השפעת הפליפטטיות על ציון האשראי שלך וכיצד לשפר אותו

הבנת הסקופ המלא של פשיטות בנק על פרופיל האשראי שלך

(הפלישה לפשיטת רגל היא אחת ההחלטות הפיננסיות ה ⁇ ביותר שאדם יכול לקבל, בעוד שהיא מספקת מסלול משפטי לפיצול או ארגון מחדש של חוב מכריע, ההשלכות על הציון האשראי שלך הן מיידיות ועמוקות מיד לאחר הגשת פשיטת רגל, אנשים עם ציונים בריאים בעבר יכולים לראות טיפות של 200 נקודות או יותר.עבור אלה שציונים כבר נפגעו על ידי תשלומים או ניצול גבוה, הירידה הנוספת עשויה להיות חמורה יותר, אך ורק לאחר ציון האשראי שלילי ביותר (F) כשמדובר ב- 1F) כשמדובר ב- 1FDIPLICO.

משך ההשפעה תלוי באיזה פרק של פשיטת רגל אתה מגיש.A.A.A.0. [פרק] 7 פשיטת רגל פשטנית LT:1 נשאר על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים מיום הגשת:2Chapter 13 פשיטת רגל 3, הכולל תוכנית החזר ולא ניתוק מלא של נכסים, נשאר על הדו"ח שלך במשך 7 שנים מתאריך הגשת זה, אפילו לא יכול לראות את המלווים קריטיים, אלא גם על הגדרות זמן, אלא גם על גבי זמן, אלא גם על גבי כמה זמן, אלא גם על גבי כמה מהם, אלא גם על מנת להשפיע על הזדמנויות עבודה, אלא גם על תנאי התאוששות, אלא גם על תנאי עבודה, אלא גם על תנאי עבודה, אלא גם על מספר מוגבל, אלא גם על מספר מוגבל, אלא גם על מספר מוגבל, אלא גם על מספר מילואים, אלא גם על מספר מילואים, אלא על תנאי עבודה, אך ורק על תנאי עבודה, אך ורק על מספר מוגבל, אך ורק על מספר מוגבל של נכסים, אך ורק על פי הדיווח שלך, אשר יכול להשפיע על מספר מוגבל, אך ורק על מספר מוגבל, אך ורק על פי הדיווח שלך, אך ורק על פי הדיווח שלך, על מספר מוגבל, על מספר מילואים, אשר יכול להשפיע על מספר מוגבל, אך ורק על מספר מילואים ריאל

מעבר לטיפה של אשראי גולמי, פשיטת רגל משנה את האופן שבו המלווים רואים את פרופיל הסיכון שלך.גם לאחר פשיטת רגל משוחררת, מלווים רבים יחשבו שאתה הלוווט בסיכון גבוה במשך שנים.זה אומר שאתה יכול להתמודד עם FLT:0 גבוה יותר ריבית ריבית (FLT:1), הגבלות אשראי נמוכות יותר, ואישור קפדני יותר עומד על פני תקופת המתנה של שנתיים עד ארבע שנים לאחר קבלת משכנתאות או הלוואה קבועה, עם זאת, לא יכול לזהות בהדרגה את הבעיה הבסיסית של טיפול תרופתי.

המכונאים שמאחורי ה-אשראי פגעו

(ב) כדי להבין כיצד פשיטת רגל משפיעה על האשראי שלך, היא מסייעת להבין את חמשת הגורמים המרכיבים את ציון ה-FICO: (FLT:0) היסטוריית החזר כספי (35%) ,FLT:2apriapriapriaprits חייב (30%) 3, אך במידה רבה יש צורך בסכום של תשלום שלילי של כפלת אשראי (10%) אך במידה מסוימת של כפלת אשראי (10%) כמעט כל אחד מהם הוא פחות מעונש על פני השטח (10%) ו- 10.

מעניין לציין שלא כל הרשומות בפשיטת רגל נוצרות שוות בעיני אלגוריתמים ניקודים.ה פשיטת רגל שהוגשה במהלך תקופה של מצוקה אשראי חמורה כבר עלולה לגרום לירידה קטנה יותר בהשוואה לפשיטת רגל שהגישו מישהו עם היסטוריה של אשראי מפוכחת.

ראוי גם לציין כי ניקוד אשראי מודלים כמו FICO 8 ואת דגמי ה-FICO 9 החדש לטפל בפשיטת רגל מעט שונה.FICO 9, לדוגמה, הוא פחות עונשין כלפי אוספים רפואיים, אבל עדיין מתייחס לפשיטת רגל כשלילי חמור.מודלים של VantageScore, אשר משמשים כמה מלווים לצד FICO, גם להענש פשיטת רגל באופן משמעותי.

אסטרטגיות לבניית אשראי מיד לאחר פשיטת רגל

היום שבו פשיטת הרגל שלך משתחררת מסמן את תחילת המסע שלך לשחזור אשראי, לא את הסוף. אנשים רבים מאמינים בטעות כי הם צריכים לחכות שנים לפני ביצוע פעולה כלשהי. במציאות, הזמן הטוב ביותר להתחיל לבנות מחדש הוא ברגע שבית המשפט יעסוק בצו השחרור שלך.אסטרטגיות הבאות יכולות לעזור לך לבסס את טביעת רגל אשראי חיובית במהירות וביעילות.

עקבו אחרי Your Credit Reports Thoroughly

לאחר שפורצת פשיטת הרגל שלך, קבל עותקים של דוחות האשראי שלך מכל שלוש הלשכות הגדולות:0Equifax, Experian ו TransUnionFLT:1 אתה זכאי לדיווח חינם אחד מכל משכן כל 12 חודשים עד FLT:2AnnualCreditReport.comFLT 3 .

פתח כרטיס אשראי מאובטח

(FLT:0) כרטיס אשראי מאובטח 1FLT הוא אחד הכלים היעילים ביותר עבור אשראי לאחר בנקאות הפליבית שיקום.כרטיסים אלה דורשים הפקדה מזומנים המשמש כמגבלת האשראי שלך, בדרך כלל בין 200 ל-500 דולר, כי הסיכון של המלווה הוא מופחת על ידי הפיקדון, אישור הוא הרבה יותר קל אפילו עם פשיטת רגל על הרשומה שלך.

קחו בחשבון הלוואה של אשראי-Builder Loan

(ב) [ה]ההלוואות של הבונים החופשיים (הבאה:0) הן מיועדות במיוחד לאנשים עם עניים או ללא קרדיט.בניגוד להלוואות מסורתיות, הכספים מוחזקים בחשבון חיסכון או תעודת הפקדה בזמן ביצוע תשלומים חודשיים.לאחר תקופת ההלוואה הושלמה, אתה מקבל את ההלוואה הזו, במיוחד הלוואות אלה זמינים מבנקים קהילתיים, איגודי אשראי, ומלווים מקוונים כמו LT2Selph: 3.

להפוך למשתמש מורשה

אם יש לך בן משפחה מהימן או חבר עם היסטוריה אשראי חזק, לשאול אם הם יכולים להוסיף לך כמו FLT:0) מורשה המשתמש הראשיFLT 1 על חשבון כרטיס האשראי שלהם. כמשתמש מורשה, אתה מקבל כרטיס מקושר לחשבון שלהם, אבל אתה לא אחראי באופן חוקי על החוב.ההיסטוריית התשלום החיובית של החשבון, הגבלת אשראי, וגיל נוסף לדיווח האשראי שלך זה יכול לספק כרטיס מיידי, במיוחד אם יש לך השפעה שלילית על חשבון זה יכול להיות בעל השפעה על חשבון זה, במיוחד על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, אם יש השפעה חיובית על חשבון זה, אם זה יכול גם על חשבון זה יכול להיות בעל השפעה משמעותית על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, במיוחד על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, במיוחד על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, אם זה יכול גם על חשבון זה, אם יש השפעה על חשבון זה, אם יש לך, במיוחד על חשבון זה יכול גם על חשבון זה יכול להיות בעל השפעה שלילית על חשבון זה יכול להיות בעל השפעה מיידית על חשבון זה, אם זה, אם יש לך, אם זה, אם זה יכול להיות בעל השפעה על חשבון זה, אם זה, אם זה, אם זה יכול להיות בעל השפעה שלילית על חשבון זה, אם זה

ניהול אשראי והיסטוריית תשלומים

לאחר שייסד חשבונות אשראי חדשים, שני הגורמים החשובים ביותר בבניית הציון שלך הם (FLT:0) היסטוריית החזר כספי FLT:1 ו-FLT:2 ניצול אשראי (FLT 3: 3) חשבונות עבור 35% של ציון ה-FICO שלך, מה שהופך אותו לגורם המשפיע ביותר.כל תשלום על זמן מוסיף נקודת נתונים חיובית לקובץ האשראי שלך.

ניצול אשראי, המהווה 30% מהציון שלך, מתייחס לאחוז האשראי הזמין שלך שאתה משתמש בו.לדוגמה, אם יש לך כרטיס מאובטח עם הגבלת 500 $ ואתה נושא איזון של 250 $, ניצול שלך הוא 50%.מודלים ניקוד אשראי מעדיפים בדרך כלל ניצול מתחת 30%, ואת ציוני הסיכון הנמוך ביותר לעתים קרובות לראות בניצול מתחת ל 10%.

הרגלים ארוכי טווח לעתיד אשראי חזק

בניית אשראי לאחר פשיטת רגל אינה אנתרופולוגיה אלא מרתון.בעוד שהאסטרטגיות לעיל יכולות לעזור לך להקים בסיס חיובי, הרגלים לטווח ארוך יקבעו את מסלול ההתאוששות שלך.הפרקטיקות הבאות צריכות להיות חלקים קבועים של שגרת הכספים שלך.

לשמור על מיקס אשראי די הפוך

(הופנה מהדף , ).השילוב הבריא עשוי לכלול את ה-FLT:0) כולל כרטיס אשראי מעורב: 1 (FLT:2 Installment LoanFLT 3) כגון הלוואה לרכב או הלוואה אישית, ואולי רק תשלום של 10:5 לאחר מכן על מודלים של אשראי ניקוד, כי אתה יכול להבטיח את הגדלה שלך באופן קבוע, אך לא יכול להיות מסוגל לשמור על חשבונות אשראי שונים.

להימנע מסגירה של חשבונות ישנים

אורך ההיסטוריה האשראי שלך מהווה 15% מהציון שלך.סגור חשבונות ישנים, אפילו אלה שאתה כבר לא משתמש, יכול לקצר את גיל החשבון הממוצע שלך ולהקטין את האשראי הזמין הכולל שלך, אשר עשוי להגדיל את יחס ניצול שלך. לשמור חשבונות ישנים פתוחים ופעילים על ידי ביצוע חיובים קטנים מדי פעם לשלם אותם.זה משמר את ההיסטוריה החיובית הקשורה לחשבונות אלה ותומכת הציון שלך כפי שאתה ממשיך לבנות אשראי חדש.

עקבו אחרי Your Progress באופן קבוע

השתמש בשירותים לניטור אשראי חינם כגון FLT:0 (Credit KarmacioFLT) 1 או ;2Experian של חברות חינם של חברות FLT 3 כדי לעקוב אחר השינויים הציון שלך לאורך זמן.כלים אלה יכולים להזהיר אותך בפניות חדשות, פתחי חשבון, או הונאה פוטנציאלית.הם גם לספק משאבים חינוכיים מותאם למצב הרגיל שלך עוזר לך להישאר מוטיבציה על ידי מראה ומסייעים לך לתפוס בעיות מוקדמות או כדי לתקן את הציון שלך.

מתי לחפש השגחה מקצועית

בעוד אנשים רבים בונים את האשראי שלהם לאחר פשיטת רגל, כמה מצבים נהנים מסיוע מקצועי.אם אתה נאבק לקבל אישור עבור כל מוצרי אשראי, או אם אתה לא בטוח מי לפתוח ראשון, לשקול לעבוד עם FLT:0 ללא כוונת רווח ייעוץ אשראי סוכנות ייעוץ אשראי ibph 1 ארגונים כמו FLT:2 הקרן הלאומית לאשראי ייעוץ (NCC) מציעים 3, 000 ייעוץ אישי, ולפתח אסטרטגיות ניהול יעיל.

היזהרו מחברות "תיקון אשראי" המבטיחות להסיר פשיטת רגל מדוח האשראי שלך במהירות.בנקרופיות היא שיא משפטי ציבורי, ורק הזמן יכול להסיר אותו מהיסטוריית האשראי שלך.שירותי תיקון אשראי לגיטימיים יכולים לעזור לך להתווכח אי דיוקים, אבל הם לא יכולים למחוק מידע שלילי מדויק.חסוך כסף שלך להתמקד אסטרטגיות מוכחות של תשלום על זמן, שמירה על מאזן נמוך, וגוון את האשראי שלך לאט לאט.

היבטים רגשיים ופסיכולוגיים של התאוששות

פשיטות בנק אינן רק אירוע פיננסי; יש משקל רגשי.אנשים רבים חשים בושה, תסכול או חוסר תקווה לאחר הגשתו. חשוב להכיר בכך שפלריסה היא כלי משפטי שנועד לתת לאנשים התחלה חדשה, לא עונש לכל החיים.מערכת הניקוד אשראי מיועדת להעריך סיכון, לא אופי.כל פעולה פיננסית חיובית שאתה נוקט לאחר פשיטת רגל היא צעד לקראת החזרת המוניטין הכספי שלך ושל השלום שלך.

מחקרים הראו כי בתוך שנתיים עד שלוש שנים של פריצה לפשיטת רגל, צרכנים רבים להשיג ציונים אשראי בטווח "ההוגן" ל"טוב" אם הם עובדים באופן פעיל על בנייה מחדש.עד חמש שנים, זה לא נדיר להיות זכאי למוצרים של הלוואות ראשוניות, כולל משכנתאות. סבלנות ועקשנות אינם קלישאה; הם המנגנונים בפועל של התאוששות.

מפת דרכים ללידה פיננסית

פשיטות בנק מטילות צל ארוך, אבל זה לא מגדיר את העתיד הפיננסי שלך.הכות הראשונית לציון האשראי שלך היא חמורה, ואת השיא הציבורי מתעכב במשך שנים, אבל המסלול של ההתאוששות שלך הוא לחלוטין בשליטה שלך. על ידי הבנת איך פשיטת רגל משפיעה על האשראי שלך, לנקוט בצעדים יזום כדי לבסס אשראי חדש, ולשמור על הרגלים ממושמע לאורך זמן, אתה יכול לבנות ציון זה פותח דלתות ולא קרוב להם, דורש יציבות גבוהה יותר, ונכונות, כל זמן, כדי להמשיך הלאה, ונוחות גבוהה יותר, כל החלטה כלכלית, ונכונות, ונכונות, ונכונות, ונכונות, כל זמן, ונכונות, ונכונות, כל זמן, צריך להיות עקבית, כדי לפתח את הסבלנות, כדי לפתח את הסבלנות, ונוחות נמוכה יותר, ויציבות גבוהה יותר, והצלחה.

הציון האשראי שלך לאחר פשיטת רגל אינו תווית קבועה; זה השתקפות של ההתנהגות הפיננסית האחרונה שלך.שינוי התנהגות, והציון ילך בעקבות.הדרך קדימה היא ברורה, והכלים זמינים.