הקונכוסים המשפטיים של בנקפי ההונאה

פשיטות בנק מיועד להציע לאנשים ועסקים התחלה פיננסית חדשה כאשר הם מוצפת על ידי חוב.באמצעות הליך משפטי בפיקוח בתי משפט פדרליים, חובות כנים אך מצערים יכולים או לשחרר את רוב החובות הלא מאובטחים שלהם או לשקם את התחייבויותיהם תחת תוכנית שאושרה על ידי בית משפט, עם זאת, רשת בטיחות חיונית זו היא לעתים קרובות התעללות על ידי אלה המבקשים לתמרן את המערכת עבור רווח אישי.

Defining Fraudulent Bankruptcy: What Conduct Crosses the Line?

בליבתו, פשיטת רגל הונאה מתרחשת כאשר עורך הדין מפגין באופן מכוון את נסיבותיהם הפיננסיות כדי להשיג תועלת, הם אינם זכאים לתחת החוק.בתי המשפט ותוכנית הנאמן של ארה"ב נוקטים עמדה קשה נגד כל התנהגות המתערערת את השלמות של תהליך פשיטת הרגל.בעוד שהפעולות הספציפיות יכולות להשתנות, כולם חולקים מרכיב משותף: כוונה להונות.

קבלת נכסים

אחת ההפרות הנפוצות ביותר היא הכישלון המכוון לרשום את כל הנכסים בלוח הזמנים הנדרש.פילרס עלולים להסתיר חשבונות בנק, נדל"ן, כלי רכב, רכוש אישי יקר ערך, או אינטרסים עסקיים. אחרים עשויים להעביר נכסים לחברים או לבני משפחה זמן קצר לפני הגשת, עם ההבנה הסודית כי הנכס יוחזר לאחר מקרה פשיטת רגל דיווחו על הנפקת כמה קבצים אפילו ליצור פגזים או להשתמש בארנקציות ערך כדי לשמור על עושר מהחוק דורש גילוי מלא.

הצהרות שקריות ובקשות

עתירות פשיטות בנק, לוחות זמנים, הצהרות של עניינים פיננסיים, ומשמעות הדבר היא חישובים שכל החייבים לספק מידע מדויק ומלא תחת עונש של נזילות.התבטאויות כוזבות – כגון הכנסה בלתי מוגבלת, נפח הוצאות, או לשקר על כמות או אופי חובות - הוא פשע פדרלי באופן דומה, שלא לחשוף תביעה, ירושה או העברה של רכוש לאחרונה יכול להוות הונאה; מערכת המשפט כולה, אחרת, היא עבירה משפטית.

הגשת מסמכים או חלופיים

כמה סממנים מזויפים הולכים צעד נוסף על ידי מתן ראיות מזויפות לתמוך בטענה שלהם.זה עשוי לכלול פיסות תשלום מזויפות, הצהרות בנק מוטבע, או מסמכי הלוואה השתנו.בתוכניות מפורטות יותר, החוברים עשויים ליצור נושים פיקטיביים או לייצר חוב כדי לתמרן את חלוקת הנכסים.

פטידת Mills ו-Serial Filings

לא כל הונאה פשיטת רגל מבוצעת על ידי חובים בודדים הפועלים לבד.אז מה שנקרא "מילימטרים של מיצוי" כרוך התכוננים בלתי-מעורפלים או עורכי דין אשר להגיש מקרים במרביתם ללא ביקורת לקוח נאותה, לעתים קרובות באמצעות מידע כוזב או לא שלם.Serial הגשת – שבו חובר קבצים מרובים של פשיטת רגל ברצף מהיר כדי לנצל את העיכוב האוטומטי או לסגירה – הוא גם צורה של התעללות יש מגבלות כאלה.

העברה מופרזת Schemes

אנשים העומדים בפני בעיות פיננסיות מנסים לעתים להעביר נכסים מתוך השמות שלהם ולשמות של קרובי משפחה, אמון או גופים עסקיים רק לפני הגשת פשיטת רגל.העברות אלה נעשות לעתים קרובות ללא שיקול הוגן (לדוגמה, מכירת בית בשווי של 300,000 $ למשפחה עבור 10,000 דולר) בעוד שלא כל העברה לפני הגשת בקשה היא הונאה, אם המטרה היא לעכב, לעכב, או defraudors, הן העברה והן את פשיטת הרגל יכול להיחשב הגשת הונאה.

עונשים משפטיים על פשיטות בנק: פליליים ואזרחיים

ההשלכות של הגשת פשיטת רגל הונאה יכולות להיות חמורות.הם מפרשים עונשים פליליים (כולל מאסר ו קנסות), סנקציות אזרחיות (כגון הכחשת השחרור וההתאזרחות), והשלכות מקצועיות לעורכי דין.חוק הפדרלי מספק מספר דרכים לאכיפה, ולבתי המשפט יש שיקול דעת רחב להטיל עונשים ביחס להתנהלות הלא נכונה.

עונש פלילי

הונאה בנקאית היא פשע פדרלי במספר חוקים, בעיקר (FLT:018 U.S.C. § 15203FLT:1, אשר מטלטלטלת הסתרת נכסים, שבועות שקריות, תביעות כוזבות ושוחד במקרים פשיטת רגל.

(FLT:0) ,Imprisonment: FLT:1 Offenders עלולים לעמוד בפני עד חמש שנים בכלא הפדרלי עבור כל ספירת הונאה בפשיטת רגל.אם ההונאה היא חלק מתכנית גדולה יותר, או אם היא כוללת גניבת זהות או גורמים אחרים, משפטים יכולים להיות ארוכים יותר באופן משמעותי תחת הנחיות הניתוק הפדרלי.
חוק פדרלי (FLT:0) ,Fines: ⁇ 1 לחוק הפדרלי מסמיך קנסות של עד 250,000 דולר ליחידים (או עד 500,000 לארגונים) לעבירות.בתי המשפט גם מחשיבים את ההפסד בפועל שנגרם למוטבים ועשויים לכפות קנסות על מכסה הקבע בנסיבות מסוימות.
(ב) סעיף 1:0 (ב) ל[[1924]], יחייב השופט לעיתים קרובות את הנאשם לשלם פיצויים לקורבנות - באופן חד-משמעי את הנאמנים אשר הונחו - בכמות מלאה של אובדן.
[ה]התנדבות: [ה] לאחר מתן מאסר, עבריינים עשויים גם לעמוד בפני תקופת שחרור בפיקוח, שבמהלכה עליהם לציית לתנאים נוקשים, כולל פיקוח פיננסי ודרישות דיווח.

עונשים אזרחיים וסנקציות נוספות של בית המשפט

בנוסף לתביעה פלילית, בתי משפט בפשיטת רגל יש סמכות משמעותית לטפל בתביעות הונאה באמצעות הליכים אזרחיים.הנאמן האמריקאי או מפלגה באינטרס (כגון זיכוי) עשויים להגיש בקשה להליך סלקטיבי.ההשלכות האזרחיות הנפוצות ביותר כוללות:

(FLT:0) הכחשה של היטל: 1 (FLT:1) אחד העונשים הקשים ביותר עבור חוב המבצע הונאה הוא הכחשת שחרור חובותיהם.תחת 11 USC § 727, בית משפט יכול להכחיש שחרור אם החובר החבוי הסתיר נכסים, עשה שבועות שקריות, או לא סיפק הסברים משביעי רצון לאובדן נכסים.
(ב) אם כבר ניתן לפטור את ההונאה וההונאה, בית המשפט יכול לבטל את השחרור בתוך שנה אחת (או יותר בנסיבות מסוימות) זה מחזיר את התחייבויות ה-Pre-bankruptcy של החייב ומשאיר אותם במצב גרוע יותר מאשר לפני הגשת.
(FLT:0) סנקציות והוצאות של עורכי הדין: בית המשפט העליון יכול להטיל סנקציות כספיות נגד החוב או עורך הדין שלהם על הגשת מקרה הונאה או ביצוע ייצוגים כוזבים.סנקציות אלה יכולות לכלול תשלום של שכר הנאמנים, שכר עורכי הדין עבור המפלגה היריבה, ונזקים עונשים במקרים מסוימים.
(FLT:0) שולל של המקרה: LT:1 , מקרה פשיטת רגל שהוגשה בתום לב או המכיל מידע הונאה ניתן לפטר עם דעות קדומות, כלומר החובר הוא מדבק לתקופה מוגדרת (לעיתים קרובות 180 ימים או יותר) זה משאיר את החוב ללא ההגנה של שהייה אוטומטית וחשוף לפעולות איסוף אשראי.
(ב) ניתן להזמין 0 (התמיכה של דמים: ⁇ 1) עו"ד אשר משתתפים בתכנית הונאה כדי לפרק את כל העמלות שקיבלו במקרה, והם עשויים להתמודד עם פעולה משמעתית מרשויות הבר הממלכתיות.

שקיפות מקצועית לעורכי דין ולמחבלים בפלישה

עורכי דין ופותריות מתקיימים לסטנדרט גבוה של התנהגות.אם עורך דין עוזר ללקוח ביודעין בביצוע הונאה - או אפילו לא מצליח לבצע דיאליגנטיות נאותה - הם עלולים להתמודד עם סנקציות מבית המשפט לפשיטת רגל, קנסות, הפניה לבר המדינה, ובמקרים חמורים, האשמות פליליות.

תהליך משפטי ואכיפה: כיצד הונאה היא מחוספסת ופורחת

זיהוי ואכיפה של הונאה פשיטת רגל כרוכות בשכבות מרובות של פיקוח על מערכת פשיטת הרגל מסתמכת על שילוב של גילוי ציבורי, ביקורת מקצועית, וחקירה פעילה לזהות ולענות התנהגות הונאה.

תפקיד תכנית נאמנות אמריקאית

תכנית הנאמנות של ארה"ב, רכיב של משרד המשפטים, היא כלב השמירה העיקרי על מערכת פשיטת הרגל.הנאמן ממונה בכל מקרה כדי לבחון את לוח הזמנים של החובר והמסמכים הפיננסיים, לערוך פגישות של נושים (ה- 156(א) פגישה), ואובייקט לפיצות כאשר הונאה היא חשודה.תוכנית הנאמן של ארה"ב מבצעת גם ביקורת סדירה של מקרים נבחרים אקראיים ושימושים בתביעות משפטיות כגון תביעות פליליות, או תביעות משפטיות, כאשר הן יכולות לנסחות, כגון תביעות פליליות, או תביעות פליליות, למשל, למשל, כאשר הן יכולות לנסחות של משרד המשפטים, כאשר הן יכולות להצביע על ידי ה-FBI.

חקירות פליליות ופרקליטות

הונאה בנקאית היא פשע פדרלי, חקירות בדרך כלל מובלים על ידי הלשכה הפדרלית של חקירה (FBI) בשיתוף עם תוכנית נאמנות אמריקאית ושירות ההכנסות הפנימי (IRS) במקרים מעורבים ⁇ מס.חוקרים עשויים ליישב רשומות בנק, לראיון, ולבצע צווי חיפוש.לאחר איסוף ראיות מספיקות, המקרה מוצג בפני חבר מושבעים פדרלי, אשר עשוי להחזיר כתב אישום פלילי תחת פיקוח של משרד המשפטים הפדרלי.

תביעות אזרחיות בבית המשפט לפריסת פשיטות רגל

בנפרד מההאשמות הפליליות, הליכים אזרחיים של אנתרופולוגיה מובאים בתוך בית המשפט לפשיטת רגל עצמו.רמת ההוכחה נמוכה יותר (התמיכה של הראיות), ובית המשפט יש סמכויות רחבות היקף למתן ההונאה.ההליכים הללו הם לעתים קרובות מהירים יותר ונפוצים יותר מאשר תביעות פליליות. מקרה הונאה אזרחית טיפוסי עלול לגרום להכחשה של פריקה, שיפוט כספי, ומקרה.

חוקים של מגבלות ותזמון

חשוב לציין כי הונאה פשיטת רגל מתגלה לעתים קרובות חודשים או אפילו שנים לאחר המקרה סגור.חוק המגבלות על רוב עבירות הונאה פשיטת רגל הוא חמש שנים מיום העבירה, אם כי נסיבות מסוימות יכולות להאריך את התקופה הזאת. פעולות אזרחיות כדי לשלול שחרור חייב להיות מוגש בדרך כלל בתוך שנה אחת לאחר השחרור מוענק, למעט במקרים של הונאה שלא היה סביר לגלות עד מאוחר יותר.

השפעה על הקרדיטים ועל המערכת המשפטית

הגשת פשיטת רגל חריפה אינה פשעים חסרי קורבנות.הם גורמים נזק ממשי למקבלים, לחובנים כנים ולמערכת המשפטית ככלל.

חרים לאשראי

אשראי - בין אם בנקים, איגודי אשראי, ספקים או יחידים - על תהליך פשיטת רגל להפיץ את הנכסים הזמינים של חובר באופן הוגן וזמין. כאשר חוב מסתיר נכסים, נושים מקבלים פחות (או כלום) מאשר הם היו זכאים תחת הגשת הונאה אמתית.זה יכול להיות השפעות מרתיעות: עסקים קטנים עלולים לאבד תשלומים קריטיים, אנשים עלולים לאבד חיסכון, ולהפחית את עלויות גבוהות יותר של אשראי, בסופו של דבר, כמו כן, כמו גם על ידי לקוחות.

עלויות מערכת

מערכת פשיטת הרגל פועלת עם משאבים סופיים. Investiging and Prosecuting הגשתי הונאה צורכת זמן וכסף שניתן להוציא אחרת על מקרים לגיטימיים.תוכנית הנאמנות של ארה"ב, בתי המשפט, ונאמן פרטיים חייבים להקדיש מאמץ משמעותי לההונאה ולאכיפה. עלויות אלה נולדים על ידי הציבור, בעקיפין, על ידי בעלי חוב ואשראי כנים המשתמשים במערכת.

השפעה על החובנים הכנים

כל הגשת הונאה מטילה צל על אלפי אנשים כנים שכותבים לפשיטת רגל מדי שנה.כאשר התקשורת מתמקדת בהתעללות חמורה, הציבור עשוי לבוא לראות את כל השטרות פשיטת רגל כבוגדים פוטנציאליים.הסטימה זו יכולה להקשות על חובים כנים להיות מטופלים בכבוד ובכבוד., גם כאשר נושים ונאמן נדרשים להיות חשודים יותר, הם עלולים להטיל דרישות כבדות על כל הקבצים, כגון שחרור מופרז או עיכובים לכל אחד, או עיכובים, כמו גם על פני תהליך מחמיר.

אמצעי מניעה וייעוץ מעשי

בהתחשב בהשלכות החמורות, זה קריטי עבור שני החייבים ועורכי הדין שלהם לנקוט בצעדים פרואקטיביים כדי להבטיח יושר ודיוק מוחלט בכל הגשת פשיטת רגל.הצעדים הבאים יכולים לעזור להימנע אפילו מהופעתה של אימפולסיביות.

לחוברים

(FLT:0) סגור את כל הנכסים והחובות: ⁇ 1) Gather להשלים רשומות פיננסיות - הצהרות בנקאיות, החזרי מס, זכויות רכוש, כותרות רכב, חשבונות פרישה, וכל תיעוד אחר של נכסים, אם אינך בטוח אם משהו חייב להיות רשום, לא בסדר בצד של גילוי.
(FLT:0) להיות הונדונים על הכנסה והוצאות: ⁇ 1:1 אל תגביל את ההכנסה שלך או overstate ההוצאות שלך כדי להעפיל פרק 7 או כדי להפחית את תשלומי התוכנית בפרק 13.המשמעות היא בדיקה וגילויים פיננסיים אחרים כפופים לביקורת; הצהרות כוזבות יכולות להוביל להכחשה של פיצוי או חיובים פליליים.
(FLT:0) ללא תשלום מראש העברות ללא ייעוץ משפטי:FLT 1:1 אם העברת נכסים בשנה האחרונה או שתיים, לדון העברות אלה עם עורך הדין שלך.חלק העברות עלולות להיות בלתי נמנע (למשל, תשלום הצעת חוק רפואית), אך אחרים עשויים להיחשב כהונאה.עורך הדין שלך יכול לייעץ לך על הסיכונים, אם יש צורך, לעזור לך לתקן את העצומה שלך.
(FLT:0) ,Maintain Good Records:FLT:103) שמור עותקים של כל מסמך שאתה שולח לבית המשפט, כמו גם התכתבויות עם עורך הדין שלך.
(ב) לא "הביורו" נכסים באופן זמני: 1FLT: אל תסכים להחזיק נכסים עבור חבר או בן משפחה, ואל תעבירו את הנכסים שלכם להסכם צד כדי להחזירם לאחר המקרה.בית המשפט לפשיטת רגל יש את הכוח לייצב הסדרים כאלה ולדאוג לכם כבעלי נכסים לא סגורים.

עורכי דין ופטריטה מוכנים

(FLT:0)Conduct Thorough Due Diligence:cioFLT:1 ריאיון לקוחות לעומק ולבקש תיעוד כדי לאמת ייצוגים פיננסיים.Do notסתמך רק על מילת הלקוח; דוחות בנק צולבים נגד חשבונות רשומים, לסקור את החזרי המס האחרונים ולשאול על כל העברות חריגות.
(ב) [העיקרון] כתב מכתבי קרב: FLT:1] מתעד בבירור את היקף הייצוג ואת אחריות הלקוח לספק מידע אמיתי.
(ה) לקוחות:0 (התלמידים: ⁇ ) 1 פעולות הונאה רבות מתחילות באמונה של הלקוח כי הרשלה קטנה "לא משנה" עורכי דין צריכים להסביר במפורש כי גילוי מלא הוא חובה וכי אפילו הרשאות קטנות יכולות להיות השלכות חמורות.
(FLT:0) חשדו בהונאה: FLT:1 אם אתם מגלים שלקוח פרסם הצהרה כוזבת או נכסים נסתרים, ייתכן שיש לכם חובה מוסרית לסגת מהייצוג ולדווח על הונאת הנאמן האמריקאי או לבית המשפט.
(FLT:0) הישארו קיימים בחוק ובפרקטיקה: FLT:1 , אכיפה של בנקרופרטי היא אזור מתפתח.תוכנית הנאמנות של ארה"ב מתייחסת באופן קבוע להנחיות, ובתי המשפט ממשיכים לחדד את הסטנדרטים.

מסקנה: החשיבות של אינטגרציה בבנק

מערכת פשיטת הרגל בנויה על בסיס אמון.בתי המשפט מסתמכים על כנותם של קבצים לעבד מקרים ביעילות ובצדק.כאשר האמון הזה שבור באמצעות הגשתי הונאה, התוצאות אינן מוגבלות לעבריינים סובלים מהפסדים כספיים, הציבור מאבד אמון, ובתי המשפט חייבים להשקיע משאבים נדירים כדי לאכוף את החוק. למרבה המזל, המסגרת המשפטית מספקת הרתעה חזקה: עונשים פליליים הכוללים זמן מאסר, עונשים אזרחיים שיכולים למנוע משמעת חדשה מאוד, והם מבקשים עורכי דין, והם מבקשים סנקציות מקצועיות.

לכל מי שחושב פשיטת רגל, הדרך קדימה ברורה.גילוי מלא, ייצוגים כנים, והדרכה משפטית מוכשרת אינם רק רצויה - הם חיוניים. על ידי מתן עקרונות אלה, חוברים יכולים להבטיח את ההקלה שהם צריכים ללא סיכון של אחריות פלילית או נזק מתמשך לעתידם הפיננסי.המערכת עובדת היטב כאשר היא עובדת בכנות; הגשת הונאה רק מזמינה צרות.