגישה בשם הלקוחות שלהם.
(ב) ייעוץ מקוון פחות בתוקף" (FeloLT:1) - פגישות מקוונות וטלפונים מתקבלות כל עוד הסוכנות מאושרת. הרבה קבצים מעדיפים אפשרויות מרוחקות לנוחות, והם נושאים את אותו משקל כמו מפגשים פנים אל פנים.
[ה]: "ברגע שיש לי את האישור, אני לא צריך את קורס החינוך החובר." ~ ראט'ר 1 - שני השלבים הם חובה.דלוק הקורס השני אינו מהווה פריקה, ולכן בעלי החוב חייבים להשלים את שניהם כדי לקבל את מלוא התועלת של הקלה בפשיטת רגל.
(ב) אני יכול לקחת את שני הקורסים בישיבה אחת."(ראהפלי: לא, הפגישה לפני הגשת; את הקורס שלאחר הגשתם, הם לא יכולים להיות משולבים.

מסקנה

ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח הוא לא הקטור בירוקרטי אלא הזדמנות אמיתית להתחדשות פיננסית.על ידי הצעת ניתוח ללא פניות, עמידה משפטית וחינוך מתמשך, סוכנויות אלה עוזרות לחובים להתמודד עם עיניים פתוחות לרווחה - לפעמים להימנע ממנו לחלוטין.כפי שאתה להתכונן למסע הפיננסי שלך, לחפש אישור מכובד, DOJ-apped הסוכנות, אשר הושקע בסופו של דבר ייעוץ יכול לחסוך שנים של חרטה והנחה את הבסיס עבור דרך יציבה יותר, עם שירות לקוחות בטוח, עם שירות בטוח, או תמיכה כלכלית, או תמיכה בעתיד, או בטוח, או תמיכה טובה, בסופו של דבר, או תמיכה מקצועית, או בטוח, בסופו של דבר, או תמיכה מקצועית, אם אתה יכול בסופו של דבר, אם אתה יכול בסופו של דבר, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, או תמיכה כלכלית, או בטוח בעתיד, או תמיכה טובה יותר, עם שירות בטוח, עם שירות בעתיד, עם שירות בטוח, עם שירות, עם שירות עבור שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות עבור שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, או בטוח, עם שירות בטוח, או תמיכה כלכלית, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, עם שירות בטוח, בסופו של דבר, או תמיכה בעתיד, או תמיכה