תפקידם של בתי המשפט של הבנק וכיצד הם פועלים

בתי משפט של בנקרופיות מהווים את עמוד השדרה של המערכת האמריקאית לפתרון סודיות.הם מספקים מסלול משפטי מובנה עבור אנשים ועסקים המומים על ידי חוב כדי להחזיר את מידת היציבות הפיננסית.באמצעות פיקוח בית המשפט, החוק מאזן את הצורך של החובר להתחלה חדשה עם זכותו של החייב לאסוף את מה שיש לו.

מה הם בתי משפט של בנקפטוריות?

בתי משפט ממשלתיים הם בתי דין פדרליים מיוחדים שהוקמו על פי סעיף I לחוקה האמריקאית.הם אינם בתי משפט עצמאיים אלא יחידות של בתי המשפט המחוזיים של ארה"ב.כל מחוז שיפוט פדרלי יש בית משפט פשיטת רגל הפועל תחת סמכות שופטים בית המשפט המחוזי.בתי המשפט האלה להבטיח כי קוד ה- Bankruptcy (Tle 11 של הקוד של ארצות הברית) מוחל באופן אחיד על פני המדינה.

מערכת המשפט המודרנית של פשיטת רגל החלה לפעול עם חוק הרפורמות של הבנק בשנת 1978, שיצר את המבנה הנוכחי של שופטים פשיטת רגל כקצינים משפטיים המשרתים 14 שנים. שופטים פשיטות ממונה על ידי בית המשפט לערעורים עבור המעגל שבו המחוז שוכן.יש להם הסמכות לשמוע וללהחליט את כל ענייני פשיטת רגל הליבה, כולל מחלוקות על רכוש הנדל"ן, התנגדות לפיצול, אישור של תוכניות החזרי בית המשפט (בכפוף להחלטות מחוזיות), או פשיטות, או פשיטות רגל) לפסק דין (בחלק מהבנק) או פשיטות רגל (ב) או פשיטת רגל).

בתי משפט של בנקרופיות אינם מטפלים בליטיגציה אזרחית כללית שאינה קשורה למקרה פשיטת רגל.סמכות השיפוט שלהם מוגבלת להליכים שעולים תחת קוד ה- Bankruptcy או הקשורים למקרה פשיטת רגל. מיקוד מיוחד זה מאפשר לשופטים לפתח מומחיות עמוקה בחוק הקבע, שהוא מורכב ומעמיק.

סוגי מקרים של פשיטת רגל

הקוד של הבנק-פרטורי מספק מספר פרקים שונים שבהם חובר עשוי להגיש.הנפוץ הנפוץ ביותר עבור אנשים הוא פרק 7 ופרק 13. עסקים משתמשים לעתים קרובות בפרק 11 או פרק 7. כל פרק מציע תהליך משפטי ייחודי עם תוצאות שונות עבור החוברים ומוטבים.

פרק 7: נוזל

פרק 7 הוא הצורה הנפוצה ביותר של פשיטת רגל עבור אנשים.זה ידוע בשם "השקה" כי בית המשפט ממנה נאמן שמוכר את נכסי ה- non-exempt של החוב ומפיץ את ההכנסות למקבלי אשראי. בתמורה, החוב מקבל פיצוי של חובות שנותרו ביותר.תהליך זה בדרך כלל לוקח שלושה עד שישה חודשים.

לא כל הנכסים נמכרים.הנכסים מאפשרים לבעלי החוב לשמור על רכוש מסוים, כגון בית צנוע, מכונית עד ערך מוגדר, רכוש אישי, חשבונות פרישה.הסכומים הפטור משתנים על ידי המדינה, כפי שמדינות עשויות לבחור מתוך תוכנית הפטור הפדרלי ולהשתמש בהן.

פרק 13: ארגון מחדש של יחידים

פרק 13 הוא תוכנית החזר לפשיטת רגל עבור אנשים עם הכנסה רגילה.החוב מציע תוכנית לשלם את כל או חלק מהחוב שלהם לאורך תקופה של שלוש עד חמש שנים. במהלך תקופה זו, החובר שומר על רכושם ועושה תשלומים חודשיים לנאמן, המפיץ את הכספים למקבלי אשראי.

פרק זה משמש לעתים קרובות על ידי חובים שרוצים להציל את ביתם מביטוח, לתפוס על תשלומים מפספסים, או להתמודד עם חובות שאינם ניתנים לפטור בפרק 7 (כגון חובות המס מסוימים).פרק 13 זמין גם לאנשים עם חובות מאובטחים (כמו משכנתאות) כי מעבר לסעיף 7 מגבלות, המאפשר להם להפשיט זטרפים או לשנות תנאי החזר.

פרק 11: ארגון עסקים

פרק 11 משמש בעיקר על ידי עסקים - כולל תאגידים, שותפויות, ורבות נטיות יחיד - כי צריך לבנות מחדש את חובותיהם תוך המשך פעולות. החובר נשאר בדרך כלל בבעלות נכסיו ולנהל את העסק כ"מרוץ בהחזקת" בית המשפט חייב לאשר תוכנית של ארגון מחדש המתארת כיצד נושים ישולמו על פני זמן.

חברות גדולות כמו חברות תעופה, קמעונאיות וחברות אנרגיה השתמשו פרק 11 כדי לשפוך חוזים כבדים, לדחות חכירות, ועולים כגופים רזים יותר. בעוד פרק 11 הוא בעיקר חברות, אנשים עם רמות חוב גבוהות מאוד (התחילת פרק 13 גבולות) עשויים גם להגיש תחת זה.

כיצד בתי המשפט של הבנק פועלים

תהליך פשיטת הרגל הוא סדרה של צעדים פרו-דוריים, כל אחד משגיח על ידי בית המשפט, הבנה זו של זרימה מסייעת לחובים ולעורכי הדין שלהם להתכונן למה שעומד לפנינו.

שוד המקרה

מקרה פשיטת רגל מתחיל כאשר החובר מתעד עתירה עם בית המשפט לפשיטת רגל במחוז שבו החובר שוכן או יש את מקומו העיקרי של העסק.העתירה כוללת לוחות זמנים של נכסים, התחייבויות, הכנסה, הוצאות, והצהרת עניינים פיננסיים.הבית המשפט מקנה מספר מקרה ושופט. מיד עם הגשת, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף, מונעת מנבאים מנקיטת פעולות איסוף - כולל תביעות, שכר, ניכויים, ללא אישורים, שיחות טלפון והודעות.

החובים חייבים גם להשלים קורס ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת בתוך 180 ימים לפני הגשת.לאחר הגשת, הם חייבים להשלים קורס חינוך חובר כדי לקבל פיצוי.

תפקידו של הנאמן

בכל פרק 7 ופרק 13 המקרה, בית המשפט מונה נאמן. בפרק 7, חובתו העיקרית של הנאמנים היא לאסוף ולבטל נכסים שאינם פטורים ולהפיץ את ההכנסות למקבלים. בפרק 13, הנאמן מנהל את תוכנית ההחזר: איסוף תשלומים מהחוב ומבטל אותם למקבלים על פי התוכנית המאומתת.

הנאמנים גם בודקים את המסמכים הכספיים של החובר, חוקרים הונאה פוטנציאלית, ואובייקט לפטור או פריקות אם הדבר נכון.הם פועלים כקצינים נייטרליים של בית המשפט, לא כעורכי דין לכל צד.

ישיבת הקרדיטים (סעיף 156)

כשלושה עד ארבעה שבועות לאחר הגשת החוב חייב להשתתף בפגישה של נושים, הנקראת גם פגישה של 156.הנאמן, ומלווים עשויים להשתתף ולשאול שאלות על הכספים של החובר.שופט פשיטת הרגל לא מגיע לפגישה זו.החייב לענות על שבועה על נכסים, חובות, והתנהלות שעלולים להשפיע על המקרה.

אישור תוכנית החזר (פרק 13 ופרק 11)

בפרק 13, החוב מציע תוכנית לאחר הפגישה של נושים.הנאמן והנאשים עשויים להתנגד.בית המשפט יש שימוע אישור לאשר את התוכנית אם היא עונה לדרישות משפטיות: יש להציע בתום לב, להקדיש את כל ההכנסה הפנויה לתקופת המחויבות החל (3-5 שנים), ולדאוג למקבלי אשראי בצורה הוגנת. בפרק 11, תהליך האישור הוא מורכב יותר, כולל הצהרות, על ידי מצביעים, על ידי נושים, שופט מלא לפני קבלת שימוע.

תשלום חובות

ההבטחה המרכזית לפשיטת רגל היא השחרור - צו בית משפט כי לצמיתות נושים מ איסוף חובות מסוימים. בפרק 7, השחרור מוענק מספר חודשים לאחר הפגישה של נושים, לאחר שהזמן להתנגדות עבר.בפרק 13, השחרור מתרחש לאחר שהחוב משלים את כל התשלומים תחת התוכנית (או במקרים מסוימים, לאחר פריקה לא מרחיבה את כל החובות; חלק מהחובות, כולל חובות תלמיד, תמיכה מכוונת או תשלום, או תשלום מכוון, חובות ילדים, או חובות.

לבית המשפט יש גם את הכוח להכחיש את השחרור לחלוטין אם החובר מבצע הונאה פשיטת רגל, מסתיר נכסים, או לא לציית לפקודות בית המשפט.הנאמן או החייב עשויים להגיש הליך סלקטיבי המבקש הכחשה של השחרור.

תפקיד השופטים של הבנק

שופטים של בנקרופים ממונה למונחים של 14 שנים על ידי בית המשפט לערעורים של ארה"ב על המעגל שבו המחוז שוכן.הם אינם שופטים של סעיף III, אבל הם מפעילים סמכות משמעותית על מקרי פשיטת רגל. שופט פשיטת רגל שולט בכל העניינים המתוכסים במקרה, כולל התנגדות לתביעות, תנועות להקלה מההייה האוטומטית (למשל, המלווה לפטור את התיק), או לדחות את התביעה באופן עצמאי (לתביעות) או לפסולת (לבטלה).

שופטים גם מאשרים פרק 13 ופרק 11 תוכניות, מענק או מכחישים את השחרורים, ולהחליט אם לאשר עסקאות חשובות כגון מכירת נכסים מחוץ לקורס הרגיל של העסק. בעוד שופט רשאי לפקח על שימועים הכרוכים בהתנגדויות אשראי או בסכסוכים נאמנים, הם לא בדרך כלל משתתפים בהנהלת עניינים שגרתיים, מה שמשאיר את אלה לנאמן.

ערעורים

הצדדים שאינם מרוצים מהחלטתו של שופט פשיטת רגל עלולים לערער לבית המשפט המחוזי או, במעגלים שייסדו אחד, לפאנל בנקרופרטי (BAP) המורכב משלושה שופטים בפשיטת רגל.בקשות נוספות מגיעות לבית המשפט של לערעורים, ולעיתים רחוקות, לבית המשפט העליון של ארה"ב.

שיקולים מיוחדים בבית המשפט לפריספיות

עסקים מול פשיטות אישיות

בעוד אותו בית משפט מטפל הן, מקרים עסקיים - במיוחד פרק 11 - מורכבות נוספת: אנשי מקצוע נשמרים (עטורינים, רואי חשבון, בנקאי השקעות), סידורי מימון מורכבים, וטיפול בחוזים משפטיים וחכירות. בית המשפט רשאי לאשר בעלי חוב (DIP) מימון כדי לאפשר עסק לפעול במהלך המקרה.

מניעת התעללות והאמצעים

כדי למנוע ניצול לרעה של מערכת פשיטת רגל, הקונגרס הוסיף מבחן אמצעי לבדיקת פרק 7 ב-2005 באמצעות חוק מניעת השימוש לרעה בבנקאות והגנת הצרכן (BAPCPA) המבחן משווה את ההכנסה החודשית הנוכחית של החייב להכנסה החציונית במדינה שלהם.אם ההכנסה של החובר עולה על החציונית, הבדיקה בוחנת את ההכנסה הפנויה לאחר שהכנסה תת-הת המותרת לפטורה, אם יש מספיק חובות חד-פעמיים, או אפילו לא ניתן לפטר את סעיף 13 או לפטורים.

בדומה לכך, פרק 13 תוכניות חייבות להימשך חמש שנים אם ההכנסה של החובר היא מעל החציון, והתוכנית חייבת להתחייב לכל "הכנסה חד פעמית" לחזרת המלווים.

הגנה על אשראי

בית המשפט לפשיטת רגל גם שומר על זכויות זיכויים.אשראי יכול להגיש הוכחה של תביעה המעדנת את הסכום שחייב.הם יכולים להתנגד למילוי חובות ספציפיים, לאתגר את פטורי החוב, או לבקש הקלה מההייה האוטומטית. בפרק 11 נושים מצביעים על תוכנית ארגון מחדש.אם תוכנית ללא אפליה נגד מעמד אשראי, בית המשפט עשוי להכחיש את הנאמן חייב לבחון את כל הטענות ואובייקטים לכל תוקף או לא חוקי.

תפיסות נפוצות על בית המשפט לפירוק כספים

אנשים רבים מאמינים כי בתי משפט לפשיטת רגל "מחפשים את כל החובות" בשבץ יחיד.למעשה, השחרור הוא מוגבל בצמצום הלוואות הסטודנטים קשה לשמצה לפיצול, המחייבת מראה של "קשיים עצומים" בהליך אנתרופולוגיה - בר גבוה, מסים אחרונים, קנסות, וחובות מתאונות DUI לשרוד גם כן.

מיתוס נוסף הוא שבית המשפט לפשיטת רגל לוקח שנים.פרק 7 מקרים מסיימים לעתים קרובות ב-4-6 חודשים, בעוד פרק 13 לוקח 3-5 שנים.פרק 11 לעסקים קטנים ניתן לפעמים להשלים בתוך מספר חודשים, אם כי מקרים גדולים על גרר.

משאבים חיצוניים

[ב] בית משפט פשיטת רגל או ללמוד עוד על הליכים, להתייעץ עם האתר הרשמי של בית המשפט העליון (FLT:0U.S. Courts - Bankruptcy Basicsofsph 1 (להלן:2U.S.A.S.A.S.A.A.A.S.A.A.A.A.A.A.S.A.A.S.A.A.S.S.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.A.D.D.D.D.D.D.D.D.A.J.D.D.D.D.D.D.D.D.D.J.D.D.J.J.A.com.A.A.com.com.com.com.com.com.J.com.com.J.J.J.J.

מסקנה

בתי משפט של בנקרופים הם עמוד הכרחי של הכלכלה האמריקאית.הם מציעים סביבה מבוקרת, הוגנת עבור חוברים וספקנים לפתרון סודיות תחת שלטון החוק.על ידי מחיקת חובות או ארגון מחדש, בתי משפט אלה מאפשרים התאוששות פיננסית עבור מיליוני אנשים ואלפי עסקים בכל שנה.התהליך מורכב, הדורש ייעוץ משפטי מקצועי, אבל הפיקוח על בית המשפט מבטיח פשיטת רגל עם יושרה משותפת בין בעלי תפקידים קלים ומחזקים אלה.