Foreclosure הוא תהליך משפטי שבו מלווים משתמשים כדי לשחזר את האיזון של ההלוואה כאשר ההלוואה כברירת מחדל על תשלומים משכנתא. עבור בעלי בתים העומדים בפני האיום של אובדן רכושם, הבנת ההליכים המשפטיים המעורבים בהגנה על בטיחות היא חיונית.התהליך נשלט על ידי חוק המדינה, מדיניות המלווה, ותקנות פדרליות, והצעדים הספציפיים יכולים להשתנות באופן משמעותי בהתאם להבטחת בטיחות שיפוטית או שיפוטית בעלי בית באופן מיידי, אך שמירה על זכויות משפטיות תקין ושמירה על זכויותיהם.

הבנה של Foreclosure: המשפט נגד Non-Judicial

לפני צלילה לאסטרטגיות הגנה, חשוב להבין את שני המסלולים העיקריים להבטחת בטיחות: שיפוטי ולא שיפוטי.סוג ה-Foreclosure קובע את ההליכים המשפטיים, קווי הזמן וההגנה הזמינים.

(FLT:0) יו"ר ה-ForeclosureFIRLT:1 דורש המלווה להגיש תביעה נגד הלווי בבית המשפט.המלווה חייב להוכיח את הלווה כברירת מחדל, ואם בית המשפט מוצא לטובת המלווה, הוא מצווה על הנכס הנמכר במכירת השריף.

(FLT:0) מסמכי ההלוואה אינם-Judicial ForeclosureFLT:1 (הנקראים גם כוח מכירה של מכירה) מתרחשת כאשר מסמכי ההלוואה מכילים כוח של סעיף מכירה המאשר את המלווה למכור את הנכס ללא פיקוח בית המשפט.תהליך זה מהיר ופחות יקר עבור המלווים, אך הוא גם מגביל תרופות לשאיל.

סוג ה-Foreclosure מכתיב את המסגרת המשפטית הספציפית שההגנה שלך תפעל תחתיה, חיוני לזהות איזה תהליך חל בתחום השיפוט שלך ברגע שתקבל הודעה על ברירת מחדל או האצה.

תהליך ה-Foreclosure Step by Step

ציר הזמן של ה-Foreclosure יכול להשתנות באופן דרמטי, אבל רוב התהליכים עוקבים אחר רצף כללי של אירועים.הבנת כל שלב עוזר לבעלי הבתים לזהות מתי לפעול ומה יהיו זמינים הגנה.

הודעה על Default and Acceleration

התהליך מתחיל בדרך כלל כאשר הלווה מפספס תשלומים מרובים - בדרך כלל שלושה עד שישה חודשים של ניתוק.המלווה שולח לאחר מכן FLT:0 Notice of Defaultph6 חודשים של ניכוי (NOD), הודעה רשמית בכתב מודיעה ללווה כי הם לא הצליחו לעמוד במחויבויותיהם.

במדינות ערבות שיפוטיות, ההודעה על ברירת מחדל עשויה להיות מלווה בתביעה (סבירות), שהלווה חייב להגיב במועד אחרון קפדני (לעתים קרובות 20 עד 30 ימים) אי-תשובה יכול לגרום לפסק דין ברירת מחדל, תוך מתן הזכות להשתתף בקביעת החיוב.במצבים לא-שיפוטיים, ה- NOD מפעיל תקופת קדם-לבטחון במהלך התקופה שבה הלווה יכול לתפוס חלופות או לתפוס משא ומתן.

תקופת קדם-הקואליציה

לאחר ההודעה על ברירת מחדל, רוב המדינות מספקות סטטוטוריטל:0 מראש-foreclosure periodFLT:1 - בעיקר 30 עד 90 ימים - שבו הלוודור יכול לרפא את ברירת המחדל על ידי תשלום כל תשלומים, עמלות, ועלויות. תקופה זו מאפשרת גם זמן עבור הלווי כדי להמשיך חלופות כגון שינוי הלוואה, מכירה קצרה, או decued inu של דיור עבור כמה מדינות לפני מתן הודעה מוקדמת על מתן ייעוץ.

בחלון זה, הלווייר צריך לבחון בקפידה את מסמכי ההלוואה וכל תקשורת מהמלווה.כל שגיאות, תיעוד חסר או הפרות של חוקי הגנת הצרכן יכול להפוך לבסיס הגנה. תקופת קדם-שכחה היא הזמן הקריטי ביותר לחפש ייעוץ משפטי.

למכירה

אם ברירת המחדל אינה מחוספסת ולא מגיעה הסכמה חלופית, הנכס עובר למכירה משפטית.בתביעות משפטיות, המכירה מתבצעת על ידי השריף או פקיד ממונה בית המשפט.בלא שיפוטית לתביעות, נאמן מנהל את המכירה או המכירה, הנכס הוא מוכר למכירה פומבית על פי ההצעה הגבוהה ביותר, לעתים קרובות המלווה עצמו (אשר עד לסכום הנכון יש לפרסם את דרישות המכירה או הודעה מוקדמת).

כמה מדינות דורשות קיצוץ:0 (מינימום) תקופת ההמתנה של ההרחבה 1 (ב) בין ההודעה על ברירת המחדל לבין המכירה.לדוגמה, קליפורניה מחייבת לפחות 111 ימים ממועד הגשת ה- NOD ועד למועד המכירה.

תקופת הגאולה שלאחר המוות

בחלק מתחומי השיפוט, הלווייר שומר על זכות הישועה של הגאולה 1:1 לאחר המכירה של ה-Foreclosure.זה מאפשר ללווה להחזיר את הנכס על ידי תשלום מחיר המכירה המלא בתוספת ריבית בתוך מסגרת זמן מסוימת (למשל, שישה חודשים עד שנה אחת זכויות הגאולה משתנות באופן נרחב על ידי המדינה, ולא רשאי להגיש בקשה לכל אמצעי ההגנה במהלך תקופה זו יכול להתמקד בהליכים פגומים או מוליכים.

אפשרויות לחשיפה: הפחתה

לפני השימוש בליטיגציה, בעלי בתים צריכים לחקור אפשרויות הפחתה אובדן שיכולים לעצור את התוספת או לפחות לרכך את המכה הפיננסית. מלווים רבים מוכנים לנהל משא ומתן אם הלווייר מדגים נכונות אמיתית לפתור את החוב. האפשרויות הבאות זמינות בדרך כלל, אם כי זכאות תלויה בסוג ההלוואה, מדיניות שירות ותוכניות פדרליות.

הלוואה Modification

(ה) [ה]השינוי [ה] [ה] [ה] [ה]] [ה]] [ה]]] [ה]] [ה]]] [ה]הההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההההמשואה] [ה]]] [ה]] [ה]]] [התקבלה] [ה] [ה] [ה] [ה] [ה]] [ה] [ה] [ה] [ה] [הת] [ה] [ה]]] [ה]]] [ה] [הההההתתתתתת]]]]] [ה] [ה] [ההה] [ה]] [הה] [ה] [ה] [ה] [ה] [ה] [ה]]] [ההההה] [ההההההתקבלהתקבלה] [ה]]]]]]] [התקבלה]

תוכנית החזר

תוכנית תשלום (FLT:0) תוכנית החזר כספי (FLT:1) מאפשרת ללווה לתפוס תשלומים מפספסים במהלך תקופה מוסכמת (לעיתים קרובות 3 עד 12 חודשים) תוך מתן תשלומים חודשיים קבועים.אפשרות זו פועלת בצורה הטובה ביותר כאשר המצוקות חלפו, והלווה יכול להרשות לעצמו תשלום נוסף בכל חודש.

מכירה קצרה

(FLT:0) מכירה קצרה של 1 (המוכרים) כוללת מכירת הנכס עבור פחות ממאזן המשכנתאות יוצא דופן, עם אישור המלווה לקבל את ההכנסות מלא או חלקי שביעות רצון של החוב.הלווה חייב להראות קשיים כספיים ואת הערך של הנכס חייב להיות מתחת לסכום ההלוואה. מכירות קצרות יכול למנוע את נזק האשראי של הסכם הלוואה, אבל הם דורשים שיתוף פעולה המלווה כמה חודשים יכול לקחת את ההפרש בין היתרה).

המונחים: Lieu of Foreclosure

(ב) ,0) הוא העברה מרצון של הכותרת של הנכס מהלווה למלווה. בתמורה, המלווה מסכים לא לסגור, ובמקרים רבים, הוא גם משחרר את הלוואתו מאחריות נוספת עבור ההלוואה.

לכל אחת מהאפשרויות הללו יש קריטריונים ספציפיים של זכאות והשלכות מס.לדוגמה, חוב משכנתאות עשוי להיחשב הכנסה מסית בתנאים מסוימים, אם כי הדרות עשויות ליישם.המחלקה לשיכון ופיתוח עירוני (HUD)FLT:1 מציע ייעוץ דיור חינם כדי לסייע לבעלי בתים להשוות ולהבין את הניירת.

אסטרטגיות הגנה משפטיות לבעלי בתים

כאשר אפשרויות קדם-שקיפות אינן מספיקות או המלווה מסרב לנהל משא ומתן, בעלי הבתים עשויים לדרוש הגנה משפטית רשמית.המטרה היא למנוע את החיוב, לכפות את המלווה לעקוב אחר הליכים מתאימים, או להשיג נזקים להפרות.הגנה חזקה יכולה לעכב את המכירה, לרכוש זמן לשינוי, או אפילו לבטל את החיוב כולו.

שגיאות יסוד

תהליך הזיקוק הוא לדן עם דרישות פרוצדורות כי המלווים חייבים לעקוב בקפדנות. שגיאות כיצד ההודעה של ברירת מחדל שימשה, חישוב לא תקין של האצה, כשל לספק את תקופת ההמתנה הנדרשת, או שגיאות במודעה פומבית יכול כולם להיות בסיס להגנה.בתביעות משפטיות, המלווה חייב להגיש את כל המסמכים הדרושים, כולל את פתק המשכנתא המקורי ובית המשפט, או חסר יכולת לספק אישור עבודה טכנית מתאימה לרישום.

« הפרות ו-Predatory Lending

לנדרנים ולשרתים חייבים לציית לחוקים פדרליים ומדינתיים.הפרות נפוצות שיכולות ליצור הגנה כוללות:

  • חוק איסוף החוב של FDCPAIRLT (FLT) 1 הפרות כגון הטרדות של שיחות טלפון מטרידות, התעלמות מהסכום שהיה חייב, או מאיים על פעולה משפטית ללא סמכות.
  • חוק תקנות ההתנחלויות (RESPA) Reph:1 (ב) כמו שלא להגיב לבקשה בכתב מוסמכת, תוך שימוש במעקב כפול, או יישום הפחתה של אובדן לקוי.
  • (הפסקה:0) אמת בחוק ההשבתה (TILA) ,Edph:1), כולל גילויים לא מדויקים, זכויות ניתוק לא מוסברות, או כשל לספק הודעה על הזכות לבטל.
  • (FLT:0) נהלי הלוואות מועדפים (Predatory Loaneurs) 1 - לווים עם תנאים בלתי ניתנים לחיזוי, עמלות מנופחות, או להניע את הלווה למוצרים בלתי מתאימים. Borrowers שהיו קורבנות של הלוואות טורפים יכולים להעלות תביעות של הונאה, חוסר יכולת לא עקביות, או הפרה של חוקי הלוואות נגד הממשלה.

בוררים עשויים גם להגיש תביעה ל-FLT:0[wrongful foreclosureFLT:1] אם המלווה חסר מעמד (כלומר, לא באמת החזיק את הפתק ואת המשכנתא בעת הגשת) זו הייתה תביעה יעילה במיוחד במקרים שבהם משכנתאות היו מאובטחות ושרשרת הכותרת אינה ברורה.

בעיות בעלות ועמוד

כדי לסגור, המלווה חייב להוכיח כי הוא בעל הפתק הפרוסיטורי ואת המשכנתאות deed. בעולם המשכנתא המודרנית, הלוואות נמכרות פעמים רבות למשקיעים שונים.תביעות רבות לתביעות שכנוע רבות להיכשל כי התובע לא יכול להפגין שרשרת נאותה של הכותרת או החזקה של הפתק המקורי. Borrowers יכול לאתגר על ידי דרישה לראות את הפתק המקורי שאושר בריק או ישות מסוימת.

פשיטות בנק כהגנה

הפליטה היא כלי רב עוצמה לעצור את התוספת באופן זמני.תחת מתן שהייה אוטומטי של ה-FLT:0Bankruptcy CodeofFLT:1, כל איסוף ופעילויות לחשיפה חייבים להפסיק ברגע הגשת העותרת לפשיטת רגל פרק 7 פשיטת רגל יכול לעכב את המכירה על ידי מספר חודשים, בעוד פרק 13 פשיטת רגל יכולה לכפות תוכנית החזר המאפשרת לחטוף תשלומים על פני שלוש שנים נוספות, אך לא ניתן לפסולת את התשלום האסטרטגי, אך ורק לאחר חמש שנים.

חוקת מגבלות

פעולות שקיפות כפופות לחוקים של מגבלות, אשר משתנות על ידי המדינה (בדרך כלל בין שלוש עד עשר שנים מיום ברירת המחדל) אם המלווה חיכה זמן רב מדי כדי להגיש תביעה משפטית, הלווייר יכול להעלות את חוק המגבלות כהגנה מתקנת.בכמה מדינות, לאחר שהחוק פועל, המלווה אינו יכול לסגור, למרות שהם עדיין עשויים לנסות לאסוף את החוב הזה דורש בדיקה קפדנית של ההלוואה.

מסקנה: לנקוט בפעולה

(ההגנה על בטיחות היא תחום רב-פנים של החוק הדורש פעולות בזמן והבנה מעמיקה של תהליך ה-Foreclosure והגנה משפטית עבור הלווים, בין אם אתם עומדים בפני תביעות משפטיות או לא שיפוטיות, השלבים המרכזיים הם אותו הדבר: לבדוק כל הודעה בזהירות, להגיב בלוחות זמנים, לבחון אפשרויות הפחתה, ולייעץ עם אישורים מוסמכים לחשיפה ביטחונית, כגון: 1.

אל תתעלם מהודעה של ברירת מחדל או האצה.הקודם שאתה פועל, האפשרויות שיש לך.הגנה מוכנה היטב יכולה לעצור בעדות לא נכונה, לכפות המלווה לציית לחוק, ולקנות לך זמן למצוא פתרון מתמשך. סיקור מובטח לא חייב להיות סוף הדרך - חונפות בידע ותמיכה משפטית, אתה יכול להגן על הבית שלך ועל העתיד שלך.